Avis Fortuneo 2024 – La banque en ligne haut de gamme ?

Avec plus de 20 ans d’expérience, Fortuneo est une marque commerciale appartenant à Arkéa Direct Bank, filiale du Crédit Mutuel Arkéa (4,9 millions de sociétaires et clients). Présentée comme une excellente alternative aux banques traditionnelles françaises, Fortuneo offre des avantages tels qu’une carte gratuite sans frais de transaction à l’étranger et une formidable plateforme boursière.

Nicolas Zadem
Rédacteur financier
17 avril 2024
Temp de lecture : 15 min

Fortuneo : vue d’ensemble

Les banques en ligne proposent généralement des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Mais beaucoup n’offrent pas de services et produits annexes, ou laissent à désirer en matière de qualité du service client. Dans ce paysage, Fortuneo semble présenter de très nombreux atouts. 

J’ai voulu évaluer la qualité de l’offre bancaire de Fortuneo. Dans cet article, je passe donc au crible les produits et services bancaires proposés par Fortuneo, évoquant au passage la qualité du service client et de son application mobile.

En plus de proposer des offres de bienvenue particulièrement intéressantes, Fortuneo vous permet de profiter d’une large gamme de produits et services bancaires : des comptes bancaires aux prêts personnels en passant par des produits d’épargne, des offres de placement en Bourse et des offres d’assurance-vie. J’ai également trouvé l’assistance client remarquable et l’application mobile bien conçue.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de Fortuneo – Mises à jour en (2024)

🏦 Offres bancaires
  • Fosfo
  • Gold
  • World Elite Mastercard
✅ Ouverture de compte 100 % en ligne
💶 Prime d’ouverture Jusqu’à 220€ Offerts
📃 Condition de revenu
  • Fosfo : pas de conditions
  • Gold : 1 800 € nets par mois
  • World Elite Mastercard : 4 000 € nets par mois
💳 Réseau carte bancaire Mastercard
💰 Dépôt initial 300 €
💸 Frais de tenu de compte Gratuits
🤝 Parrainage Oui
💰 Crédits Immobilier, consommation
📂 Frais de dossier Gratuits
📱 Application Android/iOS
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Comptes bancaires

Fortuneo propose une unique formule de compte bancaire associée à 3 cartes gratuites, plus ou moins haut de gamme. À l’ouverture d’un nouveau compte, la banque vous permet de profiter d’un bonus de bienvenue intéressant, à condition de réaliser 5 paiements par carte sur une période de 90 jours.

Les frais d’ouverture et de tenue de compte sont entièrement gratuits, et chacune des cartes est gratuite sous conditions d’utilisation.
Vous pouvez gérer l’ensemble de vos comptes depuis votre espace en ligne ou via l’application dédiée. Par ailleurs, Fortuneo propose quelques fonctionnalités intéressantes. Par exemple, vous pouvez régler vos achats en ligne à l’aide d’une carte virtuelle, sans avoir à communiquer le numéro de votre carte bancaire. Vous avez également la possibilité de réaliser gratuitement des transferts instantanés. Enfin, vous pouvez moduler vos plafonds de carte en quelques clics seulement.

Vous pouvez également ouvrir un compte commun. Vous partagerez un IBAN commun, mais chacun gère ses dépenses en toute autonomie avec une carte individuelle pour chaque titulaire. Notez que si vous et votre cotitulaire choisissez des cartes différentes, les conditions de revenus ou d’encours à respecter sont celles de la carte la plus exigeante en conditions d’octroi.

Cartes bancaires

En devenant client(e) de Fortuneo, vous pouvez profiter gratuitement de l’une des trois cartes bancaires Mastercard associées à votre compte courant : Fosfo, Gold ou World Elite. Fortuneo vous recommande la carte la plus adaptée à votre profil au moment de l’ouverture du compte.

