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Avis Younited Credit 2024 : La meilleure plateforme ?

Younited Credit propose une solution alternative et innovante de crédit conso aux particuliers grâce à un financement participatif. Sa plateforme, moderne et sans intermédiaire, permet de souscrire à un crédit de façon 100 % digitalisée, et apporte plus de transparence et de rapidité que les organismes de crédit traditionnels.

Anaïs Verger
Rédactrice financière
19 janvier 2024

Younited Credit : Vue d’ensemble

Younited Credit est un organisme de prêt qui propose une solution innovante et transparente. La plateforme fonctionne selon un principe simple : des investisseurs professionnels (particuliers et entreprises) financent les prêts personnels des emprunteurs. Mais, comment être sûr(e) que Younited est la meilleure plateforme de crédit en ligne pour vous ?

Afin de vous donner un avis objectif, j’ai étudié ses offres en détail, son fonctionnement, les taux et frais pratiqués, ainsi que son service client. J’ai découvert une entreprise humaine et innovante, qui propose des solutions de crédits à des taux très compétitifs et aux vitesses de traitement des demandes rapides.

Younited Crédit vous permet, par exemple, d’obtenir une réponse définitive immédiate pour des financements allant jusqu’à 3 000 €. D’une manière plus générale, Younited Credit propose plusieurs crédits à la consommation allant de 1 000 à 50 000 € avec une durée de remboursement de 24 à 84 mois. L’ensemble des démarches se font 100 % en ligne, grâce à une plateforme efficace et à la signature électronique des contrats de crédits. En plus de ses solutions de crédits, l’établissement propose une variété d’assurances qui vous protègent en cas de coup dur afin de rembourser le crédit en toute sérénité.

Découvrir Younited Credit

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Caractéristiques de Younited Credit – Mises à jour en 2024

📌 Types de crédits proposés Prêt personnel, Crédit conso, Crédit auto-moto-bateau, Crédit travaux
✅ Processus de demande et souscription 100 % en ligne avec signature électronique
⏱ Délai de réponse Accord de principe immédiat puis 24h après réception du dossier complet
📆 Délai de versement des fonds 8 jours après signature du contrat
📈Type de taux Uniquement fixe
📊 TAEG pratiqués De 0,10 % à 21,14 %
💰Montants des emprunts De 1 000 € à 50 000 €
⏳ Durée de remboursement Entre 6 et 84 mois maximum
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Les crédits de Younited Credit

Younited Credit fournit des prêts à la consommation de différentes sortes pour financer de nombreux projets. L’organisme propose uniquement des taux fixes pour ses offres de crédits et souhaite apporter des solutions de financement à moindre risque. Ainsi, le crédit renouvelable ne fait pas partie de ses offres.

Le prêt personnel ou crédit consommation de Younited Credit

Le prêt personnel ou crédit à la consommation permet de financer votre projet ou un achat grâce à un apport de trésorerie. Le type de projet n’est pas limité et peut être par exemple un voyage, votre mariage, ou tout autre bien de consommation. L’avantage de ce prêt est qu’il n’est pas affecté : il ne se déclenche pas à la présentation d’une facture comme pour les crédits «affectés».

Le prêt personnel de Younited Credit se fait 100 % en ligne. Ce prêt vous permet d’emprunter une somme entre 1 000 et 50 000 euros, remboursable sur un délai de 6 à 84 mois.

Le taux global annuel effectif (TAEG) du prêt personnel Younited Credit est fixe pendant toute la durée du crédit. Pour rappel, le TAEG est le taux d’intérêt d’un prêt. Il inclut l’ensemble des frais rattachés au crédit et représente le coût total de celui-ci.

En souscrivant à un prêt personnel Younited Credit, vous bénéficiez de taux très compétitifs, généralement plus bas que les taux du marché. Par exemple, pour un prêt de 6 000 € remboursable sur 24 mois, le TAEG s’élève à seulement 3,12 %. Ces taux compétitifs sont possibles grâce au fonctionnement même de l’établissement. Younited Credit se rémunère en effet uniquement grâce aux frais de service et ne prend pas de marge sur les taux d’intérêts.

