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Avis Revolut 2024 : La meilleure néobanque de l’année ?

Fondée en 2014 au Royaume-Uni, Revolut fait partie des leaders des banques en ligne avec plus de 35 millions de clients à travers le monde. Elle est particulièrement appréciée pour la qualité de son application mobile, pour son accessibilité à tous et ses produits et services innovants.

7.8 / 10
Editorial Score
Sophie Layson
Rédactrice financière
22 janvier 2024

Revolut : Vue d’ensemble

Depuis sa création en 2014 en Angleterre, Revolut connaît un succès mondial retentissant, avec plus de 35 millions de clients à ce jour. Devant un tel succès, il est légitime de se demander que vaut réellement l’offre de Revolut et en quoi elle est intéressante ?

Je me suis penchée sur la question et j’ai étudié l’offre de la néobanque en détail. Au fil de mon étude, j’ai découvert une offre riche et compétitive de produits variés. Revolut est aussi un outil innovant et extrêmement pratique de gestion financière.

Avec Revolut, vous avez accès à de nombreuses formules de comptes, compétitives et adaptées à des besoins divers. Vous pouvez essayer Revolut avec son offre gratuite Standard. Cela vous permettra, entre autres, de découvrir le cashback de Revolut et son application mobile innovante et pratique. Vous pourrez aussi profiter de la facilité de changer des devises rapidement et à des taux compétitifs.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

  • Un abonnement gratuit et sans engagement. Essayer Revolut grâce à son offre Standard, 100 % gratuite. Découvrez les avantages des plans Revolut par ici.
  • Une souscription 100 % en ligne. L’ouverture d’un compte Revolut se fait en quelques minutes, en ligne. Laissez-vous guider pas à pas lors de votre souscription.
  • Envoi d’argent rapide dans plus de 70 devises. Revolut facilite vos transferts d’argent à l’international grâce à des virements rapides à des taux très compétitifs. Jetez un œil à tous les produits et services bancaires de Revolut.
  • Des fonctionnalités innovantes. L’application de Revolut facilite la gestion de votre budget, vous permet d’investir et de souscrire à un prêt. Découvrez toutes les fonctionnalités de l’application Revolut.
  • Crédit personnel sans justificatifs. Revolut vous permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € à un taux compétitif pour réaliser vos projets. En savoir plus sur le crédit Revolut et autres produits bancaires.

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Caractéristiques de Revolut – Mise à jour en 2024

🛒 Formules bancaires
  • Revolut Standard (0 €/mois)
  • Revolut Plus (3,99 €/mois)
  • Revolut Premium (9,99 €€/mois)
  • Revolut Metal (16,99 €/mois)
  • Revolut Ultra (45 €/mois)
💻 Processus d’ouverture de compte En ligne uniquement
💳 Type de cartes bancaires Visa débit ou Mastercard
💰 Dépôt d’espèces Non
🧾 Chéquier et dépôt de chèque Non
🔐 Épargne Coffres Revolut
⏱ Crédits Crédit personnel
💸 Découverts autorisés Non
📈 Investissements Actions, Matières Premières et Compte Flexible
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Ouvrez un compte Revolut gratuitement

Comptes bancaires Revolut

Revolut propose cinq plans tarifaires qui s’adaptent aux besoins spécifiques de divers utilisateurs. Avec ses nombreuses formules, vous avez donc de grandes chances d’en trouver une adaptée à vos besoins d’utilisation.

Les formules se distinguent entre elles par le niveau de gratuité de certaines opérations. Par ailleurs, selon la formule, vous bénéficiez de plus ou moins d’assurances, notamment pour vos voyages. Des avantages en termes de cashback, support client et offres partenaires distinguent également les formules de Revolut. En tout cas, les plans Revolut, même le plus haut de gamme, ne sont soumis à aucune condition de revenus.

Tous les abonnements de Revolut sont accessibles à tous, sans conditions de revenus. Votre compte Révolut a un IBAN français.

Revolut s’adresse également aux jeunes de 6 à 17 ans, aux travailleurs indépendants et aux utilisateurs qui souhaitent avoir un compte commun.

Compte gratuit Revolut Standard

L’ouverture d’un compte Standard est totalement gratuite et sans engagement. Il est proposé sans frais de tenue de compte ni abonnement mensuel. Dès votre souscription, vous obtenez une carte virtuelle que vous pouvez utiliser immédiatement.

Revolut Standard est donc un excellent moyen de découvrir Revolut, ses fonctionnalités particulières et ses avantages. Par exemple, Revolut Standard vous permet déjà d’envoyer et de recevoir de l’argent dans plus de 29 devises. Plus spécifiquement, le compte vous permet de changer jusqu’à 1 000 € de devises sans frais du lundi au vendredi.

Revolut Standard vous permet également d’épargner lors de vos achats en ligne. Avec la fonctionnalité Magasins de Revolut vous faites du shopping en ligne tout en bénéficiant de cashback. “Séjours” de Revolut vous permet de bénéficier jusqu’à 3 % de cashback sur vos hébergements.

Avec Revolut Standard, vous bénéficiez, par ailleurs, d’une opération boursière par mois sans commission et de frais de bourse de 0,25 %. Vous pouvez aussi profiter de la gratuité de Revolut Standard pour vous initier au trading.

Enfin, Revolut Standard vous permet d’ouvrir un compte Revolut < 18 gratuit pour votre enfant de 6 à 17 ans. Il s’agit d’un compte gratuit, adapté aux besoins de jeunes utilisateurs qui permet à votre enfant d’apprendre à gérer son budget tout en lui donnant de l’autonomie.

