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Les meilleures cartes bancaires gratuites de 2024

Mise à jour : 16 février 2024

Introduction

Choisir une carte bancaire gratuite peut être un défi, car les offres sont nombreuses et souvent assorties de conditions spécifiques qu’il est crucial de comprendre. Par ailleurs, une carte gratuite peut parfois entraîner des coûts d’utilisation inattendus ou cachés, ces frais pouvant rendre dès lors la carte moins avantageuse qu’il n’y paraît.

Pour vous aider dans votre choix, j’ai analysé plusieurs établissements bancaires offrant des cartes gratuites et identifié les 5 meilleures options. Les caractéristiques clés qui distinguent ces cartes incluent des frais de gestion nuls, des facilités de retraits internationaux sans frais supplémentaires et, pour certaines d’entre elles, des assurances et garanties intéressantes.

Parmi les meilleurs établissements sélectionnés, Hello bank! se démarque comme la meilleure option. Elle propose des cartes bancaires gratuites adaptées à tous types de profils avec un compte bancaire individuel, un compte-joint et un compte jeunes, tous gratuits. Les cartes gratuites de Hello bank! vous donnent par ailleurs accès à tous les produits de BNP Paribas. Elles vous permettent même d’encaisser gratuitement des espèces.

Découvrir Hello bank!

1
Introduction
Hello bank!
Carte gratuite Hello One avec l’offre bancaire d’un grand groupe
2
Fortuneo
Fortuneo
Carte gratuite avec assurances premium
3
Introduction
BoursoBank
Carte gratuite avec découvert autorisé et sans conditions de revenus
4
Introduction
N26
N26 Standard avec taux de change réel
5
BforBank image/svg+xml
BforBank
Carte gratuite sans conditions d’utilisation

Gérez vos finances avec les cartes gratuites les plus communes

Si vous voulez bénéficier d’une carte bancaire gratuite, tournez-vous de préférence vers les établissements en ligne. Presque toutes les banques en ligne et néobanques comptent en effet une ou plusieurs offres de cartes gratuites. Les banques traditionnelles vous proposeront plutôt des offres groupées de services, qui incluent des produits bancaires essentiels au quotidien.

D’une manière générale, les établissements en ligne facturent des frais bancaires moins élevés qu’une banque traditionnelle. Ainsi, l’ouverture d’un compte bancaire est souvent gratuite et vous ne payez aucuns frais de tenue de compte.

Quels sont les différents types de cartes gratuites ?

Les cartes gratuites les plus communes sont les cartes à autorisation systématique, sans conditions de revenus. Ce type de carte vous permet une gestion sans risque de votre budget, car elle ne vous permet pas de vous retrouver en négatif. Avant chaque transaction, le solde de votre compte est, en effet, vérifié. Si votre budget est insuffisant, la transaction est refusée.

Les cartes à autorisation systématique présentent cependant certaines limites puisqu’elles sont parfois refusées, par exemple aux péages. Elles ne vous permettent pas non plus de bénéficier d’un découvert autorisé ni de payer en plusieurs fois sur Internet.

Les cartes à autorisation systématique peuvent être des cartes de paiement classiques ou des cartes prépayées. Ces dernières doivent être rechargées au préalable pour être utilisées et ne sont pas reliées à un compte bancaire.

Il existe aussi des offres de cartes gratuites classiques, premium et haut de gamme. Dans certains cas, elles vous donnent le choix entre un débit immédiat ou différé et peuvent inclure des assurances et garanties, notamment pour vos voyages.

Enfin, certaines cartes de crédit adossées à un crédit renouvelable sont gratuites. Vous pouvez vous procurer ce type de cartes dans divers types d’établissements : auprès d’une banque ou dans une enseigne. Elles vous permettent de bénéficier d’une réserve d’argent pour étaler le paiement de vos achats.

