Comment réduire vos frais de tenue de compte ?
Introduction
Qu’est ce qui différencie un compte inactif d’un compte actif et comment éviter de payer des frais supplémentaires ? Est-il possible d’avoir un compte en banque gratuitement ? Si vous vous posez ces questions et beaucoup d’autres, ce guide sur les frais de tenue de compte bancaire devrait vous aider.
En effet, vous trouverez dans cet article des réponses concernant le cadre légal définissant les frais de tenue de votre compte, ainsi que le montant moyen facturé par les banques françaises pour leurs services. Si votre objectif est de trouver des recommandations concernant une offre de compte abordable et complète, ne cherchez pas plus loin.
Je vous conseille de vous tourner vers les banques en ligne si vous souhaitez économiser les frais de tenue de compte. Monabanq est celle que je préfère car elle vous permet de gérer vos dépenses sans frais cachés. De plus, vous économisez automatiquement pour chaque paiement grâce à un programme d’épargne innovant.
Frais de tenue d’un compte actif
Définissons tout d’abord les frais de maintenance de compte. Ceux-ci représentent le montant que vous facture votre banque chaque mois pour l’utilisation de votre compte courant. Les frais de maintenance de compte s’ajoutent aux autres frais que vous payez à votre banque, comme ceux associés à votre carte bancaire ou facturés en cas d’incident bancaire. Les frais liés à des opérations spécifiques comme les virements ou retraits d’argent ne sont pas inclus dans vos frais de gestion de compte.
De manière plus spécifique, notez que ceux-ci couvrent tous les frais de gestion de la banque. Cela signifie que vous êtes facturé des coûts engendrés par l’ouverture d’un compte bancaire comme l’emploi de personnel, le coût des locaux ou encore la mise en place de services en ligne. Cette somme inclut également le relevé de vos opérations fourni par votre banque de manière trimestrielle ou annuelle. En somme, vous payez les frais annexes liés à votre compte courant.
Sachez que les frais de maintenance de compte sont amenés à varier selon les moyens de paiement fournis par votre banque. Plus vous avez accès à différents moyens de paiements, plus les frais de maintenance seront élevés car la gestion de votre compte coûtera plus cher à l’établissement bancaire.
La plupart des banques, et notamment les banques traditionnelles vous feront payer des frais de maintenance de manière mensuelle ou trimestrielle. Dans le cas des grandes banques nationales et des réseaux de mutuelles telles que le Crédit Mutuel, les frais de tenue de compte sont amenés à varier dans chaque région. Vous pouvez connaître les frais appliqués aux comptes actifs d’une banque en consultant sa brochure tarifaire.
Actuellement, vous serez facturé entre 10 € et 30 € annuellement pour votre compte en banque. Attendez-vous à payer en moyenne 21,42 € par an pour vos frais de tenue de compte. Ces tarifs sont valables dans le cas de comptes actifs, c’est-à-dire si vous utilisez votre compte de manière régulière. Légalement, cela signifie que vous devez utiliser votre compte au moins une fois par an pour que celui-ci soit considéré comme actifs. Toutefois, certaines banques digitales vous demanderont de réaliser au moins un paiement par mois pour ne pas avoir à payer de frais d’inactivité.
Notez que même si la moyenne des frais bancaires tourne autour de 21, 42 euros, il vous est possible d’ouvrir un compte sans avoir à payer ce montant. En effet, en optant pour une banque en ligne, vous serez amené à payer très peu de frais de maintenance. Beaucoup de banques en ligne vous proposent même d’ouvrir un compte courant sans aucuns frais de gestion. Cela est dû au fait que les banques digitales ont beaucoup moins de frais liés à leur fonctionnement, étant donné qu’elles n’ont pas d’agences physiques.
Frais de tenue d’un compte inactif
Pour la plupart des banques classiques, un compte inactif est défini comme tel lorsque vous ne réalisez aucune opération sur votre compte courant sur une durée de 12 mois. La loi du 13 juin 2014 relative aux comptes bancaires inactifs limite les frais de gestion d’un compte inactif à 30 euros par an.
