Fortuneo ou BoursoBank : guide pour faire votre choix en 2024

Introduction

Fortuneo et BoursoBank sont réputées pour faire partie des meilleures banques en ligne et proposent une large gamme de produits bancaires à des tarifs très attractifs. Cependant, si vous ne considérez pas les bons critères pour faire votre choix entre les deux banques, vous pourriez passer à côté de certaines opportunités et perdre de l’argent.

J’ai examiné en détail l’offre des deux banques en ligne. Suivant vos besoins et votre profil, vous apprécierez plutôt la gamme de produits bancaires très complète et diversifiée de BoursoBank ou les frais très réduits, y compris à l’étranger, de Fortuneo.

Ma préférence va à Fortuneo pour ses tarifs bancaires et de courtage réduits. La banque en ligne vous propose la majorité des produits bancaires classiques, du compte épargne au crédit immobilier en passant par les comptes boursiers. Chez Fortuneo, vous profitez également de cartes bancaires gratuites utilisables gratuitement partout dans le monde.

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Fortuneo ou BoursoBank : les comptes bancaires

Les comptes standards

Les comptes standards Fortuneo et BoursoBank sont des comptes courants classiques associés à une carte de débit immédiat : la carte Fosfo chez Fortuneo et la carte Welcome chez BoursoBank. L’ouverture de ces comptes classiques est gratuite chez les deux banques et ne nécessite aucune condition de revenus. Il n’y a également aucun frais associé à la gestion de ces comptes bancaires. Un premier versement de 50 € est cependant nécessaire pour commencer à utiliser votre compte BoursoBank. Aucun dépôt initial n’est en revanche requis pour le compte standard Fortuneo.

Les deux comptes vous permettent d’effectuer des virements gratuits et instantanés. Le plafond est de 2 000 €/jour et par semaine chez Fortuneo et de 2 000 €/jour chez Boursobank. Les deux banques vous donnent également la possibilité d’obtenir un chéquier. Chez Fortuneo, vous pouvez en plus générer un nombre illimité de cartes virtuelles pour vos achats en ligne.

Avec vos comptes standards Fortuneo et BoursoBank, vous avez accès à un découvert autorisé. Vous devez cependant être client Fortuneo depuis au moins 6 mois pour pouvoir en faire la demande. Chez BoursoBank, vous bénéficiez automatiquement d’un découvert autorisé de 1 000 € après 3 mois.

Les comptes premiums

Le compte premium de Fortuneo est gratuit et associé à une carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé. Pour souscrire à ce compte premium, vous devez justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 1 800 €, ou, si vous êtes déjà client Fortuneo, de 10 000 € d’épargne.

Chez BoursoBank, le compte premium vous propose également une carte à débit immédiat ou différé : la carte Ultim. L’ouverture de ce compte gratuit nécessite un revenu net mensuel d’au moins 2 400 € pour avoir accès au débit différé de votre carte. La carte à débit immédiat du compte Ultim est cependant accessible sans conditions de revenus.

Pour Fortuneo comme pour BoursoBank, l’ouverture d’un compte premium nécessite un versement initial de 300 €. Le découvert autorisé à l’ouverture d’un compte premium Fortuneo est de 200 € par défaut. Vous pouvez cependant modifier ce montant au bout de 6 mois d’ancienneté. Chez BoursoBank, le découvert autorisé d’un compte Ultim est de 2 500 € au bout de 3 mois.

Les comptes prémiums des deux banques sont associés à des garanties d’assurance et d’assistance étendues qui vous assurent une protection optimale à l’étranger.

Les comptes haut de gamme

Les comptes haut de gamme de Fortuneo et de BoursoBank sont des comptes courants gratuits (mais la carte est payante chez BoursoBank) soumis à des conditions d’éligibilité. Chez Fortuneo, il vous faut justifier d’un revenu mensuel net de 4 000 € pour obtenir une carte World Elite. Chez BoursoBank, c’est un salaire minimum net de 6 250 €/mois qui vous est demandé pour l’ouverture d’un compte associé à une carte Metal à débit différé. Avec un débit immédiat en revanche, aucune condition de revenus ne vous est imposée.