Type de carte Type de paiement  Avantages Inconvénients
Carte à autorisation
systématique
Débit immédiat Pas de découvert non autorisé

Pas de justificatifs de revenus

Pas acceptée partout

Pas de découvert autorisé

Carte prépayée à
autorisation systématique
Débit immédiat Pas de découvert non autorisé

Pas de justificatifs de revenus

Possibilité de la recharger avec
des espèces

Pas acceptée partout

Pas de découvert autorisé

Potentiellement plus chère à
l’utilisation

Carte classique à débit
immédiat
Débit immédiat Possibilité de découvert

Garanties d’assurance et
d’assistance

Peut être soumise à des
conditions de revenus
Carte classique à débit différé Débit différé Possibilité de découvert

Garanties d’assurance et
d’assistance

Crédit gratuit grâce au débit
différé

Soumise à des conditions
de revenus
Carte de crédit associée à
un crédit renouvelable
Paiement étalé Réserve d’argent dans
laquelle vous puisez
librementUtilisation libre
de la réserve
Soumise à des conditions
de revenusCrédit payant
Faire glisser

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Les conditions pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite

Certaines cartes sont gratuites à des conditions précises. Si elles ne sont pas remplies, votre carte devient payante. Vous retrouvez, en général, deux sortes de conditions :

  • Des conditions d’obtention de la carte : pour obtenir la carte, vous serez, par exemple, obligé(e) de justifier un certain niveau de revenus ou de domicilier vos revenus dans la banque qui propose la carte ;
  • Des conditions d’utilisation de la carte : certaines cartes sont gratuites à condition d’effectuer un nombre minimum d’opérations par mois ou de faire un virement mensuel minimum sur votre compte.

Il y a des établissements qui vous proposent des cartes gratuites sans conditions de revenus. Hello bank!, par exemple, propose des cartes gratuites sans conditions de revenus pour divers profils d’utilisateurs. L’obtention d’une carte à autorisation systématique n’est généralement pas soumise à des conditions de revenus.

Ces conditions peuvent varier au sein d’un même établissement en fonction de la gamme de la carte bancaire gratuite. En règle générale, au plus on monte dans la gamme, au plus élevées sont les conditions de revenus ou d’épargne.

Par exemple, Fortuneo est une des seules banques en ligne à proposer gratuitement toute sa gamme de cartes bancaires. Son offre la plus prestigieuse, la World Elite CB Mastercard, n’est cependant éligible qu’en justifiant 4 000 € net de revenus mensuels pour un compte individuel.

Quelle gamme de cartes bancaires gratuites choisir ?

Vous avez donc accès, selon les établissements, à des cartes gratuites de gammes diverses. Généralement, on distingue les cartes à autorisation systématique, les cartes bancaires classiques, les cartes premium et les cartes haut de gamme. Comme illustré dans le tableau qui suit, elles diffèrent principalement par leurs plafonds de retrait et de paiement, par les assurances et assistances qu’elles incluent et les services additionnels offerts.

Types de cartes Exemples
de cartes
Plafonds
paiements
/30 jours
Plafonds
retraits
/7 jours
glissants
Assurances et
assistances
Services
supplémentaires
Cartes à
autorisation
systématique
Visa Electron

Maestro
Mastercard

Entre 500 €
et 2 500 €
Entre 300 €
et 1 000 €
Généralement
exclues
✖️
Cartes classiques Visa Classic

Mastercard
Classic

De 2 000 €
à 4 000 €
Entre 300 €
et 1 000 €
Généralement
incluses
✖️
Cartes premium Visa Premier

Gold Mastercard

De 8 000 à
12 000 €
Entre 1 000 €
et 2 000 €
Assurances et
assistance
renforcées
Offres partenaires
Cartes haut
de gamme
Visa Infinite

Mastercard
World Elite

De 10 000 €
et 20 000 €
Autour des
4 000 €
Assurances et
assistance
optimales
Services privilégiés
(conciergerie,
accès aux
salons
d’aéroport VIP…)
Offres partenaires
haut de gamme
Faire glisser

Mastercard, Visa, American Express : faire le bon choix pour obtenir votre carte bancaire en ligne gratuite

Les cartes Visa et Mastercard sont des concurrentes directes, ce sont des cartes internationales, à utilisation mondiale et présentes dans presque tous les pays du monde.

