Déclaration publicitaire

N26 ou Revolut : votre guide ultime pour faire le bon choix

Mise à jour : 11 décembre 2023

Introduction

N26 et Revolut proposent, à première vue, une offre similaire. On serait donc tenté(e) de choisir l’une ou l’autre, indifféremment. Vous risquez ainsi de passer à côté des avantages importants d’un abonnement adapté à vos besoins, qui vous faciliterait le quotidien et vous permettrait de réaliser des économies. Alors, laquelle des deux néo banques choisir ? 

Pour vous aider à répondre à cette question, j’ai fait le point sur l’offre de Revolut et de N26.J’ai étudié et comparé leurs produits et services pour que vous puissiez choisir l’établissement le plus adapté à vos besoins.

Mon choix final se porte sur N26. La néo banque a noué des partenariats stratégiques qui lui permettent de proposer des conditions très compétitives en matière de crédit et de transferts internationaux. Vous bénéficiez de taux d’intérêt avantageux sur votre prêt personnel et, grâce à Wise, de transferts internationaux à frais minimes. Par ailleurs, ses cartes sont idéales pour voyager grâce aux économies qu’elles permettent sur les frais bancaires à l’étranger, et aux assurances voyages optimales.

Découvrir N26

N26 ou Revolut : les comptes bancaires

Les deux néo banques vous permettent d’ouvrir un compte en quelques minutes via votre smartphone avec une pièce d’identité en cours de validité pour seule pièce justificative. Il n’y a aucune condition de revenus ni de dépôt minimum pour pouvoir ouvrir un compte. Il s’agit donc de deux offres ouvertes à tous, même si vous êtes interdit bancaire.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Revolut ou N26, vous pouvez, par ailleurs, parrainer d’autres utilisateurs et recevoir une prime de parrainage. Revolut vous permet de recevoir jusqu’à 200 € par filleul avec un maximum de 10 filleuls par an. Ses offres de parrainage ne sont pas fixes et les conditions sont toujours à jour dans votre application. N26, de son côté, vous offre une prime de 15 € par filleul et vous permet de parrainer jusqu’à 100 utilisateurs. 

Les comptes Revolut et N26 ont un IBAN français. Ils vous permettent tous deux de faire des transferts d’argent internationaux très avantageux. Revolut vous permet de tels transferts dans plus de 30 devises et N26 surpasse les 38 devises disponibles grâce à son partenariat avec Wise, leader en matière de transferts internationaux à moindre coût. Les comptes Revolut se distinguent, de plus, par la possibilité de détenir de l’argent dans plus de 30 devises du monde entier. 

Mis à part leur offre de comptes courants individuels, les deux néo banques proposent une offre de comptes professionnels. Revolut propose également un compte joint et un compte pour les jeunes utilisateurs : Revolut < 18. 

N26 ne propose pas de compte joint en tant que tel mais dispose d’une fonctionnalité qui fonctionne comme un compte j​​oint, “Espaces Partagés”, présentée plus tard dans cet article. 

Révolut propose un programme de cashback diversifié puisque vous pouvez obtenir du cashback et des réductions via diverses fonctionnalités de l’application que sont “Récompenses”, “Magasins” et “Séjour”. N26 vous réserve également des offres spéciales auprès de partenaires divers tels que Booking.com ou Adidas. 

Chacun des deux établissements propose une offre de comptes courants de gammes variées. Je vous en dit plus ci-après. 

Comptes gratuits

Les deux néo banques vous proposent une offre de compte bancaire gratuit, idéale pour essayer le produit et ses fonctionnalités : N26 Standard et Revolut Standard.

Une carte virtuelle gratuite est intégrée dans chacune des deux offres. Dès que votre compte est ouvert, vous pouvez donc immédiatement régler vos achats via Google Pay, Apple Pay, ou en ligne. Si vous le voulez, vous pouvez également commander une carte physique. La carte de N26 est payante et livrée gratuitement. Revolut, en revanche, vous propose une carte gratuite pour laquelle vous devrez régler des frais de livraison. Ceux-ci varient en fonction de l’adresse d’envoi de la carte. 

N26 Standard Revolut Standard
Type de compte Compte de paiement Compte de paiement multidevises
IBAN IBAN français IBAN français
Carte virtuelle Incluse Incluse
Carte physique Carte de débit Mastercard
disponible pour 10 €
  • Carte Visa ou Mastercard de débit incluse
  • Frais de livraison autour des 5,50 €
Sous-comptes ✖️
  • Pockets 
  • Pockets partagées
  • Possibilité d’associer 1 compte Revolut
    < 18 avec accès limité
Investissements ✖️
  • 1 opération boursière par mois sans commission 
  • Frais de Bourse : 0,25 %
  • Frais d’investissement dans les matières premières : 1,99 %
Cashback ✖️
  • Récompenses 
  • Magasins : max 3 %
  • Séjours : max 3 %
Support client
  • Chatbot en français
  • Livechat en français
Messagerie instantanée
Faire glisser

Comptes premiums

N26 propose 2 comptes premiums : N26 Smart et N26 You qui est l’offre la plus populaire de N26. Les 2 comptes vous donnent accès à une ligne téléphonique prioritaire pour une prise en charge rapide et personnalisée. N26 You vous permet, de plus, de voyager l’esprit tranquille grâce aux nombreuses garanties de son assurance voyage, dont la responsabilité civile.

