Les meilleurs comptes pro pas chers en 2024

Introduction

Un compte professionnel est un outil fantastique pour vous aider à gérer vos finances professionnelles et développer votre business. Mais une formule mal adaptée aux besoins de votre entreprise peut entraîner des frais supplémentaires élevés et vous faire perdre de l’argent.

J’ai passé en revue les offres de comptes pro et comparé leurs prestations et leurs frais additionnels en cas de dépassement de votre forfait. Je vous présente ici ma sélection des comptes professionnels les moins chers.

Mon choix s’arrête sur les comptes pro de Finom. En plus de vous proposer des comptes aux tarifs très abordables pour tous les types d’entreprises, Finom inclut dans ses formules de nombreuses prestations qui simplifient la gestion de vos finances et vous donne accès à des avantages supplémentaires comme du cashback.

Découvrez les comptes pros Finom

1

Finom

• Automatisation des factures
• Support client en 1 minute
• Cashback

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2

Qonto

• Dépôt de chèques
• Aide à la création d’entreprise
• Support client 24h/7j

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3

Blank

• Automatisation déclaration URSSAF
• Essai gratuit pendant 30 jours
• Édition de devis et factures

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4

Hello bank! Pro

• Virements SEPA gratuits illimités
• Crédit professionnel

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5

Revolut

• Compte pro standard gratuit
• Compte multi-devise

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Compte bancaire professionnel : obligatoire ou facultatif ?

L’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend du statut juridique de votre entreprise. Il est exigé pour :

• les sociétés de capitaux (Société Anonyme (SA), Société par Actions Simplifiées (SAS)),
• les sociétés de personnes (Sociétés en Noms Collectifs SNC, Société en Commandite Simple (SCS)),
• les sociétés mixtes (Société à Responsabilité Limitée (SARL), Entreprise unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL)).

Le compte professionnel est requis pour pouvoir y déposer le capital social et obtenir l’immatriculation de votre société. En revanche, l’ouverture d’un compte pro est facultative pour les entreprises individuelles et de nombreuses offres gratuites pour indépendants existent.

Que vous soyez dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel ou non, en posséder un est toujours fortement recommandé. L’avantage principal est avant tout comptable puisqu’il vous permet de :

• séparer facilement vos transactions personnelles de vos transactions professionnelles,
• simplifier la gestion de vos finances et la tenue de votre comptabilité,
• justifier vos dépenses et recettes en cas de contrôle fiscal,
• accéder à des avantages et services réservés aux professionnels (acquisition d’un TPE, des cartes bancaires pro, accès à des outils de facturation, etc)

Suivant la catégorie dans laquelle se trouve votre entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel peut-être une obligation légale ou non :

* Un compte dédié à votre activité professionnelle est cependant obligatoire si vous exercez une activité commerciale ou si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € HT sur 2 années consécutives

Comprendre le prix des comptes professionnels : à quoi devez-vous vous attendre ?

Un compte bancaire professionnel est généralement plus coûteux qu’un compte courant personnel et les prix peuvent varier énormément d’une offre à l’autre. Les offres les moins chères sont celles proposées par les établissements en ligne qui se démarquent par :

• l’absence de certains frais appliqués par les banques traditionnelles (commission de mouvement et frais de tenue de compte par exemple),
• des cartes bancaires peu chères voire gratuites,
• une tarification transparente.

Cependant, les formules de comptes pro les moins chères présentent généralement les inconvénients suivants :

• des fonctionnalités et services limités,
• des plafonds de paiement et retraits parfois bas,
• des frais élevés pour les transactions et services supplémentaires hors forfait.

Le tableau ci-dessous vous fournit, à titre d’information, les tarifs et frais exercés par Finom, Qonto et Blank ainsi que les principaux services inclus dans leurs offres de comptes pro les moins chères.

Sélectionner un compte professionnel : comment faire le bon choix ?

Pour choisir votre compte professionnel, commencez par lister vos besoins en termes de moyens de paiement, d’encaissement, d’assurance, etc. Réfléchissez aussi en termes de volumes : le nombre de virements et/ou retraits gratuits est souvent limité dans les formules les moins chères et les frais facturés en cas de dépassement peuvent être élevés.

Posez-vous par exemple les questions suivantes :

• Avez-vous besoin de déposer des chèques ?
• Faites-vous et/ou recevez-vous régulièrement des virements internationaux ?
• Avez-vous besoin de plusieurs cartes bancaires ?

