Quels tarifs pour une banque en ligne en 2024
Introduction
Il est facile de se perdre devant la multitude d’offres de comptes courants. Déchiffrer les brochures tarifaires est également laborieux. Pour répondre à ces problématiques, je vous ai préparé ce comparateur des tarifs des banques en ligne.
Après de nombreuses recherches, je suis parvenue à créer ce guide vous détaillant de quoi sont constitués les frais et tarifs des banques en ligne, et ce à quoi il faut être attentif. Je vous propose aussi mon top 5 des banques en ligne qui garantissent selon moi le meilleur rapport qualité prix.
Sur ce dernier point, c’est pour moi Hello bank! qui remporte le classement. La banque en ligne propose un compte courant totalement gratuit, incluant une carte sans frais et sans conditions de revenus. Vos paiements sont gratuits partout dans le monde, et vous avez accès à tous les produits bancaires de la BNP Paribas.
Ouvrez un compte gratuit Hello bank!
Ouvrez un compte gratuit sans conditions de revenu
Payez sans frais à l’étranger
Choisissez parmi trois cartes bancaires gratuites
Obtenez une carte à débit différé gratuite
Profitez des tarifs d’une néo banque
Comparatif: les banques en ligne avec les meilleurs tarifs
| Banque en ligne |
Tarif compte standard |
Carte bancaire gratuite |
Frais de paiement à l’étranger |
Frais de retrait à l’étranger |
Prime de bienvenue |
| Hello bank! | 0 € | ✅ | Gratuit | Gratuit avec réseau BNP Paribas |
80 € |
| Monabanq | 3 € | ❌ | Gratuit | Gratuit en zone euro |
240 € |
| Fortuneo | 0 € | ✅ | Gratuit | Gratuit | 80 € |
| BoursoBank | 0 € | ✅ | Gratuit | 1 gratuit puis 1,69 % |
80 € |
| Revolut | 0 € | ✅ | Gratuit | Gratuit selon limite puis 2 % |
Aucune |
Tarifs bancaires: comment les banques en ligne dépassent les banques traditionnelles
Les banques en ligne maintiennent des coûts réduits grâce à l’automatisation de certaines opérations et à l’absence de frais liés à une structure physique. Les banques en ligne les plus performantes proposent un grand nombre de cartes bancaires gratuitement, et des offres de bienvenue attrayantes.
| Avantages | Inconvénients |
| Peu ou pas de frais de tenue de compte | Limitations sur les opérations en espèce |
| Frais bancaires réduits de 10 à 20 % | Remises de chèque plus complexes |
| Gestion des opérations 100 % en ligne | Pas de conseiller dédié |
| Des offres plus souples et personnalisées | Absence de services en personne |
| Chatbots efficaces | Coûts liés à certaines opérations |
| Service client disponible par chat en direct | |
| Ouverture de compte en un jour | |
| Prime de bienvenue |
Explorer les frais et tarifs des banques en ligne
Les frais bancaires englobent divers services tels que la tenue de compte, les opérations courantes, et les pénalités en cas d’incidents. Ils sont définis en fonction des services fournis par la banque, mais sont en général plus bas chez les banques en ligne. De même, les banques en ligne proposent très souvent de nombreux services sans aucun frais.
Le coût mensuel moyen des services bancaires chez les banques en ligne est d’environ 2,50 €, tandis qu’il peut dépasser 12 € dans une banque traditionnelle. En choisissant néobanque, vous pourrez profiter de nombreux services gratuitement, mais cela ne signifie pas que vous n’aurez aucun frais à payer.
Connaître les frais bancaires pratiqués par votre banque est essentiel car c’est quelque chose qui peut vous impacter au quotidien. En effet, ces frais peuvent vous être facturés pour des opérations aussi simples qu’un virement ou un retrait d’espèces.
| Frais minimum * | Frais maximum * | |
| Tenue de compte | 0 € | 0 € |
| Cotisation carte bancaire | 0 € | 9 €/mois |
| Retraits en France | 0 € | |
| Paiements en France | 0 € | |
| Retraits à l’étranger hors zone euro |
0 € | 2 % du montant par opération |
| Paiements à l’étranger hors zone euro |
0 € | |
| Virement SEPA | 0 € | |
| Découvert autorisé | 0 € |
* (Moyenne des frais des banque en ligne en France)
Découvrir les coûts de transactions quotidiennes chez les banques en ligne
En tant que client d’une banque en ligne, vous observez surtout cette différence de prix sur les services du quotidien. Parmi ceux-ci, on peut citer des dépôts et retraits sur votre compte, des paiements par carte bancaire, et des virements.