Mastercard a une petite longueur d’avance en termes d’étendue géographique puisqu’elle est présente dans plus de 210 pays contre plus de 200 pour Visa. Le réseau Visa est, cependant, le premier réseau mondial d’acceptation de cartes puisque la carte est acceptée dans près de 38 millions de points, contre 35,9 millions pour Mastercard. En France, c’est Visa qui détient la majorité des parts de marché.

Les cartes Visa et Mastercard sont disponibles en débit immédiat, à débit différé et à autorisation systématique. Côté prix et assurances, elles s’équivalent.

Étant donné les similitudes entre Visa et Mastercard, basez votre choix sur l’offre de l’établissement qui vous convient le plus. Certains établissements, surtout les banques traditionnelles, vous donneront, ensuite, le choix entre une carte Visa et une carte Mastercard. Les établissements en ligne ne vous laissent généralement pas le choix.

Vous pourriez aussi opter pour une carte American Express, une carte de paiement à débit différé qui vous réserve de nombreux avantages comme du cashback ou un programme fidélité intéressant. La carte American Express est présente mondialement, au même niveau que les Visa et Mastercard. Cependant, moins de commerçants l’acceptent étant donné qu’ils doivent payer une commission plus élevée.

Les meilleures cartes bancaires gratuites en 2024

Entre les conditions des cartes gratuites, et leurs potentiels coûts d’utilisation cachés, il n’est pas facile d’individualiser les offres les plus accessibles et intéressantes. C’est la raison pour laquelle j’ai sélectionné les meilleurs établissements offrant les meilleures cartes gratuites.

Chaque établissement répond aux besoins d’utilisateurs divers avec des cartes gratuites de qualité, accessibles et compétitives.

1. Hello One de Hello bank!Choisissez la carte gratuite qui vous ouvre les portes à l’offre bancaire d’un grand groupe

Très bien
1. Hello One de <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/carte-bancaire/666/?post_id=13844&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13844_post_77531" title="Hello bank!" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_13844_post_77531" data-btn-indexed="1">Hello bank!</a> – <span id="hb">Choisissez la carte gratuite qui vous ouvre les portes à l’offre bancaire d’un grand groupe</span>
8.0
Note éditoriale
7.0
Service client
7.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
7.0
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

En choisissant Hello bank!, vous bénéficiez d’une offre de compte individuel et de compte-joint gratuits, sans conditions de revenus : Hello One et Hello One Duo. La carte Hello One est une carte Visa internationale grâce à laquelle vous ne risquez pas d’aller en négatif. Vous ne payez pas de frais de tenue de compte, et vos paiements par carte sont gratuits partout dans le monde, hors taux de change et frais d’établissements tiers.

La banque propose aussi une offre gratuite pour les jeunes à partir de 12 ans, avec la carte Hello Origin. La carte n’est soumise à aucune condition de revenus ni d’utilisation. Par ailleurs, elle vous permet de garder le contrôle du budget de votre enfant, depuis votre application.

Ce qui est rassurant avec Hello bank!, c’est qu’elle est adossée à la BNP Paribas. Vous bénéficiez donc de l’expertise d’un groupe solide. Lorsque vous avez des questions sur des produits précis, tels que le crédit immobilier ou l’assurance-vie, les conseillers BNP Paribas travaillent avec la Hello Team, en leur qualité d’experts. Vous êtes donc bien conseillé(e) et pris(e) en charge.

Il faut dire que lorsque vous êtes client(e) Hello bank!, vous avez accès à tous les produits de la BNP Paribas. Vous pouvez donc faire de Hello bank! votre établissement bancaire principal, partenaire de vos projets de vie. Il s’agit d’une grande perspective, offerte à travers un compte gratuit.