Revolut Plus

En plus de vous faire bénéficier des mêmes avantages que le compte Standard, le compte Revolut Plus vous offre des garanties supplémentaires, plus de gratuité et une assistance privilégiée. Avec Revolut Plus, vous bénéficiez, en effet, d’un accès prioritaire au service client depuis votre application et ce, 24h/24 et 7j/7. Par ailleurs, les achats effectués avec votre carte Revolut sont couverts contre le vol et l’endommagement.

Le prix de l’abonnement Revolut Plus est attractif, il est de 3,99 €/mois, le prix d’un café comme le souligne Revolut. Vous ne payez aucuns frais de tenue de compte et vous pouvez disposer de 2 comptes Revolut < 18.

Avec Revolut Plus, vous pouvez changer jusqu’à 3 000 € par mois de devises sans frais, du lundi au vendredi. Cela vous permet de gagner en pouvoir d’achat lors de vos dépenses en devise étrangère, ce qui est avantageux pour vos achats en ligne en devise étrangère ou lors de voyages.

En matière d’investissements, Revolut Plus vous donne droit à 3 opérations boursières par mois sans commissions.

Revolut Premium

Pour 9,99 € par mois, Revolut Premium vous offre des garanties en voyage et vous permet d’épargner sur plusieurs fronts.

Avec Revolut Premium, vous voilà couvert(e) au quotidien et lors de vos voyages. En effet, en plus des garanties du plan Plus sur les achats quotidiens, Revolut Premium prévoit une assurance médicale internationale et une assurance vols retardés et bagages perdus ou endommagés. Vous bénéficiez même d’une réduction sur l’accès aux salons d’aéroport.

Revolut Premium vous permet de réaliser plus d’économies lors de la réservation d’hébergements, avec du cashback pouvant aller jusqu’à 5 % avec “Séjours”. Par ailleurs, vous bénéficiez de conditions avantageuses auprès de partenaires triés sur le volet, tels que Tinder, Headspace ou encore Picsart.

En matière de transactions internationales, bénéficiez d’une remise de 20 % sur les frais de virements internationaux. Changez, par ailleurs, un montant illimité de devises sans frais supplémentaires, du lundi au vendredi. Enfin, avec Revolut Premium, bénéficiez de 5 opérations boursières par mois sans commission et de frais de change réduits sur les matières premières.

Revolut Metal

Revolut Metal est le plan idéal pour les familles nombreuses et pour vos voyages à l’étranger. En effet, il vous offre une couverture très complète en voyage et vous permet d’épargner davantage sur vos investissements, transactions internationales et achats quotidiens. Pour 16,99 € par mois, les avantages de Revolut Metal qui se rapprochent de ceux offerts par le plan Ultra, le plus haut de gamme de la néobanque.

Avec Revolut Metal, vous avez droit à 5 comptes Revolut < 18 pour vos ados. Par ailleurs, en plus des garanties du plan Premium, Revolut Metal inclut une assurance responsabilité civile jusqu’à 1 000 000 € par an et une assurance pour la location de voiture.

Les avantages financiers de Revolut Metal sont multiples. Vous bénéficiez d’une remise de 40 % sur les frais de vos virements internationaux, de 10 % de cashback sur la réservation d’hébergements, et de 10 opérations boursières par mois sans commission.

Revolut Ultra

Revolut Ultra est l’offre la plus haut de gamme de Revolut. Son coût mensuel est de 45 € par mois et inclut des avantages et garanties exceptionnelles d’une valeur qui peut atteindre plus de 5 000 €, une valeur qui va bien au-delà de son prix.

Un avantage exceptionnel de Revolut Ultra est celui d’indemniser vos annulations, quel qu’en soit le motif. Cela vous permet de récupérer jusqu’à 5 000 € sur l’annulation de vos vols, trains, évènements ou encore séjours. Cet avantage vous permet de réserver sans préoccupation. Revolut Ultra vous donne, par ailleurs, accès illimité à plus de 1 400 salons d’aéroport partout dans le monde, de quoi voyager confortablement.

Enfin, Revolut Ultra est la seule formule de Revolut à vous donner accès à une assistance téléphonique en cas de question ou de soucis.

Comparaison des plans Revolut

Pour faciliter la comparaison, j’ai rassemblé les caractéristiques des divers plans Revolut en un tableau.

Revolut Standard Revolut Plus Revolut Premium Revolut Metal Revolut Ultra
Coût Gratuit 3,99 €/mois 9,99 €/mois 16,99 €/mois 45 €/mois

📲 Demande de rappe

Support client prioritaire ✖️
Remise sur les frais de virements internationaux ✖️ ✖️ 20 % 40 % Gratuits
Abonnements partenaires ✖️ ✖️
Assurances ✖️
Accès aux salons d’aéroport ✖️ ✖️ Réduction Réduction Illimité
Change de devises (jours ouvrés) 1 000 €/mois, sans frais supplémentaires 3 000 €/mois, sans frais supplémentaires Illimité et sans frais Illimité et sans frais Illimité et sans frais
Cashback sur “Séjours” Max 3 % Max 5 % Max 5 % Max 10 % Max 10 %
Opérations boursières 1/mois sans commission 3/mois sans commission 5/mois sans commission 10/mois sans commission 10/mois sans commission
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J’apprécie Revolut pour la diversité de ses abonnements et ses tarifs compétitifs. Grâce à son offre, vous pouvez changer de plan dès que vos besoins évoluent. Si vous voyagez plus, par exemple, les formules Premium, Metal et Ultra vous offrent des garanties très complètes. De même, au fur et à mesure que vos enfants grandissent, vous pouvez changer de plan Revolut pour avoir accès à plus de comptes Revolut < 18. Quoi qu’il en soit, la formule Standard ne vous engage à rien et est gratuite, elle s’avère donc un bon moyen de tester Revolut, son compte multidevises et ses fonctionnalités innovantes.