Par ailleurs, en optant pour un des 2 comptes premiums N26, vous bénéficiez d’avantages partenaires exclusifs. N26 a en effet lié des partenariats avec des marques renommées telles que Lime, Adidas, Headspace, qui vous permettent de bénéficier de réductions sur vos achats quotidiens. Vous pouvez profiter, par exemple, d’une réduction de 6 % sur vos réservations Booking.com, ou de 20 % si vous aménagez votre intérieur chez WestwingNow.

De son côté, Revolut propose Revolut Plus et Revolut Premium. Les 2 offres vous permettent de lier 2 comptes Revolut < 18 avec accès intégral et incluent une assurance pour vos achats quotidiens. Ils vous donnent, par ailleurs, droit à des avantages sur vos opérations d’investissements et les achats quotidiens effectués avec votre compte Revolut sont assurés contre le vol et les accidents. 

Revolut Premium vous assure en voyage. De plus, le cashback sur vos séjours peut atteindre les 5 %. Le compte offre 5 opérations boursières par mois sans commissions, et les frais de change sur les matières premières s’élèvent à 1,49 %.

Enfin, tous les comptes premiums des 2 néo banques vous permettent de mieux gérer votre budget grâce à la possibilité de créer des sous-comptes, dont certains partagés, et celle d’épargner grâce à des arrondis.

N26 Smart N26 You Revolut Plus Revolut Premium
Coût 4,90 €/mois 9,90 €/mois 3,99 €/mois 9,99 €/mois
Carte virtuelle

2 par compte

2 par compte

5 par compte 

5 par compte

Carte physique Carte de débit Mastercard i
ncluse
Carte de débit Mastercard
incluse
Carte de débit Visa ou Mastercard Carte de débit Visa ou Mastercard
Sous-comptes
  • Jusqu’à 10 sous-comptes Espaces
  • Espaces partagés
  • Jusqu’à 10 sous-comptes Espaces
  • Espaces partagés
  • Pockets 
  • Pockets partagées
  • 2 comptes Revolut < 18 avec
    accès intégral
  • Pockets 
  • Pockets partagées
  • 2 comptes Revolut < 18 avec
    accès intégral
Fonction arrondi
Avantages partenaires Séjours : cashback jusqu’à 3 %
  • Séjours : cashback jusqu’à 5 %
  • Réduction sur l’accès salons d’aéroports 
Assurances ✖️
  • Assurance voyage
  • Responsabilité civile en voyage
Garantie achats
  • Garantie achats
  • Assurance voyage
Investissements ✖️ ✖️ 3 opérations de trading sans commissions
par mois
5 opérations de trading sans commissions
par mois
Support client prioritaire Ligne téléphonique prioritaire 7j/7 Ligne téléphonique prioritaire 7j/7 Messagerie instantanée de l’application Messagerie instantanée de l’application
Faire glisser

Comptes haut de gamme

En plus des avantages partenaires des comptes premiums, N26 Metal, le compte haut de gamme de N26, vous permet de vivre des moments privilégiés avec “Expériences Uniques”. Elles vous donnent par exemple accès à des pass VIP pour des soirées exclusives ou à des tickets pour des événements difficiles à trouver.

Par ailleurs, ce compte vous offre des garanties d’assurance très utiles. Votre téléphone est, par exemple, assuré jusqu’à 2 000 € en cas de vol ou de dommage, et cela même si vous ne l’avez pas acheté avec votre carte N26. Pour les achats effectués avec votre carte N26, vos achats sont assurés jusqu’à 10 000 €.

De son côté, Revolut propose 2 comptes haut de gamme, Revolut Metal et Revolut Ultra, qui vous donnent droit à un cashback sur tous vos paiements par carte. Ce sont des comptes idéaux pour les familles nombreuses puisque vous pouvez lier jusqu’à 5 comptes Revolut < 18 à votre compte Metal. Enfin, Metal et Ultra sont les seuls comptes de Revolut à offrir une assurance responsabilité civile. 

Les avantages de Revolut Ultra liés au voyage sont plutôt exceptionnels. Le compte vous donne un accès illimité à plus de 1 400 salons d’aéroports et inclut une assurance annulation, pour quelconque motif, de voyages et d’événements. Par ailleurs, des abonnements avec des partenaires tels que WeWork ou NordVPN sont inclus dans l’offre. 

