Les meilleurs organismes pour un microcrédit en 2024
Si vous avez besoin d’une petite somme rapidement, alors un microcrédit peut être la solution. Gardez cependant à l’esprit que, bien qu’un microcrédit puisse être disponible rapidement et facilement, certaines offres pourraient finir par vous coûter cher, car le marché du crédit peut manquer de clarté. Les démarches d’obtention peuvent s’avérer fastidieuses et vous pouvez aussi vous perdre dans un florilège d’offres inadaptées.
J’ai étudié les offres de dizaines d’établissements financiers qui proposent des services de microcrédits, et effectué une sélection des meilleurs prêteurs. Pour vous aider à souscrire un microcrédit, j’ai également rédigé un guide détaillé étape par étape.
Parmi les meilleurs prêteurs, FLOA se distingue par ses offres variées et accessibles rapidement. Selon l’option choisie, vous pouvez débloquer vos fonds en moins de 24 heures. L’ensemble du processus se déroule par ailleurs en ligne, et dès lors que vous faites une demande de crédit, vous recevez une réponse de principe immédiate.
Découvrir les microcrédits FLOA
Les meilleurs microcrédits de 2024
FLOA – Décrochez votre microcrédit en un clic
FLOA propose le miniprêt “Coup de Pouce”, qui vous permet d’emprunter une somme comprise entre 100 € et 2 500 €. Le processus est rapide et 100 % en ligne puisque vous recevrez une réponse définitive très rapidement : sous 24 heures. FLOA ne demande que quelques justificatifs pour évaluer votre solvabilité : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un justificatif de revenus et un RIB. En choisissant l’option payante “Express”, le virement du crédit est effectué sous 24 heures ouvrées. Le remboursement du crédit “Coup de Pouce” s’effectue toujours en 4 mensualités égales.
L’offre de prêt Lydia est également intéressante puisqu’elle vous permet d’emprunter de petites sommes comprises entre 100 € et 1000 €, en un temps record : vous recevez le virement de votre crédit sur votre compte en une minute. Pour accéder à cette offre, rien de plus simple et pas besoin de transmettre une myriade de justificatifs. Si vous êtes déjà titulaire d’un compte Lydia vérifié, alors chaque transaction s’effectue de manière quasi instantanée. Vous pouvez obtenir les fonds en 24 heures avec l’option payante, dont le coût varie entre 6,90 € et 24,90 € selon le montant emprunté. Si vous choisissez un remboursement en 3 mensualités, le taux TAEG fixe s’élève à seulement 2,35 %.
Enfin, j’ai été agréablement surpris par les taux d’intérêt proposés par FLOA Bank. Le taux d’appel se positionne parmi les plus compétitifs du marché. Par exemple, un prêt personnel de 15 000 €, remboursable en 6 mois, est proposé à un TAEG fixe de 0,5 %. En plus, vous ne payez pas de frais de dossier ni de frais en cas de remboursement anticipé.
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Younited Crédit – Des offres de crédits de 100 € à 75 000 €
Chez Younited Crédit, le montant du minicrédit 24h est compris entre 1 000 euros et 50 000 euros, au maximum. Vous pouvez bénéficier d’un taux compétitif compris entre 0,9 % à 21,98 %. En matière de remboursement, il est possible d’opter pour des mensualités étalées sur une période de 6 mois à 86 mois. Le processus de demande de crédit est simple, se déroule intégralement en ligne et vous recevez une réponse de principe immédiate. Seules quelques pièces justificatives sont requises, mais aucun justificatif d’utilisation des fonds ne vous sera demandé.
J’aime la rapidité du service en ligne de Younited Crédit. Une fois vos justificatifs transmis, vous recevez une réponse définitive sous 24 heures. En cas d’acceptation, la somme est débloquée dans un délai de 14 jours, c’est-à-dire à l’issue du délai légal de rétractation. Le remboursement du prêt s’étale sur une période comprise entre 6 et 84 mois.
