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Avis Monabanq 2023 – la banque en ligne au meilleur tarif ?

Fondée en 2006, Monabanq est une banque française 100 % en ligne appartenant au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Malgré ses offres payantes, elle figure actuellement parmi les banques en ligne les moins chères de France, se distinguant notamment par ses offres sans condition de revenus.

Liwa Waris
Rédacteur financier
30 août 2023

Monabanq : Vue d’ensemble

Monabanq a la réputation d’être une des banques en ligne les moins chères du marché français. Elle présente plusieurs niveaux d’offres de comptes bancaires, accessibles sans condition de revenus, ainsi qu’un panel de produits bancaires annexes. Bien que ces éléments rendent son offre attractive, je me suis penchée sur ce que Monabanq propose concrètement afin de déterminer son rapport qualité-prix.

À ce titre, j’ai étudié en détail l’ensemble des offres et services de Monabanq en prenant en compte différents facteurs tels que les frais, les conditions, la procédure d’ouverture de compte, l’application mobile et le service client.

Vous découvrirez que Monabanq est une banque en ligne transparente qui vous fait profiter du dépôt de chèques et d’espèces en plus des services bancaires essentiels. En outre, son application est performante et personnalisable, et son service client est récompensé chaque année pour son efficacité.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de Monabanq – Mises à jour en 2023

🏦 Comptes bancaires
  • Pratiq+ (3 € par mois)
  • Uniq (6 € par mois)
  • Uniq+ (9 € par mois)
✅ Ouverture de compte 100 % en ligne
💲 Prime de bienvenue Jusqu’à 240€ Offerts jusqu’au 04/10 inclus! selon la période
📃 Condition de revenu Non
💳 Cartes bancaires
  • Visa à autorisation systématique
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Platinum
💰 Dépôt initial 150 €
💵 Crédits
  • Crédit renouvelable
  • Prêt travaux
  • Prêt auto-moto
  • Prêt trésorerie
💸 Épargne
  • Livret A
  • LDDS
  • Livret croissance
  • Livret d’épargne Monabanq
  • Compte à terme
  • Assurance vie
  • PEA
  • Compte titres
  • SCPI
  • Compte épargne jeunes
⚕️ Assurances
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Assurance santé
  • Assurance emprunteur
🤝 Parrainage Oui, 50 € par ouverture de compte
📂 Frais de dossier Gratuits
📱 Application Android/iOS
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Les comptes bancaires Monabanq

Monabanq propose 3 formules de comptes bancaires complémentaires. Toutes sont accessibles sans condition de revenus et incluent une carte Visa Classic. En outre, les 3 formules bénéficient d’un découvert autorisé sur 30 jours maximum. Vous pouvez à tout moment changer de formule de compte courant sans frais supplémentaires.

Le compte Pratiq+

Pratiq+ est l’offre standard de Monabanq, au tarif de 3 € par mois. Vous bénéficiez de deux moyens de paiements : une carte Visa Classic et un chéquier. Vos paiements et retraits sont illimités en zone euro, quelle que soit la banque.

En plus de ces services de base, Monabanq vous fait profiter de remises de chèques gratuites et illimitées dans l’ensemble des distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC. Vous pouvez également effectuer 4 dépôts d’espèces gratuits par an (au-delà, 6 € par opération), ainsi que 3 retraits d’espèces par an gratuits à l’étranger, hors zone euro (au-delà, 2 % du montant). En revanche, vos paiements hors zone euro seront commissionnés à hauteur de 2 % du montant et aucune assurance n’est rattachée à votre carte bancaire.

Enfin, vous pouvez bénéficier d’une facilité de caisse gratuite sur 30 jours d’un montant initial de 150 €. Pour cela, Monabanq estime votre éligibilité et fixe le montant maximal en fonction.

Le compte Uniq

Le compte Uniq, à 6 € par mois, est idéal si vous voyagez en dehors de l’Europe régulièrement. En effet, vous profitez de 25 retraits d’espèces par an gratuits à l’étranger (soit 2 par mois), ainsi que 50 paiements par an gratuits dans l’ensemble des pays en dehors de l’Espace économique européen. En zone euro, tous vos paiements et retraits sont gratuits.