Les avantages hérités de la maison-mère ne s’arrêtent pas là. Vos retraits sont gratuits dans tous les distributeurs de la BNP Paribas et de ses filiales. Vous pouvez même encaisser vos chèques et déposer vos espèces, un avantage très rare pour un établissement totalement en ligne. D’ailleurs, avec les offres gratuites Hello One, vous bénéficiez de dépôts d’espèces gratuits et illimités.

Si vous ouvrez un compte Hello bank! pour la première fois, vous pouvez bénéficier de l’offre premium Hello Prime, le compte premium de Hello bank!, à des conditions très avantageuses. Vous recevez, en effet, une prime de bienvenue de 80 € et vos 6 premiers mois de cotisation sont à 1 € par mois au lieu de 5 € par mois. Si vous n’êtes pas encore client Hello bank!, vous pourrez donc essayer Hello Prime presque gratuitement, sans frais de résiliation ni d’engagement sur la durée.

Ouvrir un compte Hello bank!

2. Fosfo de FortuneoDécouvrez une carte gratuite avec assurances premium

Fortuneo
8.6
Note éditoriale
8.0
Service client
8.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
Visiter le site

Toutes les cartes bancaires offertes par Fortuneo sont gratuites : la Fosfo Mastercard, la Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard. Pour chacune d’entre elles, vous ne payez rien pour l’ouverture du compte bancaire et la tenue de compte est gratuite. Par ailleurs, vos opérations courantes en ligne, telles que les virements instantanés, sont gratuites. Enfin, vos paiements et retraits sont sans frais à l’étranger.

Parmi les banques en ligne, Fortuneo fait figure d’exception en proposant une carte haut de gamme gratuite. La banque vous permet même de bénéficier d’une carte American Express Green ou Gold gratuite, de quoi partir en vacances l’esprit tranquille et de bénéficier d’un intéressant programme de fidélité et d’offres partenaires exclusives.

La Fosfo Mastercard, l’offre de base de Fortuneo, inclut déjà des garanties d’assurance et d’assistance. Pour bénéficier de la Fosfo Mastercard, vous ne devez remplir aucune condition de revenus, ce qui n’est pas le cas pour les cartes premium et haut de gamme. Par ailleurs, les cartes Fosfo Mastercard et Gold CB Mastercard ne requièrent qu’un paiement mensuel par carte pour être gratuites. La World Elite est gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte associé à la carte.

Fortuneo vous réserve une prime de bienvenue pour une première ouverture de compte avec la carte Gold CB Mastercard. 80 € vous sont offerts si vous réalisez 5 paiements avec votre carte dans les 90 jours suivant votre souscription.

Avec Fortuneo, vos transactions en ligne sont parfaitement sécurisées. Fortuneo vous permet de générer des cartes virtuelles temporaires gratuites, autant de fois que vous le voulez. Les cartes générées incluent les mêmes garanties d’assurance et d’assistance que votre carte physique. En plus d’être très sécuritaires, les cartes virtuelles sont très pratiques puisqu’elles vous permettent de réaliser un achat si vous n’avez pas votre carte bancaire avec vous.

Obtenir une carte Fortuneo

3. Ultim de BoursoBankTestez une carte gratuite avec découvert autorisé et sans conditions de revenus

Excellent
3. Ultim de <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/carte-bancaire/668/?post_id=13844&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13844_post_77537" title="BoursoBank" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_13844_post_77537" data-btn-indexed="1">BoursoBank</a> – <span id="bourso">Testez une carte gratuite avec découvert autorisé et sans conditions de revenus</span>
8.7
Note éditoriale
8.5
Service client
9.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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BoursoBank propose 2 offres de cartes gratuites, la carte Welcome et la carte Ultim, accessibles sans conditions de revenus. Elles vous permettent de bénéficier de nombreux avantages, tels qu’un découvert autorisé, des plafonds confortables, ainsi que des assurances et assistances en voyage. Par ailleurs, pour toute première ouverture de compte, BoursoBank vous offre une généreuse prime de bienvenue de 100 €.