Fosfo Mastercard

Fosfo est la formule la plus accessible proposée par Fortuneo. Celle-ci vous permet de profiter gratuitement d’un compte bancaire associé à une carte bancaire Mastercard, sans condition de revenus ou d’épargne. Notez que sa gratuité est soumise à une condition d’utilisation consistant à effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois – soit 3 € par mois.

J’apprécie cette carte premium notamment pour le fait que les paiements à l’étranger sont gratuits. Vous ne paierez donc aucuns frais bancaires sur vos transactions par carte, même à l’étranger. De tels avantages avec une offre gratuite ne sont pas courants dans le monde des banques en ligne. Son seul inconvénient est la protection relativement légère en matière d’assurance.

Gold Mastercard

Il s’agit de la première carte soumise à conditions de revenus. Comme dans la formule gratuite, je trouve intéressant qu‘il n’y ait pas de limite au nombre d’opérations que vous pouvez effectuer à l’étranger, même en devises étrangères. Encore mieux, cette formule vous permet de bénéficier d’une gamme d’assurances plus étoffée, dont une assurance voyage.

Pour en bénéficier, vous devez justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 800 € (2 700 € dans le cas d’un compte joint) ou d’une épargne de 10 000 € chez Fortuneo. L’offre est gratuite, à condition d’effectuer une seule transaction mensuelle par carte. Dans le cas contraire, vous devrez payer des frais d’inactivité mensuels de 5 €.

World Elite Mastercard

Il s’agit de l’offre haut de gamme de Fortuneo, ciblant clairement les cadres. Je vous recommande évidemment de prendre cette carte si vous le pouvez. Vous pourrez disposer de plafonds élevés et de garanties optimales en matière d’assurances. Ces dernières incluent une garantie en cas d’accidents de voyage, une garantie annulation et bagages, une assurance pour les locations de voiture, une garantie achats à distance, une garantie neige et montagne, une responsabilité civile et une aide juridique.

Dans cette formule, vous bénéficiez également d’un service de conciergerie haut de gamme. Un assistant personnel est disponible 24h/24, 7j/7 et vous accompagne dans la gestion de vos voyages, vos réservations et bien d’autres encore.

Afin de profiter de la gratuité de cette formule, il faudra justifier d’un revenu net d’au moins 4 000 € (ou 5 500 € pour un compte joint) par mois. Son utilisation reste gratuite si vous effectuez au moins 4 000 € de versements par mois. Dans le cas contraire, les frais s’élèvent à 50 €/trimestre.

Cartes bancaires FOSFO

MASTERCARD

GOLD MASTERCARD WORLD ELITE MASTERCARD
Coût 0 € 0 € 0 €
Type de Carte Simple et universelle Haut de gamme Prestige
Type de débit Immédiat Immédiat ou différé Immédiat ou différé
Accessibilité Sans conditions Justifier de 1 800 € de revenus nets mensuels Justifier de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions gratuité 1 paiement/mois, sinon 3 €/mois 1 paiement/mois, sinon 9 €/mois 1 paiement/mois, sinon 50 €/trimestre
Paiement/retrait hors UE Gratuit Gratuit Gratuit
Plafond de retrait/7 jours 500 € 1 000 € 1 600 €
Plafond de paiement par semaine 2 000 € 2 000 € 3 000 €
Nombre de retraits par semaine 7 7 49
Nombre de paiements par semaine 30 30 30
Virement Instantané Oui Oui Oui
Dépôt de chèques Oui Oui Oui
Espèces Non Non Non
Cashback Non Non Non
Cartes American Express Oui Oui Oui
Carte virtuelle Oui, illimitées Oui, illimitées Oui, illimitées
Compte joint Oui Oui Oui
Assurances Mastercard Accidents voyage Accidents voyage

