Visa ou Mastercard - comment choisir en 2024

Introduction

Visa et Mastercard sont les deux réseaux de paiement les plus répandus et acceptés à l’échelle mondiale. Avec des offres concurrentes et des avantages analogues, il peut être difficile de choisir entre les deux. Il existe cependant des différences subtiles qui vont influencer votre choix final.

J’ai passé au crible l’ensemble des caractéristiques des deux réseaux afin de mieux discerner ce qui les distingue. Chaque élément a été minutieusement analysé : l’acceptation, les avantages et les récompenses, les frais, les services supplémentaires, ou encore la qualité de leurs services clients.

Finalement, pour moi les deux réseaux font match nul. Mais, pour vous aider dans votre quête de la carte bancaire la mieux adaptée à vos besoins, j’ai sélectionné les meilleures cartes Visa et Mastercard du marché actuel des banques en ligne. Côté Mastercard, c’est Fortuneo qui se distingue avec une gamme complète de cartes Mastercard qui sont toutes gratuites, même les versions Gold et Elite. Si vous optez finalement pour une carte Visa, c’est plutôt BoursoBank que je recommande.

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Visa ou Mastercard : un aperçu objectif pour votre prise de décision

Visa et Mastercard proposent des gammes très similaires de services et de produits, comme des cartes de crédit, de débit et prépayées, ainsi que des services de traitement des paiements. Ce sont deux réseaux largement acceptés dans le monde entier.

Bien que les deux soient des acteurs majeurs, Visa détient une part de marché légèrement plus importante que Mastercard au niveau mondial. Sur le marché français, Visa détient aussi plus de parts:

• Visa : 59 %
• Mastercard : 35 %
• Autres réseaux (American Express, Diners Clubs, etc.) : 6 %

En termes de tarifs, la différence de prix réside dans le type de carte ou le type de banque que vous choisirez (les banques en ligne étant plus économiques que les banques traditionnelles).

Je vous propose de découvrir ici les différents types de cartes Visa et Mastercard qui circulent sur le marché :

Cartes bancaires Mastercard : comprendre vos options

Les garanties d’assurance et les prestations d’assistance attachées à votre carte Mastercard sont fournies à l’initiative de votre banque, par des entreprises d’assurance et d’assistance.

Au minimum, vous bénéficiez de l’assurance qui vous indemnise en cas de décès ou d’invalidité à la suite d’un accident de voyage. Elle comporte également des garanties d’assistance comme le rapatriement, l’avance des frais d’hospitalisation ou votre retour anticipé.

Selon le type de carte Mastercard, vous aurez accès à des avantages exclusifs tels que :

• Le programme de Cashback Mastercard Travel Reward : des offres de cashback chez les marchands du réseau partenaire.
• Les offres privilèges : des offres et des réductions en ligne lors de vos voyages.

Pour vous donner une idée plus précise, voici un aperçu des caractéristiques et conditions associées à chaque carte Mastercard. Notez que ces caractéristiques peuvent varier d’une banque à l’autre.

Concernant les couvertures d’assurance et de garanties associées à chaque carte, je vous donne tous les détails dans la section assurance.

Cartes bancaires Visa : ce que vous devez savoir

Voici un tableau comparatif des caractéristiques des principales cartes Visa. Notez que chaque banque est libre de proposer des avantages supplémentaires avec les cartes qu’elle commercialise.

Je n’ai pas inclus les cartes moins courantes telles que : Visa Electron, V Pay ou encore la carte Visa Prépayée.

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Analyse des différences : Mastercard ou carte Visa ?

Comparatif des assurances Mastercard et Visa

Toutes les cartes Mastercard et Visa standard sont accompagnées d’une couverture d’assurance basique, à savoir : l’assurance décès-invalidité et l’assistance à l’étranger.

L’étendue de la protection varie ensuite selon le type de carte choisie et de la banque. Ce sont elles qui composent les garanties rattachées à chaque carte. Seule l’assurance décès est imposée par les réseaux Visa et Mastercard.

