Hello Bank! vs BoursoBank : quelle offre choisir ?

Introduction

Vous hésitez entre Hello Bank! et BoursoBank. C’est parfaitement compréhensible! Car avec leurs avantages distincts, choisir entre ces deux offres peut s’avérer particulièrement complexe. Pourtant, ce choix influencera de manière significative la gestion de vos finances pour les années à venir.

Pour vous orienter dans ce carrefour financier, j’ai méticuleusement analysé les offres actuelles de BoursoBank et de Hello Bank!. L’intention est de vous fournir toutes les informations nécessaires pour choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins personnels et financiers.

Au terme de cette analyse approfondie, ma préférence va à BoursoBank, notamment pour son attractivité financière globale. Cependant, cela ne réduit en rien les mérites de Hello Bank!, qui se démarque également avec ses formules innovantes qui se révèlent dans certains cas, plus avantageuses.

Ouvrez un compte BoursoBank

Compte courant

Comptes standards gratuits

Hello Bank! propose Hello One, un compte courant gratuit sans conditions de revenus. Ce compte offre la gratuité de tous les paiements, qu’ils soient mobiles, en ligne, locaux ou internationaux. Les retraits en espèces sont également gratuits dans les distributeurs du réseau BNP Paribas, présents dans plus de 64 pays. De plus, en utilisant la carte associée, vous bénéficiez d’offres de cashback auprès d’enseignes partenaires.

BoursoBank met à votre disposition deux comptes gratuits, Welcome et Ultim, sans engagement de durée. Avec ces comptes, vos retraits en euros sont gratuits dans tous les distributeurs. Pour les devises étrangères, les retraits sont aussi sans frais 1 fois par mois avec Welcome et 3 fois avec Ultim.

Ces deux comptes incluent également une garantie voyage, comparable à celles d’une Visa Premier pour la carte Ultim. Celle-ci comprend une couverture pour vos bagages, vos véhicules de location et certaines activités sportives en montagne.

Verdict : BoursoBank est vainqueur.
BoursoBank offre une flexibilité supérieure. Ses comptes offrent des plafonds élevés pour les retraits et paiements, ainsi que des retraits gratuits en devises étrangères et en euros. De plus, l’inclusion de l’assurance voyage fait d’eux une solution idéale et accessible pour vos voyages de courte durée à l’étranger.

Comptes premiums

Hello Bank! vous propose Hello Prime, offrant le choix entre une carte à débit immédiat ou différé, aux mêmes conditions de revenus. Ce compte vous permet de réaliser des dépôts d’espèces gratuitement aux DAB du réseau BNP partout dans le monde. Et, la cotisation mensuelle de 5 € inclut vos virements SEPA, toutes vos transactions nationales/internationales, ainsi que les assurances voyage et assistance maladie à l’étranger, sans frais supplémentaires.

De son côté, BoursoBank vous présente l’offre “Metal” à 9,90 €/mois, avec 8 mois de cotisation offerte et paiements/retraits gratuits et illimités à l’échelle mondiale. Cette formule se distingue par des plafonds de transactions élevés, jusqu’à 50 000 € en 30j pour le paiement.

L’assurance associée couvre vos biens personnels tels que sacs, portefeuille, chèques, serrures, et offre une indemnisation en cas de panne de vos appareils informatiques ou électroménagers. De surcroît, ​vous pouvez obtenir une aide jusqu’à 800 € pour racheter vos iPad/Smartphone en cas de vol ou de casse. En outre, l’offre Metal comprend un accès privilégié à un service client spécifique pour répondre à vos besoins de manière exclusive.

Verdict : Hello Bank! se distingue comme le meilleur choix pour un compte premium
Hello Prime se révèle être une option particulièrement pratique et accessible pour gérer vos finances au quotidien, que vous voyagez beaucoup ou non à l’étranger. Avec une cotisation mensuelle de seulement 5 €, ce compte offre un excellent équilibre entre coût, commodité et couverture globale.

Allez chez Hello Bank!

Cartes bancaires

Hello Bank! offre 2 cartes dont l’une gratuite (avec 1 opération mensuelle) et l’autre Premium, remisée à 8 € pour deux cartes si vous souscrivez pour un compte joint Hello Prime Duo.

Dans l’offre Hello Prime à 5 €/mois, vous bénéficiez aussi d’une carte dématérialisée Premium gratuite à débit différé ou immédiat. Avec celle-ci, tout de suite, à l’ouverture de votre compte, vous pouvez utiliser Apple Pay en magasin ou effectuer des achats en ligne. De plus, elle inclut toutes les assurances et assistances de la carte physique.

