Pourquoi ouvrir un compte pro ?
Toutes les entreprises n’ont pas l’obligation légale d’ouvrir un compte pro. Cependant, quelle que soit votre situation, l’ouverture d’un compte pro vous permet d’éviter toute confusion fiscale et comptable en séparant vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier.
Si vous êtes associé(e) et que la gestion de l’entreprise est groupée, le compte pro offre la possibilité de nommer des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé. Fiscalement parlant, le compte pro vous permet de déduire des frais et ainsi réduire le montant de vos impôts à payer.
Enfin, en ayant un compte pro, vous accédez à toutes les offres réservées aux professionnels. L’avantage étant que vous bénéficiez de tarifs réduits, de services et produits spécifiques et même parfois d’un service client dédié.
Quels critères pour choisir un compte pro ?
Si la tarification est un élément central dans le choix d’une banque en ligne pour ouvrir un compte pro, le prix n’est pas l’unique critère à retenir. Selon la forme, la taille et la capacité de développement de votre entreprise, vous aurez besoin d’une banque ayant un panel plus ou moins large de services (moyens de paiements et d’encaissement, opérations à l’international) et de produits bancaires (crédits, assurances).
Un des critères essentiels pour l’ouverture de votre compte pro est le service client, et donc l’accompagnement. Vous souhaitez développer votre entreprise et vous avez besoin que votre banquier fasse partie de l’équipe. Vérifiez si la banque dédie un conseiller aux comptes pros, si les canaux de communication sont multiples et si le service client est disponible sur des plages horaires étendues.
Enfin, compte tenu de la concurrence actuelle sur le marché des banques pour professionnels, certains établissements proposent des services extra bancaires pour entreprises. Intéressez-vous aux services complémentaires pour professionnels, tels que l’aide à la création d’entreprise, la gestion des factures et des notes de frais, ou encore la téléphonie mobile.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour votre compte pro ?
À l’inverse des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent généralement des comptes pro incluant plus de services à des prix plus compétitifs. En effet, certains packages de comptes pro comprennent une carte bancaire internationale gratuite, des tarifs réduits voire la gratuité sur les opérations à l’international, ainsi que l’instantanéité des transactions.
Par ailleurs, avoir votre compte pro dans une banque en ligne vous permet de profiter de la mobilité. Les applications sont ergonomiques et les fonctionnalités sont performantes ; vous gardez le contrôle sur vos finances professionnelles de n’importe où, quel que soit l’heure ou le jour.
La sécurité ainsi que la gestion de banque en ligne sont également des éléments importants. Avec une banque digitale, vous bénéficiez de l’identification à deux facteurs, de notifications et d’alertes de sécurité. Grâce à des interfaces collaboratives, vous et vos associés pouvez entièrement paramétrer votre carte bancaire professionnelle, modifier ses plafonds ou encore la désactiver si besoin.
FAQ
Qui peut ouvrir un compte pro ?
Toute personne qui crée une entreprise peut ouvrir un compte pro. Selon le statut de votre société, le compte pro peut être une obligation au moment de son immatriculation. En effet, toutes les sociétés à capital social comme une EURL, une SA, une SAS, ou une SARL doivent ouvrir un compte bancaire pro dédié à leur activité commerciale au moment de leur création afin d’y déposer leur capital social.
Si vous exercez une activité en tant qu’auto-entrepreneur dans le cadre d’une entreprise individuelle ou micro-entreprise, vous n’avez pas l’obligation légale d’ouvrir un compte pro.
Comment ouvrir un compte pro ?
Pour ouvrir un compte pro dans la banque de votre choix, il faut vérifier que celle-ci accepte bien le statut de votre société. Ensuite, il est indispensable de déterminer les critères qui ont le plus d’importance pour vous afin de choisir le bon compte pro.
Le processus d’ouverture de compte pro peut se faire 100 % en ligne en quelques minutes et il nécessite peu de justificatifs. Si vous avez une société immatriculée (SAS, SARL, SASU, EURL, Associastion ou SCI), il faudra fournir les statuts de la société, une pièce d’identité de chaque bénéficiaire effectif de la société et un justificatif de domiciliation de la société. Si vous êtes en micro-entreprise ou en entreprise individuelle, il vous suffira de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Combien coûte un compte pro ?
Il existe des offres de comptes pro à moins de 10 € par mois qui incluent une carte bancaire. Cependant, selon la taille de votre entreprise et vos besoins professionnels, les frais liés à votre compte peuvent varier du simple au double.
Lorsque vous effectuez la comparaison de plusieurs comptes pro, assurez-vous qu’un maximum d’éléments suivants soient inclus dans le tarif mensuel du compte :
- les frais de tenue de compte ;
- les commissions de mouvements débiteurs ;
- les frais de découvert ;
- le coût de la carte bancaire professionnelle ;
- le coût du chéquier ;
- l’accès aux outils en ligne ;
- les services en ligne.
Si ce n’est pas le cas, vérifiez le montant des frais et prémunissez-vous des éventuels frais cachés.