Avis BforBank 2023 - Banque en ligne premium pour tous ?

BforBank : Vue d’ensemble

BforBank, initialement considérée comme une banque en ligne haut de gamme, tente d’atteindre un public plus large en allégeant ses conditions d’entrée. En effet, la banque digitale du Crédit Agricole permet d’ouvrir un compte sans frais et d’accéder à des moyens de paiement haut de gamme comme la Visa Premier, mais sous conditions de revenus minimum.

En se positionnant ainsi, on se demande si les offres et services bancaires de BforBank sont vraiment premium, et quels sont les éléments qui le prouvent. Ce sont ces aspects que je vais définir au travers de cette étude.

Mon objectif étant de vous aider à vous faire un avis objectif, j’ai analysé ses offres, ses modalités, ses produits et services bancaires ainsi que son service client. Découvrez l’étude complète pour savoir si BforBank est une banque en ligne souple et si elle fait partie des meilleures.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des comptes courants sans frais. BforBank propose un compte individuel et un compte joint sans aucuns frais de tenue de compte. Découvrez tous les comptes ici.
• La carte Visa Premier gratuite. Le panel de cartes BforBank va de la Visa Classic à Infitie. Faites votre choix de carte bancaire.
• Une large offre de crédits. Crédit immobilier ou prêt personnel, vous pouvez réaliser vos projets facilement en étant client(e) BforBank. Renseignez-vous sur les différents crédits ici.
• Le livret d’épargne BforBank à taux boosté. Ce livret non plafonné fait partie des 3 produits d’épargne de la banque en ligne. Retrouvez les infos sur l’épargne BforBank ici.
• Un accès gratuit à la meilleure plateforme de trading en ligne. BforBank vous donne accès à ProRealTime pour optimiser vos investissements boursiers. Découvrez les investissements possibles ici.
• Une équipe d’experts à votre disposition 6j/7. Les conseillers du service client BforBank sont renommés pour leur expertise en épargne et en Bourse. Retrouvez les caractéristiques du service client ici.

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Caractéristiques de Bforbank – Mises à jour en 2022

Comptes bancaires BforBank

Les offres de BforBank sont simples et efficaces. Elles consistent en un compte individuel et un compte joint, tous deux sans frais de tenue de compte. Les deux comptes sont accessibles sous condition de revenus plus ou moins élevés selon le type de carte que vous désirez.

Le compte individuel

Le compte individuel BforBank est accessible dès lors que vos revenus mensuels sont de 1 200 € net. Les frais de tenue de compte sont inexistants si vous effectuez un minimum de 3 paiements par trimestre, ce qui est plutôt pratique.

BforBank à l’avantage de mettre à disposition deux moyens de paiement gratuitement pour les détenteurs d’un compte courant : une carte Visa de paiement internationale, et un chéquier. Avec votre carte BforBank, l’ensemble des paiements et retraits sont gratuits en zone euro, et ce, quel que soit le distributeur pour les retraits.

D’ailleurs, la plupart des opérations courantes effectuées à partir de votre espace client sont aussi gratuites. On peut citer, par exemple, les virements SEPA occasionnels et permanents, la mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA, ou encore la commission d’intervention. Enfin, le découvert est autorisé (sur validation d’un conseiller) sur votre compte BforBank. Le taux d’intérêt est de 7 %, ce qui est relativement bas, et encore une fois, il n’y a aucune commission d’intervention, ce qui vous permet de réaliser des économies considérables  en comparaison avec les banques traditionnelles.

Pour aller plus loin, j’ai étudié la fiche tarifaire de BforBank et identifié les frais qui pourraient vous être facturés. On les retrouve tout d’abord sur les retraits et paiements hors zone euro, qui sont facturés à hauteur de 1,95 % sur le montant du retrait et/ou paiement. Ensuite, la banque en ligne ne propose pas de virement instantané. Cependant, il est possible de demander au service client BforBank de réaliser un virement en urgence, qui vous sera facturé 15 €. De la même manière, les virements hors SEPA et en devises ne sont pas réalisables depuis votre espace client. Il faudra donc qu’un conseiller s’en occupe, et cela vous coûtera 25 € par opération.

Malgré cela, je considère ce compte comme très avantageux du fait de la gratuité des opérations les plus courantes et de l’absence de frais de commission d’intervention.