Les moyens de paiements qui vous sont initialement alloués sont une carte Visa Classic et un chéquier, mais vous pouvez également accéder à une carte Visa Premier ou Platinum pour respectivement 6 € et 9 € par mois supplémentaires.

Les remises de chèques sont illimitées via les distributeurs du Crédit Mutuel ou du CIC, et Monabanq vous offre 4 dépôts d’espèces gratuits par an (au-delà, 6 € par opération). Une facilité de caisse à hauteur de 150 € sur 30 jours est également incluse, et ce montant est ajustable sur demande.

Enfin, le compte Uniq vous fait profiter de 3 assurances rattachées à votre carte bancaire : moyens de paiements, téléphone, et achats sur Internet.

Le compte Uniq+

Uniq+, à 9 € par mois, est particulièrement avantageux si vous voyagez régulièrement. Ce compte se distingue par la gratuité des retraits et des paiements, quelle que soit la devise ou le pays. En effet, Monabanq n’applique pas de frais et vous bénéficiez d’une absence de commission de change sur toutes vos opérations à l’étranger.

La seule limite de ce compte est le dépôt d’espèces, fixé à 12 dépôts gratuits par an (au-delà, 6 € par opération). Cependant, les dépôts de chèques sont illimités dans tous les distributeurs du Crédit Mutuel ou du CIC et la facilité de caisse automatique de 150 € est gratuite sur 30 jours.

Ce compte comprend également des solutions d’assurance (moyens de paiement, téléphone, etc.). En outre, si vous avez besoin qu’un conseiller effectue des opérations courantes à votre place, ce service sera entièrement gratuit.

Les comptes Pro

Monabanq propose des formules de comptes courants pour les autoentrepreneurs sans engagement et sans condition de revenu minimum. Ces comptes sont destinés aux EI/EIRL et aux microentreprises (artistes, commerçants, professions libérales).

L’ensemble des formules bénéficient d’une protection juridique, d’un terminal de paiement Smiles&Pay et d’un découvert autorisé, qui varie entre 800 € et 1 200 € selon la formule choisie. Vous pouvez par ailleurs déposer vos chèques et espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC gratuitement.

La formule de base est disponible pour 9 €/mois avec une Visa Classic, puis vous pouvez choisir la formule avec Visa Classic à 12 € par mois et la Visa Platinum pour 18 € par mois.

Les comptes Jeunes

Monabanq propose deux comptes jeunesse dédiés aux jeunes de 16 à 18 ans et de 18 à 25 ans.

Le compte 16-18 ans est au tarif de 1,5 €/mois et inclut une carte de retrait ou à autorisation systématique Visa. Les opérations de retraits et de paiement dans l’Espace économique européen sont gratuites et illimitées. Vous pouvez créer des cagnottes entre amis et payer par mobile via Apple Pay et Paylib. Enfin, le dépôt de chèques et d’espèces sur votre compte est accessible dans tous les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.

Si vous avez entre 18 et 25 ans, Monabanq propose des comptes étudiants, similaires aux formules de comptes courants disponibles pour adultes. Vous y trouverez 4 formules, à savoir Pratiq à 2 € par mois, Patriq+ à 3 € par mois, Uniq à 6 € par mois et enfin Uniq+ à 9 € par mois. Toutes les formules incluent une carte Visa Classic, des retraits et paiements gratuits en zone euro, et la possibilité de déposer vos chèques via les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.

Selon la formule choisie, vous bénéficierez de plus ou moins de dépôts d’espèces, de retraits hors zone euro gratuits, et d’assurances liées à votre carte bancaire.