Revolut < 18

Le compte Revolut Junior, Revolut < 18, est un compte gratuit pour les jeunes de 6 à 17 ans. Il comprend :

Le compte Revolut < 18 n’est pas un véritable compte bancaire avec un IBAN propre. Il s’agit d’un sous-compte d’un compte Revolut “parent”. Si votre enfant a plus de 15 ans, il pourra en créer un à partir de son application Revolut, à condition d’obtenir votre accord. Pour les enfants de moins de 15 ans, vous devrez, en tant que parent ou tuteur, créer le compte Revolut < 18 depuis votre compte.

Comme le montre le tableau, selon l’abonnement Revolut dont vous disposez, vous pourrez créer jusqu’à 5 comptes Revolut Junior.

Revolut Standard Revolut Plus Revolut Premium Revolut Metal Revolut Ultra
Nombre de comptes
Revolut < 18
1 2 2 5 5
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Revolut Junior est un outil d’apprentissage budgétaire ludique et sécuritaire. Grâce à l’application mobile spécifiquement pensée pour un usage jeune, votre enfant peut, par exemple, avoir des objectifs d’épargne et recevoir des alertes de dépenses instantanées.

De votre côté, vous gardez un œil sur les mouvements de son compte grâce à votre application, miroir de la sienne. Grâce à Revolut < 18, vous pouvez, par ailleurs, transférer de l’argent sur le compte de votre enfant instantanément en cas de pépin ou de besoin urgent.

Compte joint Revolut

Dès que vous êtes chez Revolut, vous pouvez gratuitement ouvrir un compte joint en invitant un autre utilisateur de Revolut à partager le compte joint avec vous. C’est un avantage intéressant qu’offre Revolut car le compte joint est un produit bancaire qui ne figure généralement pas dans l’offre des néobanques.

Avec le compte joint de Revolut, chaque cotitulaire dispose d’une carte bancaire équivalente à celle prévue dans sa propre formule de compte. Dans la même logique, les limites associées au compte joint dépendent de l’abonnement de chaque cotitulaire et donc sont spécifiques à chaque utilisateur.

Pour disposer d’un compte joint gratuit Revolut, les 2 cotitulaires doivent :

  • disposer d’un compte personnel actif dans une même entité ou succursale Revolut,
  • vivre dans le même pays,
  • avoir au maximum un compte joint Revolut par personne.

Vous ne devez pas avoir de lien de parenté entre utilisateurs d’un compte joint. Vous pouvez donc très bien en ouvrir un avec un ami, un collègue ou un membre de votre famille.

Revolut Pro

Revolut Pro est le compte adapté aux travailleurs freelance. Vous l’ouvrez en quelques clics à partir de l’application Revolut. Comme dans le cas des comptes pour les particuliers, Revolut pro se décline en 5 formules différentes selon les besoins de votre activité.

Grâce à Revolut Pro, proposez à vos clients diverses manières d’encaisser leurs paiements, à savoir :

  • sans contact via un lien unique,
  • grâce à un code QR créé à chaque vente,
  • en utilisant un modèle de facture,
  • avec le lecteur de carte portable de Revolut, le Revolut Reader.

Chaque dépense réalisée avec la carte de votre compte Revolut Pro vous donne droit à du cashback qui peut atteindre 1,2 %. Si vous n’êtes pas seul(e) à gérer votre activité, vous pouvez vous tourner vers Revolut Business qui offre des solutions de comptes pour des entreprises.

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Cartes bancaires Revolut

Dès que vous ouvrez un compte Revolut, vous disposez immédiatement d’une carte virtuelle. Celle-ci vous permet d’effectuer vos premières transactions, en attendant la carte physique liée à votre plan.

Plus globalement, en plus de ses cartes physiques, Revolut vous permet de bénéficier de cartes virtuelles et de cartes à usage unique. Vous pouvez avoir plusieurs cartes actives en même temps : jusqu’à 6 cartes physiques, 20 cartes virtuelles et une carte à usage unique à la fois. Faites cependant attention : vous ne pouvez pas créer plus de 4 nouvelles cartes virtuelles tous les 30 jours.

Mis à part pour l’offre Revolut Standard, toutes les formules Revolut vous donnent accès à deux cartes gratuites de la gamme de votre abonnement ou d’une gamme inférieure. Vous pouvez donc opter pour la formule Revolut Metal et disposer de 2 cartes Metal gratuites. Avec la formule Ultra, vous ne pouvez disposer que d’une carte Ultra à la fois. Chaque année, vous pouvez remplacer gratuitement votre carte Revolut.

Les cartes de Revolut sont des cartes à autorisation systématique qui ne vous permettent pas d’être à découvert puisque le solde de votre compte est contrôlé avant chaque transaction. Ce sont soit des cartes Visa, soit Mastercard, cela dépend de facteurs tels que votre lieu de résidence et le modèle de carte choisi. Vous saurez, avant de la commander, laquelle des 2 marques est disponible pour vous.

Les cartes liées à chaque plan Revolut diffèrent principalement par :

  • leurs limites de retrait aux DAB sans frais,
  • le niveau de cashback sur les paiements effectués par carte,
  • leur design,
  • votre protection sur les achats effectués avec votre carte Revolut.