Le compte joint

Tout comme le compte individuel, le compte joint BforBank est accessible sous condition de revenus. Pour ouvrir un compte joint avec une carte standard (Visa Classic), il vous faudra justifier de minimum 2 000 € de revenus nets par mois.

Si vous souhaitez avoir une carte bancaire plus haut de gamme comme la Visa Premier, il faudra justifier de revenus mensuels supérieurs, à savoir 2 400 € nets par mois. En revanche, si vous êtes déjà client(e) chez BforBank depuis plus de 6 mois, vous pourrez ouvrir un compte joint avec une carte haut de gamme en justifiant de revenus nets mensuels de 2 000 € et d’un encours minimum de 15 000 € sur vos produits d’épargne BforBank.

Au niveau des frais de tenue de compte, ils sont inexistants sur le compte joint dès lors que vous effectuez 3 paiements par trimestre et ce, quelle que soit la carte utilisée. À défaut, la banque en ligne vous facturera 9 € par trimestre pour la Visa Premier et 6 € par trimestre pour la Visa Classic.

Avec le compte joint BforBank, vous aurez à disposition deux cartes de paiement internationales au nom de chacun des titulaires et deux accès indépendants à l’application mobile. Les deux cotitulaires peuvent également déposer ou retirer de l’argent sur le compte, et la signature d’un seul cotitulaire suffit pour valider une opération bancaire.

L’offre de compte joint BforBank est selon moi très intéressante, surtout pour accéder à une carte bancaire haut de gamme gratuitement. En effet, les conditions d’entrée sont souples et accessibles, et ce compte bénéficie d’une gratuité sur les opérations du quotidien.

Guide rapide : Comment ouvrir un compte BforBank en 3 étapes simples ?

1. Inscrivez-vous. Allez sur le site BforBank et remplissez le formulaire d’ouverture de compte.
2. Choisissez votre carte. Sélectionnez parmi les deux options disponibles la carte qui correspond à vos besoins.
3. Finalisez l’opération.Chargez vos pièces justificatives, activez le compte et attendez de recevoir la carte.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte BforBank ?

L’ouverture de votre compte BforBank se fait 100 % en ligne, soit depuis votre smartphone avec l’application de la banque en ligne, soit depuis votre ordinateur via le site Web de cette dernière.

Voici les 4 étapes pour ouvrir votre compte BforBank en moins de 10 minutes :

Étape 1 : Remplissez le formulaire BforBank

Téléchargez l’application BforBank ou rendez-vous sur le site Internet de la banque en ligne, puis, sur la page d’accueil, cliquez sur “Ouvrir un compte bancaire“. Vous êtes alors redirigé(e) vers le formulaire BforBank. Renseignez les informations vous concernant : personnelles, coordonnées, professionnelles et liées à votre patrimoine. Lors de cette étape, vous choisissez également le canal de communication pour recevoir vos notifications, à savoir par SMS ou par e-mail.

Étape 2 : Choisissez votre carte bancaire

Selon les revenus mentionnés dans les formulaires précédents, vous aurez le choix entre plusieurs cartes bancaires Visa, de la Classic à la Infinite. Faites votre choix, ainsi que celui d’avoir une autorisation de découvert ou pas, puis effectuez un premier versement d’un montant minimum de 150 € pour activer votre compte. Lors de cette étape, vous pouvez également souscrire à l’assurance moyens de paiements B Security à 2 €/mois, et ouvrir un livret d’épargne BforBank (rémunéré à 2 % bruts par an).

Étape 3 : Chargez vos pièces justificatives

Chargez une copie de votre pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour), les deux premières pages de votre dernier avis d’imposition, et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Cette étape s’effectue dans l’espace sécurisé de BforBank, conçu pour que vous puissiez envoyer vos justificatifs de manière confidentielle.

Étape 4 : Réceptionnez et activez vos moyens de paiements

Une fois que BforBank confirme l’ouverture de votre compte par e-mail et SMS, vous effectuez une opération de paiement pour activer votre compte. Vous devriez recevoir une confirmation dans les 72 heures et votre carte bancaire arrivera par courrier postal.

[Ouvrir un compte BforBank]

Cartes bancaires Bforbank

BforBank propose 3 cartes du réseau Visa, à savoir la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Les cartes sont gratuites, mais sous conditions, selon le montant de vos revenus nets mensuels.