Le crédit véhicule Younited Credit

Le crédit véhicule Younited Credit permet de financer l’achat d’une voiture, d’une moto, ou encore d’un bateau, neuf ou d’occasion, sans apport personnel. Le montant octroyé peut aller de 1 000 € à 50 000 €, et la demande peut être effectuée entièrement en ligne. Par ailleurs, Younited Credit vous permet d’obtenir une réponse de principe immédiate et une réponse définitive en 24 heures. Ces délais de traitement optimisés vous permettent de ne pas rater une bonne occasion d’achat de véhicule.

Le crédit véhicule Younited Credit est un crédit affecté. Par conséquent, la somme d’argent empruntée est destinée à couvrir l’achat d’un véhicule. L’avantage de ce crédit est qu’il vous sécurise : la non-obtention du prêt annule automatiquement l’achat, et il en va de même pour le prêt si la livraison du véhicule n’a pas lieu.

Le prêt auto, moto ou bateau de Younited Credit étant déclenché par l’acquisition d’un véhicule, il ne peut être utilisé pour l’achat d’un autre bien. 

Si l’on prend un exemple concret, pour le financement d’une voiture d’occasion à 8 000 € sur une durée de 36 mois, le taux global effectif annuel s’élève à 3,14 %.

Le crédit travaux Younited Credit

Le prêt travaux est une sorte de prêt personnel qui est normalement affecté à la réalisation des travaux dans votre résidence principale, de location ou secondaire.

Chez Younited Credit, ce prêt n’est pas affecté et prend la forme d’un prêt personnel. Il s’agit d’un avantage notable : vous avez la liberté d’entreprendre des travaux ou de juste changer la décoration de votre habitat avec un seul crédit.

Les taux du prêt travaux Younited Credit sont très avantageux. Prenons le cas de la réalisation de travaux pour votre résidence principale. Vous souhaitez emprunter 35 000 € sur 72 mois. Le TAEG, qui est fixe pendant la durée du crédit, s’élève à 5,88 %.

Plus particulièrement, pour des montants de moins de 3 000 €, vous pouvez opter pour un crédit instantané Younited Credit. Ce type de crédit vous permet d’obtenir une réponse définitive immédiate et de disposer des frais dans des délais très courts. Pour faire une demande de crédit instantané, vous devrez utiliser le connecteur bancaire proposé durant la procédure de souscription en ligne.

Comment faire une demande de crédit chez Younited Credit

Un des avantages notoires de Younited Credit est que l’intégralité des démarches se font en ligne.

Voici les 5 étapes pour effectuer une demande de crédit Younited en ligne. Il vous faudra une vingtaine de minutes pour la finaliser.

Étape 1 : Simulez votre demande de prêt

Rendez-vous sur la page d’accueil de Younited Credit et remplissez les éléments demandés dans la section “Le crédit instantané”. Pour des demandes de moins de 3 000 €, Younited Credit vous permet d’obtenir une réponse définitive immédiate à condition que vous utilisiez le connecteur bancaire.

Étape 1 : Simulez votre demande de prêt

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Afin de recevoir l’offre détaillée de Younited Credit, vous devez tout d’abord indiquer votre adresse e-mail. Vous aurez ensuite plusieurs formulaires pour indiquer votre type de logement, votre situation professionnelle, votre situation familiale, vos coordonnées ainsi que le montant de vos revenus et de vos charges.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Vous devrez ensuite sélectionner la banque où sont domiciliés vos revenus, qui doit être une banque française.

Étape 3 : Faites votre choix d’assurance crédit

Younited Credit vous propose une assurance crédit facultative. Vous pouvez l’ajouter ou passer cette étape.

Étape 3 : Faites votre choix d’assurance crédit

Étape 4 : Choisissez votre offre de crédit

Après avoir fait votre demande, Younited Credit vous propose plusieurs options pour le montant souhaité, dont plusieurs modalités de remboursement. Cela permet de choisir le montant des mensualités qui vous convient le mieux.

Étape 4 : Choisissez votre offre de crédit

En bas de page, Younited apporte plus de précisions sur l’offre de crédit et affiche la répartition des coûts du crédit entre les intérêts et les frais de service.

Étape 4 : Choisissez votre offre de crédit

Étape 5 : Importez vos justificatifs et suivez votre demande

Vous avez deux options pour joindre vos justificatifs : vous connecter à votre banque directement depuis le site de Younited Credit, ou importer vos documents manuellement.