Je trouve les offres de comptes bancaires Monabanq très performantes. Elles sont tout d’abord complémentaires, en plus d’être accessibles sans condition de revenus. Les services bancaires sont complets, et les tarifs très compétitifs. Seul bémol : devoir ajouter des frais supplémentaires mensuels en plus du prix de la formule de compte pour accéder à une carte Premier (3 € par mois en plus) ou Platinum (9 € par mois en plus). En revanche, le fait de bénéficier d’une facilité de caisse et du dépôt de chèques et d’espèces gratuits est un réel avantage qu’il est rare de trouver chez des banques en ligne.

Voir les comptes Monabanq

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte courant Monabanq ?

La souscription d’un compte courant Monabanq se fait en ligne via le site Internet Monabanq ou son application mobile. Aucune condition de revenus n’est nécessaire, même si vous devrez joindre un justificatif de revenus à votre demande.

Étape 1 : Se rendre sur le site Internet de Monabanq

Rendez-vous sur le site Internet de Monabanq. Sur la page d’accueil, la banque en ligne offre toujours des bonus de bienvenue entre 80 € et 120 € pour l’ouverture d’un nouveau compte bancaire. Cliquez simplement sur le bouton “J’en profite“.
Vous êtes redirigé(e) vers la page qui récapitule les 3 offres de comptes bancaires, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Consultez les services et bénéfices de chacune, et une fois votre choix fait, cliquez sur le bouton “Souscrire“ en bas de chaque offre.

Étape 1 : Se rendre sur le site Internet de Monabanq

Étape 2 : Choisir le type de compte et carte bancaire

Vous devez d’abord choisir la nature du compte souhaité, à savoir un compte individuel ou un compte joint. Sélectionnez ensuite le type de carte que vous souhaitez. Une carte à autorisation systématique et une carte Visa Classic sont incluses. Si vous voulez prendre une carte premium, notez que des frais supplémentaires au tarif de la formule mensuelle seront ajoutés (+3 € par mois pour la Visa Premier, +9 € par mois pour une Visa Platinum). Saisissez ensuite votre adresse e-mail et cliquez sur “Je continue“.

Étape 2 : Choisir le type de compte et carte bancaire

Étape 3 : Remplir le formulaire d’informations

Complétez le formulaire d’informations en indiquant votre nom, prénom, numéro de téléphone portable et adresse e-mail. Veillez à ce que le nom que vous indiquez corresponde à celui sur la pièce d’identité que vous joindrez par la suite. Votre numéro de mobile et adresse e-mail seront utilisés pour accéder à votre espace personnel en ligne.

En bas de page, Monabanq vous propose de recevoir des offres commerciales de sa part et de ses partenaires. Cochez ou décochez les cases selon vos souhaits. Puis, cliquez sur le bouton “Suivant“.

Étape 4 : Signer votre contrat et charger les documents justificatifs

Après avoir rempli les informations demandées dans les formulaires, vous devez procéder au choix des options (service de mobilité bancaire, garantie de sécurité, option “Carte qui sauve”) et signer électroniquement votre contrat. Pour un compte joint, le cotitulaire doit également signer électroniquement le contrat.

Ensuite, vous joignez les 3 documents nécessaires à l’ouverture de votre compte, à savoir un justificatif d’identité, de revenus et de résidence. Dans le cas d’un compte PratiqPro, vous devrez fournir le numéro SIRET/SIREN (ou l’extrait du KBIS de votre société) ainsi que la justification de votre choix fiscal en tant que micro entreprise.

Chargez simplement ces documents sur la plateforme de Monabanq au format numérique (scan ou photo).

Si votre dossier est complet et authentifié, vous recevrez dans les 5 jours ouvrables un identifiant de connexion et votre nouveau RIB. Le numéro de compte reçu servira à effectuer le premier paiement. Dans le cas contraire, vous serez contacté(e) par un conseiller dans les 5 jours ouvrables.

Étape 5 : Activer votre compte avec un premier virement

La validation de l’ouverture d’un compte chez Monabanq implique un dépôt initial, supérieur ou égal à 150 euros. Ce dernier doit être effectué par virement bancaire, depuis un compte à votre nom d’une banque de l’Espace économique européen. Exclusivement utilisé pour l’activation du compte, le montant est crédité et accessible sur votre compte aussitôt validé.