Dernier point positif : en cas de refus, Younited Crédit vous oriente vers des organismes partenaires en indiquant les taux pratiqués par ceux-ci. Vous pourrez alors tenter votre chance de ce côté. Si vous recevez un préaccord, Younited Crédit vous envoie un mail de confirmation et il vous suffit de charger les justificatifs demandés.
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Cofidis – Souscrivez un microcrédit sans frais de dossier
J’apprécie les conditions d’emprunt claires et souples de Cofidis. Vous pouvez par exemple souscrire à un prêt sans payer de frais de dossier. Les démarches de demande démarrent en ligne. C’est vous qui choisissez comment vous souhaitez rembourser votre emprunt, avec des mensualités plus ou moins fréquentes : ”Confort”, “Rapide” ou “Express”. Les taux pratiqués fluctuent entre 0,5 % et 21,09 % et varient selon votre profil emprunteur.
Cofidis offre la particularité de vous permettre de réaliser une demande de prêt via un chatbot. Le robot vous pose quelques questions pour en savoir plus sur votre profil et vous fait une ou plusieurs offres(s) adaptée(s). Lorsque vous choisissez l’offre qui vous correspond le mieux, le chatbot vous guide à travers un formulaire d’inscription basique et clair. Puis, vous recevez une réponse de principe immédiate. À tout moment, le bot propose de vous fournir des informations complémentaires en cas de doute.
J’apprécie également les délais de traitement garantis par Cofidis. Lorsque vous effectuez une demande de prêt, vous recevez une réponse de principe immédiate, mais il faudra imprimer votre contrat et le renvoyer signé accompagné des justificatifs demandés. Une fois votre dossier définitivement accepté, les fonds sont débloqués rapidement : à l’issue du délai légal de rétractation, ils sont virés sous 48 heures.
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Cetelem – Reportez ou modifiez vos échéances
Cetelem propose des offres de minicrédit pour un montant minimum de 500 €, remboursable en 7 à 60 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 21,10 % pour les faibles montants, soit jusqu’à 4000 € maximum.
Si vous souscrivez à un prêt chez Cetelem, l’option “Souplesse” vous permet de reporter le paiement des mensualités deux fois par an et de modifier leurs montants, jusqu’à 30 % à la hausse ou à la baisse. Notez que si vous choisissez de modifier le montant des échéances, cela aura un impact sur la durée du prêt ainsi que sur le montant des intérêts. Par ailleurs, Cetelem ne facture aucuns frais de dossier lors de la souscription d’un prêt.
Cetelem propose notamment une offre de crédit “Projets Divers” destinée à vos besoins de trésorerie. Vous pouvez emprunter entre 4 000 € et 20 000 € à un taux TAEG fixe de 1 %, sur une période de 12 mois. Un avantage important est que vous pouvez reporter le remboursement du crédit jusqu’à 3 mois après la souscription. Le prêt est également modulable. Par exemple, si votre situation financière évolue, vous pouvez ajuster les mensualités de 30 % à la hausse ou à la baisse, sans justificatif.
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Youdge – Comparez des offres de dizaines d’organismes de crédits
Youdge est un comparateur de crédit qui regroupe toutes les offres de crédits à la consommation en un seul et même endroit. Il vous permet de comparer, choisir et signer votre offre de crédit en ligne en temps réel. Avec Youdge, vous pouvez accéder instantanément aux meilleures offres, avec un aperçu clair des taux pratiqués.
Youdge est un outil idéal pour vous permettre d’étudier en profondeur les offres et les conditions des différents organismes de prêts. Vous pouvez avoir confiance, car les organismes sélectionnés par Youdge sont fiables et sécurisés au regard de toutes les réglementations en vigueur.
L’outil de simulation est particulièrement épuré et tout le processus de demande se déroule en ligne. À l’instar de n’importe quel outil de simulation, il vous suffit d’indiquer le montant souhaité, la durée du prêt et vos informations personnelles, puis Youdge vous présente toutes les offres de crédits de ses différents partenaires. En choisissant une offre, vous obtenez une réponse de principe immédiate.
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Guide étape par étape : Comment souscrire à un microcrédit ?