Par opération, entendez des mouvements qui ne proviennent pas de votre banque. Par exemple, les frais prélevés par votre banque de manière mensuelle ne constituent pas une preuve d’activité de votre compte. Toutefois, si vous avez effectué ou reçu un virement durant cette période de 12 mois, vous n’êtes pas concerné.
Toutefois, notez que pour la plupart des banques en ligne proposant une offre gratuite, une autre condition existe. En effet, lorsque vous ouvrez un compte gratuitement chez une banque digitale, vous acceptez de devoir réaliser un certain nombre d’opérations par mois.
Ce quota dépend des banques, mais en général, vous devrez réaliser entre 1 et 5 paiements par mois avec votre carte pour ne rien payer. Sinon, vous serez facturé d’un montant exceptionnel qui se situe autour de 5 euros.
Comment réduire vos frais de tenue de compte ?
Si le montant que vous payez actuellement vous semble trop élevé, quelques options s’ouvrent à vous pour réduire les frais de maintenance de votre compte. Si vous souhaitez rester client de votre banque actuelle, vous pouvez essayer de négocier vos frais de tenue de compte avec votre conseiller client afin de réaliser des économies.
Vous pouvez par exemple choisir l’option de recevoir vos relevés de compte en version digitale pour une petite réduction de vos frais.
Il vous est également possible d’opter pour une offre de services groupée qui inclut en général les services bancaires classiques, votre compte et une carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont inclus dans cette offre, et vous devrez en général payer un montant plus abordable pour ces derniers.
Si vous êtes en situation de difficulté financière, choisissez une offre de services spécifiquement adaptée à votre situation. Dans ce cas, vous n’aurez en général pas à payer de frais de tenue de compte.
Bien sûr, vous avez également l’option de clôturer votre compte et d’opter pour une offre qui vous convient mieux. Toutefois, lors de vos recherches, ne faites pas l’erreur de vous arrêter simplement au montant des frais de tenue de compte. Pour trouver le meilleur rapport qualité prix, renseignez-vous également sur les autres frais facturés par la banque et sur les différents produits bancaires offerts par la banque. Renseignez-vous par exemple sur le coût lié à l’émission ou à la réception d’un virement bancaire, la cotisation annuelle de votre carte bancaire ou encore les frais d’opposition. Le cas échéant, consultez également les frais relatifs à l’accès aux services à distance proposés par votre banque.
Selon vos besoins, essayez d’en apprendre plus sur les cartes bancaires proposées, les garanties, les services associés au compte courant et les livrets d’épargne disponibles. Par exemple, si vous êtes en couple, il peut être intéressant de s’intéresser aux différentes offres de compte joint proposées par les banques. Vous pourrez en effet souvent obtenir une des deux cartes bancaires gratuitement.
Une autre information à prendre en compte lors de votre recherche est celle des offres de bienvenue proposées par les différentes banques. Notez que certaines banques offrent 6 mois voire 1 an de cotisation à la formule de compte courant en guise d’offre de bienvenue. Ainsi, vous pouvez économiser sur vos frais de gestion de compte durant la première année. De nombreux établissements proposent également des primes de bienvenue généreuses, qui peuvent monter jusqu’à plus de 100 €, pour toute ouverture de compte courant.
Guide rapide : comment ouvrir un compte sans frais de tenue de compte en 3 étapes simples ?
- Choisir une banque compétitive. Je vous recommande le compte sans frais de tenue de compte de Hello bank! qui inclut une carte gratuite.
- Demander une ouverture de compte.Effectuez la demande d’ouverture de compte en ligne, en complétant les formulaires et en envoyant vos justificatifs.
- Utiliser votre compte bancaire gratuitement.Recevez vos moyens de paiements et profitez d’un compte sans frais de tenus de compte.
Quelles banques ne facturent pas de frais de tenue de compte ?
Trouver la banque convenant parfaitement à vos besoins et à votre budget est fastidieux. Pour vous faire gagner du temps, voici les banques qui ne vous factureront que peu voire pas de frais de tenue de compte et qui vous donneront accès aux meilleurs services bancaires.
