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Mini prêt instantané en ligne — l'essentiel à savoir en 2022

23 octobre 2022

Les prêts personnels sont réputés pour servir à couvrir des dépenses importantes telles que les mariages, les voyages, les améliorations de l’habitat et bien d’autres encore. Cependant, ils sont beaucoup plus difficiles à obtenir lorsque vous avez besoin d’argent très rapidement pour couvrir de petites dépenses, comme l’achat d’un outil de travail ou la réparation d’une voiture.

Dans ces circonstances, le mini-crédit instantané est la solution tout indiquée. C’est un type de prêt personnel largement disponible en ligne, moins restrictif et plus rapide à obtenir que les offres de prêt classiques. Dans cet article, je vous présente les principaux détails à connaître sur ce type de crédit et les démarches à effectuer pour l’obtenir auprès des meilleures institutions telles que FLOA Bank ou Younited Crédit.

Le mini prêt instantané : ce que vous devez savoir

Le minicrédit instantané peut porter un nom ou une appellation différent(e) selon la banque qui le propose. Il reste quand même un concept qui mérite un coup de loupe.

Définition du mini prêt instantané

Le mini prêt instantané est un crédit non affecté qui relève de la même catégorie que les prêts à la consommation. Cela veut dire que la somme du crédit peut servir à financer n’importe quelle dépense.  Il est appelé ” mini ” car par rapport aux crédits traditionnels, les conditions et le processus de mise à disposition des fonds ont été assouplis.

Le principe est assez simple : l’organisme financier vous offre la possibilité de faire une demande de crédit instantané en ligne afin de mieux répondre à l’urgence de votre besoin d’argent. Dès la réception de votre requête et dans un court délai (en quelques minutes ou heures), l’étude est faite, les fonds sont débloqués et mis à disposition sur votre compte.

Pour un bénéficiaire de mini prêt avec virement immédiat, le montant peut aller de quelques dizaines d’euros jusqu’à 5 000 € (ou plus) selon l’établissement prêteur. Le délai de remboursement est aussi très réduit : il peut aller de quelques semaines à quelques mois.

Pourquoi demander un mini prêt instantané ?

Une pléthore de raisons peut motiver votre recours au mini prêt. Voici une liste non exhaustive des projets pour lesquels vous pourriez avoir besoin de faire une demande de petit crédit express :

  • Les travaux de réparation suite à un dégât des eaux ou un incendie
  • Le remplacement ou l’acquisition d’un électroménager indispensable
  • Un déménagement express pour une raison ou une autre
  • Régler des frais de santé non remboursés par l’assurance
  • Le paiement d’une facture oubliée dont le terme est échu
  • Acheter une nouvelle moto suite à un vol ou acheter un nouveau téléphone en urgence

Quels sont les différents types de mini prêt instantané ?

Plusieurs formules de mini-crédit express existent aujourd’hui pour satisfaire les besoins du client, quel que soit son profil. On distingue principalement :

  • Le micro crédit : C’est une forme de mini-crédit qui ne nécessite pas la présentation des justificatifs. Il permet d’emprunter jusqu’à 5 000 € ou plus, remboursables sur une période maximale de cinq ans. Avec la même rapidité, ceux qui ne veulent pas aller vers une banque traditionnelle, et même les interdits bancaires peuvent y accéder.
  • Le crédit renouvelable : Avec une démarche administrative très souple aussi, le crédit renouvelable est généralement adossé à une carte de crédit mise en place dans ce but. Le prêt est alors accordé sous forme de provision financière sur la carte de crédit et son montant est compris entre 100 et 6 000 € (dans la plupart des cas). La durée de remboursement varie entre 1 et 60 mois selon le montant du capital emprunté.

En outre, l’acompte sur salaire et le découvert bancaire sont également très similaires à un mini prêt instantané. La nuance qu’il faut faire ici est que dans le cas d’un acompte ou découvert, vous devez absolument avoir un travail et domicilier votre salaire auprès de la banque qui vous alloue le prêt. La raison est simple : sans salaire, on ne peut vous allouer une avance sur salaire et chez le banquier, vous devez avoir un compte courant régulièrement mouvementé pour demander un découvert.

Comment obtenir un mini prêt instantané ?

Le crédit dans sa forme générique est une offre bancaire. Pour l’obtenir, il est indispensable d’entrer en contact avec votre banquier. Mais toutes les banques ne proposent pas exactement le mini prêt instantané.

Qui propose le mini-crédit rapide

La quasi-totalité des banques en ligne offre le mini prêt instantané au public, sa clientèle. Les plus connues sont entre autres : FLOA Bank, Finfrog, et Younited Credit. Suite à mes recherches, je constate aisément que le mini prêt instantané est la spécialité des néobanques.