👉 Verdict : En se référant au tableau précédent, on observe que les couvertures d’assurances et d’assistance sont équivalentes entre une carte Visa et Mastercard de la même gamme. C’est un match nul.

Acceptation dans les différents points de vente : Mastercard VS Visa

Visa et Mastercard sont généralement largement acceptés à travers le monde.

Si vous êtes détenteur d’une carte co-badgée, le règlement européen n° 2015/751 vous donne la possibilité de choisir votre marque de paiement préférée (CB, MasterCard, Visa, American Express, Maestro, JCB, Diners club international, etc.). Auparavant, c’est le terminal de paiement du professionnel qui sélectionne automatiquement la marque utilisée pour le paiement.

👉 Verdict : Match nul ici aussi car les deux types de cartes sont largement acceptées dans le monde entier.

Expérience et service client : Visa et Mastercard

La qualité du service d’assistance entre les deux réseaux est globalement analogue. Deux canaux d’aide sont sont disponibles :

• L’assistance téléphonique,
• Une FAQ.

Dans tous les cas, si vous rencontrez un problème avec votre carte, il est préférable de contacter l’entité émettrice plutôt que Visa ou Mastercard. En cas de perte de votre carte par exemple, il existe un numéro national d’opposition commun à toutes les banques. Le centre d’opposition vous communiquera un numéro d’enregistrement de votre opposition que vous devez conserver.

👉 Verdict : La qualité du service client est analogue chez Visa et Mastercard. Dans les deux cas, vous pouvez vous référer facilement à la FAQ pour des questions d’ordre général ou, contacter le service client par téléphone dont le numéro est facilement accessible.

Les meilleures cartes Mastercard et Visa en 2024

Maintenant que vous connaissez les principales différences entre Mastercard et Visa, je vous propose une sélection des meilleures cartes Visa et Mastercard du marché des banques en ligne, par niveaux de gamme.

Les meilleures cartes à autorisation systématique Mastercard et Visa

👉 Verdict : Dans ce classement, j’ai une préférence pour la carte Visa Welcome de Boursobank car elle est gratuite et présente de nombreux avantages intéressants : paiements sans frais en France comme à l’étranger et découvert autorisé après 3 mois.

Les meilleures cartes standard Mastercard et Visa

👉 Verdict : Ici, c’est la carte Mastercrad Revolut standard qui arrive en tête de lice, principalement car elle n’impose aucun plafond de paiement ni de retrait.

Les meilleures cartes Premium Mastercard et Visa

Meilleures cartes haut de gamme Mastercard et Visa

Comparatif des tarifs : Mastercard vs. Visa

Les tarifs de chaque carte varient selon la banque. Les banques en ligne sont généralement plus économiques que les banques traditionnelles. En prime, il n’est pas rare que des cartes Visa Classic et Mastercard Standard soient proposées gratuitement par une banque en ligne (sous condition d’utilisation). Pour les autres cartes, j’ai établit une moyenne des tarifs :

Guide rapide : comment trouver la meilleure carte Visa ou Mastercard gratuite en 3 étapes simples ?

1. Comparez les offres Visa et Mastercard. De nombreuses banques en ligne proposent des cartes Visa Classic ou Mastercard gratuites.
2. Souscrivez à l’offre qui vous intéresse. Remplissez le formulaire d’inscription pour ouvrir un compte et envoyez vos justificatifs à la banque.
3. Recevez votre nouvelle carte Visa ou Mastercard. Le délai d’envoi de votre nouvelle carte est généralement de 3 jours ouvrés.

Conseils pour choisir la meilleure carte Visa ou Mastercard en 2024

Pour rappel, les cartes Visa et Mastercard sont très largement acceptées partout dans le monde. Pour des cartes de la même gamme, les tarifs et les avantages sont globalement analogues. Voici donc quelques conseils pour vous aider à choisir la meilleure carte bancaire pour vous.

Faites le point sur vos besoins spécifiques

Plutôt que de choisir une carte basique qui ne fera pas l’affaire, ou une carte prestige dont vous n’utiliserez pas l’ensemble des avantages qu’elle procure, pourquoi ne pas plutôt choisir une carte dont les fonctionnalités correspondent très précisément à vos besoins ?

