Déclaration publicitaire

Les 5 meilleures banques en ligne pour 2022

27 octobre 2022

Compte tenu de l’abondance des offres, des produits et des fonctionnalités existantes aujourd’hui, il peut être laborieux de trouver la meilleure banque en ligne. Afin d’éviter d’être déçu, ou pire, limité par les services d’une banque en ligne, il est essentiel de bien étudier l’ensemble des spécificités de leurs offres. J’ai réalisé cette analyse comparative afin de vous faciliter la tâche et de vous présenter les meilleures banques en ligne de 2022 : Orange Bank et Hello bank!!

Orange Bank

Orange Bank est une néo-banque du célèbre groupe télécom du même nom. Derrière Orange Bank se trouve également Groupama, l’assureur qui a pris part au projet lancé courant 2017. L’application Orange Bank a reçu le trophée de la meilleure application bancaire en 2022.

Orange Bank propose à chaque fois le même type de compte, mais 3 types de cartes qui confèrent différents types d’avantages.

Les comptes Standard, Premium, Pack Premium de Orange Bank

La carte épurée Standard est gratuite et fonctionne sur le réseau Mastercard. Elle inclut gratuitement es paiements et les retraits, l’assurance en cas de vol et de perte, le paiement sans contact par mobile ou par carte, l’envoi et la demande d’argent par SMS pour les sorties entre amis par exemple, ainsi que bien d’autres fonctionnalités.

Du côté assurances, l’assistance rapatriement est gratuite et prend en charge jusqu’à 11 000 €.

Qu’offrent donc de plus les deux autres cartes ? La carte Premium, avec une cotisation de 7,99 € par mois, vous propose tous les avantages précédents ainsi que des retraits et paiements gratuits dans le monde, et non plus seulement au sein de l’UE. Un cashback Orange sur vos factures et achats Orange, une assurance voyage et assistance pour toute votre famille et des accès aux programmes privilèges Mastercard Priceless Cities et Travel Rewards (voyages, gastronomie, loisirs etc..) ainsi qu’un accès rapide au service client.

Le Pack Premium quant à lui, couvre tous les besoins de la famille. Il permet d’avoir une carte Premium en plus pour l’un de vos proches, et si vous avez des enfants âgés de 10 à 17 ans jusqu’à 5 cartes et une application pour surveiller leurs activités, plafonds, blocage/déblocage de la carte, une tirelire pour leur apprendre à épargner, etc…

Notez qu’en ce moment, l’offre de bienvenue vous permet de toucher jusqu’à 100 €.

Hello bank!

Hello bank! est la filiale digitale d’un des groupes financiers les plus solides de France, BNP Paribas. En tant que client chez Hello bank!, vous avez accès aux 2 000 agences et distributeurs de la BNP partout en France.

Hello bank! fait partie des meilleures banques en ligne car elle propose une gamme de produits complémentaires, qui comprend, en plus des produits standards tels que des comptes courants et des comptes joints gratuits, des comptes professionnels dédiés aux micro-entrepreneurs.

La banque en ligne propose deux types d’offres à destination des particuliers : Hello One et Hello Prime. La première tient la promesse de la gratuité des services bancaires sans condition de revenus, et la seconde offre une flexibilité sans pareil sur l’ensemble des opérations bancaires pour une cotisation à 5 euros par mois.

Le compte Hello One de Hello bank!

Hello One est la formule de base gratuite de la banque en ligne. Accessible à toute personne majeure, et sans condition de revenu, ce compte courant est idéal pour un usage quotidien en France et à l’international, même en zone hors euro.

En effet, l’un des avantages les plus notables de Hello bank! est qu’elle vous permet de bénéficier de paiements et retraits sans frais partout dans le monde. Le groupe BNP Paribas possède son propre réseau mondial, le BNP Paribas Global Network, de fait, les clients Hello bank! ont accès à plus de 40 000 distributeurs automatiques dans plus de 50 pays à travers le monde.

Le formule Hello One comprend un compte de dépôt individuel et une carte de débit VISA Classic ou Premier, au choix et sans aucun frais. Enfin, vous avez la possibilité de déposer chèques et espèces sans frais supplémentaires à travers les réseaux des automates de la BNP.

On note toutefois que le compte Hello One ne permet pas la mise en place d’une facilité de caisse, et que les virements instantanés SEPA vous coûteront 1 euro par opération.

Le compte Hello Prime de Hello bank!

