Les 5 meilleurs organismes de microcrédits en 2023
Si vous nécessitez une petite somme rapidement, alors un microcrédit peut être la solution. Mais gardez à l’esprit que, bien qu’un microcrédit présente l’avantage d’être disponible rapidement et facilement, certaines offres pourraient finir par vous coûter cher car le marché du crédit manque de clarté. Les démarches d’obtention peuvent s’avérer fastidieuses et les consommateurs se perdent dans un florilège d’offres inadaptées.
J’ai étudié les offres de dizaines d’établissements financiers qui offrent des services de microcrédits, et réduit ma sélection à seulement 5 organismes prêteurs dignes de confiance.
FLOA Bank se distingue par sa variété d’offres et sa rapidité : l’obtention d’un crédit s’effectue entièrement en ligne, par signature électronique, et vous recevez une réponse de principe immédiate.
Les meilleurs organismes de microcrédits
FLOA Bank – Obtenez un prêt en un instant
FLOA Bank propose un mini-prêt “Coup de Pouce” qui vous permet d’emprunter une somme comprise entre 100 € et 2 500 €. Le processus est rapide et 100 % en ligne puisque vous recevrez une réponse définitive très rapidement : sous 24 heures. FLOA Bank ne demande que quelques justificatifs pour évaluer votre profil : une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenus et un RIB. En choisissant l’option payante “Express”, le virement du crédit est effectué sous 24 heures ouvrées. Le remboursement du crédit s’effectue toujours en 4 mensualités.
L’offre de prêt Lydia est également intéressante puisqu’elle vous permet d’emprunter de petites sommes, entre 100 € et 1 000 €, en un temps record : vous recevez le virement de votre crédit sur votre compte en 1 min. Pour accéder à cette offre, rien de plus simple et pas besoin de transmettre une myriade de justificatifs. Si vous êtes déjà titulaire d’un compte Lydia vérifié, alors chaque transaction s’effectue de manière quasi-instantanée. Vous pouvez obtenir les fonds en 24 heures avec l’option payante, dont le coût varie entre 6,90 € et 24,90 € selon le montant emprunté. Si vous choisissez un remboursement en 3 mensualité, le taux TAEG fixe s’élève à seulement 2,35 %.
Le taux d’appel chez FLOA Bank se place parmi les plus compétitif du marché. Par exemple : un prêt personnel de 15 000 €, remboursable en 6 mois, est proposé à un TAEG fixe de 0,5 %. En plus, vous ne payez pas de frais de dossier ni de frais en cas de remboursement anticipé.
Découvrez les offres de FLOA Bank
Younited Crédit – Des offres de crédits de 100 € à 75 000 €
Chez Younited Crédit, les offres de microcrédit permettent de financer des projets allant de 100 € à 75 000 €. Le processus de demande de crédit est simple, s’effectue entièrement en ligne et vous recevez une réponse de principe immédiate : un préaccord ou un refus. Seules quelques pièces justificatives sont requises et les taux pratiqués oscillent entre 2,40 % et 17,99 %.
Le service en ligne de Younited Crédit est vraiment rapide. Une fois vos justificatifs transmis, vous recevez une réponse définitive sous 24 heures. En cas d’acceptation, la somme est débloquée dans un délai de 14 jours, c’est-à-dire à l’issue du délai légal de rétractation. Le remboursement du prêt s’étale sur une période comprise entre 6 et 84 mois.
Point positif : en cas de refus, Younited Crédit ne vous laisse pas en plan mais vous oriente vers des organismes partenaires en indiquant les taux pratiqués. Vous pourrez alors tenter votre chance de ce côté-ci. Si vous recevez un préaccord, Younited Crédit vous envoie un mail de confirmation et il vous suffit de télécharger les justificatifs demandés.
Découvrez les offres de Younited Crédit
Cofidis – Souscrivez un prêt sans frais de dossier
Avec Cofidis, vous pouvez bénéficier d’un prêt sans payer de frais de dossier. Vous pouvez effectuer une demande de prêt directement depuis son site Internet. Ici, c’est vous qui choisissez comment vous souhaitez rembourser votre emprunt, avec des mensualités plus ou moins fréquentes : “Confort”, “Rapide” ou “Express”. Les taux pratiqués fluctuent entre 0,5 % et 21,09 % et varient considérablement selon votre profil emprunteur.
Cofidis offre la particularité de pouvoir effectuer une demande de prêt via un chatbot. Le robot vous pose quelques questions pour en savoir plus sur votre profil et vous fait une ou plusieurs offre(s) adaptée(s) à votre profil. Lorsque vous choisissez l’offre qui vous correspond, le chatbot vous guide à travers un formulaire d’inscription basique et clair. Puis vous recevez une réponse de principe immédiate. A tout moment, le bot propose de vous fournir des informations complémentaires en cas de doute.