Monabanq – Choisissez le meilleur rapport qualité prix pour votre compte courant
J’apprécie la transparence et le côté bon marché des frais facturés par Monabanq. En effet, les offres de comptes bancaires débutent à un tarif de 3 euros par mois, ce qui est bien en dessous de la moyenne nationale. Les frais de tenue de compte sont inclus dans ce tarif, et vous ne serez pas facturé si vous n’utilisez pas votre carte durant le mois.
Par ailleurs, aucune condition de revenus n’est à satisfaire pour ouvrir un compte courant ou même un compte joint chez Monabanq. Vous avez le choix entre trois offres de compte courant : Pratiq+, Uniq et Uniq+ dont le prix varie entre 3 euros par mois et 9 euros par mois. Tous ces comptes incluent une carte Visa Classic et des paiements et retraits en zone Euro gratuits et illimités. La différence de prix s’explique par une gamme étendue de garanties pour les offres Uniq et Uniq+, ainsi qu’un plus grand nombre de retraits gratuits hors zone euro.
Ouvrir votre compte courant chez Monabanq vous fait gagner de l’argent. En effet, quel que soit le type de compte que vous choisissiez, vous obtiendrez une prime de bienvenue de 80 euros. De plus, si vous décidez d’opter pour une carte Premier ou Platinum, 40 euros vous seront offerts de manière additionnelle.
Sachez qu’en optant pour Monabanq, vous pouvez choisir n’importe quelle carte bancaire. En effet, pour chaque formule de compte, vous pouvez obtenir une carte Visa Premier ou Visa Platinum pour respectivement 3 et 9 euros en plus par mois. Si vous avez du mal à mettre de côté votre argent au quotidien, n’hésitez plus. Avec un compte chez Monabanq, économisez sans même vous en rendre compte. En choisissant une carte bancaire de la gamme Visa, vos achats sont arrondis à l’euro supérieur et ces arrondis sont placés sur un livret d’épargne.
Hello bank! – Ne payez pas de frais de tenue de compte
Vous n’aurez pas à payer de frais de tenue de compte actif si vous choisissez d’ouvrir un compte Hello One. En effet, avec ce compte, vous avez accès à une carte bancaire Visa à autorisation systématique qui vérifie le solde de votre compte avant tout achat. Ce compte est totalement gratuit à condition d’effectuer au moins un paiement durant le mois. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer 3 euros pour chaque mois sans opération.
J’apprécie que la banque en ligne propose également un compte joint sans frais de tenue de compte. Cette offre inclut deux cartes Visa internationales, et vous n’aurez pas à vous engager sur la durée.
Hello bank! est une banque totalement en ligne, et vous pourrez donc y ouvrir un compte depuis chez vous. Toutefois, elle vous propose l’avantage de bénéficier du réseau BNP Paribas en France comme à l’étranger. Par exemple vous pouvez déposer vos chèques et espèces dans n’importe quelle agence du réseau BNP Paribas, ou encore retirer de l’argent commission supplémentaire dans tous les distributeurs du réseau Global Alliance.
Avec les offres gratuites Hello One ou Hello Duo, vous profitez d’un plafond de paiements pouvant s’étendre jusqu’à 1 000 euros par mois et de jusqu’à 400 euros de retraits par semaine. Si vous souhaitez dépasser ces plafonds, vous avez la possibilité de choisir l’offre premium d’Hello bank! : Hello Prime. Celle-ci vous coûtera 1 euro par mois durant les 6 premiers mois, puis 5 euros par mois pour un compte individuel.
Fortuneo – Profitez d’une carte haut de gamme sans frais de tenue de compte
Tout d’abord, notez que vous ne devrez pas payer de frais de tenue de compte ou d’ouverture de compte en rejoignant Fortuneo. En effet, quelle que soit la formule de compte courant choisie, vous n’aurez rien à payer si vous respectez les conditions établies par Fortuneo. Selon la carte choisie, vous devrez réaliser un paiement durant le mois ou bien effectuer un dépôt sur votre compte. Sinon, il vous faudra vous acquitter d’une somme comprise entre 3 euros et 9 euros par mois.