Pensez également aux fonctionnalités et avantages annexes (comme du cashback) qui vous seraient utiles ou, au contraire, celles dont vous pouvez vous passer afin de diminuer le coût de votre cotisation.

Enfin, vérifiez que le statut juridique de votre entreprise est éligible à la formule de compte professionnel qui vous intéresse. Certaines banques en ligne et néobanques n’acceptent que les entreprises individuelles alors que d’autres, comme Finom et Qonto, acceptent la majorité des statuts.

Les solutions bancaires les plus abordables pour micro-entrepreneurs

Pour limiter le coût de votre compte professionnel, choisissez une offre pour indépendants dans une banque en ligne ou une néobanque qui proposent des offres basiques pour moins de 10 €/mois. Certains établissements comme Revolut Pro vous proposent même un compte pro entièrement gratuit.

Les offres de comptes pro pas chères sont cependant généralement limitées :

• Outils et fonctionnalités réduits : pas de sous-comptes, pas d’outils d’analyse,
• Frais bancaires additionnels : pour certaines opérations courantes tels que virements hors zone euros ou dépôt de chèques, et pour les transactions hors forfait,
• Absence de services additionnels : crédit professionnel, support personnalisé.

Si vous êtes micro-entrepreneur, posséder un compte professionnel est facultatif sauf si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur 2 années consécutives. Bien que ce compte n’ait pas besoin d’être un compte professionnel (un deuxième compte personnel est suffisant), il est fortement recommandé.

Les offres de comptes pro pas chères sont donc surtout intéressantes si vos besoins bancaires sont basiques. Si votre activité nécessite des services plus complets, tournez vous vers un compte pro un peu plus cher mais plus complet.

Découvrir les options de compte pro les moins chères pour les sociétés

Le prix d’un compte pro en ligne pour les TPE et PME varie de 20 € à plus de 100 € par mois. Les différences reposent essentiellement sur les services compris dans votre formule. Dans les principales différences, on retrouve :

• le nombre de co-titulaires,
• le nombre et le type de carte bancaire physiques et virtuelles,
• le nombre de virements et retraits gratuits, y compris à l’étranger,
• la possibilité d’encaisser des chèques,
• le découvert autorisé,
• l’aide comptable,
• la gestion des factures,
• la prise en charge du dépôt de capital.

Les offres de compte pro aux tarifs les plus bas ont également souvent des plafonds et retraits plus limités (plafond de 40 000 €/mois en moyenne pour l’offre la moins chère contre plus de 60 000 €/mois pour une offre premium).

Pour éviter les frais supplémentaires, choisissez des forfaits pour lesquels vous ne dépasserez pas le volume de transactions inclus dans votre formule. Il peut vous revenir moins cher d’opter pour un compte pro au tarif mensuel un peu plus élevé que de devoir régulièrement payer des frais pour des opérations supplémentaires. Pour vous assurer que la formule que vous choisissez répond bien à vos besoins, certains établissements comme Qonto vous proposent d’essayer leurs différentes offres gratuitement pendant un mois.

Les comptes pro les moins chers en 2024

Voici ma sélection des 5 meilleures banques professionnelles basée sur le prix de leurs formules, la qualité de leurs services et les outils proposés pour faciliter la gestion de vos finances professionnelles.

1. Finom – Ouvrez un compte professionnel pour indépendant pour seulement 7€/mois

Excellent

7.5

Note éditoriale

10

Service client

8.0

Tarifs

7.0

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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👉 Découvrez notre avis complet sur Finom.

Finom propose 4 offres de comptes professionnels pour entrepreneurs et entreprises. La formule la moins chère est l’offre Solo à 7 €/mois (voir 0 € en période promotionnelle) qui vous donne accès à :

• un IBAN Français en moins de 72h,
• une carte physique Mastercard,
• un plafond de paiement par carte à hauteur de 20 000 €/ mois,
• un plafond de retrait de 500 €/ mois,
• 50 virements SEPA gratuits,
• des solutions standards de facturation.

L’offre Solo n’inclut qu’un seul utilisateur mais vous donne la possibilité d’ajouter des membres supplémentaires en payant un supplément (4 €/mois et par personne additionnelle). Je regrette cependant que l’offre de Cashback de Finom ne s’applique pas à la formule Solo. Il faudra vous tourner vers les autres offres de comptes pro pour pouvoir en profiter (entre 2% et 3% suivant la formule).

