Les meilleurs taux de crédit à la consommation en 2024

Mise à jour : 4 juillet 2024 Temp de lecture : 29 min

Il existe de nombreux types de crédit à la consommation et il peut être difficile de s’y retrouver au moment de faire une demande de prêt. Entre crédit à taux fixe et crédit à taux variable, crédit affecté et crédit non affecté, vous devez évaluer correctement vos besoins ainsi que toutes les caractéristiques d’une offre afin d’être sûr qu’elle vous convienne.

J’ai donc décidé, d’une part, de vous informer précisément sur les différents types de crédit à la consommation et leurs caractéristiques ; d’autre part, de sélectionner les meilleurs organismes de crédit vous permettant de bénéficier des taux les plus avantageux et des conditions d’emprunt les plus souples.

Après mes recherches, FLOA se hisse en tête de mon classement. Vous trouverez différentes formules de crédit adaptées à de nombreux types de besoins. Le taux pour un micro-credit est particulièrement compétitif et la souscription est simple, rapide et 100 % en ligne.

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Comparatif : les meilleurs prêts à la consommation avec les meilleurs taux de crédit en 2024

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Cofidis
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3 vitesses de remboursement

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Cetelem
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6 premières mensualités à 50 %

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Comparatif : les meilleurs prêts à la consommation avec les meilleurs taux de crédit en 2024
BoursoBank

Réponse définitive immédiate

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Comparatif : les meilleurs prêts à la consommation avec les meilleurs taux de crédit en 2024
Carrefour Banque

Service client 6j/7

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Le crédit à la consommation expliqué : tout ce que vous devez savoir

Le crédit à la consommation est un prêt financier octroyé à un particulier pour financer l’achat de biens ou de services. Le prêteur peut être une banque, une institution financière, une société de crédit et parfois même un commerçant.

Vous ne pouvez pas financer l’achat d’un bien immobilier avec un crédit à la consommation. Celui-ci couvre une gamme variée d’achats tels que des appareils électroménagers, des véhicules, des voyages, ou d’autres dépenses personnelles. Le montant maximum d’un crédit à la consommation s’élève à 75 000 € et les conditions, taux d’intérêt et modalités de remboursement varient en fonction du prêteur, du montant emprunté et de la solvabilité de l’emprunteur.

Comprendre les tenants et les aboutissants des taux de crédit à la consommation

Les taux des prêts à la consommation diffèrent des taux des prêts immobiliers en raison de la nature différente de ces deux types de prêts et des risques associés pour les prêteurs. Voici quelques distinctions importantes et leurs implications pour les emprunteurs :

Caractéristiques Prêt à la consommation Prêt immobilier 
Type de garantie  Généralement non garantis Généralement garantis
par un bien immobilier,
tel qu’une maison
Montant du prêt Jusqu’à 75 000 € Non plafonné
Durée maximum du prêt  10 ans 25 ans
Taux d’intérêt  Jusqu’à 22 % pour
un crédit renouvelable
Jusqu’à 6,11 % au
1er décembre 2023
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Les taux des crédits à la consommation sont déterminés par plusieurs facteurs, et le système de scoring (notation de crédit) joue un rôle crucial dans cette évaluation. Le scoring de crédit évalue votre solvabilité en examinant votre historique de crédit, vos antécédents de paiement, le montant total de vos dettes, la durée de votre historique de crédit, etc. Les emprunteurs avec un meilleur score de crédit ont généralement accès à des taux d’intérêt plus bas, car ils sont perçus comme moins risqués. Bien entendu, le montant et la stabilité de vos revenus sont également pris en compte. Plus vous justifiez de revenus élevés et stables, plus vous êtes susceptible de bénéficier d’un taux bas.

Les conditions économiques et du marché financier peuvent aussi influencer les taux d’intérêt globaux. Les taux directeurs de la banque centrale et d’autres indicateurs économiques jouent un rôle dans la fixation des taux des divers prêts proposés.

Notez que tous ces facteurs interagissent de manière complexe, et l’impact de chacun peut varier en fonction du prêteur et de votre situation individuelle.

Pourquoi le TAEG est-il important pour comprendre votre prêt à la consommation ?

Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est une mesure qui exprime le coût total d’un prêt à la consommation, défini comme un pourcentage annuel. Il inclut non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les frais et coûts associés au prêt, tels que les frais de dossier, les assurances obligatoires, les frais de courtage, etc. Le TAEG offre donc une vision plus complète et précise du coût total du prêt.