J’ai apprécié le fait que Fortuneo propose une carte bancaire sans conditions de revenus. Vous pouvez obtenir une carte Fosfo Mastercard peu importe votre situation professionnelle ou votre épargne. Il vous suffit de verser un dépôt initial de 300 euros, dont vous êtes dispensé si vous ouvrez un compte via l’application bancaire de Fortuneo. Notez qu’un dépôt initial est obligatoire si vous choisissez une autre carte bancaire ou un compte courant sans carte.
Vous pouvez également obtenir une carte Gold CB Mastercard ou une carte Word Elite CB Mastercard gratuitement, ce qui est très rare. Vous devrez toutefois satisfaire des conditions de revenus et justifier de 1 800 euros de revenus nets pour la première et 4 000 euros net par mois pour la seconde.
Avec Fortuneo, profitez de retraits et paiements sans frais partout dans le monde. Si vous voyagez beaucoup, cette fonctionnalité commune à toutes les cartes proposées devrait vous satisfaire.
Boursobank – Gérez votre argent gratuitement
Selon la carte que vous choisissez, vous avez la possibilité de payer 0 frais de tenue de compte en devenant client chez Boursobank. En effet, la banque 100 % en ligne propose deux cartes gratuites à ses clients, la Welcom et la Ultim sans conditions de revenus pour du débit immédiat.
Avec les cartes gratuites de Boursobank, profitez de paiements gratuits à l’étranger et ce sans limite mensuelle. Vous avez également le droit à un retrait gratuit en euros ou en devises à l’étranger par mois. Au-delà, vous serez facturé à hauteur de 1,69 % du montant de l’opération.
Notez également que les plafonds associés aux cartes bancaires sont modulables à tout moment depuis votre espace en ligne. Par exemple, vous pouvez aller jusqu’à un plafond de 20 000 euros de paiements avec la carte Visa Ultim. Toutefois, vous devrez satisfaire certaines conditions de revenus pour augmenter votre plafond.
Profitez d’un bonus d’un maximum de 80 euros pour toute première ouverture de compte. Cette prime s’applique pour tout compte gratuit ou premium ouvert chez Boursobank, du moment que vous y associez une carte bancaire. Sachez également qu’un programme de parrainage existe si vous devenez client Boursobank et que vous souhaitez recommander cette banque à un proche.
La banque SG – Gagnez de l’argent sur vos achats
La particularité des frais de tenue de compte pratiqués par la banque SG résident dans le fait que le tarif mensuel de l’offre de compte Sobrio de la banque SG varie selon votre âge. En effet, les frais de tenue de compte s’élèvent à 3 euros entre 18 et 24 ans, puis à 5,76 euros jusqu’à 29 ans, et à 7,20 euros par mois ensuite.
La banque SG vous propose une offre de compte courant à laquelle il est possible d’associer trois cartes différentes, ainsi qu’une carte Visa Infinite si vous avez plus de 25 ans. Vous pouvez également opter pour diverses options, telle que le forfait retrait en distributeur en zone euro.
Profitez d’un programme de cashback en rejoignant la SG. Pour chacun de vos achats dans l’une des 1 200 enseignes partenaires de la SG, vous pouvez regagner jusqu’à 20 % du montant de votre transaction. Pour vous inscrire à ce programme, vous devrez simplement entrer vos identifiants SG sur une plateforme dédiée.
Comparaison : les meilleures banques sans frais de tenues de comptes
| Frais de tenue de compte | Compte bancaire gratuit |
Carte bancaire gratuite | Conditions de revenus |
|
| Monabanq | De 3 € à 9 € par mois | ❌ | 1 x Visa Classic | Aucune pour tous les comptes |
| Hello bank! | De 0 € à 5 € par mois | ✅ | 1 x Visa à autorisation systématique |
Aucune pour compte standard |
| Fortuneo | 0 € par mois | ✅ | 1 x Mastercard standard | Aucune pour compte standard |
| Boursobank | De 0 € à 9,90 € par mois | ✅ | 1 x Visa à autorisation systématique |
Aucune pour compte standard |
| Banque SG | À partir de 2 € par mois | ❌ | ❌ | Aucune |
Conclusion
Ainsi, la plupart des banques traditionnelles vous factureront des frais de tenue de compte en général compris entre 10 et 40 euros. Ceux-ci sont utilisés pour couvrir les frais liés à la gestion de votre compte par la banque et ils s’ajoutent aux autres frais que vous devez payer. Toutefois, il est possible de les réduire, voire de les éviter.
