Avis Younited Credit 2023 : la meilleure plateforme de crédit ?

Younited Credit : Vue d’ensemble

Younited Credit propose plusieurs crédits à la consommation allant de 1 000 à 50 000 € avec une durée de remboursement de 24 à 84 mois. La plateforme fonctionne selon un principe simple : des investisseurs professionnels (particuliers et entreprises) financent les prêts personnels des emprunteurs.

L’organisme de prêt propose une solution innovante et transparente, où l’ensemble des démarches se font 100 % en ligne, grâce à une plateforme efficace et à la signature électronique des contrats de crédits. Mais comment être sûr(e) que Younited est la meilleure plateforme de crédit en ligne pour vous ?

Afin de vous donner un avis objectif, nous avons étudié pour vous ses offres en détail, son fonctionnement, les taux et frais pratiqués, ainsi que son service client.

Découvrez les crédits Younited Credit

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Aucun frais cachés : Younited Credit met un point d’honneur à afficher une totale transparence des taux et frais appliqués à leurs offres de crédits. Retrouvez les taux et frais pratiqués par Younited ici.
• Un process 100 % en ligne : Simulation, signature du contrat et suivi du crédit, l’ensemble des démarches se fait en ligne chez Younited. Découvrez comment effectuer une demande de crédit sur Younited.
• Des taux fixes pour tous les crédits : Younited propose uniquement des taux fixes pour toutes ses offres de crédits conso. Trouvez ici toutes les infos sur les crédits Younited.
• Des assurances modernes : Younited propose également des assurances novatrices telles que l’assurance protection juridique, en partenariat avec des assureurs de renom. Découvrez ici les différentes assurances Younited.
• Un coach pour économiser : Younited Coach diagnostique gratuitement vos comptes en banque et vous aide à économiser. Découvrez le fonctionnement de Younited Coach ici.
• Un service client ultra efficace : Younited répond à toutes vos questions grâce à sa FAQ complète et son service client de qualité. Tout connaître sur le service client Younited.

Caractéristiques de Younited Credit – Mis à jour en 2022

Les crédits de Younited Credit

Younited Credit fournit des prêts à la consommation de différentes sortes pour financer de nombreux projets. L’organisme propose uniquement des taux fixes pour ses offres de crédits et souhaite apporter des solutions de financement à moindre risque. Ainsi, le crédit renouvelable ne fait pas partie de leurs offres.

Le prêt personnel ou crédit consommation de Younited Credit

Le prêt personnel ou crédit à la consommation permettent de financer votre projet ou un achat grâce à un apport de trésorerie. Le type de projet n’est pas limité et peut être par exemple un voyage, votre mariage, ou un tout autre bien de consommation. L’avantage de ce prêt est qu’il n’est pas affecté : il ne se déclenche pas à la présentation d’une facture comme pour les crédits « affectés ».

Le prêt personnel de Younited Credit se fait 100 % en ligne. Ce prêt vous permet d’emprunter une somme entre 1 000 et 50 000 euros, remboursable sur un délai de 6 à 84 mois.

Le taux global annuel effectif (TAEG) du prêt personnel Younited Credit, qui inclut l’ensemble des frais rattachés au crédit, est fixe pendant toute la durée du crédit. Pour rappel, le TAEG représente le taux d’intérêt d’un prêt.

Les taux des prêts personnels Younited Crédit sont très compétitifs : pour un prêt d’un montant de 6 000 € remboursable sur 24 mois ; le TAEG s’élève à seulement 3,12 %.

Le crédit véhicule Younited Credit

Le crédit véhicule Younited Credit permet de financer l’achat d’une voiture, d’une moto, ou encore d’un bateau, neuf ou d’occasion, sans apport personnel. Le montant octroyé peut aller de 1 000 € à 50 000 €, et la demande peut être effectuée entièrement en ligne.

Le crédit véhicule Younited Credit est un crédit affecté, par conséquent, la somme d’argent empruntée est destinée à couvrir l’achat d’un véhicule. L’avantage de ce crédit est qu’il vous sécurise : la non-obtention du prêt annule automatiquement l’achat, et il en va de même pour le prêt si la livraison du véhicule n’a pas lieu.

