Les meilleures crédits famille en 2024 (banques en ligne)
Quel que soit votre projet familial, programmé ou non, le manque de budget ne devrait en aucun cas entraver sa réalisation. Souscrire un prêt peut être une solution pour surmonter cet obstacle. Vous pouvez donc vous tourner vers un organisme de crédit et envisager de souscrire à un emprunt afin de financer les projets qui vous tiennent à cœur, pour votre famille.
J’ai recherché, parmi des dizaines d’organismes de crédit, ceux qui proposent des crédits pour financer un projet, et réduit ma sélection aux 5 meilleurs organismes de crédit pour financer un projet familial.
Toutefois, si je ne devais vous en recommander qu’un seul, ce serait FLOA. Cet organisme de crédit reconnu vous permet de contracter un crédit rapidement et facilement. Tout s’effectue en ligne et son service client, disponible 24h/24, 7j/7, vous accompagne dans vos démarches.
Les meilleures banques en ligne pour le crédit familial en 2024
1. FLOA – Un service client facilement joignable pour vous accompagner dans vos projets
Pour financer sereinement vos projets familiaux, la qualité de l’accompagnement proposé par le service clientèle est primordiale. Sur ce point, FLOA se défend très bien. Récompensée à plusieurs reprises pour son service client de qualité, l’institution met à votre disposition des conseillers dont le temps de réponse est admirable. Vous pouvez facilement joindre un conseiller par téléphone, e-mail ou chat “live”, 24h/24 et 7j/7 sur tous les canaux.
Par ailleurs, FLOA vous propose plusieurs offres de crédit différentes, parmi lesquelles vous trouverez certainement la vôtre. L’institution vous offre la possibilité de souscrire à un prêt personnel. Il s’agit d’un prêt affecté dont le montant peut s’élever jusqu’à 50 000 €. Pour des besoins de trésorerie plus sporadiques, vous pouvez souscrire à un crédit renouvelable. Dans ce cas, pas besoin de justifier vos dépenses. Enfin, si vous avez un besoin urgent d’une petite somme, jusqu’à 2 500 €, l’offre mini-prêt Coup de Pouce pourrait vous intéresser.
J’aime la rapidité et la facilité avec laquelle vous pouvez souscrire à un crédit chez FLOA. L’intégralité du processus de demande s’effectue en ligne, de la simulation de projet à l’envoi des documents justificatifs. Vous obtenez une réponse de principe immédiate et une réponse définitive 48 heures après l’envoi de votre dossier.
2. Younited Credit – Un service personnalisé pour faire des économies
Younited Credit propose un service exclusif appelé Younited Coach, qui vous permet de réaliser des économies. Des experts de l’organisme proposent d’effectuer un diagnostic complet de vos comptes en banque, dans l’optique de vous aider à mieux gérer et optimiser votre budget. J’apprécie particulièrement ce type d’accompagnement personnalisé. D’ailleurs, grâce à ce procédé, l’organisme annonce avoir aidé ses utilisateurs à économiser en moyenne 245 € par an.
Younited Credit est la première plateforme de prêt sans intermédiaire bancaire en France. Le système de financement collaboratif, basé sur une technologie performante d’analyse de scoring, vous permet de souscrire un crédit en un temps record : vous recevez une réponse définitive en moins de 24 heures.
Enfin, les taux compétitifs constituent un véritable atout pour Younited Credit. En effet, une technologie innovante de mise en relation des emprunteurs et investisseurs permet à l’organisme de proposer des taux d’emprunt particulièrement attractifs, et sans frais cachés. Pour preuve, le taux d’appel pour un crédit à la consommation, remboursable entre 6 et 84 mois, est fixé à 0,1 %.
3. Cofidis – Une très large gamme de crédits à la consommation
Cofidis propose une très large gamme de crédit pour de nombreux types de projets : vacances, voyages, mariage, déménagement et bien plus encore. Quel que soit votre besoin de financement, vous avez la possibilité d’emprunter entre 500 € et 35 000 €, remboursables sur une période comprise entre 6 et 84 mois. Le taux de votre prêt sera fixé au moment de la souscription.
J’aime la rapidité avec laquelle Cofidis traite les demandes de crédit. En effet, lors de votre demande de financement de projet, vous recevez une réponse de principe immédiate en moins de 10 minutes. Si votre demande est validée, votre emprunt sera disponible sous 48 heures après acceptation définitive de votre contrat et à l’issue du délai légal de rétractation.