N26 Metal  Revolut Metal Revolut Ultra
Coût 16,90 €/mois 16,99 €/mois 45 €/mois
Carte virtuelle
Carte physique Carte en acier inoxydable Carte en acier inoxydable Carte plaquée platine
Personnalisation carte bancaire Couleurs : Rose quartz, Gris perle,
Noir carbone
Couleurs : Or, Noir, Gris sidéral,
Or rose, Lavande
✖️
Sous-comptes
  • Jusqu’à 10 sous-comptes Espaces
  • Espaces partagés
  • Pockets
  • Pockets partagées
  • 5 comptes Revolut < 18 avec
    accès intégral
  • Pockets 
  • Pockets partagées
  • 5 comptes Revolut < 18
    avec accès intégral
Fonction arrondi
Avantages partenaires
  • Avantages partenaires (Booking.com,
    Babbel, Lime…)
  • Expériences uniques 
  • Réduction sur l’accès salons d’aéroports
  • Séjours : cashback jusqu’à 10 %
  • Cashbacks sur les paiements par carte :
    de 0,1 % à 1 %
  • Accès salons d’aéroports illimité
  • Séjours : cashback jusqu’à 10 %
  • Cashbacks sur les paiements par carte :
    de 0,1 % à 1 %
Assurances
  • Assurance voyage
  • Responsabilité civile en voyage
  • Assurance Smartphone
  • Assurance achats
  • Assurance voyage
  • Responsabilité civile en voyage
  • Assurance voyage
  • Responsabilité civile en voyage
  • Assurance annulation de voyages
    et d’événements
Investissements ✖️ 10 opérations de trading sans commissions
par mois
Frais de Bourse : 0,25 %
10 opérations de trading sans commissions
par mois
Frais de Bourse : 0,12 %
Support client prioritaire Ligne téléphonique prioritaire 7j/7 messagerie instantanée de l’application messagerie instantanée de l’application ou demande de rappel
Faire glisser

Découvrir N26

Compte jeunes

Des 2 établissements, seul Revolut propose un compte pour jeunes, avec son offre Revolut < 18 qui s’adresse aux 6-17 ans. Revolut < 18 est un produit innovant, ludique et éducatif grâce auquel votre enfant dispose de sa propre carte bancaire et application mobile. 

Avec Révolut < 18, votre enfant peut apprendre à gérer son argent. Vous lui versez directement son argent de poche dessus. Votre ado peut ensuite l’utiliser en s’aidant d’outils spécifiquement pensés pour son utilisation. Les alertes dépenses, par exemple, l’aident à respecter son budget. Les objectifs d’épargne le motivent à économiser plus facilement. 

Revolut < 18 est lié à votre compte Revolut. Selon votre abonnement, vous pouvez lier plusieurs comptes Revolut < 18. Vous gardez un œil sur les mouvements du compte de votre ado puisque vous avez un accès parent à Revolut < 18 depuis votre propre application. Vous participez ainsi activement à l’éducation financière de votre enfant. 

Comptes professionnels

Avant de comparer l’offre de cartes des deux néo banques, j’aimerais vous donner quelques informations sur l’offre de comptes pros de Revolut et de N26. 

En la matière, N26 s’adresse principalement aux freelances Son offre de 4 comptes courants, N26 Standard, Smart, You et Metal, existe en effet en version pour auto-entrepreneurs. Parmi eux, la formule la plus populaire est N26 Smart pour auto-entrepreneurs

Chaque formule pro de N26 affiche les mêmes caractéristiques que son équivalent en version non professionnelle, auxquelles s’ajoutent des avantages pour une utilisation pro. Chaque formule pro, par exemple, inclut un programme de cashback. Il est de 0,1 % pour les formules Standard, Smart et You, et atteint 0,5 % avec l’offre Metal. Par ailleurs, les formules pros de N26 incluent une fonctionnalité qui permet de télécharger la liste de vos transactions et qui simplifie votre comptabilité.

Revolut, pour sa part, touche un plus large public professionnel puisque son offre pro s’adresse aussi bien aux entreprises qu’aux freelances.

Son offre pour freelances se décline en 3 formules : Free à 0 €/mois, Professional pour 5 €/mois et Ultimate à 19 € mensuels. En optant pour un abonnement annuel, vous pouvez économiser jusqu’à 29 % sur les offres Professional et Ultimate. Les diverses formules se différencient, entre autres, par le nombre de virements sans frais, la possibilité de faire des paiements groupés ou encore le montant de change de devises au taux interbancaire sans frais.

À côté de son offre pour freelances, Revolut propose 4 formules pour entreprises de toutes tailles. Son offre de base, Free, est à 0 €. Sa formule Entreprise est complètement personnalisable. Entre les offres Free et Entreprise, selon la taille de votre entreprise et les besoins de votre activité, vous pouvez opter pour l’abonnement Grow à 19 € par mois et Scale à 79 € par mois. 

Verdict : Malgré un match serré, je nomme gagnant N26 en matière de compte courant même si N26 ne ressort pas gagnant pour chaque type de compte. Je m’explique. Pour l’offre de base, Revolut est le gagnant. En effet, pour un prix moins élevé, Revolut offre des fonctionnalités diverses et originales telles que la possibilité de s’initier aux investissements financiers. Cependant, pour les comptes premiums et haut de gamme, je donne ma préférence à l’offre de N26. Celle-ci est, avant tout, dans l’ensemble, moins chère. Par ailleurs, N26 You offre des garanties d’assurance voyage qui comprennent la responsabilité civile que seules les cartes haut de gamme de Revolut peuvent offrir. Il en est de même pour l’offre haut de gamme N26 Metal et son assurance exceptionnelle pour les smartphones.

N26 ou Revolut : les cartes bancaires

Toutes les cartes de Revolut et de N26 sont des cartes à débit immédiat et à autorisation systématique qui vous permettent de maîtriser votre budget sans risque de découvert. Toutes les cartes des abonnements premiums sont personnalisables. 

Les cartes N26 sont toutes des cartes Mastercard. Avec Revolut, le choix entre une Mastercard et une Visa dépend de facteurs tels que le modèle de carte choisie ou votre lieu de résidence. 