Étape 5 : Importez vos justificatifs et suivez votre demande

À la fin de cette étape, vous validez votre demande de crédit.

Vous avez une visibilité totale et en temps réel sur le traitement de votre demande via le site ou l’application mobile de Younited Credit, en vous connectant avec vos identifiants et mot de passe.

Voir l’offre Younited Credit

Les assurances Younited Credit

En plus de proposer un panel de crédits, Younited Credit possède des assurances en partenariat avec des entreprises de renom telles que Axa et Metlife.

L’assurance emprunteur Younited Credit

L’assurance emprunteur Younited Credit est proposée en partenariat avec Metlife. Elle est facultative et permet de préserver votre capacité de remboursement en cas de coup dur.

Ainsi, vous trouverez la garantie de base en cas de décès, en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’interruption de travail suite à une maladie ou un accident, et de perte d’emploi.

Si ces assurances emprunteurs peuvent être souscrites uniquement lors de la souscription à votre crédit, vous avez la possibilité de résilier votre assurance au contrat à tout moment par lettre recommandée en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance de votre adhésion.

L’assurance Maintien des Revenus Younited Credit

En partenariat avec AXA, Younited Credit propose une assurance Maintien des Revenus. Celle-ci vous permet de faire face à vos autres dépenses en cas d’accident ou de maladie.

Cette assurance vous permet d’obtenir une indemnisation mensuelle pour vous aider à maintenir votre niveau de vie en cas de sinistre, ou à la suite d’une maladie ou d’un accident.

L’assurance Protection Juridique Younited Credit

L’assurance Protection Juridique de Younited Credit permet de protéger vos intérêts et ceux de votre famille en cas de litige. Elle propose un accompagnement personnalisé et l’assistance d’un juriste en cas de conflit.

Ainsi, Younited Credit propose soit de prévenir le litige, soit de le gérer en vous accompagnant dans vos démarches. La bonne nouvelle, c’est que l’assurance Protection Juridique de Younited Credit comprend une prise en charge des frais de justice.

Les autres produits de Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit innovant qui propose d’autres produits, toujours en lien avec des systèmes de paiement et produits financiers novateurs, pour les particuliers ou les professionnels.

Younited Coach

Avec Younited Coach, le service d’accompagnement budgétaire de Younited Credit, vous bénéficiez d’un diagnostic gratuit et complet de vos comptes en banques. L’objectif de cette analyse est de vous aider à économiser sur des dépenses et factures que vous payeriez trop cher. Cet accompagnement vous permet d’économiser jusqu’à 500 €.

À l’aide d’experts, l’entreprise fournit des conseils et un accompagnement personnalisés pour mieux gérer et optimiser votre budget. D’ailleurs, Younited Credit se targue d’avoir aidé ses utilisateurs à économiser en moyenne 245 € par an.

Pour en profiter, il vous suffit d’aller sur le site Internet de Younited Coach, de renseigner votre adresse e-mail, puis de choisir le parcours que vous souhaitez réaliser : “Personnalisé” ou “Standard”.

Investissement professionnel Younited Credit

Younited Credit propose des prêts à la consommation financés directement par des investisseurs professionnels. En contrepartie, la plateforme de crédit digitale offre à ses investisseurs des rendements attractifs.

Les fonds d’investissement Younited sont donc réservés aux entreprises ou investisseurs privés. Il existe deux fonds : le fond FCT Younited France et le FCT Younited Italy.

Selon l’historique des performances des investissements Younited, le rendement net de frais se situe entre 2 % et 3 %. De plus, grâce à une gestion stricte du risque, Younited sélectionne des emprunteurs disposant d’un profil de risque optimal.

Modalités et conditions chez Younited Credit

Conditions pour souscrire à un crédit Younited Credit

Pour souscrire à un prêt chez Younited, vous (et votre coemprunteur éventuel) devez répondre aux conditions suivantes :

  • résider en France,
  • ne pas être inscrit(e) sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP ou FCC),
  • justifier de revenus stables.

Younited Credit demande les documents exigés par la loi, mais ne demande pas d’originaux.