Un versement initial de 300 € vous est demandé à la fois chez Fortuneo et BoursoBank pour pouvoir ouvrir votre compte haut de gamme. Le découvert n’est autorisé qu’à partir de 3 mois chez BoursoBank pour un montant maximum de 10 000 €. Chez Fortuneo, le montant du découvert par défaut est de 200 €, modifiable au bout de 6 mois.

Avec ces comptes de prestige, vous bénéficiez de couverture d’assurance et d’assistance complètes. La carte World Elite de Fortuneo va encore plus loin en vous donnant également accès à un système de téléconsultation médicale gratuit et un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7.

Verdict: C’est Fortuneo qui remporte la manche des meilleurs comptes bancaires. Contrairement à BoursoBank, vous pouvez ouvrir un compte standard Fortuneo sans dépôt initial et générer des cartes virtuelles. Vous pouvez également accéder à des cartes premium/haut de gamme à débit différé avec des revenus moins élevés. Le compte Haut de gamme de Fortuneo est quant à lui largement en tête avec son service de conciergerie.

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Fortuneo ou BoursoBank : les cartes bancaires

Les trois cartes bancaires (Fosfo, Gold et World Elite) proposées par Fortuneo ainsi que les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank sont gratuites, à condition de les utiliser au moins une fois dans le mois. La carte Metal de Boursobank est quant à elle disponible pour 9,90 €/mois.

Pour obtenir les cartes d’entrée de gamme de Fortuneo ou de BoursoBank (Fosfo et Welcome), aucune condition de revenus n’est requise. C’est également le cas pour les deux autres cartes de BoursoBank (Ultim et Metal) si vous optez pour un débit immédiat. Pour un débit différé en revanche, il vous faudra justifier d’un salaire mensuel minimum, tout comme pour les cartes Gold et World Elite de Fortuneo.

Les plafonds de paiement et de retrait des cartes sont modifiables chez les deux banques. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde avec les trois cartes Fortuneo ainsi qu’avec la carte Metal de BoursoBank. Avec les cartes Welcome et Ultim en revanche, les retraits gratuits sont limités si vous retirez dans une autre devise que l’euro.

L’espace The Corner de Boursobank vous permet de profiter de cashback et de remises chez plus de 80 enseignes partenaires telles que la Fnac, Ikea ou CDiscount. Si vous décidez en plus de souscrire à Bourso Prime (9,90 €/mois), vous bénéficiez d’1% de cashback sur toutes les dépenses de votre carte jusqu’à 3 000 €/mois. Chez Fortuneo, le cashback se limite à vos achats à l’étranger, chez les partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

• Comparaison des cartes standards Fortuneo et Boursobank

• Comparaison des cartes premium Fortuneo et Boursobank

• Comparaison des cartes haut de gamme Fortuneo et Boursobank

Voyager à l’étranger avec les cartes Fortuneo ou BoursoBank

Les cartes Fortuneo sont idéales pour voyager puisque les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde. Chez BoursoBank, les paiements internationaux et les retraits en zone euros sont également sans frais. En revanche, en dehors de la zone euros, le nombre de retraits gratuit est limité pour les cartes Welcome (1 retrait gratuit/mois) et Ultim (3 retraits gratuits/mois).

Les cartes Fortuneo et BoursoBank sont toutes associées à des garanties d’assistance et d’assurance à l’étranger. L’étendue de votre protection varie cependant suivant l’offre de carte à laquelle vous souscrivez.