Disponibles en version numérique, vous pouvez immédiatement utiliser votre carte bancaire, et cela dès l’ouverture de votre compte en ligne qui ne prend que quelques minutes. Vous ne devez donc pas attendre de recevoir la carte physique pour régler des achats. 

En plus de votre carte bancaire en version physique et numérique, les deux néo banques vous permettent d’utiliser des cartes virtuelles, voire éphémères. Tous les abonnements premiums de N26 vous donnent droit à une carte virtuelle. Revolut vous permet d’avoir jusqu’à 20 cartes virtuelles actives et 1 carte éphémère liées à votre compte.

Les plafonds des opérations des deux néo banques sont assez généreux, comme le met en évidence ce tableau. 

N26 Revolut
Retraits
  • 1 000 €/jour en Europe 
  • 400 €/jour dans certains pays d’Afrique
  • 2 500 €/semaine partout sauf en France
    (1 050 €/semaine) et Italie (2 000 €/semaine)
3 000 €/24 heures
Paiements
  • 20 000 €/semaine
  • 20 000 €/mois
Entre 10 000 € et /7 25 000 €/7 jours,
selon le profil
Faire glisser

Enfin, les cartes N26 et Revolut sont idéales pour voyager. Elles facilitent vos transactions à l’étranger, vous permettent de minimiser voire d’éviter des frais bancaires et de bénéficier de garanties d’assurances variées. Passons en revue ces avantages qui ont comme un avant-goût de vacances. 

Voyager avec une carte N26 ou Revolut

Revolut, pour sa part, vous offre la possibilité de détenir, de recevoir et d’échanger de l’argent dans plus de 30 devises. Vous changez des devises au taux de change réel du marché, à moindre frais. Selon votre abonnement, vous avez droit à un montant de change de devise sans frais, du lundi au vendredi. 

Selon votre abonnement, Revolut et N26 vous offrent un certain nombre de retraits gratuits en €. Fort pratique, l’application Revolut vous permet de vérifier où vous en êtes par rapport à votre quota gratuit.

En partenariat avec Wise, N26 vous permet également de changer des devises à un taux concurrentiel et à moindre frais. N26 applique le taux de change réel Mastercard, qui a tendance à être meilleur que le taux offert par Visa. Par ailleurs, avec N26, aucune majoration n’est appliquée le week-end sur le change de devise.

Là où N26 vous permet de vraiment épargner en frais bancaires en voyage c’est sur les retraits en devises. Avec ses abonnements N26 You et N26 Metal, vous bénéficiez en effet de retraits sans frais dans la devise locale

Voici un tableau récapitulatif qui compare les limites et le niveau de frais des opérations à l’étranger avec les cartes des deux néobanques. 

N26 Revolut
Standard  Smart You Metal Standard Plus Premium Metal Ultra
Paiements en devises 0 € 0 € 0 € 0 €
  • 0 € jusqu’à 1 000 €/mois
  • 0,5 % au-dessus de 1000 €/mois
0 € 0 € 0 €
Retraits gratuits en €/mois 3 5 5 8 200 €/mois ou 5 retraits 400 €/mois ou 5 retraits 800 €/mois ou 5 retraits 2 000 €/mois ou 5 retraits
Coût par retrait en € hors retraits gratuits 2 € 2 € 2 € 2 € 2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum) 
Coût retraits en devise Frais de conversion
fixes de 1,7 %
Frais de conversion
fixes de 1,7 %
0 € 0 € 2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum)  2 % (1 € minimum) 
Frais de change durant le week-end 0 € 0 € 0 € 0 € 1 % 1 % 1 % 1 % 1 %
Faire glisser

Assurances des cartes N26 et Revolut

Les cartes liées aux comptes premium des deux néo banques vous offrent des garanties d’assurances variées, idéales pour partir serein(e) en voyage. Certaines de leurs formules incluent également des garanties pour vos achats quotidiens. 

Les formules de base des deux néo banques n’incluent pas d’assurance. Revolut, pour sa part, offre des garanties exclusives avec ses abonnements les plus haut de gamme. Les plans Metal et Ultra de Revolut vous offrent, en effet, des garanties pour votre voiture de location, et la carte Ultra vous permet de bénéficier d’une assurance annulation pour tout motif. 

Par ailleurs, Revolut assure vos achats quotidiens dès l’offre Revolut Plus. Les achats effectués avec votre carte sont donc assurés contre le vol ou la casse. Vous profitez également d’une garantie remboursement qui couvre aussi vos billets d’événements.

N26 se distingue par une couverture plus large et plus complète puisqu’elle inclut la responsabilité civile dès son offre You. L’abonnement Metal offre, par ailleurs, une garantie des plus utiles avec son assurance téléphone portable jusqu’à 2 000 €, même si vous ne l’avez pas acheté avec votre carte N26

Afin de pouvoir comparer les couvertures des 2 néo banques, j’ai dressé un tableau récapitulatif de leurs garanties respectives.

