Comment payer en plusieurs fois avec Alma en 2024 ?

Mise à jour : 15 avril 2024 Temp de lecture : 15 min

Un Européen sur trois a déjà payé en plusieurs fois. Il s’agit effectivement d’une option d’achat qui peut grandement vous faciliter la vie. Les offres de paiements en plusieurs échelons foisonnent, mais il faut toutefois rester vigilant(e), car de nombreux organismes qui proposent ce genre d’alternatives en profitent pour imposer des taux faramineux. Parmi les organismes qui offrent des options de paiements différés, je vous propose de découvrir Alma.

Alma est une entreprise française, associée à 11 800 enseignes, qui propose des options de paiement en 2 fois et jusqu’à 12 fois, ainsi que des options de paiements différés. Mais, Alma est-elle capable de rivaliser avec les solutions de financement d’organismes de crédit déjà bien établis ? Je vous propose de lire cet article et d’y découvrir les meilleures solutions de paiement en plusieurs fois.

Pour régler vos achats en plusieurs versements, je recommande FLOA. La Mastercard Gold vous permettra de régler vos achats en 4 à 20 fois et vous aurez la possibilité de modifier votre échéancier. Par ailleurs, FLOA est un allié de choix si vous avez besoin d’un financement éclairé. Vous pouvez, par exemple, emprunter jusqu’à 1 000 € et recevoir les fonds en une minute grâce à l’offre de prêt Lydia.

Les solutions de paiement Alma

Alma s’est associé à 11 800 enseignes afin de proposer des options de paiement en 2 fois à 12 fois, ainsi que des solutions de paiement différé J+15 et J+30. Je vous propose d’examiner ci-dessous les détails de chaque offre.

Paiement en 2, 3 ou 4 fois

Pour tous vos achats entre 50 € et 2 000 €, vous pouvez opter pour un paiement en 3 ou 4 fois. Pour vos achats en ligne, vous êtes dirigé(e) vers un formulaire dans lequel il faudra indiquer votre état civil et inscrire vos informations de carte bancaire. En magasin, c’est le commerçant qui remplit ce formulaire. Après étude de votre solvabilité, vous êtes immédiatement débité(e) de la première mensualité.

Les frais sont à la charge du commerçant (+ 3,8 % Hors Taxes). Celui-ci peut toutefois choisir d’en facturer une partie au client selon les modalités prévues contractuellement avec Alma.

Lorsque vous effectuez un achat sur un site marchand ou en magasin physique partenaire de Alma, vous pouvez choisir l’option de paiement en 3 ou 4 fois lors de la phase de paiement. Alma effectue une vérification instantanée pour déterminer si vous êtes éligible au paiement échelonné. Cette vérification peut se baser sur différents critères tels que votre historique d’achats ou votre solvabilité. Le taux de validation des demandes de paiement en plusieurs fois est de 95 %. Si vous êtes éligible, le montant total de votre achat est divisé en 3 ou 4 versements égaux, en fonction de l’option que vous avez choisie. Par exemple, pour un achat de 300 euros en 3 fois, vous effectuerez 3 versements de 100 euros chacun. Les versements sont prélevés automatiquement sur la carte de paiement que vous avez fournie lors de l’achat. Les dates des prélèvements sont généralement réparties sur une période régulière, par exemple tous les mois. En fonction des conditions de l’accord entre le commerçant et Alma, il se peut qu’aucuns frais supplémentaires ne soient appliqués lors du paiement en plusieurs fois. Cela peut cependant varier en fonction des offres spécifiques de chaque commerçant.

Pour un paiement en 2 fois, les frais sont de 3,60 % HT (Hors Taxes). Pour les paiements en 3 et 4 fois, les frais s’élèvent à 3,80 % HT et 4,80 % HT. Si le commerçant opte pour le partage de frais, les frais à votre charge seront de maximum 0,71 % HT pour le paiement en 2 fois, 1,44 % HT pour le paiement en 3 fois et 2,15 % HT pour le paiement en 4 fois.