Ouvrir un compte Monabanq

Les cartes bancaires Monabanq

Monabanq propose plusieurs cartes au choix du réseau Visa, accessibles sans conditions de revenus. Une carte Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic est incluse dans toutes les formules de compte Monabanq. Moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez accéder aux cartes Premier et Platinum, qui offrent une foule de privilèges et plus d’assurances.

Il est à noter que les frais et limites des paiements et retraits à l’étranger (hors zone euro) sont fixés en fonction de la formule de compte que vous choisirez, et non en fonction du type de carte. Je vous invite donc à vous référer à la section “Comptes bancaires“ ou “Frais“ pour consulter ces informations.

Carte Visa à autorisation systématique

Cette carte est incluse avec toutes les formules de compte Monabanq. Il s’agit d’une carte bancaire à débit immédiat, qui vérifie le solde de votre compte lors de chaque dépense effectuée. Avec cette carte, vous ne pouvez pas être à découvert.

Il s’agit d’une carte internationale avec laquelle vous pouvez effectuer des paiements et retraits en France tout comme à l’étranger. Les paiements par Internet et sans contact via Apple Pay et Paylib sont aussi autorisés.

Au niveau des plafonds, ils sont fixés en fonction de vos revenus mensuels. Si, par exemple, vous gagnez moins de 1 000 €, vos plafonds de paiements mensuels seront de 1 000 € sur 30 jours. Vos plafonds de retraits seront quant à eux de 300 € par semaine (7 jours glissants).

Enfin, la carte à autorisation systématique est rattachée à une seule assurance décès et invalidité, qui vous couvre jusqu’à 46 000 €.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic est initialement incluse avec les formules de comptes de Monabanq. Elle vous est remise en début immédiat, mais vous pouvez si besoin faire une demande de débit différé en fin de mois (sous réserve d’acceptation de Monabanq).

La Visa Classic vous permet d’effectuer des paiements et retraits en France tout comme à l’étranger. Les paiements par Internet et sans contact via Apple Pay et Paylib sont aussi autorisés. Vous bénéficiez par ailleurs d’une assurance décès et invalidité et d’une assurance médicale lors de vos déplacements à l’étranger.

Les plafonds de cette carte sont fixés en fonction de vos revenus mensuels. Si, par exemple, vous gagnez entre 1 000 € et 1 800 €, vos plafonds de paiements mensuels seront de 1 500 € sur 30 jours. Vos plafonds de retraits seront quant à eux de 400 € par semaine (7 jours glissants).

Carte Visa Premier

Pour bénéficier d’une carte Visa Premier, vous devrez ajouter 3 € par mois au coût de la formule de compte Monabanq que vous choisirez. En revanche, cette carte est accessible sans condition de revenus.

La carte Visa Premier vous offre de nombreuses assurances et assistances. Vous bénéficiez d’une assurance annulation de voyage jusqu’à 5 000 €, d’une assurance retard d’avion et/ou retard de bagage de 400 €, ou encore d’une assurance perte, détérioration ou vol de bagages de 800 €. Par ailleurs, une responsabilité civile à l’étranger est incluse et vous couvre jusqu’à 1 525 000 € par événement. Enfin, vous êtes assuré(e) en cas d’incident avec une voiture de location et disposez d’une garantie neige et montagne.

Les plafonds de la carte Visa Premier sont fixés en fonction de vos revenus mensuels. Si, par exemple, vous gagnez entre 1 800 € et 3 000 €, vos plafonds de paiements mensuels seront de 2 000 € sur 30 jours. Vos plafonds de retraits seront quant à eux de 500 € par semaine (7 jours glissants).

La Visa Premier vous permet d’effectuer des paiements et retraits en France et à l’étranger. Les paiements par Internet et sans contact via Apple Pay et Paylib sont aussi autorisés.

Carte Visa Platinum

La carte bancaire Visa Platinum de Monabanq est accessible sans condition de revenus. Pour y accéder, il faudra simplement payer un supplément de 9 € par mois.