N26  Revolut
Standard & Smart You Metal Standard Plus Premium Metal Ultra
Assurance médicale  ✖️ ✖️ ✖️
Bagages & vols retardés ✖️ ✖️ ✖️
Interruption et annulation ✖️ ✖️ ✖️

(tout motif)

Sports d’hiver ✖️ ✖️ ✖️
Responsabilité civile ✖️ ✖️ ✖️ ✖️
Location de voiture ✖️ ✖️ ✖️ ✖️ ✖️ ✖️
Achats quotidiens ✖️ ✖️ ✖️
Smartphone ✖️ ✖️ ✖️ ✖️ ✖️ ✖️ ✖️
Faire glisser

Verdict : Pour partir en voyage, c’est une carte N26 que je glisserais dans ma valise puisqu’elle permet de partir mieux couvert(e) et de bénéficier de frais minimes sur les opérations en devise. Plus particulièrement, j’opterais pour la carte N26 You. Elle inclut des assurances que seules les cartes haut de gamme de Revolut combinent, à savoir une assurance voyage et responsabilité civile à l’étranger. Par ailleurs, la carte N26 You me permet de bénéficier de paiements et de retraits en devises gratuits partout dans le monde et de transferts internationaux à taux de change réel, moindres frais et sans majoration du taux de change le week-end.

Obtenir une carte N26

N26 ou Revolut : applications mobiles

L’application mobile est un point fort pour les deux néo banques. En tant qu’établissement en ligne, elles ont développé de véritables outils de paiement et de gestion de vos comptes, faciles à prendre en main. Les 2 applications sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Elles vous permettent de payer par carte virtuelle et de faire des virements instantanés. Avec Revolut vous pouvez même créer des cartes virtuelles éphémères

L’application de Revolut vous permet d’investir dans des métaux précieux, des cryptomonnaies et des actions d’entreprises populaires. À ce sujet, l’application vous donne accès à des cours, quiz et informations pour investir au mieux. 

N26, pour sa part, vous permet, directement depuis son application mobile, de souscrire à toutes sortes d’assurances pour vous protéger au quotidien. Vous pouvez, par exemple, assurer votre ordinateur portable. Très pratique, la gestion de la police et les procédures en cas d’incident se passent directement depuis votre application

L’application N26 vous offre également la possibilité d’étaler le paiement d’achats jusqu’à 200 €, effectués depuis 4 semaines. Cela vous permet une meilleure gestion de votre budget. 

En parlant d’achats, Revolut et N26 vous permettent de faire des achats directement depuis leur application auprès d’entreprises partenaires, tout en bénéficiant de nombreux avantages. Vous bénéficiez de réductions lors de l’achat d’articles ou de la réservation de séjours. À titre d’exemple, N26 est partenaire avec Booking.com, Headspace ou Babbel.

N26 Revolut
Cartes virtuelles
Cartes éphémères ✖️
Paiement mobile
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Apple Pay 
  • Google Pay
Virements instantanés
Investissements  ✖️
Demande de crédit
Localisateur de DAB
Changement du code PIN
Geler carte bancaire
Personnalisation des plafonds de paiement
Souscription à des assurances sur mesure ✖️
Paiements étalés ✖️
Faire glisser

Verdict : Je donne le point à N26, bien que la manche en matière d’application soit très serrée. J’ai fait mon choix sur base des fonctionnalités les plus utiles au quotidien. Dans cette optique, je trouve cela très pratique pour le budget, de pouvoir décider après coup d’étaler le paiement d’un achat onéreux. Par ailleurs, j’apprécie la possibilité d’ajouter et de gérer des assurances directement depuis l’application. Cela permet une protection personnalisée, et une gestion plus sereine des tracas du quotidien. 

Découvrir Revolut

N26 ou Revolut : investissements, coffres et espaces

À l’heure actuelle, seule Revolut vous permet de réaliser des investissements, facilement depuis son application. Vous pouvez investir dans des FNB (Fonds Négociés en Bourse), des crypto-monnaies, des métaux précieux ou des actions d’entreprises populaires comme Tesla ou Amazon, et ce à partir de 1 €. Selon votre abonnement, vous bénéficiez d’un certain nombre de transactions sans commissions. Revolut offre là une opportunité pour s’initier aux investissements. 

Revolut propose également un produit d’épargne rémunéré avec son “compte flexible”. Le capital placé n’est pas garanti, son rendement est variable et ses gains sont soumis à l’impôt. Il vous permet, cependant, de réaliser des gains illimités et de retirer l’argent quand vous le souhaitez.

Les 2 néo banques proposent des fonctionnalités alternatives d’épargne. Grâce aux sous-comptes à votre compte principal : les Pockets de Revolut et les Espaces de N26, vous pouvez épargner pour des projets précis.

Grâce à la fonction “arrondi” des 2 établissements, vous arrondissez vos achats à l’unité supérieure et versez la différence dans l’un de vos sous-comptes. Vous épargnez ainsi sans y penser, mais ces sous-comptes ne génèrent pas d’intérêts. Grâce aux Pockets partagées et aux Espaces de groupe, vous pouvez même épargner ensemble pour un même objectif. 

N26 Revolut
Investissements ✖️ ✅ 
Épargne rémunérée ✖️ ✅ jusqu’à 5,34 % 
Sous-comptes
Fonction “arrondi”
Faire glisser

Verdict : Revolut offre de loin plus de produits d’investissement et d’épargne. Bien que limitée, la néo banque propose même une solution d’épargne rémunérée qui constitue un complément intéressant à vos autres produits d’épargne. Si vous ne recherchez pas de produits d’investissement, les fonctionnalités de sous-comptes de Revolut et de N26 s’équivalent. 