La formule premium Hello Prime à 5 euros par mois est un produit complet et véritablement souple. Afin d’en bénéficier, il est nécessaire de prouver des revenus d’un montant minimum de 1 000 euros net par mois. Ce compte offre l’ensemble des services bancaires nécessaires en 2022 : une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé, une carte virtuelle, la possibilité de payer et de retirer partout dans le monde sans frais supplémentaires, une facilité de caisse, des virements instantanés SEPA gratuits, et une assurance renforcée.

Avantage notable de l’offre Hello Prime, les assurances et l’assistance sont rattachées aux deux cartes physiques et virtuelles. Il s’agit d’une protection étendue au quotidien et lors de déplacements, tels qu’une garantie annulation ou modification de voyage, une garantie location de voiture, une garantie responsabilité civile à l’étranger, et même une garantie neige et montagne. Vous bénéficiez d’une assistance médicale et voyage sur mesure ainsi que du remplacement de votre carte sous 72h en cas de perte ou de vol à l’étranger.

Pour finir, les clients Hello Prime peuvent payer et retirer à n’importe quel distributeur partout dans le monde sans aucun frais, et disposent d’une facilité de caisse d’une durée de 15 jours.

Le compte professionnel de Hello bank!

Hello bank! a récemment lancé son offre pro, Hello Business, destinée à accompagner le développement d’activités des indépendants et micro-entrepreneurs. Pour 10,90 euros HT par mois, le compte Hello Business propose une carte VISA à débit immédiat ou différé, des garanties d’assurances et d’assistance, les virements instantanés gratuits, et un outil de création de devis et factures.

La carte VISA Hello Business permet d’effectuer des paiements et des retraits sans frais, en Euros ou en devises, en France comme à l’étranger. Vous pouvez aussi déposer vos espèces aux guichets automatiques du réseau BNP Paribas en France.

Le vrai bénéfice de la carte Hello Business est l’assurance qu’elle comprend, spécifiquement conçue pour les entrepreneurs. La protection est particulièrement large en ce qui concerne les déplacements professionnels: l’assurance annulation, modification ou interruption de voyage s’étend jusqu’à 5 000 euros, et couvre aussi en cas de dommages causés sur une voiture de location. Le client Hello Business bénéficie aussi de l’assurance d’un revenu en cas d’hospitalisation maladie ou accident, à hauteur de 100 euros par jour d’hospitalisation, et peut être accompagné par l’assistance juridique lors d’un litige avec un client ou un fournisseur.

Par ailleurs, Hello bank! a développé sa propre application de gestion d’activité professionnelle “Mon Business Assistant Start“, qui permet de facturer, gérer, et communiquer avec vos clients.

L’outil possède une base de données pour affilier les clients et renseigner les produits et/ou services de l’entrepreneur. Il facilite la création de devis grâce aux options personnalisables et permet de les envoyer directement à vos clients depuis l’application. Petit bonus, Mon Business Assistant Start calcule automatiquement la TVA associée aux factures et devis, vous indique le montant mensuel de la TVA  à déclarer.

Monabanq

Monabanq, qui fait partie du groupe Crédit Mutuel, a été élue “service client de l’année 2022”. La banque en ligne se distingue par sa transparence tarifaire, sa flexibilité, et son accessibilité.  La particularité de Monabanq est qu’elle ne requiert pas de justifier d’un niveau de revenu pour ouvrir un compte courant.

Monabanq propose deux types de comptes courants, appelés le compte Pratiq et le compte Uniq, disponibles également dans leurs versions premiums respectives.

Les comptes Pratiq et Pratiq+ de Monabanq

La formule Pratiq est idéale pour un usage du quotidien en France ou en Europe. La formule de base est à 2 euros par mois comprend une carte VISA classique et les retraits et paiements illimités en zone euro. Petit plus spécifique à Monabanq, l’ensemble de ses formules permettent des dépôts de chèque aux distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC.

À noter que la formule Pratiq ne permet pas l’accès au chéquier, et que l’utilisation des autres services implique des frais supplémentaires.

La version “plus” de la formule Pratiq offre quelques avantages non négligeables pour seulement 1 euro de plus par mois. En plus des services de la formule basique, Pratiq+ permet la mise en place gratuite d’un découvert autorisé, qui permet à son utilisateur un découvert sans frais pendant une durée de 30 jours. Cette version premium accorde également 1 dépôt d’espèces par trimestre, et 3 retraits en dehors de la zone euro, sans frais supplémentaires. Pratiq+ n’offre malheureusement pas de paiements gratuits hors zone euro, les frais de ceux-ci s’élèvent à 2 % de l’achat. Par ailleurs, il faut noter que cette formule autorise 1 seul virement SEPA instantané par mois sans frais.