Avec les cartes Metal de BoursoBank et World Elite de Fortuneo, vous bénéficiez d’un accès aux salons d’aéroport si votre vol est retardé de plus d’une heure. En plus de cet accès, la carte World Elite vous fait bénéficier du service coupe-file aux contrôles de sécurité et de tarifs préférentiels pour accéder aux lounges partenaires dans les aéroports du monde entier. Vous profitez également de cashback sur vos achats à l’étranger avec toutes les cartes Fortuneo.

• Cartes standards Fortuneo et Boursobank: fonctionnalités pour l’international

• Cartes premium Fortuneo et Boursobank: fonctionnalités pour l’international

• Cartes haut de gamme Fortuneo et Bousobank: fonctionnalités pour l’international

Garanties d’assurance et d’assistance comprises dans les cartes

Les cartes Fortuneo et Boursobank sont systématiquement couvertes par une assurance des moyens de paiements. Cette garantie est gratuite mais limitée en termes de plafond de remboursement. Des options offrant une meilleure protection sont cependant disponibles chez les deux banques moyennant une cotisation mensuelle : 1,50 €/mois chez Fortuneo et à partir de 0,99 €/mois chez BoursoBank (hormis pour la carte Metal qui les inclut gratuitement).

Fortuneo et BoursoBank incluent des offres d’assurance et d’assistance avec toutes leurs cartes mais l’étendue de la protection et le montant des plafonds couverts varient en fonction des cartes. Les garanties d’assurance et d’assistance proposées avec les cartes d’entrée de gamme de Fortuneo et BoursoBank (Fosfo et Welcome) restent relativement basiques. En revanche, les cartes premium et haut de gamme vous permettent d’accéder à des couvertures plus larges qui incluent notamment la responsabilité civile à l’étranger.

La protection la plus complète est celle offerte par la carte World Elite de Fortuneo. Avec cette carte, vous bénéficiez d’une couverture optimale et de plafonds de remboursement élevés. Vous pouvez également profiter d’un service de téléconsultation de médecine générale pour vous et vos proches 24h/24 et 7j/7 partout en Europe.

Verdict : Ici aussi c’est Fortuneo qui l’emporte grâce à la gratuité de ses cartes et des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Les couvertures d’assurance et d’assistance associées aux cartes Fortuneo sont également meilleures que chez BoursoBank.

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Fortuneo ou BoursoBank : les applications mobiles

Les deux banques étant des banques en ligne, leurs applications mobiles respectives sont d’excellente qualité et vous permettent d’effectuer un grand nombre d’opérations bancaires directement depuis votre smartphone. Les deux applications sont disponibles sur Android et iOS et sont compatibles avec de nombreux services de paiements mobiles.

Les applications de Fortuneo et de BoursoBank vous permettent de gérer plus facilement vos comptes en vous proposant une catégorisation de vos dépenses et un suivi de votre solde en temps réel. Vous avez également la possibilité d’effectuer des virements instantanés ou de gérer vos cartes bancaires, contrats d’assurance vie et portefeuilles d’actions directement depuis votre mobile. Fortuneo vous propose même de créer des cartes virtuelles éphémères pour effectuer vos achats en ligne en toute sécurité.

Les deux banques vous proposent un système d’agrégation bancaire afin de visualiser les informations relatives à l’ensemble de vos comptes bancaires, y compris dans les établissements externes. Vous pouvez également paramétrer un système d’alertes pour vous informer de la situation de vos flux de trésorerie.

Un accès à l’actualité économique et financière en temps réel est disponible dans les deux applications mobiles. Les deux banques disposent même d’un service de notification push qui vous permet de vous alerter des cours de la bourse.

Verdict: Les applications mobiles de Fortuneo et BoursoBank proposent des fonctionnalités très similaires. Cependant, avec la possibilité de générer un nombre illimité de cartes virtuelles, c’est Fortuneo qui remporte la manche.

