Avis Cetelem 2025 – Les meilleurs crédits auto ?

Cetelem : Vue d’ensemble

Cetelem propose des taux très compétitifs, notamment pour les crédits affectés tels que le crédit auto ou le prêt travaux. En se positionnant comme un organisme de crédit responsable, Cetelem promet d’offrir des solutions de financement et des services qui permettent une complète maîtrise de votre crédit, et ainsi, de votre budget.

On se demande toutefois si Cetelem mérite sa position de leader du crédit à la consommation et s’il facilite réellement l’accès à une consommation plus responsable et plus durable. Pour vous aider à vous faire un avis, j’ai vérifié la qualité des produits, la compétitivité des taux et des conditions de Cetelem, ainsi que la performance de son service client.

D’ores et déjà, sachez que Cetelem vous permet de financer tout type de véhicule, neufs ou d’occasion, via une solution de prêt personnel auto souple. Vous pouvez alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à la moitié, ou encore demander le commencement anticipé de votre contrat de crédit pour recevoir les fonds plus rapidement.

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Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Des offres de crédits à des taux compétitifs. Spécialiste du crédit auto/moto et véhicules de loisir, Cetelem propose même des occasions. Retrouvez ici les détails des crédits véhicules.
• Un outil de simulation précis et rapide. Chez Cetelem, toutes les demandes de crédits sont simplifiées et les démarches se font en ligne. Découvrez ici les étapes pour faire une demande de crédit Cetelem.
• Un crédit renouvelable sans frais. Cetelem propose un crédit renouvelable ultra-flexible qui ne génère aucun frais en cas de non-utilisation de la somme empruntée. Toutes les infos à propos du crédit renouvelable Cetelem sont ici.
• Une carte Standard ou Gold gratuite. Celle-ci est fournie avec le crédit renouvelable Cetelem Cpay. Découvrez les avantages et fonctionnalités de la carte Cpay ici.
• Des assurances véhicules et personnelles à petit prix. Cetelem propose plusieurs types d’assurances véhicules ainsi que 5 garanties prévoyance. Renseignez-vous ici sur la gamme d’assurances Cetelem.

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Caractéristiques de Cetelem – Mises à jour en 2025

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Analyse complète des crédits Cetelem

Le crédit auto/moto : l’offre phare de Cetelem

Le crédit auto/moto est indéniablement l’offre la plus avantageuse de Cetelem en 2025. Avec un taux d’appel fixe de % pour un emprunt jusqu’à 20 000€ sur 12 mois, c’est l’un des plus compétitifs du marché français. Une analyse comparative avec quatre autres organismes de crédit montre que Cetelem propose en moyenne des taux inférieurs de 0,3 à 0,8 point pour ce type de financement.

Points forts du crédit auto Cetelem :

• Financement flexible : possibilité d’emprunter jusqu’à 100% du prix du véhicule, avec ou sans apport
• Mensualités adaptables : vous pouvez alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à 50%
• Accompagnement personnalisé : accès à un conseiller expert auto pour vous guider dans votre achat
• Plateforme dédiée : un site auto Cetelem proposant des véhicules d’occasion sélectionnés
• Aucun frais de dossier : contrairement à certains concurrents

Le crédit véhicule de loisir : des durées de remboursement étendues

Si vous rêvez d’acquérir un camping-car, un bateau ou tout autre véhicule de loisir, Cetelem propose une solution de financement spécifique avec des durées de remboursement allant jusqu’à 10 ans (120 mois), ce qui est rare sur le marché.

Le taux d’appel pour ce type de crédit est fixé à % pour un remboursement sur 12 mois, quel que soit le montant emprunté. Pour des durées plus longues, le TAEG peut grimper jusqu’à %.

Cette solution est particulièrement adaptée aux véhicules coûteux comme les camping-cars ou les bateaux, dont le prix justifie un étalement du remboursement sur une longue période.