Calculez le montant exact dont vous avez besoin pour votre projet ou vos dépenses, puis sélectionnez un organisme de crédit. Les meilleurs organismes de crédit vous permettent de souscrire un emprunt en quelques clics, directement en ligne. Préparez au moins un justificatif d’identité, un justificatif de revenus et votre RIB. D’autres documents pourraient vous être demandés en fonction de la somme requise ou de l’organisme.Si vous choisissez FLOA, vous aurez l’option entre 2 types de minicrédit, à savoir “Mon coup de pouce” ou le miniprêt Lydia. Si vous sélectionnez la première option, vous serez redirigé(e) vers le site moncoupdepouce et il vous faudra créer un compte afin d’initier votre demande de crédit. Vous pouvez également faire une demande de crédit renouvelable via l’outil de simulation classique. C’est ce parcours que je vais vous présenter.
Étape 1 : Commencez une simulation de microcrédit et choisissez une offre
Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles
Étape 3 : Signez votre contrat et envoyez vos justificatifs
Avant de signer votre contrat, vous aurez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Ce n’est pas obligatoire, mais il peut s’agir d’une véritable bouée de sauvetage au cas où votre situation financière s’aggrave. Une assurance emprunteur est une assurance qui protège l’emprunteur et son prêteur en cas d’incapacité de rembourser un prêt en raison d’un décès, d’une maladie grave ou d’un accident.
Après avoir vérifié et confirmé les informations saisies, vous pouvez signer votre contrat et envoyer les justificatifs demandés. Les documents demandés peuvent varier en fonction du type de crédit demandé, mais peuvent inclure une pièce d’identité, une preuve de revenu et un justificatif de domicile.
Étape 4 : Recevez vos fonds
Les délais de traitement varient selon l’organisme choisi et les options proposées. Cependant, une fois vos justificatifs transmis, comptez un délai de traitement généralement compris entre 24 et 48 heures. À l’issue de ce délai, vous recevrez une réponse définitive et vos fonds seront disponibles au terme du délai légal de rétractation de 14 jours.Conseils pour choisir le meilleur microcrédit
Déterminez votre besoin de financement
Avant de commencer votre demande de microcrédit, évaluez votre besoin de financement. Calculez le montant exact dont vous avez besoin pour votre projet ou vos dépenses. Si vous n’évaluez pas correctement vos besoins, vous risquez de souscrire à un crédit qui ne correspond pas à votre profil et de vous retrouver en situation de stress financier.
Choisissez un organisme de microcrédit
Il existe de nombreux organismes de microcrédit disponibles, chacun avec des conditions et des critères d’admissibilité différents. Faites des recherches pour trouver celui qui convient le mieux à vos besoins. Considérez non seulement les taux d’intérêts affichés, mais également tous les frais annexes ainsi que les conditions de remboursements et les options proposées. Sachez également que les taux d’intérêt en microfinance sont généralement supérieurs à 25 %. Les plateformes de prêts entre particuliers peuvent vous permettre de bénéficier de taux plus compétitifs.
Certaines organisations se limitent à des offres considérées comme basiques. D’autres, proposent des services plus spécifiques et des offres adaptées à tous types de profils. Préférez un organisme qui propose différents types de crédits et qui sera capable de vous faire l’offre la plus adaptée à votre profil d’emprunteur.
Vérifiez les critères d’admissibilité
Les critères d’admissibilité peuvent varier selon les organismes de microcrédit. Assurez-vous de les comprendre correctement pour savoir si vous êtes admissible à un prêt. Généralement, il faut au moins être majeur(e) et ne pas être interdit bancaire pour pouvoir prétendre accéder à un microcrédit. Rassemblez ensuite les documents nécessaires. Les documents les plus couramment demandés comprennent une pièce d’identité, une preuve de revenu et un relevé bancaire.
Évaluez la qualité du service client
Souscrire à un microcrédit est relativement simple, mais le processus ne s’arrête pas là. Il peut y avoir des complications ultérieures. Le meilleur organisme de microcrédit doit être joignable facilement. Certains sont plus attentifs à leurs clients et plus efficaces que d’autres. Bénéficier d’un service client de qualité, joignable par e-mail ou par téléphone, est indispensable.