Les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq

Le compte Uniq, à 6 euros par mois, permet plus de liberté et de flexibilité. Il est idéal pour les personnes qui voyagent régulièrement. De fait, le compte Uniq autorise 25 retraits et 50 paiements sans frais supplémentaires (hors commission de change) par année en dehors de la zone euro. Mais le vrai avantage de cette offre, ce sont les assurances qu’elle contient : une assurance de perte et de vol des moyens de paiements, ou encore une assurance de bonne livraison pour les achats en ligne effectués avec votre carte Monabanq.

Version “premium plus” de Monabanq, le compte Uniq+ regroupe l’ensemble des avantages qu’un grand voyageur pourrait souhaiter. Au tarif de 9 euros par mois, ce compte permet des retraits et paiements à l’étranger gratuits et illimités, ainsi que l’absence de commission de change sur les opérations en devises (hors opérations de cartes). Les assurances de protection des moyens de paiements, de vol de téléphone, de clés et de bonne livraison des achats sur Internet sont identiques à l’offre Uniq. Avec ce compte premium, vous disposez aussi de 3 dépôts d’espèces par trimestre, et de 5 virements SEPA instantanés gratuits par mois.

Boursorama

Boursorama a fait ses débuts en 1998 sous la forme d’un site d’informations financières. Par la suite, elle a lancé Boursotrading, une plateforme de courtage, en 2002. Elle a fini par être rachetée à 100 % par la Société Générale en 2015. Elle est élue banque la moins chère depuis plus de 10 ans.

Les comptes Welcome, Ultim et Metal de Monabanq

Les trois offres bancaires offertes par Boursorama se nomment : Welcome, Ultim et Metal. La première, l’offre Welcome, est la solution accessible à tous sans aucune condition de revenu, avec une carte Visa Classic à débit immédiat totalement gratuite (sous condition de faire un paiement par mois).

L’offre Visa Ultim, qui est facturée à 9,90 € par mois, vous permet d’obtenir une Visa Premier à débit différé ou immédiat si vous justifiez d’un revenu mensuel d’au moins 1500 €. Il faut également utiliser sa carte une fois une fois par mois pour éviter des frais d’inactivité.

L’offre Metal, quant à elle, est l’offre la plus luxueuse que propose Boursorama. Elle vous permettra d’obtenir une carte bancaire Visa Ultime en métal. Pour cette offre, si vous souhaitez un débit immédiat sur votre carte, il n’y a besoin d’aucun justificatif de revenu. Par contre, si vous souhaitez un débit différé, il faudra justifier d’un revenu mensuel d’au moins 2500 € par mois.

L’offre de bienvenue pour les nouveaux clients s’élève jusqu’à 130 €.

N26

N26 est une néo-banque allemande, avec une image plus jeune que les banques traditionnelles grâce à sa gestion 100% mobile et sa simplicité pour ouvrir un compte. En effet il suffit de valider ses coordonnées et sa pièce d’identité avec un selfie. Néanmoins, elle présente des inconvénients comme l’absence d’autorisation de découvert, l’absence de possibilité d’avoir un chéquier ou d’effectuer un dépôt d’espèces. Plus de 7 millions de clients lui font confiance.

Les cartes N26, N26 Smart, N26 You et N26 métal de la néo-banque épurée N26

Première chose à savoir, toutes les cartes estampillées Mastercard sont basées autour du même type de compte et les autorisations de débit sont systématiques. Veillez à donc à alimenter votre compte sinon votre paiement sera refusé.

L’offre N26 est totalement gratuite, seuls les frais hors zone euro sont payants ou si vous dépassez cinq retraits par mois. De son côté, l’offre N26 You permet de ne plus avoir de frais sur les retraits à l’étranger et d’avoir une assurance voyage, avec un engagement d’une durée de un an. L’offre N26 Metal, comme vous vous en doutez, vous fera découvrir les joies de posséder une carte bancaire en métal qui intégrera en plus des assurances précédemment citées des avantages avec certaines sociétés.

Des bonus s’élevant jusqu’à 30 euros sont disponibles pour les nouveaux clients.

Quels sont les produits et les avantages proposés par les banques en ligne ?