En effet, pour maintenir la gratuité de ces 2 cartes bancaires, il vous faudra effectuer 3 opérations de paiements par trimestre. Dans le cas contraire, une cotisation de 6 € par trimestre pour la Visa Classic et de 9 € par trimestre pour la Visa Premier vous sera facturée.

Au niveau du type de débit des cartes bancaires, je note que les Visa Classic et Visa Premier sont proposées en version débit immédiat ou débit différé, mais la Visa Infinite n’est malheureusement qu’en version débit différé. Par contre, la cotisation de la Visa Infinite est de 200 € par an, soit 16,60 € par mois, ce qui fait de BforBank l’une des banques en ligne les plus compétitives pour cette carte.

Toutes les cartes bancaires BforBank disposent de la technologie Verified By Visa et 3D Secure, ainsi que de la technologie NFC dite sans contact.

Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques des cartes BforBank :

L’assurance moyens de paiement B Security

Au tarif de 2 € par mois, BforBank vous propose une assurance moyens de paiement et effets personnels pour les détenteurs de cartes, que les assurances des cartes Visa n’incluent pas.

Selon moi, cette assurance est intéressante, car la couverture est étendue.
Tout d’abord, elle vous couvre à hauteur de 4 000 € en cas d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiements, ce qui est un plafond élevé. Ensuite, votre smartphone est également pris en charge jusqu’à 500 € en cas de vol par agression ou effraction, et l’usurpation d’identité, tout comme la perte ou le vol de la maroquinerie contenant les moyens de paiement, sont assurés à hauteur de 4 000 € maximum et de 400 € pour la maroquinerie. La perte des clés ou des papiers est également couverte, tout comme le remplacement des serrures, avec un plafond de 800 €.

Il faudra cependant noter que les plafonds mentionnés sont valables par sinistre et par année d’assurance.

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Les produits bancaires BforBank

Crédits à la consommation

BforBank propose, en partenariat avec Sofinco, une offre assez étoffée de crédits à la consommation. Elle comprend le prêt personnel, le prêt auto ou moto, le prêt travaux, le crédit renouvelable, et enfin, le rachat ou regroupement de crédits.

L’avantage de ces offres est que vous pouvez effectuer votre demande directement en ligne, depuis votre espace client BforBank. Grâce à l’outil de simulation en ligne, vous obtenez tout de suite les informations et modalités liées à l’offre de crédit que vous désirez, ainsi qu’une réponse de principe immédiate. Par la suite, c’est un conseiller Sofinco qui vous accompagne dans vos démarches pour finaliser la validation de votre contrat de crédit.

En revanche, il faut noter que votre crédit sera géré par Sofinco et non BforBank. Ainsi, pour le piloter, il faudra se rendre dans l’espace client ou l’application mobile Sofinco.

Épargne

BforBank offre 3 solutions d’épargne, à savoir le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), et le Livret d’épargne BforBank. Tous sont gratuits : il n’y a pas de frais d’ouverture, de gestion ni de clôture. Par ailleurs, ces trois livrets ont la particularité d’être sécurisés et disponibles à tout moment.

Étant donné que les livrets A et LDDS sont des épargnes classiques et bien connues avec un rendement de 2 % annuel net, je préfère m’attarder sur le produit d’épargne de la banque en ligne. Le livret d’épargne BforBank possède un des plafonds les plus hauts du marché des banques en ligne : 4 millions d’euros. La rémunération est de 2 % annuelle brute pendant 2 mois, pour un montant de 75 000 € maximum. Au-delà de cette période ou de ce montant, le taux standard du Livret d’épargne BforBank, à savoir 0,05 % annuel brut, est appliqué. Enfin, la banque en ligne précise que le taux de son livret est régulièrement augmenté pour récompenser la fidélité des clients, sans pour autant mentionner de chiffre précis.

Épargner avec BforBank

Assurance vie

L’assurance vie BforBank est l’un des produits phares de la banque en ligne. En effet, ce contrat a été récompensé 32 fois depuis sa création, dont 2 fois en 2022 lors du Trophée d’Or du Revenu 2022 et du Grand Prix de l’assurance-vie 2022.

L’assurance vie BforBank a l’avantage d’être un contrat accessible dès 1 000 €, à moindres frais (pas de frais de versement ni d’arbitrage et des frais de gestion adaptés). Vous pouvez effectuer des versements libres à partir de 100 €, ou des versements réguliers à partir de 50 € par mois.