L’avantage principal de cette carte est de vous donner accès à un service exclusif de conciergerie. En effet, vous bénéficiez d’un assistant personnel de 9 h à 21 h du lundi au samedi pour vous aider dans vos opérations quotidiennes. Par ailleurs, lorsque vous voyagez, vous avez gratuitement accès aux lounges des aéroports du monde entier en cas de retard d’avion. Enfin, en tant que membre Visa Platinum, vous recevez régulièrement des invitations à des événements privés.

Les assurances et assistances rattachées à cette carte sont aussi plus étendues. Vous bénéficiez d’une assurance annulation de voyage jusqu’à 7 500 €, d’une assurance retard d’avion et/ou retard de bagage de 600 €, ou encore d’une assurance perte, détérioration ou vol de bagages de 1 300 €. Par ailleurs, une responsabilité civile à l’étranger est incluse et vous couvre jusqu’à 2 300 000 € par événement. Enfin, vous êtes assuré(e) en cas d’incident avec une voiture de location et disposez d’une garantie neige et montagne.

Voici un tableau récapitulatif des cartes bancaires disponibles chez Monabanq et leurs spécificités.

Type de carte Visa Classic et
Visa à autorisation
systématique
Visa Premier Visa Platinum
Cotisation Gratuite 3 €/an 9 €/an
Revenu minimum Aucun Aucun Aucun
Débit Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat ou différé
Plafond paiement/mois 1 000 à 2 500 € selon revenus 1 000 à 2 500 € selon revenus 1 000 à 2 500 € selon revenus
Plafond retrait (7j) 300 à 600 € selon revenus 300 à 600 € selon revenus 300 à 600 € selon revenus
Paiement/Retrait UE Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement/Retrait à
l’étranger
Selon le compte bancaire choisi Selon le compte bancaire choisi Selon le compte bancaire choisi
Paiement sans contact Oui Oui Oui
Paiement compatible Apple Pay & Lyf Pay Apple Pay & Lyf Pay Apple Pay & Lyf Pay
Service de conciergerie Non Non Oui
Assurance décès
et invalidité
Oui Oui Oui
Autres garanties Non Garanties pour toute la famille
lors de vos voyages, vacances
au ski, location de véhicule
Plus d’assurances et
d’assistances incluses (perte,
vol, détérioration de
vos bagages…).
Cartes Carte Visa Platinum Carte Visa Platinum Carte Visa Platinum
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Voir les cartes bancaires Monabanq

Les produits bancaires Monabanq

Crédit immobilier

Le prêt immobilier Monabanq est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, neuf ou non, ancien avec ou sans travaux, à titre de résidence principale ou secondaire. Le financement accordé est compris entre 30 000 € et 480 000 € sur une durée de 5 à 20 ans, voire 25 ans si vous souscrivez un PTZ. Pour obtenir ce prêt, il est nécessaire de fournir un apport minimum de 10 % de la valeur du bien en plus de quelques frais indispensables (notaire, agence, garantie).

Je tiens à souligner le fait que Monabanq est la seule banque en ligne à pouvoir vous accorder un financement incluant un prêt à taux zéro (PTZ) si vous y êtes éligible. Cela rend son offre très attractive. Seule ombre au tableau : il faut être client(e) de Monabanq depuis au moins 4 mois pour pouvoir bénéficier de cette offre.

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation de Monabanq se présente sous plusieurs formes : crédit renouvelable, crédit travaux, crédit auto et moto et autres projets. Il consiste en un prêt personnel d’un montant maximum de 30 000 € sans besoin de justificatif de dépenses, contrairement à un prêt affecté. Les mensualités et le taux d’intérêt sont fixes et varient en fonction du montant et de la durée de votre prêt.

Le principal point positif est l’absence de frais de dossier et la rapidité du traitement en ligne. En revanche, le désavantage concerne le montant d’emprunt maximum, qui est de 30 000 € alors que la plupart des concurrents proposent plus, parfois jusqu’à 75 000 €. Il faut également noter que ce prêt n’est accessible que si vous êtes client(e) de Monabanq.

