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Avis bunq 2024 — écoresponsable et performante ?

bunq est la néobanque qui vous permet d’agir pour l’environnement sans effort. Elle propose entre autres un compte épargne gratuit rémunéré, la gestion de devises et les dépôts d’espèces gratuits.

Faniry Ranaivo
Rédactrice financière
8 février 2024

bunq : Vue d’ensemble

bunq est une néobanque écologique avec laquelle vous pouvez gérer vos transactions financières exclusivement en ligne à travers son application. Elle vous propose de souscrire à n’importe quelle offre gratuitement pendant 30 jours. Malgré cette offre d’essai attrayante, il est intéressant de se demander ce que propose réellement bunq et si ses produits sont compétitifs sur le marché des banques en ligne.

J’ai passé l’ensemble des offres de bunq au peigne fin, la procédure et les conditions d’ouverture de compte, ainsi que son application et son service client. Vous découvrirez que la néobanque propose des produits bancaires tout à fait hors du commun.  

J’ai particulièrement apprécié la complémentarité des offres de bunq, qui vont du compte gratuit au compte “eco-friendly”. Le compte Easy Green vous permet en effet de participer à la reforestation sans effort. Vous plantez un arbre tous les 100 € dépensés avec votre carte bancaire. Poursuivez votre lecture pour tout savoir sur bunq.

Découvrir l’offre bunq

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

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Caractéristiques de bunq – Mises à jour en 2024

📌 Offres bancaires 4 comptes bancaires :
  • Easy Savings – 0 €
  • EasyBank – 2,99 €
  • Easy Money – 8,99 €
  • Easy Green – 17,99 €
✅ Processus d’ouverture de compte 100 % en ligne
🔜 Délai d’ouverture Réception de la carte en 2 jours ouvrés
💳 Type de cartes bancaires Carte de débit ou de crédit Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
📩 Dépôt d’espèces Oui, dans les magasins partenaires de bunq
🧾 Chéquier et dépôt de chèque Non
💰Produits d’épargne 1 compte épargne (Easy Saving)
  • taux d’intérêt 1,56 %
  • versement mensuel des intérêts
⏱ Crédits Pas d’offres de crédits
💸 Découvert autorisé Non
💳 Carte virtuelle Oui
⚕️ Assurances et assistance Assurance protection des Achats & Garantie Mastercard
🌳 Écologie Le comte Easy Green participe à la reforestation
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Les comptes bancaires pour particuliers bunq

bunq propose 4 niveaux de comptes bancaires en ligne pour les particuliers, y compris un compte gratuit et un compte Premium à 17,99 €. Vous pouvez essayer l’offre de votre choix gratuitement pendant 30 jours, la modifier ou la résilier à tout moment.

Tous les comptes sont accessibles sans conditions de revenus et peuvent être ouverts 100 % en ligne via l’application mobile de bunq.

Le compte Easy Savings de bunq

Easy Savings est un compte d’épargne en ligne sans aucuns frais de tenue de compte. Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 1,56%, et le réel avantage est que les intérêts vous sont reversés tous les mois et non annuellement.

Pour y déposer de l’argent, vous avez le choix entre un virement ou un dépôt d’espèces dans l’un des magasins partenaires de bunq. L’argent de votre compte épargne peut aussi être retiré instantanément à raison de 2 fois par mois via ces mêmes magasins. Dans l’application, vous pouvez facilement faire une recherche des magasins à proximité pour effectuer votre dépôt ou votre retrait. Plus de 10 000 magasins en Europe sont disponibles.

Si le compte Easy Savings n’inclut pas de carte bancaire (physique ou virtuelle), il s’agit d’une offre unique sur le marché des banques en ligne. Je trouve son taux et son mode de rémunération particulièrement intéressants. De plus, vous avez toujours accès à l’assistance bunq disponible 24h/24, 7j/7, et vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Le compte Easy Bank de bunq

Ce compte courant au tarif de 2,99 € peut être ouvert en 5 minutes via l’application bunq. Lors de l’ouverture de compte, vous choisissez le pays d’où sera issu votre IBAN, à savoir la France, l’Allemagne, l’Espagne, les Pays-Bas ou l’Irlande. 