Chez BoursoBank, 3 cartes sont mises à votre disposition, dont l’une, Ultim vous offre des garanties et assistances voyages gratuites. La version haut de gamme, ‘Metal’ vous permet de bénéficier d’une couverture assurantielle très complète vous offrant les meilleures protections à l’international. Elle est disponible dans différentes couleurs au choix et vous pouvez personnaliser aussi les plafonds à vos besoins, depuis l’application mobile.

Cartes standards

Cartes premiums

Verdict : BoursoBank paraît plus intéressante pour sa gamme de cartes bancaires.
Elle offre une gamme de cartes plus larges, répondant à différents besoins, de façon abordable, mais sans écarts excessifs entre les tarifs. Ce qui s’adresse mieux à un public plus large.

Découvrez BoursoBank

Application mobile

L’application mobile de BoursoBank se distingue par ses nombreuses fonctionnalités, optimisant l’expérience bancaire. Les virements instantanés, particulièrement utiles en cas d’urgence, éliminent les procédures longues et fastidieuses. L’agrégateur de comptes, permettant de gérer tous vos comptes bancaires en un seul endroit, simplifie le suivi de vos finances. L’accès au service client depuis l’application est aussi possible.

Quant à l’application de Hello Bank!, elle offre également des fonctionnalités innovantes et pratiques. Facilitant l’accès à divers moyens de paiement, elle permet d’effectuer des virements et d’utiliser le paiement mobile aisément. L’ajout de bénéficiaires de virements et l’organisation de cagnottes avec Lyf Pay sont une fonctionnalité unique à elle.

Vous pouvez aussi contrôler vos soldes en temps réel pour une gestion financière efficace. En cas de perte ou de vol de carte, l’application offre la possibilité de blocage/déblocage rapide. Vous pouvez également contacter le service client.

Pour les paiements mobiles, Hello Bank! prend en charge 2 applications : Apple Pay et Paylib, et offre la possibilité de suivre et catégoriser vos dépenses via montre connectée avec Hello Watch. De son côté, BoursoBank est compatible avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

Verdict: Égalité entre les deux banques en ligne.
Les applications mobiles de BoursoBank et Hello Bank! se distinguent chacune par des fonctionnalités très pratiques et presque similaires. BoursoBank met l’accent sur des fonctionnalités liées à la gestion de comptes, comme la catégorisation des dépenses et l’agrégation de comptes. Hello Bank! se focalise davantage sur le contrôle des moyens de paiement et offre des options étendues pour les paiements mobiles.

Produits bancaires

Solutions d’épargne

BoursoBank propose 4 offres d’épargne réglementées, notamment le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), ainsi que le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL), parfaits pour ceux qui envisagent d’épargner pour un projet immobilier.

Pour une épargne dynamique, BoursoBank met en avant le Livret Bourso+, offrant un taux d’intérêt annuel de 2,50 % sans plafond, l’un des plus compétitifs du marché. Une opportunité d’épargne à court terme s’offre également à vous avec le Compte à Terme de BoursoBank aux taux bruts fixes de 3,50 % pour 12 mois et 3,53 % pour 18 mois.

De son côté, Hello Bank! enrichit son offre d’épargne réglementée avec 6 options, y compris le Livret d’Épargne Populaire (LEP) et le Livret Jeune, en plus des produits disponibles chez BoursoBank. Le LEP est offert, une épargne aux taux de 6,1 % net d’impôt conçue pour les personnes aux revenus modestes, sous réserve de respecter certaines conditions de revenus. Le Livret Jeune est aussi proposé, aux 12 à 25 ans à un taux avantageux de 3 % pour ceux qui souhaitent constituer une épargne personnelle dès leur plus jeune âge.

Verdict: Hello Bank! est le choix gagnant.
Avec sa gamme variée d’options d’épargne, Hello Bank! répond efficacement à divers besoins. Elle se démarque particulièrement en offrant des solutions adaptées tant aux revenus modestes qu’à ceux désirant épargner pour un logement, l’avenir de leurs enfants, ou simplement pour améliorer leurs revenus.

Assurance-vie

BoursoBank offre deux options d’assurance-vie parmi les plus compétitives du marché. Le fonds Eurossima, avec son profil stable, et le Fonds Euro Exclusif, se démarquent avec des taux attractifs de 2,30 % à 2,60 %. Vous avez le choix entre la gestion libre ou la gestion pilotée par l’expertise d’Edmond de Rothschild Asset Management, garantissant une flexibilité adaptée à vos besoins. Les contrats d’assurance-vie sont soutenus par Generali Vie, un acteur majeur de l’assurance en France, vous offrant une garantie solide. L’accessibilité est un atout majeur, avec un versement initial de 300 € et la possibilité de versements mensuels à partir de 50 €, à condition d’avoir un compte ouvert chez BoursoBank.