Il faut savoir que la majorité des établissements de crédit ont dans leur catalogue un produit similaire au mini-crédit. Vous pouvez demander directement à votre banquier si vous n’êtes pas sûr(e), ou vous pouvez contacter l’une des banques mentionnées ci-dessus.

Quelles sont les conditions à remplir pour demander un mini prêt instantané

L’un des objectifs du mini-crédit express, c’est de minimiser le protocole traditionnel imposé au client et qui pouvait mettre plusieurs jours ou des semaines. En ce qui concerne les conditions du mini prêt instantané, les banques digitales se sont accordées sur le minimum nécessaire.

Ainsi, pour demander un mini-crédit instantané et l’obtenir, vous devez :

  • Être majeur et disposer d’une pièce d’identité valide
  • Avoir un compte en banque domicilié en France
  • Ne pas être en situation de surendettement
  • Avoir un smartphone et un numéro fonctionnel
  • Ne pas être fiché au FICP (pour certaines banques)
  • Disposer d’un justificatif de revenu (pour certaines banques)

Les étapes de la demande d’un mini-crédit instantané

En fonction de la banque en ligne choisie, vous ferez votre demande de mini prêt instantané via l’application mobile de l’institution ou en ligne à partir de votre ordinateur. Voici les étapes essentielles :

  1. Faire une simulation de mini prêt instantanée en ligne
  2. Remplir le formulaire de demande en ligne
  3. Fournir les pièces justificatives demandées selon la banque (pièce d’identité valide, RIB, justificatif de revenus…)
  4. Signer le contrat électroniquement
  5. Recevoir les fonds dans le délai ou demander une mise à disposition expresse (Cette option est payante).

Si votre banque mobile estime que le montant est moins important, elle peut le créditer sur le compte de l’application et non sur votre compte bancaire.

Quels montants peut-on solliciter pour un mini prêt instantané ?

Dans le cadre d’un mini prêt instantané, comme c’est le cas pour les autres produits financiers, le minimum et le maximum du montant est propre à chaque institution. Vous pouvez demander entre quelques euros et des milliers d’euros. Tout dépendra de votre profil, de votre situation financière et des informations que vous êtes disposé(e) à partager avec votre banque.

Toutefois, il convient de souligner qu’au-delà de 3 000 euros, la banque est en droit de vous interroger. L’objectif sera d’obtenir un justificatif d’utilisation de l’argent que vous sollicitez.

Les meilleurs organismes de prêt pour le mini prêt instantané

De nombreuses banques en ligne ont élargi leurs prestations au mini prêt instantané et je vous suggère les plus en vogue.

  1. FLOA Bank

Sachant qu’un besoin d’emprunter pour gérer les petites urgences peut se faire sentir à tout moment, FLOA Bank a pensé à sa clientèle. Elle a créé le mini-prêt Coup de pouce qui est rapide, sécurisé et sans justificatifs. Il s’agit d’une offre exclusive mise en place pour vous aider au moment opportun, et voici ce qui la caractérise :

  • Montant du prêt : 100 € à 2 500 €
  • TAEG : jusqu’à 3,12 %
  • Remboursement : 3 mois
  • Délais de mise à disposition : 24 – 48h (Option express payante. Le virement des fonds sera émis dans les 24 heures ouvrées)
  1. Finfrog

Finfrog rend le mini prêt instantané accessible à tout le monde. Pour les demandeurs de petits montants et les fichées au FICP, c’est le prestataire sur mesure. Il vous sera seulement nécessaire de fournir un RIB et une pièce d’identité. Ce qui caractérise l’emprunt Finfrog :

  • Montant du prêt : entre 100 € et 600 €
  • TAEG : 20,9 % au maximum
  • Remboursement : sur 3 à 4 mois
  • Délais de mise à disposition : 24 – 48h
  1. Lydia

Sans frais cachés et avec la possibilité de rembourser sur une période de 3 et 6 mois, plus de 30 000 utilisateurs ont déjà opté pour l’offre de mini prêt express Lydia. Simple et accessible via l’application web, ses composantes sont :

  • Montant du prêt : 100 € à 3 000 €
  • TAEG : compris entre 3 et 21 %
  • Remboursement : sur 3 à 6 mensualités
  • Délais de mise à disposition : 1 – 7 jours
  1.  Younited Crédit

Avec Younited Credit, vous n’empruntez pas auprès d’une banque. Vous êtes client(e) d’une corporation d’investisseurs ayant différents profils. Le mini prêt instantané Younited Crédit se caractérise par :

  • Montant du prêt : entre 1 000 € et 50 000 €
  • TAEG : 0,10 % à 21,14 %
  • Remboursement : entre 6 mois et 84 mois
  • Délais de mise à disposition : 24h avec option express disponible

Il est recommandé de procéder à une simulation en ligne, auprès de plusieurs banques, avant de prendre une décision.

Quels sont les critères à prendre en compte avant de choisir sa banque ?