Vous bénéficiez d’une carte bancaire internationale avec laquelle vous pouvez effectuer vos paiements sans frais supplémentaires dans toute l’Europe. Le paiement mobile est aussi disponible via Apple Pay et Google Pay. Par ailleurs, toutes vos émissions et réceptions de virements SEPA sont instantanées et gratuites. En revanche, les retraits en euros ou en devises sont payants. Vos 5 premiers retraits seront facturés 0,99 € par opération, puis 2,99 € chacun dès le 6ᵉ. Les paiements par carte en devises sont également commissionnés à 1,5 % du montant de la transaction + 0,5 % de frais de réseau.

Vous pouvez alimenter votre compte via des transferts sur votre compte, ou effectuer des dépôts d’espèces gratuitement dans les magasins partenaires de bunq. Rassurez-vous, plus de 10 000 magasins partenaires sont disponibles en Europe.

Enfin, l’ouverture du compte Easy Bank enclenche automatiquement l’ouverture d’un compte épargne gratuit, dont la rémunération est de 1,56 %.

Le compte Easy Money de bunq

Le compte Easy Money vous permet de recevoir, détenir, convertir et dépenser dans plus de 15 devises différentes directement dans l’application.

Avec l’outil de sélection de devis automatique, vous pouvez choisir de régler vos achats directement dans la devise du pays où elle est utilisée. Pour vos dépenses à l’étranger, vous profitez de la fonctionnalité Zero FX, qui vous fait économiser automatiquement 3 % lorsque vous dépensez à l’étranger.

Au tarif de 8,99 € par mois, vous bénéficiez aussi de 3 cartes bancaires physiques, 25 cartes virtuelles et de plusieurs IBAN européens. 4 retraits par mois aux guichets automatiques en Europe sont gratuits et l’ensemble de vos virements (réception ou émission) sont instantanés et gratuits en zone euro.

Le compte Easy Money vous permet également d’accéder à des outils de budgétisation, d’épargne et d’investissement efficaces. Vous pouvez ouvrir plusieurs sous-comptes pour catégoriser vos dépenses, activer l’épargne automatique, et vous bénéficiez d’un compte épargne rémunéré à 1,56 %.

Dans l’application bunq, vous pouvez investir votre argent en Bourse et choisir parmi des portefeuilles à faible, moyen et haut risque en fonction de vos objectifs.

Le compte Easy Green de bunq

Easy Green, au tarif de 17,99 €, est un compte bancaire engagé qui vous permet d’atteindre la neutralité carbone en 2 ans. Dès que vos paiements atteignent 100 €, bunq plante un arbre en votre nom pour compenser sans effort vos émissions de CO2. Votre carte bancaire est une carte Metal en acier inoxydable, respectueuse de l’environnement.

Ce compte vous fait profiter de l’ensemble des fonctionnalités de bunq. Vous pouvez ouvrir des sous-comptes en devises (jusqu’à 16 devises différentes) pour payer localement. Vous épargnez de façon automatique et profitez du compte épargne rémunérateur (1,56 %), dont les gains vous sont versés mensuellement. Vous pouvez aussi investir en Bourse en choisissant votre niveau de risque.

Enfin, le compte Easy Green est le seul qui possède une assurance protection des achats et extension de garanties pour les dépenses effectuées avec votre carte Metal.

Je trouve l’offre de comptes bancaires bunq plutôt complète et tout à fait originale. Le compte Easy Money me semble offrir le meilleur rapport qualité-prix pour l’ensemble des fonctionnalités et des outils qu’il inclut. Je regrette cependant qu’il n’y ait pas plus d’assurances incluses (voyage, rapatriement, accident) dans les comptes Easy Money et Easy Green. Pour conclure, je trouve que bunq réussit son pari d’engager les particuliers dans la reforestation via un moyen ludique et sans effort.

