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Les 5 meilleures banques en ligne professionnel 2022

7 décembre 2022

Les banques en ligne pour les professionnels présentent de nombreux avantages. Le plus intéressant reste sûrement les frais moindres par rapport aux banques traditionnelles, mais aussi la facilité d’accéder à toutes les opérations grâce à l’application mobile.

Cependant, les unes diffèrent des autres par la qualité des services proposés. Il n’est donc pas évident de faire le bon choix sans l’aide d’un comparatif à jour, présentant les atouts et les inconvénients de chaque banque. Les banques sont présentes sur Internet et faire le tour de chaque site pour découvrir chaque offre n’est pas une opération anodine.

J’ai donc sélectionné pour vous les 5 meilleures banques en ligne professionnelles de 2022. Monabanq gagne la première place pour ses nombreux atouts, dont les 120 € offerts lors de l’ouverture du compte. Je les ai tous testées, et voici mon verdict.

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Les meilleures banques en ligne professionnel

1. Monabanq — Bénéficiez d’une prime de bienvenue à 120 €

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/669/?post_id=2597&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2597_post_5141" title="Monabanq" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2597_post_5141" data-btn-indexed="1">Monabanq</a> — Bénéficiez d’une prime de bienvenue à 120 €

Monabanq une banque faisant partie du groupe Crédit Mutuel CIC. Son principe se repose sur la proximité avec les clients et elle s’adresse aux professionnels. Les offres sont proposées à des coûts compétitifs, entre 2 € et 9 € par mois, avec une prime de bienvenue d’un montant de 120 €.

Cette banque en ligne professionnelle est surtout destinée aux auto-entrepreneurs. Elle propose deux offres bien distinctes, les formules Uniq et Pratiq. Uniq est un compte dont le forfait mensuel est à 6 €. Il vous permet de bénéficier d’une carte VISA et de frais avantageux sur plusieurs services, notamment sur les transactions vers l’étranger. Quant à la formule Pratiq, vous bénéficiez de 80 € de bonus de bienvenue à l’ouverture du compte, et il est associé à votre carte VISA offerte.

Il s’agit de l’une des rares banques en ligne à offrir des services complets aux professionnels. Les conditions d’ouverture du compte sont assez souples, c’est donc une banque accessible à tous. Le premier dépôt est moindre par rapport aux autres banques, soit de 150 €, la moitié de ce que l’on doit verser chez la concurrence. Monabanq donne aussi la possibilité de réduire les coûts des déplacements vers l’étranger.

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2. Orange Bank — Optez pour une banque totalement gratuite et sans aucune condition

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/670/?post_id=2597&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2597_post_5144" title="Orange Bank" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2597_post_5144" data-btn-indexed="1">Orange Bank</a> — Optez pour une banque totalement gratuite et sans aucune condition

Orange Bank est une banque mobile appartenant au groupe Orange. Son application propose des produits et services variés, vous permettant d’utiliser votre compte aisément et en toute sécurité. Par exemple, l’application comprend une option grâce à laquelle vous pouvez gérer vos dépenses en les catégorisant. Vous pouvez aussi bloquer et débloquer votre carte à distance.

Parmi ses plus grands avantages, Orange Bank n’impose aucune condition de revenu. Vous pouvez alors ouvrir un compte en tant qu’indépendant ou auto-entrepreneur, et réaliser des transactions simplement, sans entreprise intermédiaire. Orange Bank propose également une carte Premium avec votre compte, qui ne coûte que 4,99 € / mois pendant les 6 premiers mois, puis 7,99 € par mois.

La banque a aussi mis en place l’offre cashback pour les paiements internationaux vers un compte orange et le compte épargne est proposé avec un cadeau de 50 € lors de l’ouverture. Et si vous êtes un client Orange, vous recevrez une offre de bienvenue équivalente à 100 €, soit le double de ce que gagnent les clients simples.