En incluant tous les coûts dans le TAEG, les prêteurs sont tenus de fournir une information plus transparente sur le coût réel du prêt. En comparant les TAEG de différentes offres de prêt, vous pouvez choisir celle qui offre le coût total le plus bas. Un taux d’intérêt nominal bas peut sembler attractif, mais il est crucial de prendre en compte tous les autres frais pour évaluer la réelle compétitivité d’une offre.

Quels sont les deux principaux types de taux de prêt à la consommation ?

Les deux principaux types de taux de prêt à la consommation sont le taux d’intérêt fixe et le taux d’intérêt variable (ou taux révisable). Voici une brève explication de chaque type :

Taux d’intérêt fixe : Le taux reste constant pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que le montant des intérêts que vous payez chaque mois reste le même, ce qui offre une certaine stabilité budgétaire. Même si les conditions du marché financier changent, votre taux d’intérêt reste inchangé. Il s’agit d’un choix populaire pour les emprunteurs qui préfèrent la prévisibilité et la stabilité dans leurs paiements mensuels.

Taux d’intérêt variable : Le taux peut varier en fonction des fluctuations du marché financier. Celui-ci est généralement lié à un indice financier, tel que le taux directeur de la banque centrale ou un taux interbancaire. Les changements de taux peuvent entraîner des variations dans le montant des intérêts que vous paierez chaque mois. Ce type de taux est plus risqué, car il expose l’emprunteur à l’incertitude des conditions du marché. Cependant, dans certains cas, les taux d’intérêt variables peuvent commencer à des niveaux plus bas que les taux fixes.

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L’importance de prendre en considération les différents types de prêts à la consommation

Enquête sur les prêts personnels : de quoi s’agit-il ?

Un prêt personnel est un type de prêt à la consommation pour lequel les fonds octroyés ne sont pas liés à l’achat d’un bien spécifique. Le montant d’un prêt personnel oscille entre 200 € et 75 000 €.

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, il faudra fournir votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire) pour recevoir les fonds.
Contrairement à un prêt hypothécaire, un prêt personnel est généralement non garanti, ce qui signifie qu’il n’est pas adossé à l’un de vos actifs. Ainsi, en cas de non-remboursement d’un prêt non garanti, le prêteur ne peut saisir aucun actif spécifique de l’emprunteur. De même, alors qu’une demande de crédit immobilier peut s’étaler dans le temps, une demande de crédit à la consommation donne généralement lieu à une réponse de principe immédiate.

Voici ci-dessous les avantages et inconvénients d’un prêt personnel :

Avantages  Inconvénients 
Flexibilité d’utilisation Taux d’intérêt plus élevés que d’autres
types de prêts
Pas de garantie requise Montant limité
Processus de demande rapide Impact sur votre
cote de crédit
Remboursement anticipé
possible sans pénalité
Des termes plus courts, et donc
des mensualités qui peuvent être élevées
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Prêts affectés : une analyse plus approfondie de cette option financière

Un crédit affecté est destiné à l’achat d’un bien ou d’un service spécifique (ex.: voiture, meubles, électroménager, etc.). L’usage des fonds n’est donc pas libre puisque ceux-ci doivent être utilisés pour l’achat du bien ou service pour lequel il a été accordé. Au moment de votre demande de prêt affecté, l’organisme prêteur peut vous demander de présenter des justificatifs d’utilisation des fonds, tel un devis.
Le montant d’un prêt affecté peut être compris entre 200 € et 75 000 €. Sa durée minimum est de 3 mois et il n’y a aucune durée maximale prévue par la loi.

Le taux d’intérêt est fixé librement par le prêteur, sans pouvoir dépasser le taux d’usure qui correspond au taux maximal prévu par la loi. Comme pour tout autre type d’emprunt, le taux d’intérêt sera calculé en fonction de 3 critères majeurs : le montant, la durée de l’emprunt et votre profil financier. Plus vous justifiez d’une situation financière solide, plus vous bénéficierez de conditions intéressantes.

Vous pouvez rembourser un crédit affecté par anticipation. Dans ce cas, il est possible que vous deviez payer des frais de remboursement anticipé.