Voir les comptes bunq

Les comptes bancaires pour professionnels bunq

4 niveaux de comptes professionnels, à savoir Easy Savings, Easy Bank, Easy Money et Easy Green, sont disponibles. Ce compte 100 % mobile peut être ouvert par des entreprises individuelles, SARL et EURL.

À la différence des comptes pour particuliers, les comptes pros peuvent être gérés depuis n’importe quel appareil, et pas seulement dans l’application smartphone. Depuis l’interface Web, vous pouvez importer et générer facilement des fichiers de virement SEPA XML en ligne, numériser vos factures et contacter directement le service client bunq tous les jours et à n’importe quelle heure.

Les comptes Easy Savings et Easy Bank Business de bunq

Ce sont les deux premiers comptes d’entrée de gamme de bunq, également disponibles pour les particuliers.

Le compte Easy Savings est un compte épargne gratuit et rémunéré jusqu’à 1,56 %. Vos gains sont versés mensuellement et votre épargne reste disponible à tout moment.

Le compte Easy Bank Business, au tarif de 6,99 € par mois, propose des services bancaires de base et permet de gérer les finances de votre entreprise à plusieurs grâce à l’ajout de gérants du compte. Vous bénéficiez par ailleurs de paiements sans frais en zone euro, mais une commission de 1,5 % s’applique pour ceux effectués à l’international. Vos retraits seront facturés 0,99 € par opération pour les 5 premiers, puis 2,99 € par opération.

Le compte Easy Money Business de bunq

L’offre Easy Money Business, à 12,99 € par mois, vous donne accès à un ensemble de 3 cartes bancaires : une Maestro Mastercard, une Mastercard classique et une autre au choix parmi ces deux dernières. En plus, vous bénéficiez de 25 cartes virtuelles incluses gratuitement. Toutes les cartes, physiques ou virtuelles, sont compatibles avec Apple Pay, Google Pay et FitBit Pay. Vous disposez aussi de 25 sous-comptes inclus, tous ayant un IBAN différent.

Afin de faciliter votre comptabilité, vous pouvez connecter bunq à votre logiciel de comptabilité préféré et ainsi automatiser vos processus administratifs. L’outil “TVA automatique” vous permet de mettre automatiquement de côté la TVA sur tous les paiements, entrants ou sortants. Vous pouvez également ajouter des administrateurs de compte afin que vos collaborateurs gèrent ce compte pro avec vous, et utiliser plusieurs noms commerciaux. Enfin, vous pouvez numériser toutes vos factures et les régler directement dans l’application bunq.

Ces cartes permettent des paiements illimités sans frais en zone euro, et à l’étranger, seul le taux de change Mastercard s’applique. Vous bénéficiez de 5 retraits par mois au tarif de 0,99 €, puis 2,99 € au-delà. Les prélèvements ainsi que les virements, notamment instantanés, sont gratuits. Par contre, le compte ne permet pas les dépôts de chèques en France.

Le compte Easy Green Business de bunq

Pour 22,99 € par mois, le compte Easy Green fait participer votre entreprise au développement durable, en compensant son empreinte carbone. Via bunq, vous plantez un arbre tous les 100 € dépensés.

Parmi les 3 cartes bancaires incluses, la Metal Card est en acier inoxydable, et donc plus écologique que les autres cartes.

Tous les modules pour simplifier votre comptabilité sont également inclus avec ce compte. Vous pourrez par exemple synchroniser votre compte professionnel bunq avec votre logiciel de comptabilité, ou encore épargner automatiquement de la TVA sur l’ensemble de vos paiements.