Si vous voyagez fréquemment, orientez vous plutôt vers une carte qui permet des paiements et des retraits sans frais à l’étranger. Vérifiez si le pays dans lequel vous vous rendez accepte Visa et/ou Mastercard. En plus, pourquoi ne pas profiter d’un accès aux salons des aéroports ? Pour vos voyages, considérez également vos besoins en termes d’assurances et d’assistance.

Enfin, je vous conseille de calculer le montant moyen de vos dépenses mensuelles afin de déterminer précisément les plafonds de paiement et de retraits dont vous aurez besoin.

Faites le point sur vos moyens

Chez les banques en ligne, vous pouvez généralement trouver des cartes bancaires gratuites (sous réserve d’utilisation). C’est le cas chez Boursobank, Fortuneo ou encore Bforbank pour n’en citer que quelques-unes. En revanche, une carte premium peut coûter jusqu’à 400 € par an pour une Mastercard World Elite.

Fortuneo est la seule banque à proposer des cartes haut de gamme gratuites. Pour y prétendre, vous devez toutefois justifier d’un certain niveau de revenus. Par exemple, la Mastercard World Elite est gratuite et accessible à partir de 4 000 € de revenus net par mois.

Ainsi, si les avantages d’une carte haut de gamme sont alléchants, ceux-ci doivent être en adéquation avec vos moyens financiers afin d’éviter tout stress.

Comparez minutieusement les offres et les avantages

Chaque banque peut intégrer des avantages spécifiques. Il existe par exemple des cartes bancaires avec cashback. Dans une formule gratuite standard, il y a fort à parier que vous devrez payer des frais sur vos paiements et retraits à l’étranger et que vous bénéficiez d’une couverture d’assurance et de garantie basique.

Une formule premium vous donne bien sûr accès à des avantages exclusifs pouvant inclure un service de conciergerie, une couverture de garantie et d’assurance complète, etc. Au final, il s’agit simplement d’examiner attentivement les caractéristiques de chaque offre pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Portez une attention particulière à la qualité du service client de la banque car, que vous soyez détenteur d’une Visa ou d’une Mastercard, vous restez dépendant de la qualité du service client de l’établissement bancaire auquel vous êtes rattaché.

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Conclusion

Au final dans une même gamme de prix, il existe très peu de différences entre les cartes Visa et Mastercard. Les couvertures d’assurance et d’assistance, la qualité du service client et les frais sont globalement analogues. La différence se joue donc au niveau de la banque qui commercialise la carte. Certaines cartes premium pourront être accessibles gratuitement, d’autres proposent des couvertures d’assurances et d’assistance particulièrement exhaustives. Ce sera alors à vous d’étudier minutieusement les différentes offres avant de faire votre choix.

Si vous voyagez fréquemment, une carte offrant des avantages liés aux voyages peut être préférable. Si vous êtes un utilisateur régulier et que vous préférez des récompenses adaptées à vos habitudes de dépenses, recherchez une carte qui répond à ces critères.

Si vous préférez une carte Visa, je vous recommande de vous orienter vers BoursoBank qui propose deux cartes gratuites accompagnées d’excellents avantages comme l’autorisation de découvert. Si vous êtes plutôt porté(e) vers Mastercard, je recommande alors Fortuneo qui propose une excellente gamme de cartes Mastercard gratuites.

FAQ

Quelle carte choisir, Visa ou Mastercard ?

Cela dépend de vos besoins et de vos critères. Les tarifs, la qualité du service d’assistance et le taux d’acceptation dans les différents points de vente sont globalement analogues si vous choisissez une carte de la même gamme. Pour bien choisir entre Visa ou Mastercard il faudra donc faire le point sur vos besoins spécifiques et examiner en détails les avantages procurés par chaque carte.

Que couvre l’assurance de la carte bleue Visa ?

La carte Visa Classic intègre une assurance voyage. Vos frais médicaux, votre éventuel rapatriement et celui de votre famille pourront être pris en charge.