Explorer les lignes de crédit renouvelables

Le crédit renouvelable se caractérise par une grande liberté d’utilisation et de remboursement. Une fois le crédit accordé, vous n’avez pas à demander l’autorisation de la banque pour l’utiliser. Les fonds sont disponibles quand vous en avez besoin et vous pouvez décider de reporter les mensualités (2 fois par an maximum). Si vous demandez un report d’échéance, les droits d’utilisation de votre crédit sont suspendus jusqu’au versement de la prochaine mensualité. Le montant disponible à l’utilisation se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez. Ici, les intérêts sont calculés uniquement sur la somme que vous avez utilisée (et non sur le montant accordé).

Le contrat d’un crédit renouvelable est conclu pour un an. L’organisme prêteur est tenu d’évaluer votre capacité financière au moins tous les 3 ans. Les conditions de reconduction du contrat et des procédures de remboursement des sommes restant dues vous sont communiquées 3 mois avant l’échéance. Au cas où les modifications proposées lors de la reconduction du contrat ne vous conviennent pas, vous pouvez vous y opposer dans un délai maximum de 20 jours avant l’entrée en vigueur du nouveau contrat.

Les durées maximales de remboursement sont encadrées par la loi et varient en fonction du montant du crédit :

  • 36 mois pour un prêt inférieur ou égal à 3 000 €
  • 60 mois pour un montant supérieur à 3 000 €

L’inconvénient majeur d’un crédit renouvelable est que les taux d’intérêt sont plus élevés que ceux d’un crédit à la consommation classique.

La location avec option d’achat (LOA) : votre chemin vers la propriété

La LOA est un contrat de crédit qui permet d’acheter le bien à la fin de la location. Par exemple, vous louez un véhicule pendant une durée de 24 à 72 mois, avec la possibilité de l’acheter à un prix conclu d’avance à la fin de la période de location.

Il n’est pas rare que le premier loyer soit majoré, généralement à hauteur de 25 % du prix du véhicule. Les frais d’entretien restent à votre charge et vous devez assurer vous-même le véhicule, au minimum avec la garantie responsabilité civile.

Le prix d’une LOA se calcule en multipliant le montant du loyer par la durée du contrat (loyer mensuel x durée du prêt). Le taux d’intérêt d’une LOA est généralement compris entre 6 % et 8 %. Une LOA constitue une option intéressante si vous souhaitez acheter et conduire un véhicule neuf. Il s’agit cependant d’une option que je considère comme relativement contraignante et coûteuse, car vous n’êtes pas propriétaire du véhicule et vous serez limité en termes de kilométrage. Ainsi, si les conditions d’une LOA sont trop restrictives, un prêt auto classique pourrait représenter une bonne alternative.

Type de crédit  Montant empruntable  Taux d’intérêt moyen  Durée de
remboursement 
Affecté /
Non affecté 
Crédit personnel  200 € – 75 000 € 6,45 % pour un prêt de
10 000 € à 15 000 €
sur 48 mois
3 à 84 mois Non affecté
Crédit auto-moto  Jusqu’à 75 000 € 6,04 % pour un prêt de
10k à 15k sur 48 mois
3 à 84 mois Affecté
Crédit renouvelable  200 € à 6 000 € 21,16 % pour un montant
inférieur à 3 000 €10,52 %
pour un montant
compris entre 3 000
et 6 000 €
36 mois pour
un montant >
3 000 € ou
60 mois pour
un montant <
3 000 €
Non affecté
Prêt travaux  75 000 € 9,78 % pour un prêt de
5 000 € à 10 000 € sur
48 mois
3 mois à
120 mois
Affecté
Location avec
Option d’Achat 
Selon le prix du
véhicule
(montant du
loyer x durée du bail)
6 à 8 % en moyenne 24 à 60 mois
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L’admissibilité au crédit à la consommation : qui est admissible ?

Sachez d’abord que tout prêteur peut refuser une demande de crédit s’il a un doute quant à votre capacité de remboursement. Chaque banque fixe librement ses propres critères d’octroi de crédit et vous pouvez voir votre demande refusée même si votre situation financière vous permet de souscrire un emprunt.