Chaque carte a une limite de retraits sans frais aux DAB, au-delà de laquelle vous payez des frais de 2 % par retrait, avec un minimum de 1 €. Les limites de paiement avec les cartes de Revolut sont fixées en fonction du code de catégorie du commerçant (MCC) qui varie selon le type d’entreprise.

Metal et Ultra vous donnent du cashback sur les paiements que vous effectués avec votre carte Revolut physique ou virtuelle. Vous recevez 0,1 % de cashback sur les transactions en Europe et au Royaume-Uni et 1 % partout ailleurs.

Pour plus de clarté, voici un tableau comparatif des caractéristiques de chaque carte :

Carte
Standard
Carte
Plus
Carte
Premium
Carte
Metal
Carte
Ultra
Coût de la carte (hors
cartes inclue dans le plan)
6 € 10 € 10 € 40 € 50 €
Personnalisation Divers designs
disponibles
Choix de la couleur Carte en acier renforcé disponible en divers coloris Carte
plaquée
Platine
Cashback sur les
paiements par carte
Retraits sans frais
aux DAB
200 €/mois
ou 5 retraits
200 €/mois 400 €/mois 800 €/mois 2 000 €/mois
Assurance ✅ quotidienne & voyage ✅ quotidienne & voyage

(garanties étendues)

✅ quotidienne & voyage

(garanties maximales)

Plafonds retraits 3 000 €/24 h 3 000 €/24 h 3 000 €/24 h 3 000 €/24 h 3 000 €/24 h
Plafonds paiements 10 000 € – 25 000 €/7 jours
10 000 € – 25 000 €/7 jours 10 000 € – 25 000 €/7 jours 10 000 € – 25 000 €/7 jours 10 000 € – 25 000 €/7 jours
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Assurances

Plus spécifiquement, selon votre abonnement Revolut, vous pouvez bénéficier de deux sortes d’assurances :

  • une assurance quotidienne,
  • une assurance voyage.

L’assurance quotidienne est une garantie contre le vol et les accidents qui couvre vos achats effectués avec votre carte Revolut. Cette garantie n’est disponible que pour les abonnements Plus, Premium, Metal et Ultra.

Les abonnements Premium, Metal et Ultra incluent une assurance voyage. Contrairement à la garantie achats, vous n’êtes pas obligé(e) d’acheter votre voyage avec la carte Revolut pour bénéficier de l’assurance voyage de votre abonnement. Selon votre abonnement Revolut, divers aspects de votre voyage sont couverts, comme vous pouvez le voir dans le tableau suivant :

Revolut Premium Revolut Metal Revolut Plus
Annulation de voyages et d’événements ✖️ ✖️
Assurance médicale internationale
Assurance franchise de location de voiture ✖️
Assurance sports d’hiver
Assurance vols retardés et bagages perdus ou endommagés
Assurance responsabilité civile ✖️
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Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte Revolut ?

L’ouverture d’un compte Revolut ne prend que 5 minutes. Tout se fait depuis l’application Revolut et aucun justificatif ne vous sera demandé, à part votre pièce d’identité. Je vous explique la procédure étape par étape.

Étape 1 : Téléchargez et installez l’application Revolut

Pour ouvrir un compte Revolut, vous devrez au préalable télécharger l’application gratuite Revolut. Vous pouvez le faire de diverses manières : directement via Google Play ou l’App Store ou en cliquant sur l’un des liens de connexion qui parsèment le site Internet de Revolut. En cliquant sur l’un de ces liens, vous recevez un QR code pour télécharger l’application ou vous pouvez choisir l’option de recevoir un lien de téléchargement via SMS.

Étape 1&nbsp;: Téléchargez et installez l’application Revolut

Étape 2 : Remplissez le formulaire de souscription

Pour l’ouverture d’un compte, ouvrez l’application et commencez par vous inscrire en saisissant votre numéro de téléphone. Revolut vous envoie alors un code de confirmation pour vérifier qu’il s’agit bien de vous. Si vous avez déjà un compte, il suffit de vous connecter. Dès que vous avez rentré le code à 6 chiffres, Revolut vous propose de recevoir des notifications de la part de l’application. Pour terminer la première étape de votre inscription, vous devez ensuite sélectionner votre pays de résidence.

Revolut vous demande ensuite votre e-mail. Vous y recevrez un mail pour vous inviter à continuer la procédure de souscription.

Par la suite, Revolut vous demande ensuite quelques informations de base :

  • vos nom et prénom,
  • votre adresse de domicile,
  • votre date de naissance.

Notez que pour pouvoir ouvrir un compte Révolut, vous devez résider dans l’EEE (Espace Économique Européen), en Australie, Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Suisse, au Japon, Brésil, Royaume-Uni, ou aux États-Unis. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte Revolut si vous résidez dans des territoires d’outre mer tels que Gibraltar.

Étape 3 : Confirmez votre identité

Il vous sera demandé de préciser votre nationalité et de prendre une photo d’une pièce d’identité. Vous avez le choix entre un passeport, une carte d’identité de l’UE, une carte de séjour française, un permis de séjour ou un visa long terme accompagné d’un passeport national. Vous devrez ensuite confirmer votre identité grâce à un selfie.

Étape 4 : Choisissez l’offre Revolut effectuez un premier dépôt

Enfin, vous devrez choisir l’offre Revolut qui vous convient. Si vous choisissez l’offre Standard, vous pouvez opter pour la carte virtuelle seule ou également la carte physique. Dans ce cas, vous devrez payer des frais de livraison.