Pour une petite ou moyenne société, considérez plutôt les formules Start (17 €/mois), Premium (40 €/mois) ou Corporate (149 €/mois). Ces formules vous donnent accès à des outils de gestion financière et des prestations supplémentaires tels que :

• un accès comptable,
• des plafonds de paiements et retraits plus élevés (entre 40 000 et 60 000 €/mois)
• un suivi des factures et des retards de paiements de vos clients,
• une gestion des rôles des utilisateurs,
• une personnalisation de vos modèles de factures.

Quelle que soit l’offre de compte pro que vous choisissez, vous bénéficiez d’un accompagnement en temps réel avec des conseillers qui s’engagent à vous répondre en moins d’une minute.

Ouvrez un compte pro Finom

2. Qonto – Accédez à des comptes pro abordables pour tous les types d’entreprises

OUTSTANDING!

9.5

Note éditoriale

10

Service client

9.5

Tarifs

8.5

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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L’offre de comptes professionnels proposée par Qonto est l’une des plus complètes du marché. Je dénombre des formules abordables adaptées à chaque type d’entreprise :

• la formule Basic à 11 €/mois pour les indépendants,
• la formule Essential à 34 €/mois pour les TPE (jusqu’à 9 employés),
• la formule Business à 119 €/mois pour les PME (plus de 10 employés).

Ces formules inclues toutes :

• un IBAN français,
• une carte physique Mastercard,
• des virements SEPA gratuits (30 pour la formule Basic, 100 pour la formule Essential 500 pour la formule Business),
• des virements SWIFT dans 25 devises différentes vers 58 pays,
• la possibilité de disposer d’un TPE,
• un service client 7j/7 et 24h/24 par téléphone, chat ou e-mail.

La formule Basic reste cependant limitée en termes de prestations : dépôt de chèques payant, pas de cartes bancaires virtuelles, pas d’outils de facturation ni de comptabilité. Si vous êtes indépendant mais que vous souhaitez avoir accès à ces services, vous pouvez plutôt opter pour la version Smart du compte pro à 23 €/mois.

Si vous hésitez entre les différentes formules Qonto, vous pouvez essayer leurs abonnements gratuitement pendant 30 jours. Les formules sont sans engagement, vous pouvez facilement passer d’un forfait à l’autre pour coller à l’évolution de votre entreprise et de ses besoins.

L’ouverture d’un compte pro Qonto se fait en ligne en quelques minutes. Qonto vous propose également un service d’accompagnement pour la création de votre entreprise vous permettant de bénéficier de l’expertise de juristes et du traitement de votre dossier sous 24 à 48h.

Souscrivez au compte pro Qonto

3. Blank – Essayez votre compte pro gratuitement pendant 30 jours

Très bien

7.5

Note éditoriale

8.0

Service client

9.0

Tarifs

7.0

Caractéristiques

8.0

Temps d'ouverture de compte

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Blank vous propose 3 offres de compte professionnel abordables réservées aux entreprises individuelles :

• L’offre Simple à 6 €/mois,
• L’offre Confort à 17 €/mois,
• L’offre Complète à 39 €/mois.

Si vous ne savez pas laquelle choisir, vous pouvez les essayer gratuitement et sans engagement pendant 1 mois.

Quelle que soit la formule à laquelle vous souscrivez, Blank vous donne accès à de nombreuses fonctionnalités pour simplifier la gestion des finances de votre entreprise :

• Automatisation de votre déclaration URSSAF et du paiement de vos cotisations,
• Possibilité de créer et d’envoyer vos devis et factures depuis votre application
• Catégorisation des transactions,
• Calcul de la TVA,
• Liaison de vos factures aux paiements reçus.

Les offres de compte pro se distinguent entre elles par :

• le nombre de virements SEPA gratuits inclus (30 pour l’offre Simple à illimités pour l’offre Complète)
• le niveau d’accompagnement et de support proposé (par email uniquement pour l’offre simple contre 7j/7 par email et téléphone pour l’offre Complète)
• le nombre d’encaissement de chèques (aucun pour la formule Simple contre 20 pour l’offre Complète),
• les garanties offertes (maintien des revenus et panne matériel non inclus dans l’offre simple).

4. Hello Business – Bénéficiez de tous les services bancaires pour moins de 11 €/mois

👉 Découvrez notre avis complet Hello Business

Hello Business est l’offre d’Hello bank! Pro destinée aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Cette formule à 10,90 €/mois inclus :

• une carte bancaire VISA à débit immédiat ou différé,
• des garanties d’assurance et d’assistance,
• les virements SEPA gratuits et illimités,
• les paiements et retraits gratuits en France et à l’étranger,
• un outil de création de devis, factures et avoirs,
• un service client dédié Hello Team Pro (disponible du lundi au samedi par téléphone, messagerie sécurisée et chat).