La carte Ultim vous permet de bénéficier d’une couverture premium en voyage qui vous indemnise jusqu’à 5 020 000 €. Par ailleurs, son découvert autorisé peut atteindre les 2 500 €. La carte Ultim est également accessible en débit différé. Dans tel cas, elle est soumise à des conditions de revenus de 2 400 € par mois. Enfin, ses plafonds sont très élevés puisque la carte vous permet de payer jusqu’à 20 000 € sur 30 jours glissants et de retirer jusqu’à 7 000 € sur 7 jours glissants.

La gratuité des 2 cartes reflète le positionnement BoursoBank comme l’une des banques en ligne les moins chères du marché. Une étude réalisée par BoursoBank révèle que ses clients payent en moyenne 8,70 € par an. D’ailleurs, la banque a été de nombreuses fois primée “banque la moins chère” pour ses différents produits, dans le cadre des “Trophées de la Banque”.

BoursoBank propose également une offre de carte gratuite pour les jeunes : Freedom. La carte inclut des fonctionnalités pensées spécialement pour les jeunes telles que le virement par SMS. Par ailleurs, Freedom inclut les assurances et l’assistance d’une Visa Classic.

4. N26 Standard de N26Optez pour la carte gratuite et profiter du taux de change réel

Très bien
4. N26 Standard de <a class="al" href="https://www.finmag.fr/go/vendor/carte-bancaire/673/?post_id=13844&alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13844_post_77539" title="N26" rel="sponsored nofollow noopener noreferrer" target="_blank" data-btn-name="ShortcodeAffLink_13844_post_77539" data-btn-indexed="1">N26</a> – <span id="n26">Optez pour la carte gratuite et profiter du taux de change réel</span>
8.0
Note éditoriale
8.0
Service client
7.0
Tarifs
9.0
Caractéristiques
9.0
Temps d'ouverture de compte
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N26 Standard est l’offre gratuite de N26. Elle est accessible sans conditions de revenus, à l’image de toutes ses offres, même la plus haut de gamme, N26 Metal. Par ailleurs, vous n’avez aucune condition d’utilisation. N26 est donc idéale pour essayer la néobanque et bénéficier de ses avantages tels que la possibilité d’échanger de l’argent à moindres frais.

Avec N26, les transactions internationales coûtent moins cher. Vous bénéficiez du taux de change réel Mastercard sur vos transactions en devises, sans majoration. Il s’agit d’un avantage de taille puisque le coût le plus important lors de l’échange d’argent est généralement le supplément pris par les établissements sur le taux de change. Par ailleurs, N26 vous permet de faire des virements internationaux dans 38 devises depuis votre application grâce à Wise et de bénéficier de frais jusqu’à 6 fois moins élevés qu’avec les établissements traditionnels.

La formule N26 Standard vient avec une carte virtuelle disponible dès l’ouverture de votre compte. En 5 minutes, le temps d’ouvrir un compte N26 via l’application mobile, vous pouvez donc disposer d’une carte bancaire virtuelle. Avec elle, vous pouvez directement régler vos achats grâce au paiement mobile en magasin ou en ligne. Si vous le désirez, vous pouvez commander une carte physique gratuite dont les frais de livraison s’élèvent à 10 €.

5. BforBASIC de BforBankDécouvrez une carte gratuite sans conditions d’utilisation

Très bien
BforBankimage/svg+xml
8.0
Note éditoriale
6.0
Service client
7.0
Tarifs
8.0
Caractéristiques
8.0
Temps d'ouverture de compte
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L’offre BforBASIC est l’offre gratuite de BforBank, sans conditions de revenus et sans conditions d’utilisation. Elle inclut une carte de paiement VISA à autorisation systématique et une carte virtuelle disponible immédiatement, dès que le compte est validé. Elle vous donne droit à un retrait gratuit par mois en zone euro et des paiements par carte gratuits, également en zone euro.

Chez BforBank, vous bénéficiez d’un service client des plus disponibles 24 h/24 et 7 j/7, digne des cartes les plus haut de gamme. Toutes vos demandes sont traitées de 6 h à 22 h. En dehors de ces heures, BforBank traite vos urgences telles qu’une carte perdue ou volée. Pour les autres questions, un conseiller BforBank vous rappelle en priorité le lendemain matin. Il s’agit là d’un réel avantage pour un établissement en ligne.