En effet, beaucoup de ces services sont gratuits chez les banques en ligne et vous ne serez pas facturé pour un virement instantané ou l’acquisition d’une carte à débit immédiat. Ce facteur pousse d’ailleurs de nombreuses banques traditionnelles à revoir leurs frais à la baisse ou créer une offre digitale, comme par exemple l’offre Kapsul de la banque SG.
Pour en savoir plus sur les tarifs des banques en ligne concernant les opérations quotidiennes, je vous invite à vous référer à ce tableau :
La réalité sur les frais de cartes bancaires chez les banques en ligne
Les banques en ligne offrent souvent des cartes bancaires gratuites. Il s’agit majoritairement de cartes à débit immédiat et à autorisation systématique. Il est assez rare de bénéficier d’une carte haut de gamme gratuitement et sans conditions. Cependant, certaines banques peuvent en offrir, comme Fortuneo qui propose la Gold Mastercard gratuitement, mais sous conditions de revenus.
Les frais de cartes bancaires pratiqués par les banques en ligne peuvent comprendre des charges diverses. Les plus fréquents sont les suivants :
- frais pour non utilisation de la carte bancaire,
- frais de retrait en France sur un DAB d’une autre banque,
- frais de retrait à l’étranger,
- frais de paiements à l’étranger.
S’agissant des conditions d’utilisation de la carte, si elles ne sont pas respectées, les frais facturés se situent généralement entre 3 € et 9 € par mois selon la carte.
Bien que ces conditions varient d’une banque en ligne à une autre, il est possible d’étudier les frais de carte bancaire de manière plus générale.
| Service | Tarif moyen (banque en ligne) |
Conditions fréquentes de la gratuité |
| Obtention d’une carte bancaire |
0 € – 3 € par mois | Utilisation mensuelle minimum |
| Frais de retrait | 0 € | Être en zone euro |
| Paiement à l’étranger | 0 % – 2 % du montant | Respecter une certaine limite |
| Retrait à l’étranger | 0 % – 4 % du montant | Retirer en euros |
Décoder les banques en ligne : frais d’incidents et irrégularités
Bien que les banques en ligne offrent des tarifs avantageux pour les opérations courantes, il est crucial de connaître les éventuels incidents susceptibles d’engendrer des coûts supplémentaires. En effet, les frais d’irrégularité peuvent rapidement augmenter votre facture mensuelle, modifiant significativement le montant final à régler.
Les frais liés au découvert autorisé sont les premiers à regarder. Cela peut engendrer des frais cachés si vous dépassez la limite convenue avec votre banque. Dans ce cas, il est possible que votre banque vous prélève des frais correspondant à un pourcentage du montant concerné. Selon les conditions de votre banque, il se peut de manière alternative que ce montant soit fixe et détaillé dans la brochure tarifaire.
Quoi qu’il en soit, sachez que les frais d’incident pratiqués par les banques en ligne demeurent de manière générale plus bas. Par exemple, les frais liés aux commissions d’intervention sont souvent pris en charge, là où ils atteignent fréquemment le maximum légal de 8 € par opération chez les banques traditionnelles.
Je vous invite à consulter le tableau ci-dessous pour vous faire une idée des frais pratiqués par les banques en ligne :
| Type d’incident | Frais moyens banques en ligne |
Frais moyen banques traditionnelles |
| Commission d’intervention | 0 – 5 € par opération | 6 – 8 € |
| Chèque sans provision | 25 € par chèque | 30 – 50 € par chèque |
| Prélèvement non autorisé | 20 € | 30 € |
| Découvert non autorisé (frais fixe initial) |
30 € | 40 € |
Analyser les chiffres : les frais des banques en ligne sur l’épargne et les crédits
Toutes les banques en ligne n’offrent pas de crédits. Vous trouverez toute la gamme de crédits à la consommation et des prêts immobiliers chez les banques en ligne qui sont des filiales de banques traditionnelles, telles que BoursoBank, Monabanq ou Hello bank!. Les banques en ligne indépendantes proposent peu ou pas de crédits. Il peut s’agir d’un simple prêt personnel.
