DPA Patrimoine et DPA Assurance, un accompagnement à 360 ° et une approche inclusive

FinMag rencontre aujourd’hui Nicolas Pinchault, associé spécialisé en gestion de patrimoine. Créé en 2023 par Nicolas Pinchault et Clément Defruit, DPA Patrimoine est un cabinet en gestion de patrimoine  qui se distingue par une approche globale de la gestion de patrimoine, intégrant également l’assurance via une structure dédiée, DPA Assurance. Dans cet échange, Nicolas Pinchault revient sur la genèse du cabinet, sa philosophie d’accompagnement, la typologie de ses clients et les perspectives d’avenir.

Pouvez-vous nous présenter DPA Patrimoine ?

DPA Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine que j’ai cofondé en 2023 avec mon associé Clément Defruit. Notre volonté était claire dès le départ : créer une structure capable d’accompagner nos clients de manière globale, en combinant les volets patrimonial et assurantiel.

Nous sommes enregistrés à la fois comme courtiers en assurance (COA) et comme conseillers en investissements financiers (CIF). Très récemment, nous avons également lancé DPA Assurance, une société distincte, afin de mieux segmenter nos deux activités : DPA Patrimoine pour l’accompagnement patrimonial, et DPA Assurance pour la partie assurantielle.

Quelles sont vos missions principales sur la partie patrimoine ?

Nous avons structuré notre accompagnement autour de quatre grands axes :

• L’optimisation fiscale : nous aidons nos clients à réduire leur imposition, qu’il s’agisse de l’impôt sur le revenu, de l’IFI ou des impôts sur les revenus fonciers.

• Le développement du patrimoine : nous auditons les contrats existants et proposons des solutions d’investissement adaptées, qu’elles soient classiques (assurance-vie, PER) ou plus sophistiquées (private equity, groupements forestiers, œuvres d’art, crowdfunding immobilier…).

• La transmission patrimoniale : nous réalisons des bilans successoraux et mettons en place des stratégies pour optimiser la transmission (démembrement, donation, assurance-vie…).

• La préparation à la retraite, notamment pour les chefs d’entreprise, en construisant des solutions permettant de compenser la baisse de revenus après la vie professionnelle.

À qui s’adresse votre cabinet ? Avez-vous un profil type de client ?

Nous avons fait le choix d’une approche inclusive, sans seuil minimum d’investissement. Ce qui nous importe, c’est le potentiel à long terme.

Notre clientèle est très variée : des jeunes actifs en début de carrière, des consultants issus de grands cabinets, des chefs d’entreprise, mais aussi des retraités. En termes de répartition, nous comptons environ 50 % de salariés, 30 à 35 % de dirigeants, et 15 à 20 % de retraités.

Que conseilleriez-vous à une personne qui débute dans la vie active ?

Le plus important, c’est de commencer à épargner le plus tôt possible, dès le premier salaire. Même 100 euros par mois peuvent suffire à enclencher une stratégie patrimoniale grâce à l’effet des intérêts composés.

Ensuite, un bon repère pour commencer à réfléchir à des optimisations fiscales, c’est lorsqu’un foyer fiscal paie au moins 5 000 € d’impôts sur le revenu par an. À ce stade, il devient pertinent de structurer les choses.

Pourquoi avoir voulu combiner gestion de patrimoine et assurance dans votre offre ?

Mon associé Clément a une affinité particulière avec le secteur assurantiel, tandis que je suis davantage tourné vers la gestion de patrimoine. Réunir les deux univers nous a semblé naturel.

Nous pensons que développer un patrimoine est essentiel, mais le protéger l’est tout autant. Trop souvent, certains clients sont mal ou sous-assurés. En cas d’accident de la vie, cela peut les obliger à piocher dans leur épargne. Un contrat d’assurance bien calibré évite ce type de situation. Pour nous, c’est un complément logique et cohérent à une stratégie patrimoniale sur le long terme.

Quelles sont les perspectives de développement pour DPA Patrimoine ?

Le besoin d’accompagnement patrimonial est en croissance. De nombreux clients nous contactent après avoir été déçus par leur banque, que ce soit en raison de frais excessifs ou de mauvaises performances.

Autre axe fort de développement : l’international. Nous commençons à accompagner des clients dans les DOM-TOM (Guadeloupe, Martinique), mais aussi à Madagascar, où vivent près de 20 000 expatriés français, souvent sans accompagnement patrimonial local. Je prévois de m’y rendre en fin d’année pour rencontrer les expatriés sur place, organiser une conférence avec la CCI franco-malgache, et voir comment structurer un accompagnement adapté à leurs problématiques.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur DPA Patrimoine, leur site est accessible https://dpa-patrimoine.fr.