Ouvrir un compte chez Orange Bank

3. Hello bank! — Ouvrez votre compte en toute sécurité

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=2597&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2597_post_5147" title="Hello bank!" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2597_post_5147" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> — Ouvrez votre compte en toute sécurité

Hello bank! est une banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle fait la différence grâce à son dynamisme et à l’interface intuitive de son application mobile. Pour ouvrir un compte, vous devez simplement remplir un court formulaire recueillant toutes les informations importantes vous concernant. Les conditions de souscription sont souples, à savoir la résidence principale en France, et l’absence d’incidence financière auprès d’autres organismes. Et pour assurer la sécurité de votre compte, vous serez amenée à réaliser une signature électronique.

Vous bénéficiez aussi d’un service d’assistance de qualité grâce à des conseillers réactifs. Ils sont disponibles du lundi au vendredi 8 h à 22 h, et de 9 h à 18 h pour le samedi. Vous ne vous sentirez jamais perdu, quel que soit le problème auquel vous êtes confronté.

Plus intéressant encore, chez Hello bank!, les virements SEPA sont gratuits et sans limites. Il en est de même pour les paiements et les retraits en France et à l’étranger. SI vous choisissez la carte Hello Business en tant que professionnel, vous bénéficiez d’une assurance et d’une assistance personnalisée.

Découvrir Hello bank!

4. BNP Paribas — Réalisez des opérations gratuitement partout dans le monde

4. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/677/?post_id=2597&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2597_post_5150" title="BNP Paribas" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2597_post_5150" data-btn-indexed="1">BNP Paribas</a> — Réalisez des opérations gratuitement partout dans le monde

L’agence en ligne BNP Paribas propose des produits bancaires compétitifs en termes de qualité et d’économie. Elle propose un compte chèque individuel pour toutes les opérations courantes mais aussi un compte Épargne. C’est une banque pour tous les professionnels, pour ceux qui veulent investir en bourse ou encore ceux qui ont une situation financière fragile.

BNP Paribas permet aussi aux usagers d’effectuer des paiements mobiles variés, notamment avec Paylib grâce auquel il est possible de payer en ligne sans devoir indiquer les codes de la carte bancaire.

Enfin, BNP Paribas appartient au réseau Global Alliance, ce qui signifie que les retraits opérés dans un pays étranger sont totalement gratuits. Et vous bénéficiez d’une carte biométrique en plus des 4 cartes VISA qui vous sont déjà octroyées.

Ouvrir un compte à la BNP Paribas

5. Société Générale — Profitez d’une offre sans aucun frais de tenue de compte

5. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/676/?post_id=2597&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_2597_post_5153" title="Société Générale" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_2597_post_5153" data-btn-indexed="1">Société Générale</a> — Profitez d’une offre sans aucun frais de tenue de compte

Très sollicitée par les professionnels, Société Générale met à disposition de ses clients la banque en ligne Sobrio. Elle permet de réaliser diverses opérations bancaires 100 % en ligne, et ce, avec n’importe quel support numérique.

La Société Générale ne demande aucun frais de tenue de compte, ce qui n’est pas le cas pour un compte classique. Ainsi, vous avez droit à 3 cartes bancaires, des assurances shopping et voyage, et bien sûr un cadeau de bienvenue équivalent à 80 €.

Bien que certaines offres soient payantes, elles sont plus avantageuses que chez une banque traditionnelle. En guise d’exemple, vous pouvez recevoir un relevé bancaire hebdomadaire à 1 € avec des notifications en cas d’approche du plafond, en plus d’une autorisation de paiement par carte ou de découvert.

La banque utilise la carte VISA et la carte MASTERCARD pour que vous puissiez retirer de l’argent partout dans le monde, avec un retrait illimité au DAB.

Ouvrir un compte chez la Société Générale

Que faut-il rechercher pour choisir une banque d’affaires en ligne ?

Le choix d’une banque en ligne nécessite une réflexion approfondie, car il ne s’agit pas seulement des différents avantages. Les principaux facteurs à considérer sont les frais, la qualité du service et la sécurité, qui sont autant de critères importants pour juger de la pérennité de l’enseigne.