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Fortuneo ou BoursoBank : investissements et épargne

En termes d’épargne, Fortuneo et BoursoBank vous proposent les incontournables livrets A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que leurs propres livrets non réglementés pour particuliers et pour mineurs. Petit bonus du Livret + de Fortuneo, il est accessible aux résidents fiscaux étrangers. En plus de ces livrets, BoursoBank complète sa gamme de produits d’épargne avec un compte à terme, un compte pro, un plan d’épargne logement (PEL) et un compte d’épargne logement (CEL). C’est également une des rares banques en ligne à vous proposer un plan d’épargne retraite (PER).

Fortuneo et BoursoBank vous proposent chacune une Assurance Vie, sans frais d’entrée, de sortie, de versements ou d’arbitrage et des frais de gestion réduits. Les deux banques vous laissent le choix entre une gestion pilotée, ou les placements sont effectués selon votre profil et votre appétence pour les risques, ou libre. Si vous avez des enfants, BoursoBank vous offre également l’option de leur constituer un capital long-terme en souscrivant à une assurance vie pour eux (Assurance Vie pour Enfant).

Fortuneo et BoursoBank vous permettent également d’investir votre épargne sur les marchés boursiers. Les deux banques vous donnent accès à un large choix de produits (actions françaises et étrangères, obligations, ETF, SCPI, etc.) via des comptes bourses classiques tels que le Compte Titre Ordinaire (CTO), le PEA et le PEA-PME. Chez BoursoBank, vous avez l’option d’ouvrir un compte PEA pour 18-25 ans avec une fiscalité plus avantageuse. Vous avez également accès au crowdfunding immobilier chez BoursoBank grâce à son partenariat avec Homunity.com

Les deux banques vous proposent 4 types de tarifs bourse en fonction de votre profil investisseur. Les frais de courtage sont moins élevés chez Fortuneo mais BoursoBank vous donne accès aux Boursomarkets, une gamme de plus de 40 000 produits boursiers à 0 € de frais de courtage.

Verdict : avec son très large choix de produits d’épargne et de produits boursiers, BoursoBank remporte cette manche. On notera cependant qu’à l’exception des BoursoMarkets, les frais de courtage sont plus élevés chez BoursoBank que chez Fortuneo.

Fortuneo ou Boursobank : les crédits

Fortuneo et BoursoBank vous proposent plusieurs solutions de crédit dont le crédit immobilier. La demande se fait entièrement en ligne et, chez BoursoBank, vous obtenez même une réponse de principe immédiate. BoursoBank vous offre également une remise de 0,25 % sur le taux de votre crédit immobilier si votre projet est écoresponsable. En cas de remboursement anticipé de votre prêt, aucune des deux banques ne vous facture de pénalités.

Fortuneo et BoursoBank vous proposent également le prêt personnel pour financer vos différents projets. Les demandes se font 100 % en ligne avec une réponse définitive en moins de 24h. Si votre prêt personnel a pour objectif de financer un projet écoresponsable, BoursoBank vous propose de nouveau une réduction sur votre taux débiteur. Chez Fortuneo, le prêt personnel est accordé par Younited Credit.

En plus de ces deux offres de crédits, BoursoBank vous propose également le crédit Cli€ pour emprunter une somme peu élevée sur une courte période et le crédit mylombard qui vous permet de bénéficier d’un taux préférentiel en fonction de votre épargne.

Verdict: BoursoBank propose de plus nombreuses solutions pour répondre à vos besoins de financements que Fortuneo. Les remises accordées sur les taux du crédit immobilier et du prêt personnel dans le cas de projets écoresponsables sont également un atout incontestable qui permet à BoursoBank de remporter cette manche.

Fortuneo ou BoursoBank : service client

BoursoBank et Fortuneo étant des banques en ligne, vous n’avez pas la possibilité de vous rendre dans des agences physiques pour rencontrer un conseiller. En revanche, plusieurs autres moyens de les contacter sont disponibles : téléphone, e-mail, chat et réseaux sociaux. Les deux banques mettent également à votre disposition un système de FAQ sur leurs sites en ligne qui répondent aux questions les plus courantes.

