Avis BNP Paribas 2023 — Une banque qui évolue en ligne

Vue d’ensemble

Si vous envisagez d’ouvrir un nouveau compte bancaire, vous hésitez peut-être entre une banque en ligne et une banque traditionnelle, telle que la BNP Paribas. Les banques en ligne présentent de nombreux atouts mais elles ont souvent une offre limitée et ne peuvent pas s’appuyer sur le réseau physique des banques traditionnelles. Avec une présence en ligne bien établie et un vaste réseau d’agences, la BNP Paribas combine le meilleur des deux mondes.

J’ai examiné en détail l’ensemble de l’offre bancaire de la BNP Paribas. Malgré le fait qu’elle ne propose aucune offre gratuite, la BNP Paribas sait se démarquer de la concurrence notamment en proposant une très large gamme de produits et services bancaires accompagnés d’un excellent service client. Entre banque traditionnelle et banque en ligne, la BNP Paribas conviendra aux personnes qui cherchent à concilier les avantages des deux.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des options économiques pour vos comptes. Avec l’offre “Esprit Libre”, réalisez des économies significatives sur les services bancaires essentiels. Retrouvez le détail des comptes bancaires et cartes proposés par la BNP Paribas ici.
• 4 offres de cartes bancaires – Des offres de cartes bancaires pour toutes les bourses, toutes accessibles sans conditions à l’exception de la carte Visa Infinite. Retrouvez le détail des offres ici.
• Ouverture de compte en ligne facile et rapide. Remplissez le formulaire en ligne, envoyez vos documents et attendez simplement la confirmation. Découvrez comment ouvrir un compte chez la BNP Paribas ici.
• Une expertise reconnue – Un conseiller bancaire dédié vous accompagne dans tous vos projets. Découvrez les caractéristiques du service client ici.
• Un florilège de services bancaires – En plus des comptes courants, la banque propose des offres de prêts immobilier, de placement d’épargne, d’assurance vie, de comptes professionnels et plus encore. Retrouvez les offres de crédits proposées par la BNP Paribas ici

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Caractéristiques de la BNP Paribas – Mises à jour en 2022

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Les comptes bancaires et cartes BNP Paribas

La BNP Paribas propose des comptes individuels, des comptes joints et des offres ados. En ouvrant un compte courant, vous avez le choix entre souscrire un pack bancaire “Esprit Libre”, ou sélectionner vos services à la carte. Il faudra également choisir le type de relevé de comptes auquel vous souhaitez souscrire.

Vous apprécierez les avantages du pack Esprit Libre qui vous permet de réaliser des économies et de souscrire à des options pour construire une offre sur-mesure, véritablement adaptée à votre profil.

Les offres Esprit Libre

Avec l’offre “Esprit Libre”, vous bénéficiez de services dits “essentiels”. Cette formule comprend : l’option Assurcompte qui débloque un capital de 3000 € en cas de décès, des alertes SMS, l’option Cascade qui permet d’alimenter un ou plusieurs comptes d’épargne depuis un compte courant, deux chèques de banque par an et deux virements permanents émis en agence gratuitement. Vous bénéficiez également de l’assurance des moyens de paiements qui vous couvre en cas d’utilisation frauduleuse de la carte ainsi qu’en cas de perte ou de vol de vos papiers et de vos clés.

En plus du pack de base, vous pouvez personnaliser son offre selon vos besoins en choisissant parmi une gamme d’options telles que : la facilité de caisse personnalisée, pour 26,5 €/an ; une seconde carte à moitié prix ; Assurcompte Plus qui débloque un capital de 12 000 € en cas de décès pour 27,60 €/an ; des services à la personne pour 40,80 €/an et une option couple qui confère des tarifs avantageux sur l’offre “Esprit Libre” pour 22,20 €/an.

