Les 3 meilleurs crédits renouvelables en 2023
Si vous nécessitez des fonds rapidement, alors un crédit renouvelable peut être la réponse à vos besoins. Mais soyez vigilant(e) car, bien qu’un crédit renouvelable soit disponible facilement et présente de nombreux avantages, cela pourrait finir par vous coûter plus cher que prévu. Certains établissements peu scrupuleux font des offres qui manquent de clarté et vous exposent à un risque de surendettement, notamment à cause des taux d’intérêts vertigineux qui vous seront facturés.
Il est par ailleurs difficile de s’orienter parmi la pléthore des offres de crédits renouvelables disponibles sur le marché. J’ai donc examiné des dizaines d’établissements financiers qui offrent des services de crédits renouvelables, et réduit ma sélection à seulement 3 établissements de confiance.
FLOA Bank se démarque par sa rapidité : la souscription s’effectue entièrement en ligne, par signature électronique, et vous recevez une réponse de principe immédiate.
Découvrez les offres de FLOA Bank
Les meilleurs crédits renouvelables
1. FLOA Bank – Obtenez une réponse de principe immédiate
Le processus de souscription est simple et rapide. Vous effectuez votre demande 100 % en ligne au travers du simulateur de crédit. L’outil de simulation est clair et intuitif et vous recevez une réponse de principe immédiate. Il vous suffit ensuite de transmettre les justificatifs demandés : une photocopie de votre carte d’identité, vos 3 derniers bulletins de salaires, un justificatif de domicile, un RIB et votre dernier avis d’imposition.
Le taux d’appel, à 2,7 %*, est parmi les plus compétitifs du marché. Il s’agit d’un prêt rechargeable, c’est-à-dire que le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous donnant la possibilité de financer d’autres projets sans avoir à remplir un nouveau dossier de demande.
Si vous êtes déjà client(e) de FLOA bank ou si vous avez déjà souscrit un crédit renouvelable auprès de FLOA Bank, alors vous avez accès à l’offre Express qui vous permet de disposer d’un accès immédiat à une réserve de fonds. Enfin, il est également possible d’effectuer un remboursement anticipé, sans payer de frais.
FLOA agit en qualité de prêteur. Voir conditions du TAEG de FLOA Bank sur Floabank.fr.
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2. Younited Credit – Découvrez les mini-crédits à taux fixes
Au lieu d’un crédit renouvelable, Younited Credit propose des mini-crédits d’un montant compris entre 1000 € et 3000 €, ce qui est presque identique. Ici, il s’agit de crédit à taux fixes : les mensualités ainsi que la part dédiée aux intérêts ou au remboursement du capital sont fixes tous les mois, tout au long de votre crédit.
Le processus de souscription est entièrement dématérialisé, 100% en ligne. Le service de traitement des dossiers est extrêmement rapide : une fois votre dossier reçu, Younited Credit vous fait parvenir une réponse sous 24h par SMS dans le cas d’une acceptation, ou par mail dans le cas d’un refus.
Younited Credit n’impose pas la souscription d’une assurance emprunteur et les taux d’intérêts, débutant à 5 %, sont parmi les plus compétitifs du marché. Au même titre que pour un crédit renouvelable, après acceptation de votre dossier, vous recevez le montant emprunté par virement et pouvez utiliser cette somme à votre gré, sans aucun justificatif.
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3. Cofidis – Profitez d’une carte visa associée à votre emprunt
Cofidis propose un crédit renouvelable d’un montant compris entre 500 € et 6000 €. Ici le taux d’appel TAEG est de 20,82 % et la durée du crédit est comprise entre 16 et 43 mois, selon le montant emprunté. Le remboursement s’effectue par échéances mensuelles fixes sur le compte courant de l’emprunteur.
Comme chez FLOA Bank, vous ne paierez pas de cotisation si vous n’utilisez pas votre crédit. Selon l’offre choisie, les mensualités peuvent s’élever à seulement 21 € par mois. Par ailleurs, vous aurez à votre disposition une carte Visa dont la cotisation annuelle est gratuite. Cette carte optionnelle vous permet de réaliser des achats en magasins ou sur Internet et d’effectuer jusqu’à 1500 € de retraits par mois. Chaque retrait vous sera facturé 1 €.