Lorsque vous effectuez une demande de prêt, vous recevez une réponse de principe immédiate, mais il faudra imprimer votre contrat et le renvoyer signé accompagné des justificatifs demandés. Une fois votre dossier définitivement accepté, les fonds sont débloqués rapidement : à l’issue du délai légal de rétractation, ils sont virés sous 48 heures.
Découvrez les offres de Cofidis
Cetelem – Reportez ou modifiez vos échéances, selon vos besoins
Cetelem propose des offres de mini-crédit pour un montant minimum de 500 € et remboursable en 7 à 60 mois. Le taux d’intérêt moyen est de 21,10 % pour les faibles montants.
Si vous effectuez un prêt chez Cetelem, l’option “Souplesse” vous permet de reporter le paiement des mensualités deux fois par an et de modifier leurs montants, jusqu’à 30 % à la hausse ou à la baisse. Notez que si vous choisissez de modifier le montant des échéances, cela aura un impact sur la durée du prêt ainsi que sur le montant des intérêts. Cetelem ne facture aucun frais de dossier lors de la souscription d’un prêt.
Cetelem propose notamment une offre de crédit “Projets Divers” destinée à vos besoins de trésorerie. Vous pouvez emprunter entre 4 000 € et 20 000 € à un taux TAEG fixe de 1 % et remboursable sur 12 mois. Un avantage majeur est que vous pouvez reporter le démarrage du crédit jusqu’à 3 mois plus tard. Le prêt est également modulable. Par exemple, vous pouvez ajuster les mensualités de 30 % à la hausse ou à la baisse, sans justificatif.
Découvrez les offres de Cetelem
Youdge – Comparez des offres de dizaines d’organismes de crédits
Youdge est un comparateur de crédit qui regroupe toutes les offres de crédits à la consommation en un seul et même endroit. Il vous permet de comparer, choisir et signer votre offre de crédit en ligne en temps réel. Avec Youdge, vous pouvez accéder instantanément aux meilleures offres, avec un aperçu clair des taux pratiqués.
Youdge est un outil idéal pour vous permettre d’étudier en profondeur les offres et les conditions des différents organismes de prêts. Vous pouvez avoir confiance car les organismes sélectionnés par Youdge sont fiables et sécurisés au regard de toutes les réglementations en vigueur.
L’outil de simulation est particulièrement épuré et tout le processus de demande s’effectue en ligne. A l’instar de n’importe quel outil de simulation, il vous suffit d’indiquer le montant souhaité, la durée du prêt et vos informations personnelles, puis Youdge vous présente toutes les offres de crédits de ses différents partenaires. En choisissant une offre, vous obtenez une réponse de principe immédiate.
Découvrez les offres de Youdge
Comment obtenir un microcrédit
Voici les étapes à suivre pour obtenir un microcrédit.
Étape 1 : Rendez-vous sur le site de l’organisme choisi
En choisissant Youdge pour effectuer une simulation de prêt via l’outil intégré, vous avez accès à des offres de prêts de dizaines d’organismes partenaires.
Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter, la raison de votre demande et le délai de remboursement souhaité.
Étape 2 : Saisissez vos informations personnelles.
En général, on vous demandera de transmettre des informations concernant votre situation professionnelle et personnelle, vos revenus, vos charges, et vos coordonnées.
Étape 3 : Lisez et signez le contrat
Après avoir vérifié et confirmé les informations saisies, vous pouvez signer votre contrat et envoyer les justificatifs demandés. Ces justificatifs sont au minimum : bulletins de salaires, relevés d’imposition, pièce d’identité, RIB. Une fois le délai de rétractation écoulé, vous recevrez les fonds en quelques jours, voire quelques heures selon l’organisme et l’offre choisie.
Conseils pour choisir le meilleur microcrédit
Souscription en ligne
A l’ère numérique, les organismes bancaires du monde entier devraient proposer des produits accessibles directement en ligne. Préférez un organisme qui propose des offres auxquelles vous pouvez souscrire directement en ligne, que ce soit pour la signature du contrat comme pour la transmission des justificatifs.
Le prix
Le prix est un critère déterminant dans le choix du meilleur organisme de microcrédit. Prenez le temps de consulter ma sélection pour vous assurer de trouver l’organisme qui pratique les meilleurs prix. Sachez également que les taux d’intérêt en microfinance sont généralement supérieurs à 25 %.
La qualité et la diversité de l’offre
Certaines organisations se limitent à des offres considérées comme “basiques”. D’autres, proposent à leurs clients des services plus spécifiques et des offres adaptées à tous types de profils. Préférez un organisme qui propose différents types de crédits et qui sera capable de vous faire l’offre la plus adaptée à votre profil d’emprunteur.