Paiement en 10 à 12 fois

Le paiement en 5 à 12 fois est activable lorsque vous effectuez un achat et sélectionnez l’option de paiement en 12 fois. Vous pouvez alors visualiser un récapitulatif de l’échéancier et de vos informations. Vous devrez ensuite envoyer un justificatif d’identité afin de passer à la phase de vérification de votre solvabilité. Vous pouvez opter pour la connexion bancaire afin que Alma puisse accéder à vos informations bancaires et vous envoyer une réponse instantanée.

Si vous êtes commerçant, vos clients peuvent régler en 10 ou 12 fois, mais vous recevez immédiatement l’intégralité des fonds. En cas de défaut, c’est Alma qui se charge du recouvrement.

Alma paiement différé

L’option de paiement Pay Later d’Alma se décline en 2 versions. Vous pouvez payer 15 jours après ou 30 jours après votre achat. Pour les paiements J+15, les frais s’élèvent à 4,20 %. Le commerçant peut choisir de partager ses frais avec le client à hauteur de 0,71 % HT. Dans le cas d’un paiement J+30, la commission d’Alma s’élève à 4,60 % HT. Ici, le commerçant peut partager ses frais à hauteur de 1,44 % HT.

Les alternatives au paiement en plusieurs fois de Alma

Les solutions de paiements proposées par Alma sont attractives. J’ai cependant relevé certains inconvénients. D’abord, les options de paiement en plusieurs fois sont limitées à son réseau de partenaires. Vous ne pourrez pas exercer cette option pour vos achats en dehors de ce réseau. De plus, des frais peuvent être appliqués, notamment pour les options de paiement en plusieurs fois avec une période de remboursement plus longue. Ensuite, là où certains organismes financiers sont plus souples, lorsque vous choisissez un paiement en plusieurs versements avec Alma, vous devez respecter les échéances prévues. Il peut être difficile de modifier les conditions de paiement une fois l’accord conclu, ce qui peut restreindre votre flexibilité en cas de besoin de changement.

De nombreux organismes proposent aussi des options de paiements échelonnés. Je vous propose donc de découvrir les 3 meilleurs organismes de crédit, qui sauront constituer une excellente alternative aux solutions de paiement en plusieurs fois proposées par Alma.

1. FLOA – Étalez vos mensualités sur 84 mois

<span style="font-weight: 400;">1. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/610/?post_id=8293&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_8293_post_91960" title="FLOA – Étalez vos mensualités sur 84 mois" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_8293_post_91960" data-btn-indexed="1">FLOA – Étalez vos mensualités sur 84 mois</a></span>
9.0
Services en ligne
9.5
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
9.0
Délai de financement
Visiter le site

Pour réaliser des achats dont les paiements se feront en plusieurs fois, j’apprécie particulièrement la Mastercard Gold de FLOA. Vous pouvez payer ici en 4 fois et jusqu’à 20 fois. En prime, vous pourrez ensuite choisir, depuis l’application, d’étaler tout ou une partie de vos paiements jusqu’à 36 fois. La carte Gold vous permet également de retirer jusqu’à 1 000 € sur 7 jours, sans frais, depuis tous les distributeurs de la zone euro et de bénéficier d’une couverture d’assurance et de garantie, comme une garantie casse et vol de vos achats. Les frais pour la carte Gold sont offerts la première année. À partir de la deuxième année, ils passent à 4,50 €/mois.

FLOA concurrence largement Alma en matière d’options de paiement en plusieurs fois. Vous pouvez payer en 3 ou 4 fois par carte bancaire pour des achats allant jusqu’à 6 000 €. FLOA s’est associée avec de nombreux partenaires pour proposer des paiements échelonnés, comme : Cdiscount, Center Parcs, Pierre & Vacances et bien d’autres. Avec le paiement en 10 fois de FLOA, vous réglez par carte bancaire vos achats entre 200 € et 3 000 € en 10 mensualités. Vous pouvez de même faire une demande de paiement en 12 fois et plus. Pour vos achats jusqu’à 75 000 €, vous pouvez payer vos achats en 12 mensualités ou plus avec les partenaires de FLOA. La souscription est simple et rapide. Il suffit d’envoyer 3 justificatifs maximum et l’ajustement de vos mensualités peut monter jusqu’à 84 mois.