Pour souscrire un crédit renouvelable chez Cofidis, il vous suffit de vous rendre sur son site internet, de remplir le formulaire de demande en ligne, de signer votre contrat et de le renvoyer. Après réception de votre dossier, auquel vous aurez joint le contrat et les pièces justificatives demandées, Cofidis vous enverra une réponse définitive sous 8 jours.
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Comment obtenir un crédit renouvelable ?
Pour obtenir un crédit renouvelable, vous devrez effectuer une demande de prêt auprès d’un établissement de crédit comme une banque, un organisme de prêt à la consommation voire une enseigne de la grande distribution.
Avant de souscrire un crédit renouvelable et pour éviter les mauvaises surprises, vérifiez que l’établissement choisi détaille clairement toutes les conditions du prêt. Assurez-vous également d’être solvable car votre profil sera évalué pour déterminer votre capacité d’emprunt. Si on vous propose une offre de crédit renouvelable, vous avez 15 jours pour l’accepter. Le cas échéant, les fonds seront mis à votre disposition dans un délai de 7 jours.
La souscription d’un crédit renouvelable se déroule généralement selon les étapes suivantes:
Étape 1 : Simulez votre crédit renouvelable
Rendez-vous sur le site de l’organisme prêteur choisi, Younited Credit par exemple, et débutez une simulation de prêt grâce à l’outil intégré. Sélectionnez le type de projet pour lequel vous souhaitez emprunter des fonds, le montant que vous souhaitez emprunter et la durée souhaitée du crédit.
Étape 2 : Renseignez vos informations personnelles
Répondez à une batterie de questions et renseignez vos informations personnelles et professionnelles telles que : situation familiale, situation de logement, situation professionnelle, informations de naissance, revenus mensuels, adresses postale, adresse e-mail, numéro de téléphone, etc.
Étape 3 : Choisissez votre offre
L’organisme vous présente plusieurs offres. Choisissez celle qui vous convient le mieux selon les conditions décrites et attendez la réponse de l’organisme prêteur. Vous recevez généralement une réponse sous 24/48 heures.
Puis-je faire une simulation de crédit renouvelable ?
La majorité des organismes proposant des crédits renouvelables intègrent un simulateur de crédit à leur site internet. Grâce à cet outil, vous pouvez rapidement vous faire une idée du coût de votre crédit renouvelable en fonction de la somme demandée, du montant des mensualité, du taux d’intérêt, du coût de l’assurance et de la durée du prêt.
Sur le site de FLOA bank par exemple, vous pouvez effectuer une simulation en seulement trois clics en indiquant : le “ montant souhaité ”, le “ type de projet ” et la “ durée et mensualité ” du crédit. Différentes options de crédits de différentes durées à divers taux vous sont alors proposées.
Conclusion
Un crédit renouvelable est un excellent moyen de se constituer rapidement une trésorerie. Vous effectuez une demande en ligne, vous soumettez des pièces justificatives et vous recevez une réponse rapide. Le problème du crédit renouvelable est que les taux d’intérêt sont particulièrement élevés, surtout par rapport aux prêts traditionnels. C’est aussi l’un des prêts les plus susceptibles de conduire au surendettement.
Après de nombreuses recherches, j’ai examiné attentivement les meilleures offres de crédit renouvelable et j’ai présélectionné les 3 meilleures. Toutes les options présentées dans cet article présentent des conditions de prêt favorables qui s’adaptent parfaitement à vos besoins.
FLOA Bank vous permet de souscrire à des crédits renouvelable, 100 % en ligne, à des taux compétitifs et rapidement puisqu’on vous communique une réponse en 48h maximum, après réception de votre demande.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
FAQs
Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un type de prêt à la consommation d’un montant maximum de 6 000 € et dont les conditions offrent à l’emprunteur une grande liberté d’utilisation et de remboursement. Il est également appelé crédit permanent, ou crédit reconstitué. Lorsque votre demande de crédit est validée, vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds. Vous avez également la possibilité de réaménager le montant des mensualités.
Le crédit renouvelable vous permet de disposer d’une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser à tout moment, sans justification, en une ou plusieurs fois. Certains établissements comme Cofidis mettent même à votre disposition une carte Visa dédiée.