Prêtez une attention particulière à la réputation de l’organisme, sa politique d’entreprise et la qualité du service proposé. Renseignez-vous pour choisir l’organisme qui correspond le mieux à votre profil. Vous bénéficierez ainsi de la meilleure proposition de crédit et de bonnes conditions de service.
Conclusion
Si vous êtes dans une situation financière instable, le microcrédit peut répondre à un besoin immédiat de liquidités. Les solutions de microcrédit fleurissent sur la toile, mais certains organismes peuvent être moins clairs que d’autres dans leurs conditions de prêts ou le processus de souscription est laborieux.
J’ai effectué des recherches approfondies sur les organismes de crédit, et FLOA Bank est l’un de ceux qui se distinguent. Avec FLOA Bank, vous pouvez faire une demande de crédit rapidement et recevoir une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles en 24h et les taux pratiqués sont particulièrement compétitifs.
FAQ
Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Le microcrédit est un prêt de très faible montant, généralement destiné aux particuliers ou aux très petites entreprises qui manquent de garanties ou de revenus stables pour entreprendre et lancer ou développer une activité. Les montants des microcrédits peuvent varier de quelques dizaines à quelques centaines d’euros, mais dépassent rarement quelques milliers d’euros. Depuis quelque temps, le microcrédit désigne également des prêts à la consommation de faible montant obtenus par l’intermédiaire d’organismes de crédit ou de banques.
Le microcrédit n’exige que très peu de garanties financières. L’emprunteur doit néanmoins payer des intérêts et respecter un délai, au risque de se voir refuser un autre microcrédit par la suite. Ce prêt peut également être destiné aux personnes exclues du prêt classique, l’objectif étant de permettre un meilleur accès au crédit sans demander de nombreux documents. Vérifiez tout de même les critères d’accessibilité avant de soumettre une demande de crédit.
Par exemple, pour obtenir un microcrédit chez FLOA Bank, il faut remplir les conditions suivantes : disposer d’un compte bancaire en France ; disposer d’un numéro de téléphone portable ; ne pas être fiché(e) au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ni Le Fichier Central des Chèques (FCC) impayés.
Quels sont les différents types de microcrédits ?
Il existe trois grands types de microcrédits classiques. D’abord, les microcrédits personnels, généralement destinés aux personnes qui n’ont pas accès au système bancaire à cause d’une situation professionnelle instable. Les sommes prêtées sont généralement employées pour la réinsertion professionnelle, le financement d’une formation, de soins, ou éventuellement d’un logement. Puis, le microcrédit professionnel, destiné à financer la création, l’achat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Enfin, le microcrédit à la consommation, qui permet d’effectuer une demande de prêt sans justifier les dépenses prévues et de dépenser les fonds comme bon vous semble.
Les organismes de microcrédit sont-ils fiables ?
Tous les organismes de microcrédit ne sont pas fiables. Les offres sont nombreuses sur Internet, mais les conditions d’emprunt ne sont pas toujours claires. Il est important de se référer à certains critères au moment de choisir un organisme de microcrédit. Les critères les plus importants sont : la possibilité de souscrire une offre directement en ligne, les tarifs, la notoriété de l’organisme prêteur, la qualité du service client, etc. Chacun des organismes de ma sélection, comme Younited Crédit, affiche des conditions de prêts claires et détaillées.
Quelle est la différence principale entre une banque traditionnelle et un organisme de microcrédit ?
Une banque a le pouvoir de créer de la monnaie, c’est une institution financière monétaire. Une institution de microfinance comme Younited Crédit ne dispose pas de cet agrément. Une banque est une institution qui a reçu un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Un organisme de microcrédit n’est pas une banque à proprement parler, mais plutôt une solution financière pour les personnes socialement et économiquement vulnérables qui sont exclues du crédit bancaire traditionnel.
Gardez également en tête que les banques traditionnelles n’ont pas le monopole du crédit. Vous pouvez faire une demande de crédit rapidement et facilement en ligne auprès d’un organisme digne de confiance et bénéficier de taux d’intérêt avantageux.