En matière d’options de financement, j’apprécie FLOA pour ses délais de réponses impressionnants. Dès lors que vous effectuez une demande de crédit, vous recevez une réponse de principe immédiate après avoir rempli le formulaire. Mais, ce n’est pas tout, vous pouvez faire une demande de prêt “Coup de Pouce” et vos fonds seront disponibles sous 24 heures. Vous pouvez également faire une demande d’un miniprêt Lydia afin d’emprunter entre 100 et 1 500 € et recevoir l’argent en 1 min sur votre compte Lydia. Quels que soient vos besoins de financement, FLOA saura y répondre rapidement.

FLOA propose de plus des taux d’intérêt particulièrement compétitifs. Par exemple, vous pouvez faire une demande de prêt personnel afin d’emprunter entre 3 000 € et 50 000 €, sur une période de 6 à 84 mois, et profiter d’un taux fixe à partir de 0,9 %. Pour toute demande de prêt personnel d’un montant de 15 000 €, vous avez accès à un taux très avantageux, à partir de 0,2 % TAEG (Taux Annuel Effectif Global), fixe sur une durée de 6 mois.

Enfin, FLOA propose une option intéressante de paiement différé, plus intéressante que celle de Alma. Là où Alma se contente de proposer un paiement différé sur 15 ou 30 jours, FLOA propose jusqu’à 90 jours, pour tout achat allant de 30 € à 1 000 €. Pour en profiter, il suffit de choisir, au moment du paiement, l’option Pay Later FLOA et la date de prélèvement. Vous procéderez ensuite au paiement depuis la page de paiement FLOA.

Voir l’offre FLOA

2. Carrefour – Optez pour un paiement à crédit post-achat

Très bien
<span style="font-weight: 400;">2. <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/2492/?post_id=8293&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_8293_post_40761" title="Carrefour – Optez pour un paiement à crédit post-achat" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_8293_post_40761" data-btn-indexed="1">Carrefour – Optez pour un paiement à crédit post-achat</a></span>
N/A
Services en ligne
9.0
Service client
N/A
Variété de prêts disponibles
N/A
Délai de financement
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J’ai trouvé l’option de paiement à crédit post-achat de Carrefour vraiment intéressante. Après un achat au comptant de plus de 200 € avec votre Carte PASS, Carrefour Banque vous propose de le payer à crédit en plusieurs versements en vous envoyant une offre par SMS. Vous pouvez alors choisir la durée de remboursement en 5 ou 10 fois. Comme cette option est proposée dans le cadre de votre Crédit PASS, vous n’aurez aucun justificatif à fournir ni de contrat à signer.

Carrefour propose deux cartes bancaires autorisant des achats à débit différé. D’une part, la carte Pass à 18 € par an, offrant des plafonds d’achats à 2 500 € par mois et des plafonds de retrait de 600 € sur 7 jours. D’autre part, la carte Pass premium proposée à 60 € par an. Ici, les plafonds d’achats sont identiques à ceux de la carte Pass standard, mais les plafonds de retraits s’élèvent à 900 € sur 7 jours glissants. Les transactions du mois effectuées avec votre carte PASS sont prélevées en une fois, le dernier jour du mois. Pour vos achats jusqu’à 3 000 €, les cartes Pass vous permettent également de régler par petites mensualités grâce à votre crédit renouvelable PASS. Notez enfin que le retrait d’espèces à l’étranger, dans la zone euro et en débit différé, est gratuit.

Ensuite, si votre achat nécessite plutôt la souscription à un prêt personnel, sachez que les taux proposés par Carrefour sont parmi les plus compétitifs du marché. En effet, vous pouvez souscrire à un prêt personnel d’un montant compris entre 3 000 € et 50 000 €, remboursable sur une période de 12 à 84 mois et profiter d’un TAEG fixe de 6,7 %.

Enfin, j’apprécie particulièrement le fait de pouvoir se rendre en agence, sans rendez-vous préalable. En effet, pour toute question, vous pouvez facilement contacter l’assistance clientèle par téléphone, e-mail ou via le chat en direct, et ce, depuis l’espace client de votre application mobile. Mais, vous avez aussi la possibilité de vous rendre dans l’une des 210 agences réparties sur le territoire afin d’échanger directement avec un conseiller.