Annulation et bagages

Location de voiture

Achats à distance

Neige et montagne

Accidents voyage

Annulation et bagages

Location de voiture

Achats à distance

Neige et montagne

Responsabilité civile

Aide juridique

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Ouvrir un compte Fortuneo

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Vous pouvez ouvrir un compte Fortuneo directement en ligne ou par voie postale. Je vous recommande évidemment de réaliser vos démarches en ligne pour gagner du temps. Le processus est gratuit et très rapide grâce à la plateforme ergonomique et intuitive de la banque en ligne. Voici toutes les étapes à suivre pour ouvrir un compte chez Fortuneo :

Étape 1 : Choisissez une offre et remplissez le formulaire de demande

Étape 1 : Choisissez une offre et remplissez le formulaire de demande

Pour commencer, rendez-vous sur la page d’accueil de Fortuneo et cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte” afin de définir le type de compte courant  – individuel ou joint – que vous souhaitez ouvrir. Ensuite, il s’agit de choisir une carte bancaire gratuite – Fosfo, Gold ou World Elite – afin d’accéder au formulaire de demande de compte correspondant. Puis, saisissez simplement vos informations personnelles, telles que votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre statut professionnel.

Puis, il faudra renseigner vos informations concernant votre situation professionnelle et patrimoniale. La banque vous demande également de confirmer l’emplacement de votre résidence fiscale.

Étape 2 : Sélectionnez vos options de compte

Étape 2 : Sélectionnez vos options de compte

Vous avez la possibilité de souscrire diverses options, comme une autorisation de découvert de 200 € par mois, une extension d’assurance ou l’ouverture d’un livret + au taux préférentiel de 3,5 % brut par mois pendant les 4 premiers mois.

L’ouverture du livret + et la demande d’autorisation de découvert sont des options gratuites. La couverture d’assurance supplémentaire est à seulement 1,5 € par mois. Celle-ci comprend notamment la garantie moyens de paiements, la garantie papier et une garantie clé et serrure.

Étape 3 : Signez votre contrat et envoyez vos justificatifs

Étape 3 : Signez votre contrat et envoyez vos justificatifs

Après avoir rempli votre demande, vous pouvez choisir de finaliser votre souscription en ligne ou par voie postale. Dans tous les cas, la banque vous demande de présenter les pièces justificatives suivantes :

  • une pièce d’identité,
  • un avis d’imposition,
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
  • un justificatif de revenus supplémentaire (selon la carte choisie).

À ce stade, vous avez la possibilité de personnaliser le code confidentiel de votre future carte bancaire.

Pour plus de rapidité, vous pouvez charger vos justificatifs directement sur le site de Fortuneo sous forme de photographies ou de scans. Le contrat, quant à lui, peut être signé électroniquement à l’aide d’un code reçu par SMS.

Si vous souhaitez envoyer votre dossier par la poste, vous devez imprimer le formulaire, le signer et envoyer le dossier complet avec les pièces justificatives à l’adresse postale de Fortuneo. Cette demande doit également être accompagnée d’un chèque de caution de 300 € provenant d’un compte bancaire à votre nom et émis par une banque basée en France.

Étape 4 : Activez votre compte et votre carte bancaire

Une fois votre compte bancaire créé, vous recevrez par courrier votre identifiant et votre mot de passe permettant d’accéder à votre espace client. Pour finaliser l’ouverture de votre compte, vous devrez effectuer un premier virement d’une valeur minimale de 300 €.

Ce versement permet de finaliser votre ouverture de compte et vous autorise à bénéficier des différents services bancaires proposés. Suite à ça, votre nouvelle carte bancaire et le code secret sont envoyés séparément par courrier dans un délai maximum de 10 jours après l’activation du compte.

Notez que si vous faites votre demande via l’application Fortuneo et sélectionnez l’offre Fosfo, vous êtes exempté(e) du dépôt obligatoire de 300 €.

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Autres produits bancaires

Crédits

Si vous êtes titulaire d’un compte Fortuneo, vous pouvez souscrire à un prêt immobilier d’un montant compris entre 80 000 € et 2 000 000 € sur une période comprise entre 7 et 25 ans. Le prêt immobilier Fortuneo offre un taux compétitif, avec un TAEG fixe à partir de 1,34 %. Sa qualité lui a même valu le Label d’Excellence 2022 du banc d’essai de crédit Profideo.