Si l’offre professionnelle de bunq me semble assez légère, je précise qu’elle est encore jeune. En effet, plusieurs concurrents offrent des outils bien plus performants et réellement utiles pour faciliter le quotidien des entrepreneurs, et à des tarifs plus compétitifs.

Voir l’offre bunq business

Comment ouvrir un compte bancaire bunq ?

Pour ouvrir un compte bancaire bunq, vous aurez simplement besoin d’une connexion Internet, d’un smartphone ou d’un ordinateur. La procédure est entièrement dématérialisée et vous prendra une dizaine de minutes au maximum. Par ailleurs, bunq n’exige pas de justificatif de revenus ni de premier versement lors de l’ouverture du compte.

Étape 1 : Téléchargez l’application bunq ou rendez-vous sur son site Internet

L’application bunq est disponible gratuitement sur Apple store ou Google Play. Sur la page d’accueil du site Internet de bunq, cliquez sur le bouton orange “Rejoignez-nous dès maintenant“ ou sur un des boutons “C’est parti”.

Étape 1 : Téléchargez l’application bunq ou rendez-vous sur son site Internet

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Le formulaire d’informations de bunq s’affiche et vous devez indiquer quelle sera l’utilisation de ce compte bancaire, à savoir un compte individuel, un compte joint, ou un compte pour entreprise.

Renseignez ensuite vos nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail et numéro de téléphone mobile avec indicatif du pays. Pour renseigner votre adresse, vous pouvez soit utiliser l’outil de localisation automatique de bunq, soit l’entrer manuellement.

Pour passer à l’étape suivante, acceptez les conditions générales de bunq et cliquez sur le bouton “Suivant”.

Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles

Étape 3 : Joignez une copie de votre pièce d’identité

Cette étape peut être effectuée maintenant ou plus tard, mais dans tous les cas, il faudra prouver et vérifier votre identité pour pouvoir ouvrir votre compte bancaire bunq.

Pour ce faire, vous pouvez choisir parmi 4 documents d’identité, à savoir votre passeport, votre permis de conduire, votre carte nationale d’identité, et votre titre de séjour si vous êtes un ressortissant étranger.

Si vous n’avez pas de copie numérique de votre document d’identité, vous pouvez le prendre en photo directement via l’interface de bunq. Autrement, cliquez simplement sur “uploader la photo“ et chargez votre document. À noter que le document doit impérativement être une photo au format jpeg ou png. Les scans et photocopies ne sont pas acceptés.

Étape 3 : Joignez une copie de votre pièce d’identité

Étape 4 : Confirmez votre identité avec un selfie dynamique

bunq procède ensuite à une vérification de votre identité en direct, via un outil de reconnaissance biométrique. Il s’agit de vérifier que votre visage correspond à la photo de votre document d’identité.

Pour poursuivre, vous devrez autoriser l’application à accéder à la caméra de votre appareil. Placez votre visage dans l’espace indiqué par la néobanque et suivez les instructions.

Une fois le selfie dynamique effectué, bunq vérifie votre identité. Cela peut prendre entre quelques heures et un jour. Vous serez informé(e) de la validation d’ouverture de votre compte par e-mail.

Étape 5 : Utilisez votre compte bunq

Lorsque votre compte est activé, vous pouvez commander votre carte bancaire via l’application. Vous la recevrez ensuite à domicile sous un délai de 2 à 7 jours. En attendant, votre compte est actif et vous pouvez l’utiliser pour recevoir des fonds ou payer vos achats avec les cartes virtuelles à disposition.

Les cartes bancaires bunq

Les cartes bancaires de bunq sont accessibles sans conditions de revenus. La néobanque propose des cartes physiques et des cartes virtuelles. Ce sont des Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat, vous ne pouvez donc pas être à découvert.