Le prêt auto, moto ou bateau de Younited Credit étant déclenché par l’acquisition d’un véhicule, il ne peut être utilisé pour l’achat d’un autre bien. 

Si l’on prend un exemple concret, pour le financement d’une voiture d’occasion à 8 000 € sur une durée de 36 mois, le taux global effectif annuel s’élève à 3,14 %.

Le crédit travaux Younited Credit

Le prêt travaux est une sorte de prêt personnel qui est normalement affecté à la réalisation des travaux dans votre résidence principale, de location ou secondaire.

Chez Younited Credit, ce prêt n’est pas affecté et prend la forme d’un prêt personnel. Il s’agit d’un avantage notable : vous avez la liberté d’entreprendre des travaux ou de juste changer la décoration de votre habitat avec un seul crédit.

Les taux du prêt travaux Younited Credit sont très avantageux. Prenons le cas de la réalisation de travaux pour votre résidence principale. Vous souhaitez emprunter 35 000 € sur 72 mois. Le TAEG, qui est fixe pendant la durée du crédit, s’élève à 5,88 %.

Comment faire une demande de crédit chez Younited Credit

Un des avantages notoires de Younited Credit est que l’intégralité des démarches se font en ligne.

Voici les 5 étapes pour effectuer une demande de crédit Younited en ligne. Il vous faudra une vingtaine de minutes pour finaliser votre demande.

Etape 1 : Simulez votre demande de prêt

Rendez-vous sur la page d’accueil de Younited Credit et remplissez les éléments demandés dans la section “ Le crédit instantané ”.

Etape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Afin de recevoir l’offre détaillée de Younited Credit, vous devez tout d’abord indiquer votre adresse email. Vous aurez ensuite plusieurs formulaires pour indiquer votre type de logement, votre situation professionnelle, votre situation familiale, vos coordonnées, le montant de vos revenus et de vos charges.

Vous devrez ensuite sélectionner la banque où sont domiciliés vos revenus, qui doit être une banque française.

Etape 3 : Faites votre choix d’assurance crédit

Younited Credit vous propose une assurance crédit facultative. Vous pouvez l’ajouter ou passer cette étape.

Etape 4 : Choisissez votre offre de crédit

Après avoir fait votre demande, Younited Credit vous propose plusieurs options pour le montant souhaité, dont plusieurs modalités de remboursement. Cela permet de choisir le montant des mensualités qui vous convient le mieux.

En bas de page, Younited apporte plus de précisions sur l’offre de crédit et affiche la répartition des coûts du crédit entre les intérêts et les frais de service.

Etape 5 : Importez vos justificatifs et suivez votre demande

Vous avez deux options pour joindre vos justificatifs : vous connecter à votre banque directement depuis le site de Younited Credit, ou importer vos documents manuellement.

A la fin de cette étape, vous validez votre demande de crédit.

Vous avez une visibilité totale et en temps réel sur le traitement de votre demande via le site ou l’application mobile de Younited Credit, en vous connectant avec vos identifiants et mot de passe.

Demander un crédit Younited Credit

Les assurances Younited Credit

En plus de proposer un panel de crédits, Younited Credit possède des assurances en partenariat avec des entreprises de renom telles qu’Axa et Metlife.

L’assurance emprunteur Younited Credit

L’assurance emprunteur Younited Credit est proposée en partenariat avec Metlife. Elle est facultative et permet de préserver votre capacité de remboursement en cas de coup dur.

Ainsi, vous trouverez la garantie de base en cas de décès, en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’interruption de travail suite à une maladie ou un accident, et de perte d’emploi.

Si ces assurances emprunteurs peuvent être souscrites uniquement lors de la souscription à votre crédit, vous avez la possibilité de résilier votre assurance au contrat à tout moment par lettre recommandée en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance de votre adhésion.