Conditions pour ouvrir un compte Investisseur chez Younited Credit

Toute personne physique ou morale peut devenir investisseur sur la plateforme de Younited Credit dès lors qu’un certain nombre de critères sont remplis. Parmi ces critères, on compte le fait de détenir un portefeuille d’instruments financiers d’une valeur supérieure à 500 000 €, ou de résider dans un des 30 pays membres de l’Espace économique européen (EEE).

Afin d’ouvrir un compte Investisseur sur Younited Credit, vous ou votre entreprise devez être en mesure de verser au minimum 100 000 € sur ce compte lors d’un premier virement. Vos investissements suivants seront en revanche de montant libre.

Les taux et frais Younited Credit

Younited Credit se rémunère grâce aux frais prélevés aux emprunteurs et aux investisseurs.

Frais pour les emprunteurs

Lorsque vous souscrivez à un crédit chez Younited Credit, vous rencontrez deux types de frais : les intérêts de votre crédit et les frais de service de l’organisme.

Les taux emprunteurs (TAEG) sont toujours fixes et varient de 0,10 % à 21,14 %. Les frais de service Younited Credit sont inclus dans ce taux d’intérêt, et donc dans vos mensualités.

Le système de fonctionnement de Younited Credit vous permet de bénéficier des taux les plus bas possibles. L’établissement ne prend en effet pas de marge sur les taux d’intérêts qui rémunèrent les investisseurs-prêteurs, et se rémunère uniquement avec les frais de service. De plus, Younited Credit ne finance pas d’activités spéculatives comme les établissements bancaires classiques. Ses charges sont donc moins élevées.

Frais pour les investisseurs

Younited Credit ne facture aucuns frais d’ouverture de compte, de droit d’entrée, de droit de garde ou de fermeture de compte.

En revanche, l’organisme de crédit prélève des frais de gestion sur ses fonds, qui sont reflétés dans la valeur de la part des fonds. Ces frais s’élèvent à 0,3 % par an.

Service client Younited Credit

Contacter le service client

Tout d’abord, il convient de saluer les efforts de Younited Credit pour avoir constitué une FAQ des plus fournies du marché. Celle-ci est extrêmement riche, et contient de précieuses informations concernant le fonctionnement ainsi que les avantages et inconvénients des crédits en général. Cette documentation vous permet d’obtenir des informations précieuses qui vous aident dans le choix d’une solution de crédit adaptée à vos besoins.

Ensuite, on note que les équipes du service client Younited sont 100 % basées en France et en Europe, ce qui est rassurant. Il existe plusieurs biais pour les contacter, selon votre profil.

Si vous êtes un nouvel emprunteur potentiel, vous pouvez contacter Younited Credit via leur formulaire en ligne. Vous n’aurez pas la possibilité de joindre le service client Younited par téléphone, ce service étant réservé aux clients existants.

Si vous êtes déjà client(e) Younited Credit, vous pouvez joindre leur assistance client par téléphone. Le service est joignable du lundi au vendredi de 9 h à 20 h. Vous pouvez également leur adresser un e-mail, ou envoyer un courrier à l’adresse Younited Credit, Service client.

Si vous êtes un investisseur ou un investisseur potentiel, vous pouvez contacter le service client Younited via le formulaire de contact en ligne, ou envoyer un e-mail.

Conclusion

Younited Credit gagne un avis très positif. Il s’agit d’une plateforme innovante, basée sur un financement participatif, sans intermédiaire et sans banque. De fait, son offre est claire et transparente : exempte de tous frais cachés. Younited Credit vous permet ainsi d’obtenir des crédits en un temps record, à des taux très compétitifs.

Par ailleurs, comme les financements proviennent d’investisseurs privés qui doivent être rémunérés, Younited ne peut proposer de produits financiers risqués entraînant un surendettement, tels que le crédit renouvelable. Nous saluons le choix délibéré de l’organisme de responsabiliser l’emprunteur avec des conditions strictes pour l’obtention d’un crédit. En revanche, on regrette que cela rende leurs crédits difficiles d’accès pour les personnes en situation financière difficile ou précaire.

Le fait que la plateforme Younited soit simple, efficace, et extrêmement bien conçue, rend l’expérience utilisateur fluide et agréable. Je pense que Younited Credit correspond au futur du système bancaire : des offres faciles à comprendre et transparentes, des démarches simplifiées, une information complète sur les produits financiers et une assistance client de haute qualité.