Plusieurs points sont à évaluer pour prendre une décision judicieuse :

  • Les frais : D’une banque à une autre, les conditions tarifaires peuvent varier. Il y a le TAEG et les frais connexes qu’il faut comparer pour connaître la banque la moins coûteuse. Attention aux frais cachés qui peuvent apparaître en cours de procédure. Faites plusieurs simulations pour mieux vous situer.
  • Le délai de mise à disposition et de remboursement : Vérifiez que le temps de mise à disposition de l’argent vous permettra d’atteindre l’objectif pour lequel le crédit est demandé. Assurez-vous également que la période de remboursement est suffisante pour ne pas vous compliquer la tâche.

Les avantages et inconvénients du mini prêt instantané

Le mini prêt instantané reste une offre particulière de par ses avantages. Voici les points forts de ce produit :

  • L’instantanéité : Les fonds sont rapidement versés dès que la demande de crédit est acceptée.
  • La facilité et la simplicité : La procédure de souscription est très simple et sans obstacle.
  • La transparence : Vous pouvez connaître le montant des mensualités, l’échéancier et le coût exact de l’emprunt avant de signer le contrat.
  • Une flexibilité inégalable : Depuis votre clavier d’ordinateur ou avec l’application de la banque en ligne, vous suivez toutes les étapes du prêt.

S’il peut être rapide, intéressant et soulager à des moments précis, il ne reste pas sans conséquences. À titre d’inconvénients du mini prêt instantané, on identifie :

  • Le risque d’endettement : Une autre situation imprévue peut survenir et vous empêcher de respecter l’échéancier. Cela peut vous amener à vous endetter.
  • La possibilité de refus de la part de la banque : Il peut être motivé ou non. La banque a le droit d’accepter ou de refuser de vous accorder un crédit instantané même si vous répondez à ses exigences.
  • Le risque de supporter un coût plus élevé à cause du caractère instantané du prêt : Décaisser de l’argent avec autant de rapidité est une particularité de cette offre et cela peut générer des coûts supplémentaires pour le client.

Conclusion

Le mini prêt instantané est une offre sur mesure que vous pouvez solliciter en cas d’urgence ou non. Étant “ non affecté ”, il est utile dans toutes les situations dans lesquelles vous avez besoin d’argent. Disponibles et accessibles en ligne, la procédure et ses conditions offrent une souplesse inégalée. Vous n’avez désormais plus de raison de vous sentir impuissant(e) ou de subir le stress de l’insuffisance de trésorerie. Prenez contact avec des établissements de crédit tels que FLOA Bank, Younited Crédit ou Finfrog pour bénéficier d’une offre de mini-crédit immédiatement disponible en ligne.

FAQ

Est-il possible de procéder à un remboursement par anticipation dans le cas d’un mini prêt instantané ?

Le remboursement par anticipation est tout à fait possible dans le cadre d’un mini prêt instantané. Il suffit de le notifier à la banque pour procéder au règlement du solde.

Dans certains cas, et selon l’établissement prêteur, le remboursement anticipé est soumis à certaines conditions. Il est donc conseillé de se renseigner auprès du prêteur avant de souscrire.

Quelle alternative pour les personnes inscrites au FICP dans le cadre du mini-crédit instantané ?

Les personnes inscrites au FICP peuvent demander un micro crédit social. C’est le crédit adapté à toute personne bannie du système bancaire traditionnel.

Exceptionnellement, Finfrog accepte également de satisfaire cette catégorie de clients. Néanmoins, le mini prêt instantané est soumis à une restriction d’âge : le bénéficiaire doit avoir moins de 35 ans.

Une banque en ligne peut-elle rejeter votre demande de prêt instantané ?

Pour une raison ou pour une autre, la banque peut décider de ne pas donner une suite favorable à votre demande de crédit instantané. Par exemple, si vous êtes inscrit au FICP et que la banque n’accepte pas cette catégorie de client, vous n’aurez pas gain de cause. Et pour des motifs internes, la banque peut aussi vous notifier un refus sans apporter de justification.

Existe-t-il un délai de rétractation pour le mini prêt instantané ?

Oui, ce délai est de 14 jours à partir de la date de signature du contrat. Pendant cette période, vous pouvez vous désengager sans pénalité.

Lauréace Wankpo
Écrit par
Lauréace WANKPO est une rédactrice polyvalente et spécialisée en cryptomonnaie, finance et en Banque. Elle est diplômée d’une école de gestion et passionnée du web. Depuis de nombreuses années, elle allie ses connaissances en banque à son talent en rédaction web SEO pour écrire des articles pertinents. Son expérience dans le secteur financier lui confère la capacité à donner des conseils sur les produits et services financiers, notamment les moyens de paiement et le crédit bancaire. Lauréace adore collaborer sur des projets digitaux, cuisiner et passer du temps en famille.