L’assurance Maintien des Revenus Younited Credit

En partenariat avec AXA, Younited Credit propose une assurance Maintien des Revenus. Celle-ci vous permet de faire face à vos autres dépenses en cas d’accident ou de maladie.

Il s’agit d’une indemnisation mensuelle pour vous aider à garder votre niveau de vie dans le cas où vous devriez faire face à un sinistre à la suite d’une maladie ou d’un accident.

L’assurance Protection Juridique Younited Credit

L’assurance Protection Juridique de Younited Credit permet de protéger vos intérêts et ceux de votre famille en cas de litige. Elle propose un accompagnement personnalisé et l’assistance d’un juriste en cas de conflit.

Ainsi, Younited Credit propose soit de prévenir le litige, soit de le gérer en vous accompagnant dans vos démarches. La bonne nouvelle, c’est que l’assurance Protection Juridique de Younited Credit comprend une prise en charge des frais de justice.

Les autres produits de Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit innovant qui propose d’autres produits, toujours en lien avec des systèmes de paiement et produits financiers novateurs, pour les particuliers ou les professionnels.

Younited Coach

Avec Younited Coach, l’organisme propose d’effectuer gratuitement un diagnostic complet de vos comptes en banques. L’objectif de cette analyse est de vous aider à économiser sur des dépenses et factures que vous payerez trop cher.

A l’aide d’experts, l’entreprise fournit des conseils et un accompagnement personnalisés pour mieux gérer et optimiser votre budget. D’ailleurs, Younited Credit se targue d’avoir aidé ses utilisateurs à économiser en moyenne 245 € par an.

Pour en profiter, il vous suffit d’aller sur le site Internet de Younited Coach, de renseigner votre adresse email, puis de choisir le parcours que vous souhaitez réaliser : “ Personnalisé ” ou “ Standard ”.

Investissement professionnel Younited Credit

Younited Credit propose des prêts à la consommation financés directement par des investisseurs professionnels. En contrepartie, la plateforme de crédit digitale offre à ses investisseurs des rendements attractifs.

Les fonds d’investissement Younited sont donc réservés aux entreprises ou investisseurs privés. Il existe deux fonds : le fond FCT Younited France et le FCT Younited Italy.

Selon l’historique des performances des investissements Younited, le rendement net de frais se situe entre 2 % et 3 %. De plus, grâce à une gestion stricte du risque, Younited sélectionne des emprunteurs disposant d’un profil de risque optimal.

Découvrez les produits Younited Credit

Modalités et conditions chez Younited Credit

Conditions pour souscrire à un crédit Younited Credit

Pour souscrire à un prêt chez Younited, vous (et votre co-emprunteur éventuel) devez répondre aux conditions suivantes :

• résider en France ;
• ne pas être inscrit(s) sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP ou FCC) ;
• justifier de revenus stables.

Younited Credit demande les documents exigés par la loi mais ne demande pas d’originaux.

Conditions pour ouvrir un compte Investisseur chez Younited Credit

Toute personne physique ou morale peut devenir investisseur sur la plateforme de Younited Credit dès lors qu’un certain nombre de critères sont remplis, notamment le fait de détenir un portefeuille d’instruments financiers d’une valeur supérieure à 500 000 €, ou de résider dans un des 30 pays membres de l’Espace Economique Européen (EEE).

Afin d’ouvrir un compte Investisseur sur Younited Credit, vous ou votre entreprise devez être en mesure de verser au minimum 100 000 € sur ce compte lors d’un premier virement. Vos prochains investissements seront en revanche de montant libre.

Les taux et frais Younited Credit

Younited Credit se rémunère grâce aux frais prélevés aux emprunteurs et aux investisseurs.

Frais pour les emprunteurs

Lorsque vous souscrivez à un crédit chez Younited Credit, vous rencontrez deux types de frais : les intérêts liés au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre crédit, et les frais de service de l’organisme.

Les taux emprunteurs (TAEG) sont toujours fixes et varient de 0,10 % à 21,14 %. Les frais de service Younited Credit sont inclus dans ce taux d’intérêt, et donc dans vos mensualités.

