Les meilleurs prêts personnels de 2024 – Sélection de la rédaction

Si vous souhaitez financer un projet rapidement, ou que vous avez un besoin d’argent urgent, le prêt personnel est une excellente solution. Cependant, trouver un prêt personnel avec un taux d’intérêt bas, des frais réduits et des conditions qui correspondent à votre budget demande du temps et de la persévérance.

Vous pouvez économiser votre énergie : j’ai passé en revue les différentes offres de prêts personnels afin de répertorier les meilleures du marché. Parmi les critères de sélection, vous retrouvez la flexibilité du crédit, la souplesse des conditions d’entrée et de souscription, ainsi que la compétitivité des taux.

Mon premier choix est Younited Credit, qui vous permet de souscrire à un prêt personnel dans la journée. Sous condition de demander un crédit inférieur ou égal à 3 000 € et d’utiliser l’agrégateur bancaire, vous obtenez une réponse définitive immédiate. Pour les crédits supérieurs à 3 000 €, la réponse est donnée sous 24h. Poursuivez votre lecture pour découvrir l’ensemble des modalités et caractéristiques des meilleurs prêts personnels de l’année, ainsi que nos conseils pour faire votre choix.

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Tout savoir sur le prêt personnel : comment ça marche ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer tous types de projets personnels. C’est un crédit non-affecté, ce qui signifie que vous ne devrez pas justifier de l’utilisation des fonds, ni communiquer le projet que vous souhaitez financer.

Comment trouver un prêt personnel au meilleur taux ?

Malgré les taux affichés chez les prêteurs, c’est votre profil qui, en grande majorité, déterminera le taux de votre prêt personnel. Il est primordial de constituer un dossier de demande de crédit solide. Voici ce que le prêteur regardera avec attention :

• la présence d’un apport personnel,
• le fait d’être titulaire d’un CDI,
• le fait d’être propriétaire de sa résidence principale,
• Le fait d’avoir un taux d’endettement faible (inférieur à 30 %).

Si vous ne remplissez pas l’ensemble de ces critères, vous pourrez toujours obtenir un prêt personnel. L’organisme de prêt vous demandera certainement des justificatifs supplémentaires pour garantir votre solvabilité .

Quelles sont les informations obligatoires du contrat de prêt personnel ?

Les établissements financiers sont tenus d’inclure différents éléments dans leur offre de prêt personnel depuis l’adoption de la loi Lagarde le 2 juillet 2010. Les prêts personnels appartiennent à la famille des crédits à la consommation et sont encadrés par le Code de la consommation.

Il est important de savoir que le contrat ne peut être modifié dès lors que celui-ci est signé.

Votre contrat de prêt personnel doit inclure les principales caractéristiques du crédit :

• Le type de crédit,
• Le montant total emprunté,
• La durée du contrat de prêt,
• Les conditions de remise des fonds,
• Le montant, le nombre et la périodicité des échéances de remboursement que vous devez verser,
• Le taux nominal,
• Le taux annuel effectif global (TAEG),
• Le coût total du prêt incluant tous les frais liés à l’exécution du contrat,
• Les garanties et assurances exigées, si applicables,
• Les frais de notaire.

Si vous souscrivez à l’assurance de crédit, le prêteur doit vous fournir la notice de l’assurance avec l’offre de prêt.

Le Code de la consommation, dans son article L 120-20 vous accorde une période de réflexion de 14 jours. Pendant cette période, vous pouvez renoncer au prêt sans vous justifier. Votre décision annule automatiquement l’emprunt sans frais. À l’expiration du délai de rétractation, vous recevez la totalité du montant emprunté sur votre compte.

Les meilleures offres de prêts personnels

Younited Credit — Profitez d’un prêt personnel instantané à taux bas

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Ce que je préfère chez Younited Credit, c’est que vous pouvez souscrire à un prêt personnel dans la journée. En effet, sous condition de demander un crédit inférieur ou égal à 3 000 € et d’utiliser l’agrégateur bancaire, l’organisme vous donne une réponse définitive immédiate. Si votre crédit est supérieur à 3 000 €, vous obtenez une réponse définitive de l’établissement sous 24h.

L’ensemble des démarches se font donc en ligne, ce qui représente une économie d’énergie considérable. Lors de la simulation, Younited Credit vous propose plusieurs options concernant le montant de vos mensualités, ce qui vous permet de choisir celle qui vous convient le mieux. En outre, l’organisme a mis en place un connecteur sécurisé qui vous permet de synchroniser votre compte bancaire et fournir les documents nécessaires à Younited Credit en quelques clics.