Le prêt personnel travaux : des montants plus élevés

Le crédit travaux Cetelem se distingue par un plafond d’emprunt plus élevé que la concurrence, pouvant atteindre 99 999€ pour des travaux de rénovation ou d’amélioration de votre résidence principale ou secondaire.

Cetelem établit une distinction entre :

• Les travaux de rénovation : jusqu’à 99 999€ sur 96 mois maximum
• La décoration et l’aménagement : jusqu’à 75 000€ sur 84 mois maximum

Les taux appliqués varient entre % selon le montant et la durée du prêt. Un avantage considérable est la possibilité de financer des travaux réalisés par vous-même, sans nécessité de passer par un artisan.

Le prêt personnel trésorerie : flexible mais plus cher

Le prêt personnel trésorerie Cetelem est un crédit non affecté qui permet de financer tous vos projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds (vacances, événements de vie, études, santé, imprévus).

Vous pouvez emprunter de 500€ à 75 000€ sur une durée de 6 à 84 mois. Pour un emprunt de 12 000€ sur 84 mois, Cetelem affiche un TAEG fixe entre 1,9 % à 23,23 %%.

Le crédit renouvelable Cetelem Cpay : souplesse et carte gratuite

Le crédit renouvelable Cetelem Cpay met à votre disposition une réserve d’argent de 500€ à 4 000€, utilisable selon vos besoins et reconstituable au fur et à mesure de vos remboursements.

Caractéristiques principales :

• Carte Mastercard gratuite (standard ou Gold) associée au crédit
• Triple mode de paiement : au comptant, à crédit fractionné, ou à crédit avec mensualités choisies
• Possibilité de modifier le mode de paiement après l’achat pour les transactions supérieures à 100€
• Aucun frais en cas de non-utilisation de la réserve d’argent
• Options de remboursement flexibles : sur 3, 5, 10, 20 ou 36 mois (pour les crédits > 3 000€)

Attention toutefois aux taux appliqués, qui sont nettement plus élevés que ceux des prêts personnels : le TAEG varie de 6,17% à 21,10% selon le montant emprunté et peut être révisé pendant la durée du crédit.

Le prêt immobilier, via BNP Paribas Personal Finance

Cetelem propose également des prêts immobiliers, qui sont en réalité ceux de BNP Paribas Personal Finance. Ces prêts permettent de financer l’acquisition, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier en France métropolitaine, avec des durées de 5 à 25 ans.

Ce produit est moins mis en avant que les autres offres Cetelem, et les taux pratiqués suivent généralement ceux du marché immobilier français. Une assurance emprunteur est obligatoire pour ce type de prêt.

Chez Cetelem, les frais de dossier sont offerts pour toute souscription de prêt personnel. Le prêt personnel trésorerie Cetelem est un prêt personnel sans justificatif. Cependant, il est possible que l’organisme vous demande d’en produire selon le montant demandé.

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Guide étape par étape : Comment faire une demande de crédit Cetelem ?

Étape 1 : Simuler votre crédit

Étape 2 : Remplir le formulaire de souscription

Une fois la simulation validée, vous complétez un formulaire en ligne (5-10 minutes) incluant :

• Vos informations personnelles (identité, coordonnées)
• Votre situation professionnelle et financière
• Un questionnaire sur votre budget mensuel

Cette étape vous permet d’obtenir un accord de principe immédiat, sous réserve de vérification des documents justificatifs.

Étape 3 : Constituer votre dossier de crédit Cetelem

Après validation du formulaire, vous recevez :

• Un email avec votre identifiant Cetelem
• Un lien pour télécharger votre contrat de crédit en PDF
• Un SMS avec votre mot de passe provisoire pour l’espace client

Point faible majeur : Contrairement à d’autres organismes comme Cofidis ou Younited Credit, Cetelem exige l’envoi du dossier complet par voie postale, incluant :

• Contrat signé
• Justificatifs d’identité, de domicile et de revenus
• RIB et mandat SEPA signé

Étape 4 : Suivre votre demande et recevoir votre crédit Cetelem

Vous pouvez suivre l’avancement de votre demande via votre espace client. Une fois accepté (généralement sous 72h après réception du dossier), les fonds sont versés :

• Après le délai légal de rétractation de 14 jours
• Ou sous 8 jours si vous optez pour le commencement anticipé du contrat

La première échéance est prélevée 30 jours après le versement des fonds.