Voir l’offre Carrefour Banque

3. Cetelem – Réglez partout et comme vous le décidez avec la carte Cpay

DECENT
Cetelem
7.0
Services en ligne
6.5
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
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Pour vos paiements échelonnés, je vous recommande la Carte Cpay de Cetelem. Associée à un crédit renouvelable, cette carte vous permet de bénéficier de différents modes de règlement sur l’ensemble de vos achats, en ligne comme en magasin. C’est vous qui choisissez de régler au comptant ou à crédit en plusieurs fois, depuis votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur. Comme ces fonctionnalités sont déjà disponibles, vous n’aurez aucune démarche à faire.

Par ailleurs, la carte Cpay donne droit à de nombreux avantages supplémentaires. Par exemple, vous pouvez utiliser votre carte de crédit renouvelable pour régler vos achats dans tous les points de vente et sur les sites Internet affiliés au réseau Mastercard, en France comme à l’étranger. Vous avez également la possibilité de retirer des espèces dans tous les distributeurs automatiques en France et à l’étranger. Enfin, vous pouvez changer d’avis jusqu’à 24 heures après votre achat ou votre retrait de 100 € minimum et modifier votre choix initial de règlement depuis votre mobile ou votre ordinateur.

Si vous pensez qu’un prêt personnel constitue une option plus adaptée à vos besoins financiers, alors Cetelem est également un excellent choix. Vous pouvez financer tous vos projets à hauteur de 75 000 €, sur une période de 7 à 84 mois, et profiter d’un taux d’appel compétitif de 1,9 %. Aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé et vous pouvez souscrire à une option de palier pour alléger de moitié vos 6 premières mensualités.

Voir les offres Cetelem

Guide rapide : Comment payer en 3 fois avec Alma ?

  1. Faites un achat chez l’un des 11 800 partenaires de Alma. Définissez le nombre de mensualités lors du paiement, selon le choix offert par l’enseigne.
  2. Sélectionnez Alma lors du paiement. En magasin, vous pouvez demander à payer avec Alma lors du passage en caisse. Votre paiement est accepté instantanément. Seule la première mensualité est prélevée au moment de l’achat.
  3. Recevez votre commande. Selon les délais de livraison communiqués, vous recevrez bientôt votre commande. Votre compte sera débité chaque mois jusqu’au remboursement complet de votre emprunt. Vous êtes informé(e) par e-mail 48 heures avant chaque prélèvement.

Conclusion

Alma constitue une solution rapide et simple pour régler vos achats en plusieurs fois. Que vous achetiez en ligne ou en magasin, le processus est très simple. Il suffit de demander à payer avec Alma et de choisir le nombre de mensualités. Selon moi, l’offre manque de possibilités et une partie des frais risque d’être à votre charge. Par ailleurs, bien que Alma propose un vaste réseau de 11 800 enseignes partenaires, vous ne pourrez pas utiliser cette solution de paiement en dehors de celui-ci et vous ne pouvez pas opter pour un paiement comportant plus de 12 mensualités.

Au vu des lacunes que présente Alma, j’ai recherché des solutions alternatives. Vers quels organismes alternatifs pouvez-vous vous tourner afin de régler vos achats en plusieurs paiements, où que ce soit ? J’ai donc étudié les offres de nombreux établissements de crédit et réduit ma sélection à trois organismes qui proposent des alternatives compétitives.

Mon premier choix est FLOA. Quels que soient vos besoins de financement, vous obtiendrez rapidement une solution. Grâce à une carte Gold, vous pouvez régler vos achats en 4 à 20 fois. Mais, ce n’est pas tout ! Vous pouvez également effectuer des retraits gratuits depuis les distributeurs de la zone euro et bénéficier des assurances et des garanties offertes par cette carte Gold. Par ailleurs, vous pouvez faire une demande de miniprêt “Coup de Pouce” ou Lydia pour obtenir un financement en un temps record.

Voir l’offre FLOA

FAQ

Est-il possible d’anticiper un paiement échelonné ?

Oui, Cependant, les paiements en plusieurs fois sont généralement proposés afin de répartir le coût d’un achat sur une période donnée. Cependant, il est possible dans certains cas de prépayer un paiement échelonné, mais cela dépendra des politiques et des options spécifiques offertes par le commerçant et Alma.