L’autre avantage significatif du prêt personnel Younited Credit est qu’il n’y a aucuns frais cachés. Les frais de service de l’organisme, qui sont minimes, sont inclus dans le taux de votre crédit. En effectuant une simulation de prêt, j’ai constaté que la répartition des coûts du crédit entre les intérêts et les frais de service est clairement affichée dans votre offre. Pour vous donner un exemple, si vous empruntez 8 000 € sur 36 mois:
– le taux proposé est de 4,92 %,
– les frais de service sont de 69,48 €.

Le prêt personnel Younited Credit ne nécessite aucune preuve d’utilisation des fonds, car il s’agit d’un crédit non affecté. Même si ce dernier est difficile d’accès pour les personnes en situation financière difficile ou précaire, il est possible d’emprunter jusqu’à 50 000 € sur une durée de 6 à 84 mois. Les taux appliqués varient entre en fonction de la durée de remboursement et du montant emprunté.

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Cetelem — Payez des mensualités réduites les 6 premiers mois

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Le prêt personnel Cetelem offre une grande souplesse. Il vous permet de payer des mensualités réduites pendant les 6 premiers mois de remboursement de votre prêt. Cetelem propose en plus une option “paliers“, que vous pouvez sélectionner lors de la souscription au prêt. Avec celle-ci, vos premières mensualités peuvent diminuer de 50 %. Cela signifie cependant que les mensualités après 6 mois seront plus élevées, mais elles resteront fixes jusqu’à la fin du contrat.

Par ailleurs, Cetelem propose un prêt personnel dont le plafond est élevé : 75 000 €. Étant donné qu’il s’agit d’un crédit non affecté, c’est une excellente solution pour financer un gros projet personnel ou encore plusieurs projets, comme un tour du monde et du matériel informatique. Selon le montant et la durée de votre prêt, vous bénéficiez d’un TAEG fixe entre .

Quant aux démarches, j’apprécie qu’elles s’effectuent en quelques minutes entièrement en ligne. Il vous suffit de procéder à la simulation du prêt et de remplir votre demande de crédit. Le contrat de prêt est signé électroniquement et vos justificatifs peuvent être numérisés, ce qui représente un gain de temps considérable. Vous recevrez une réponse de principe immédiate de Cetelem, puis une réponse définitive maximum 72h après réception de votre dossier complet.

Cofidis — Financez plusieurs projets avec un prêt personnel

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Le prêt personnel Cofidis est une bonne solution si vous souhaitez emprunter plus de 3 000 €. En effet, en deçà de ce montant, l’établissement propose uniquement un crédit renouvelable. Le plafond du prêt est limité à 35 000 €, ce qui est plus bas que la plupart des établissements concurrents qui montent jusqu’à 50 000 €, mais le crédit est non affecté quel que soit votre projet.

Ainsi, il est possible de financer plusieurs projets avec un seul prêt personnel Cofidis. Cela peut être l’achat de matériel, un voyage, la réalisation de travaux dans votre appartement, ou encore l’achat d’une voiture. Les taux d’intérêts ne varient pas selon la nature du projet, donc vous bénéficiez du meilleur taux proposé par Cofidis.

Les démarches pour souscrire à un prêt personnel se font en ligne sauf l’envoi de pièces justificatives qui doit être effectué par courrier, ce que je regrette. Par contre, Cofidis vous transmet une réponse de principe immédiate lors de la simulation. Une fois que votre dossier est accepté, Cofidis vous envoie les fonds en 48h sur votre compte bancaire.

Tous les prêts personnels Cofidis sont rattachés à un TAEG fixe compétitif. Le taux d’appel est de et je relève que les taux ne varient pas énormément, même si la durée de remboursement est longue. J’ai par exemple effectué une simulation pour un prêt personnel de 8 000 € sur une durée de 60 mois. L’organisme propose un TAEG fixe de 4,91 % et il n’y a aucuns frais de dossier.

Comparatif : les meilleurs prêts personnels de 2024

Guide rapide : Comment faire une demande de prêt personnel en 3 étapes simples ?

1. Sélectionnez un organisme de prêt. Je recommande Younited Credit, qui vous offre un prêt personnel modulable sans frais cachés.
2. Complétez votre dossier. Remplissez le formulaire de demande et joignez les justificatifs nécessaires. Soumettez ensuite votre dossier, soit directement via le site Internet de l’organisme de prêt, soit par envoi postal.
3. Recevez votre prêt personnel.Acceptez les conditions de votre contrat, recevez vos fonds et utilisez votre prêt personnel pour réaliser vos projets.

Conseils pour choisir votre prêt personnel

La première chose que vous allez comparer lors de votre recherche de prêt personnel est le TAEG, l’idéal étant que ce taux soit le plus bas possible. C’est effectivement par ici qu’il faut commencer, mais ce n’est pas le seul critère à prendre en compte. Même si vous cherchez une solution rapide et facile, une erreur dans le choix de votre prêt personnel peut nuire à vos finances personnelles. Voici mes conseils pour éviter cela.

