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Les meilleurs comptes bancaires sans carte en 2023

10 janvier 2023

Dans une banque traditionnelle, une carte bancaire coûte en moyenne entre 40 € et 140 € par an, ce qui représente des frais conséquents. Par ailleurs, dans un monde toujours plus dématérialisé, vous n’avez pas nécessairement l’envie ou le besoin de vous encombrer d’une carte bancaire physique. Avoir une carte bancaire physique peut par ailleurs facilement être source de problèmes en cas de perte ou de vol.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous estimez qu’une carte bancaire représente un fardeau, il existe plusieurs alternatives. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte sans carte. Sinon, de nombreuses banques en ligne proposent un compte bancaire avec une carte gratuite, palliant au problème de coût. J’ai donc sélectionné pour vous les meilleurs établissements qui offrent des comptes ou des options de paiement sans carte.

Hello bank! est mon choix de prédilection. Cette banque en ligne vous permet non seulement d’ouvrir un compte sans carte bancaire, mais propose également un compte gratuit. Vous pouvez facilement piloter vos comptes depuis l’application mobile et utiliser une carte virtuelle pour ne pas vous encombrer d’une carte physique.

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Les meilleurs comptes bancaires sans carte en 2023

1. Hello bank! – Un bon service client qui vous aide à ouvrir un compte sans carte

1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/666/?post_id=3779&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3779_post_11293" title="Hello bank!" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3779_post_11293" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> – Un bon service client qui vous aide à ouvrir un compte sans carte

Chez Hello bank!, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt individuel sans carte bancaire. Si vous êtes préoccupé(e) par la perte ou le vol de votre carte physique, une carte virtuelle est disponible directement dans l’application. J’apprécie de pouvoir utiliser une carte virtuelle pour tous mes paiements sans avoir à m’encombrer d’une carte physique.

Pour souscrire à cette option, il vous suffit d’ouvrir un compte en ligne. Cette procédure est très rapide. Vous pourrez signer votre contrat et charger directement vos pièces justificatives en ligne.

Si obtenir une carte gratuitement est déjà un premier obstacle franchi, Hello bank! propose en plus des comptes gratuits. Vous pouvez ouvrir un compte individuel ou un compte joint sans dépenser un euro et les tarifs associés aux offres gratuites sont vraiment compétitifs. Par exemple, un virement SEPA instantané ne vous coûtera que 1 €.

Le compte Hello One est donc gratuit et accessible sans conditions de revenus. Avec cette offre, vous bénéficiez de l’utilisation d’une carte Visa à autorisation systématique. Vous pouvez facilement maîtriser votre budget puisqu’aucun découvert n’est autorisé. Par ailleurs, vous pouvez effectuer des paiements gratuits partout dans le monde. Les plafonds de paiements sont fixés à 1 000 € sur 30 jours et 400 € de retrait sur 7 jours.

Votre compte Hello bank! est facilement pilotable à partir d’une application mobile bien conçue. Vous pouvez faire opposition à votre carte et bloquer son utilisation en ligne ou à l’étranger. On notera également la possibilité de moduler les plafonds de paiements et de retraits.

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2. Boursorama Banque – Profitez de plusieurs offres de comptes gratuits

2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/668/?post_id=3779&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3779_post_11296" title="Boursorama Banque" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3779_post_11296" data-btn-indexed="1">Boursorama Banque</a> – Profitez de plusieurs offres de comptes gratuits

Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère, et pour cause : Elle propose plusieurs offres de comptes bancaires gratuits. Les offres “ Visa Ultim ” et “ Visa Welcome ”, sont gratuites et accessibles sans conditions de revenus. Vous aurez donc accès à une carte bancaire gratuitement. Pour souscrire à l’offre Ultim, comptez un premier versement de 300 € afin de valider l’ouverture du compte. Pour l’offre Welcome, un versement de 50 € sera nécessaire.

Bien que Boursorama Banque propose des cartes physiques gratuites, j’aime la variété d’alternatives proposées au cas où vous souhaiteriez éviter de vous encombrer d’une carte physique. En effet, une fois l’ouverture de compte validée et avant même de recevoir votre carte physique, vous pouvez ajouter votre carte dématérialisée à votre portefeuille Apple Pay ou Google Pay pour effectuer des achats sans attendre. Les paiements sont compatibles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay, afin de payer partout sans sortir votre carte.

Chez Boursorama Banque, le processus d’ouverture de compte est rapide et simple, en 5 étapes, 100 % en ligne. Il est par ailleurs très simple de souscrire à un compte sans carte. Pour ce faire, cochez la case ” Je ne souhaite pas de carte ” au moment de remplir le formulaire d’inscription. Notez également que l’établissement est associé à FranceConnect, un service délivré par l’état qui permet de remplir automatiquement les champs liés à votre état civil.