Pour que votre compte soit actif, vous devrez effectuer un premier dépôt de 10 €. Ces 10 € vous appartiennent et vous pourrez les utiliser une fois votre compte ouvert.

Vous recevez votre carte en 3 ou 4 jours, mais cela peut prendre plus de temps selon votre pays de résidence. En attendant la carte physique, vous pouvez déjà utiliser votre compte Revolut et effectuer des achats, avec une carte virtuelle Revolut.

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Autres produits et services Revolut

En plus de ses comptes et cartes, Revolut propose d’autres produits bancaires, services et fonctionnalités uniques. Ces produits additionnels font de Revolut une application des plus pratiques au quotidien, que ce soit pour la gestion de votre argent, que pour la réalisation de projets.

Transferts internationaux

Revolut simplifie vos transferts internationaux en vous permettant d’envoyer votre argent rapidement vers plus de 160 pays et dans plus de 70 devises à des taux compétitifs.

Entre amis Revolut ou à d’autres comptes de cartes, l’argent arrive au temps record de 20 secondes. Cela est très pratique, par exemple, si votre enfant part étudier à l’étranger. Vous pouvez répondre à ses besoins, même les plus urgents, et ce dans la devise locale.

D’une manière plus générale, Revolut facilite vos transferts quels qu’ils soient. En effet, vous disposez de plusieurs manières d’envoyer de l’argent :

  • par virement bancaire,
  • par virement vers un compte de carte,
  • par virement vers un contact Revolut,
  • par virement vers un portefeuille mobile, grâce à un numéro de téléphone.

Par ailleurs, selon votre abonnement Revolut, vous bénéficiez de conditions avantageuses pour vos transferts internationaux. Vous pouvez profiter, d’une part, d’un montant de change de devises sans frais supplémentaires, du lundi au vendredi. D’autres part, certains plans vous permettent de profiter d’une remise sur les frais de virements internationaux.

Investissements

Revolut propose des produits d’investissement innovants, accessibles, adaptés aux investisseurs confirmés comme aux débutants en la matière.

D’une part, Revolut vous permet d’investir dans des actifs diversifiés :

  • plus de 2000 actions américaines et européennes, dont Tesla, Apple et Amazon,
  • des ETFs américains et européens,
  • des matières premières : or, argent, platine, palladium.

D’autre part, vous pouvez investir à partir de 1 € dans des entreprises de renommée internationale. En effet, Revolut vous permet d’acheter des fractions d’actions et non des actions entières. Ainsi, vous pouvez investir dans des entreprises telles que Tesla ou Apple, tout en minimisant votre risque. Cela est idéal si vous débutez en la matière. À ce sujet, pour les investisseurs débutants, Revolut vous propose des cours et des quiz directement sur votre application afin de vous permettre de bien vous lancer.

Selon votre abonnement Revolut, vous bénéficiez d’opérations boursières sans commission, de frais de bourse ou de change sur les matières premières réduits. Avec Revolut Premium, par exemple, vous bénéficiez de 5 opérations boursières par mois sans commission, et vos frais de change sur les matières premières sont de 1,49 % avec un minimum de 1 €.

Enfin, l’application Revolut vous permet de suivre vos investissements et d’être informé de l’évolution des marchés. Cela est possible grâce à des alertes personnalisées et des informations de dernière minute sur les performances des entreprises.

Le Compte Flexible est un autre produit d’investissement de Revolut. Il permet d’investir votre épargne dans des Fonds Monétaires, des fonds qui investissent dans des titres à court terme émis par des banques, des gouvernements (locaux) ou des entreprises. Il s’agit d’investissements peu risqués, idéaux à court terme, qui offrent une rémunération attrayante payée quotidiennement.

Vous pouvez ouvrir un Compte Flexible très facilement, en quelques clics, depuis votre application. Il est tout aussi facile et rapide de retirer des fonds de votre Compte Flexible puisque vous pouvez le faire à tout moment, instantanément et sans pénalités. Le taux d’intérêt annuel varie en fonction de votre abonnement. Revolut vous permet, par ailleurs, de faire fructifier votre épargne dans 3 devises, l’euro, le dollar et la livre sterling et de bénéficier de 3 taux différents.

Épargne

Revolut ne propose pas de produit d’épargne classique rémunéré. Cependant, Revolut vous propose des fonctionnalités innovantes pour vous aider à épargner pour vos divers projets.

Ainsi, vous pouvez ouvrir des Pockets Revolut, des espaces créés directement depuis votre application, distincts du compte principal, sur lesquels verser de l’argent. Vous pouvez donner un nom à chaque Pocket, selon l’utilisation de chacune d’entre elles, par exemple, “projet tour du monde”, “achat de vélo” ou encore “soldes de fin d’année”.

Revolut vous permet d’alimenter vos Pockets de diverses manières : par des virements ponctuels, récurrents, et grâce à la fonctionnalité “arrondi de petite monnaie”. Grâce à celle-ci, Revolut arrondit à l’unité supérieure chacune de vos transactions et place la différence dans l’une de vos Pockets. Ainsi, vous épargnez sans y penser. Pour épargner plus rapidement, vous pouvez multiplier le gain de chaque arrondi par 2, 3, voire 10.

Par ailleurs, grâce aux Pockets de groupe, Revolut vous permet d’économiser pour des projets de groupe. Dans ce cas, l’administrateur crée la Pocket de groupe et invite les autres participants à la rejoindre. Selon le niveau d’accès accordé par l’administrateur, chaque participant pourra retirer et/ou ajouter de l’argent à la Pocket.

