Les 5 meilleures banques en ligne en 2023
Les banques en ligne proposent généralement des tarifs plus attractifs que les banques traditionnelles. Plusieurs d’entre elles proposent même des formules gratuites, sans frais de tenue de compte. C’est vraiment intéressant, mais les frais annexes et la qualité des autres services peuvent laisser à désirer.
J’ai étudié pour vous les offres de dizaines de banques en ligne. J’ai pris en compte la qualité et la diversité de l’offre, les tarifs, la qualité du service client et l’accessibilité, pour ne citer que les critères les plus importants. Après mon examen approfondi, je vous propose de découvrir ma sélection des 5 meilleures banques en ligne.
En tête de lice, on retrouve Monabanq. Cet établissement se distingue à bien des égards, à commencer par la qualité de son service client. Vous pouvez souscrire à l’une de ses 3 formules de comptes bancaires, accessibles sans conditions de revenus, ainsi qu’à des services d’épargne et de prêt. Enfin, vous pouvez ouvrir un nouveau compte rapidement et facilement directement sur le site de l’établissement.
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1 . Monabanq – Bénéficiez d’un excellent service client et de formules à bas prix
Monabanq a été élue plusieurs fois “service client de l’année”. La banque en ligne se distingue par sa transparence tarifaire, sa flexibilité et son accessibilité. Toutes les formules de compte bancaire de l’établissement sont accessibles sans conditions de revenus.
Monabanq propose 3 formules de compte bancaires : Pratiq+, Uniq et Uniq+, proposées aux tarifs respectifs de 3 €, 6 € et 9 € par mois. Dès la formule de base, Pratiq+, vous bénéficiez d’avantages intéressants, à savoir la possibilité d’effectuer des remises de chèques dans les agences CIC et Crédit Mutuel ainsi que des retraits et des paiements illimités en zone euro, de profiter d’une option de découvert gratuit sur 30 jours, sans oublier les 3 retraits d’espèces par an hors zone euro.
Vous pouvez également souscrire à une formule premium à bas prix. Il s’agit là de l’offre Uniq+ qui vous permet, en plus des avantages que compte déjà la formule Pratiq+, de bénéficier de 12 dépôts en espèces par an, de retraits gratuits et illimités hors zone euro et d’une absence de commission de change. Par ailleurs, vous bénéficiez d’une excellente couverture d’assurance incluant une assurance décès, invalidité et maladies ; des garanties pour toute la famille lors de vos voyages, et une assurance des moyens de paiements.
J’apprécie la simplicité du processus de souscription à Monabanq. Depuis son site Internet, il vous suffira de quelques minutes pour remplir les formulaires en ligne et transmettre votre demande. La validation de l’ouverture est conditionnée par un versement initial de 150 € et vous pouvez facilement joindre le service client par téléphone, mail ou chat en direct en cas de problème.
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2. Orange Bank – Profitez d’offres de bienvenue attractives
Orange Bank propose régulièrement des offres de bienvenue intéressantes pour les nouveaux clients, comme des primes de bienvenue ou des remises sur les frais bancaires. Ce genre de promotion est une véritable aubaine qui peut vous faire économiser des sommes importantes sur vos frais bancaires.
J’apprécie vivement le fait que Orange Bank propose une formule gratuite. Outre la gratuité, vous bénéficiez d’une gamme d’avantages intéressants. Vous pourrez notamment effectuer des paiements et retraits gratuitement dans toute la zone euro, et vous bénéficiez d’une assurance en cas de perte, fraude ou vol des moyens de paiements, d’une assistance voyage et rapatriement ainsi que d’une assurance décès/invalidité. Enfin, avec cette formule gratuite, vous bénéficiez d’un accès prioritaire au service client par chat.
Avec l’offre premium, en revanche, vous bénéficiez d’un accès prioritaire au service client par téléphone. En plus, vous pouvez réaliser des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde, et profiter d’assurances premium pour vos achats et vos voyages ainsi que d’offres de cashback sur vos achats Orange.
Notez finalement que la banque se démarque également par la qualité de son application mobile, qui a été primée à plusieurs reprises. L’application est très bien conçue, vous permettant de gérer vos comptes de manière intuitive. Vous pouvez ainsi envoyer et demander de l’argent par SMS, gérer les caractéristiques de votre carte, consulter votre solde actualisé en temps réel ou encore payer sans contact.
Découvrir les offres Orange Bank
3. Hello bank! – Découvrez une formule premium complète
Hello bank! se distingue par ses tarifs compétitifs. Dans son catalogue, la banque propose deux offres de compte bancaire, l’une gratuite, l’autre à 5 €/mois. L’offre gratuite, Hello One, vous permet de bénéficier de l’utilisation d’une carte Visa à débit immédiat dont les plafonds sont fixés à 1 000 € sur 30 jours pour les paiements et 400 € sur 7 jours pour les retraits. Vous n’aurez pas la possibilité d’être à découvert, ce qui permet de garder le contrôle sur vos finances.