Si c’est la première fois que vous ouvrez un compte BforBank, vous pouvez bénéficier gratuitement de BforZEN pendant les 6 premiers mois de souscription. BforZEN est l’offre premium de BforBank. L’offre de bienvenue, prévue pour BforZEN, vous permet en effet de bénéficier de 80 € de prime et des 6 premiers mois de souscription gratuits.

Guide rapide : comment se procurer une carte bancaire gratuite en 3 étapes simples ?

1. Choisissez la meilleure offre de cartes gratuites. Certains établissements en ligne proposent une offre diversifiée de cartes gratuites qui vous donnent accès à une gamme complète de produits bancaires.

2. Souscrivez à l’offre de cartes gratuites. Bénéficiez d’une souscription numérique facile et rapide, proposée par les établissements en ligne.

3. Profitez de votre carte gratuite. Utilisez votre carte au quotidien et bénéficiez des avantages qu’elle vous offre.

Comparaison : les meilleures cartes bancaires gratuites en 2024

Pour y voir plus clair, j’ai dressé ce tableau avec les caractéristiques des offres gratuites de chacun des meilleurs établissements sélectionnés.

Banque en
ligne
Carte gratuite Type de carte Conditions de
revenus
Conditions
d’utilisation
Plafond de
paiement
Plafond de
retraits
Assurances
Hello bank! Hello One Visa à
autorisation
systématique
✖️ 1 opération
par mois
1 000 €/30 j 400 €/7j ✖️
Fortuneo Fosfo
Mastercard
Mastercard
classique
à débit immédiat
✖️ 1 paiement
par mois
1 500 €/7j 500 €/7j
Boursobank Ultim Visa en débit
immédiat
ou différé
Débit immédiat :
✖️
Débit différé :
2 400 €/mois
1 paiement
par mois
20 000 €/30j 2 000 €/7j
N26 N26 Standard Mastercard à
autorisation
systématique
✖️ ✖️ 20 000 €/30j 2 500 €/7j ✖️
BforBank BforBasic Visa à autorisation
systématique
✖️ ✖️ 1 500 €/30j 500 €/7j ✖️
Faire glisser

Conseils pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite en 2024

Toutes les cartes bancaires gratuites ne se valent donc pas. Elles se différencient, par exemple, par leur genre, par leur gamme et les avantages qu’elles confèrent.

Si vous ne faites pas un choix adapté à vos besoins, une carte gratuite peut, en fin de compte, vous faire perdre de l’argent. Je vous partage ici mes conseils pour vous aider à faire le meilleur choix, le plus avantageux pour vous.

Pensez à l’utilisation de votre carte

La meilleure option de carte bancaire gratuite peut dépendre de l’utilisation que vous souhaitez en faire. Si vous cherchez une carte exclusivement destinée aux voyages, par exemple, optez pour une carte gratuite acceptée à l’international, qui vous offre des assurances et des garanties en voyage, avec des frais réduits à l’étranger. Si vous souhaitez un compte joint, certains établissements vous proposent un compte joint gratuit, à l’image de Hello bank! avec son offre Hello One Duo.

Si vous cherchez une carte gratuite pour votre compte bancaire principal, tournez-vous vers un établissement qui propose une vaste offre de produits et services bancaires. Votre établissement bancaire pourra ainsi vous accompagner dans vos divers projets de vie. La carte gratuite Hello One de Hello bank!, par exemple, vous donne accès à tous les produits de BNP Paribas et vous permet même d’encaisser des espèces gratuitement.

Choisissez le type de carte gratuite qu’il vous faut

Il existe différents types de cartes gratuites. Chaque type a ses avantages et inconvénients, et il est crucial de choisir celui qui correspond à votre mode de vie et à vos habitudes de dépenses.

