Les meilleurs prêts express urgents sans frais en 2024
Introduction
Parfois, surgissent des besoins ou naissent des projets qui nécessitent des liquidités dont vous ne disposez pas. Un prêt express apparaît dès lors comme une solution adaptée à vos besoins de fonds urgents. Dans ce contexte, vous vous demandez peut-être quelles solutions s’offrent à vous, et dans quels délais vous pourriez en bénéficier.
Je me suis penchée sur la question, et je me suis intéressée aux critères pour obtenir un prêt express urgent sans frais. Je me suis aussi intéressée aux solutions alternatives existantes, et j’ai sélectionné les meilleurs établissements bancaires pour un prêt express.
Parmi celles-ci, FLOA se distingue. L’établissement propose un choix varié de solutions de prêt urgentes, dont certaines vous permettent de bénéficier d’une option express pour une mise à disposition des fonds en 24h. Vous pouvez utiliser les fonds de ses divers produits librement, pour des petits et grands projets.
Quels sont les critères pour obtenir un prêt express urgent sans frais ?
Un prêt urgent peut prendre diverses formes. Il peut s’agir d’un mini prêt, également appelé microcrédit, un prêt de faible montant et remboursable en quelques mois. Un prêt urgent peut également être un prêt personnel dont les délais d’attribution sont raccourcis. Vous pouvez en effet recevoir une réponse définitive immédiate à une demande de prêt personnel. Ce gain de temps est possible grâce à des technologies sécurisées qui permettent d’étudier vos données bancaires pour une analyse plus rapide de votre demande de crédit.
Le prêt urgent nécessite généralement moins de pièces justificatives qu’un prêt classique. Dans le cas d’un mini prêt, l’établissement peut ne demander qu’un RIB, une pièce d’identité et une carte de crédit pour le paiement de votre première mensualité. Dans le cas d’un prêt personnel express, l’établissement recourt à l’agrégation bancaire pour l’étude de votre dossier. En connectant votre banque à l’organisme de prêt, vous devrez fournir beaucoup moins de pièces justificatives.
Votre demande de prêt fera cependant toujours l’objet d’une analyse, car l’organisme de prêt a besoin de certaines garanties avant de vous prêter des liquidités. Veillez donc à respecter certains critères afin d’augmenter vos chances de recevoir un prêt express sans frais.
Les conditions d’obtention d’un prêt urgent sans frais diffèrent d’un organisme à l’autre. Cependant, certains critères de base sont généralement pris en compte par la majeure partie des établissements de crédits. Ainsi, pour obtenir un prêt express urgent, vous devez être majeur(e), résider en France, percevoir des revenus stables et ne pas être inscrit(e) au FICP (Fichier des Incidents de Paiement des Crédits aux Particuliers) ni au FCC (Fichier Central des Chèques).
En plus de la stabilité de vos revenus, l’organisme de prêt va analyser votre capacité de remboursement. Afin d’augmenter les chances d’obtenir votre prêt, veillez donc à choisir des mensualités de remboursement qui ne pèsent pas trop sur votre budget mensuel.
L’établissement de crédit, dans son analyse, va également calculer votre taux d’endettement. Cette donnée représente la part de vos dettes mensuelles, et donc de vos crédits, sur vos revenus mensuels. S’il dépasse un certain seuil, généralement situé autour des 35 %, l’établissement de crédit va vous refuser le prêt. Le cas échéant, vous pourriez considérer un rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, qui a généralement comme effet de diminuer votre taux d’endettement.
Un prêt totalement gratuit est habituellement difficile à obtenir. Les frais liés à un crédit à la consommation sont souvent constitués des frais d’ouverture et de traitement de votre dossier, ainsi que du coût du crédit, c’est-à-dire du taux d’intérêt. Si, par ailleurs, vous optez pour une assurance emprunteur, le coût de votre crédit augmente. Les établissements en ligne vous offrent généralement les frais de dossier.
Guide rapide : Comment obtenir un prêt urgent sans frais en 3 étapes simples ?
- Choisissez la meilleure offre de prêt urgent sans frais. Des établissements tels que FLOA vous proposent des solutions variées de prêts urgents sans frais.
- Faites la demande de prêt en ligne. Gagnez du temps en faisant votre demande par Internet, en quelques clics et en quelques minutes.
- Recevez les fonds rapidement. Sélectionnez une option express et utilisez librement votre crédit.