L’offre premium, Hello Prime, est proposée à seulement 5 €/mois. Il s’agit d’un prix vraiment bas au regard des avantages qu’elle confère. Vous pouvez choisir entre une carte à débit immédiat ou une carte à débit différé. Vous bénéficiez également du programme de cashback Hello Extra, qui vous permet de profiter de remises sur vos achats auprès de nombreuses enseignes partenaires. Enfin, la couverture assurances et assistances incluse dans la carte bancaire Hello Prime est particulièrement exhaustive. Vous bénéficiez notamment d’une protection au quotidien et lors de vos déplacements, d’une assistance sur mesure et d’un service de mise en opposition de votre carte.
Enfin, j’apprécie la simplicité du processus de souscription aux offres de Hello Bank! Quelques minutes suffisent pour ouvrir votre nouveau compte bancaire, et le parcours est rapide et intuitif. Le premier versement à effectuer est de seulement 10 €, un avantage de taille là où certaines banques exigent un premier versement de plusieurs centaines d’euros.
4. Boursorama – Découvrez plusieurs offres de cartes gratuites
Voici encore un établissement qui se distingue par des frais bancaires compétitifs. Effectivement, j’ai été surpris par les tarifs vraiment bas des offres de cartes bancaires. Par exemple, l’établissement propose deux formules de cartes gratuites, dont une carte premium permettant les paiements et les retraits gratuits à l’étranger.
Par ailleurs, Boursorama Banque propose régulièrement des offres promotionnelles attractives, telles que des primes de bienvenue ou des taux d’intérêt particulièrement compétitifs. Il n’est pas rare de voir l’établissement offrir aux potentiels nouveaux clients de pouvoir ouvrir un nouveau compte et de profiter de 100 € offerts.
Ensuite, le catalogue de services bancaires proposés par l’établissement est particulièrement exhaustif. Vous avez accès à des offres de compte bancaire pour les particuliers, les pros ou les jeunes ; des offres d’épargne, de produits boursiers, de crédits et d’assurance. On retrouve donc un catalogue tout aussi fourni que celui d’une banque traditionnelle.
Enfin, les conditions d’accès sont particulièrement souples. À titre d’exemple, la formule gratuite Welcome est accessible sans conditions de revenus. Notez cependant que l’établissement requiert un versement minimal pour valider l’ouverture de votre nouveau compte. Celui-ci s’élève à 50 € pour Welcome, 300 € pour Ultim et 500 € pour Ultim Metal.
La carte Welcome est gratuite et disponible sans conditions de revenus. Avec celle-ci, vous pouvez effectuer des paiements gratuits dans le monde entier et bénéficier d’une assurance des moyens de paiements et d’assurances de voyages. Les plafonds de paiements et de retraits sont respectivement fixés à 5 000 € sur 30 jours et 400 € par semaine. La carte Ultim est également gratuite et accessible à tous. Les plafonds sont modifiables et fixés à 20 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements, et 2 000 € par semaine pour les retraits. Les paiements sont sans frais supplémentaires dans le monde entier, et vous pouvez effectuer jusqu’à 3 retraits en devises gratuits. Enfin, la carte Metal vous permet de bénéficier d’une couverture d’assurance très complète. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier et les plafonds sont très confortables : 50 000 €/mois pour les paiements et 3 000 €/ semaine pour les retraits.
5. N26 – Découvrez des fonctionnalités innovantes avec l’application
Bien que dernière banque de cette sélection, N26 se démarque grâce au critère le plus important : les tarifs. N26 propose 4 formules de comptes, dont un gratuit qui offre des fonctionnalités de base telles que des transferts d’argent et des paiements en ligne. Vous pouvez donc utiliser une carte bancaire Mastercard gratuite autorisant les paiements internationaux et 3 retraits gratuits en euros. Au-delà, vous payez 2 € par retrait.
En plus de l’offre gratuite, N26 propose trois formules payantes aux tarifs respectifs de 4,90 €/ mois, 9,90 €/mois et 16,90€/mois. La formule la plus haut de gamme est particulièrement exhaustive en matière de fonctionnalités et de services. Vous bénéficiez notamment d’une excellente couverture d’assurance – incluant des assurances voyage et des assurances du quotidien – de jusqu’à 8 retraits par mois en zone euro, et des retraits en devise sans frais.
J’ai trouvé l’application de N26 bien conçue, fonctionnelle et intuitive. Cette dernière est dotée de fonctionnalités innovantes telles que les espaces partagés, qui vous permettent d’épargner à plusieurs, ou une fonction “Arrondi” grâce à laquelle vos dépenses sont automatiquement arrondies à l’euro supérieur et la différence mise de côté dans un espace à part. Cela vous permet de constituer une épargne en toute simplicité. À chaque transaction, vous recevez également une alerte par SMS.