1. Comparez sur un simulateur de prêt

C’est le moyen le plus précis de trouver le meilleur taux et de garantir les futures mensualités de remboursement. En effet, cet outil en ligne vous permet de comparer librement de nombreux prêts en quelques clics et d’obtenir un premier résultat instantané. Plusieurs simulateurs sont par ailleurs mis à votre disposition gratuitement et sans aucun engagement de votre part. Tel est le cas du simulateur de Younited Credit, qui vous permet de découvrir les détails précis (TAEG, mensualités) de votre prêt en seulement quelques minutes.

2. Choisissez un taux fixe

Le prêt personnel à taux fixe est une option sécurisante. Vos mensualités seront fixes sur toute la durée de votre prêt, et vous connaîtrez à l’avance le coût total de votre emprunt.

À l’inverse, le prêt personnel à taux variable ne vous garantit pas un taux d’intérêt stable pendant toute la période de remboursement. Il fluctue en fonction des conditions du marché et peut varier à tout moment. Avec un taux variable, vous n’avez pas la possibilité de connaître le coût final de votre prêt.

Si vous souhaitez emprunter une somme inférieure à 3 000 €, plusieurs établissements vous proposeront un crédit renouvelable. Ce genre de crédit est rattaché à un taux variable et présente un risque de surendettement. Par conséquent, je vous recommande de vous assurer que quelle que soit la somme, le prêt proposé soit bien à taux fixe, ce qui est le cas chez Younited Credit, par exemple.

3. Fixez des délais courts

La durée du prêt correspond au temps dont vous disposez pour rembourser la totalité du montant dû. De nombreuses personnes choisissent une durée de prêt plus longue pour réduire leurs paiements mensuels. Cependant, plus la durée de votre prêt est longue, plus vous payez d’intérêts et plus le coût de votre emprunt sera élevé.

Prenons l’exemple d’un prêt personnel de 30 000 € avec un taux d’intérêt de 7,00 % :

• Si vous remboursez le prêt sur 5 ans, vous paierez des mensualités de 594,04 euros. Au terme du prêt, vous aurez remboursé un total de 35 642,2 euros.
• Si vous remboursez le prêt sur 9 ans, vous paierez des mensualités de 375,19 euros. Au terme du prêt, vous aurez remboursé un total de 40 520,37 euros.

La différence est significative ; près de 5 000 €. Si les longues durées sont moins dérangeantes pour un crédit immobilier, le prêt personnel a tout intérêt à être remboursé sur une période plus courte, entre maximum 2 et 4 ans.

4. Recherchez un prêt personnel avec des frais réduits

Une autre caractéristique essentielle d’un bon prêt personnel est l’absence de frais ou des frais très faibles. En effet, lorsque vous recherchez le meilleur prêt, il est possible que des frais cachés y soient liés.

Supposons qu’un prêteur vous accorde un taux d’intérêt faible, mais qu’il vous facture des frais annexes si vous souhaitez modifier ou ajuster vos mensualités, ou rembourser votre prêt de manière anticipée. In fine, ce prêt peut coûter plus cher qu’un prêt avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé, mais sans frais. Il est essentiel de savoir comment calculer le coût total de votre prêt. Les meilleurs prêteurs ne facturent pas de frais de dossier et limitent au maximum les autres frais, tels que les frais de remboursement anticipé et les frais de retard de paiement.

5. Vérifiez l’ensemble des conditions de votre prêt personnel

Votre contrat de prêt personnel contient l’ensemble des informations essentielles et conditions liées à votre emprunt, qui ne sont pas mentionnées lors de la simulation. Vous y retrouverez évidemment le montant et la durée de votre emprunt, le mode d’utilisation choisi pour le capital, les mensualités que vous allez payer, le TAEG et les frais. Les modalités de paiement des mensualités sont également écrites dans le contrat.

Comme il est difficile de prévoir l’avenir, il est important de connaître les conditions d’ajustement du prêt, ou de remboursement anticipé. Vérifiez que ces informations vous conviennent avant de signer votre contrat de prêt personnel.

Après la signature du contrat, vous pouvez changer d’avis en respectant un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Vous devrez alors prévenir l’établissement prêteur par courrier recommandé et restituer l’intégralité de l’emprunt.

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Conclusion

Choisir un prêt personnel adapté à vos besoins peut s’avérer fastidieux, car les offres et les taux se ressemblent. La clé du succès est de s’intéresser aux détails, aux caractéristiques et aux conditions des prêts personnels proposés. Les critères, tels que la flexibilité du prêt et la facilité d’obtention grâce à des démarches simplifiées, sont essentiels. Gardez à l’esprit que le meilleur prêt personnel est celui qui associe un taux d’intérêt faible, des conditions de remboursement raisonnables et des frais réduits.