Les cartes gratuites peuvent être des cartes de débit, de crédit, ou prépayées. Les cartes de débit sont liées directement à votre compte bancaire, ce qui permet des transactions immédiates. Certaines d’entre elles sont des cartes à autorisation systématique qui ne vous permettent pas d’être à découvert. Les cartes de crédit, quant à elles, vous offrent une ligne de crédit que vous pouvez utiliser pour vos achats, avec une obligation de remboursement ultérieur. Avec les cartes prépayées, vous devrez recharger votre carte avant de l’utiliser et ne pourrez pas dépenser plus que le solde de la carte.

Certains établissements vous proposent des cartes gratuites de tous types.

Je vous recommande également de considérer la facilité d’utilisation et l’acceptation de votre carte gratuite. Les cartes des réseaux Visa et Mastercard sont largement acceptées mondialement. Pensez également aux avantages supplémentaires tels que les offres de bienvenue.

Optez pour la gamme de cartes gratuites adaptées à vos besoins

Les cartes bancaires gratuites sont souvent d’entrée de gamme, mais certains des meilleurs établissements offrent des cartes bancaires de plusieurs gammes. Fortuneo se distingue en ce sens puisque toutes ses cartes sont gratuites, y compris les plus haut de gamme.

Les gammes se distinguent généralement en termes de limites de crédit, de services et d’avantages associés. Les gammes courantes incluent les cartes classiques, premium et haut de gamme. Une carte classique peut être suffisante pour un usage quotidien, tandis qu’une carte premium ou haut de gamme peut offrir des avantages supplémentaires comme des assurances voyage ou un accès à des salons d’aéroport.

Je vous recommande de bien étudier les avantages et caractéristiques spécifiques de chaque gamme et de vous assurer qu’ils correspondent réellement à vos besoins. Par exemple, si vous partez souvent à l’étranger, optez pour une carte avantageuse pour voyager. Si vous effectuez régulièrement des achats importants, une carte avec une limite de crédit plus élevée pourrait être plus appropriée.

Vérifiez les conditions de votre carte gratuite

Je vous conseille vivement de lire attentivement les conditions de gratuité. Certaines cartes gratuites peuvent avoir des conditions d’utilisation, comme un nombre minimum de transactions par mois, un solde minimum de compte, ou un versement mensuel minimum obligatoire.

Par ailleurs, les cartes gratuites peuvent être soumises à des conditions d’obtention. Dans de tels cas, vous devrez, par exemple, justifier d’un salaire minimum ou domicilier votre salaire sur le compte lié à votre carte. Certains établissements offrent des cartes gratuites très accessibles et aux multiples avantages. Les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank par exemple, sont sans conditions de revenus et incluent un découvert autorisé et des garanties en voyage.

Évaluez le coût total de votre carte gratuite

Même si une carte est annoncée comme gratuite, elle peut impliquer des frais indirects ou cachés. Il peut s’agir de frais annuels, de frais pour certains services ou opérations supplémentaires, ou des taux d’intérêt en cas de crédit. Je vous conseille donc de calculer le coût total de possession de la carte bancaire.

À cette fin, il est important de comprendre les conditions tarifaires d’utilisation de la carte pour éviter des coûts inattendus. Je vous recommande donc de vérifier la politique de votre banque concernant les frais en cas de retrait d’espèces, de paiement à l’étranger, ou de dépassement de crédit. Ces frais peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre et peuvent avoir un impact significatif sur le coût global de l’utilisation de votre carte. Assurez-vous que les conditions de la carte correspondent à votre utilisation prévue.

Lorsque vous évaluez le coût total de votre carte gratuite, n’oubliez pas de prendre en compte l’éventuelle prime de bienvenue. Certaines d’entre elles représentent un véritable avantage financier.

En termes de coût total, les offres Hello One et Hello One Duo de Hello bank! sont particulièrement intéressantes. Avec elles, vos paiements par carte sont gratuits partout dans le monde. Vous pouvez même encaisser gratuitement vos espèces et chèques.

Découvrir Hello bank!