Chez Fortuneo, les conseillers sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h. Différents numéros de téléphone sont dédiés aux différents services (prêt, expertise patrimoniale, opposition, etc). Les conseillers sont également disponibles via la messagerie sécurisée de votre application mobile ou espace client. Si vous avez des soucis auditifs, Fortuneo vous propose gratuitement une plateforme pour sourds et malentendants.

Le service client de BoursoBank dispose de différentes lignes téléphoniques pour les clients et non clients. Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Le service BoursoBank n’est pas des plus performants, de nombreux clients ont fait part de leur grande difficulté à joindre les conseillers. Pour pallier ce problème, BoursoBank a donc mis en place un assistant virtuel, le Chatbot Eliott disponible 24h/24 et 7j/7.

Verdict: Fortuneo remporte le meilleur service client. Avec des conseillers disponibles sur une plage horaire plus étendue, une plateforme pour malentendants et de meilleurs avis clients, Fortuneo est le vainqueur de cette manche.

Fortuneo ou BoursoBank : les conditions d’ouverture de compte

L’ouverture d’un compte Fosfo depuis l’application mobile de Fortuneo ne prend que quelques minutes. Il vous suffit de fournir une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour), une vidéo selfie ainsi que quelques informations personnelles. Une fois votre contrat signé électroniquement, vous pouvez immédiatement accéder à votre compte courant. Aucun versement initial n’est nécessaire. Vous recevez votre carte Fosfo sous 2 à 10 jours ouvrés.

Pour l’ouverture des comptes Gold et World Elite de Fortuneo, il vous faudra par contre fournir quelques pièces justificatives supplémentaires pour vérifier votre éligibilité (avis d’imposition, derniers bulletins de paie, justificatif de domicile et RIB). Le délai moyen d’ouverture de ces deux comptes est de 15 jours ouvrés. Notez que si vous décidez d’ouvrir un compte Fosfo à partir du site internet de Fortuneo plutôt que de l’application mobile, un avis d’imposition et justificatif de domicile vous seront également demandés.

Chez BoursoBank, l’ouverture d’un compte bancaire nécessite de télécharger l’application mobile. Vous renseignez vos informations personnelles, scannez les pièces justificatives requises (une pièce d’identité et un RIB), prenez un selfie et signez votre contrat électroniquement. Si vous faites une demande de carte à débit différé, des documents supplémentaires sont nécessaires pour justifier votre revenu. Vous pouvez commencer à utiliser votre compte BoursoBank via votre portefeuille virtuel dès que votre dossier est accepté et votre premier versement effectué.

Verdict : La procédure d’ouverture de compte est meilleure chez Fortuneo car vous avez la possibilité d’utiliser la plateforme en ligne ou l’application mobile. Vous avez également l’option de pouvoir ouvrir un compte sans versement initial.

Guide rapide : comment ouvrir un compte chez Fortuneo en 3 étapes simples ?

1. Choisissez l’offre de carte qui vous convient. Choisissez une carte bancaire gratuite entre la Fosfo, Gold Mastercard ou World Elite.
2. Renseignez vos informations personnelles. Remplissez le formulaire en ligne ou sur votre application mobile et fournissez vos pièces justificatives.
3. Utiliser votre compte bancaire. Recevez vos moyens de paiements et profitez des avantages liés à votre compte.

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Fortuneo et BoursoBank : les frais bancaires

Fortuneo et BoursoBank étant des banques en ligne, leurs frais bancaires restent faibles comparativement à une banque traditionnelle. Vous ne payez par exemple aucun frais d’ouverture de compte ni de frais de gestion chez ces deux banques. En revanche, la gratuité de votre carte bancaire est soumise à condition et vous devrez payer une cotisation si vous ne l’utilisez pas au moins une fois par mois.