Enfin, les conditions de crédit offertes par Cofidis sont assez souples. Dans le cas d’un crédit renouvelable, par exemple, vous pourrez modifier, à la hausse ou la baisse, le montant des mensualités. Dans le cas d’un prêt personnel, vous pourrez faire des pauses dans le paiement des mensualités ou procéder à un remboursement anticipé sans frais.
Autre avantage de Cofidis : pour vous guider dans vos démarches, vous pouvez réaliser une demande de prêt par chatbot. Dans ce cas, l’intelligence artificielle vous pose des questions sur votre projet de crédit et vous transmet l’offre la mieux adaptée à votre situation. Grâce à cet outil, vous avez la garantie de souscrire à une offre cohérente avec votre projet et vos capacités d’emprunteur.
4. Cetelem – Bénéficiez de conditions souples pour un prêt personnel
Chez Cetelem, les conditions d’emprunt pour un prêt personnel sont particulièrement souples. Effectivement, pour financer un événement spécial, comme un mariage par exemple, vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 € sans même fournir de justificatif d’utilisation des fonds. Vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt fixe et avez la possibilité de procéder à un remboursement anticipé, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
Par ailleurs, Cetelem propose une très large gamme de crédits à la consommation. Quel que soit votre projet, vous trouverez chez Cetelem un crédit adapté. Par exemple, un crédit Projet Trésorerie/Divers vous permet de financer une multitude de projets, notamment des projets familiaux comme un mariage, un PACS ou un voyage de noces.
Enfin, j’apprécie la transparence des taux pratiqués par Cetelem, qui sont particulièrement compétitifs. En effet, dans le cas d’un prêt personnel, Cetelem propose une offre d’appel pour un montant de 12 000 € sur une durée de 84 mois, à un TAEG compris entre 4,39 % et 4,93 %. En outre, pour un crédit renouvelable, la fourchette de taux sera comprise entre 6,17 % et 21,10 %.
5. Youdge – Comparez les meilleures offres de crédits en ligne
Youdge est un comparateur en ligne spécialisé dans les crédits à la consommation pour les particuliers. Son interface vous permet de comparer, en temps réel, les offres des meilleurs organismes de crédit en France. Grâce à la possibilité de comparer différents organismes en même temps, vous gagnerez un temps précieux dans vos démarches de recherche du meilleur crédit.
On pourrait penser que, comme il s’agit d’une plateforme de comparaison, les délais d’obtention de réponse sont plus longs. Or, ce n’est pas du tout le cas. J’ai particulièrement apprécié le fait de recevoir une réponse de principe immédiate de la part des différents organismes comparés. Pour une réponse définitive, il faudra envoyer votre dossier à l’organisme sélectionné et attendre son retour. La plupart des organismes vous transmettent une réponse entre 24h et 72h après la réception de votre dossier.
Enfin, les différents types de crédits comparés sur le site de Youdge répondront aux besoins de la plupart des projets familiaux. Vous pouvez contracter un prêt personnel, qui vous permet de bénéficier d’une somme allant jusqu’à 75 000 € sur une période de 6 à 84 mois. Vous pouvez également opter pour un crédit renouvelable. Dans ce cas, vous pourrez emprunter entre 300 € et 6 000 € sans justificatif.
Guide étape par étape : Comment obtenir un crédit familial en ligne ?
Étape 1 : Effectuez une simulation en ligne. Rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit sélectionné et lancez la simulation de votre crédit familial. Renseignez vos coordonnées, le type de projet que vous souhaitez financer, le montant désiré et la durée de remboursement correspondante.
Étape 2 : Sélectionnez l’offre qui vous correspond et signez votre contrat de crédit. Si l’organisme vous fait une offre qui vous convient, vous pouvez alors signer l’offre électroniquement.
Étape 3 : Envoyez vos justificatifs et recevez une réponse définitive. On vous demandera au minimum : une pièce d’identité, un bulletin de salaire ou un avis d’imposition, un justificatif de domicile et un relevé de compte. Dans le cadre d’un prêt affecté, on vous demandera probablement des devis destinés à justifier l’utilisation des fonds versés. Les meilleurs organismes de crédit vous enverront une réponse définitive sous 48h.
Conseils pour choisir le meilleur organisme de crédit pour financer un projet familial
1. Prêtez attention aux taux pratiqués et aux frais cachés
Il s’agit peut-être du point le plus important, puisqu’il détermine en grande partie le coût final de votre crédit. Certains organismes proposent des crédits à taux variables, qui, s’ils évoluent à la hausse, sont susceptibles de vous placer en situation de stress financier. Choisissez donc un organisme qui pratique des taux fixes et compétitifs. Pour vous assurer de faire un choix éclairé, vous pouvez recourir aux services de Youdge, par exemple, qui vous permet de comparer les taux des différents organismes de crédit.