Si vous remplissez tous les critères minimaux d’admissibilité fixés par l’organisme prêteur, voici les éléments qui viendront jouer en votre faveur au moment de souscrire un crédit à la consommation :

  • Votre cote de crédit : la cote de crédit, également appelée score de crédit, est un facteur clé. Les emprunteurs ayant une cote de crédit plus élevée sont généralement considérés comme moins risqués par les prêteurs et peuvent avoir accès à des taux d’intérêt plus avantageux.
  • Vos revenus et vos dépenses : les prêteurs évaluent votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus, de vos dépenses et de vos obligations financières existantes.
  • Votre stabilité financière : la stabilité de votre situation financière est importante. Les prêteurs examineront probablement votre historique d’emploi, votre stabilité résidentielle et d’autres facteurs venant suggérer une situation financière solide.
  • Votre ratio d’endettement : les prêteurs peuvent évaluer votre ratio d’endettement (dettes financières / capitaux propres) x 100. Plus votre ratio d’endettement est bas, mieux c’est.
  • Type de crédit demandé : certains types de crédits peuvent avoir des critères d’admissibilité spécifiques. Par exemple, un prêt auto est lié à l’achat d’un véhicule, tandis qu’un prêt personnel peut être utilisé de manière plus flexible.
  • Votre âge : les prêteurs peuvent imposer des restrictions d’âge, avec des limites minimales et maximales pour les emprunteurs. Si vous devez au moins être majeur pour souscrire un crédit à la consommation, l’âge maximum pour emprunter n’est défini par aucun cadre légal.

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Les meilleurs prêts à la consommation avec les meilleurs taux de crédit en 2024

J’ai passé au crible les offres de crédit de plusieurs dizaines d’organismes de crédit pour sélectionner les meilleurs tant au niveau des taux proposés que pour la diversité de l’offre ou encore les conditions d’octroi.

FLOASouscrivez à une offre de mini-prêt et recevez vos fonds dans un délai de 24 heures

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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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FLOA propose différents types de crédit à la consommation, du prêt personnel affecté au crédit renouvelable en passant par le rachat de crédit. J’ai trouvé les formules de mini-prêt intéressantes. Avec l’offre Coup de Pouce par exemple, vous pouvez emprunter entre 100 € et 3 000 €, remboursables en 4 mensualités et les fonds peuvent être disponibles en 24 heures. Il s’agit d’une formule intéressante si vous avez un besoin ponctuel de trésorerie. Le taux d’intérêt oscille entre 20 % et 20 %.

FLOA propose également des options de crédit renouvelable intéressantes car le crédit peut être associé à une carte Gold qui présente de nombreux atouts. Vous pouvez par exemple décider de régler vos achats en 4 à 20 fois et bénéficiez d’une bonne couverture d’assurances incluses comme l’extension de garantie constructeur, l’assurance Mastercard ou encore l’assistance déplacements.

Les démarches de souscription sont très simples. Depuis le site de FLOA, remplissez les informations relatives à votre demande : type de projet, montant et durée. Après avoir renseigné vos informations personnelles, vous recevez une réponse de principe immédiate. Le processus peut même être accéléré si vous optez pour l’agrégation bancaire.

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CofidisSouscrivez un crédit inférieur à 3 000 € sans nécessité de présenter un justificatif de revenus

DECENT
Cofidis
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Services en ligne
8.5
Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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Premier point intéressant de Cofidis : selon le montant demandé, vous pourriez avoir très peu de pièces justificatives à fournir. En effet, pour toute demande inférieure à 3 000 €, seuls une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. À partir de 3 000 €, vous devrez envoyer un justificatif de revenus.

En tant qu’autre grand nom du crédit, Cofidis propose une gamme complète de crédits à la consommation. Vous pouvez obtenir une offre de crédit en quelques clics seulement puisque le simulateur de prêt personnel vous permet de faire une demande d’un montant compris entre 500 € et 35 000 € avant de recevoir une réponse de principe immédiate.

L’offre de rachat de crédit est celle qui m’a paru la plus intéressante. Vous pouvez rassembler vos prêts personnels sous un seul et même crédit dont le montant peut aller de 3 000 € à 80 000 €. Le TAEG est fixe et l’emprunt peut s’étaler sur 144 mois. J’ai effectué une simulation pour un emprunt de 80 000 € sur 144 mois et obtenu un taux de 6,84 %.

Pour une demande de financement jusqu’à 6 000 €, vous pouvez envisager un crédit renouvelable et choisir entre 3 vitesses de remboursement : Confort, Rapide et Express. Comme il s’agit d’un crédit à taux variable, un changement du taux d’intérêt peut intervenir en cours de contrat. Ici aussi, vous pouvez demander une carte de paiement associée à votre crédit renouvelable. Il s’agit d’une carte Visa, utilisable dans le monde entier et sans cotisation annuelle.