Hello Business vous permet également de bénéficier de certains services et produits d’une banque traditionnelle. Vous pouvez par exemple accéder à un crédit professionnel à hauteur de 25 000 € disponible en 48h et sans frais de dossier.
Vous avez également la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces, soit en les déposant dans les distributeurs BNP Paribas soit, pour les chèques, en les scannant directement dans l’application Hello Bank.

Pour ouvrir votre compte Hello Business, il vous suffit de remplir le formulaire en ligne, de renseigner votre numéro SIREN et de soumettre les pièces justificatives requises. La démarche entière ne prend que quelques minutes. Votre contrat Hello Business est sans engagement de durée, vous pouvez le résilier à tout moment, sans aucun frais.

5. Revolut Pro – Profitez d’un compte pro entièrement gratuit

Très bien

7.8

Note éditoriale

7.5

Service client

7.0

Tarifs

9.0

Caractéristiques

9.0

Temps d'ouverture de compte

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👉 Découvrez notre avis complet Revolut Pro

Pour les travailleurs Freelance, Revolut a lancé Revolut Pro qui se décline en 5 offres de la formule Standard gratuite à la formule Ultra a 45 €/mois. Chaque formule vous donne accès à :

• une carte bancaire physique
• du cashback (0,4 % pour l’offre standard et jusqu’à 1,2 % pour la formule Ultra)
• 5 manières différentes d’encaisser le paiement de vos clients (lien internet, QR code, facture, lecteur de carte portable Revolut ou via votre iPhone)
• des paiements dans 36 devises différentes, particulièrement utiles si vos clients et/ou fournisseurs sont dispersés aux quatre coins du monde

La formule Standard gratuite reste cependant limitée pour certaines opérations bancaires (plafond de retraits de 200 €/mois et conversion de devises sans frais limités à 1 000 €/mois). En optant pour une formule payante de Revolut, vous bénéficiez en revanche :

• de réductions sur les virements internationaux,
• de plafond de retraits gratuits plus élevés (jusqu’à 2 000 €/mois pour la formule Ultra),
• de conversions de devises sans frais supplémentaires,
• un support client 24h/7j prioritaire avec un retour en 3 minutes en moyenne,
• une garantie d’achats,
• une assurance voyage,
• des réductions chez des enseignes partenaires.

L’ouverture de votre compte Pro Revolut ne prend que quelques minutes à partir de l’application. Si vous développez votre entreprise et n’êtes plus le seul à gérer vos activités professionnelles, vous pouvez vous tourner vers Revolut Business qui propose des comptes pour les sociétés.

Comparatif des comptes bancaires professionnels pas chers

Guide rapide: comment ouvrir un compte pro pas cher en 3 étapes simples

1. Choisir l’offre la moins chère adaptée à vos besoins. Revolut Pro par exemple propose des comptes pro pour indépendants entièrement gratuits.
2. Ouvrir votre compte bancaire professionnel. Les démarches en ligne sont simples et rapides.
3. Utilisez votre compte pro. Profitez des outils et des services inclus dans votre compte pro pour faciliter la gestion de vos finances professionnelles.

Conseils pour choisir le compte bancaire professionnel pas cher en 2024

Vérifier les statuts juridiques éligibles

Avant de sélectionner un compte pro pas cher, vérifiez que l’établissement accepte le statut juridique de votre entreprise. Certaines banques en ligne et néo banques comme Blank et Revolut Pro n’acceptent que les entreprises individuelles et micro-entreprises. D’autres réservent leurs formules les moins chères ou gratuites aux micro-entreprises uniquement.

Si vous ne rentrez pas dans ces catégories, tournez vous vers les établissements qui proposent des comptes pro pour tous les statuts d’entreprise.

Déterminer vos besoins bancaires

Avant de comparer les offres de comptes professionnels, commencez par lister vos besoins en termes d’opérations bancaires:

• nombre de transactions,
• plafond,
• paiement international,
• dépôt de chèques,

Pensez également aux services additionnels qui vous seraient utiles tels que :

• des outils de facturation et de gestion comptable,
• un accompagnement personnalisé,
• des assurances.

Ce type de fonctionnalités peut vous faire gagner un temps précieux sur la gestion de vos finances.

Si vous hésitez entre plusieurs offres, de nombreux établissements vous proposent une période d’essai gratuite sans engagement durant laquelle vous pouvez voir si la formule choisie est adaptée à vos besoins.