2. Recherchez de la variété dans l’offre de prêt
Plus l’offre de prêt est étoffée, plus vous aurez de chances de trouver un crédit qui correspond à votre profil. Les meilleurs organismes de crédits proposent de nombreux types de crédits affectés, permettant de financer tous types de projets familiaux. Par exemple, les crédits “évènements de vie”, proposés par Cetelem, vous aident à financer vos projets de mariage, PACS, d’études et bien plus encore.
3. Examinez les conditions de prêt
De nombreux organismes de prêts affichent des conditions d’emprunt peu claires et désavantageuses, de sorte qu’en cas d’imprévu, vous risquez de vous retrouver en situation de stress financier. Les meilleurs organismes de crédit affichent des conditions de prêts souples vous permettant de moduler le montant des mensualités, de procéder à un remboursement anticipé sans frais ou encore de réaliser une pause dans vos remboursements.
4. Évaluez la qualité du service client
Votre situation financière est constamment susceptible d’évoluer. De même, il peut être intéressant d’être aidé(e) par une personne experte pour faire le point sur vos projets et vos besoins. Dans tous les cas, la qualité du service client d’un établissement financier est cruciale. L’assistance client doit être de qualité et facilement joignable, afin de vous aider à obtenir l’emprunt qui vous correspond le mieux.
5. Préférez une souscription facile
Les meilleurs organismes de crédit vous permettent de souscrire un crédit rapidement et facilement. Idéalement, le processus doit être simple, intuitif et dématérialisé. Tous les organismes de ma sélection vous permettent de souscrire à un crédit directement depuis leur site Internet. Il vous suffira ensuite de signer vos contrats électroniquement et d’envoyer une version numérique de vos justificatifs.
Conclusion
Somme toute, quel que soit le type de projet familial que vous souhaitez financer, les options sont variées. Les meilleurs organismes de crédit vous accompagnent dans la réalisation de vos projets en vous proposant des offres de prêts claires, à des taux avantageux, le tout soutenu par un service clientèle compétent.
Mon organisme de crédit préféré est FLOA. Son service client est excellent et disponible 24h/24 et 7j/7, quel que soit le canal de contact. Par ailleurs, vous avez accès à une large gamme de crédits, répondant à tous types de besoins, auxquels vous pouvez souscrire rapidement et facilement en ligne.
FAQs
Y a-t-il un montant maximum pour financer un projet familial ?
Cela dépend du type de prêt souscrit. S’il s’agit d’un crédit à la consommation, le montant maximum prévu par la loi est fixé à 75 000 €, mais tous les organismes ne proposent pas un plafond si élevé. Cetelem vous permet de contracter un crédit à la consommation du montant maximum prévu par la loi, soit 75 000 €.
Si vous souscrivez à un crédit renouvelable, vous pouvez emprunter jusqu’à 6 000 €. L’avantage est qu’aucun justificatif n’est demandé, vous pouvez disposer des fonds comme vous le souhaitez.
Quel est le taux d’intérêt maximum pour le prêt familial ?
Le taux d’intérêt dépend de votre profil emprunteur. Plus vous êtes en mesure de démontrer votre solvabilité, plus le taux proposé sera bas. Par ailleurs, le taux affiché dépend bien évidemment des tarifs pratiqués par l’organisme de prêt. Si vous souhaitez comparer les taux de différents organismes de prêt, vous pouvez passer par un site comparateur comme Youdge.
Quel type de crédit choisir pour financer votre projet familial ?
Différents crédits sont envisageables pour financer votre projet. Le prêt personnel constitue l’option la plus courante. Dans ce cas, vous pouvez dépenser la somme empruntée comme vous le souhaitez, sans présenter de justificatif. Le prêt renouvelable constitue la deuxième alternative. Il s’agit d’un crédit plus flexible. En effet, la somme d’argent à votre disposition peut être dépensée à tout moment, en totalité ou en partie. Cette réserve se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez le crédit.
Enfin, vous pouvez opter pour un crédit affecté. Ce type d’emprunt permet de financer l’achat d’un bien ou d’une prestation particulière, qui doit être explicité dans le contrat. Vous devrez présenter une preuve de dépense à l’organisme prêteur. Cofidis propose une très large gamme de crédits affectés pour financer vos projets familiaux comme un mariage, un déménagement ou encore les études de votre enfant.