Cashback

Le système de cashback de Revolut est très intéressant car il vous permet de bénéficier d’avantages sous différentes formes et pour de multiples achats. Vous pouvez, en effet, toucher du cashback :

  • via la fonctionnalité “Magasins”,
  • via la fonctionnalité “Séjours”,
  • grâce aux récompenses,
  • sur tous les paiements par carte Metal et Ultra,
  • sur tous les paiements avec la carte pro.

La fonctionnalité “Magasins” vous permet de faire du shopping directement depuis l’application de Revolut et de toucher jusqu’à 5% de cashback sur chaque achat. Votre cashback est instantanément versé sur votre Pocket cashback. Il peut également alimenter l’une de vos autres Pockets. Plus de 90 marques sont disponibles dans “Magasins”, telles que Amazon, Wish ou Ralph Lauren.

Par ailleurs, grâce à l’onglet “Récompenses” de votre application Revolut, vous profitez de remises et de réductions auprès de vos marques préférées. Revolut vous permet également de toucher jusqu’à 10% de cashback si vous réservez un séjour via la fonctionnalité “Séjours” de l’application Revolut.

“Magasins”, “Séjours” et “Récompenses” sont accessibles à tous les abonnements Revolut. Seuls les plans Metal et Ultra bénéficient d’un cashback sur tous les paiements par carte. Le plafond mensuel du cashback sur les paiements par carte avec Revolut Metal et Ultra est le montant de l’abonnement mensuel.

Crédit Revolut

Revolut est un partenaire intéressant pour vos projets personnels aux quatre coins du monde. En quelques clics, directement depuis l’application, Revolut vous permet d’emprunter de 1 000 € à 5 000 €, remboursables sur des périodes pouvant aller jusqu’à 7 ans. Vous obtenez une réponse en quelques minutes et bénéficiez d’un taux avantageux, à partir de .

Une fois le prêt obtenu, vous pouvez librement utiliser le montant emprunté puisqu’aucun justificatif d’utilisation ne vous sera demandé. C’est, par exemple, un prêt idéal pour financer un tour du monde. En effet, une fois l’argent sur votre compte Revolut, vous pouvez bénéficier des taux de change avantageux de Revolut pour dépenser votre argent durant votre voyage.

Découvrez les produits Revolut

Conditions générales de Revolut

Pour pouvoir ouvrir un compte Revolut, vous devez

  • être âgé(e) de 18 ans ou plus,
  • résider dans l’un des pays pris en charge par la néobanque,
  • ne pas ouvrir plus d’un compte personnel Revolut,
  • pouvoir télécharger l’application Revolut,
  • avoir un numéro de téléphone portable,
  • disposer d’une adresse mail.

Revolut prend en charge les résidents légaux de l’EEE (Espace Économique Européen), de l’Australie, de la Nouvelle-Zélande, de Singapour, du Japon, du Brésil, de la Suisse, du Royaume-Uni et des États-Unis. Vous ne pouvez malheureusement pas encore ouvrir de compte Revolut si vous résidez dans des territoires d’outre-mer tels que Gibraltar.

Votre enfant mineur, âgé entre 6 ans et 17 ans, peut détenir un compte Revolut < 18. S’il a 15 ans, il devra obtenir votre approbation ou celle de son tuteur légal. Pour les utilisateurs de moins de 15 ans, c’est au parent ou au tuteur légal que reviendra la tâche de créer le compte pour l’enfant depuis son application.

Revolut nourrit l’ambition d’ouvrir dans d’autres pays dans le monde entier. Entretemps, vous pouvez ouvrir un compte Lite si vous êtes résident(e) légal(e) en Arabie Saoudite, Arménie, Azerbaïdjan, Chili, Chine, Kazakhstan, Koweït, Macao, Macédoine du Nord, Oman, Qatar, République de Moldavie, Sri Lanka. Un compte Lite vous permet de recevoir et/ou d’envoyer des fonds.

Lors de l’ouverture d’un compte Revolut, vous ne devrez soumettre aucun justificatif de revenus puisque, quels que soient vos revenus, vous avez accès à tous les abonnements Revolut. Des informations sur vos revenus annuels, votre profession et votre patrimoine financier seront cependant nécessaires si vous ouvrez un compte de trading Revolut.

Lors de l’ouverture de votre compte, vous devrez permettre à Revolut de vérifier votre identité en soumettant une copie d’une pièce d’identité et en vous prenant en selfie. Par ailleurs, vous devrez effectuer un premier versement de 10 € pour activer votre compte et commencer à l’utiliser.

Enfin, un compte personnel Revolut ne pourra pas être utilisé à des fins professionnelles auquel cas vous devrez ouvrir un compte pro ou business.

Service client de Revolut

Vous pouvez trouver une réponse à de nombreuses questions sur les services et le fonctionnement de Revolut en passant par le site de Revolut. Vous y trouverez les FAQ, c’est-à-dire les questions les plus fréquemment posées avec des réponses claires et précises.

Si vous ne trouvez pas de réponse à votre question, le service client de Revolut est principalement joignable par messagerie instantanée via l’application. Vous pouvez également contacter Revolut par mail, mais c’est une procédure qui prend plus de temps.

Si vous êtes client Plus, Premium, Metal ou Ultra, vous bénéficiez d’une prise en charge prioritaire. Les clients Ultra peuvent demander d’être personnellement rappelés, mais cette assistance téléphonique n’est disponible qu’en anglais.

