Assurly 2024 : une révolution dans le domaine de l’assurance emprunteur

Mise à jour : 21 mai 2024

Avec Toufik Gozim,CEO d’Assurly, FinMag plonge dans l’histoire captivante d’Assurly, née de la vision commune de deux esprits innovants, dont l’ambition a été de positionner Assurly en tant qu’alternative non seulement équivalente, mais supérieure aux solutions bancaires traditionnelles. Découvrez comment Assurly s’est imposée comme un acteur clé de l’assurance emprunteur, grâce à son engagement envers la simplicité, l’innovation technologique, des tarifs compétitifs, et une volonté de service.

Par Marie-Ange Nodar

Assurly 2024 : une révolution dans le domaine de l’assurance emprunteur

Pouvez-vous nous raconter la genèse d’Assurly ?

Lors de ma rencontre avec Mickael Benhassen, mon associé et ancien directeur de l’innovation à la Société Générale, j’étais consultant, responsable de programmes de transformation numérique. Ensemble, nous avons décidé de quitter nos postes pour fonder une insurtech. Avec plus de 20 ans d’expérience dans les domaines de l’assurance et de la banque, j’avais toujours rêvé de créer une start-up à partir de zéro, une insurtech sans dette technique.

En début d’année 2018, a été annoncée l’ouverture du marché de l’assurance emprunteur. Nous avons saisi cette opportunité, conscients du marché énorme que cela pouvait représenter. La genèse d’Assurly repose sur une écoute attentive des besoins des clients, témoignant ainsi de notre engagement à anticiper et comprendre leurs exigences spécifiques.

Notre idée principale a été de simplifier les choses au maximum. L’assurance emprunteur est l’un des produits les plus complexes sur le marché, et notre objectif était de le rendre très simple pour les clients. Nous avons également mis en place un système sans papier pour une approche écologique, bien sûr, mais aussi pour faciliter la vie du client, déchargeant ce dernier de toute la paperasse associée.

Un autre point crucial était de proposer des tarifs extrêmement compétitifs. Nous avons investi près de deux ans pour concevoir un système d’information à partir de zéro, automatisé au maximum, en collaboration avec des experts en assurance, des actuaires et des partenaires.  Nous avons identifié 18 garanties nécessaires, dépassant les 11 exigées par les banques pour accorder un prêt. Notre modèle innovant proposant un produit tout inclus, couvrant toutes les garanties exigées par les banques a surpris tous les professionnels.

Notre objectif ultime était de simplifier le processus pour que les clients voient Assurly comme une optionaussi complète, offrant une couverture totale, voire mieux, que leur banque, éliminant ainsi la crainte de perdre en qualité de service. Nous avons créé le forfait illimité de l’assurance emprunteur.

Comment assurez-vous ce niveau de prestation à un prix si compétitif ?

Cette réussite est rendue possible grâce à la technologie et à l’innovation technologique. Nous avons mis en place ce que nous appelons un moteur de calcul d’innovation, un outil d’analyse de données massives visant à anticiper les sinistres futurs.

Ce moteur de calcul examine une quantité importante de données, avec pour objectif de rendre superflues les questions posées aux assurés dans le futur. L’idée sous-jacente est que nous disposons de suffisamment de statistiques pour évaluer les risques.

La loi Lemoine, entrée en vigueur l’année dernière, a d’ailleurs supprimé le questionnaire de santé jusqu’à 200 000 €. Cette évolution a pris nos concurrents au dépourvu, car beaucoup estiment qu’il est impossible de calculer des risques sans poser de questions. Nous, en revanche, prouvons le contraire. Nous sommes capables de le faire, et nos tarifs compétitifs en sont la démonstration concrète.

Notre capacité à définir précisément le risque nous permet non seulement de proposer des tarifs compétitifs, mais également de les maintenir à des niveaux inférieurs à ceux de nos concurrents. Contrairement à un assureur qui, en l’absence d’une évaluation claire du risque, augmentera simplement ses tarifs, notre approche nous permet de fournir des tarifs justes et naturellement plus abordables.

Quelle est la promesse Assurly ?

La promesse d’Assurly repose sur l’utilisation de l’innovation technologique pour offrir à nos clients du pouvoir d’achat et des services.

En 2023, nous avons permis à nos clients d’économiser plus de 6 millions d’euros. En moyenne, nos clients réalisent des économies de 57% par rapport aux tarifs qu’ils payaient auparavant, tout en bénéficiant de garanties améliorées. Cette réduction est d’autant plus significative dans le contexte actuel où les Français rencontrent des difficultés financières, avec l’inflation notamment. La satisfaction se reflète également dans nos avis sur Trustpilot, où les clients soulignent l’impact positif que nous avons sur leur budget. La volonté de fournir du pouvoir d’achat en proposant des tarifs justes est ancrée dans nos valeurs.