Taux et frais

Avant même d’envisager d’ouvrir un compte bancaire, il est crucial de savoir que vous vous engagerez aussi à payer des frais. Vous devez alors considérer votre propre budget, c’est pourquoi nous avons sélectionné dans notre top 5 celles qui ne demandent aucun frais de tenue de compte. Cependant, pour les banques professionnelles en ligne, les tarifs sont très compétitifs.

En tant que professionnelle, vous devez songer à toutes les opérations que vous pourrez réaliser, car à chaque opération, ses frais. Voici donc les frais à voir de près lors de votre comparaison :

  • La mise en place de votre terminal de paiement ;
  • Les prélèvements automatiques ;
  • Les virements SEPA ;
  • Les retraits auprès des DAB ;
  • Les transactions à l’international ;
  • Les frais liés aux devises ;
  • Le découvert autorisé ;
  • Les services en sus comme le relevé bancaire, les notifications, etc. ;
  • Les assurances proposées ;

Exigences en matière de solde et limites transactionnelles

En règle générale, les banques ne devraient pas vous facturer des frais parce que vous ne disposez pas d’un solde important. Dans la majorité des cas, les banques en ligne n’exigent pas de solde minimum ni de frais de service mensuel.

Néanmoins, si vous dirigez une entreprise, pensez à estimer la fréquence à laquelle vous réalisez des versements sur votre compte. En effet, les comptes d’entreprise sont souvent soumis à des limites de transactions qui ne conviennent pas à tous les dirigeants. Ainsi, préférez une banque qui ne vous propose aucune limite.

Plateformes en ligne robustes

Afin d’en savoir plus sur la qualité d’une application de banque en ligne, rien de plus simple et de plus fiable que de la tester. Les banques de notre top 5 nous ont particulièrement séduites par leur fluidité et leur interface accueillante. Nous avons découvert à quel point il était facile de les utiliser même si vous êtes un novice du digital.

Comme vous ne pouvez accéder à votre compte qu’en vous connectant à Internet, l’un des plus grands risques de la banque en ligne est le piratage de vos données personnelles. C’est dans ce contexte que vous devez accorder une attention particulière à la sécurité des banques que vous avez sélectionnées.

Monabanq propose des assurances sécurité variées, tandis que Hello bank! exige une signature électronique. À vous ensuite de bien comparer l’efficacité de chaque solution proposée, tout en tenant en compte de votre confort dans l’utilisation de l’application.

Les services proposés par les banques en ligne professionnelles

Comme les banques physiques, les banques en ligne mettent à disposition des services classiques comme les cartes. Mais pour les professionnels, d’autres services complémentaires sont proposés. Il est important de les prendre en considération afin de bénéficier de tous les avantages du Web-Banking.

Le premier service est bien sûr l’accessibilité à l’application mobile de la banque. Elle permet de réaliser les paiements, les retraits, ainsi que de consulter le solde et les mouvements, dont les dernières opérations enregistrées.

Réalisez aussi vos achats et ventes en toute sécurité, sans devoir vous déplacer. Attention, n’oubliez pas d’activer la mise à jour de l’application pour accéder aux nouvelles fonctionnalités.

Les services supplémentaires proposés

Grâce à votre compte bancaire en ligne, vous pouvez aussi gérer vos contrats et assurances auprès des différents organismes auxquels vous êtes souscrits. Comme chez la Société Générale, vous avez accédé à tous les documents nécessaires comme le RIB. Vous pourrez facilement l’imprimer en cas de besoin sans devoir faire la queue à la banque.

Afin de mieux gérer les mouvements de votre compte professionnel, vous devez choisir une banque en ligne qui propose un service de gestion personnalisé avec un espace dédié sur la plateforme. Ce service sert de guide dans les démarches pour le financement, les encaissements, ainsi que la gestion des dépenses. D’autres encore vous donnent accès à une liste des meilleurs placements, en temps réel.

Certaines banques iront même jusqu’à proposer l’émission de chèque en ligne à l’aide d’un formulaire où se trouve le nom et l’adresse du bénéficiaire. Ce dernier recevra une notification par mail afin de pouvoir toucher l’argent auprès d’une banque physique.

