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Avis sur Fortuneo (2022) : la banque en ligne haut de gamme ?

Avec plus de 20 ans d’expérience, Fortuneo est une marque commerciale appartenant à Arkéa Direct Bank, filiale du Crédit Mutuel Arkéa (4,9 millions de sociétaires et clients). Présentée comme une excellente alternative aux banques traditionnelles françaises, Fortuneo offre des avantages tels qu’une carte gratuite sans frais de transaction à l’étranger et une formidable plateforme boursière.

8.6 / 10
Editorial Score
Liwa Waris
Rédacteur financier
2 novembre 2022

Fortuneo : Vue d’ensemble

Bien qu’elle vise une clientèle haut de gamme, Fortuneo reste néanmoins très accessible en proposant, entre autres, des services innovants, des tarifs réduits et même des cartes bancaires gratuites. La question se pose de savoir pourquoi l’offre bancaire de Fortuneo reste l’une des plus attractives du marché. Aussi, qu’est-ce qui différencie les offres réputées haut de gamme de Fortuneo des autres et quelles en sont les limites ?

Découvrez mon avis complet et les tests que j’ai réalisés sur Fortuneo Banque et ses offres. Je passe en revue les comptes proposés, les produits d’épargne et de bourse, les taux appliqués et les conditions générales.

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

Caractéristiques de Fortuneo – Mis à jour en 2022

🏦 Offres bancaires Fosfo, Gold, World Elite Mastercard
✅ Ouverture de compte 100 % en ligne
💶 Prime d’ouverture Jusqu’à 80 € offerts
📃 Condition de revenu Seulement pour les offres premiums
💳 Carte bancaire Mastercard
💰 Dépôt initial 300 €
💸 Frais de tenu de compte Gratuits
🤝 Parrainage Oui
💰 Crédits Immobilier, consommation
📂 Frais de dossier Gratuits
📱 Application Android/iOS
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Voir les meilleurs offres de Fortuneo

Les comptes bancaires et cartes Fortuneo

En devenant client(e) de Fortuneo, vous pouvez utiliser gratuitement l’une des trois cartes bancaires Mastercard associées à votre compte courant (Fosfo, Gold ou World Elite). La carte appropriée vous sera recommandée lors de l’ouverture du compte.

Fosfo Mastercard

Fosfo est la formule la plus accessible proposée par Fortuneo. Elle permet d’obtenir gratuitement un compte et une carte bancaire Mastercard, sans condition de revenus ou d’épargne. En revanche, elle est soumise à une condition d’utilisation consistant à effectuer au moins un paiement par carte bancaire par mois (soit 3 € par mois).

J’apprécie cette carte premium notamment pour le fait que les paiements à l’étranger sont gratuits. En effet, vous ne paierez pas de frais bancaires pour vos transactions par carte, même à l’étranger. De telles offres ne sont pas courantes dans le monde des banques en ligne. Le seul inconvénient concerne la faible protection en matière d’assurance.

Gold Mastercard

Il s’agit de l’un des deux comptes courants Fortuneo soumis à des conditions de revenus. Comme pour le précédent, je trouve intéressant qu‘il n’y ait pas de limite au nombre d’opérations que vous pouvez effectuer à l’étranger, même en devises étrangères. Encore mieux, cette formule est assortie d’une gamme moyenne d’assurances, dont une assurance voyage.

Pour en bénéficier, vous devez justifier d’un revenu mensuel de 1 800 € (2 700 € pour un compte joint) ou d’une épargne de 10 000 € chez Fortuneo. L’offre est gratuite si vous effectuez une seule transaction mensuelle par carte. Sinon, vous devrez payer des frais d’inactivité mensuels de 5 €.

World Elite Mastercard

Il s’agit de l’offre haut de gamme de Fortuneo, qui est clairement plus orientée vers les cadres. Je vous recommande évidemment de prendre cette carte si vous en avez la possibilité. Vous pourrez bénéficier de plafonds élevés et de nombreux avantages en matière d’assurance et de garanties renforcées.