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CetelemAllégez vos 6 premières mensualités de moitié avec l’option paliers

DECENT
Cetelem
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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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Cetelem décroche la troisième place de classement d’abord pour les nombreuses options supplémentaires proposées. Avec l’option paliers par exemple, vous pouvez alléger vos 6 premières mensualités de moitié. Sinon, si votre projet est urgent, vous pouvez souscrire à l’option express et recevoir vos fonds dans un délai de 8 jours.

De plus, le catalogue de Cetelem est particulièrement étoffé. Quel que soit votre projet, vous trouverez un crédit correspondant. En plus, si vous envisagez l’achat d’un véhicule électrique ou hybride, vous pouvez bénéficier d’un taux préférentiel grâce au crédit mobilité durable.

Le processus de souscription est simple et rapide. Toutes les démarches se déroulent en ligne. Il vous suffira d’inscrire les données relatives à votre crédit pour recevoir une offre. Après avoir saisi vos informations, vous recevrez immédiatement une première réponse de principe. Puis, après l’envoi de vos justificatifs, comptez un délai de 48 heures pour recevoir une réponse définitive.

Enfin, Cetelem offre un excellent accompagnement. Toutes les questions que vous pourriez vous poser sur votre crédit à la consommation peuvent être répondues rapidement par les experts Cetelem. Vous pouvez aussi vous référer à la section “C Mon Projet” du site de l’établissement. Selon que votre projet concerne des travaux de rénovation ou l’achat d’une voiture, vous y trouverez de nombreuses informations utiles pour bien préparer votre projet.

BoursoBankProfitez d’un taux préférentiel pour le financement de vos projets écologiques

Excellent
&lt;a class=&quot;al&quot; href=&quot;https://www.finmag.fr/go/vendor/668/?post_id=13625&amp;alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13625_post_76554&quot; title=&quot;BoursoBank&quot; rel=&quot;sponsored nofollow noopener noreferrer&quot; target=&quot;_blank&quot; data-btn-name=&quot;ShortcodeAffLink_13625_post_76554&quot; data-btn-indexed=&quot;1&quot;&gt;BoursoBank&lt;/a&gt; – &lt;span id=&quot;bourso&quot;&gt;Profitez d’un taux préférentiel pour le financement de vos projets écologiques&lt;/span&gt;
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Note éditoriale
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Service client
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Tarifs
8.0
Caractéristiques
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Temps d'ouverture de compte
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Boursobank propose 3 types de crédits à la consommation et un taux préférentiel pour le financement de vos projets écologiques : achat d’un véhicule écoresponsable ou travaux écoresponsables. Vous pouvez donc emprunter entre 2 000 € et 75 000 € sur une durée de 12 à 72 mois et bénéficier d’une remise de 1 % sur votre taux débiteur fixe.

La souscription et la gestion de votre crédit se déroulent entièrement en ligne. Avec le parcours Flash, vous pouvez même recevoir une réponse définitive immédiate. Cette option est disponible pour une demande de prêt personnel d’un montant maximal de 30 000 €. Pour une demande supérieure à 30 000 €, comptez un délai de 7 à 10 jours pour recevoir une réponse définitive. Boursobank vous offre également la possibilité de débloquer vos fonds sous 8 jours en faisant une demande de financement express.

Pour répondre à un besoin urgent, vous pourriez être intéressé par le financement CLI€. Ici, vous pouvez emprunter entre 200 € et 2 000 € et recevoir les fonds immédiatement. Pour prétendre à cette offre, quelques conditions particulières sont à remplir, dont notamment 6 mois d’ancienneté chez BoursoBank. De même, le montant maximum disponible est défini en fonction de votre profil et du montant de vos encours chez BoursoBank.
Les tarifs du financement CLI€ sont on ne peut plus clairs. Le crédit vous coûtera 5 € pour un montant de 200 € à 500 € ; 10 € pour un emprunt entre 501 et 1 000 € ; et 20 € pour les montants compris entre 1 001 et 2 000 €. Le remboursement s’effectue en 3 mensualités.

Notez finalement que la condition la plus contraignante des offres de prêt BoursoBank est qu’il faudra être titulaire d’un compte bancaire BoursoBank depuis au moins 3 mois pour pouvoir prétendre aux offres proposées.