Hello Bank! répond avec le Fonds Euro Hello, proposant un taux net fixe de 2% pour les contrats souscrits après janvier 2021. C’est un placement sans frais sur les versements, les arbitrages et les rachats. Les frais de gestion annuels restent compétitifs.

Ce fonds multi-supports offre une excellente opportunité de diversifier vos investissements grâce à un large éventail de placements. La flexibilité est au rendez-vous, avec des versements réguliers gratuits à partir de 30 €, modifiables en termes de périodicité et de montant à tout moment.

Verdict : BoursoBank remporte ce comparatif grâce à ses taux de rendement compétitifs et ses options de produits variées. De plus, la collaboration avec Generali Vie ajoute une couche de sécurité et de fiabilité à vos investissements.

Solutions de crédit

BoursoBank se distingue par une vaste gamme de solutions de crédit à taux compétitifs, conçues pour répondre à une diversité de besoins financiers. Le crédit immobilier, en particulier, est idéal pour l’achat de résidences et les investissements locatifs.

En outre, BoursoBank se positionne en tant que leader dans le rachat de crédit. L’offre de crédit à la consommation est tout aussi variée, englobant le crédit renouvelable, le microcrédit et le prêt personnel.

Hello Bank!, quant à elle, propose un crédit immobilier notable pour sa flexibilité, allant jusqu’à 2 000 000 € sur 25 ans. Cette offre est particulièrement attrayante pour financer des projets immobiliers d’envergure, offrant la possibilité de modifier les échéances de remboursement ou d’opter pour des pauses.

Cette flexibilité s’étend également à ses crédits à la consommation. Les clients de Hello Bank! bénéficient en plus d’une souscription simplifiée et d’un traitement rapide, facilitant ainsi l’accès au financement.

Verdict : Hello Bank! remporte la victoire.
Hello Bank! propose des solutions de crédit exceptionnellement flexibles et bénéfiques. Elle garantit des solutions adaptées et sur mesure à chaque besoin financier, avec sa gamme étendue de financement et des options de remboursement personnalisables.

Service client

BoursoBank offre une assistance clientèle variée, accessible par téléphone, e-mail et chat. Leurs horaires étendus, de 8h00 à 22h00 en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi, garantissent une disponibilité adaptée à différents emplois du temps. Un atout majeur est la possibilité de contacter le service client directement via l’application mobile.

De plus, BoursoBank a une présence active sur les réseaux sociaux (Twitter, Facebook, Youtube) et propose un Chatbot, Elliott, pour des réponses rapides à vos questions. Les appels sont gratuits pour tous et les téléconseillers basés en France offrent la plupart des services sans frais supplémentaires.

Hello Bank! propose également plusieurs moyens de communication avec son service client, offrant des horaires similaires durant la semaine et une disponibilité jusqu’à 18h00 le samedi.

Ses téléconseillers, basés à Mérignac, sont reconnus pour leur efficacité et leur connaissance approfondie des produits bancaires. Un élément distinctif de Hello Bank! est son chat en ligne et son assistant virtuel HelloiZ, qui offrent des réponses efficaces grâce à une base de connaissances bien fourni.

Verdict : Hello Bank! est légèrement supérieure.
Hello Bank! se distingue dans le domaine du support client avec son approche multisupport et sa disponibilité étendue, incluant les week-ends. De plus, il est réputé comme efficace et compétent.

Termes et conditions

Pour rejoindre BoursoBank, il suffit d’être majeur, de résider en France et de posséder un compte bancaire français. La banque accepte également les souscriptions avec un RIB Européen et différents types de justificatifs d’identité, tels que le passeport ou le titre de séjour, à l’exception du permis de conduire.

BoursoBank accueille aussi les clients sans revenu fixe avec ses offres de cartes à débit immédiat, sans conditions de revenus. Les mineurs dès 12 ans peuvent ouvrir un compte Freedom, dès qu’un parent est client de la banque.

Chez Hello Bank!, l’ouverture d’un compte nécessite de fournir des détails sur votre situation professionnelle. Cette exigence permet de faciliter le traitement de vos futures demandes telles que le crédit ou le découvert et d’adapter les produits à votre situation financière.

Hello Bank!, propose des conditions d’accès flexibles pour les clients aux revenus instables avec Hello One, accessible avec une preuve limitée de sources de revenus. Une condition d’accès plus facile est aussi disponible pour Hello Prime, vous offrant les 6 premiers mois de souscription gratuitement.

Si vous avez un mineur chez vous, Hello Origin est disponible aux 0 à 17 ans, vous permettant d’offrir un compte à votre enfant dès sa naissance. La condition d’accès est l’appartenance d’au moins un parent à la banque, tandis que la carte bancaire associée est accessible au détenteur à partir de l’âge de 12 ans.