Les conditions d’éligibilité requièrent un revenu net de 4 000 € (5 500 € pour un compte joint) par mois. Elle reste gratuite si vous effectuez au moins 4 000 € de versements par mois. Sinon, les frais sont de 50 €/trimestre.

Cartes bancaires FOSFO

MASTERCARD

GOLD MASTERCARD WORLD ELITE MASTERCARD
Coût 0 € 0 € 0 €
Type de Carte Simple et universelle Haut de gamme Prestige
Type de débit Immédiat immédiat ou différé immédiat ou différé
Accessibilité Sans conditions Justifier de 1 800 € de revenus nets mensuels Justifier de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions gratuité 1 paiement/mois sinon 3 €/mois 1 paiement/mois sinon 9 €/mois 1 paiement/mois sinon 50 €/trimestre
Paiement/Retrait hors UE Gratuit Gratuit Gratuit
Plafond de retrait/7 jours 500 € 1 000 € 1 600 €
Plafond de paiement par semaine 2 000 € 2 000 € 3 000 €
Nombre de retraits par semaine 7 7 49
Nombre de paiements par semaine 30 30 30
Virement Instantané Oui Oui Oui
Dépôt de chèques Oui Oui Oui
Espèces Non Non Non
Cashback Non Non Non
Cartes American Express Oui Oui Oui
Carte virtuelle Oui, illimité Oui, illimité Oui, illimité
Compte joint Oui Oui Oui
Assurances Mastercard Accidents voyage Accidents voyage

Annulation et bagages

Location de voiture

Achats à distance

Neige et montagne

Accidents voyage

Annulation et bagages

Location de voiture

Achats à distance

Neige et montagne

Responsabilité civile

Aide juridique

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Ouvrir un compte Fortuneo

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

La souscription à un compte Fortuneo se fait en ligne ou par courrier. La démarche est gratuite et surtout très rapide grâce à la plateforme ergonomique et intuitive de la banque en ligne. Voici toutes les étapes à suivre pour ouvrir un compte chez Fortuneo :

Étape 1 : Choisir l’offre et remplir le formulaire de demande

Pour commencer, rendez-vous sur la page d’accueil de Fortuneo et cliquez sur le bouton ” Ouvrir un compte ” pour déterminer d’abord le type de compte courant (individuel ou joint) que vous souhaitez. Ensuite, vous devrez choisir la carte (Fosfo, Gold ou World Elite) que vous souhaitez obtenir afin d’accéder au formulaire de demande de compte correspondant. Vous devrez remplir les informations nécessaires, telles que votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre statut professionnel.

Étape 1 : Choisir l’offre et remplir le formulaire de demande

Étape 1 : Choisir l’offre et remplir le formulaire de demande

Étape 2 : Valider la demande et soumettre les pièces justificatives

Après avoir rempli la demande, vous pouvez choisir de finaliser votre souscription en ligne ou par courrier. Pour ce faire, vous devez présenter les pièces justificatives suivantes :

  • Une pièce d’identité
  • Un avis d’imposition
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenus (selon la carte choisie)

Ces différentes pièces justificatives peuvent être chargées directement sur le site de Fortuneo sous forme de photographies ou de scans. Le contrat, quant à lui, peut être signé électroniquement ou par téléphone.

Étape 2 : Valider la demande et soumettre les pièces justificatives

Dans le cas d’une ouverture de compte courant par courrier, il est nécessaire d’imprimer le formulaire, de le signer et d’envoyer le dossier complet avec les pièces justificatives à l’adresse postale de Fortuneo. Cette demande doit également être accompagnée d’un chèque de caution de 300 € provenant d’un compte bancaire à votre nom dans une banque située en France.

Étape 3 : Activer le compte et la carte bancaire

Une fois le compte bancaire créé, vous recevrez par courrier votre identifiant pour accéder à votre espace client et votre mot de passe. Pour conclure l’ouverture du compte, vous devrez effectuer un virement d’une valeur minimale de 300 €.

Étape 3 : Activer le compte et la carte bancaire

Ce montant permet de valider votre compte et vous autorise à bénéficier des différents services bancaires proposés. Suite à cela, la carte bancaire et le code secret sont envoyés séparément par courrier dans un délai maximum de 10 jours après l’activation du compte.

