Avis N26 2023 : La meilleure banque en ligne ?

Vouloir éviter des frais de commission exorbitants et des taux de change défavorables sont des préoccupations légitimes au moment de choisir une banque en ligne. N26 est une banque en ligne populaire dont l’objectif est de vous aider à économiser de l’argent, mais est-ce vraiment le cas ?

Après avoir évalué N26 en détail, je peux dire que N26 offre une gamme de produits permettant de faire de réelles économies, comme un compte gratuit. La banque propose également des fonctionnalités intéressantes et différentes options de cartes qui rendent son offre bancaire unique et intuitive. Poursuivez votre lecture pour savoir si N26 est la banque en ligne qu’il vous faut.

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Vous manquez de temps ? Voici ce que vous devez savoir sur N26 en moins de 3 minutes

• Application 100 % en ligne. Vous pouvez ouvrir un compte en 8 minutes, gratuitement et sans dépôt minimum. Découvrez comment ouvrir un nouveau compte chez N26 ici.
• Coûts réduits. Les coûts sont automatiquement réduits et les prix sont plus attractifs en raison de l’absence d’agence physique. Retrouvez le détail de chaque offre ici.
• Excellente application. Gérez facilement toutes vos opérations quotidiennes grâce à l’application N26, fonctionnelle et intuitive. Découvrez toutes les caractéristiques de l’application N26 ici.
• Une large gamme de produits bancaires. Des comptes courants personnels aux comptes professionnels, en passant par des offres de crédit et d’épargne. Retrouvez ici comment gérer vos opérations courantes.
• Avantages utiles avec les plans Premium. Ceux-ci sont disponibles à partir de 4,90 € par mois et comprennent diverses assurances, des sous-comptes partagés et des offres exclusives de partenaires. Découvrez le détail des assurances proposées par N26.

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Caractéristiques de N26 – Mise à jour en 2023

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Les comptes bancaires et cartes N26

N26 propose 4 offres de comptes personnels, toutes accessibles sans conditions de revenus et sans frais de tenue de compte.

La banque propose également 4 types de comptes professionnels N26. Les comptes business sont proposés aux mêmes tarifs que les comptes personnels et présentent des caractéristiques analogues, à l’exception de deux avantages distincts que sont : le cashback et la possibilité de télécharger toutes vos transactions au format CSV et PDF pour vous aider dans vos déclarations fiscales.

Les versions Business des comptes Standard, Smart et You vous permettent de bénéficier de 0,1 % de cashback tandis que l’offre Metal vous offre 0,05 %. Pour bénéficier d’un compte business, ce dernier doit être destiné à une activité commerciale sous votre nom personnel.

Offre Standard : L’offre de base (gratuite)

L’offre gratuite permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte MasterCard. Pour les paiements par carte, vous ne payez pas de frais de change, quelle que soit la devise. Par ailleurs, vous bénéficiez de 5 retraits gratuits par mois. Après quoi, une commission de 2 € par retrait vous sera facturée. Pour les retraits d’argent en devises étrangères, une commission de 1,7% est appliquée.

Je trouve dommage que l’offre soit “gratuite” sous certaines conditions. En effet, vous devez effectuer au moins 9 paiements dans un délai de 3 mois, sinon vous serez facturé(e) 2,90 €/mois pour les plus de 26 ans. Cependant, si vous utilisez votre compte N26 au quotidien, ces conditions seront facilement remplies et vous pourrez bénéficier de la gratuité.

L’offre Smart (4,90 € / mois)

L’offre Smart inclut 5 retraits en espèces par mois et la possibilité de demander une carte supplémentaire liée au même compte. Les frais sur les retraits à l’étranger sont les mêmes que dans l’offre Standard.

Avec Smart, vous pouvez ouvrir jusqu’à dix sous-comptes avec la même carte afin de faciliter l’organisation de vos dépenses. Vous avez aussi la possibilité de partager des sous-comptes avec d’autres utilisateurs pour payer vos factures ensemble. J’aime également la fonction “Arrondis”, qui arrondit automatiquement chaque dépense à l’euro supérieur pour mettre le montant de côté sur un sous-compte.

Enfin, avec cette offre, vous disposez d’une ligne téléphonique dédiée pour contacter un conseiller 7 jours sur 7, en plus du chat bot et du live chat en français. Je trouve cependant dommage que l’offre Smart n’inclut ni d’assurance voyage, ni d’assurance vie courante.