La deuxième promesse d’Assurly concerne les services. Contrairement à l’assurance emprunteur traditionnelle, vue comme un abonnement ne donnant accès à aucun service, nous estimons que le paiement mensuel de l’assurance devrait s’accompagner de services pertinents. Cela inclut des services axés sur la santé, tels que l’accompagnement des fumeurs pour arrêter de fumer, ou l’accès à des coachs de bien-être disponibles 24h/24 via notre application. Nous pensons que l’accompagnement devrait être une composante essentielle sur les 20 ans de la durée du crédit, bien au-delà de la simple signature du contrat initial. Les services que nous offrons à nos clients nous permettent de collecter des données anonymisées. La récupération de cette donnée anonymisée a une valeur inestimable pour nous. En alimentant notre base de données avec ces informations, nous améliorons continuellement nos tarifs. C’est ainsi que nous envisageons l’assurance de demain : basée sur des services utiles et des tarifs équitables.

Comment souscrit-on à une assurance emprunteur chez Assurly ?

Il est très facile de réaliser un devis sur notre site web Assurly.com. Nous mettons à disposition un simulateur pour obtenir un devis seul, ou accompagné par nos chatbots, disponibles à toute heure du jour ou de la nuit pour répondre aux questions. Si vous préférez une assistance humaine, nos “Customer Success” sont disponibles par téléphone pour accompagner la souscription, aider ceux qui ne sont pas à l’aise avec les outils numériques ou répondre à des questions spécifiques.

Quand nous avons lancé Assurly, nous pensions attirer principalement la génération des 25-35 ans, mais en réalité, la moyenne d’âge de nos clients est de 39 ans, allant du plus jeune à 20 ans au plus âgé à 64 ans. Nous offrons une technologie pour ceux qui sont autonomes et préfèrent effectuer toutes les étapes seuls, prenant une photo, scannant les documents, et signant le contrat en quelques clics, et une assistance humaine pour les autres. Nos équipes de Customer Success s’occupent de toute la paperasse avec la banque.

Nous faisons signer un mandat de substitution à nos clients ce qui nous permet d’effectuer toute la partie administrative du contrat. Nous envoyons automatiquement un courrier recommandé à la banque pour l’informer du souhait du client de changer d’assurance. Nous tenons le client informé de l’avancement de sa transition par SMS ou par e-mail. Une fois la transition effectuée, le prélèvement de 100 € de la banque disparaît pour être remplacé par celui d’Assurly, de moins de 50 €.

Quelles sont les prochaines étapes pour Assurly ?

Nous avons l’intention d’étendre notre offre d’assurance. L’assurance crédit immobilier est l’un des produits les plus complexes du marché, nécessitant une analyse du risque sur 20 à 25 ans. Lorsque nous établissons un tarif, celui-ci doit rester le même tout au long de la durée, contrairement à d’autres produits tels que l’assurance habitation ou auto, qui augmentent chaque année. Nous avons commencé par aborder le produit le plus complexe, et l’année dernière, nous avons élargi notre offre à l’assurance investissement locatif pour les propriétaires immobiliers en location.

À présent, nous souhaitons étendre cette offre à 2 millions d’étudiants ayant un crédit en cours. Actuellement, plus de 300 000 étudiants par an demandent un crédit pour financer leurs études, avec une durée de remboursement de 10 ans et une assurance relativement élevée. Nous visons à proposer une assurance de prêt étudiant à un tarif très compétitif, accompagnée de services pour aider ces étudiants, notamment en matière de coaching.

Notre prochaine étape est de nous étendre en Europe, en ciblant l’Espagne et l’Italie, car le marché de l’assurance emprunteur en France représente 11 milliards d’euros par an, tandis qu’en Europe, il atteint  60 milliards d’euros pour 100 millions de clients, avec des acteurs similaires. Notre technologie et notre modèle sont déjà présents dans plusieurs langues, ce qui facilite notre internationalisation.

Enfin, nous couvrons toute la chaîne de valeur, mais il nous manque encore la capacité d’être porteur de risque. L’une de nos cibles pour 2025 est de devenir une compagnie d’assurance à part entière.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Assurly, leur site est accessible https://www.assurly.com/ou vous pouvez les suivre sur https://www.instagram.com/assurly_fr/?hl=fr

Marie-Ange Nodar
Écrit par
Basée dans le Sud-Ouest, elle décrypte pour vous les actualités financières.