Voici une liste plus précise des assurances de la carte Visa Classic qui peuvent être incluses :

• Assurance décès ou infirmité permanente
• Indemnisation jusqu’à 95 000 € par assuré en cas de décès accidentel
• Indemnisation jusqu’à 46 000 € par assuré en cas d’infirmité permanente
• Prise en charge du rapatriement de l’assuré et du retour des accompagnants
• Avance et prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation engagés à l’étranger jusqu’à 11 000€
• Prise en charge de la venue d’un proche
• Accompagnement et garde des enfants de moins de 15 ans
• Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger
• Avance des honoraires d’avocat jusqu’à 3 100€
• Avance de la caution pénale jusqu’à 7 770€
• Prise en charge du montant des honoraires d’avocat jusqu’à 800€
• Secours sur Piste
• Prise en charge des frais d’évacuation et d’hospitalisation jusqu’à 5 000€ en cas d’accident sur une piste de ski ouverte

Rappelez vous que l’étendue de la couverture d’assurance peut varier d’une banque à l’autre.

Quelles sont les assurances incluses dans la carte Visa Premier ?

La carte Visa Premier intègre des assurances de modification, interruption et annulation de voyages ainsi que l’assistance frais médicaux à l’étranger, l’assurance neige et montagne, l’assurance voiture de location et l’assurance rapatriement. Voici, ci-dessous la liste complète des assurances incluses dans la carte Visa Premier :

• Capital décès / invalidité Garantie Neige et Montagne
• Dommage / vol du véhicule de location
• Transport / Rapatriement médical
• Retour des accompagnants
• Garde d’enfants de moins de 15 ans
• Rapatriement des animaux domestiques
• Présence d’un proche en cas d’hospitalisation
• Frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation
• Avance et Remboursement des frais médicaux (jusqu’à 155 000 € remboursement)
• Remboursement des frais téléphoniques avec l’Assistance
• Assistance en cas de poursuites judiciaires
• Responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1 525 000 € /événement)
• Retard de transport / retard de bagages (jusqu’à 400 € d’indemnités)
• Perte, vol, détérioration de Bagages
• Chauffeur de remplacement
• Acheminements d’objets pro, médicaments, lunettes, etc.

Vous pouvez comparer les différentes couvertures d’assurance des cartes Visa ici.

Quelle est la meilleure carte bancaire ?

Cela dépend avant tout de vos critères. Plus vous choisissez une carte haut de gamme, plus vous multipliez les avantages. Les cartes haut de gamme sont toutefois accompagnées de certaines conditions d’octroi.

A titre d’exemple, la Mastercard World Elite de Fortuneo se positionne parmi les meilleures cartes bancaires. Elle cumule de nombreux avantages premium tels que : des garanties d’assurance et d’assistance optimales, un service de conciergerie disponible 24/7, ou encore un service de téléconsultation médicale. Cette carte se classe clairement parmi les meilleures cartes haut de gamme et elle est gratuite à condition de justifier de 4 000 € de revenus mensuels net au moment de la souscription.

Pour découvrir les meilleures cartes proposées par Visa et Mastercard, cliquez ici.

Quelles sont les assurances de ma carte bancaire Mastercard ?

Cela dépend de votre type de Mastercard. Au minimum, vous êtes couvert en cas de décès ou d’invalidité à la suite d’un accident de voyage.

La formule standard comporte des garanties d’assistance comme le rapatriement, l’avance des frais d’hospitalisation ou votre retour anticipé. Si votre état de santé empêche votre rapatriement avant 10 jours, l’assistance finance la venue d’un de vos proches sur place.

Avec des cartes Mastercard plus haut de gamme, vous bénéficiez d’une couverture plus étendue pouvant inclure : une assurance annulation voyage, une assurance neige et montagne, une assurance dommage ou vol du véhicule de location, etc.

Pour déclarer un sinistre, vous devez contacter Mastercard dans un délai de 20 jours. Rassemblez ensuite toutes les pièces justificatives nécessaires au traitement de votre dossier et envoyez-les à l’adresse indiquée. En principe, Mastercard vous rembourse dans les 5 jours ouvrés suivant la réception de votre dossier complet.