Enfin, N26 se distingue par la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un nouveau compte. Dès lors que vous avez téléchargé l’application, 5 minutes suffisent pour remplir le formulaire. Si vous avez plus de 18 ans, il vous suffira de présenter un justificatif en cours de validité. Dernier avantage, et pas des moindres, toutes les offres sont accessibles sans conditions de revenus.
Comment bien choisir sa banque en ligne ?
1. Étudiez les offres de cartes bancaires
Voici un élément essentiel à considérer lorsque vous étudiez le catalogue d’une banque en ligne. Certains établissements proposent des offres de cartes gratuites, sans frais de tenue de compte. Malheureusement, les frais annexes risquent de vous coûter cher. Par ailleurs, vous devriez pouvoir souscrire à une carte premium, à bas prix, associée à une gamme de services bien fournie. Toutes les banques de ma sélection proposent des offres de cartes gratuites ou abordables associées à une vaste gamme de fonctionnalités et de services avantageux. Chez Boursorama Banque, par exemple, vous avez même la possibilité de souscrire à l’une des deux offres de carte gratuite .
2. Vérifiez si les dépôts en chèques et en espèces sont possibles
Les banques traditionnelles offrent l’avantage de pouvoir vous rendre en agence pour vos opérations bancaires du quotidien, comme effectuer un dépôt de chèques ou d’espèces. De nombreuses banques en ligne n’offrent pas ce type de service. S’il s’agit d’un point important pour vous, assurez-vous de sélectionner une banque en ligne associée à une banque traditionnelle avec laquelle vous aurez la possibilité d’effectuer vos dépôts de chèque ou d’espèces dans une agence physique.
Chez Hello Bank!, les dépôts de chèques et d’espèces sont entièrement gratuits, quelle que soit l’offre choisie.
3. Recherchez des services supplémentaires d’épargne ou de crédit
Il n’est pas rare de constater que le catalogue des banques en ligne est bien moins fourni que celui des banques traditionnelles. Mais ce n’est pas toujours le cas. Au moment de choisir une banque en ligne, étudiez donc attentivement les services bancaires annexes comme les offres d’épargne, d’assurance-vie ou de crédit. Vérifiez les taux d’intérêt des offres d’épargne ou de crédit, la possibilité d’investir sur les marchés boursiers ou encore les offres d’assurances. Tous les établissements de ma sélection ne se cantonnent pas à quelques cartes bancaires. Ils offrent également le genre de services et de produits bancaires que vous pouvez retrouver dans une banque traditionnelle.
4. Contrôlez la qualité du service client
En cas de perte ou de vol de vos moyens de paiements, vous devez pouvoir joindre facilement et rapidement un représentant de la banque pour faire opposition. Mais l’assistance client devra également être disponible afin de répondre à toutes vos questions et vous orienter dans vos questionnements ou préoccupations.
Toutes les banques de ma sélection sont dotées d’un excellent service client joignable par téléphone, chat en direct ou mail. Vous devriez pouvoir obtenir une réponse rapide et utile au moindre doute.
Conclusion
Vous pourriez penser qu’une banque en ligne propose moins de services et de produits bancaires qu’une banque traditionnelle. Ce n’est pas le cas. Les meilleures banques en ligne proposent non seulement des offres de cartes bancaires à bas prix, mais aussi des offres d’épargne, de crédit et d’assurances. Par ailleurs, une bonne banque en ligne doit disposer d’un service client facilement joignable et offrir une application mobile intuitive vous permettant de gérer vos comptes en toute simplicité.
En fin de compte, ma banque en ligne préférée est Monabanq. Cet établissement remplit tous les critères d’une bonne banque en ligne. Vous trouverez des offres de cartes particulièrement avantageuses et à bas prix, un excellent service client et des solutions d’épargne et de crédit. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte facilement et rapidement, directement sur le site de la banque et sans justificatifs de revenus.
FAQ
Pourquoi devrais-je choisir une banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement des frais moins élevés. Mais ce n’est pas leur seul atout. Les meilleures banques en ligne offrent également une large gamme de services en ligne, comme la gestion de comptes, les virements en ligne, les paiements de factures, les prêts en ligne, etc. Certaines d’entre elles s’appuient également sur un réseau physique, vous permettant notamment d’effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques. Les meilleures banques en ligne proposent par ailleurs des applications performantes qui vous permettent de piloter l’ensemble de vos comptes en toute simplicité.
Comment basculer vers une banque en ligne ?
Vous pouvez profiter d’un service de mobilité bancaire. Pour ce faire, il vous suffit de signer un «mandat de mobilité bancaire» qui sera envoyé à votre ancienne banque. En France, la mobilité bancaire est régie par la loi Macron de 2015. Ce dispositif a été instauré pour encourager la concurrence entre les banques en facilitant la comparaison des offres et en permettant aux clients de choisir l’établissement qui répond le mieux à leurs besoins. Pour en savoir plus sur les différents critères à prendre en compte au moment de sélectionner votre nouvelle banque, consultez nos conseils sur comment bien choisir sa banque en ligne.