L’offre You (9,90 € / mois)

L’offre You regroupe les caractéristiques de l’offre précédente auxquelles s’ajoutent des avantages supplémentaires : aucune commission de change n’est prélevée sur vos achats ou vos retraits et vous pouvez effectuer 5 retraits gratuits par mois. Au-delà, une commission de 2 euros par retrait vous sera facturée. Enfin, l’assurance et la garantie d’assistance sont incluses.

L’offre Metal (16,90 € / mois)

Comme les offres précédentes, l’offre premium Metal est accessible sans aucune condition de revenus et n’implique pas de frais de tenue de compte. Elle regroupe les avantages de toutes les offres précédentes, et vous permet en plus d’effectuer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger et de réaliser jusqu’à 8 retraits par mois.

La carte Metal offre une large gamme de garanties, d’assurances et d’assistance comme : la protection voyage – frais médicaux à l’étranger, annulation du voyage en cas d’urgence médicale, retard de vol de plus de 4 heures, retard des bagages, rapatriement ; une extension de garantie sur certains achats ; et la protection des retraits d’espèces aux guichets automatiques.

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Comment ouvrir un nouveau compte bancaire chez N26 ?

L’ouverture d’un compte N26 s’effectue en ligne, uniquement via l’application N26, et prend moins de 8 minutes.

Étape 1 : Remplissez le formulaire d’inscription

Connectez-vous au site de N26 pour renseigner vos informations personnelles. Une fois tous les champs du formulaire remplis, vous recevrez un e-mail de confirmation pour poursuivre la souscription.

Étape 2 : Confirmez votre identité via l’application N26

Au cours de cette étape, vous devrez prendre un selfie avec votre pièce d’identité ou réaliser un appel vidéo avec un représentant. Une fois la vérification d’identité terminée, vous devrez synchroniser votre smartphone avec l’application N26 en saisissant le code à 4 chiffres reçu par SMS.

Étape 3 : Recevez et activez votre carte bancaire N26

Une fois votre inscription validée, vous recevrez dans les 4 jours ouvrables une nouvelle carte. Pour l’activer, sélectionnez “Activer ma carte” dans l’application et saisissez le code à 10 chiffres situé dans le courrier reçu.

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Les produits bancaires N26

L’offre d’épargne

Avec N26 EasyFlex Savings, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne entre 500 et 100 000 euros. Je trouve cette option intéressante car votre épargne est facilement accessible. En effet, la durée de votre dépôt est entièrement flexible et vous pouvez accéder à votre argent à tout moment en deux jours ouvrables.

Vous pouvez ouvrir votre compte d’épargne en quelques minutes via votre smartphone et sans aucune formalité. Il s’agit d’un compte de dépôt à terme rémunéré à un taux allant jusqu’à 1,38 % par an. Vos intérêts sont versés tous les 3 mois.

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L’offre de crédit

N26 propose un crédit à la consommation avec un taux d’intérêt variable. Le processus de souscription est simple et rapide car toutes les démarches sont dématérialisées et vous recevez une réponse définitive sous 24 heures.

Vous pouvez emprunter une somme comprise entre 1 000 € et 50 000 € à un taux fixe qui oscille entre 3,60 % et 15,96 %, remboursable entre 6 et 72 mois. Le prêt est accessible pour les motifs suivants : crédit auto neuve ou d’occasion, appareil ménager, mobilier, électronique, rachat de crédit, trésorerie, mariage, naissance, déménagement, vacances et travaux.

Pour recevoir une offre, remplissez un court questionnaire sur votre situation financière et personnelle. Si vous recevez une réponse positive, il suffit de signer le contrat électroniquement puis de transmettre les pièces justificatives : les coordonnées d’un compte bancaire supplémentaire, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus.