La plupart des banques en ligne proposent des options d’épargne, y compris des comptes d’épargne traditionnels et des comptes épargne maison. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne non réglementés auprès de banques en ligne sont légèrement plus élevés que ceux des banques traditionnelles. Certaines banques en ligne proposent d’ailleurs des livrets d’épargne spécifique bénéficiant de taux avantageux. Je pense notamment à Fortuneo et son Livret+, rémunéré à 5,50 % les 4 premiers mois.
Les banques en ligne mettent également en avant des avantages significatifs dans le domaine de l’assurance vie. En effet, les primes à payer périodiquement pour maintenir votre assurance vie sont en moyenne 20 % moins chères chez les banques en ligne. Cette différence s’explique par des coûts opérationnels réduits par rapport aux banques disposant d’établissements physiques.
| Produit bancaire | Taux moyen d’une banque en ligne |
Taux moyen d’une banque traditionnelle |
| Prêt immobilier | 1,2 % à 3 % | 1,5 % à 3,4 % |
| Crédit auto-moto | 2 % à 5 % | 3 % à 6 % |
| Crédit à la consommation |
0,90 % à 18 % | 4 % à 21 % |
| Crédit travaux | 2 % à 7 % | 3 % à 8 % |
| Primes d’assurance-vie |
0,70 % à 0,90 % par an |
0,95 % à 3 % par an |
| Compte sur livret | 1,50 % de rémunération par an |
0,50 % de rémunération par an |
En bref : les frais bancaires dans le monde des néo banques
Si vous souhaitez réduire drastiquement vos frais bancaires, être client d’une néo banque présente de nombreux avantages :
- Des frais de gestion réduits : les frais mensuels moyens jusqu’à 50 % moins élevés qu’une banque traditionnelle.
- L’absence de frais cachés : souvent des services de base sans frais supplémentaires.
- Des fonctionnalités gratuites : plus de 70 % des néo banques proposent des virements instantanés gratuits, la création de cartes virtuelles.
- L’accès à des innovations technologiques : près de 60 % du budget est consacré à l’innovation.
Il est cependant à noter que, malgré leur efficacité, les néo banques peuvent ne pas offrir certains services spécifiques comme les autorisations de découvert, les crédits, ou encore des cartes bancaires haut de gamme.
Les meilleures banques en ligne offrant des tarifs compétitifs en 2024
1. Hello bank!: ouvrez un compte gratuit sans conditions de revenu
HelloBank! se distingue grâce à une offre de compte courant totalement gratuite. En effet, vous pouvez ouvrir un compte Hello One en ligne sans aucun frais d’ouverture de compte et sans conditions de revenus. Vous ne devrez pas non plus payer de frais de tenue de compte.
En ouvrant un compte Hello One, vous recevrez une carte bancaire à autorisation systématique vous permettant de réaliser des paiements gratuits. Les retraits d’espèce sont également gratuits si vous les réalisez à un distributeur du réseau BNP Paribas. Sinon, comptez. Notez que la carte n’est gratuite qu’à condition d’effectuer au moins un paiement ou retrait par mois, quelque chose d’assez courant chez les banques en ligne.
Concernant les virements bancaires SEPA, sachez que ceux-ci sont gratuits avec un compte Hello One. Toutefois vous devrez opter pour la version payante Hello Prime à 5 euros par mois si vous souhaitez bénéficier de virements instantanés gratuits.
Si vous hésitez encore, sachez que vous pourrez obtenir un bonus de bienvenue de 80 euros si vous rejoignez HelloBank. De plus, vous aurez la possibilité de profiter de l’offre Hello Prime à 1 euro par mois pendant 6 mois, une opportunité parfaite de tester le service premium d’HelloBank! à un prix plus que raisonnable.
2. Monabanq: payez sans frais à l’étranger
Monabanq propose une offre de compte courant très complète. En effet, pour 3 euros par mois, vous avez accès à une carte Visa Classic avec découvert autorisé. Avoir une carte avec découvert autorisé dès l’ouverture de votre compte est assez rare chez les banques en ligne.