Frais pour les investisseurs

Younited Credit ne facture aucun frais d’ouverture de compte, de droit d’entrée, de droit de garde ou de fermeture de compte.

En revanche, l’organisme de crédit prélève des frais de gestion sur ses fonds qui sont reflétés dans la valeur de la part des fonds. Ces frais s’élèvent à 0,3 % par an.

Service client Younited Credit

Contacter le service client

Tout d’abord, il convient de saluer les efforts de Younited Credit pour avoir constitué une FAQ des plus fournies du marché. Celle-ci est extrêmement riche, et contient de précieuses informations concernant le fonctionnement ainsi que les avantages et inconvénients des crédits en général.

Ensuite, on note que les équipes du service client Younited sont 100 % basées en France et en Europe, ce qui est rassurant. Il existe plusieurs biais pour les contacter, selon votre profil.

Si vous êtes un nouvel emprunteur potentiel, vous pouvez contacter Younited Credit via leur formulaire en ligne. Vous n’aurez pas la possibilité de joindre le service client Younited par téléphone, ce service étant réservé aux clients existants.

Si vous êtes déjà client(e) Younited Credit, vous pouvez joindre leur assistance client par téléphone. Le service est joignable du lundi au vendredi de 9h à 20h. Vous pouvez également leur adresser un email, ou envoyer un courrier à l’adresse Younited Credit, Service client.

Si vous êtes un investisseur ou un investisseur potentiel, vous pouvez contacter le service client Younited via le formulaire de contact en ligne, ou envoyer un email.

Conclusion

Younited Credit gagne un avis très positif. Il s’agit d’une plateforme innovante, basée sur un financement participatif, sans intermédiaire et sans banque. De fait, son offre est claire et transparente : exempte de tous frais cachés.

Par ailleurs, comme les financements proviennent d’investisseurs privés qui doivent être rémunérés, Younited ne peut proposer de produits financiers risqués entraînant un surendettement, tels que le crédit renouvelable. Nous saluons le choix délibéré de l’organisme de responsabiliser l’emprunteur avec des conditions strictes pour l’obtention d’un crédit. En revanche, on regrette que cela rende leurs crédits difficiles d’accès pour les personnes en situation financière difficile ou précaire.

Le fait que la plateforme Younited soit simple, efficace, et extrêmement bien conçue, rend l’expérience utilisateur fluide et agréable. Pour nous, Younited Credit correspond au futur du système bancaire : des offres faciles à comprendre et transparentes, des démarches simplifiées, une information complète sur les produits financiers, et une assistance client de haute qualité.

FAQ

Quels sont les documents demandés pour souscrire à un crédit chez Younited Credit ?

Pour faire une demande de crédit chez Younited Credit, vous devrez fournir les documents suivants : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, une justificatif de revenu (bulletin de salaire, avis d’imposition, relevé de compte), et un RIB.

De manière générale, Younited Credit se base sur 3 critères importants pour accepter ou refuser une demande de crédit : l’éligibilité (une personne mineure par exemple), l’endettement, et la stabilité financière.

Qui peut emprunter chez Younited Credit ?

Vous pouvez emprunter chez Younited Credit dès lors que votre situation financière est saine et stable. Pour emprunter chez Younited Credit, vous et votre co-emprunteur éventuel doivent impérativement répondre aux conditions suivantes :

• résider en France ;
• ne pas être inscrit(s) sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP ou FCC) ;
• justifier de revenus stables.
  

Qui assure le recouvrement en cas de faillite de Younited Credit ?

Younited Credit est fiable et l’organisme est conforme à la loi qui fixe la garantie des dépôts des fonds à 100 000 € dans le cas où il devrait faire faillite. Par conséquent, si Younited Credit faisait faillite, la gestion des parts de fonds continuerait normalement et serait assurée par la société de gestion de fonds.

La gestion du recouvrement des crédits serait assurée par MCS Group, un prestataire externe spécialisé dans ce type d’opérations.