Verdict: BoursoBank paraît plus intéressante.
Elle offre des conditions d’accès plus flexibles permettant à une large variété de profils, y compris les étrangers, les mineurs et les adultes, de bénéficier de l’ensemble de ses services avec des exigences minimales.

Frais

BoursoBank se distingue par l’absence de frais pour la majorité de ses opérations courantes. Pour vos virements SEPA, aucun frais n’est appliqué, et pour les virements hors SEPA, les frais sont minimes, à seulement 0,1 % de la transaction, avec un minimum de 20 €, ce qui est idéal pour des transactions de grande valeur. De plus, BoursoBank a supprimé les frais d’émission de chèque de banque, un avantage supplémentaire pour vous.

De son côté, Hello Bank! offre également la gratuité pour les opérations essentielles. Dans l’offre Hello Prime, les cotisations pour un compte joint sont réduites de moitié. Ce qui vous permet d’obtenir un compte premium gratuit et de plus, non soumis aux conditions de revenus. Vos virements SEPA sont gratuits lorsque réalisés en ligne, l’émission et l’envoi de chèques le sont également.

Verdict: Hello Bank! applique moins de frais.
En appliquant moins de frais, Hello Bank! se révèle être le choix idéal pour ceux qui cherchent à prévoir une utilisation fréquente de services bancaires (chèques, virements, etc.) au-delà des transactions standards . Les frais pour les comptes joints sont aussi plus avantageux.

Offres de bienvenue

BoursoBank vous accueille avec une offre de bienvenue de 100 € lors de l’ouverture d’un compte Welcome ou Ultim. Réalisez un premier versement dans les 5 jours après réception du mail de confirmation pour obtenir immédiatement 100 € dont 80 pour la commande d’une carte. La prime de base est créditée après l’activation du compte, et un bonus supplémentaire de 50 € vous est offert si vous domiciliez votre salaire chez BoursoBank via le programme EasyMove. Il sera versé après 60 jours.

Hello Bank! propose également une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte Hello One ou Hello Prime, créditée dans les 20 jours suivant l’activation. De plus, en faisant de Hello Bank! votre banque principale et en souscrivant au service Hello Start + dans l’année suivant l’ouverture du compte, vous recevrez un supplément de 100 € en bons d’achat auprès des partenaires.

Verdict: BoursoBank offre un bonus plus élevé.
Bien que le montant total offert par BoursoBank soit légèrement inférieur, la flexibilité d’utilisation de ce bonus (pour les retraits, paiements, achats en ligne, etc.) le rend particulièrement attrayant. De plus, le bonus est versé rapidement : immédiatement pour la prime de base et sous 60 jours pour le bonus supplémentaire, ce qui constitue un avantage notable.

Profitez de l’offre BoursoBank

Conclusion

En conclusion, Hello Bank! et BoursoBank proposent chacune une variété de services adaptés à des besoins financiers divers. Le choix entre ces deux établissements dépendra finalement de vos objectifs personnels et de votre situation financière, les différences entre les deux étant relativement minimes.

Après une analyse approfondie, il ressort que BoursoBank! est particulièrement adaptée pour ceux qui recherchent un équilibre optimal entre économie et qualité de service bancaire. Son compte gratuit offre des avantages significatifs, en particulier pour l’utilisation à l’international, et est complété par une gamme de produits variés, répondant à un large éventail de besoins et d’objectifs financiers.

FAQ

Hello Bank! est-elle une option bancaire gratuite ?

Hello Bank! propose à la fois un compte bancaire gratuit et une option payante. Le compte gratuit, nommé Hello One, répond à vos besoins bancaires de base. Il offre des garanties voyage, des paiements sans frais partout et des retraits gratuits en devise étrangère dans le réseau BNP Paribas, présent dans plus de 64 pays. De plus, ce compte présente des plafonds flexibles, avec des paiements autorisés jusqu’à 1 000 € sur 30 jours et des retraits jusqu’à 400 € sur 7 jours.

Dans quelle catégorie de banque se classe Hello Bank! ?

Hello Bank! est classée parmi les banques en ligne. C’est une filiale du groupe BNP Paribas, l’une des plus grandes banques traditionnelles en Europe présente dans cinq continents. En tant que banque numérique, Hello Bank! offre une expérience bancaire intégralement en ligne avec une gamme de services financiers accessibles via son site web et son application mobile.

BoursoBank est-elle une institution bancaire légitime ?

Absolument, BoursoBank est une institution bancaire légitime. Elle est la filiale bancaire en ligne de la Société Générale, l’une des plus grandes et des plus anciennes banques de France. Reconnue pour sa fiabilité et son innovation dans le domaine bancaire numérique, BoursoBank respecte toutes les réglementations bancaires françaises et européennes, garantissant ainsi la sécurité et la légitimité de ses services.