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3. BNP Paribas – Un vaste réseau d’agences pour effectuer facilement des retraits

3. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/677/?post_id=3779&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_3779_post_11298" title="BNP Paribas" rel="sponsored noopener norefferer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_3779_post_11298" data-btn-indexed="1">BNP Paribas</a> – Un vaste réseau d’agences pour effectuer facilement des retraits

Pour ouvrir un compte sans carte bancaire à la BNP Paribas, il suffit de ne pas sélectionner l’option “ Carte Bancaire ” lorsque vous remplissez le formulaire d’ouverture de compte. Vous éviterez donc les frais associés à une carte bancaire et seuls les frais de tenue de compte seront facturés. Ceux-ci s’élèvent à 30 € par an mais la banque met régulièrement en place des offres permettant de les réduire.

De plus, l’établissement propose de nombreuses solutions de paiements sans carte comme Apple Pay, LYF Pay ou encore Paylib. Vous évitez ainsi de vous encombrer d’une carte et limitez les risques liés à la perte ou au vol de votre carte.

Si vous avez souscrit un compte sans carte, vous pouvez facilement effectuer un retrait dans l’une des 2 200 agences réparties en France. Pour ce faire, présentez-vous dans une succursale avec un justificatif d’identité et éditez un chèque, à votre nom, avec le montant du retrait souhaité.

Enfin, si vous décidez d’ouvrir un compte à la BNP Paribas, vous profiterez également d’un accès à une très large gamme de produits et services bancaires. La banque propose notamment des offres de crédit, des offres d’épargne, des solutions d’investissement sur les marchés boursiers, des solutions d’assurance-vie, et plus encore. Ce large éventail de services vous permet de retrouver en un seul et même endroit tous vos produits financiers.

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Guide rapide : Comment ouvrir un compte bancaire sans carte ? 

  1. Créez une demande. Rendez-vous sur le site de la banque et saisissez vos données personnelles. Veillez à rechercher l’option de ne pas souscrire à une carte bancaire, que certains établissements comme Boursorama Banque proposent.
  2. Envoyez vos pièces justificatives. Généralement, on vous demandera de charger directement sur le site de la banque un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus, un RIB et une signature manuscrite.
  3. Signez électroniquement votre contrat. Pour des raisons de sécurité, la banque vous envoie un code confidentiel par SMS qui permettra de signer votre contrat.

Conseils pour choisir le meilleur compte bancaire sans carte

J’ai sélectionné les critères les plus importants à garder à l’esprit au moment de choisir un établissement pour ouvrir un compte bancaire sans carte.

1. Examinez les frais mensuels

Si vous disposez d’un budget restreint, l’idéal est de souscrire à un compte bancaire sans carte et sans frais mensuels. D’autre part, un compte premium vous procure des avantages supplémentaires. Par exemple, vous disposez d’une meilleure couverture d’assurance, de frais réduits sur les retraits en devises étrangères, et bien d’autres bonus. Somme toute, un compte gratuit vous permet de bénéficier des services de base. Avec un compte premium, en payant des frais mensuels, vous bénéficiez de divers avantages supplémentaires.

2. Vérifiez si le versement d’un solde minimum est requis

Certaines banques exigent le versement d’un solde minimum pour valider l’ouverture de votre nouveau compte. Le montant du premier versement peut s’élever à 300 €. Il s’agit d’une dépense supplémentaire à prendre en compte, même si cette somme sera ensuite disponible à votre actif. Si vous disposez du budget nécessaire et que le compte que vous souhaitez ouvrir répond à tous vos critères, alors il ne s’agit que d’une étape supplémentaire à franchir au moment de la souscription. Dans le cas contraire, si vous ne disposez pas des fonds requis pour finaliser l’ouverture de compte, recherchez une offre qui n’exige aucun versement minimum.  

3. Vérifiez les conditions de revenus

Nombreux sont les établissements qui soumettent leur offres à des conditions de revenus contraignantes. Ces conditions de revenus sont généralement associées aux offres premium, dans lesquelles les découverts sont autorisés. Ici, les banques souhaitent s’assurer que vous serez en mesure de vous acquitter des frais mensuels et que vous souscrivez à une offre qui correspond à votre niveau de vie. Il s’agit donc d’une simple formalité.