Au niveau des plafonds de cette carte à autorisation systématique, sachez que ceux-ci dépendent de vos revenus. Toutefois, le plafond de paiement est compris entre 1 000 et 4 000 euros sur une période de 30 jours glissants tandis que le plafond de retrait se situe entre 300 et 600 euros par semaine.
Pour moi, le plus grand avantage de ce compte Pratiq+ est son offre concernant les opérations à l’étranger. En effet, vous bénéficiez de paiements et retraits gratuits et illimités dans la zone euro. Vos paiements hors zone euro sont également gratuits. De plus, vous pouvez effectuer jusqu’à 3 retraits sans frais hors zone euro.
Monabanq fait également en sorte de compenser le manque de conseillers physiques. Pour cela, la banque en ligne vous donne la possibilité d’obtenir un rendez-vous téléphone ou visio en moins de 24h. De plus, vous pouvez échanger avec des conseillers jusqu’à 21h tous les jours. Le contact humain reste donc présent.
3. Fortuneo: choisissez parmi trois cartes bancaires gratuites
Avec Fortuneo Banque, vous avez le choix entre trois cartes de crédit gratuites si vous réalisez un paiement chaque mois. La première est une Fosfo Mastercard sans conditions de revenus ou d’épargne. La deuxième option est une carte Gold CB Mastercard gratuite, que vous pouvez obtenir dès 1 800 € de revenus net.
Si vous gagnez plus de 4 000 euros par mois, vous pouvez également opter pour la World Elite CB Mastercard. Pouvoir obtenir cette carte gratuitement est très rare, étant donné sa nature haut-de-gamme. Toutefois, sachez que vous devrez faire un dépôt d’au moins 4 000 euros sur votre compte chaque mois pour que la carte reste gratuite, une condition qui peut être difficile à remplir.
Toutes les cartes proposées par Fortuneo Banque vous permettent de payer et de retirer de l’argent gratuitement partout dans le monde. L’offre de compte courant de Fortuneo Banque est donc idéale si vous voyagez souvent.
Notez également que vous pourriez obtenir un bonus de bienvenue de 80 euros si vous ouvrez pour la première fois un compte de dépôt chez Fortuneo Banque. Ce montant varie selon la carte bancaire choisie.
4. BoursoBank: obtenez une carte à débit différé gratuite
BoursoBank propose deux cartes bancaires gratuites à débit immédiat ou différé. Si vous choisissez une carte à débit immédiat, alors vous ne devez remplir aucune condition de revenus. Dans tous les cas, vous bénéficiez de paiements et retraits gratuits et illimités en France.
L’offre de compte courant proposée par BoursoBank est gratuite sous condition d’utilisation. Si vous ne l’utilisez pas au moins une fois dans le mois, vous serez facturé d’un montant compris entre 5 et 9 euros selon le type de compte.
Vos plafonds de carte bancaire sont modulables, ce qui veut dire que vous pouvez les ajuster depuis votre espace client. Leur montant maximal dépend de vos revenus et de l’argent disponible sur votre compte.
Sachez également que vous pouvez payer à l’étranger sans frais et de manière illimitée. Vous avez le droit à 1 ou 3 retraits à l’étranger gratuit par mois. Au-delà, vous devrez payer des frais s’élevant à 1,69 % du montant du retrait.
5. Revolut: profitez des tarifs d’une néo banque
La néo banque propose 5 offres de comptes, dont une gratuite. Comptez entre 3,99 et 45 euros par mois pour les 4 comptes restants. En ouvrant un compte standard, vous obtenez une carte virtuelle gratuitement et immédiatement. Vous pouvez aussi la recevoir en physique moyennant des frais de livraison.
Revolut vous permet également de changer jusqu’à 1 000 euros de devise sans frais du lundi au vendredi. Vous pouvez ainsi effectuer des transactions dans plus de 29 devises.
Un autre avantage de la néo banque est que vous avez le droit à une opération boursière sans frais chaque mois. Ainsi, vous avez la possibilité de commencer à investir sans que cela n’impacte trop vos finances.