Les meilleures offres de prêts urgents sans frais
FLOA – Choisissez entre diverses solutions de prêts urgents sans frais
FLOA vous propose des solutions variées de prêts urgents sans frais. Toutes ses offres sont sans frais de dossier ni coûts cachés. Par ailleurs, la demande d’un crédit FLOA est facile et rapide, puisque le processus de souscription se fait entièrement en ligne et en quelques minutes. Vous recevez une réponse de principe immédiate et, pour certaines offres de prêts, une option express d’obtention des fonds existe. Je trouve rassurante cette possibilité offerte par FLOA d’obtenir un prêt plus rapidement, car elle permet de faire face de manière sereine à des besoins urgents de liquidités.
L’offre Coup de Pouce de FLOA est un mini prêt express sans frais, à partir de 100 €. Le montant maximum dépend de votre situation, mais il est possible d’emprunter jusqu’à 2 500 €. La durée de remboursement est de 90 jours et son TAEG (Taux Annuel Effectif Global) varie entre 0,9 % et 12,92 %. Vous avez besoin de peu de pièces justificatives pour obtenir un mini prêt Coup de Pouce. En effet, un RIB et une pièce d’identité suffisent. Par ailleurs, avec l’option express, vous pouvez recevoir les fonds en 24 heures. Le coût de cette option dépend du montant emprunté et commence à 0,01 € pour des montants entre 100 € et 200 €.
Le crédit renouvelable FLOA vous permet également d’obtenir des liquidités sans frais et rapidement. Il vous fait bénéficier de montants entre 500 € et 6 000 € que vous pouvez utiliser librement, sans justificatifs, et rembourser à votre rythme. Une des utilisations spéciales de votre crédit renouvelable FLOA est le financement Express. Vous y avez accès lorsque vous avez déjà souscrit à un crédit renouvelable FLOA. Vous pouvez en faire la demande en ligne et recevoir un financement Express sous 48 heures sur votre compte.
Pour des besoins plus conséquents, le prêt personnel de FLOA vous permet d’emprunter des montants de 3 000 € à 50 000 € à des taux très compétitifs. Le taux d’appel pour un prêt personnel FLOA est, en effet, aussi bas que 0,9 %. Avec une réponse de principe immédiate, vous gagnez un temps précieux dans votre demande de prêt. Par ailleurs, jusqu’à 15 000 € d, vous n’avez pas besoin de justificatifs d’achats. Cela vous donne une grande liberté dans l’utilisation que vous pouvez faire des fonds.
Carrefour Banque – Profitez de la présence d’un conseiller
Carrefour Banque met à votre disposition divers canaux pour votre demande de prêt. Vous pouvez, en effet, opter pour le téléphone, vous rendre dans une Agence Carrefour Banque ou au sein de l’Espace Accueil & Services de votre magasin Carrefour, ou tout faire en ligne. Ces diverses possibilités combinent, à mon sens, les bénéfices d’un accompagnement personnalisé et d’une procédure rapide pour vos besoins de prêts urgents. Vous pouvez, en effet, contacter un conseiller pour toute question relative à votre projet. Puis, une fois votre choix arrêté, vous pouvez faire une demande de crédit en ligne simple et rapide.
Carrefour Banque vous offre le choix entre deux crédits renouvelables : le crédit PASS et le crédit FLEX. Une fois obtenus, ils vous permettent de disposer de liquidités immédiates pour vos besoins urgents. Ils vous offrent, par ailleurs, une grande liberté dans l’utilisation des fonds et la gestion des remboursements. Vous ne devez pas justifier vos achats et vous pouvez, directement depuis votre application, modifier vos mensualités, faire une pause dans le remboursement ou rembourser anticipativement. Avec le crédit renouvelable, vous ne payez pas d’intérêts sur les montants que vous n’utilisez pas.
Le crédit renouvelable PASS, adossé à une carte Mastercard internationale, met à votre disposition une réserve d’argent pouvant aller jusqu’à 6 000 €. En cas de besoin urgent, vous pouvez effectuer en ligne un virement crédit PASS sur votre compte bancaire. Pour des besoins moins élevés, Carrefour Banque met à votre disposition le crédit renouvelable FLEX. C’est un crédit renouvelable de maximum 3 000 € remboursable en 3 ans maximum, dont les fonds sont disponibles en 48 heures.