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Assurance N26

L’assurance N26 est uniquement associée aux comptes N26 You et Metal  – y compris pour les comptes Business. Les caractéristiques de l’offre d’assurance sont résumées ci-dessous:

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Application mobile N26

L’application mobile N26 se télécharge en moins d’une minute et est très facile à utiliser. Elle offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes qui facilitent la gestion de vos comptes :  

• Espaces : Les espaces sont des compartiments dans lesquels vous pouvez placer de l’argent. Cette fonction permet également de transférer de l’argent automatiquement. C’est un moyen ludique de se constituer une épargne simplement.
• Transactions et statistiques : N26 classe automatiquement vos transactions par catégories, ce qui vous permet de les consulter facilement et de voir les statistiques de chaque mois.
• Notifications push : Vous recevez une notification pour chaque transaction sur votre compte bancaire. Lorsque vous payez avec votre carte, vous recevez une notification instantanément.
• Contrôle et sécurité : N26 permet à ses clients de fixer eux-mêmes leur plafond de paiements directement depuis l’application. La néo-banque offre une sécurité maximale puisqu’il est possible de bloquer (et débloquer) sa carte bancaire à tout moment depuis l’application, ou de changer le code PIN.

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Conditions générales de N26

Les conditions d’ouverture de compte chez N26 sont très souples. Les conditions à remplir sont les suivantes :

• être majeur ;
• résider en France ou dans l’un des 17 pays de l’UE ;
• avoir un smartphone ;
• disposer d’une pièce d’identité en cours de validité.

J’aime le fait qu’il soit si simple et si rapide d’ouvrir un nouveau compte chez N26. En résumé, vous n’avez besoin que d’une pièce d’identité et d’un smartphone.
Dernier point positif, aucune condition de revenu n’est exigée pour souscrire à l’une des offres de N26. Le processus de fermeture de compte est également simple :  il vous suffit d’envoyer votre demande de fermeture au service client. Vous n’aurez aucun frais à payer.

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Service client N26

Le support client de N26 est facilement accessible et répond à des standards élevés. Il est disponible entre 7h et 23h via un chat en ligne, et proposé en français. Les clients de l’offre N26 Metal bénéficient également d’un accès à une ligne directe pour une assistance encore plus rapide. Je regrette que cette option ne soit pas disponible pour les utilisateurs de l’offre standard.

N26 propose également un centre d’aide, accessible directement sur le site web de la banque mobile support.n26.com ou via l’application mobile, pour répondre aux questions des clients. Enfin, le service client est également disponible via les plateformes de réseaux sociaux comme Facebook, Instagram et Twitter.

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Conclusion

N26 est une banque en ligne très complète. Je recommande donc N26 si vous recherchez une banque en ligne simple et sérieuse. La plupart des opérations courantes sont gratuites et vous avez le choix entre 4 comptes, qui proposent tous des offres personnelles et professionnelles. Autre point positif : toutes les offres sont accessibles sans conditions de revenus et le processus d’inscription est on ne peut plus simple.

Je regrette simplement que l’offre gratuite ne le soit, en réalité, que sous certaines conditions et qu’il faille dépenser 10 € pour recevoir une carte physique. De plus, vous n’aurez plus accès à vos comptes en cas de perte ou de vol de votre téléphone. C’est plutôt positif en termes de sécurité mais il est regrettable de ne pas pouvoir se connecter à son espace client directement depuis le site de la banque, sans avoir besoin d’utiliser un téléphone.

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FAQ

Peut-on investir en bourse ou dans les crypto-monnaies avec N26 ?

Non, N26 ne propose pas de solutions d’investissement en bourse ou dans les crypto-monnaies. N26 ne possède pas de licence de trading, impossible donc pour l’établissement de proposer de tels services. Cependant, en tant que client N26, vous pouvez effectuer des transferts d’argent vers les plateformes de crypto-monnaies, comme Binance, sans crainte d’être bloqué(e).

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte N26 ?

Pour ouvrir un compte N26 , vous devez pouvoir prouver votre identité en transmettant une pièce justificative : passeport ou carte d’identité, ainsi qu’un selfie ou un appel vidéo pour la confirmation.

N26 est-elle fiable et sécurisée ?

N26 opère avec une licence bancaire allemande depuis 2016, et est régie par les mêmes lois et règlements que toute autre banque. Cela signifie que vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts – et que votre argent et votre compte bancaire N26 sont sécurisés.

L’application N26, disponible sur Android et Apple, est également très sûre. Elle vous permet de contrôler entièrement votre compte, de fixer et de modifier les limites journalières, de réinitialiser votre code secret, de verrouiller la carte en cas de vol ou de perte (pas besoin d’appeler la banque) et d’activer ou de désactiver les paiements étrangers ou en ligne. Les paramètres et mesures de sécurité supplémentaires comprennent les technologies 2F et 3D Secure.