1. Esprit Libre Découverte : Dédiée aux mineurs de 16 à 17 ans inclus. Cette offre est gratuite. Elle permet au titulaire de disposer d’une carte à débit systématique gratuite, à choisir entre la Visa Plus et la Visa Electron. Cette offre n’est pas disponible avec d’autres cartes.
2. Esprit Libre Initiative : Cette offre s’adresse aux jeunes et aux étudiants entre 18 et 24 ans. Elle est proposée au tarif de 2,76 €/mois avec la carte Visa Electron, 2,99 €/mois avec la carte Visa Classic et 7,10 €/mois avec la carte Visa Premier. Cette offre n’est pas disponible avec la carte Visa Infinite.
3. Esprit Libre Référence : Offre destinée aux titulaires d’un compte courant de plus de 25 ans. Elle est proposée au tarif de 6,46 €/mois avec la carte Visa Electron, 6,97 €/mois avec la carte Visa Classic, 14,99 €/mois avec la carte Visa Premier et 31,17 €/ mois avec la carte Visa Infinite.

Compte chèque individuel

Il s’agit d’un compte classique qui vous permet de réaliser des opérations bancaires courantes comme des virements, des dépôts et des retraits de chèques ou d’espèces et plus encore. Vous êtes le/la seul(e) titulaire du compte et disposez de différents instruments de paiement, comme les chèques ou les cartes.

Compte collectif

Il s’agit d’un compte chèques ouvert au nom de plusieurs titulaires. Il s’agit généralement de comptes joints ou de comptes en indivision. Les co-titulaires doivent être des personnes physiques et leur présence en agence est indispensable pour procéder à l’ouverture du compte.

Offre ado

Cette offre est dédiée aux mineurs entre 12 et 17 ans. Elle comprend un compte bancaire avec une carte Origin à débit immédiat, avec vérification systématique du solde, et l’accès à l’application Mes Comptes pour consulter votre solde et vos opérations.

Relevés de comptes

Pour vos relevés de comptes, vous aurez le choix entre trois options. Premièrement, vous pouvez opter pour l’obtention de vos relevés de compte en ligne. Deuxièmement, l’offre Situation vous fournit une vision détaillée de vos comptes de dépôt, un focus sur votre épargne et un zoom sur tous vos placements et crédits. Vous avez accès à un classement de vos opérations par catégorie et un tableau d’évolution de votre trésorerie. Troisièmement, l’offre Panorama est un dispositif complet de relevés qui vous offre une vision globale et précise de l’ensemble de vos capitaux. Ce point de vue de 6 relevés est conçu pour valoriser votre gestion patrimoniale et fiscale.

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Cartes bancaires BNP Paribas

La BNP Paribas propose une gamme de 4 cartes bancaires, à des tarifs allant de 38 € à 340 € par an. Chaque carte présente des caractéristiques propres, répondant à des besoins spécifiques.

1. Visa Electron

La carte Electron est proposée à 38 € par an. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique qui vous permet donc de conserver le contrôle de votre budget. Les plafonds de retraits sont fixés à 1 000 € sur 30 jours et 450 € sur 7 jours pour les paiements. J’apprécie que ces plafonds soient modulables. Pour ce faire, il faudra en faire la demande auprès de votre conseiller dédié.

Notez cependant que cette carte n’est pas utilisable dans les établissements qui demandent une caution tels que les agences de location de voitures, certains hôtels ou même encore certains péages.

2. Visa Classic et Visa Premier

La carte Visa Classic est proposée sous deux déclinaisons : en débit immédiat ou en débit différé. Le passage entre l’une et l’autre de ces deux options est gratuit. Elle est proposée à 44,5 € par an et son design est personnalisable pour 12 €. Les plafonds de paiements sont fixés à 2 500 € sur 30 jours et les plafonds de retraits à 500 € par semaine. La carte Classic propose une batterie d’assurances basiques comme le rapatriement, les frais d’hébergement, l’assistance juridique à l’étranger et plus encore.

Avec la carte Visa Premier, les plafonds de retraits sont multipliés par 4 et les plafonds de paiements fixés à 8 000 € sur 30 jours. En outre, elle comprend les options incluses dans la carte Classic. En termes d’assurances, la carte Premier vient donc compléter celles qui sont déjà proposées avec la carte Classic et ajoute : l’assistance annulation voyage, vol/perte bagages, vol/dégâts voitures de location, responsabilité civile à l’étranger, et plus encore.

3. Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est la carte haut de gamme proposée par la BNP Paribas. Au prix de 340 € par an, elle est également disponible en débit immédiat ou débit différé. Les plafonds de paiements et de retraits sont fixés à 10 000 € et 4 000€ et elle s’accompagne de très nombreuses assurances et assistances, notamment : services de conciergerie, garde des animaux domestiques, et bien d’autres. Pour souscrire cette offre, il faudra justifier 1 800 € de revenus nets par mois.

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Comment ouvrir un compte BNP Paribas ?

Votre demande d’ouverture de compte à la BNP Paribas peut s’effectuer à 100 % en ligne.

Étape 1 : Complétez le formulaire en ligne

Rendez-vous sur le site internet de la BNP Paribas et cliquez sur le bouton “Devenir client”. Sur la page qui s’affiche, cliquez ensuite sur “Ouvrir un compte”.

Renseignez vos coordonnées, sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ouvrir (individuel ou joint) et indiquez l’agence dans laquelle sera domicilié votre compte de dépôt : agence physique de votre choix ou agence en ligne.

Étape 2 : Signature électronique du contrat et envoyez vos pièces justificatives

Signez électroniquement votre contrat et attendez la validation de votre dossier par les agents de la BNP Paribas. Ceci prend quelques jours ouvrés mais dépend notamment de l’exhaustivité des informations fournies par les clients au moment de sa souscription.

Pour valider la procédure, on vous demandera : un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenu, un RIB et une signature manuscrite. Pour transmettre ces documents, téléchargez-les directement sur la page d’ouverture de compte.

Étape 3 : Effectuez un versement

Finalisez votre demande d’ouverture de compte de dépôt en réalisant un versement initial d’un montant compris entre 50 € et 150 €, en provenance d’un compte ouvert à votre nom dans une banque établie dans l’Espace économique européen ou un pays tiers équivalent et membre de la zone SEPA.

Votre identifiant et votre code d’accès pour vous connecter à votre espace en ligne vous seront envoyés par email sous 48h après l’ouverture de votre compte. D’autre part, les moyens de paiements sont expédiés par voie postale : vous recevrez votre carte bancaire sous 5 jours ouvrés.

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Produits bancaires BNP Paribas

Prêt immobilier

La BNP Paribas propose 4 types de crédits immobiliers et les taux appliqués varient selon votre profil emprunteur, la durée et le montant de la somme empruntée. Les différentes offres de prêt sont :

1. Un prêt à taux fixe : Vous permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier et affiche généralement un taux médian compris entre 0,99 % et 1,58 %.
2. Un prêt relais : Vous permet de financer l’achat d’un nouveau bien sans attendre d’avoir vendu votre ancien bien. Les taux d’un prêt relais sont généralement compris entre 1,45 % et 1,75 %.
3. Le prêt relais acquisition : Fonctionne comme le prêt relais. Ici cependant, le prêt présente l’avantage de rassembler tous vos crédits en un seul. Comme le prêt relais classique, le taux du prêt relais acquisition est généralement compris entre 1,45 % et 1,75 %.
4. Un prêt in fine : Vous permet de rembourser le capital en une seule fois. Durant toute la durée de l’emprunt, vous ne remboursez que les intérêts. Le taux d’un prêt in fine est généralement compris entre 1,90 % et 2,45 %.

Pour accéder à un prêt immobilier, vous devez remplir certaines conditions. Parmi celles-ci, un apport d’au moins 10 % du montant à emprunter, ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 %, justifier d’une situation financière stable et saine et d’une situation professionnelle permanente.

Des conseillers spécialisés et des outils de simulation sont disponibles pour vous permettre d’estimer votre capacité d’emprunt, de simuler votre crédit, de faire estimer votre bien, ou de de faire estimer vos revenus locatifs dans le cas d’un investissement locatif.

Vous pouvez effectuer une simulation de prêt directement depuis votre espace personnel sur le site de la banque ou via l’application dédiée Buymyhome. Le site de la banque propose également des vidéos éducatives destinées à orienter les personnes qui s’initient au monde de l’immobilier.