Carrefour Banque vous propose, par ailleurs, un prêt personnel qui vous permet d’emprunter des montants de 3 000 € à 50 000 € sur 12 à 84 mois. Ses taux sont compétitifs et vous ne payez aucuns frais de dossier. La procédure de demande est très rapide si vous la faites en ligne. Vous recevez, en effet, une réponse de principe immédiate, et les conseillers Carrefour Banque étudient votre dossier dans les plus brefs délais. Vous pouvez aussi envoyer votre dossier par courrier. Carrefour Banque vous donne, dès lors, toutes les recommandations pour envoyer un dossier conforme afin d’optimiser les temps d’étude et d’acceptation.
Voir les prêts Carrefour Banque
Cetelem – Allégez vos remboursements les 6 premiers mois
Le crédit renouvelable de Cetelem, Cpay, vous permet d’obtenir une réserve d’argent de jusqu’à 4 000 €, dans laquelle vous pouvez puiser librement, sans justificatif d’utilisation. Une fois cette réserve d’argent accordée, elle peut donc vous permettre de faire face à vos besoins urgents de liquidités. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes utilisées et vous choisissez la durée de remboursement ou la mensualité à rembourser. Cela vous permet d’adapter le crédit à votre situation et à votre budget.
Lorsque vous êtes client(e) Cetelem et que vous avez déjà contracté un crédit renouvelable, vous bénéficiez d’une solution de virement express. Le virement express de Cetelem vous permet de réaliser un transfert d’argent sur votre compte en 48 heures. Il s’agit d’une option sans frais de transfert, idéale en cas de besoin de prêt urgent. La demande d’un virement express Cetelem est simple, puisque vous pouvez la faire par téléphone ou directement en ligne, à tout moment. Vous remboursez ensuite le prêt à votre rythme, directement ou par mensualités.
Cetelem propose également un microcrédit personnel, un prêt de faible montant à destination des personnes qui sont en marge du système bancaire. Ce microcrédit doit servir à l’acquisition de biens ou de services, utiles à vos projets personnels et professionnels et qui vous permettent de garder votre emploi ou d’accéder à l’emploi.
Plus généralement, Cetelem vous propose un prêt personnel qui vous permet d’emprunter des montants confortables de 500 € à 75 000 € à rembourser en 84 mois maximum. Le prêt personnel vous permet de financer les projets de votre choix, sans devoir justifier vos dépenses. Cetelem vous offre, par ailleurs, une option appelée “paliers”, qui vous permet d’alléger vos six premières mensualités. Cette option est appréciable et pratique, surtout en cas de crédit urgent. Cela vous permet, en effet, d’avoir le temps d’ajuster votre budget au remboursement de ce nouveau crédit.
Youdge – Gagnez du temps dans la recherche d’un crédit urgent
Youdge vous aide gratuitement à trouver la meilleure solution pour vos besoins de prêts urgents. Youdge est, en effet, un néocourtier indépendant en ligne, qui compare pour vous différentes offres de crédit d’acteurs majeurs du marché des crédits à la consommation. La comparaison est gratuite, immédiate, avec des offres en temps réel. Lorsque vous avez trouvé la solution la plus adaptée à votre situation, Youdge vous permet d’y souscrire directement en ligne. Vous gagnez du temps dans la recherche d’un crédit urgent, adapté et compétitif.
Par ailleurs, grâce à la garantie Youdge, vous êtes sûr(e) de trouver une offre des plus compétitives. En effet, si vous trouvez un prêt moins cher que celui que vous avez contracté par l’intermédiaire de Youdge, Youdge vous indemnise de la différence de coût. Cette garantie est valable jusqu’à 90 jours après la mise à disposition des fonds.
Enfin, Youdge optimise les temps de réception des fonds de votre demande de crédit urgent. Toute la procédure peut être réalisée en ligne. La comparaison et la demande de souscription se font directement depuis son site Internet. Vous recevez une réponse de principe immédiate. Après la signature du contrat, la validation finale et le délai de rétractation légale, vos fonds sont débloqués au bout de 72 heures.