Un service clientèle réactif

Le principal avantage d’une banque en ligne est la proximité et la rapidité des opérations. Ainsi, quel que soit le problème auquel vous êtes confrontée, ou encore les questions qui vous tourmentent, vous devez avoir à votre disposition un outil spécialement dédié à la discussion instantanée avec votre conseiller client.

Veillez à bien vérifier la plage horaire durant laquelle le conseiller est disponible. Certaines banques proposent des conseillers disponibles et réactifs 24h/24, 7/7. Ainsi, vous pouvez contacter votre attaché bancaire à tout moment, que ce soit par mail, par téléphone, par le tchat, etc.

Découvrir les offres chez Monabanq

Conclusion

Ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, c’est avoir recours à divers avantages que l’on ne trouve pas chez une banque traditionnelle. Cependant, il est important de bien identifier les points avantageux chez chaque banque afin de pouvoir les comparer et ainsi, de faire le bon choix.

Les critères clés concernent en premier lieu les frais et tarifs qui sont considérablement moins chers. Je consière les services proposés, sachant que les banques en ligne proposent les mêmes offres que les banques physiques, en plus de services supplémentaires spécialement dédiés aux professionnels.

D’après mon analyse, Monabanq est la banque que je recommande aux professionnels. Elle propose un compte Premium à moindre coût et ce, sans condition, ce qui facilite l’ouverture de compte pour tous. Le chéquier gratuit et la possibilité de tout gérer en ligne via votre appareil mobile le distinguent également.

FAQs

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les indépendants/free-lances ?

Pour les travailleurs indépendants, la meilleure banque en ligne est Monabanq, car les frais sont moindres par rapport à ses concurrents. Son offre globale consiste en un compte destiné à accompagner les indépendants dans leur activité. Pour vous aider à lancer votre projet en toute quiétude, vous bénéficiez d’un bonus de bienvenue équivalent à 80 €. Et si vous disposez d’un statut auto-entrepreneur, votre compte courant vous donne droit à une réduction de -20 % sur votre compte courant personnel.

Quelle est la banque en ligne la moins chère pour les professionnels ?

En tant que pro, il est vivement conseillé d’ouvrir un compte Monabanq Pro. Une banque peu chère n’impose pas des frais sur tous ses services ni sur toutes les opérations, à l’exception de quelques-unes, comme l’offre Pratiq de Monabank dont le frais équivaut à seulement 2 €/mois. Bien sûr, ce coût vous donnera uniquement accès aux services essentiels. Avec Orange Banq, vous pouvez vous offrir une carte Premium à seulement 7,99 €. Veillez donc à faire votre choix en trouvant le juste équilibre entre frais et services en fonction de vos besoins.

Quelles sont les procédures à suivre pour ouvrir ou fermer un compte bancaire en ligne ?

En général, comme avec Monabanq, les deux procédures se font en ligne. Pour ouvrir un compte, vous devrez d’abord choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Ensuite, il faut remplir un formulaire, long ou court, selon la banque. Vous aurez également à envoyer des pièces justificatives et à réaliser une signature, soit électronique, soit scannée.

Votre compte sera lié à votre adresse email à laquelle vous recevrez une notification à chaque mouvement du compte, ainsi que pour d’autres services. Mais encore une fois, il s’agit là d’une offre qui dépend de la banque. Une fois le compte ouvert, vous aurez à l’activer pour ensuite l’utiliser selon vos besoins.

Enfin pour résilier votre compte, il suffit d’envoyer une demande de résiliation par e-mail, et vous recevrez une notification lorsque le compte sera fermé.

Muriel Andriamihaja
Écrit par
Titulaire d’un diplôme de Master 1 en Communication d’entreprise, Muriel ANDRIAMIHAJA rédige pour le Web depuis 2009. Elle s’adapte à tous les sujets, mais l’évolution du digital l’amène à s’intéresser aux banques en ligne et à tout ce qui touche les systèmes de paiement sur Internet. Muriel est passionnée de lecture, notamment les romans du terroir et les livres autobiographiques.