Concernant les coûts, vous ne payez aucuns frais de dossier ni frais de remboursement anticipé. J’apprécie également la facilité de la procédure de demande en ligne et la simulation de financement personnalisée. Il est également possible de modifier la date de prélèvement des mensualités.

En association avec Younited Credit, Fortuneo propose également un prêt à la consommation à taux fixe. La demande de financement se fait directement en ligne et répond aux critères fixés par la politique d’octroi de Younited Credit. Le taux d’appel TAEG est de 0,9 % pour un montant de prêt compris entre 1 000 et 50 000 € et le remboursement se déroule sur 6 à 84 mois.

Je trouve les différentes offres de crédit particulièrement intéressantes, tant au niveau des montants des prêts que des taux proposés. Vous pouvez tirer parti de l’expertise de Younited Credit et profiter d’une expérience utilisateur agréable et de taux compétitifs. Seul bémol : il faut disposer d’un compte bancaire Fortuneo pour accéder aux offres de crédit.

Livrets d’épargne Fortuneo

Fortuneo souhaite offrir à ses clients les mêmes services d’épargne que les banques traditionnelles. Dans ce sens, Fortuneo propose 4 livrets d’épargne :

  • Livret A : Ce livret est rémunéré à 2 % net. Vous pouvez déposer jusqu’à 22 950 € (hors capitalisation des intérêts).
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : Le taux d’intérêt est de 2 % net. Les dépôts et les retraits sont libres et illimités. Le montant de votre placement est limité à 12 000 € (hors capitalisation des intérêts).
  • Livret + : Le taux d’intérêt est de 0,05 % brut et est susceptible d’être modifié. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Le plafond est de 10 millions d’euros.
  • Livret + Enfant : Un compte d’épargne défiscalisé réservé aux mineurs. Il est plafonné à 10 000 € et sa rémunération est de 1,00 % brut par an. Les dépôts et les retraits sont libres et illimités.

Même s’il manque des livrets comme le PEL et le CEL (qui ne sont que peu rentables), je trouve intéressant que Fortuneo ait intégré un livret jeune (uniquement accessible aux moins de 18 ans). Notez que seul le représentant légal d’un enfant de moins de 18 ans peut demander l’ouverture d’un Livret + Enfant.

Assurance vie

À l’instar des banques traditionnelles, Fortuneo propose à ses clients un produit d’assurance-vie : Fortuneo Vie. Son partenaire assureur, Suravenir, filiale d’assurance vie et de prévoyance du Crédit Mutuel ARKEA, gère plus de 41 milliards d’euros d’actifs en assurance vie.

L’adhésion requiert un minimum de 30 % d’investissement en unités de compte, qui impliquent un risque de perte en capital. Du point de vue du bonus de bienvenue, je trouve que Fortuneo met la barre très haut. Pour une première adhésion à son contrat d’assurance vie, la banque vous permet de profiter d’un bonus de bienvenue de 150 €, pour un versement initial de 3 500 € minimum.

Vous pouvez opter pour une gestion libre avec un versement initial minimum de 100 € ou une gestion sous mandat à partir de 1 000 €. Les frais de gestion sur les fonds en unités de compte sont respectivement de 0,75 % et 0,85 % par an. Les droits d’entrée et les frais d’arbitrage en ligne sont gratuits.

Je trouve que Fortuneo se distingue particulièrement par son contrat d’assurance vie Fortuneo Vie, enregistrant l’un des meilleurs rendements en 2020. Les nombreuses récompenses reçues en sont la preuve. Parmi elles, l’Oscar du meilleur contrat d’assurance vie sur Internet décerné par le magazine de gestion privée “Gestion de Fortune” et le Trophée d’Or 2022 dans la catégorie “contrats Internet”.