Cartes bancaires

Élément essentiel à considérer lorsque l’on étudie les offres des meilleures banques en ligne, les cartes bancaires sont généralement offertes pour toute ouverture de compte courant, mais elles sont proposées sous différents formats. On retrouve les traditionnelles gammes de cartes de VISA et Mastercard, mais on note toutefois qu’à la différence des autres banques en ligne qui demandent aux clients de justifier d’un certain niveau de revenus pour délivrer une carte Gold, Hello bank! offre la VISA Premier à ses clients Hello One et Hello Prime.

Dépôts de chèques et d’espèces

Les banques en ligne qui ne sont pas des filiales de grands groupes français ne permettent pas le dépôt de chèques et d’espèces. Par conséquent, seules Monabanq et Hello bank! proposent ces services.

L’ensemble des clients de Monabanq peuvent déposer leurs chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC. Pour le dépôt d’espèces, il est payant et limité pour les détenteurs du compte Pratiq, gratuit mais limité pour les comptes Pratiq+, Uniq, et Uniq+. En revanche, chez Hello bank!, les dépôts de chèques et d’espèces sont entièrement gratuits, quelle que soit leur fréquence et leur quantité.

Immobilier et crédit conso

La majorité des banques en ligne possèdent des offres de crédit immobilier ou consommation, et agrémentent ces offres d’un accompagnement personnalisé par des conseillers.
Hello bank! donne accès à la gamme de crédits de la BNP, qui peuvent être accompagnés d’une assurance emprunteur.

Du côté des crédits à la consommation, toutes les banques en ligne en proposent un large panel. Monabanq propose un crédit renouvelable qui permet d’emprunter une somme entre 500 et 5 000 euros à un taux de 1,94 %.

Assurance vie

Les assurances vies font partie des produits bancaires proposés par la plupart des banques en ligne. Certaines en ont fait des offres spécifiques, telles que Monabanq qui propose une Assurance Vie en gestion pilotée avec Generali Wealth Solutions. Chez Hello bank!, vous avez accès au catalogue d’assurances vie de la BNP Paribas.

L’avantage de souscrire à une assurance vie auprès d’une banque en ligne est de bénéficier de réduction, voire de gratuité au niveau des frais d’entrée, des frais de versements et d’arbitrage.

Paiement mobile et applications

Les technologies utilisées par les meilleures banques en ligne permettent une simplicité d’usage pour les paiements virtuels. Monabanq et Hello bank! permettent de payer avec Apple Pay, et Hello bank! intègre aussi les paiements à travers la solution française Paylib.

Ces applications sont non seulement plus rapides qu’un paiement effectué par carte bancaire physique, mais elles sont aussi plus sécurisées grâce aux technologies biométriques qu’elles intègrent.

Investissements et épargne

Les offres en matière d’investissement sont désormais vastes chez les banques en ligne : compte en titre, PEA ou encore investissement en immobilier. Monabanq permet l’ouverture d’un PEA sans aucun droit de garde. Hello bank! de son côté ne propose pas encore ces produits d’investissements.

Concernant l’épargne, vous retrouvez chez Hello bank! le livret A et l’assurance-vie, et ces mêmes produits chez Monabanq en plus du livret développement durable.

Découvrez les offres Hello bank! maintenant

Profitez d’une banque en ligne dès maintenant !

Les meilleures banques en ligne de 2022 proposent des produits et services de grande qualité, avec des avantages précieux pour leurs clients. Hello bank! et Monabanq s’avèrent être les deux meilleures banques en ligne de 2022 car elles offrent toute la sérénité et la solidité d’une banque traditionnelle, à des tarifs très compétitifs. En d’autres termes, vous profitez d’un panel de services et produits bancaires tout en économisant du temps et de l’argent !

FAQ

Pourquoi devrais-je choisir une banque en ligne ?

Pour économiser de l’argent grâce à des tarifs très bas sur l’ensemble des produits et opérations bancaires. La rapidité d’utilisation des banques en ligne en raison de leurs outils numériques performants, leur simplicité et leur transparence, comme chez Monabanq, sont également des critères de choix.

Comment basculer vers une banque en ligne ?

Afin de transférer l’ensemble de vos opérations bancaires, la banque en ligne recueille votre accord en vous faisant signer un « mandat de mobilité bancaire » qui sera envoyé à votre ancienne banque. Ce mandat vous permet d’avoir l’esprit tranquille quant au transfert de l’ensemble de ses virements et prélèvements mis en place sur votre ancien compte. En effet, ce sera à la nouvelle banque en ligne, Hello bank! par exemple,  d’indiquer ce changement à l’ensemble de vos créditeurs et débiteurs.