La sécurité
Vous vous demandez peut-être si les organismes offrant des microcrédits sont moins sécurisés que les banques traditionnelles. La réponse est non. Comme les banques, les organismes de microcrédits investissent des sommes importantes dans la protection de leur système. Ceux-ci sont tout à fait en mesure d’accompagner leurs clients tout en anticipant et en se protégeant des attaques potentielles. Pour une sécurité maximale, assurez vous que l’organisme soit conforme à la réglementation DSP2 qui impose des procédures d’identifications renforcées, comme l’authentification forte. Celle-ci vise à renforcer la sécurisation des paiements et limiter les risques de fraudes.
La qualité du service client
Souscrire à un microcrédit est relativement simple, mais le processus ne s’arrête pas là. Il peut y avoir des complications ultérieures. Le meilleur organisme de microcrédit doit être joignable facilement. Certains sont plus attentifs à leurs clients et plus efficaces que d’autres. Un service client de qualité, joignable par e-mail ou par téléphone, est indispensable.
La notoriété
Un prêt vous engage auprès d’un organisme de microcrédit sur une période plus ou moins longue. Il est donc essentiel de sélectionner un organisme qui arbore de nombreux avis positifs à son palmarès. Prêtez une attention particulière à la réputation de l’organisme, sa politique d’entreprise, et la qualité du service proposé. Renseignez-vous pour choisir l’organisme qui correspond le mieux à votre profil. Vous bénéficierez ainsi de la meilleure proposition de crédit et de bonnes conditions de service.
FAQ
Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Le microcrédit est un prêt de très faible montant, généralement destiné aux particuliers ou aux très petites entreprises qui manquent de garanties ou de revenus stables pour entreprendre et lancer ou développer une activité. Les montants des microcrédits peuvent varier de quelques dizaines à quelques centaines d’euros, mais dépassent rarement quelques milliers d’euros. Depuis quelque temps, le microcrédit désigne également des prêts à la consommation de faible montant obtenus par l’intermédiaire d’organismes de crédit ou de banques.
Le microcrédit n’exige que très peu de garanties financières. L’emprunteur doit néanmoins payer des intérêts et respecter un délai, au risque de se voir refuser un autre microcrédit par la suite. Ce prêt peut également être destiné aux personnes exclues du prêt classique, l’objectif étant de permettre un meilleur accès au crédit sans demander de nombreux documents.
Par exemple, pour obtenir un microcrédit chez FLOA Bank, il faut remplir les conditions suivantes : disposer d’un compte bancaire en France ; disposer d’un numéro de téléphone portable ; ne pas être fiché(e) au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ni au Fichier central des chèques impayés.
Quels sont les différents types de microcrédits ?
Il existe trois grands types de microcrédits classiques. D’abord, les microcrédits personnels, généralement destinés aux personnes qui n’ont pas accès au système bancaire à cause d’une situation professionnelle instable. Les sommes prêtées sont généralement employées pour la réinsertion professionnelle, le financement d’une formation, de soins, ou éventuellement d’un logement. Puis, le microcrédit professionnel : destiné à financer la création, l’achat ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Enfin, le microcrédit à la consommation : permet d’effectuer une demande de prêt sans justifier les dépenses prévues et de dépenser les fonds comme bon vous semble.
Younited Credit, par exemple, offre des microcrédits professionnels de montants compris entre 500 € et 5 000 €.
Les organismes de microcrédit sont-ils fiables ?
Tous les organismes de microcrédit ne sont pas fiables. Les offres sont nombreuses sur Internet, mais les conditions d’emprunt ne sont pas toujours claires. Il est important de se référer à certains critères au moment de choisir un organisme de microcrédit. Les critères les plus importants sont : la possibilité de souscrire une offre directement en ligne, les tarifs, la notoriété de l’organisme prêteur, la qualité du service client, etc. Chacun des organismes de ma sélection, comme Younited Crédit, affiche des conditions de prêts claires et détaillées.
Quelle est la différence principale entre une banque traditionnelle et un organisme de microcrédit ?
Une banque a le pouvoir de créer de la monnaie, c’est une institution financière monétaire. Une institution de microfinance comme Younited Crédit ne dispose pas de cet agrément. Une banque est une institution qui a reçu un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Un organisme de microcrédit n’est pas une banque à proprement parler, mais plutôt une solution financière pour les personnes socialement et économiquement vulnérables qui sont exclues du crédit bancaire traditionnel.
Conclusion
Si vous êtes dans une situation financière instable, le microcrédit peut répondre à un besoin immédiat de liquidités. Les solutions de microcrédit fleurissent sur la toile, mais certains organismes peuvent être moins clairs que d’autres dans leur conditions de prêts ou le processus de souscription est laborieux.
J’ai effectué des recherches approfondies sur les organismes de crédit et FLOA Bank est l’un de ceux qui se distinguent. Avec FLOA Bank, vous effectuez une demande de crédit rapidement et recevez une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles rapidement et les taux pratiqués sont particulièrement compétitifs.