Investissement en Bourse

Bien avant le lancement des services bancaires qui font sa réputation, Fortuneo propose d’investir sur les marchés boursiers depuis 2000. L’établissement propose les options d’investissement suivantes :

  • Compte titres ordinaire : Vous pouvez investir librement dans différents fonds sur les marchés boursiers français et internationaux : actions, obligations, produits dérivés et OPC. Le montant que vous pouvez investir n’est pas limité.
  • PEA : Pour les investissements éligibles au PEA en actions, trackers et OPC européens, Fortuneo propose la formule fiscale la plus attractive. Le versement maximum est de 150 000 €.
  • PEA-PME : Des investissements en actions, trackers, OPC, titres à revenu fixe et mini-obligations européens éligibles au PEA-PME vous permettent de diversifier vos placements. Le versement maximum est de 225 000 €.

Si vous choisissez de créer un CTO (Compte Titres Ordinaire) ou un PEA, Fortuneo propose fréquemment des offres commerciales attractives sur l’investissement boursier avec la possibilité de profiter de 100 ordres gratuits et de frais de courtage extrêmement intéressants.

Pour diversifier votre portefeuille, vous pouvez accéder à plus de 1 700 fonds à prix négociés avec des frais d’entrée de 0 % ou 1 %. Parmi eux, des actions françaises et étrangères, des obligations, des produits dérivés, des OPCVM et des ETF.

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Application mobile

L’application Fortuneo, disponible pour iOS et Android, permet de gérer facilement vos opérations bancaires courantes (virements, dépôts, etc.), contrats d’assurance-vie et ordres de bourse.

J’ai été agréablement surpris de constater que la quasi totalité des systèmes de paiement sont intégrés, notamment Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ils peuvent tous être configurés sur une montre connectée via la technologie NFC. Grâce à ce service de pointe, vous pouvez payer la majorité de vos achats instantanément avec votre appareil mobile.

En outre, les notifications de l’application peuvent être configurées pour afficher les flux de trésorerie en temps réel, ou pour restreindre la carte de l’utilisateur en cas de vol ou de perte. Fortuneo exploite également l’activité boursière dans son application pour afficher les cours en direct. Ainsi, que vous soyez client(e) ou non, vous pouvez accéder à l’actualité économique et financière en temps réel.

Modalités et conditions générales

Fortuneo propose des comptes courants individuels ou joints pour les personnes majeures qui possèdent déjà un compte bancaire en France. Pour ouvrir un nouveau compte bancaire rapidement et gratuitement, vous devez remplir les critères suivants :

  • être majeur(e),
  • résider en France,
  • disposer d’un compte bancaire en France,
  • avoir un numéro de téléphone portable français,
  • disposer d’un revenu minimum selon l’offre choisie,
  • ne pas être un professionnel (association, société).

Contrairement à certains de ses concurrents – comme Hello bank ou BforBank – Fortuneo accepte les non-résidents fiscaux en France ainsi que les mineurs (uniquement si les parents sont clients).

Par ailleurs, je considère que le revenu minimum requis pour obtenir la Gold Mastercard est un peu restrictif : 1 800 €/mois (ou 5 000 € d’épargne), contre 1 000 € en moyenne chez les autres banques en ligne. Néanmoins, cette condition me semble justifiée par la gratuité de la carte ainsi que les solides garanties et assurances associées.

Service client

En plus d’être très accessible, le service clientèle de Fortuneo est également très performant. Les conseillers peuvent répondre à toutes les demandes concernant les produits et services de la banque en ligne via le chat en direct, le téléphone, l’e-mail ou les réseaux sociaux. Par rapport aux banques traditionnelles, les horaires de service sont beaucoup plus souples et étendus. Vous pouvez joindre le service par téléphone entre 8 h 30 et 20 h du lundi au vendredi et entre 9 h et 13 h le samedi.

Bien qu’il n’y ait pas de conseiller bancaire dédié, vous êtes en mesure de contacter un conseiller spécialisé pour des besoins plus spécifiques tels que la Bourse, l’immobilier, l’assurance-vie, etc. J’ai également apprécié la rapidité des délais de réponses ainsi que la qualité de l’aide proposée.