N26 ou Revolut : l’offre de crédit

Revolut et N26 vous proposent toutes deux une solution de prêt personnel qui vous permet d’emprunter jusqu’à 50 000 €, sans justificatif d’utilisation. La demande est simple puisqu’elle se fait via l’application, entièrement en ligne. 

Grâce à l’agrégateur bancaire, qui permet de connecter votre compte en banque durant la demande de crédit, vous ne devrez fournir que peu de documents justificatifs et recevez une réponse définitive rapide. N26, par exemple, vous donne une réponse définitive en 24 heures ouvrées. La néo banque s’est associée avec Younited Credit pour son offre de prêt personnel. 

N26 propose aussi le “financement N26”, qui permet de diviser un paiement par carte bancaire en 3 mensualités égales. Vous pouvez ainsi étaler le paiement de transactions effectuées au cours des 4 dernières semaines, directement depuis votre application. 

N26 N26 Revolut
Type de crédit paiement fractionné prêt personnel prêt personnel
Montant emprunté de 20 € à 200 € de 1 000 € à 50 000 € de 1 000 € à 50 000 €
Durée de remboursement maximum 3 mois de 6 à 72 mois de 3 à 84 mois
TAEG de 7,49 % à 18.99 % de 3,60 % à 15,96 %  de 3,90 % à 21,12 %
Faire glisser

Verdict : N26 est le vainqueur en matière de prêt personnel. Grâce à son partenariat avec Younited Credit, N26 peut vous proposer des taux plus intéressants. Par ailleurs, N26 offre la possibilité, même à postériori, d’étaler le paiement de certains achats. 

N26 ou Revolut : le service client 

Le service client est un point important à considérer à l’heure de choisir un établissement bancaire exclusivement en ligne. En effet, sans agences physiques, un établissement numérique doit veiller à fournir un service client de qualité, disponible et personnalisé, qui remplace l’accueil en agence physique. 

Revolut est principalement joignable par messagerie instantanée depuis l’application. Vous rentrez d’abord en contact avec le chatbot Rita et, si la question n’a pas pu être répondue, vous êtes redirigé(e) vers un agent. Vous pouvez également adresser votre demande par mail, mais ce canal est moins rapide. Seuls les clients Ultra peuvent contacter le service client par téléphone 24h/7j mais celui-ci est uniquement en anglais. 

N26 permet aux clients de comptes premiums, N26 You, Smart et Metal, de joindre le service client par téléphone. Les agents du service parlent 5 langues : le français, l’italien, l’espagnol, l’allemand et l’anglais. Vous pouvez également utiliser le livechat sécurisé de l’application disponible tous les jours, y compris les dimanches et jours fériés, de 7h à 23h. Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez adresser vos questions par mail ou par le “livechat visiteur”.

N26 Revolut
E-mail
Messagerie instantanée sécurisée
Disponibilité messagerie instantanée de 7h à 23h, 7j/7 24h/24, 7j/7
Ligne téléphonique ✅ pour les clients N26 You, Smart et Metal ✅ uniquement pour les clients
Ultra
Faire glisser

Verdict : N26 propose un meilleur service client puisqu’il permet de joindre un conseiller en personne. Par ailleurs, ses conseillers parlent différentes langues. Je trouve donc que N26 propose un service client plus disponible et efficace.

N26 ou Revolut : conditions d’ouverture de compte N26

Les comptes Revolut et N26 et sont accessibles à un grand nombre de personnes, même celles en situation d’interdit bancaire. Vous devez être âgé(e) de 18 ans sauf pour Revolut > 18, un compte pour les mineurs, de 6 et 17 ans, que le jeune doit ouvrir avec l’aide d’un parent ou d’un tuteur légal.

Il n’y a aucune condition de revenus pour ouvrir un compte Revolut ou N26, ce qui rend leurs cartes, même les plus haut de gamme, accessibles à un grand nombre d’utilisateurs. Vous ne devrez donc pas fournir de justificatif de revenus, à moins que vous désiriez ouvrir un compte de trading chez Revolut. Si ce n’est pas le cas, une pièce d’identité et votre téléphone portable suffisent pour ouvrir un compte. 

Une fois le compte Revolut ou N26 ouvert, vous devrez l’activer en effectuant un premier versement depuis un autre compte bancaire à votre nom. Revolut requiert un minimum de 10 € tandis que N26 n’impose pas de minimum. 

Les clients Revolut doivent légalement résider dans l’EEE (Espace Économique Européen), en Australie, Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Suisse, au Japon, Brésil, Royaume-Uni, ou aux États-Unis. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte Revolut si vous résidez dans des territoires d’outre mer tels que Gibraltar.

Vous pouvez ouvrir un compte “Lite” Revolut si vous résidez dans d’autres pays tels que l’Azerbaïdjan, le Sri Lanka, l’Arabie Saoudite, le Chili, la Moldavie, Macao, l’Arménie, le Koweït, le Qatar et le Kazakhstan. Un compte Lite vous permet, selon le pays, de recevoir et/ou d’envoyer des fonds.

Vous pouvez ouvrir un compte N26 si vous résidez dans un pays de la zone euro ou dans l’un des pays suivants : Pologne, Suède, Suisse, Danemark, Norvège, Liechtenstein ou Islande. N26 n’est pas disponible pour les habitants des DOM/TOM.