Veuillez noter que si vous faites votre demande à l’aide de l’application Fortuneo, vous êtes exempté(e) du dépôt obligatoire de 300 € avec Fosfo.

Ouvrir un compte Fortuneo

Les offres de financement Fortuneo

Crédit immobilier

Si vous êtes titulaire d’un compte Fortuneo, vous pouvez contracter un prêt immobilier d’un montant compris entre 80 000 € et 2 000 000 € sur 7 et 25 ans. Le prêt immobilier Fortuneo bénéficie d’un taux compétitif, avec un TAEG fixe à partir de 1,34 %. Sa qualité lui a même valu le Label d’Excellence 2022 du banc d’essai de crédit Profideo.

Concernant les coûts, il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé. Je note également la facilité de la procédure de demande en ligne et la simulation de financement personnalisée. Il est également possible de modifier la date des mensualités.

Crédit à la consommation

Avec Younited Credit, Fortuneo propose un prêt à la consommation à taux fixe à ses clients depuis juin 2020. La demande de financement se fait bien sûr directement en ligne et répond aux critères fixés par la politique d’octroi de Younited Credit. Le TAEG débute à pour un montant de prêt compris entre 1 000 et 50 000 € et le remboursement s’effectue sur 6 à 84 mois.

Je trouve que cette offre de prêt personnel complète avantageusement les services proposés par Fortuneo. Elle tire parti de l’expertise de Younited Credit pour offrir une expérience utilisateur efficace et des taux compétitifs. Le seul défaut est qu’il faut disposer d’un compte bancaire Fortuneo pour bénéficier de l’offre de crédit.

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Autres produits bancaires

Livrets d’épargne Fortuneo

L’un des principaux objectifs de la banque en ligne Fortuneo est d’offrir aux clients les mêmes services d’épargne que les banques traditionnelles. Dans ce sens, Fortuneo propose 4 livrets d’épargne :

  • Livret A : Ce livret est rémunéré à 2 % net. Vous pouvez déposer jusqu’à 22 950 € (hors capitalisation des intérêts).
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : Le taux d’intérêt est de 2 % net. Les dépôts et les retraits sont libres et illimités. Le montant de votre placement est limité à 12 000 € (hors capitalisation des intérêts).
  • Livret + : Le taux d’intérêt est de 0,05 % brut et est susceptible d’être modifié. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Le plafond est de 10 millions €.
  • Livret + Enfant : Un compte d’épargne défiscalisé réservé aux mineurs. Il est plafonné à 10 000 € et sa rémunération est de 1,00 % brut par an. Les dépôts et les retraits sont libres et illimités.

Même s’il manque des livrets comme le PEL et le CEL (qui ne sont pas très rentables), je trouve intéressant que Fortuneo ait intégré un livret jeune (uniquement accessible aux moins de 18 ans). Je rappelle que seul le représentant légal d’un enfant de moins de 18 ans peut demander l’ouverture d’un Livret + Enfant.

Assurance vie

À l’instar des banques traditionnelles, Fortuneo propose à ses clients un produit d’assurance-vie : Fortuneo Vie. Son partenaire assureur est Suravenir, filiale d’assurance vie et de prévoyance du Crédit Mutuel ARKEA, qui gère plus de 41 milliards d’euros d’actifs en assurance vie.

L’adhésion implique un minimum de 30 % d’investissement en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Du point de vue du bonus de bienvenue, je trouve que Fortuneo met la barre très haut. Pour une première adhésion à son contrat d’assurance vie, elle offre 150 € pour un versement initial de 3 500 € minimum.

Vous pouvez opter pour une gestion libre avec un versement initial minimum de 100 € ou une gestion sous mandat à partir de 1 000 €. Les frais de gestion sur les fonds en unités de compte sont respectivement de 0,75 % et 0,85 % par an. Les droits d’entrée et les frais d’arbitrage en ligne sont gratuits.