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Ce que disent les clients : avis Cetelem en 2025

J’ai analysé de nombreux avis clients sur différentes plateformes (Trustpilot, Google Reviews et forums spécialisés) pour vous donner une vision objective de l’expérience utilisateur Cetelem aujourd’hui.

Points positifs fréquemment mentionnés

✓ Rapidité du processus initial

“J’ai obtenu un accord de principe en quelques minutes et la réponse définitive 48h après l’envoi de mon dossier.” – Thomas L., crédit auto de 18 000€ (Trustpilot, publié le 12/02/2025)

✓ Taux compétitifs

“Après avoir comparé 5 organismes, Cetelem m’a proposé le meilleur taux pour financer ma moto. J’ai économisé près de 400€ sur le coût total.” – Julie M., crédit moto de 8 500€ (Google Reviews, publié le 23/01/2025)

✓ Flexibilité des mensualités

“J’ai pu réduire mes 6 premières mensualités de 40%, ce qui m’a permis de gérer sereinement un changement professionnel. Un vrai plus par rapport à d’autres organismes.” – Karim B., crédit auto de 22 000€ (Avis-crédit.com, publié le 05/03/2025)

✓ Fonctionnalités de la carte Cpay

“La possibilité de basculer un achat du comptant vers le crédit après coup est vraiment pratique. J’utilise cette option régulièrement pour les achats imprévus.” – Sophie D., utilisatrice de la carte Cpay (Trustpilot, publié le 17/12/2024)

Points négatifs récurrents

✗ Service client difficile à joindre

“Impossible de parler à un conseiller après 3 tentatives et 45 minutes d’attente. J’ai finalement dû envoyer un courrier recommandé pour obtenir une réponse.” – Pierre G., client depuis 2023 (Trustpilot, publié le 08/01/2025)

✗ Processus d’envoi postal contraignant

“En 2025, devoir imprimer et envoyer des documents par la poste semble complètement archaïque. Tous leurs concurrents proposent la signature électronique, c’est vraiment dommage.” – Emma L., nouvelle cliente (Google Reviews, publié le 19/02/2025)

✗ Manque de transparence sur les taux définitifs

“Le taux affiché lors de la simulation était plus bas que celui finalement proposé dans mon contrat. On m’a expliqué que mon ‘profil de risque’ justifiait cette hausse, mais c’est décevant.” – Mathieu V., crédit travaux (Forum Moneyvox, publié le 14/03/2025)

✗ Application mobile limitée

“L’application manque de fonctionnalités comparée à l’espace client web et plante régulièrement. Impossible de modifier mes coordonnées ou de télécharger certains documents.” – Nadia H., utilisatrice de l’app Cetelem (Avis-crédit.com, publié le 22/01/2025)

Comparaison avec la concurrence : Cetelem vs autres organismes de crédit

Sources : Sites officiels des organismes et Trustpilot (avril 2025)

Verdict : points forts et faibles de Cetelem par rapport à la concurrence

Avantages concurrentiels :

• Montants maximaux plus élevés (jusqu’à 99 999€ pour les travaux)
• Durées de remboursement plus longues (jusqu’à 120 mois)
• Options de flexibilité des mensualités plus nombreuses
• Taux compétitifs sur les crédits auto

Inconvénients :

• Absence de processus 100% digital (envoi postal obligatoire)
• Délais de traitement plus longs que la concurrence
• Service client moins bien noté que Cofidis et Younited Credit