N26 Revolut
Âge minimum 18 ans à partir de 6 ans, avec l’accord du parent ou tuteur légal
Pays de résidence  Zone euro + Pologne, Suède, Suisse,
Danemark, Norvège,
Liechtenstein, Islande
EEE + Australie, Nouvelle-Zélande, à Singapour, en Suisse,
au Japon, Brésil, Royaume-Uni, États-Unis
Conditions de revenus ✖️ ✖️
Pièces justificatives Pièce d’identité  Pièce d’identité
Dépôt initial depuis

un compte à votre nom

✅ pas de minimum 10 € minimum
Faire glisser

Verdict : Revolut devance N26 en termes de conditions d’ouverture de compte, même si les deux néo banques sont sur un même pied d’égalité concernant la facilité d’ouverture d’un compte. En effet, avec son offre à destination des jeunes, les comptes Revolut sont accessibles à un plus grand nombre d’utilisateurs, et ce partout dans le monde. 

Guide rapide : comment ouvrir un compte N26 en 3 étapes simples ?

1. Complétez le formulaire d’ouverture de compte. Rendez-vous sur le site de N26 ou téléchargez l’application N26 pour une souscription des plus faciles.

2. Choisissez votre compte N26. Optez pour la formule la plus adaptée parmi les 4 offres de comptes bancaires N26.

3. Commencez à utiliser votre compte. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez directement l’utiliser avec votre carte virtuelle.

Ouvrir un compte N26

N26 et Revolut : frais bancaires 

N26 et Revolut facturent peu de frais. C’est un avantage majeur des établissements en ligne dont les frais sont minimes grâce à un fonctionnement sans agences. Vous ne payez donc pas de frais d’ouverture de compte ni de frais de tenue de compte avec Revolut et N26. 

Par ailleurs, N26 et Revolut facilitent les échanges internationaux grâce à des taux de change réels et des frais minimes sur vos transferts et opérations en devises. Les comptes Premium de Revolut vous permettent de bénéficier de remises sur les frais de vos virements en devises. Les remises s’élèvent à 20 % pour le compte Premium, 40 % pour Revolut Metal. Avec Ultra, les virements en devises sont gratuits. 

Enfin, comme il n’est pas possible d’aller en négatif avec un compte Revolut ou N26, vous ne risquez pas de payer des frais d’incidents bancaires

Regardons de plus près les frais bancaires afin de départager les deux établissements.

Type de frais N26 Revolut
Tenue de compte  0 € 0 €
Ouverture de compte 0 € 0 €
Retraits en € hors retraits gratuits 2 €/retrait 2 % du montant (minimum 1 €)
Retraits en devises hors retraits gratuits Standard et Smart : 1,7 %
du montant
You & Metal : 0 €
2 % du montant (minimum 1 €)
Paiements en € 0 € 0 €
Paiements en devises 0 € 
  • Standard & Plus : 0,5 % de frais au-dessus
    de 1000 €/mois
  • Premium, Metal, Ultra :
    échanges gratuits
    illimités
Virements instantanés zone SEPA
  • Standard : 0,99 €
  • Smart, You & Metal : 0 €
0 €
Virements en devises à partir de 0,3 %  À partir de 0,3 % hors remises pour
les comptes premiums
Majoration des frais de taux de
change le week-end
✖️ 1 %
Incidents de paiement ✖️ ✖️
Faire glisser

Verdict : N26 se révèle moins chère lors d’une utilisation internationale et, selon le montant de vos retraits, aussi lors d’une utilisation locale. Pour vos virements internationaux, N26 vous permet de bénéficier de frais minimes, non majorés le week-end, et de taux de change réels. Si vous optez pour N26 You ou N26 Metal, les frais de vos opérations internationales sont au plus bas avec des retraits et paiements en devises gratuits.

N26 et Revolut : comparatif général

Vous l’aurez compris, chaque établissement a ses avantages. J’ai rassemblé dans un tableau les meilleures fonctionnalités des deux néo banques pour que vous ayez une vue globale sur ce qu’elles peuvent vous offrir de mieux.

N26 Revolut
Diversité des produits bancaires
  • 💳 Comptes bancaires
  • 💰 Prêt personnel
  • 💳 Comptes bancaires
  • 💰 Prêt personnel
  • 💵 Épargne rémunérée
Investissements boursiers ✖️
  • Actions
  • Métaux précieux
  • Crypto monnaies
  • FNB
Compte jeunes ✖️ Revolut < 18
Comptes gratuits N26 Standard Revolut Standard
Assurance responsabilité civile
à l’étranger
  • N26 You
  • N26 Metal
  • Revolut Metal
  • Revolut Ultra
Assurance Smartphone N26 Metal ✖️
Absence de majoration des frais de change ✖️
Service clients par téléphone
  • N26 Smart
  • N26 You
  • N26 Metal
Revolut Ultra
Paiements et retraits gratuits en devises
  • N26 You
  • N26 Metal
✖️
Faire glisser

Ouvrir un compte N26

Conclusion 

Une mise au point était nécessaire. Les offres de Revolut et N26 se ressemblent au premier abord. De plus, l’attrait de leur offre gratuite risque de vous faire passer à côté de la formule la plus avantageuse pour vous. J’ai donc voulu faire le point sur leurs offres respectives, les analyser dans le détail et les comparer.