Carrefour BanqueSouscrivez en ligne et appuyez vous sur un réseau de 210 agences

Très bien
&lt;a class=&quot;al&quot; href=&quot;https://www.finmag.fr/go/vendor/2492/?post_id=13625&amp;alooma_btn_name=ShortcodeAffLink_13625_post_76555&quot; title=&quot;Carrefour Banque&quot; rel=&quot;sponsored nofollow noopener noreferrer&quot; target=&quot;_blank&quot; data-btn-name=&quot;ShortcodeAffLink_13625_post_76555&quot; data-btn-indexed=&quot;1&quot;&gt;Carrefour Banque&lt;/a&gt; – &lt;span id=&quot;cb&quot;&gt;Souscrivez en ligne et appuyez vous sur un réseau de 210 agences&lt;/span&gt;
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Services en ligne
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Variété de prêts disponibles
7.0
Délai de financement
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Pour ses prêts personnels, Carrefour banque propose parmi les taux les plus compétitifs du marché, démarrant à 6,7 %. Pour l’achat d’un véhicule ou pour financer un projet travaux/déco, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 € sur une période de 12 à 84 mois. Pour tout autre projet, vous serez limité à 38 000 € sur une période de 12 à 60 mois.

En plus des offres de prêt personnel, Carrefour Banque propose et commercialise un crédit renouvelable associé à sa carte PASS (18 €/an pour la version standard et 60 €/an pour la version premium). Ici, pour toute dépense comptant de 200 € ou plus, vous aurez la possibilité de régler votre achat à crédit en 5 ou 10 fois. Vous pouvez également retirer gratuitement des espèces en France, au comptant ou à crédit renouvelable. Les paiements hors zone euro donnent lieu à 1,69 % de frais.

Carrefour banque ne se distingue pas seulement pour ses taux bas. Avec cet organisme, j’apprécie particulièrement la qualité et la disponibilité du service client. D’une part, vous pouvez joindre un conseiller par e-mail, téléphone ou chat ; mais vous pouvez aussi vous rendre 6j/7 dans l’une des 210 agences, sans rendez-vous, et échanger en face-à-face avec votre conseiller.

Guide rapide : comment calculer en 3 étapes faciles un taux de crédit à la consommation ?

1. Sélectionnez un établissement de crédit et lancez une simulation. Dans les meilleurs cas, vous pouvez recevoir vos fonds en 24 heures.

2. Adaptez le montant et la durée du crédit pour modifier le taux. Plus votre emprunt est étalé dans le temps, plus vous bénéficiez d’un taux avantageux.

3. Souscrivez la meilleure offre. Prenez en compte le TAEG pour connaître le coût total de votre financement et choisissez si possible un emprunt à taux fixe.

Conseils pour choisir un prêt à la consommation avec le meilleur taux en 2024

De nombreuses conséquences néfastes peuvent découler d’un mauvais choix de crédit à la consommation. Dans le meilleur des cas, le coût du crédit ne reflète pas vraiment vos besoins et vous payez plus que nécessaire. Dans le pire des cas, vous pourriez vous retrouver en situation de stress financier si vous ne pouvez plus payer vos mensualités. Voici donc mes conseils pour souscrire un crédit à la consommation au meilleur taux et avec une tranquillité d’esprit.

Comparez les taux d’intérêt

Faites une demande de prêt auprès de plusieurs organismes afin de pouvoir comparer les différentes offres que l’on vous propose. Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables. Choisissez celui qui correspond le mieux à votre tolérance au risque.

Pour mieux comparer deux offres de crédit, vérifiez le TAEG car il inclut tous les frais et coûts associés à un prêt, en plus du taux d’intérêt nominal. Il vous donne donc une vision complète du coût réel de votre crédit.

Pour gagner du temps, commencez par faire des recherches en ligne. Tous les organismes que je recommande dans cet article proposent un simulateur de crédit qui vous permettra d’évaluer vos différentes options et de recevoir une réponse de principe immédiate à votre besoin de financement.

Évaluez la durée

Une durée plus courte peut entraîner des paiements mensuels plus élevés, mais le coût total du prêt sera moins élevé. Une durée plus longue peut réduire les paiements mensuels, mais vous paierez plus d’intérêts au fil du temps. Faites un point précis sur vos besoins financiers et choisissez la durée la mieux adaptée afin de réduire vos coûts.

Vérifiez les frais et produits annexes

En plus du taux d’intérêt, examinez les frais associés au prêt, tels que les frais de dossier, les frais d’assurance et les pénalités en cas de remboursement anticipé. De même, certains organismes vous permettent de faire une pause dans vos remboursements, mais cela est généralement associé à une augmentation du coût de votre crédit.