Penser à l’évolution de votre entreprise

Réfléchissez à l’évolution de votre entreprise sur le moyen et long terme et anticipez vos besoins. Si vous prévoyez d’embaucher des collaborateurs par exemple, vérifiez que votre offre permet d’ajouter des membres à votre compte pro à moindre frais. Certains établissements comme Qonto s’adaptent mieux à la croissance des entreprises et vous proposent des tarifs de comptes pro évolutifs.

L’accès à certains services et produits tels qu’un crédit professionnel ou des conseils personnalisés peut également être un véritable tremplin pour le développement de votre entreprise. Prenez donc le temps de réfléchir aux prestations qui pourraient vous être utiles dans le futur et choisissez la banque professionnelle la plus adéquate pour vos projets.

Profiter d’avantages supplémentaires

Certains comptes pro vous donnent accès à des avantages et bénéfices supplémentaires tels que du cashback, des réductions chez des enseignes partenaires ou des assurances voyages. Comparez donc les bénéfices associés à votre compte pro avant de faire votre choix afin de cumuler au maximum les avantages.

Explorez les comptes pro Finom

Conclusion

Bien que le compte professionnel ne soit pas obligatoire pour tous les types d’entreprise, en posséder un est fortement recommandé. Si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez trouver des offres de comptes pro à moins de 10 €/mois et à partir d’une vingtaine d’euros si vous possédez une société.

Ces offres pas chères présentent cependant quelques inconvénients : le nombre de transactions bancaires gratuites, le plafond des paiements et les outils de gestion sont limités. Les frais supplémentaires qui vous sont facturés en cas de dépassement de votre forfait peuvent vous revenir très cher. Prenez donc le temps de lister les besoins de votre entreprise et assurez-vous que les services requis sont bien inclus dans votre formule pour éviter les mauvaises surprises.

Avec des formules à partir de 7 €/mois, Finom proposent des comptes professionnels qui répondent aux besoins de tous les types d’entreprise. En plus de fonctionnalités très pratiques tels que des outils de facturation, un accès comptable et des conseillers joignables en temps réel, Finom vous permet également de profiter de cashback pour réaliser des économies au quotidien.

FAQ

Quel est le compte bancaire professionnel le moins cher ?

Le compte Standard gratuit de Revolut Pro est le moins cher. Cette formule est cependant réservée aux entreprises individuelles et micro-entreprises. Les services et prestations inclus sont également assez limités.

Si vous souhaitez bénéficier de services plus complets et/ou si votre entreprise n’est pas éligible aux offres gratuites, tournez-vous vers des organismes spécialisés dans les comptes pro en ligne comme Finom et Qonto qui proposent des formules abordables pour tous les professionnels.

Y a-t-il des frais cachés liés aux comptes bancaires professionnels ?

Cela dépend de l’établissement. Chez les établissements en ligne, les tarifications sont réputées pour être très transparentes, contrairement aux banques traditionnelles. Pas de frais cachés donc pour les comptes pro en ligne. Cependant, prenez le temps de bien vous familiariser avec les services et transactions inclus dans votre formule ainsi que les frais qui sont facturés en cas de dépassement, cela vous évitera les mauvaises surprises.

Pour éviter les frais supplémentaires, assurez-vous de choisir une offre pro qui répond de façon adéquate à vos besoins.

Un compte professionnel en ligne est-il moins cher qu’un compte professionnel traditionnel ?

Oui. Avec leur fonctionnement sans agences, les banques en ligne font des économies qui se répercutent sur leurs tarifs nettement plus bas que les banques traditionnelles. Certains frais traditionnellement facturés (commission de mouvement, frais de tenue de compte) sont notamment supprimés dans les offres de comptes pro en ligne. De même, les établissements en ligne incluent généralement une à plusieurs cartes bancaires gratuites dans leur formules de comptes bancaires professionnels.

Comment un particulier interdit bancaire peut-il ouvrir un compte professionnel ?

Un particulier interdit bancaire dispose de 3 solutions pour ouvrir un compte professionnel :

• Faire valoir votre droit au compte bancaire auprès de la banque de France. Cette option ne garantit cependant pas l’accès à l’intégralité des services de votre compte pro.
• S’affranchir de votre statut d’interdit bancaire en régularisant votre situation.
• Opter pour une banque professionnelle en ligne comme Qonto qui propose une formule de compte professionnel pour les interdits bancaires. Aucune distinction tarifaire ou liée aux prestations n’est appliquée sur cette offre.