Dans cet article, je vous donne le résultat de mon analyse. Revolut se distingue par des fonctionnalités diverses et originales qui vous donnent, par exemple, la possibilité d’investir en bourse. La néo banque vous propose, par ailleurs, une offre d’épargne rémunérée. Les 2 néo banques vous offrent des avantages auprès de partenaires triés sur le volet.

Néanmoins, ma préférence va à N26, avec ses formules N26 You et N26 Metal idéales pour voyager couvert(e) et à moindre coût. Avec elles, vous bénéficiez en effet d’opérations en devises gratuites. Elles incluent, par ailleurs, des garanties d’assurance très intéressantes telles que la responsabilité civile à l’étranger et l’assistance en voyage. L’offre Metal couvre jusqu’à votre Smartphone, même si vous ne l’avez pas acheté avec votre carte N26. Enfin, son service client, joignable par téléphone, est un plus pour un établissement exclusivement numérique. 

FAQ

Quels sont les avantages de N26 ?

N26 compte de nombreux avantages dont celui de vous permettre des transactions internationales à moindre frais. Les conditions tarifaires de N26 à l’international sont des plus avantageuses. Si vous optez pour un abonnement N26 You ou N26 Metal, vous ne paierez presque aucuns frais sur vos opérations en devises. 

Vous ne payez aucuns frais lors de vos retraits et paiements en devises. Vous ne payez pas non plus de frais sur vos virements instantanés dans la zone SEPA. Pour vos transferts d’argent en devises, vous bénéficiez des conditions avantageuses de Wise, partenaire de N26 en la matière. Vous avez accès aux fonctionnalités de Wise directement depuis votre application N26. Cela vous permet d’effectuer des transferts d’argent aux taux réels du marché, avec des frais minimes, sans majoration de frais durant le week-end. 

N26 présente également des avantages au niveau de ses garanties d’assurance. Avec N26, vous partez très bien couvert(e) en vacances. La néo banque inclut, en effet, dans sa formule la plus populaire, N26 You, une assurance voyage très complète qui couvre également votre responsabilité civile à l’étranger. 

N26 vous permet de bénéficier de nombreux autres avantages tels que des réductions auprès de partenaires diversifiés, un service client joignable par téléphone et une application mobile complète et facile à prendre en main. Par ailleurs, N26 vous permet de souscrire à un prêt personnel aux taux avantageux, grâce à son partenariat avec Younited Credit. La procédure d’ouverture de compte facile et rapide vous permet de bénéficier de ces nombreux avantages au plus vite. 

Quels sont les avantages de Revolut ?

Les principaux avantages de Revolut sont ses fonctionnalités variées et originales. Revolut est, avant tout, un compte multidevises très pratique. Vous pouvez détenir, envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 30 devises du monde entier.

Ensuite, grâce à Revolut, vous pouvez faire des investissements à partir d’1 €, dans de nombreux actifs. Vous pouvez investir dans des actions d’entreprises prestigieuses, dans des crypto-monnaies, des métaux précieux et des FNB. Si vous voulez vous lancer, Revolut vous aide avec des tutos et informations personnalisées. 

Revolut vous permet également de profiter d’un système de cashback diversifié. Son application est une véritable petite marketplace à partir de laquelle vous pouvez acheter des produits de vos marques préférées ou encore réserver des séjours tout en profitant de cashback, réductions et offres spéciales. 

Enfin, Revolut commence à proposer des produits bancaires de plus en plus diversifiés. Pour le moment, vous pouvez souscrire à un prêt personnel jusqu’à 50 000 € directement depuis son application. Vous pouvez également souscrire à son “compte flexible” qui rémunère votre épargne à des taux qui peuvent être très intéressants, tout en vous offrant un maximum de liberté.

Est-ce que je peux ouvrir un compte N26 ou Revolut si je suis interdit bancaire en France ?

Oui, vous pouvez ouvrir un compte N26 ou Revolut même si vous êtes fiché(e) à la Banque de France. N26 et Revolut sont des établissements très inclusifs et donnent la possibilité d’ouvrir un compte bancaire à un grand nombre de personnes. Vous ne devez pas soumettre de justificatif de revenus pour ouvrir un compte dans les deux néo banques, même avec les offres les plus haut de gamme. 

Leurs cartes sont toutes des cartes de débit à autorisation systématique avec lesquelles vous ne risquez pas d’être à découvert. Le solde de votre compte est, en effet, vérifié avant chaque transaction. Vous ne risquez donc pas d’être fiché(e) à cause d’une mauvaise gestion de votre compte.

Les conditions d’ouverture d’un compte N26 ou Revolut permettent à un grand nombre d’utilisateurs de bénéficier de toutes les fonctionnalités des deux néo banques.

Sophie Layson
Écrit par
Sophie Layson est une rédactrice freelance spécialisée dans des domaines d'expertise variés dont la finance. Elle est diplômée de l'ICHEC, une école de commerce belge, où elle a obtenu son diplôme d'ingénieur commercial. Tout au long de son parcours professionnel, elle a exercé diverses fonctions en management de projet, dans l'enseignement et dans les ressources humaines. Elle a finalement décidé d'allier sa passion pour l'écriture à ses compétences dans le conseil, dans l'analyse et en matière de communication afin de devenir rédactrice dans ses domaines d'expertise et de prédilection. Elle aime également pratiquer les multiples langues qu'elle connaît, marcher et voyager.