Je trouve que Fortuneo se distingue particulièrement par son contrat d’assurance vie Fortuneo Vie, avec l’un des meilleurs rendements en 2020. Les nombreuses récompenses reçues en sont la preuve. Parmi elles, l’Oscar du meilleur contrat d’assurance vie sur Internet décerné par le magazine de gestion privée ” Gestion de Fortune ” et le Trophée d’Or 2022 dans la catégorie ” contrats Internet “.

L’offre boursière de Fortuneo

Bien avant le lancement des services bancaires qui font sa réputation, Fortuneo propose un service boursier depuis 2000. Il comprend les principales enveloppes pour investir sur les marchés :

  • Compte titres ordinaire : Vous pouvez investir librement dans différents fonds sur les marchés boursiers français et internationaux : actions, obligations, produits dérivés et OPC. Le montant que vous pouvez investir n’est pas limité.
  • PEA : Pour les investissements éligibles au PEA en actions, trackers et OPC européens, Fortuneo propose la formule fiscale la plus attractive. Le versement maximum est de 150 000 €.
  • PEA-PME : Les investissements en actions, trackers, OPC, titres à revenu fixe et mini-obligations européens éligibles au PEA-PME vous permettent de diversifier vos placements. Le versement maximum est de 225 000 €.

Si vous choisissez de créer un CTO (Compte Titres Ordinaire) ou un PEA, Fortuneo propose fréquemment des offres commerciales attractives sur l’investissement boursier avec 100 ordres gratuits et des frais de courtage extrêmement intéressants.

Pour diversifier votre portefeuille, vous pouvez accéder à plus de 1 700 fonds à prix négociés avec des frais d’entrée de 0 % ou 1 %. Parmi eux, des actions françaises et étrangères, des obligations, des produits dérivés, des OPCVM et des ETF.

Application mobile Fortuneo

L’application Fortuneo, disponible pour iOS et Android, permet de gérer facilement les opérations bancaires courantes (virements, dépôts, etc.), les contrats d’assurance-vie et les ordres de bourse.

Je suis satisfait de constater que la quasi-totalité des systèmes de paiement sont intégrés, notamment Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ils peuvent également tous être mis en place grâce à la technologie NFC depuis une montre connectée. Grâce à ce service de pointe, vous pouvez payer la majorité de vos achats instantanément avec votre appareil mobile.

En outre, les notifications de l’application peuvent être configurées pour afficher les flux de trésorerie en temps réel, ou pour restreindre la carte de l’utilisateur en cas de vol ou de perte. Fortuneo exploite également l’activité boursière dans son application pour afficher les cours en direct. Ainsi, que vous soyez client(e) ou non, vous pouvez accéder à l’actualité économique et financière en temps réel.

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Modalités et conditions générales de Fortuneo

Fortuneo propose des comptes courants individuels ou joints pour les personnes majeures qui possèdent déjà un compte bancaire en France. Les conditions préalables suivantes doivent être remplies pour créer un compte bancaire :

  • Être majeur(e)
  • Résider en France
  • Disposer d’un compte bancaire en France
  • Avoir un numéro de téléphone portable français
  • Disposer d’un revenu minimum selon l’offre choisie
  • Ne pas être un professionnel (indépendant, auto-entrepreneur, association, société)

Contrairement à certains de ses concurrents (comme Hello bank ou BforBank), Fortuneo accepte les non-résidents fiscaux ainsi que les mineurs (uniquement si les parents sont clients).

Par ailleurs, je considère que le revenu minimum requis pour obtenir la Gold Mastercard est un peu restrictif : 1 200 €/mois (ou 5 000 € d’épargne), contre 1 000 € en moyenne dans les autres banques en ligne. Néanmoins, cela me semble justifié par la gratuité de la carte ainsi que les solides garanties et assurances qui y sont attachées.

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Service client

En plus d’être très accessible, le service clientèle de Fortuneo est également très performant. Les conseillers peuvent répondre à toutes les demandes concernant les produits et services de la banque en ligne via le chat en direct, le téléphone, l’email et les réseaux sociaux. Par rapport aux banques traditionnelles, les horaires de service sont beaucoup plus souples et étendus. Vous pouvez joindre le service par téléphone entre 8h 30 et 20h du lundi au vendredi et entre 9h et 13h le samedi.