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Conclusion

Mon avis sur Fortuneo est globalement très positif. Son offre bancaire s’adresse au plus grand nombre avec 3 cartes bancaires gratuites, dont une accessible sans conditions de revenus. Fortuneo se distingue également par sa carte très haut de gamme, la World Elite Mastercard, et elle est par ailleurs l’une des rares banques à vous proposer de bénéficier d’une carte premium avec une cotisation gratuite.

Malgré certains inconvénients, tels que l’impossibilité d’effectuer des dépôts en espèces et des conditions de revenus élevés afin de prétendre à la Gold Mastercard, Fortuneo se démarque dans de nombreux autres domaines. Ses offres de crédits, d’épargne et de placements boursiers sont particulièrement complètes et accessibles. Enfin, notez que Fortuneo propose un service client de qualité, joignable via un grand nombre de canaux.

FAQ

Puis-je ouvrir un compte professionnel chez Fortuneo ?

Fortuneo ne propose actuellement pas d’offres pour les professionnels. Si vous êtes une entreprise, vous ne pourrez pas bénéficier des services de compte et de paiement en ligne de Fortuneo pour votre activité. En revanche, si vous êtes autoentrepreneur, vous n’êtes pas obligé(e) d’utiliser un compte professionnel pour votre activité. Vous pouvez donc ouvrir et utiliser un compte courant individuel chez Fortuneo.

Comment bénéficier du bonus de bienvenue chez Fortuneo ?

En fonction de la carte choisie, Fortuneo offre un bonus de bienvenue pour la première ouverture d’un compte bancaire individuel ou joint. Le bonus est de 30 € pour la carte FOSFO Mastercard et de 80 € pour la carte Gold CB Mastercard.
Cette gratification est versée directement sur votre compte bancaire après 5 paiements effectués avec votre nouvelle carte dans les 3 mois suivants la souscription. Notez que la formule World Elite ne prévoit aucune offre de bienvenue.

Comment alimenter son compte Fortuneo ?

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose plusieurs options de paiement, dont le virement bancaire. Cependant, vous pouvez également utiliser votre carte de débit ou déposer des chèques. Lorsque vous êtes client(e), vous pouvez commander votre chèque via l’espace client ou l’application mobile. Notez que Fortuneo ne propose pas encore le dépôt d’espèces.

Nicolas Zadem
Écrit par

Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.

Avantages:
  • 3 cartes bancaires disponibles et gratuites
  • Cartes virtuelles
  • Pas de frais CB à l'étranger
  • La meilleure offre boursière
  • Un généreux bonus : 80 €
  • Une application mobile très bien notée
  • Une compatibilité avec presque tout pour les paiements mobiles
  • Pas de frais de dossier
  • Un simulateur disponible
  • Des taux de prêt immobilier très compétitifs
  • Des conseillers experts à votre disposition
Inconvénients:
  • Des conditions de revenus pour les cartes premium
  • Pas de dépôt en espèces
  • Une offre limitée pour les mineurs
  • Pas de cryptomonnaie
  • Aucune offre de bienvenue pour World Elite
  • Pas de compte professionnel
En conclusion

Fortuneo est sans doute l’une des plus grandes banques en ligne françaises, adoptant une posture résolument haut de gamme. Grâce à sa carte bancaire haut de gamme, gratuite sous certaines conditions, et à ses tarifs attractifs, elle reste accessible au plus grand nombre. Les voyageurs apprécieront d’avoir accès à de nombreux services utiles, tels que les retraits et paiements d’espèces gratuits ainsi que l’assurance voyage internationale.

Fortuneo peut remplacer votre banque principale actuelle ou un compte d’investissement secondaire grâce à ses offres de financement innovantes, parmi les plus compétitives du marché. Il en va de même pour son offre boursière, qui complète parfaitement sa gamme de produits bancaires.