Je vous ai dressé un tableau récapitulatif des crédits disponibles chez Monabanq :

Crédits de Monabanq Montant Durée Frais de dossier
Crédit travaux De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit auto-moto De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit autres projets De 3 000 € à 30 000 € 12 à 72 mois 0 €
Crédit renouvelable De 500 € à 5 000 € Un an renouvelable 0 €
Crédit immobilier De 30 000 € à 480 000 € 5 à 25 ans 0 €
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Livrets d’épargne Monabanq

Monabanq propose plusieurs solutions d’épargne, toutes accessibles en ligne avec un dépôt initial de seulement 10 €. Au total, 4 livrets d’épargne traditionnels différents et 2 livrets d’épargne jeunesse sont disponibles :

  • Livret A : Le taux du livret A, réglementé par l’État, est fixé à 1 % net au 1er février 2022. Le plafond de placement est de 22 950 €.
  • LDDS : Comme le livret A, le livret de développement durable et solidaire est rémunéré à 0,50 % net, avec un plafond de 12 000 €.
  • Livret croissance : Ce compte d’épargne fonctionne comme une prime de fidélité, selon Monabanq. Vous bénéficiez d’une prime de fidélité de 0,05 % par an, puis de +0,10 % par an, cumulable pendant 4 ans. Un minimum de 1 500 € d’épargne doit être laissé sur le compte avec un plafond de 25 000 €.
  • LEM – Livret d’épargne Monabanq : Conçu par Monabanq, il a l’avantage de ne pas être plafonné. Le taux de rendement est de 0,10 % brut par an, quels que soient la durée et le montant du placement.
  • Les livrets jeunes 12-18 et 18-25 ans : Ces solutions sont dédiées aux jeunes qui débutent avec l’épargne. Elles sont plafonnées à 1 600 euros pour une rémunération nette de 1 %.

Je regrette toutefois l’absence d’autres éléments essentiels de l’épargne, tels que le LEP, le PEL et le CEL. Par ailleurs, la banque en ligne propose d’autres services plus spécifiques comme la “carte d’épargne“. Cette solution gratuite permet d’épargner systématiquement quelques centimes sur le compte épargne Monabanq à chaque paiement par carte bancaire.

Investissement en Bourse Monabanq

Monabanq vous offre la possibilité d’obtenir un compte titres afin de pouvoir faire du courtage en ligne. Sa création auprès de Monabanq est conditionnée par l’ouverture d’un compte courant et l’apport d’un capital de 500 €.

Monabanq propose trois modes de gestion de son portefeuille de titres : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion contrôlée. Les commissions de courtage en ligne sont de 0,25 % pour le compte titres, avec un minimum de 9,90 euros, pour les titres cotés sur Euronext Paris.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est similaire à un compte titres, à quelques exceptions près. Dans le cas du PEA, les fonds sont bloqués pendant 5 ans et tout retrait d’argent avant cette période entraîne la clôture du compte. Le montant maximum qui peut être investi est de 150 000 €. Les frais de garde sont gratuits et les trois modes de gestion sont toujours possibles. De plus, le PEA est défiscalisé lorsque le placement atteint 5 ans.

Assurance vie

Monabanq propose une assurance vie avec deux possibilités de supports : en fonds en euros (Eurossima et Netissima) et en unités de compte. Au moment de la souscription, vous pouvez verser 1 000 € pour ne pas être soumis(e) à une obligation de paiement mensuel. Autrement, vous pouvez verser 500 € à la souscription du contrat et ensuite mettre en place des versements automatiques de 75 € mensuels.

Monabanq propose également un contrat d’assurance vie à gestion libre et a mis en place différents modes de gestion automatique. Vous trouverez notamment l’arbitrage programmé, les transferts fractionnés, la sécurisation des plus-values, le contrôle des moins-values et le contrôle des moins-values relatives.