Bien qu’il n’y ait pas de conseiller bancaire dédié, vous êtes en mesure de contacter un conseiller spécialisé pour des besoins plus spécifiques tels que la bourse, l’immobilier, l’assurance-vie, etc. J’ai également apprécié la rapidité des délais d’exécution et l’excellente qualité des réponses.

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Conclusion

Je suis très favorable à Fortuneo. Son offre bancaire s’adresse au plus grand nombre avec notamment 3 comptes bancaires individuels gratuits dont l’un ne nécessite pas de revenu minimum. Fortuneo se distingue également par sa carte très haut de gamme, la World Elite Mastercard, étant l’une des rares banques à ne pas la faire payer.

Malgré certains inconvénients tels que l’absence de dépôts en espèces et le revenu minimum élevé requis pour bénéficier de la Gold Mastercard, Fortuneo continue de se développer et d’attirer un nombre croissant de clients séduits par la grande qualité de ses produits et services.

FAQ

Puis-je ouvrir un compte professionnel chez Fortuneo ?

Fortuneo n’a pas d’offres pour les professionnels pour le moment. Les professionnels et les personnes morales telles que les auto-entrepreneurs ne peuvent donc pas bénéficier des services de compte et de paiement en ligne de Fortuneo.

Comment bénéficier du bonus de bienvenue chez Fortuneo ?

En fonction de la carte choisie, Fortuneo offre un bonus de bienvenue pour la première ouverture d’un compte bancaire individuel ou joint. Le bonus est de 30 € pour la carte FOSFO Mastercard et de 80 € pour la carte Gold CB Mastercard. Cette gratification est versée directement sur votre compte bancaire après 5 paiements effectués avec la carte que vous avez choisie dans les 3 mois de la souscription. Veuillez noter qu’il n’y a pas d’offre de bienvenue avec World Elite.

Comment alimenter son compte Fortuneo ?

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose plusieurs options de paiement, dont le virement bancaire. Cependant, vous pouvez également utiliser votre carte de débit ou déposer des chèques. Lorsque vous êtes client(e), vous pouvez commander votre chèque via l’espace client. Il faut noter que Fortuneo ne propose pas encore le dépôt d’espèces.

Liwa Waris
Écrit par

Liwa est spécialisé dans la production de contenus financiers. Avec une décennie d'expérience, Liwa souhaite rendre les informations financières accessibles.

Avantages:
  • 3 cartes bancaires disponibles et gratuites
  • Cartes virtuelles
  • Pas de frais CB à l'étranger
  • La meilleure offre boursière
  • Généreux bonus : 80 €
  • Une application mobile très bien notée
  • Compatible avec presque tout pour les paiements mobiles
  • Pas de frais de dossier
  • Simulateur disponible
  • Taux de prêt immobilier très compétitifs
  • Des conseillers experts à votre disposition
Inconvénients:
  • Conditions de revenus pour les cartes premium
  • Pas de dépôt en espèces
  • Offre limitée pour les mineurs
  • Pas de crypto-monnaie
  • Aucune offre de bienvenue pour World Elite
  • Pas de compte professionnel
En conclusion

Fortuneo est sans doute l’une des plus grandes banques en ligne françaises, tout en adoptant une posture résolument haut de gamme. Grâce notamment à sa carte bancaire haut de gamme, gratuite sous certaines conditions, et à ses tarifs, parmi les plus bas du marché, elle reste extrêmement accessible au plus grand nombre. Les voyageurs apprécieront d’avoir accès à de nombreux services pertinents, tels que les retraits et paiements d’espèces gratuits ainsi que l’assurance voyage internationale.

Fortuneo peut facilement remplacer votre banque principale actuelle ou un compte d’investissement secondaire grâce à ses offres de financement innovantes, qui sont parmi les plus compétitives du marché. Il en va de même pour son offre boursière, qui complète cette intéressante gamme de produits bancaires.