Cowork-Assurances : protéger les espaces partagés à 360°

L’essor des espaces de coworking et des tiers-lieux a profondément transformé les modes d’organisation du travail. Cette mutation, porteuse d’innovation et de flexibilité, s’accompagne néanmoins de problématiques assurantielles nouvelles, liées à la diversité des activités exercées et à la pluralité des intervenants.

Conscient de ces enjeux, Stéphane Margall, fondateur de Cowork-Assurances, a conçu un programme d’assurance spécifiquement adapté aux besoins des acteurs du coworking, des centres d’appel et des sociétés de domiciliation d’entreprises. Entrevue pour FinMag.

Pouvez-vous nous présenter Cowork-Assurances en quelques mots ?

Cowork-Assurances est un programme d’assurance exclusif dédié aux espaces de coworking, tiers-lieux, centres d’appels et structures de domiciliation d’entreprises.
Nous avons intégré, au sein d’un contrat unique, les garanties de multirisque professionnelle et de responsabilité civile professionnelle, complétées par des garanties spécifiques tenant compte des particularités opérationnelles et réglementaires de ces activités.

L’objectif est d’assurer une protection globale, en adéquation avec la réalité économique et juridique du secteur.

Une attention particulière est portée aux entreprises de domiciliation, soumises aux obligations de vigilance imposées par la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), ainsi qu’aux contrôles de la DGCCRF.

Certaines sanctions administratives, telles que les amendes, demeurent inassurables en vertu du principe d’ordre public de non-assurabilité des sanctions pécuniaires. Toutefois, notre contrat permet de couvrir certaines conséquences indirectes, telles que les atteintes à la réputation ou la perte d’image.

En outre, nous offrons la possibilité aux professionnels concernés de recourir aux services d’un avocat reconnu dans ce domaine, afin de les accompagner dans la mise en conformité de leurs procédures internes avec les exigences légales et réglementaires en matière de LCB-FT et de domiciliation d’entreprises.

Comment est née l’idée de créer Cowork-Assurances ?

Le projet est né durant le premier confinement lié à la pandémie de COVID-19.
Une structure régionale nous a sollicités pour rationaliser les coûts de ses prestataires, dont le poste « assurances ». À cette occasion, j’ai découvert l’univers du coworking, et j’ai immédiatement été séduit par l’énergie, la convivialité et la modernité de ces lieux.

En moins de trois mois, nous avons conçu un premier programme d’assurance dédié, en négociant avec un assureur partenaire des garanties adaptées et des conditions financières avantageuses pour les exploitants.

Nous avons ensuite établi un partenariat officiel avec le SYNAPHE, le Syndicat national des professionnels de l’hébergement d’entreprises. Depuis trois ans, notre participation à leurs événements et aux salons Workspace à Paris nous permet d’ajuster continuellement nos contrats en fonction des besoins concrets des professionnels du secteur.

Quelles sont les spécificités assurantielles des espaces de coworking ?

Un espace de coworking n’est pas un simple bureau : c’est un lieu d’échanges, de partage et de services mutualisés, où coexistent travailleurs indépendants, entrepreneurs et salariés d’entreprises.
Les infrastructures y sont variées : bureaux privatifs, open spaces, salles de réunion, zones de détente et parfois des espaces événementiels.

Cette diversité d’usages entraîne une multiplicité de risques : dommages matériels, atteintes aux biens de tiers, responsabilité contractuelle ou délictuelle, ou encore risques liés à l’accueil du public.
Les contrats d’assurance classiques ne couvrent pas toujours ces spécificités, d’où la nécessité d’un dispositif sur mesure.

Notre rôle consiste à identifier, prévenir et couvrir les risques non conventionnels — comme l’organisation de séminaires, d’événements ou d’activités annexes — afin d’assurer aux exploitants une couverture adéquate et juridiquement sécurisée.

Comment gérez-vous les activités plus atypiques ?

Certains espaces de coworking se diversifient en proposant des prestations complémentaires : salles de sport, espaces bien-être, hammams ou jacuzzis.
Ces activités, souvent considérées comme hors champ de la profession principale, sont généralement exclues des contrats standards.

Nous opérons donc une sélection rigoureuse, en intégrant les activités cohérentes avec le modèle économique global du programme, tout en excluant celles dont la sinistralité ou la nature juridique excède le cadre assurantiel raisonnable.

La maîtrise du risque et l’équilibre technique du portefeuille sont essentiels, d’autant que nos tarifs demeurent en moyenne inférieurs de 50 % à ceux du marché traditionnel.
Nous appliquons une vigilance accrue aux zones géographiques à risque, en particulier celles exposées aux effets du changement climatique et à la multiplication des sinistres climatiques.

Quelles sont les prochaines évolutions de Cowork-Assurances ?

Nous préparons la transition vers un modèle de grossiste, afin de permettre à l’ensemble des courtiers français de distribuer notre programme auprès de leurs clients.
Chaque espace de coworking pourra ainsi conserver son courtier habituel tout en bénéficiant de nos conditions et de nos garanties spécifiques.

D’ici la fin de l’année, notre site internet sera entièrement refondu, intégrant un espace client sécurisé pour la gestion dématérialisée des contrats, l’accès aux documents et la déclaration en ligne des sinistres.

Par ailleurs, nous avons développé une offre de formation e-learning à destination des domiciliataires, en partenariat avec un cabinet d’avocats spécialisé.
Ces formations, certifiées Qualiopi, comportent quatre modules assortis de tests et d’attestations, et permettent l’obtention de l’agrément administratif exigé pour exercer l’activité de domiciliation.

L’objectif est de proposer une solution complète et modulable, laissant au client la faculté d’y adhérer ou non, et alliant protection assurantielle, conformité réglementaire et accompagnement pédagogique.

Pour en savoir plus, le site de Cowork-Assurances est accessible à l’adresse suivante : https://cowork-assurances.fr/