FAQ

Quels sont les documents demandés pour souscrire à un crédit chez Younited Credit ?

Pour faire une demande de crédit chez Younited Credit, vous devrez fournir les documents suivants : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenu (bulletin de salaire, avis d’imposition, relevé de compte) et un RIB.

Pour transmettre ces informations, Younited Credit vous donne le choix entre charger manuellement les justificatifs ou connecter votre banque lors de votre demande de crédit. La procédure de souscription vous guide pas à pas dans votre demande de crédit et la soumission des documents.

De manière générale, Younited Credit se base sur 3 critères importants pour accepter ou refuser une demande de crédit : l’éligibilité (une personne mineure par exemple), l’endettement et la stabilité financière.

Qui peut emprunter chez Younited Credit ?

Vous pouvez emprunter chez Younited Credit dès lors que votre situation financière est saine et stable. Un crédit vous engage en effet sur la durée et engendre des charges mensuelles supplémentaires pour votre ménage. Younited Credit s’assure donc, avant de vous accorder tout crédit, que ce dernier ne vous expose pas au risque de surendettement. C’est, d’ailleurs, pour éviter ces risques que l’établissement n’offre pas de crédit renouvelable. Les différents prêts proposés par Younited Credit, de par leurs taux fixes, constituent des solutions de financement à moindre risque.

Pour emprunter chez Younited Credit, vous et votre coemprunteur éventuel devez impérativement répondre aux conditions suivantes :

  • résider en France ;
  • ne pas être inscrit(e) sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP ou FCC),
  • justifier de revenus stables.

Qui assure le recouvrement en cas de faillite de Younited Credit ?

Younited Credit est fiable et l’organisme est conforme à la loi qui fixe la garantie des dépôts des fonds à 100 000 € dans le cas où il devrait faire faillite. Par conséquent, si Younited Credit faisait faillite, la gestion des parts de fonds continuerait normalement et serait assurée par la société de gestion de fonds.

La gestion du recouvrement des crédits serait assurée par MCS Group, un prestataire externe spécialisé dans ce type d’opérations.

Par ailleurs, pour vous protéger en tant qu’emprunteur, Younited Credit propose une gamme d’assurances diversifiées qui vous protègent contre les coups durs de la vie.

Anaïs Verger
Écrit par

Anaïs est spécialisée dans la finance et diplômée d'un master en commerce international et marketing. Elle aime surfer, voyager et entreprendre.

Avantages:
  • Des taux d'intérêts dans la moyenne basse du marché
  • Offres de crédit conso pour tous les besoins
  • Offres promotionnelles régulières (TAEG fixe à partir de 0,10 %)
  • Procédure 100 % en ligne
  • Réponse définitive et déblocage des fonds rapides (24h et 8 jours)
  • Service client professionnel et réactif
  • Aucuns frais cachés, tarifs (taux et frais) affichés en toute transparence
  • Suivi de la demande en temps réel sur la plateforme
Inconvénients:
  • Frais de service pour chaque crédit, mais abordables
  • Nécessité d’indiquer son adresse e-mail lors de la simulation pour voir l’offre de crédit
  • Pas de prêt immobilier ni de crédit renouvelable
  • Le montant emprunté ne peut pas excéder 50 000 €
  • Pas de modulation dans les échéances et pas de pause de mensualité autorisée.
  • Politique stricte d’accès au crédit, d'où de nombreux refus de demande de crédit sans justification
En conclusion

Younited propose un modèle innovant de place de marché où les emprunts des particuliers sont financés par des investisseurs. Les taux proposés font partie des plus attractifs en France grâce à l’absence d’intermédiaire bancaire, ce qui permet également une grande transparence quant à la gestion et la répartition des frais. 

La plateforme s’avère être un outil efficace quel que soit le statut de votre demande ou de votre dossier : de la simulation jusqu’à la signature en passant par le suivi du dossier, vous bénéficiez d’une visibilité en temps réel sur toutes les étapes de la demande de crédit, ainsi que de son traitement. Enfin, Younited montre un réel intérêt pour informer et éduquer ses utilisateurs avec une FAQ extrêmement bien fournie et un service client de qualité.