Pour réduire vos frais de tenue de compte, vous pouvez opter pour une offre de services groupés ou encore tenter de renégocier votre contrat avec votre conseiller. Toutefois, l’option la plus simple est pour moi d’opter pour une banque en ligne. En effet, si vous ouvrez un compte avec une banque en ligne, vous n’aurez à payer que très peu, voire aucuns frais de tenue de compte. De plus, vous aurez accès à la majorité des services bancaires dont vous avez besoin au quotidien.
Monabanq est selon moi la plus adaptée à cet objectif. En effet, elle propose des services de qualité à un prix bon marché, et cela, sans frais cachés. En choisissant Monabanq, vous profitez d’un bonus de bienvenue qui compense largement le coût mensuel de votre compte bancaire.
FAQ
Qu’est-ce qu’un compte bancaire inactif ?
Un compte courant est considéré comme inactif après 12 mois sans aucune opération bancaire. Notez que même si votre banque vous déduit des frais durant cette période, cette opération n’est pas assez pour considérer votre compte comme actif. Pour que votre activité soit perçue comme valide, vous devrez réaliser au moins un paiement durant l’année. Certaines banques en ligne facturent également un petit montant après 1 mois sans utiliser votre carte bancaire. Celui-ci se situe en général entre 2 et 10 euros par mois. Pour en apprendre plus sur les frais liés à l’inactivité d’un compte bancaire, rendez-vous ici.
À quoi servent les frais de tenue de compte ?
Les frais de maintenance de votre compte courant sont utilisés pour la gestion au quotidien de votre compte bancaire. Ils ne sont pas liés à un service en particulier et ne s’appliquent pas à une situation spécifique, comme ceux facturés en cas d’inactivité. Ces frais de tenue de compte incluent les bases de la gestion comme le fait de pouvoir suivre vos paiements, faire opposition en cas de besoin, réaliser vos opérations en toute sécurité ou encore avoir accès à votre compte depuis chez vous. Découvrez comment réduire ces frais de gestion ici.
Quel est le montant moyen des frais de tenue de compte ?
La moyenne des frais de gestion de compte s’élève à 21,42 euros par an en France. En général, les banques vous factureront entre 10 euros et 40 euros pour leurs services. Ces frais ont considérablement augmenté en 2016, même s’ils sont restés stables depuis. Toutefois, ils restent très bas, voire nuls dans la majorité des banques en ligne, ainsi que dans certaines enseignes du Crédit Agricole. Pour découvrir les banques les plus abordables en matière de frais de tenue de compte, rendez-vous ici.
Est-il possible de disputer les frais de tenue de compte ?
Il est possible de disputer les frais de maintenance de votre compte si votre banque agit de manière illégale ou malhonnête. En effet, les banques ont l’obligation légale de vous prévenir de toute variation dans leurs tarifs sous 2 mois et de vous envoyer leur brochure tarifaire. Si elles ne le font pas, vous pouvez tout à fait écrire à votre banque et refuser de payer les frais associés à la gestion de votre compte. Notez toutefois que ce processus peut être très long et qu’il est possible que vous n’obteniez aucune réponse de votre banque. Pour en apprendre plus sur les frais liés à votre compte, cliquez ici.
Comment éviter les frais de gestion de compte ?
La meilleure solution pour ne pas payer de frais de tenue de compte est d’ouvrir un compte chez une banque en ligne. En effet, la plupart des banques digitales ne vous feront pas payer de frais de tenue de compte, à condition de réaliser un certain nombre de paiements par mois. En effet, les banques en ligne doivent s’acquitter de moins de frais liés à la gestion de votre compte par rapport à une banque traditionnelle. Par exemple, avec Hello bank!, chez qui vous pouvez ouvrir un compte bancaire gratuitement et sans conditions de revenus. Découvrez d’autres banques sans frais de tenue de compte.