Revolut se distingue aussi par des offres de comptes spécialisés. En effet, la néo banque propose des comptes spécialement dédiés aux jeunes ou aux travailleurs indépendants. Les services associés à ces offres de comptes spécifiques sont adaptés au profil visé avec par exemple un service de génération de code QR ou encore des modèles de facture pour les travailleurs indépendants.
Comment trouver la meilleure banque en ligne: les critères
Trouver la meilleure banque en ligne peut être compliqué. Pour faire le bon choix, gardez en tête ces 4 critères :
- Comparez attentivement les offres.
- Prenez en compte les conditions à remplir.
- Soyez prudents avec les offres sans frais.
- Intéressez vous aux frais d’opérations quotidiennes et à l’étranger.
Conseils pour comparer les tarifs des banques en ligne
- Utiliser un comparateur de tarifs. Comparez les frais des cartes bancaires et comptes proposés par les différentes banques en ligne.
- Évaluer votre situation financière. L’offre la plus avantageuse est celle qui vous correspond. Prenez donc en compte vos revenus car parfois payer quelques euros en plus chaque mois vous donnera accès à des services exceptionnels.
- Chercher des offres adaptées à votre profil. Si vous êtes étudiant, jeune parent ou travailleur indépendant, peut-être pourrez vous bénéficier d’offres spéciales en lien avec votre profil.
- Prendre en compte les assurances. Si vous cherchez une offre de compte courant incluant une carte bancaire, renseignez-vous sur les différentes assurances liées à la carte.
Guide rapide : comment profiter des meilleurs tarifs d’une banque en ligne en 3 étapes simples ?
- Trouvez un compte gratuit. Je vous conseille tout particulièrement de vous intéresser au compte Hello One gratuit proposé par Hello bank!
- Lisez la brochure tarifaire de la banque. Intéressez-vous particulièrement aux frais d’opérations quotidiennes, aux frais d’irrégularités et aux tarifs à l’étranger.
- Ouvrez votre compte en ligne. Le compte Hello One est sans conditions de revenus et la carte est gratuite.
Ouvrez un compte gratuit Hello bank!
Conclusion
Vous l’aurez compris, trouver la banque en ligne avec les meilleurs tarifs implique un certain nombre de facteurs. Toutefois, il est clair que les banques en ligne proposent en général de meilleurs tarifs que les banques traditionnelles. Il est en effet très facile de trouver une offre de compte courant gratuit chez une banque en ligne.
Toutefois, vous ne devez pas oublier de vous intéresser aux conditions entourant toute offre gratuite. De plus, il est important de s’intéresser en détail aux différents frais entourant les opérations que vous réaliserez au quotidien.
Heureusement, vous avez désormais accès à une liste des banques en ligne proposant les meilleurs tarifs. Si vous hésitez encore, je vous conseille d’opter pour le compte Hello One proposé par Hello bank! qui est gratuit. Vous pourrez ainsi profiter d’un généreux bonus de bienvenue.
FAQ
Les banques en ligne sont-elles fiables ?
Oui, les banques en ligne sont généralement fiables. En effet, elles sont régulées par les autorités financières et offrent donc des mesures de sécurité robustes pour protéger les données des clients. De plus, elles proposent souvent un service client réactif et des outils de gestion financière avancés pour assurer la sécurité et la transparence des transactions. En respectant certains critères de fiabilité lors de vos recherches, vous n’aurez aucun problème à trouver la banque en ligne parfaite pour vous.
Les banques en ligne sont-elles vraiment moins chères ?
Oui, les banques en ligne sont souvent moins chères en raison de leur modèle axé sur la digitalisation, qui réduit les coûts opérationnels. Elles offrent généralement des frais réduits ou inexistants pour les services courants, tels que la gestion de votre compte ou les virements instantanés. Vous pouvez donc obtenir une carte bancaire à moindre coût et profiter de taux et frais avantageux par rapport à une banque traditionnelle ayant plus de frais.
Peut-on se faire rembourser certains frais chez les banques en ligne ?
Oui, il est possible de se faire rembourser certains frais chez les banques en ligne. Selon les politiques de la banque et les circonstances spécifiques, vous pouvez obtenir le remboursement de frais d’incidents, de frais de tenue de compte ou d’autres frais exceptionnels. Je vous recommande de consulter les conditions générales et de contacter le service client pour toute demande de remboursement.