Application mobile Monabanq

Monabanq a développé une application mobile fluide et ergonomique pour faciliter la gestion des comptes de ses clients dans les meilleures conditions de sécurité et de confidentialité. Les avis des clients confirment cette réalité en attribuant à cette application une excellente note de 4,4/5 sur Google Play pour Android et de 4,6/5 sur l’App Store d’Apple.

L’application Monabanq comprend un service de gestion de budget personnalisable. Vous pouvez facilement consulter le solde de votre compte tout en ayant accès à l’historique de vos transactions. Il est également possible d’effectuer des virements et de suivre les prélèvements automatiques en catégorisant vos dépenses 24h/24 et 7j/7.

Modalités et conditions générales de Monabanq

Pour ouvrir un compte courant chez Monabanq, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • être majeur(e) (sauf pour les comptes jeunes),
  • résider en France métropolitaine ou dans les DROM COM,
  • être un particulier ou un travailleur indépendant,
  • ne pas être en situation d’interdit bancaire,
  • être en mesure de fournir toutes les pièces justificatives requises,
  • effectuer un virement d’un montant égal ou supérieur à 150 € depuis un compte à votre nom établi en France, dans l’EEE ou dans un pays de la zone SEPA.

Pour souscrire à tous produits bancaires annexes, tels qu’un crédit ou un produit d’épargne, vous devrez d’abord être titulaire d’un compte bancaire.

Frais de Monabanq

Je trouve l’offre tarifaire de Monabanq très attrayante, bien qu’elle ne soit pas gratuite. En fait, Monabanq ne facture qu’une commission mensuelle, assimilable à des frais de tenue de compte, mais sans aucune exigence de revenu.

Voici un tableau récapitulatif, mais non exhaustif, des frais auxquels vous pourrez faire face :

Services Frais
Virements SEPA instantanés Gratuits dans la limite de 2/mois

au-delà 0,90€/opération

Virements émis ou reçus hors zone SEPA ou en devises 0,1% du montant émis

(inclus dans Uniq et Uniq+)

Retraits en zone euro
Retraits hors zone euro Gratuits dans la limite de 3/an

Au-delà, 2 % du montant (gratuits avec Uniq+)

Paiements à l’étranger Gratuits en zone euro

2 % du montant (gratuits avec Uniq+)

Commission de change sur les opérations en devises hors opération carte 0,1 % du montant (inclus dans Uniq+)
Encaissement d’un chèque étranger (min. 20 €) 0,1 % du montant (inclus dans Uniq et Uniq+)
Facilité de caisse Taux nominal 8 % par an
Dépassement de la facilité de caisse Plafond du taux réglementaire – 0,05 %
Refabrication d’une carte 10 € (inclus dans Uniq+)
Commande d’une carte en urgence 90 €
Renvoi du code confidentiel de la carte 5 € (inclus dans Uniq+)
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Service client

Régulièrement encensé par ses clients, le service client de Monabanq est certainement l’un des points forts de la banque parmi tant d’autres. En atteste la distinction de Monabanq comme “Service client de l’année” en 2022, dans la catégorie banque en ligne, et ce, pour la 5e année consécutive.

Les conseillers de Monabanq, basés dans le nord de la France, sont à votre disposition via différents canaux : téléphone, e-mail, chat et réseaux sociaux. Vous pouvez les joindre sur une plage horaire étendue (hors jours fériés) : de 8 h à 21 h du lundi au vendredi, et jusqu’à 16 h le samedi. Par ailleurs, vous pouvez également envoyer un e-mail via l’Espace Client ou l’application mobile.

Grâce à l’“Agence de Conseillers Experts” mise en place par Monabanq, vous pouvez prendre rendez-vous gratuitement par téléphone pour discuter avec des conseillers spécialisés disponibles sous 24h. Ces spécialistes vous conseilleront sur les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, patrimoine, succession, retraite).