J’apprécie le fait que l’on puisse soumettre nos demandes 24h/24 et 7j/7, facilement depuis l’application. Dommage que l’assistance téléphonique soit exclusivement réservée aux clients Ultra. C’est, en revanche, très appréciable de pouvoir bénéficier d’une prise en charge prioritaire pour tous les abonnements, à part le Standard.

Application Revolut

L’application Revolut vous aide, premièrement, à mieux gérer votre budget, grâce à des outils très simples. En effet, grâce à l’application, vous pouvez :

  • suivre vos transactions en temps réel ;
  • classer vos dépenses en catégories ;
  • définir un budget par catégorie de dépense et vérifier le respect du budget ;
  • fixer un budget mensuel et hebdomadaire à partir duquel Revolut calcule une limite de dépense quotidienne ;
  • suivre l’évolution de vos dépenses dans le temps.

Pour une gestion encore plus globale de vos finances, l’application Revolut vous permet de centraliser tous vos comptes. Vous pouvez lier vos comptes, parmi une liste de 136 banques différentes réparties dans 32 pays. Vous évitez ainsi de multiplier les applications et cela vous permet d’avoir une vue globale de vos finances. Par ailleurs, le transfert entre comptes liés se fait rapidement et de manière sécuritaire.

D’une manière plus générale, l’application Revolut facilite vos opérations financières. Elle vous permet d’envoyer de l’argent facilement, rapidement et de différentes manières :

  • par virement bancaire,
  • par virement vers un compte de carte,
  • par virement vers un contact Revolut,
  • par virement vers un portefeuille mobile, grâce à un numéro de téléphone.

Vous pouvez même chatter et envoyer ou recevoir de l’argent sur la même interface grâce à la messagerie Revolut, “Revolut Messenger”. Cette fonctionnalité facilite les interactions entre les utilisateurs Revolut. Elle vous permet aussi d’envoyer un petit rappel pour régler une facture partagée, autre fonctionnalité de Revolut pour favoriser les transactions entre amis. Enfin, l’application vous permet d’envoyer des cartes cadeaux avec des Gif ou des images personnalisées.

L’application de Revolut est carrément une plateforme de shopping en ligne avec ses fonctionnalités “Sejours” ou encore “Magasins”. Elles vous permettent de faire des achats directement depuis l’application tout en bénéficiant de cashback. Enfin, directement depuis l’application, vous pouvez souscrire à un crédit Revolut ainsi que réaliser des investissements.

L’application vous permet bien évidemment de réaliser vos opérations en toute sécurité grâce à l’authentification à 2 facteurs, la messagerie cryptée ou encore les notifications de paiement instantanées. Par ailleurs, l’application vous permet de geler votre carte ou de générer des cartes éphémères ou virtuelles.

Je trouve que l’application de Revolut est complète et des plus pratiques. J’aime l’idée de n’avoir qu’un seul outil à portée de main et facile d’utilisation pour gérer mes finances, faire des économies et réaliser des projets. L’application Revolut et pensée pour être un véritable tableau de bord des finances quotidiennes et un outil de réalisation d’objectifs.

Frais de Revolut

En tant qu’établissement en ligne, Revolut facture des frais moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Par exemple, avec Revolut, vous ne payez aucuns frais de tenue de compte ni d’ouverture de compte.

Par ailleurs, étant donné que vous ne risquez pas d’aller en négatif sur votre compte, vous ne paierez aucuns frais d’incident bancaire.

Revolut facture ses diverses opérations mais, selon l’abonnement choisi, vous bénéficiez d’un certain nombre d’opérations gratuites par mois, voire de remises sur les frais ou de tarifs préférentiels. C’est la raison pour laquelle, il est important que vous choisissiez votre abonnement en fonction de vos habitudes et besoins. Vous maximisez ainsi vos économies. Ce tableau comparatif des frais vous aidera à faire un choix adapté.

Revolut
Standard
Revolut
Plus
Revolut
Premium
Revolut
Metal
Revolut
Ultra
Tenue de
compte
Ouverture de
compte
Retraits
gratuits
200 €/mois
ou 5 retraits
200 €/mois 400 €/mois 800 €/mois 2 000 €/mois
Retraits en €
ou devises hors
retraits gratuits
2 % du montant
(minimum 1 €)
2 % du montant
(minimum 1 €)
2 % du montant
(minimum 1 €)
2 % du montant
(minimum 1 €)
2 % du montant
(minimum 1 €)
Paiements en € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Paiements en
devises
0,5 % de frais
au-dessus de
1 000 €/mois
0,5 % de frais
au-dessus de
1 000 €/mois
  • 0 € de frais
    en semaine
  • 1 % de frais
    durant le
    week-end
  • 0 € de frais
    en semaine
  • 1 % de frais
    durant le
    week-end
  • 0 € de frais
    en semaine
  • 1 % de frais
    durant le
    week-end
Virements
instantanés
zone SEPA
0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Virements en
devises
À partir de
0,3 %
À partir de
0,3 %
  • À partir de
    0,3 %
  • Remise de
    20 %
  • À partir de
    0,3 %
  • Remise de
    40 %
Gratuits
Incidents de
paiement
Faire glisser

Découvrez les offres Revolut

Conclusion

Mon avis sur Revolut est très positif. La diversité de ses formules de compte en fait un établissement pour des profils variés. Que vous soyez un particulier, une famille, un entrepreneur, un investisseur débutant ou confirmé ou encore un voyageur sans frontières, Revolut propose une offre adaptée à vos besoins.