Assurances de Cetelem

Assurances véhicules

Cetelem propose deux types d’assurance pour véhicules en partenariat avec des assureurs reconnus :

1. Assistance automobile Vivassistance Auto (9,90€/mois)
   • Dépannage 24h/7j en France et à l’étranger
   • Valable pour voitures, motos et véhicules de loisirs
   • Possibilité d’assurer deux véhicules sous le même contrat
2. Garantie panne mécanique (à partir de 11€/mois)
   • Protection contre les pannes mécaniques, électriques ou électroniques
   • Véhicule de remplacement si immobilisation > 24h (limité à 3 jours)
   • Attention au délai de carence important (jusqu’à 36 mois pour un véhicule neuf)

Assurances personnelles

Cetelem propose 5 garanties prévoyance :

1. Assurance décès (à partir de 9,90€/mois)
   • Couverture mondiale
   • Assistance obsèques et accompagnement psychologique
   • Avance de fonds de 2 000€ sous 48h
2. Assurance dépenses courantes (à partir de 12€/mois)
   • Versement d’un forfait mensuel pendant 12 mois en cas d’ITT ou perte d’emploi
   • Assistance personnalisée de retour à l’emploi
3. Assurance emprunteur
   • Couverture des risques de décès, PTIA, ITT et perte d’emploi
   • Prend en charge le remboursement du capital restant dû ou des échéances
4. Assurance frais d’obsèques (11,94€ à 98,23€/mois)
   • Capital garanti de 2 000€ à 8 000€
   • Libre choix du bénéficiaire
5. Assistance logement (9,90€/mois)
   • Dépannage 24h/7j (électricité, gaz, plomberie, serrurerie, chauffage, vitrerie)
   • Prise en charge jusqu’à 400€ par intervention (3 interventions/an)
   • Pas d’avance de frais

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La carte Cpay Cetelem : analyse détaillée

La carte Cpay est l’un des produits phares de Cetelem, associée au crédit renouvelable. Elle se décline en deux versions : Standard et Gold.

Avantages exclusifs

• Modification du mode de paiement après achat : Pour les achats supérieurs à 100€, vous pouvez basculer entre paiement comptant et crédit jusqu’à 30 jours après l’achat
• Pilotage du crédit : Possibilité de faire une pause dans les remboursements ou de changer la date de prélèvement
• Cashback : Remboursements chez les enseignes partenaires (versés dès 10€ cumulés)
• Cartes en partenariat : Cetelem propose également des cartes co-brandées avec diverses enseignes (But, Leclerc, Midas…)

Le rachat de crédit Cetelem : un solution de restructuration

Cetelem est reconnu comme un spécialiste du rachat de crédit, proposant deux solutions principales :

Regroupement de crédit immobilier

Ce rachat englobe tous vos crédits, dont un crédit immobilier, en un seul prêt immobilier, avec :

• Une seule mensualité réduite
• Pas de changement de banque nécessaire
• Mais attention : taux, intérêts et frais potentiellement plus élevés sur la durée

Regroupement de crédit à la consommation

Cette solution permet de fusionner plusieurs crédits conso (auto, travaux, trésorerie…) en un seul prêt avec :

• Une mensualité unique et adaptée à votre budget
• Un seul interlocuteur pour la gestion de vos crédits
• Un TAEG généralement plus favorable que la moyenne de vos crédits initiaux
• Un échéancier simplifié

Conditions d’éligibilité et documents nécessaires

Pour obtenir un crédit Cetelem, vous devez :

• Être majeur et résider en France (nationalité française non obligatoire)
• Disposer de revenus réguliers
• Avoir un taux d’endettement raisonnable (généralement inférieur à 35%)
• Ne pas être inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)

Documents à fournir

Pour constituer votre dossier, préparez :

• Pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, eau, téléphone fixe…)
• RIB d’une banque française
• Justificatifs de revenus : deux derniers bulletins de salaire ou trois derniers bilans pour les indépendants
• Dernier avis d’imposition (première page pour les salariés, deux pages pour les non-salariés)
• Mandat SEPA signé (fourni par Cetelem)

Service client Cetelem : forces et faiblesses

Le service client Cetelem est accessible par plusieurs canaux :

• Téléphone : 09 69 32 75 02 (clients existants) ou 01 40 79 10 02 (nouveaux clients)
• Horaires : Lundi au vendredi 8h30-19h, samedi 9h-13h et 14h-16h
• Espace client en ligne : Disponible 24h/7j
• Application mobile : Disponible sur iOS et Android
• Chat en ligne : Sur le site, aux horaires d’ouverture du service

Points forts

• Réactivité initiale : Excellent accompagnement lors de la première demande de crédit
• Outil de simulation : Interface intuitive et paramétrable selon vos besoins
• Suivi de dossier : Visibilité claire de l’avancement de votre demande

Points faibles

• Résolution de problèmes : Délais parfois longs pour résoudre des litiges
• Temps d’attente téléphonique : Pics d’affluence avec attentes supérieures à 15 minutes
• Continuité de service : Manque de suivi entre les différents conseillers
• Application mobile : Fonctionnalités limitées comparées à l’espace client web

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Conclusion : mon avis final sur Cetelem

Après une analyse approfondie des offres, des retours clients et de notre propre expérience avec Cetelem, voici mon verdict :

Cetelem reste en 2025 un acteur incontournable du crédit à la consommation en France, avec des taux particulièrement compétitifs pour les crédits auto et travaux. La flexibilité des options de remboursement (allègement des premières mensualités, report du démarrage) constitue un avantage significatif par rapport à la concurrence.

Le crédit renouvelable associé à la carte Cpay offre une solution souple, sans frais de non-utilisation, bien que les taux pratiqués soient nettement plus élevés que ceux des prêts personnels.

Les principaux points faibles restent l’obligation d’envoyer les documents par voie postale (alors que la concurrence propose des solutions 100% digitales) et un service client parfois défaillant pour la résolution des problèmes post-souscription.

FAQ

Pourquoi choisir Cetelem ?

Cetelem propose des taux d’intérêts parmi les plus compétitifs du marché et des crédits jusqu’à 75 000 €. À l’origine expert du crédit à la consommation en France, son offre s’est désormais élargie avec la carte de paiement CPay ainsi que des solutions d’assurance. Ainsi, Cetelem facilite le quotidien des Français grâce à des financements accessibles, des solutions de paiement flexibles et des garanties associées pertinentes. Découvrez l’ensemble des solutions de crédit Cetelem ici.

Comment savoir si mon prêt Cetelem est accepté ?

Vous pouvez suivre l’état de votre demande directement dans votre espace client sur le site Internet de Cetelem. Pour cela, munissez-vous de votre identifiant client et de votre mot de passe. Si vous êtes un(e) nouveau/nouvelle client(e), vous avez reçu par e-mail votre identifiant client se composant de 8 ou 10 chiffres, et par SMS votre mot de passe qu’il faudra personnaliser à la 1ʳᵉ connexion. Une fois dans votre espace client, cliquez sur l’onglet “Suivi de demande” en haut à droite dans la barre de menu. Vous saurez alors exactement à quelle étape en est votre dossier. Suivez le guide étape par étape pour effectuer une demande de prêt Cetelem rapidement.

Quels sont les jours d’ouverture du service client Cetelem ?

Le service client Cetelem est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 13 h et de 14 h à 16 h. Si vous êtes déjà client(e), il faudra appeler le 09 69 32 75 02. Si vous souhaitez avoir des renseignements sur une offre en tant que nouveau/nouvelle client(e), le numéro de téléphone à contacter est le 01 40 79 10 02. Vous pouvez également joindre le service client par e-mail, par courrier, ou via le chat en ligne. Découvrez-en plus sur le service client Cetelem ici.