Karmen 2024 : Libérer le potentiel de croissance des TPE/PME en France avec un financement adapté

Hugo Duverdier, Directeur Marketing de Karmen, explique à FinMag comment cette solution, qui se positionne comme un acteur disruptif dans le monde du financement des entreprises françaises, offre une alternative moderne et accessible aux solutions de crédit traditionnelles. Avec une approche “data-driven” et des produits adaptés aux besoins de trésorerie des entreprises, Karmen simplifie le processus de financement, offrant une expérience sans tracas et transparente.

Par Marie-Ange Nodar

Présentez-nous Karmen ?

Karmen est une FinTech française spécialisée dans le financement digitalisé, moderne et flexible pour les TPE/PMEs.

Après une première levée de fonds de 22 millions d’euros en janvier 2022, puis une seconde de €50m en fin d’année 2022, nous accompagnons plus de 300 TPE/PMEs par an en France, avec nos produits de financement modernes et adaptés – Karmen Loan et Karmen Factor.

Que proposez-vous aux entreprises ?

Karmen démocratise l’accès au financement pour les TPE/PMEs en transformant l’octroi de crédit. Notre approche, contrarienne aux financiers traditionnels comme les banques, se base sur des données innovantes et alternatives. Avec cette approche contemporaine, les solutions de financements de Karmen sont beaucoup plus inclusives et accessibles que les solutions de crédit classiques, qui se basent sur des données conventionnelles, et moins pertinentes.

Concrètement, nous sommes capables d’octroyer des prêts sur des délais de remboursement de 1 à 24 mois, sur des montants allant de 10.000€ à 5.000.000€. Le tout alimenté par notre approche “data-driven”(basé sur de la donnée), permettant une réception des fonds en 48h, sans ni caution ni garantie exigée de la part des emprunteurs.

Nos 2 produits, Karmen Loan et Karmen Factor, nous permettent de répondre avec pertinence à tous les besoins de trésorerie des entreprises, qu’il s’agisse de :

• Financer le BFR (Besoin en Fonds de Roulement)
• Financer ses stocks ou ses achats
• Avancer les factures clients (Affacturage), y compris les ventes sur marketplaces.
• Financer un budget marketing
• Financer une activité de croissance (marketing, recrutements, lancement international, bureaux, un rachat d’entreprise, etc.)

Notre agilité nous permet réellement de couvrir tous les enjeux de financement des TPEs/PMEs.

À quels types d’entreprises vous adressez-vous ?

La réponse est simple : nous nous adressons à toutes les PMEs/TPEs françaises.

Cela dit, aux vues des maturités de remboursement court & moyen terme (1 à 24 mois) et des sommes maximales que nous pouvons financer (5M€), nos produits sont particulièrement appréciés par les PMEs.

Historiquement, nos offres étaient construites pour les start-up techs. Grâce à notre expérience, depuis 2023 nous sommes capables d’adresser tous les types de TPEs/PMEs, qu’elles soient digitalisées ou non, sur l’ensemble leurs besoins de financement.

Puisque Karmen n’impose aucune garantie sur les prêts octroyés (c’est-à-dire que nous portons l’intégralité du risque), il y a des critères d’éligibilité de base à notre financement qui sont les suivants :

• Avoir un siège social immatriculé en France métropolitaine
• Générer au moins 300 000€ de chiffre d’affaires sur les 12 derniers mois.
• Avoir des capitaux propres positifs

Comment cela fonctionne-t-il ?

Grâce à la directive européenne sur l’Open Banking, nous pouvons avoir une vision en lecture seule sur les transactions bancaires de l’entreprise au réel, nous pouvons aussi utiliser les outils de facturation et de gestion de trésorerie pour avoir une vision 360° sur la santé financière et opérationnelle de l’entreprise, et l’analyser au réel de son activité (et non sur la base d’un bilan obsolète).

En plus de nous donner une meilleure compréhension de l’entreprise, l’approche “data-driven” de Karmen allège considérablement l’effort nécessaire à la communication de documents de la part des TPEs/PMEs emprunteuses.

Une fois la demande de financement validée, les fonds sont envoyés directement sur le compte courant de l’entreprise, par virement bancaire. Les échéances de remboursement se font par prélèvement. Les financements de Karmen sont par nature récurrents, au besoin des entreprises emprunteuses. Les entreprises peuvent cumuler plusieurs financements Karmen en même temps et ainsi soutenir leur développement de manière chirurgicale, sur le long terme.

L’objectif de notre approche est de simplifier et digitaliser au maximum l’expérience de financement, nous avons ainsi supprimé toutes les étapes contraignantes d’un prêt bancaire : pas de long dossier, pas d’assurance emprunteur à souscrire, pas de procédures interminables comme les contres-garanties ni de rendez-vous physique obligatoire.

Avec Karmen la demande de financement se fait en quelques clics et les échanges avec nos équipes se font par visioconférence.

Concrètement, un professionnel qui souhaite avoir recours à un financement, pourra tester son éligibilité en 2 minutes sur karmen.io, un chargé de compte lui sera instantanément attribué et sera son point de contact durant toute la durée du prêt.

Ils construiront ensemble l’offre de financement la plus adaptée à ses besoins et échangeront au long du financement.

Karmen se rémunère via une commission sur le montant total du prêt. Cette commission est fixée en amont du financement, en fonction de la durée du prêt et du facteur de risque de l’entreprise financée.

L’offre de financement est simple à comprendre, clairement détaillée avant le moindre engagement et toujours sans frais cachés, ni prise de garanties personnelles.

Pourquoi choisir Karmen ?

Autres que pour l’innovation financière de Karmen, nos clients nous recommandent pour notre approche “humaine” du financement, rendue possible grâce à une équipe épanouie qui prend plaisir à suivre ses clients : via l’analyse stratégique de leurs besoins de financement, la co-construction du prêt adapté et les conseils sur la meilleure utilisation des fonds.

Karmen n’est pas exclusif dans son approche et complète parfaitement les autres financements des entreprises (comme la dette bancaire, dans la mesure des disponibilités, les augmentations de capital, les subventions publiques, les crédits d’impôts, etc.)

À mon avis, la vraie force du modèle de Karmen, c’est sa compréhension totale de tous les modèles d’entreprises, qui lui permet de venir parfaitement s’intégrer dans la stratégie de financement de ses clients, en complément des autres leviers de financement qu’ils utilisent.

Si vous voulez avoir plus d’informations sur Karmen, leur site est accessible  karmen.io ou vous pouvez les suivre sur https://fr.linkedin.com/company/karmen-io