Si vous souhaitez prépayer un paiement échelonné, je vous recommande de contacter directement le commerçant ou de consulter les informations disponibles sur leur site Web. Certains commerçants peuvent autoriser les prépaiements ou offrir des options permettant de payer la totalité de l’achat en une seule fois, ce qui vous permettrait de régler le solde résiduel.

Notez que les politiques et les options de prépaiement peuvent varier d’un commerçant à l’autre. Par conséquent, pour toute demande de prépaiement, je vous recommande de vérifier directement avec le commerçant ou de consulter les conditions d’utilisation afin d’obtenir des informations précises sur les possibilités de prépaiement des paiements échelonnés. Je vous recommande également de consulter notre sélection des meilleures options de paiement en plusieurs fois afin de bien comprendre vos possibilités. 

Faut-il souscrire une assurance emprunteur avec un prêt personnel ?

La souscription d’une assurance emprunteur avec un prêt personnel n’est pas une obligation légale, mais elle peut être recommandée dans certaines situations. Voici quelques points à considérer pour prendre une décision éclairée :

  • Couverture en cas de décès ou d’invalidité : l’assurance emprunteur offre une protection en cas de décès ou d’invalidité – permanente ou grave – de l’emprunteur, ce qui permet de rembourser le prêt en cas de situation imprévue. Tâchez tout de même de vérifier les conditions exactes, qui varient selon les assureurs. Si vous avez des personnes à charge ou des responsabilités financières importantes, cela peut être un élément important à prendre en compte.
  • Sécurité financière : l’assurance emprunteur peut vous apporter une tranquillité d’esprit en cas de perte de revenu due à une incapacité temporaire ou permanente. Elle peut vous aider à faire face aux échéances de remboursement du prêt, évitant ainsi des difficultés financières potentielles. Notez que vous pourriez faire face à une période de carence – exemple : 6 mois sans revenus – avant de recevoir le paiement par l’assureur.
  • Coût de l’assurance : il est important de prendre en compte le coût de l’assurance emprunteur par rapport aux avantages qu’elle procure. Les primes d’assurance peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que l’âge, l’état de santé, le montant du prêt, etc. Je vous recommande d’étudier les offres d’assurance de différents établissements de cette liste pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation.
  • Conditions du contrat : lisez attentivement les conditions du contrat d’assurance emprunteur. Vérifiez les exclusions, les délais de carence, les limitations de couverture et les procédures de réclamation pour vous assurer que vous comprenez bien les modalités et que vous êtes satisfait(e) des protections offertes.

Notez que si vous décidez de souscrire une assurance emprunteur, je vous conseille de la prendre auprès d’une banque ou d’un organisme distinct. Vous avez le droit de choisir votre assureur et de rechercher des offres concurrentielles pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.

Somme toute, la décision de souscrire ou non une assurance emprunteur avec un prêt personnel dépend de votre situation personnelle, de vos besoins en matière de protection financière et du coût de l’assurance.

Que se passe-t-il si je reçois une commande non conforme ?

Vous pourrez vous faire rembourser, mais assurez-vous d’abord de comparer attentivement la commande que vous avez passée avec les produits ou services réellement reçus. Contactez ensuite l’assistance à la clientèle de l’entreprise auprès de laquelle vous avez effectué votre achat. Expliquez la situation et fournissez autant de détails que possible sur le problème rencontré.

Selon la nature de l’erreur ou du problème, vous pouvez demander au vendeur de rectifier la situation en vous envoyant les produits ou les services corrects. Si les articles sont endommagés, défectueux ou non conformes, vous pouvez demander un remplacement ou un remboursement. Si le vendeur accepte de rectifier la situation, suivez les instructions fournies pour retourner les produits non conformes ou défectueux. Assurez-vous de respecter les délais et les procédures de retour ou de remboursement.

Dans le cas où vous auriez opté pour un remboursement, il faudra renvoyer l’article non conforme au commerçant. Après réception du ou des articles par le commerçant, l’organisme financier rembourse le premier paiement effectué lors de la commande et annule les autres mensualités. Vous pouvez alors commander un nouvel article et opter à nouveau pour un paiement en plusieurs fois.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.