Les cartes bunq vous permettent d’effectuer vos paiements partout dans le monde, de réserver des chambres d’hôtel ou de louer une voiture sans risquer de vous endetter. Les plafonds de paiements sont importants et identiques pour les 3 comptes bunq. Vous pouvez payer jusqu’à 50 000 € par jour (sous réserve de solde disponible). Par ailleurs, vous pouvez utiliser votre carte bancaire bunq pour régler vos achats sans contact ou en paiement mobile via Apple Pay ou Google Pay.

Sur le compte Easy Bank, tous les retraits sont payants. Les 5 premiers retraits sont facturés 0,99 €, puis 2,99 € par opération. Pour les comptes Easy Money et Easy Green, vous bénéficiez de 5 retraits gratuits par mois. Les retraits suivants vous coûteront 2,99 € par opération. En ce qui concerne les paiements et retraits à l’étranger, ils sont commissionnés à hauteur de 0,5 % de frais par opération.

Avec les comptes Easy Money et Easy Green, vous bénéficiez de 3 cartes physiques et 25 cartes virtuelles pour effectuer vos achats en ligne en toute sécurité. Votre carte physique peut être en acier inoxydable (carte Metal) ou en plastique.

Enfin, seule la carte Metal du compte Easy Green possède une assurance protection des achats et il s’agit de la seule assurance proposée par bunq.

Voir les cartes bunq

Conditions générales

Ouvrir un compte bunq ne vous oblige pas à fournir de nombreux documents ni à justifier d’un certain niveau de revenu. Il vous faudra en revanche disposer d’un smartphone récent et d’une adresse e-mail fonctionnelle.

Les conditions d’entrée sont plutôt simples et réduites : vous devez être majeur(e) ou avoir l’approbation de votre représentant légal si vous êtes mineur(e), avoir une pièce d’identité valide et résider dans l’Espace économique européen.

Enfin, vous ne pourrez pas ouvrir un compte chez bunq si vous faites partie d’une liste de sanctions ou que vous avez été arrêté(e) ou condamné(e) pour un crime grave tel que la criminalité financière, le terrorisme, la corruption, l’infraction fiscale, le trafic, le crime organisé ou toute autre activité similaire.

Application mobile bunq

L’application mobile bunq est un de ses atouts principaux. Elle est intuitive, stable, riche en fonctionnalités et performante. Vous pouvez la télécharger gratuitement sur Apple Store ou Google Play, et elle est compatible avec les systèmes Android et iOS.

En matière de gestion de compte, vous pouvez modifier les paramètres de vos cartes bancaires, par exemple le changement de PIN, l’activation du paiement sans contact et la modification des plafonds, ou encore bloquer votre carte en cas de perte ou de vol.

La gestion de budget est performante grâce aux outils de l’application bunq. Vous pouvez catégoriser vos dépenses automatiquement, créer des sous-comptes et activer l’épargne automatique. Chaque sous-compte dispose d’un IBAN pour effectuer des prélèvements, des virements ou des paiements par carte bancaire. Grâce aux notifications push et aux projections du budget restant pour la fin du mois, vous pouvez piloter et rester maître de votre budget.

Enfin, l’application est bien sécurisée. Vos données ne sont pas exploitées par la banque mobile à des fins commerciales. La messagerie est sécurisée pour garder la confidentialité des échanges. Enfin, bunq garantit les dépôts jusqu’à 100 000 € grâce à sa licence bancaire européenne.

Télécharger l’appli bunq

Service client

bunq met à disposition de nombreux canaux pour contacter son service client, dont des canaux digitaux très pratiques.

Le premier outil de renseignements mis à votre disposition est sa FAQ. Vous y trouverez les réponses à de nombreuses questions, qu’elles soient techniques ou simplement liées à la gestion de vos comptes et cartes. bunq reste aussi disponible et très active sur les réseaux sociaux (LinkedIn, YouTube, Facebook…).

Dans l’application, vous avez accès au chat en direct, disponible tous les jours et à n’importe quelle heure. Ce sont les experts de bunq qui traiteront votre demande rapidement.