Par ailleurs, la néobanque offre bien plus qu’un simple compte bancaire. Grâce à son agrément bancaire, Revolut propose, à présent, un prêt personnel pour la réalisation de vos projets quels qu’ils soient. De plus, l’application de Revolut vous permet de faire fructifier vos investissements et votre épargne.

En résumé, vous pouvez ouvrir un compte Revolut en quelques minutes depuis votre smartphone, et ce à partir de 0 €. Une pièce d’identité suffit et aucun justificatif de revenus ne vous sera demandé. Vous pourrez, dès lors, immédiatement bénéficier des multiples avantages de Revolut tels que ses nombreuses manières d’obtenir du cashback et ses transferts internationaux faciles. Ses plans premium sont idéaux pour partir couvert(e) en voyage et son application est un outil incontournable pour faciliter votre gestion budgétaire quotidienne.

FAQ

Quelle banque est derrière Revolut ?

Revolut est une Fintech d’origine anglaise, fondée en 2014 qui dispose d’un agrément en tant qu’établissement de crédit. Le terme Fintech (Finance Technologie) désigne une entreprise qui développe des technologies numériques au service de produits bancaires. Tel est le cas de Revolut avec son application numérique aux fonctionnalités innovantes qui vous permettent de gérer vos comptes et transactions bancaires.

Depuis 2021, Revolut dispose de l’agrément en tant qu’établissement de crédit en Europe. Cela lui permet d’offrir des prêts ou des produits d’épargne.

La présence de Revolut est internationale. Les résidents légaux de tous les pays de l’Espace économique européen et d’autres pays autour du monde tels que les États-Unis, le Brésil ou le Japon peuvent ouvrir un compte Revolut. Dans d’autres pays tels que la Chine, le Sri Lanka ou encore l’Arménie, les résidents peuvent ouvrir un compte Lite Revolut qui permet d’envoyer et/ou de recevoir des fonds. Cette présence internationale grandissante souligne la volonté de Revolut de se développer dans le monde entier.

Quels sont les avantages de Revolut ?

Les avantages de Revolut incluent la diversité de ses comptes, la facilité de ses transferts internationaux et des services uniques tels que la possibilité d’investir en bourse à partir de 1 €. Vous trouverez différents abonnements adaptés à vos besoins spécifiques, tous accessibles sans conditions de revenus.

Revolut propose des options allant du plan gratuit aux plans haut de gamme Metal et Ultra, qui offrent des avantages et garanties intéressants pour un prix compétitif. Les plans supérieurs incluent, par exemple, des assurances voyage aux garanties multiples telle que la responsabilité civile. Le plan Ultra inclue même une assurance annulation quel que soit le motif, qui vous indemnise jusqu’à 5 000 €.

Avec Revolut vous pouvez facilement effectuer des transferts internationaux dans plus de 70 devises. Vous bénéficiez de taux de change compétitifs, de diverses méthodes pour effectuer un transfert et de faibles frais sur les transactions internationales.

L’application de Revolut est également un avantage. Elle est facile d’utilisation et vous permet de gérer vos finances en temps réel avec des outils spécialement conçus pour en faciliter la gestion.

À qui s’adressent les offres de Revolut ?

Revolut s’adresse à un large éventail d’utilisateurs, incluant les familles, les voyageurs, les indépendants et les digital nomades. Ce service est, d’une part, particulièrement adapté aux familles grâce à ses fonctionnalités de gestion de budget et de sous-comptes, permettant un contrôle facile des dépenses familiales. Par ailleurs, selon l’abonnement choisi, vous pouvez créer jusqu’à 5 comptes Revolut < 18, adaptés à une utilisation jeune et à l’apprentissage budgétaire.

Les voyageurs trouvent également leur compte avec Revolut, grâce aux taux de change avantageux, aux assurances de voyage incluses dans certains plans, et à la facilité de gérer différentes devises.

Les indépendants et les digital nomades apprécient Revolut pour sa facilité d’utilisation, ses outils utiles à une activité indépendante et ses avantages à l’international. La possibilité de gérer plusieurs devises, d’effectuer des transactions internationales à faible coût et les assurances spéciales voyage sont particulièrement utiles pour ceux qui travaillent à l’international.

En résumé, Revolut offre une solution de gestion financière flexible et accessible pour une variété d’utilisateurs. Quel que soit votre profil d’utilisateur, Revolut offre la possibilité d’essayer ses services gratuitement avec son offre Standard. Cela représente un atout considérable pour ceux qui souhaitent tester la plateforme et découvrir ses services et produits spécifiques, avant de s’engager dans un abonnement.

Sophie Layson
Écrit par

Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.

Avantages:
  • 5 formules de compte
  • Application mobile aux multiples fonctionnalités de gestion budgétaire
  • Transferts internationaux facilités
  • Prêt personnel jusqu’à 50 000 €
  • Investissements en bourse à partir de 1 €
  • Compte flexible Revolut
  • Diverses manières d’obtenir du cashback
Inconvénients:
  • Pas de service client par téléphone pour tous les abonnements
  • Assistance téléphonique pour les clients Ultra disponible qu’en anglais
  • Frais de livraison pour la carte Standard
En conclusion

La banque 100 % mobile Revolut est aujourd’hui très réputée dans les nombreux pays où elle est accessible. La néobanque offre un large éventail de produits dont 5 formules de comptes accessibles à tous. Elle facilite les transferts internationaux et offre des garanties étendues en voyage. Par ailleurs, son application compte de nombreuses fonctionnalités pour optimiser votre gestion budgétaire quotidienne. Son offre diversifiée compte également le prêt personnel et des produits d’investissement à partir de 1 €.