Ma sélection des meilleures offres de prêt personnel de l’année est un excellent point de départ pour vous aider à prendre la bonne décision. Parmi ces organismes de prêt, Younited Credit se distingue en vous permettant de bénéficier d’un prêt personnel modulable sans frais cachés. Cet organisme offre une transparence des frais annexes et simplifie les démarches grâce à une interface intuitive.

FAQ

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit “non affecté” qui vous permet d’utiliser librement le montant emprunté sans avoir à justifier son utilisation.  Ainsi, le montant que vous empruntez dans le cadre d’un prêt personnel n’est pas lié à l’achat spécifique d’un bien de consommation (voiture, moto, bien immobilier, etc.) ou à un service (travail, voyage, etc.). Contrairement aux crédits ”affectés“, le prêt personnel n’est pas subordonné à la présentation d’une facture. Il est cependant plafonné à un montant de 75 000 €.

Le remboursement d’un prêt personnel s’effectue par mensualités. La durée du prêt, stipulée dans le contrat, est variable en fonction du montant du prêt et de votre capacité financière. Les échéances mensuelles prennent en compte le montant total du prêt et sa durée, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ainsi que l’assurance (optionnelle), si vous y avez souscrit. Découvrez notre sélection des meilleures offres de prêts personnels ici.

Comment obtenir un prêt personnel rapidement ?

Pour obtenir un prêt personnel rapidement, choisissez un organisme de prêt qui propose des démarches 100 % en ligne. De nombreux établissements, tels que Younited Credit, offrent la possibilité d’emprunter à distance. Suivez les 3 étapes de notre guide pour effectuer votre demande simplement.

Vous commencez par faire une simulation, puis remplissez le formulaire de demande de prêt personnel. Chargez vos documents et justificatifs numérisés directement sur le site Internet du prêteur, et ce dernier vous fournit un contrat de prêt que vous pouvez signer électroniquement. En fonction de la quantité de documents demandés, les fonds peuvent être débloqués sous 48 heures.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Pour obtenir un prêt personnel, vous devez être majeur(e), résider en France fiscalement et physiquement, et justifier de revenus réguliers. Vous devez constituer un dossier complet à transmettre à l’organisme de prêt avec les pièces suivantes :

• une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour),
• un justificatif de domicile (facture d’électricité ou d’eau),
• un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition),
• des relevés bancaires (optionnel, selon l’organisme de prêt),
• des déclarations d’impôts (optionnel, selon l’organisme de prêt).

Certains établissements de crédit, désireux de se prémunir contre d’éventuels défauts de paiement, exigent que vous souscriviez une assurance emprunteur au moment de votre demande. Celle-ci est légalement facultative, mais garantit la prise en charge totale ou partielle des remboursements du prêt personnel dus en cas de circonstances particulières. Ces circonstances incluent la perte d’emploi, l’invalidité permanente, la perte totale et irréversible d’autonomie, ou le décès.

Comment calculer le taux d’un prêt personnel ?

La meilleure façon de calculer le taux de votre prêt personnel est de recourir aux simulateurs de prêt. Ils sont mis à disposition en ligne gratuitement par les établissements de crédit.

Les taux des prêts personnels sont librement fixés par les banques en fonction de plusieurs facteurs : la politique de prêt de la banque ou de la société de financement où elle est gérée, le type de financement demandé (prêt rapide, mini-crédit, etc.), votre profil financier, le montant emprunté ou encore l’objet du financement. Bien qu’il soit librement fixé, le taux d’un prêt personnel ne peut jamais dépasser le taux d’usure. Ce dernier est défini par la Banque de France sur la base d’indices de référence tels que l’OAT (Obligations Assimilables au Trésor).

Que comprend le TAEG dans un prêt personnel ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) vous permet de connaître exactement le coût réel de l’opération sur une période annuelle. Il s’agit d’une référence utilisée comme indication du coût réel des prêts à taux fixe : Plus il est bas, plus le prêt est à votre avantage. Pour un prêt personnel, le TAEG comprend (en totalité ou en partie) les éléments suivants :

• le taux nominal,
• les frais de dossier,
• les frais dus/payés aux intermédiaires tiers impliqués dans l’octroi du prêt,
• les frais d’ouverture de compte,
• les frais de tenue de compte,
• les frais liés à l’utilisation d’un moyen de paiement,
• le coût des garanties obligatoires,

Contrairement au taux d’intérêt nominal, le TAEG est un indice qui donne une image plus vraie du coût d’un prêt. Cependant, il ne doit pas être le seul critère dans le choix de votre prêt personnel.