Produits d’épargne

La BNP Paribas propose une très large gamme de produits d’épargne :

1. Un Livret A : Livret d’épargne sécurisé, disponible à tout moment, et rémunéré à 2 % net d’impôt avec un plafond de 22 950 €.
2. Un livret A Baby : Livret d’épargne destiné aux bébés de moins d’un an, rémunéré à 0,75 % avec un plafond de 22 950 €.
3. Un livret Jeune : Livret accessible aux 12-25 ans, rémunéré à 2 % avec un plafond de 1 600 €.
4. Un livret d’épargne populaire : Livret destiné aux personnes qui paient peu d’impôts, rémunéré à 1,25 % avec un plafond de 7 700 €.
5. Un LDD (Livret de Développement Durable) : Produit d’épargne réglementé qui permet de contribuer au financement des PME ainsi qu’à l’économie sociale et solidaire. Il est rémunéré à 0,50 % avec un plafond de 12 000 €.
6. Un compte épargne innovation : Produit d’épargne destiné aux étudiants et aux auto-entrepreneurs. Il est rémunéré à 2,25 %, sans plafond.
7. Un PEL (Plan Epargne Logement) : Livret destiné à se constituer une épargne en vue de l’achat d’un bien immobilier. Il est rémunéré à 1,50 % avec un plafond de 61 200 €.
8. Un CEL (Compte Epargne Logement) : Produit d’épargne orienté vers un projet immobilier. Il est rémunéré à 0,50 % avec un plafond de 15 300 €.
9. Une épargne à terme : Compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à condition que les sommes déposées soient bloquées pendant un certain temps. Il est rémunéré à 0,25 % pour la première année, 0,50 % pour la deuxième année et 0,75 % pour la troisième année, sans plafond.

Vous apprécierez la variété de l’offre de crédit. Quels que soient vos besoins, vous trouverez un produit d’épargne adapté à vos projets. De nombreuses banques en ligne ne proposent pas autant de diversité.

Les taux pratiqués ne sont pas particulièrement intéressants car ils restent dans la moyenne du marché. Mais j’apprécie le fait que la BNP Paribas accompagne généralement ces ouvertures de crédit d’un bonus de bienvenue.

Crédits en ligne

A l’instar de l’offre d’épargne, l’offre de crédit de la BNP Paribas est particulièrement étoffée avec un nombre important de crédits affectés disponibles :

1. Crédit auto : Bénéficiez d’un prêt personnel pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion. Pas de frais de dossier pour toute demande de prêt initiée en ligne. Taux débiteur fixe : 4,49 % l’an.
2. Crédit consommation : Permet  de financer tout type de projet jusqu’à 75 000 € sur 108 mois.
3. Crédit travaux : Le prêt travaux est dédié au financement de certains travaux dans une habitation. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € et les taux applicables se négocient entre 2,29 % et 3,99 % selon le profil de l’emprunteur.
4. Regroupement de crédits : Ce type de prêt vous permet de regrouper au minimum deux crédits en un seul. Le montant maximum des crédits est de 75 000 € tandis que le montant minimum est de 3 000 €. Le taux de rachat de crédit est généralement compris entre 4,8 % et 5,5 %.
5. Crédit moment de vie : Ce type de crédit est destiné à financer les événements importants de la vie d’une personne comme un mariage, une naissance, un départ en retraite et bien d’autres. Vous pouvez emprunter entre 750 € et 21 500 €.
6. Crédit étudiant : Pour financer vos études, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur une période allant jusqu’à 144 mois. Le taux TAEG oscille généralement autour des 0,69 %.
7. Crédit Prelib’Campus : Destiné aux étudiants qui ont besoin de trésorerie rapide. Vous pouvez emprunter 1 000 € à un taux de 0 %.
8. Crédit pour les apprentis : Crédit accordé sans conditions de revenus et dont le montant maximum est de 20 000 €.
9. Crédit pour le financement du dépôt de garantie : Permet de verser immédiatement le dépôt de garantie demandé par le bailleur et de le rembourser petit à petit, sans payer d’intérêts, sur une durée maximale de 25 mois. Son montant est de 1 200 € maximum.