Certains prêts à la consommation offrent une assurance facultative en cas de maladie, de perte d’emploi, ou d’autres événements imprévus. Évaluez attentivement si cela peut être utile à votre situation.

Assurez-vous de comprendre tous les termes du contrat avant de signer. Portez une attention particulière aux conditions cachées, aux clauses de remboursement anticipé et aux frais potentiels.

Recherchez un établissement fiable

Avec l’essor d’internet, les offres de prêt en ligne ne manquent pas. Pour autant, de nombreux organismes peu scrupuleux auront tendance à afficher des conditions d’emprunt peu claires, à mettre en avant le taux nominal plutôt que le TAEG ou à utiliser toute autre pratique pour vous faire payer plus.

Je vous conseille donc de ne pas limiter vos recherches aux offres de crédit elles-mêmes, mais d’examiner attentivement la réputation de l’organisme auprès duquel vous souhaitez souscrire l’emprunt.

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Conclusion

De nombreux éléments sont à prendre en compte au moment de souscrire un crédit à la consommation. Il existe différents types de crédit à la consommation et il peut être facile d’être désorienté. Pour bénéficier des meilleurs taux, vous devrez évaluer vos besoins avec précision, apprendre à comparer différentes offres de crédit et vous adresser à un organisme digne de confiance.

J’ai sélectionné les meilleurs organismes de crédit à la consommation. Avant tout, j’ai pris en compte les taux d’intérêt proposés, car c’est le premier indicateur du coût de votre crédit. Mais j’ai aussi évalué les politiques de remboursement, les conditions de souscription ou encore la qualité du service client.

FLOA arrive en tête de mon classement. Cet organisme propose un vaste éventail de crédit à la consommation correspondant à tous types de besoins. Pour un financement rapide, vous pouvez opter pour un microcrédit Lydia ou Coup de Pouce.

FAQ

Quel est le montant le plus élevé que vous pouvez emprunter avec un prêt à la consommation ?

Le montant maximum d’un crédit à la consommation est de 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois. Il n’y a pas de durée maximale fixée par la loi.
Dans le cas d’un prêt personnel non affecté, l’usage des fonds est libre. Cela signifie que vous pouvez utiliser le montant du prêt pour financer tout type de projet. Dans le cas d’un prêt affecté en revanche, on vous demandera de justifier l’utilisation de vos fonds (ex.: achat d’une voiture, travaux de rénovation, etc).

Pour des besoins plus sporadiques, vous pouvez faire une demande de crédit renouvelable. Son montant est réglementé et oscille entre 200 € et 6 000 €. Les taux sont plus élevés, mais vous bénéficiez d’une ligne de crédit que vous pouvez utiliser quand bon vous semble et vous ne remboursez des intérêts que sur les fonds utilisés.

Combien de temps faut-il généralement pour obtenir un prêt à la consommation ?

Vous disposez d’un délai de rétraction légal de 14 jours calendaires après la signature d’une offre de prêt pour revenir sur votre engagement. À l’expiration de ce délai, vous pouvez recevoir vos fonds.

Néanmoins, vous pouvez faire une demande de versement anticipé. On parle de délai abrégé. Pour en bénéficier, il faudra simplement en faire la demande au moment de la souscription de votre crédit.

Quels sont les taux d’intérêt les plus compétitifs pour un prêt personnel ?

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel varie avant tout en fonction de votre profil emprunteur. Plus vous serez à même de justifier d’une situation financière solide et stable, plus le taux d’intérêt que l’on vous proposera pourra être bas. Bien évidemment, d’autres éléments viennent impacter le taux d’un crédit, à savoir : le montant, la durée et le type de crédit.

Les crédits renouvelables affichent généralement les taux les plus élevés : en moyenne 21 % pour un montant inférieur à 3 000 € et 10,5 % pour un montant entre 3 000 € et 6 000 €. Rappelez-vous que dans ce cas précis, les intérêts ne sont calculés qu’en fonction du capital utilisé.

Le taux d’un prêt personnel non affecté sera généralement compris entre 3 % et 10 % mais varie grandement en fonction de la durée de remboursement.
Enfin, ce sont généralement les prêts affectés qui affichent les taux les plus bas qui sont généralement compris entre 2 % et 9 %.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.