En cas de problème urgent, une ligne téléphonique est dédiée et vous serez également placé(e) en priorité dans le live chat en mentionnant “SOS”. Enfin, si vous n’arrivez plus à accéder à l’application, vous pouvez joindre l’équipe de bunq par e-mail.

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Conclusion

Mon avis sur bunq est plutôt positif, car son offre est vraiment unique et originale. Tout d’abord, le compte Easy Savings est gratuit et vous fait bénéficier d’une épargne rémunérée à 1,56 % par an, ce qui n’existe nulle part ailleurs. Les comptes payants sont complémentaires et adaptés à différents profils. Easy Bank est idéal pour les paiements du quotidien, Easy Money ravira les voyageurs, et enfin Easy Green vous permet de participer à la protection de l’environnement sans effort.

Si bunq ne propose pas encore de produits bancaires associés tels que des crédits ou des assurances, son application et les outils qu’elle contient sont à la pointe de la technologie. Vous gérez les paramètres de vos cartes et suivez vos dépenses et votre budget en détail. La création de sous-comptes est possible, même en devises, et vous pouvez épargner de façon automatique en un clic.

Enfin, le fait de pouvoir déposer des espèces sur votre compte est un avantage unique sur le marché des néobanques, puisqu’une grande majorité d’entre elles ne possèdent pas d’agences physiques.

FAQ

À qui s’adresse bunq ?

bunq s’adresse aux particuliers et entreprises qui souhaitent agir pour l’environnement et profiter de comptes bancaires dans plusieurs devises à des taux de change avantageux.

La néobanque propose en effet plusieurs comptes bancaires, dont un gratuit, qui vous permettent de gérer plus de 16 devises différentes. En partenariat avec Wise, bunq propose les meilleurs taux de change du marché européen.

Les formules de comptes sont proposées aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Les comptes business disposent cependant de fonctionnalités supplémentaires, telles que l’intégration d’un logiciel de comptabilité ou de numérisation de factures. Découvrez ici tous les comptes bancaires de bunq.

Peut-on faire confiance à bunq ?  

Oui, bunq est une néobanque de confiance. Vos fonds sont garantis par le SGD (système de garantie des dépôts) à hauteur de 100 000 €. Par ailleurs, son application dispose de plusieurs fonctionnalités qui garantissent la sécurité de vos données. L’identification est biométrique, par reconnaissance faciale ou empreinte digitale, et vous bénéficiez de l’authentification à deux facteurs.

Pour sécuriser vos moyens de paiement, vous contrôlez l’ensemble des paramètres de votre carte dans l’application. Vous pouvez les désactiver, modifier son CVC, la résilier ou encore en commander une nouvelle en seulement quelques clics.

Découvrez toutes les fonctionnalités de l’application bunq ici. 

Faniry Ranaivo
Écrit par

Faniry est diplômée de la Faculté DEGS (Droit, Economie, Gestion et Sociologie) de l'Université de Tananarive où elle a obtenu un Master en Sociologie Politique. Elle est passionnée par la lecture et la cuisine.

Avantages:
  • Ouverture de compte sans condition de revenus ni versement minimum
  • Un compte épargne rémunéré gratuit
  • Gestion de 16 devises dans l’application
  • Dépôt d’espèces possible
  • Service client de qualité
  • Application fonctionnelle et performante
Inconvénients:
  • Pas de compte avec carte gratuite
  • Retraits gratuits limités
  • Pas de gratuité des paiements et retraits à l'international hors zone euro
  • Tarifs dans la moyenne haute des néobanques
En conclusion

bunq propose des comptes bancaires de plusieurs niveaux pour les particuliers et les professionnels. Les fonctionnalités de son application sont complètes et vous permettent par exemple de gérer plus de 16 devises en sous-comptes, d’épargner automatiquement ou de faire des virements instantanés.