La BNP Paribas propose également des crédits non affectés regroupés sous 3 offres :

10. Prêt divers BNP Paribas : Permet d’emprunter une somme comprise entre 760 € et 75 000 € sur une période de 4 à 108 mois sans justificatif.
11. Crédit renouvelable Aurore : Permet de disposer d’une réserve d’argent d’un montant compris entre 760 € et 12 000 €.
12. Crédit consommation Provisio : Permet d’emprunter une somme comprise entre 760 € et 21 500 €.

L’accompagnement de la BNP Paribas dans vos demandes de prêts est excellent. Des conseillers vous accompagnent dans votre projet et vous aident à choisir le prêt le plus adapté à vos besoins. J’aime également la possibilité de pouvoir effectuer une simulation de prêt directement depuis l’application mobile.

Assurance vie

L’offre d’assurance vie de la BNP Paribas s’articule autour de 3 contrats. Un contrat Multiplacements et un contrat Multiplacements 2 dont les performances enregistrées en 2017 étaient comprises entre 1,70 % et 1,90 %, avec des frais de gestion entre 0,3 % et 0,7 %. Et, un contrat Multiplacements Avenir dont le rendement en 2017 était de 1,9 % avec la Formule découverte.

Vous pouvez choisir entre une gestion profilée, ce qui signifie que vous déléguez la gestion de votre capital à un expert, ou une gestion sous mandat qui vous permet d’avoir toute latitude pour décider de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles. Sachez également que la BNP Paribas propose régulièrement des offres promotionnelles sur les droits d’entrée de produits d’assurance vie. Ces offres et leurs conditions sont présentées directement sur le site de la banque.

Bourse

La BNP Paribas propose 3 comptes dédiés à la bourse. Chacune des offres est accessible sans conditions de revenus et directement en ligne. Vous avez le choix entre :

1. Un Compte d’Instruments Financiers (CIF) : Vous donne accès à l’ensemble des titres financiers du marché, sans limitation de plafond ni durée de détention imposée.
2. Un Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Permet d’investir dans des actifs français ou européens de grandes capitalisations boursières, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Le plafond des versements s’élève à 150 000 €.
3. Un Plan d’Épargne en Actions PME-ETI : Vous investissez dans des petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Le plafond des versements est fixé à 225 000 €.

Avec un PEA et un PEA PME-ETI, vous bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux puisqu’après 5 ans, le capital détenu peut être transformé en rente viagère défiscalisée.

En termes de tarification, chaque compte d’instruments financiers se voit proposé à 3 tarifs distincts. Ainsi, en ouvrant un compte bourse chez la BNP Paribas, vous devrez choisir parmi les 3 formules tarifaires suivantes :

1. Le forfait Bourse Essentiel, destiné au débutant et dont le prix de l’ordre de bourse débute à 7,30 €.
2. Le forfait Bourse Start, destiné aux investisseurs qui exécutent plus de 4 ordres de bourse par an d’un montant inférieur ou égal à 3 000 €.
3. Le forfait Bourse Active, destiné aux investisseurs qui exécutent plus de 8 ordres de bourse par an d’un montant inférieur ou égal à 8 000 €.

Globalement, je trouve l’offre boursière intéressante tant en termes de diversité d’offres que d’options tarifaires. Si vous aimez boursicoter en déplacement, notez que vous pouvez également placer des ordres de bourse directement depuis l’application mobile.

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Termes et conditions générales de la BNP Paribas

Pour ouvrir un compte à la BNP Paribas, vous devez remplir les conditions minimum suivantes :

• être une personne physique et majeure capable, ou un entrepreneur individuel ;
• résider en France ;
• ouvrir un compte, individuel ou joint (maximum 2 personnes), en tant que particulier ;
• ne pas être déjà titulaire d’un compte au sein de la BNP Paribas, y compris sous la marque Hello bank!.

Par ailleurs, pour souscrire certaines options, vous devrez remplir des conditions de revenus, à savoir : 1 000 € de revenus mensuels nets pour les débits différés pour une carte VISA Classic et 1 800 € de revenus mensuels nets quel que soit le type de débit pour une Carte VISA Premier.