Le crédit renouvelable présente deux grandes spécificités :
– Le crédit disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
– Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé et non sur le montant total du crédit disponible.
A qui s’adresse le crédit renouvelable ?
Ce type d’emprunt est particulièrement adapté au financement de petits projets, puisque le seuil d’emprunt est fixé à 6 000 €. Notez également que la durée maximale de remboursement pour un crédit égal ou inférieur à 3 000 € est de 36 mois, soit 3 ans. Elle passe à 60 mois, soit 5 ans, pour un crédit renouvelable d’un montant supérieur à 3000 €.
Un crédit renouvelable a pour but de combler un besoin ponctuel, et est recommandé aux personnes ayant des rentrées d’argent régulières. En effet, les organismes prêteurs privilégient les profils solvables avec un emploi stable. C’est la raison pour laquelle ils demandent généralement une copie du contrat de travail lors de la souscription du prêt. Certains refusent d’accorder un prêt aux personnes âgées de 75 ans et plus.
L’établissement prêteur vérifie également la solvabilité de la personne concernée avant de lui accorder ledit crédit. Le demandeur ne devrait donc pas faire l’objet d’une interdiction bancaire. A partir d’un certain montant, on vous demandera des copies de documents administratifs tels que : les relevés de compte bancaire, les avis d’imposition et les bulletins de salaire récents. Ces conditions sont précisées sur le site de Younited Credit.
Quels sont les avantages et les désavantages d’un crédit renouvelable ?
Les principaux avantages d’un crédit renouvelable sont : la rapidité d’accès, la souplesse du processus de remboursement et la liberté dans l’utilisation du capital emprunté. En souscrivant un crédit renouvelable, vous pouvez utiliser les fonds comme vous le souhaitez. L’emprunteur peut également demander à augmenter la réserve disponible si sa capacité de remboursement le lui permet. Les mensualités peuvent être augmentées ou diminuées, et le rythme de remboursement adapté.
Néanmoins, les inconvénients du crédit renouvelable sont ses taux d’intérêt plus élevés et la probabilité accrue qu’il présente de provoquer un surendettement. L’accessibilité et la flexibilité d’utilisation peuvent en effet pousser certaines personnes à dépenser plus que de raison. C’est pour ces raisons que Younited Credit a choisi de ne plus proposer de crédit renouvelable, mais des mini-crédits à taux fixe.
Comment fonctionne un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable offre un crédit continu tant que vous respectez les paiements minimums. Plus vous remboursez sur un prêt renouvelable, plus vous disposez d’une somme importante que vous pouvez réutiliser. En ce sens, il fonctionne de la même manière qu’un compte d’épargne : plus vous retirez d’argent, moins vous aurez à dépenser, mais plus vous en mettez, plus vous aurez accès à des fonds en cas d’urgence. Par exemple : un emprunteur dispose d’une réserve de 5 000 €. Il utilise 500 € pour acheter un vélo. Si le taux du prêt renouvelable est de 20 %, le coût de son crédit s’élève à 25 €. Une fois les 500 € et ses intérêts payés, le bénéficiaire dispose à nouveau de 5 000 €.
Le crédit renouvelable fait l’objet d’un contrat écrit. Lorsque vous recevez une offre, vous disposez alors de 15 jours calendaires pour l’accepter. Les fonds sont ensuite mis à votre disposition dans un délai de 7 jours calendaires. La somme empruntée peut être utilisée en partie ou en totalité. Il est également conseillé de souscrire une assurance, même si ce n’est pas obligatoire. Le crédit est ensuite renouvelé au fur et à mesure des remboursements, pour une durée de 1 an renouvelable. La plupart du temps, il est associé à une carte de crédit, comme c’est le cas chez Cofidis.
Est-il possible de contracter un crédit renouvelable sans justificatif ?
Non, les établissements financiers ne sont pas autorisés à accorder un crédit renouvelable sans demander un minimum de justificatifs à l’emprunteur. Il s’agit notamment d’une carte d’identité, de relevés bancaires, d’un avis d’imposition et d’un loyer ou d’une mensualité de crédit immobilier. Avec certains établissements, comme Younited Credit, vous pouvez soumettre tous les documents en ligne.