Généralement, les offres gratuites n’exigent aucune condition de revenus. Comme aucuns frais ne vous seront facturés et qu’aucun découvert n’est autorisé, la banque ne risque pas grand-chose. Par ailleurs, vous n’avez peut-être pas envie de communiquer vos revenus ou votre patrimoine. Ainsi, selon l’offre souhaitée et si vous souhaitez avoir accès à des services premium, attendez-vous à devoir présenter des justificatifs de revenus.

4. Évaluez l’accessibilité en ligne

Si vous n’avez pas de carte bancaire, il faudra avoir facilement accès à des succursales pour effectuer vos opérations bancaires, notamment pour les retraits en liquide. Dans ce cas, préférez un établissement qui compte de nombreuses agences, comme la BNP Paribas.

Par ailleurs, vous aurez la possibilité de retirer de l’argent par le biais de votre application bancaire. Dans ce cas, préférez une banque qui développe une application rapide et intuitive, vous permettant d’effectuer vos opérations de retraits, ou toute autre opération, en ligne et en un clin d’œil. Si vous avez opté pour une carte gratuite, vérifiez les frais potentiels associés aux retraits aux distributeurs.

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Conclusion

Ainsi, il existe de nombreux établissements qui proposent des comptes sans carte bancaire. Souvent, il faudra sélectionner cette option au moment de l’ouverture de compte. Par ailleurs, à défaut de payer des frais mensuels pour une carte bancaire, vous pouvez opter pour une carte gratuite. De nombreuses banques en ligne proposent cette alternative.

Mon choix préféré pour disposer d’un compte sans carte bancaire est Hello bank!. J’apprécie le fait que vous ayez le choix entre plusieurs solutions. Vous pouvez soit contacter un conseiller afin de demander l’ouverture d’un compte sans carte, soit gérer votre souscription intégralement en ligne.

FAQ sur les meilleurs comptes bancaires sans carte

Quel est l’intérêt d’ouvrir un compte sans carte bancaire ?

Vous économisez les coûts liés à la possession et à l’utilisation d’une carte bancaire.

Le coût annuel moyen d’une carte bancaire est estimé à 40 € pour une carte classique et 140 € pour une carte haut de gamme. Aux frais de carte s’ajoutent les frais de tenue de compte, qui sont des frais fixes pour assurer la gestion quotidienne du compte par l’établissement. Demander le retrait de la carte permet d’économiser sur les frais bancaires. Heureusement, certaines banques, comme Hello bank!, proposent des cartes gratuites.

Le compte sans carte bancaire est idéal pour différents profils. D’abord, si vous êtes titulaire de comptes inactifs puisque vous ne les utilisez que pour transférer des fonds, par exemple vers un compte épargne. Il est également parfait si vous êtes auto-entrepreneur et avez besoin d’un compte dédié à votre activité professionnelle. Vous ne retirez pas d’argent de votre compte mais l’utilisez principalement pour recevoir des virements de vos clients, envoyer des virements à vos fournisseurs et effectuer des virements de compte à compte pour transférer vos gains vers votre compte personnel.

Le compte sans carte est aussi pratique si vous avez des besoins spécifiques, tels qu’une solution d’encaissement innovante, le transfert ou le paiement en devises, l’achat d’actions en bourse, l’achat de crypto-monnaies, et plus encore.

La banque peut-elle obliger son client à avoir une carte de crédit ?

Non, avoir un compte bancaire sans carte est le droit le plus strict du client. Lors de la souscription du compte courant, la banque doit effectivement proposer des moyens de paiement. Cependant, le client n’a aucune obligation d’y souscrire. Ainsi, lorsque vous ouvrez un compte à la BNP Paribas, il suffit de ne pas sélectionner l’option “ Carte Bancaire ” pour ouvrir un compte sans carte.

Comment puis-je retirer de l’argent sans carte ?

Trois options s’offrent à vous pour retirer de l’argent sans carte. Depuis 2004, les clients qui disposent d’un compte sans carte doivent se voir proposer un moyen d’accéder à leur argent en liquide.

D’abord, vous pouvez vous rendre dans une agence avec un carnet de chèques et une pièce d’identité et remplir un chèque à votre nom. Pour tout paiement supérieur à 1 500 €, il faudra informer l’établissement au moins 24 heures à l’avance. Une autre solution consiste à remplir un bordereau de retrait dans votre agence. Dans ces deux cas, il est plus avantageux d’être client d’une banque qui dispose de nombreuses succursales, comme la BNP Paribas.

Enfin, vous pouvez retirer des espèces grâce à une application mobile. Cette solution peut être plus simple et moins chronophage que de se rendre au guichet. Pour effectuer le retrait, réservez le montant dont vous avez besoin en ligne. Après vérification du solde du compte, vous recevrez un code par SMS. Il suffit ensuite de composer ce code au DAB afin de procéder au retrait.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.