Cofidis – Soyez accompagné(e) dans vos demandes de prêt urgent
Accessio, le crédit renouvelable de Cofidis, met à votre disposition une réserve d’argent de 500 € à 6 000 €. Accessio peut être adossé à une carte bancaire Visa qui vous permet d’effectuer des paiements et des retraits en utilisant votre crédit renouvelable. La carte Accessio est gratuite et internationale. Si vous n’optez pas pour la carte bancaire, vous pourrez bénéficier de votre crédit renouvelable en demandant un chèque ou un virement sur votre compte bancaire.
Le prêt personnel de Cofidis, pour des montants allant jusqu’à 35 000 €, n’est soumis à aucuns frais de dossier et sa souscription peut être intégralement effectuée en ligne. Pour des petits montants, de moins de 3 000 €, la procédure est simplifiée, puisqu’elle ne requiert qu’une pièce d’identité valide et un justificatif de revenus. Au-dessus de 3 000 €, vous devrez, de plus, transmettre un justificatif de revenus.
Cofidis met à votre disposition plusieurs canaux de communication pour une prise en charge optimale de vos demandes urgentes de prêts. Vous pouvez contacter un conseiller Cofidis, du lundi au samedi, de 8 heures à 20 heures. Le service et l’appel sont gratuits. Vous pouvez également adresser vos questions par mail. Par ailleurs, l’outil innovant Chatbox de Cofidis vous accompagne lors de toute demande de crédit. Il vous guide, avec des questions claires et pertinentes, dans le choix de la solution de crédit la plus adaptée.
Conseils pour choisir le meilleur prêt express urgent sans frais
Un prêt vous engage sur du plus ou moins long terme et vient déstabiliser votre budget mensuel, surtout si vous êtes dans l’urgence et que vous n’y êtes pas préparé(e). Le choix d’un crédit est, dès lors, une décision qui doit être réfléchie. Je vous fais part de mes conseils pour faire un choix éclairé et pertinent.
Comparez diverses offres de prêts urgents
Commencez par comparer diverses offres de prêt pour votre besoin urgent de liquidités. À cet effet, les banques en ligne et néobanques proposent toutes des outils de simulation en ligne. Ceux-ci sont très faciles à prendre en main et vous permettent d’obtenir en quelques minutes plusieurs solutions de financement détaillées.
N’hésitez pas à jouer sur les variables de votre crédit pour voir leur influence sur les conditions de prêt. Le coût d’un crédit varie, entre autres, en fonction du montant emprunté ou de la durée de remboursement.
Basez votre décision sur des critères pertinents
Comparez les diverses offres de crédits urgents sur la base de critères pertinents pour votre situation. Le coût du crédit, exprimé par son Taux Annuel Effectif Global, est certainement un critère important. Le TAEG inclut tous les frais liés au crédit. Prenez cependant en compte des critères autres que le prix. Ils peuvent se révéler cruciaux dans la gestion du crédit au quotidien.
Considérez, par exemple, le montant des mensualités de remboursement ainsi que la durée du prêt. Des mensualités trop élevées pourraient en effet déstabiliser votre budget mensuel et vous exposer au risque de surendettement. Par ailleurs, projetez-vous dans l’avenir, et déterminez une durée idéale pour le remboursement de votre prêt. Un prêt trop long pourrait entraver d’autres projets.
Augmentez vos chances pour obtenir un prêt rapidement
Si un établissement refuse votre demande de prêt, vous pouvez en soumettre une nouvelle avec des variables différentes. Vous pouvez, par exemple, demander un autre type de prêt, un prêt avec un montant moins élevé, ou une durée de remboursement plus longue. Cependant, tout refus ralentit votre demande. Or, dans le cas d’un prêt urgent, vous avez intérêt à mettre toutes les chances de votre côté pour que votre demande soit acceptée.
Pour augmenter vos chances de voir votre prêt accepté, soignez votre demande. Veillez à transmettre toutes les bonnes pièces justificatives demandées et en ordre de validité. Ne faites, par ailleurs, aucune rature dans votre contrat.
Lors de votre demande de prêt, veillez à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil limite de 35 %. Si tel est le cas, vous devrez peut-être considérer un rachat de crédit pour le diminuer. Par ailleurs, optez pour une mensualité de remboursement en adéquation avec votre capacité de remboursement mensuelle. La banque s’assure aussi que celle-ci soit suffisante.