Voir l’offre Monabanq

Conclusion

Mon avis sur Monabanq est très favorable. À la différence de nombreuses banques en ligne, Monabanq offre des formules et des cartes sans condition de revenus ou d’utilisation et sans frais d’inactivité de carte. Le compte Pratiq+, qui est la formule la plus populaire, ne coûte que 3 €/mois, tandis que la formule haut de gamme Uniq+ coûte 9 €/mois. Autre avantage notoire, vous pouvez déposer vos chèques et espèces aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel partout en France.

Monabanq vous permet également de penser au long terme, grâce à ses solutions d’épargne, de crédits et d’investissements en bourse. Vous avez accès à un prêt immobilier incluant un prêt à taux zéro, ce qui est extrêmement rare chez les banques en ligne. De plus, son livret propre nommé “Coissance“ vous fait profiter de primes de fidélité qui augmentent avec le temps.

Le fait que Monabanq ait été élue “Service client de l’année” depuis 5 ans ne fait que couronner la politique humaniste si bien menée par cette banque.

FAQ

Qui se cache derrière Monabanq ?

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Cette affiliation confère à la banque en ligne des avantages importants par rapport aux autres acteurs. En effet, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale est l’un des poids lourds du secteur bancaire français, avec plus de 70 000 salariés et 27 millions de clients.

Par conséquent, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à offrir la possibilité de déposer des chèques ou des espèces. Découvrez toutes les offres de comptes bancaires Monabanq.

Quels sont les frais de tenue de compte sur le compte courant Monabanq ?

Pour la formule Pratiq+, les frais de tenue de compte sont d’environ 3 €/mois, soit 36 €/an avec une réduction de 50 % pour les moins de 18 ans. Ils sont respectivement de 6 €/mois et 9 €/mois pour les comptes Uniq et Uniq+.

Si le compte est inactif pendant 12 mois, Monabanq applique des frais de 30 €. Les frais de création et de fermeture de compte restent quant à eux totalement gratuits. Consultez les frais Monabanq sur les opérations bancaires.

Comment puis-je déposer de l’argent sur mon compte courant ?

Pour alimenter votre compte bancaire Monabanq, vous pouvez utiliser plusieurs méthodes : virement bancaire depuis un autre compte, ou dépôt de chèques ou d’espèces dans les agences CIC ou Crédit Mutuel.

Avec le soutien de sa banque mère, Monabanq vous permet de déposer des chèques ou des espèces dans l’un des distributeurs automatiques de billets ou dans les agences CIC en France. Suivez le guide détaillé pour ouvrir un compte facilement chez Monabanq.

Liwa Waris
Écrit par

Liwa est spécialisé dans la production de contenus financiers. Avec une décennie d'expérience, Liwa souhaite rendre les informations financières accessibles.

Avantages:
  • 8ème banque la moins chère
  • Aucune condition de revenu, même pour les cartes
  • Comptes Uniq/Uniq+ conçus pour les voyageurs
  • Prime la plus généreuse du marché : 80 €
  • Accès aux agences CIC et Crédit Mutuel pour les dépôts d'espèces et de chèques
  • Une application mobile très bien notée
  • Compatible avec Apple Pay, Paylib et Lyf
  • Pay pour les paiements mobiles
  • Pas de frais de dossier
  • Élue “ service client de l’année ” pour la 5e année consécutive
Inconvénients:
  • Pas d'offre gratuite
  • Pas de simulateur en ligne
  • Non compatible avec Google Pay
  • Frais élevés sur les incidents de paiement
  • Gestion limitée du budget
  • Taux de change moyennement compétitifs
  • Peu de flexibilité dans le remboursement des prêts
En conclusion

Les offres de compte Monabanq sont toutes accessibles sans condition de revenus et sans engagement. Elle permet, à partir de 3 €/mois, d’accéder à un compte avec une carte Visa. De plus, elle propose un ensemble de services complémentaires similaires à une banque traditionnelle : assurance vie, prêts, placements boursiers et livrets d’épargne.

Tous ces services sont parfaitement gérés avec l’application mobile de la banque. Cerise sur le gâteau, Monabanq offre également le meilleur service client de l’univers de la banque en ligne française depuis 5 ans.