Helios Re, l’assurance paramétrique au service de la protection climatique

Helios Re incarne une nouvelle génération d’acteurs de l’assurance, à la croisée des chemins entre technologie et modélisation actuarielle. Spécialisée dans l’assurance paramétrique, cette Insurtech et Managing General Agent (MGA) met au point des solutions innovantes pour couvrir les risques liés aux aléas climatiques, comme la baisse d’ensoleillement pour les producteurs d’énergie solaire.

Semih Aksoy, fondateur d’Helios Re, détaille pour Finmag les ambitions et la vision de cette jeune entreprise, qui mise sur l’agilité, la data et la transparence pour réinventer l’assurance de demain.

Pouvez-vous nous présenter Helios Re ?

Helios Re est un Managing General Agent (MGA) et Insurtech spécialisé dans l’assurance paramétrique.

En tant que MGA, nous sommes en mesure de créer, optimiser, distribuer et gérer le produit d’assurance. Nous intervenons dans toute la chaîne d’assurance – de la tarification, aux devoirs réglementaires (DDA, RGPD…), à la distribution et à l’indemnisation.

Notre seconde identité d’Insurtech, se traduit par l’utilisation de concepts technologiques non traditionnels comme l’usage de l’imagerie satellite. Mais également car nos solutions se veulent souscriptibles de manière digitale via l’utilisation de solutions API.

Nous travaillons également sur une plateforme interne utilisant des méthodes actuarielles avancées afin de quantifier la valeur du risque et de proposer aux assurés la prime en adéquation avec leur exposition.

Finalement, Helios Re se veut d’être agile et technologique, et ce grâce à la mise en place d’une équipe d’experts qui se nourrit de sciences actuarielles et météorologiques, et de tech !

À qui s’adresse Helios Re ?

Nos solutions s’adressent à tout le monde !

La force de l’assurance paramétrique réside dans son modèle d’indemnisation. En effet, l’assuré détermine le montant d’indemnité perçu dès lors qu’un événement défini se déclenche.

Le processus d’indemnisation est donc rapide, clair et automatique.

Ainsi,

• un producteur d’électricité disposant de centrales solaires peut se protéger de faible ensoleillement,

• un agriculteur peut se protéger des pertes en cas de très hautes températures, ou de quantité de neige importante,

• un assureur peut couvrir son portefeuille d’assurance habitation exposé à une zone de tempête,

• etc.

Vous l’avez donc compris, nous innovons dans des produits d’assurance et ce à l’aide de modèles actuariels avancés.

Nous avons également pour ambition d’accompagner les acteurs de l’assurance et de la réassurance afin de mettre en place ou d’affiner le calcul de leurs produits d’assurance paramétriques.

Pour cela, nous travaillons sur une plateforme de tarification d’assurance paramétrique.

Quels types d’assurances proposez-vous ?

Nous travaillons uniquement sur de l’assurance paramétrique.

Le premier produit que nous avons développé est une solution d’assurance paramétrique qui indemnise les détenteurs de panneaux solaires en cas de faible ensoleillement. Nous utilisons des données satellitaires pour mesurer l’ensoleillement au-dessus de vos installations. Si l’ensoleillement est inférieur à un seuil prédéfini dans votre police alors vous percevez une indemnisation.

L’objectif ensuite est de créer le réseau de distribution de cette assurance et de la rendre embarquée lors de vente de panneaux solaires, où d’autres services tels que les contrats d’entretien.

Nous développons également tout type d’assurance paramétrique dont le marché a besoin. L’exemple le plus parlant peut être les catastrophes naturelles comme les tornades, séismes, tempêtes ou encore grands incendies.

Qu’est ce que l’assurance paramétrique ?

Contrairement à l’assurance traditionnelle, qui s’appuie sur l’évaluation de dommages matériels, l’assurance paramétrique repose sur un indice objectif. Dès que cet indice atteint un seuil prédéfini, une indemnisation forfaitaire est automatiquement déclenchée, sans qu’il soit nécessaire de constater les pertes ou de procéder à une expertise.

Exemple de police : si la température moyenne en été dépasse 30°C, une indemnité prédéfinie vous est versée, sans formalité supplémentaire.

Pouvez-vous nous en dire plus sur votre première solution ?

Notre première solution concerne le secteur solaire.

La production d’électricité solaire dépend directement de l’ensoleillement. Cette solution vise donc à protéger les détenteurs de panneaux solaires contre les pertes financières liées à une baisse d’ensoleillement, qui réduit la production, que l’énergie soit autoconsommée ou revendue.

Contrairement à l’assurance classique, cette couverture s’appuie sur un indice précis : le niveau d’irradiance solaire. Si ce niveau descend en dessous d’un seuil défini dans le contrat alors l’indemnité forfaitaire est versée à l’assuré.

Notre assurance paramétrique permet donc aux producteurs d’énergie solaire de sécuriser leur chiffre d’affaires où leurs dépenses en énergie s’ils autoconsomment face aux aléas météorologiques.

Synthétiquement, les avantages de notre solution sont :

• Protéger votre production d’énergie
• La transparence
• L’indemnisation rapide et automatique.

Pourquoi choisir Helios Re ?

L’une des valeurs de Helios Re est d’être à la pointe du service qu’il propose. D’un point de vue assurantiel, étant spécialisé dans l’assurance paramétrique, nous cherchons à mettre en place les meilleures méthodes pour quantifier les risques météorologiques.

D’un point de vue souscripteur, l’assuré doit bénéficier d’un parcours de souscription simple et clair, qui in fine lui propose une solution le protégeant adéquatement de son exposition et avec en face une prime la reflétant au plus juste.

Pour cela, Helios Re s’adapte à la fois aux changements du monde assurantiel. La digitalisation et l’évolution de la distribution d’assurance souligne l’importance de se diriger vers un modèle de MGA.

De plus, choisissant ce modèle, on se place au cœur de chaque maille de la chaîne de l’assurance, ne nous laissant pas d’autre choix que de maîtriser chaque aspect d’une police d’assurance, et donc d’être à la pointe de ce qu’on propose.

On s’adapte aux changements climatiques - l’assurabilité des risques majeurs évolue et Helios Re accompagnera notre industrie dans cette évolution.

Quels sont vos axes de développement ?

Helios Re bâtit son équipe, tout en finalisant la commercialisation de sa première solution. Notre équipe travaille d’ores et déjà sur d’autres solutions d’assurance paramétrique.

Parallèlement, nous collaborons avec un courtier américain international afin de trouver un porteur de risque de qualité, afin de protéger au mieux nos assurés, mais aussi pour accompagner ce dernier dans le développement de sa branche paramétrique.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Helios Re, leur site est accessible https://helios-re.com/