Chez Fortuneo, les paiements et retraits en euros et en devises sont gratuits. Chez BoursoBank en revanche, le nombre de retraits en devise est limité (sauf pour la carte Metal) et des frais vous seront facturés une fois cette limite dépassée.

Si le solde de votre compte passe en négatif, Fortuneo et BoursoBank vous facturent des frais dont le taux sera plus ou moins élevé suivant la durée et le montant du découvert et si votre découvert est autorisé ou non. Vous devrez également payer des frais en cas de défaut de paiements par chèque ou prélèvement à la suite d’un solde insuffisant.

Verdict : Chez Fortuneo, les frais bancaires sont globalement moins élevés que chez BoursoBank.

Fortuneo et BoursoBank : l’essentiel à savoir en 2024

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Conclusion

Fortuneo et BoursoBank sont deux banques en ligne disposant d’une large gamme de produits et services bancaires aux tarifs très attractifs. En plus des comptes courants, les deux banques vous proposent des comptes d’épargne réglementés ou non, des produits d’investissements et différents types de crédits.

BoursoBank se démarque par la quantité et la diversité de ses produits. De nombreux comptes épargne dont le PEL et le PER sont disponibles ainsi qu’un large choix de crédits allant du crédit immobilier au mini-crédit. Les trois cartes bancaires sont accessibles sans conditions de revenus si vous choisissez un débit immédiat. En revanche, le service client est réputé difficile à joindre, un véritable inconvénient pour une banque en ligne.

Ma préférence va à Fortuneo pour ses frais très réduits et son offre de cartes gratuites idéales pour voyager à l’étranger. Avec Fortuneo, les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde. Les frais bancaires et boursiers sont également moins élevés que chez BoursoBank. Fortuneo est donc l’option la plus avantageuse si vous souhaitez réduire vos frais bancaires au maximum et si vous voyagez régulièrement en dehors de l’Europe.\

FAQ

Quels sont les inconvénients de BoursoBank ?

Des frais plus élevés et un service client difficile à joindre. Bien que réputée la banque la moins chère, BoursoBank facturent certains produits ou services qui sont offerts gratuitement chez Fortuneo (la carte bancaire de prestige Metal coûte 9,90 €/mois par exemple et les retraits en devise à l’étranger sont payants une fois la limite dépassée). Les frais de courtage affichés par Bourso Bank sont également plus élevés que chez Fortuneo.

Enfin, le service client de BoursoBank n’est pas réputé très performant avec des conseillers difficiles à joindre, un réel inconvénient pour une banque en ligne ne possédant pas d’agences physiques.

Quelles sont les différences entre Fortuneo et BoursoBank ?

Les principales différences entre Fortuneo et Boursobank sont le nombre de produits bancaires et les frais facturés. Les deux banques en ligne proposent une gamme étendue de produits et services bancaires mais l’offre est plus complète chez BoursoBank avec un plus grand nombre de comptes épargne et de types de crédits. En revanche, les frais sont globalement plus faibles chez Fortuneo que chez BoursoBank.

Les cartes bancaires Fortuneo sont toutes gratuites, y compris la carte haut de gamme World Elite alors qu’une cotisation mensuelle est nécessaire pour la carte Metal de BoursoBank. Pour une carte à débit différé, les conditions de revenus imposées chez Fortuneo sont également plus faibles que chez BoursoBank. Fortuneo vous permet également de générer des cartes virtuelles éphémères pour vos achats en ligne, ce qui n’est pas le cas chez BoursoBank.

Pourquoi choisir Fortuneo ?

Pour ses frais peu élevés, y compris à l’étranger. Fortuneo vous propose un large choix de produits et services bancaires à faible coût. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde, un atout incontestable si vous voyagez souvent hors de l’Europe. Son offre bourse est abordable avec des frais de courtage attractifs. Son service client est également facilement joignable et performant.