Prenez connaissance des délais d’obtention du crédit
Si vous cherchez une solution de prêt urgent, prenez connaissance, pour chaque option considérée, des divers délais d’obtention des liquidités. Généralement, on distingue la procédure de demande, l’obtention de la réponse de principe, l’analyse de votre dossier et l’obtention de la réponse définitive. À ces délais s’ajoutent celui de rétractation et celui de versement des fonds. Ces délais diffèrent d’un établissement à l’autre, et vous pourriez en raccourcir quelques-uns.
Avec les établissements en ligne, la procédure de demande est habituellement très rapide et ne prend que quelques minutes. Pour beaucoup d’entre eux, la réponse de principe est immédiate. Celle-ci, différente de la réponse définitive, signifie que l’établissement s’engage à étudier votre demande. À partir de là, le délai d’étude de votre dossier prend en général une semaine. Certains établissements proposent des délais vraiment optimisés et vous offrent une analyse et une réponse en 48 heures.
Lorsque vous recevez une réponse définitive positive et que le contrat est signé, vos fonds sont versés à l’issue de la fin du délai de rétractation de 14 jours. C’est un délai légal durant lequel vous pouvez renoncer à votre prêt sans motif. Certains établissements vous proposent de raccourcir ce délai de 8 jours. D’autres vous permettent de renoncer à ce délai.
Choisissez le type de crédit adapté à votre demande de prêt urgent
Pour faire face à un besoin urgent de liquidités, vous avez le choix entre divers types de crédits. Chaque type de crédit est adapté à des situations plus ou moins particulières. Évaluez d’abord votre besoin en liquidités. Pour des besoins de quelques milliers d’euros, le mini prêt est la solution la plus rapide. Pour des besoins plus élevés, au-dessus de 6 000 €, le prêt personnel s’imposera tout naturellement.
Si vous avez fréquemment besoin d’un prêt urgent, et que ces besoins ne concernent pas des montants trop importants, le crédit renouvelable pourrait être une solution pratique. Avec cette solution, la banque met à votre disposition une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser en toute liberté, sans justificatif de dépenses. Au fur et à mesure des remboursements, l’argent est à nouveau disponible. Ainsi, avec le crédit renouvelable, les liquidités sont à votre disposition en cas de besoin, aussi urgent soit-il. Attention cependant, avec ce type de crédit, au risque de surendettement.
Alternatives au prêt express urgent sans frais
Le crédit renouvelable
Lorsqu’un crédit renouvelable vous est accordé, il consiste en une solution très rapide pour disposer d’une somme d’argent immédiatement. Tant que vous n’utilisez pas votre réserve d’argent, celle-ci est immédiatement disponible pour vos besoins urgents. Vous pouvez dès lors y recourir dans la limite du montant disponible.
Le crédit renouvelable vous permet de retirer l’argent nécessaire et disponible, avec la carte bancaire généralement associée au crédit. Si votre prêt finance un bien, vous pouvez directement l’acheter avec la carte du crédit renouvelable. Sinon, il vous suffit de faire un virement express vers votre compte bancaire.
Si vous désirez un montant plus élevé pour votre crédit renouvelable, vous pouvez directement en faire la demande via votre espace en ligne, votre application ou par téléphone. Vous ne devrez donc pas introduire une nouvelle demande de crédit pour l’augmentation de votre crédit renouvelable. Elle sera néanmoins analysée par un conseiller, qui vous accordera l’augmentation demandée si vous y êtes éligible. Tous les établissements bancaires n’offrent pas cette possibilité.
La carte de paiement
De nombreuses enseignes proposent leur propre carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Il s’agit généralement de cartes Visa ou Mastercard internationales qui peuvent être utilisées pour effectuer des retraits et des paiements. Pour chaque opération, vous aurez la possibilité de la régler via votre crédit renouvelable.
Par ailleurs, ces cartes offrent souvent la possibilité de payer en plusieurs fois des achats effectués dans les enseignes associées à la carte. Elles vous donnent également droit à des réductions et des offres spéciales. Dans certains cas, elles sont directement liées au programme de fidélité de l’enseigne.
La souscription à ce genre de crédit et de carte peut normalement se faire en ligne ou directement en magasin. Dès que vous l’obtenez, elle vous permet de régler immédiatement des achats. Vous pouvez, dès lors, utiliser votre réserve d’argent disponible dès que vous en avez besoin. Au fur et à mesure des remboursements, votre crédit est à nouveau disponible.
Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter des montants jusqu’à 75 000 €, remboursables en maximum 7 ans, soit 84 mensualités. C’est un prêt à taux fixe, son taux d’intérêt ne varie donc pas dans le temps et les mensualités de remboursement restent constantes. Dès la signature de votre contrat, vous connaissez le coût de votre prêt personnel, le montant de ses mensualités et sa durée.
Les fonds d’un prêt personnel vous sont transférés en une fois, au début du prêt. Vous pouvez les affecter au projet de votre choix ou en financer plusieurs. Contrairement au crédit renouvelable, vous ne pouvez pas à nouveau dépenser les mensualités remboursées. Une fois le prêt remboursé, vous devrez faire la demande d’un autre prêt au besoin.
Conclusion
Diverses solutions de prêt express urgent existent et chacune est plus ou moins adaptée à des projets ou à des besoins particuliers. Veillez à choisir la solution la plus adaptée à votre situation, sans vous précipiter dans votre choix. À cette fin, comparez plusieurs offres sur base de critères importants tels que le TAEG, le montant des mensualités et la durée de remboursement.
Pour des besoins urgents, vous pouvez optimiser le temps de mise à disposition des fonds. Cela est possible, entre autres, en mettant toutes les chances de votre côté pour obtenir le prêt et en raccourcissant les délais d’obtention du crédit. En plus de mes conseils pour choisir le prêt express urgent adapté, j’ai sélectionné les meilleurs établissements proposant de telles solutions.
Parmi eux, FLOA se distingue. Elle vous permet de bénéficier d’un mini prêt d’une rapidité record pour vos petits projets. Par ailleurs, FLOA vous propose une utilisation spéciale de son crédit renouvelable : le financement express. Il permet une mise à disposition de fonds en 48h. Enfin, pour des projets plus conséquents, son offre de prêt personnel vous permet de bénéficier de TAEG des plus concurrentiels, à partir de 0,9 %.
FAQ
Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit express ?
La rapidité dépend de plusieurs facteurs, tels que la manière dont est vérifiée votre solvabilité et les délais légaux. Les crédits demandés auprès d’établissements en ligne sont plus rapides que ceux demandés auprès de banques traditionnelles. La procédure de souscription se fait, en effet, très vite, en quelques minutes et en quelques clics. Nul besoin de prendre un rendez-vous ni de vous déplacer pour rencontrer un conseiller.
Par ailleurs, la plupart des établissements en ligne vous donnent une réponse de principe immédiate. Certains organismes vous donnent même une réponse définitive immédiate. Cela est possible, par exemple, si vous acceptez de transmettre certaines de vos données via l’agrégation bancaire, c’est-à-dire en connectant votre banque à l’établissement prêteur. Dans la majeure partie des cas, l’analyse de votre demande prend en moyenne 7 jours avant une réponse définitive.
Lorsque vous recevez une réponse définitive et que vous signez le contrat de crédit, vous avez droit à un délai de rétractation légal de 14 jours. Vous pouvez écourter ce délai à 8 jours, voire y renoncer.
Est-il possible de rembourser un crédit express par anticipation ?
Oui, vous avez le droit de rembourser un crédit express par anticipation. Il s’agit d’une procédure encadrée par la loi. Vous ne devez pas vous justifier, et l’établissement de crédit ne peut refuser votre demande. Vous pouvez donc, à tout moment, procéder à un remboursement par anticipation de tout ou une partie de votre crédit. Cela vous permet de payer moins d’intérêts et de rembourser plus vite votre crédit.
Dans certains cas, l’établissement prêteur pourra cependant vous demander une indemnité de remboursement anticipé (IRA). En effet, lorsque vous remboursez un crédit par anticipation, vous ne payez pas les intérêts qu’il vous restait à payer sur le montant remboursé anticipativement.
Une IRA peut vous être demandée si vous remboursez par anticipation un prêt personnel ou un crédit affecté pour un montant supérieur à 10 000 € au cours d’une période de 12 mois. Dans les autres cas, le prêteur ne peut pas vous demander d’IRA. Vous pouvez donc rembourser par anticipation, totalement ou partiellement, un découvert bancaire ou un crédit renouvelable. De même, si vous remboursez anticipativement moins de 10 000 € de votre prêt amortissable, vous ne devez aucune IRA.
Si, une fois votre crédit soldé, vous décidez de souscrire à un nouveau crédit et que vous êtes dans l’urgence, basez votre choix sur des critères pertinents.