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Application mobile

L’application mobile BNP Paribas est disponible sur 3 plateformes : Apple Store, Google Play et Windows Store.

L’application est particulièrement sécurisée. En effet, vous pouvez bénéficier du service gratuit “ Clé Digitale ”. Ici, toutes les validations d’opérations passent par votre téléphone mobile et doivent être validées via votre espace personnel. Ce dispositif permet de renforcer la sécurité de vos paiements en ligne. Je regrette cependant que la modification des paramètres de sécurité, tels que la modification du code pin, soient payantes et sur demande.

L’application mobile est bien conçue et intuitive. Elle vous permet de gérer l’ensemble de vos comptes et de réaliser facilement l’ensemble de vos opérations courantes. Vous pouvez notamment catégoriser vos dépenses ou même contacter directement votre conseiller via un service de messagerie interne. Par ailleurs, vous avez accès à la technologie Paylib, qui vous permet d’effectuer des paiements directement avec votre téléphone.

Enfin, l’application propose quelques atouts intéressants comme : la géolocalisation des agences BNP Paribas, un outil de simulation de prêts autos, consommation et travaux, ainsi que la consultation des indices boursiers majeurs.

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Service client

Le service client de la BNP Paribas est performant et facilement disponible. Vous avez accès à un conseiller dédié par téléphone, par mail ou par chat. Évidemment, vous avez aussi la possibilité de rencontrer votre conseiller en agence.

Le service client est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h. Sur le site de la banque, Telmi, un assistant virtuel, répond à vos demandes sur les offres et services BNP Paribas 24h/24 et 7j/7.

Si vous avez un projet particulier, une équipe d’experts en assurance vie, épargne ou crédit immobilier est disponible pour répondre à vos besoins.

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Conclusion

La BNP Paribas est une banque hybride, à mi-chemin entre banque traditionnelle et banque en ligne. Je regrette qu’elle ne propose pas d’offre gratuite mais, avec la formule Esprit Libre, vous pourrez faire des économies sur de nombreux services bancaires. Par ailleurs, les offres d’épargne et de crédit sont particulièrement étoffées. Enfin, en tant que client(e), vous aurez accès à un conseiller clientèle dédié.

J’aime l’accompagnement personnalisé qu’offre la banque avec chacun de ses produits. La banque a su évoluer avec son temps et de nombreux services sont accessibles directement en ligne, ce qui est excellent. En même temps, vous pouvez profiter du vaste réseau international de plus de 5 400 agences, dont près de 2 200 en France.

FAQs

Pourquoi choisir la BNP Paribas ?

La BNP Paribas se démarque de la concurrence en offrant une gamme particulièrement étoffée de produits et services bancaires, supportés par une expertise reconnue et un réseau de plus de 5 400 agences réparties dans le monde entier. La plupart des banques en ligne n’offrent pas autant de produits et services. Par ailleurs, la plupart des services sont accessibles directement en ligne tout en bénéficiant du réseau d’agences physiques. La BNP est donc une banque hybride : entre banque en ligne et banque traditionnelle.

Y a-t-il un versement minimum à effectuer pour ouvrir un compte BNP Paribas ?

Pour ouvrir un compte BNP Paribas, un versement initial d’un montant compris entre 50 € à 150 € provenant d’un compte à votre nom, ouvert dans une banque en France ou dans l’Union européenne, vous sera demandé au préalable. Si vous êtes étudiant(e), le montant du versement devra être compris entre 20 € et 150 €.

Où puis-je retirer de l’argent de mon compte BNP Paribas ?

Depuis n’importe quel distributeur de billets. En effectuant un retrait depuis un distributeur du réseau BNP Paribas, vous ne paierez aucun frais. Les retraits depuis un distributeur d’une autre banque sont gratuits pour les 3 premiers, puis facturés 1 € par retrait à partir du 4ème. Les frais de retrait à l’étranger dépendent de la carte que vous avez. Avec une Visa Infinite, vous serez facturé(e) 2,20 € + 2 % hors zone euro ; ou 3 € + 2,90 € avec les autres cartes.