Conclusion

Vous avez à présent toutes les clés pour choisir la carte bancaire gratuite la plus adaptée à votre situation. Il est essentiel de choisir une carte qui correspond à vos besoins et à votre mode de vie. Pensez dès lors à analyser attentivement le type et la gamme de la carte, son utilisation prévue, ainsi que le coût total d’utilisation. Prenez également en compte les conditions liées à la gratuité de la carte, comme les montants minimums de dépôt ou le nombre de transactions mensuelles requis.

Toutes les banques que j’ai examinées offrent d’excellentes options pour les cartes bancaires gratuites, chacune adaptée à un profil et à des besoins spécifiques. Hello bank! se distingue comme le meilleur choix, grâce à sa gamme variée de cartes bancaires gratuites adaptées à toute la famille. Celles-ci sont sans conditions de revenus et offrent l’accès à tous les produits de BNP Paribas. Ces cartes permettent également de faire des dépôts d’espèces et de chèques, des avantages que peu d’établissements en ligne combinent.

FAQ

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

Pour déterminer la meilleure carte bancaire gratuite, vous devez baser votre choix sur des critères pertinents, adaptés à votre situation personnelle. Vous devrez, par exemple, choisir entre les différents types de cartes bancaires gratuites qui diffèrent au niveau de leur fonctionnement. Par ailleurs, vous devrez réfléchir à la gamme de cartes qui vous convient. Les différentes gammes varient, par exemple, en fonction des assurances voyage incluses, des plafonds de retrait, ou des avantages en termes de paiements internationaux.

Une bonne comparaison des meilleures offres actuelles vous aidera à trouver la carte qui correspond le mieux à vos besoins.

Il est également crucial de prendre en compte le coût d’utilisation de la carte, y compris les frais éventuels pour des services supplémentaires. Les frais des opérations quotidiennes peuvent vite faire grimper le coût total de votre carte gratuite. Enfin, n’oubliez pas de vérifier si vous remplissez les conditions d’obtention et d’utilisation de la carte gratuite qui vous intéresse.

Comment puis-je obtenir gratuitement une carte bancaire en ligne ?

Pour obtenir gratuitement une carte bancaire en ligne, vous devrez respecter les conditions d’obtention et d’utilisation de la carte gratuite choisie. Ces conditions varient selon les établissements.

L’obtention de la carte peut être soumise à des conditions de revenus ou d’épargne. Pour ce qui est des conditions d’utilisation, certaines banques exigent un minimum de transactions par mois ou un versement minimum mensuel pour maintenir la gratuité de la carte. Lisez attentivement les termes et conditions pour éviter les frais inattendus.

Quoi qu’il en soit, si vous optez pour un établissement en ligne, la procédure d’obtention d’une carte gratuite est très facile. Elle est entièrement réalisée en ligne en quelques minutes, avec des étapes simples, clairement définies sur le site web ou l’application de la banque.

Quelles banques proposent des cartes bancaires gratuites pour les jeunes ?

Plusieurs banques proposent des cartes bancaires gratuites spécialement conçues pour les jeunes. Ces offres sont généralement disponibles pour les étudiants et les jeunes adultes, avec des avantages tels que des frais de gestion réduits ou inexistants et des plafonds de paiement et de retrait adaptés. Par ailleurs, la carte liée à un compte spécialement conçu pour les jeunes est généralement une carte à autorisation systématique qui ne permet pas d’être à découvert.

Les cartes pour jeunes incluent souvent des applications mobiles adaptées à une utilisation jeune pour une gestion facile du compte. De votre côté, en tant que parent ou tuteur, vous pouvez garder un œil sur les mouvements du compte de votre enfant, pour un apprentissage budgétaire supervisé.

Des banques comme Hello bank! ou BoursoBank proposent une offre pour jeunes complète et avantageuse avec, notamment, des produits bancaires du quotidien et des produits d’épargne. C’est une des raisons pour lesquelles ces deux établissements figurent dans la liste des meilleures banques qui offrent les meilleures cartes bancaires gratuites.

Sophie Layson
Écrit par
Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.