Le choix de supports est large, avec un fond en euros Dolcea Vie parmi les meilleurs du marché, et 50 unités de compte disponibles. Enfin, BforBank s’engage pour un investissement socialement responsable et propose 5 fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).

Au niveau de la gestion du contrat, vous avez le choix entre adapter et modifier vos choix de supports selon vos envies ou confier la gestion de votre contrat avec le mandat de gestion.

Investir en bourse

L’offre d’investissement en bourse BforBank fait partie des meilleures du marché : elle est complète et unique. Vous avez la possibilité d’investir dans 50 fonds sélectionnés et avez accès à 2 000 fonds sans droit d’entrée, proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales.

3 supports d’investissement

Pour investir en bourse, 3 supports s’offrent à vous : le compte-titres, le PEA et le PEA/PME.

Le compte-titres vous donne accès à l’ensemble des supports financiers des marchés français et étrangers (actions, obligations et OPCVM), et il n’y a pas de plafond de versement. En revanche, il faut noter que vos revenus et plus-values sur ce compte-titres sont imposés.

Le PEA (plan d’épargne en actions) vous donne accès aux actions des sociétés de l’Union européenne cotées ou non cotées. Sur ce compte, les versements sont limités à 150 000 € et vous êtes exonéré(e) d’impôt sur les revenus et les plus-values à partir de 5 ans de détention.

Enfin, le compte PEA/PME vous donne accès aux titres des Petites et Moyennes Entreprises et aux Entreprises de Taille Intermédiaire françaises et européennes, cotées ou non cotées. Les versements sont ici limités à 75 000 € et, tout comme le PEA, vous êtes exonéré(e) d’impôt sur les revenus et les plus-values à partir de 5 ans de détention.

6 portefeuilles de gestion

La banque en ligne propose 6 portefeuilles d’investissement clés en main, avec une répartition entre actions, obligations, supports euro, actions et supports monétaires.

Ces portefeuilles sont conçus par les experts de Amundi Asset Management et vont du Prudent (risque de perte limité) à l’Offensif (risque de perte très élevé). Un portefeuille avec un risque limité sera composé d’une majorité d’obligations et de moins de 15 % d’actions. À l’inverse, un portefeuille avec un risque élevé comporte une majorité d’actions et peu d’obligations.

À travers son service haut de gamme, Bforbank met ses conseillers spécialisés en Bourse à votre disposition 6j/7 de 8 h à 21 h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi.

Des outils professionnels de trading

BforBank met à votre disposition gratuitement plusieurs outils de trading professionnels pour vous perfectionner et tirer les meilleurs résultats de vos investissements boursiers.

Parmi ces outils, vous trouverez le logiciel ProRealTime, reconnu pour être une des meilleures plateformes de trading du marché. Il permet de consulter en temps réel les cours de Bourse de votre portefeuille, d’initier vos ordres, ou encore d’accéder aux principaux indicateurs techniques. De plus, la plateforme regorge de tutoriels pour vous aider.

Parallèlement à cela, BforBank propose un outil d’analyse paramétrable pour vous aider à comprendre l’évolution de vos actions, l’outil Trading Central, qui offre des analyses mathématiques et une vision précise de leurs perspectives d’évolution, et l’outil Factset, pour des recommandations d’achat ou de vente.

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Conditions générales de BforBank

Les premières conditions générales de base à remplir pour ouvrir un compte Bforbank sont les suivantes :

• être une personne physique,
• être majeur(e) et capable physiquement,
• avoir un numéro de téléphone mobile et un e-mail valide,
• posséder un compte bancaire à votre nom dans une banque française,
• résider fiscalement et physiquement en France.

Ensuite, vous pourrez ouvrir un compte bancaire individuel ou joint en justifiant des revenus minimums demandés par la banque en ligne, qui sont, pour rappel :

Application et paiement mobile

L’application mobile de BforBank est disponible pour les appareils iOS et Android. La banque a récemment procédé à une refonte de son application pour la rendre sécurisée, plus ergonomique et plus rapide.

Côté sécurité, l’authentification se fait par code, reconnaissance faciale et biométrique. Des alertes SMS personnalisables très pratiques sont mises en place pour être averti(e) en cas d’opérations effectuées sur le compte. Il est également possible de bloquer temporairement votre carte bancaire en cas de perte ou de vol.