Est-il possible de racheter un minicrédit express ?
Vous pouvez inclure tous les types de crédits dans un rachat de crédit. Vous pouvez aussi y inclure des dettes autres que des crédits et même demander une avance de trésorerie. Si votre rachat de crédit regroupe crédit immobilier et crédits à la consommation, le nouveau crédit sera considéré comme un prêt immobilier si sa part équivaut à plus de 60 % de l’ensemble des crédits.
Par le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, un organisme financier rassemble tous vos crédits et vous propose un nouveau et unique prêt à la place de tous les autres. Si vous l’acceptez, la nouvelle banque prêteuse solde tous les crédits qui font l’objet du rachat. Les meilleurs établissements bancaires proposent le rachat de crédit.
Lorsque vous procédez à un regroupement de crédit, vous n’avez donc plus qu’un crédit à rembourser. Cette opération vous permet d’avoir des mensualités moins élevées ou de diminuer votre taux d’endettement. Le risque d’un regroupement de crédit est, cependant, l’allongement de la durée de remboursement, et donc du coût total de tous vos crédits.
Est-il obligatoire de souscrire à une assurance avec un prêt express ?
Vous êtes libre de souscrire à une assurance emprunteur lors d’une demande de prêt urgent express. Tous les établissements vous proposeront une assurance pour votre prêt. Celle-ci prend en charge vos mensualités de remboursement si vous perdez vos revenus suite à un événement tel que l’accident invalidant, la perte d’emploi ou le décès.
Vous n’êtes pas obligé(e) de contracter une telle assurance, mais certains établissements peuvent soumettre l’acceptation de votre demande de crédit à la souscription d’une assurance. Dans certains cas, l’assurance augmente vos chances d’obtention du crédit. Celle-ci représente, en effet, une garantie pour l’établissement que vos mensualités seront remboursées même en cas de problème.
L’assurance emprunteur est donc doublement avantageuse. C’est une garantie supplémentaire pour l’établissement bancaire, d’une part, qui peut favoriser l’acceptation du crédit. D’autre part, elle est une protection pour vous et vos proches en cas de coups durs. C’est donc un élément supplémentaire à considérer dans votre choix du meilleur prêt express urgent.
Est-il possible d’emprunter tout en étant FICP ?
Généralement, les établissements financiers refusent d’octroyer un crédit aux personnes fichées au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Même si les banques pouvaient le faire, la plupart d’entre elles ne le font pas pour éviter tout risque de surendettement.
Lors d’une demande de crédit, les banques sont obligées de consulter le fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers. Il s’agit d’une mesure qui vise à vous protéger du surendettement.
Si vous êtes fiché(e) à la Banque de France, il est donc préférable de d’abord rembourser vos dettes afin d’être supprimé(e) du FICP. Sinon, vous pouvez recourir à un microcrédit personnel destiné aux personnes mises en marge du système bancaire classique dans un but de réinsertion professionnelle. Certains des meilleurs établissements de crédit proposent le microcrédit personnel.
Comment emprunter avec un coemprunteur un prêt express urgent ?
Le coemprunteur doit également signer le contrat d’un prêt express urgent et soumettre ses propres pièces justificatives. Vous pouvez donc coemprunter un prêt express urgent. Dans ce cas, les critères d’obtention du prêt sont les mêmes pour les divers coemprunteurs. L’option vous est généralement proposée durant le processus de souscription. Le fait d’avoir un coemprunteur comporte des avantages et fait naître des obligations pour chacun.
Tous les coemprunteurs doivent signer le contrat de prêt et soumettre les pièces justificatives demandées. Lors de l’analyse de la demande, l’établissement bancaire vérifie la solvabilité de tous les coemprunteurs avant de rendre sa décision définitive.
Lorsque vous contractez un prêt avec un coemprunteur, vous êtes solidairement responsable du remboursement du prêt. Cela signifie que si l’un des coemprunteurs ne rembourse plus le prêt, l’autre est dans l’obligation d’honorer le remboursement.
Coemprunter comporte donc clairement des avantages. La banque, d’une part, a une garantie supplémentaire pour le remboursement du prêt. D’autre part, vous partagez le remboursement du prêt et n’êtes donc pas seul(e) à en supporter la charge. Chacun de vous êtes cependant obligé(e) d’honorer le prêt, même en cas de séparation ou d’abandon d’un projet commun.