En matière de fonctionnalités, l’application BforBank est complète. On retrouve tout le nécessaire pour gérer le compte, les opérations et le budget grâce à des outils comme la catégorisation des dépenses ou le suivi des transactions effectuées. Parmi les opérations pouvant être effectuées, j’ai noté 3 fonctions assez intéressantes : l’ajout de bénéficiaires pour les virements SEPA et internationaux, la gestion de prélèvements pour les paiements automatiques et l’envoi d’un virement instantané à un compte épargne BforBank.

Un des services les plus intéressants de l’application BforBank est le dépôt de chèque digital. En effet, vous pouvez déposer un chèque papier simplement en remplissant le bordereau en ligne avec les informations classiques du chèque. Si l’envoi postal du chèque à la banque reste nécessaire, celui-ci sera encaissé bien plus rapidement grâce au service d’encaissement de chèque en ligne.

Enfin, côté paiement mobile, l’application est seulement compatible avec Apple Pay. Avec une application aussi performante, je regrette que BforBank n’ait pas encore développé ce service digital avec Google Pay, Samsung Pay ou encore Paylib.

Service client

En tant que banque en ligne stratégiquement positionnée haut de gamme, BforBank a mis en place un service client plutôt solide.

Premièrement, la banque en ligne possède des conseillers spécialisés et experts dans les domaines de l’épargne et de l’investissement boursier. J’apprécie le fait que les conseillers Bforbank soient internalisés et basés en France.

Niveau disponibilité, la banque marque encore des points : il est possible de joindre son service client par téléphone sans frais supplémentaires 6 jours sur 7 (du lundi au vendredi de 8 h et 21 h et le samedi de 8 h à 18 h). Ces conseillers sont également disponibles par chat aux mêmes plages horaires. Plusieurs autres canaux de communication sont ouverts pour les clients de la banque : e-mail pour les clients, ou encore courrier.

Si l’expertise des conseillers du service client BforBank est à saluer, je note tout de même qu’il existe plusieurs avis négatifs le concernant. Il s’agit pour la majorité de longues attentes pour joindre le service client par téléphone et d’un délai dans la réponse aux e-mails. En revanche, d’autres clients soulignent que la gratuité de l’appel est pratique et que les conseillers sont toujours aimables.

Conclusion

Globalement, je peux dire que BforBank est une banque en ligne complète, qui offre la possibilité d’ouvrir et de fermer un compte en ligne. Les comptes proposés sont pratiques et il n’y a effectivement pas de frais sur les opérations les plus courantes, en zone euro. Par ailleurs, elle fait partie des rares banques en ligne à offrir une carte bancaire, un chéquier et un découvert autorisé. Si je devais relever des inconvénients, ce serait le manque de réactivité du service client.

Mais, malgré cela, les clients BforBank confirment avoir reçu une réponse à leur problème grâce à des conseillers qualifiés, aimables et à l’écoute.

Enfin, BforBank vous offre la possibilité de profiter d’un panel de livrets d’épargne, de crédits à la consommation, d’une assurance vie et de l’une des meilleures offres pour investir en Bourse en toute sérénité. Le fait que le service client de la banque soit en France et que les conseillers soient réputés pour leur expertise confirme le service premium de BforBank.

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FAQs

Quel est le dépôt minimum à l’ouverture du compte ?

Le dépôt minimum pour ouvrir un compte BforBank est de 150 €. Quel que soit le type de compte (individuel ou joint) et le type de carte que vous désirez, ce montant reste le même. À noter que ce dépôt initial sur votre nouveau compte courant BforBank doit être effectué par virement bancaire, depuis un compte d’une banque française dont vous êtes le ou la titulaire.

Quel est le montant de la commission d’intervention BforBank ?

BforBank ne prélève aucuns frais de commission d’intervention en cas de dépassement de découvert autorisé, à la différence des autres banques traditionnelles et en ligne qui ajoutent un montant fixe pour chaque jour de découvert en plus du taux d’intérêts annuel (18,4 % chez BforBank). Prenons un exemple concret : si un client est à découvert de 100 € pendant 10 jours dans un mois, il sera facturé d’une commission variable de 7 % annualisée sur 100 €, soit 0,19 €. Une banque traditionnelle ajouterait un montant fixe de 8 € par jour de découvert. Au total, cela lui coûterait 80 € en plus des 0,19 € de BforBank : la différence est donc immense.