Accroissement de la dette des cartes de crédit en Amérique : une crise en progression

La dette des cartes de crédit aux États-Unis a atteint un sommet inégalé depuis plus d’une décennie. Le groupe démographique le plus sévèrement impacté par cette vague ascendante d’endettement est celui des personnes de moins de 35 ans, qui ont de plus en plus de difficultés à gérer leurs obligations financières. Les données de la Federal Reserve Bank of New York dévoilent une tendance préoccupante : la part des dettes de cartes de crédit gravement en retard, ou en souffrance de plus de 90 jours, a atteint 10,7 % au premier trimestre 2024, contre 8,2 % un an plus tôt. Cette hausse des comptes en difficulté souligne la nécessité pour les individus de chercher activement de l’aide et de concevoir un plan pour gérer leurs dettes.

Faites appel à des conseillers en crédit à but non lucratif pour obtenir de l’aide

Une stratégie recommandée est de solliciter l’aide de conseillers en crédit à but non lucratif. Ces professionnels peuvent fournir des recommandations et établir des plans de gestion de la dette qui proposent des taux d’intérêt plus bas, aucuns frais de retard et un paiement mensuel unique. Cependant, il est crucial de rester prudent et d’éviter de tomber dans le piège d’escrocs et de sociétés de consolidation de dettes à but lucratif qui imposent souvent des frais plus élevés. Le Bureau de protection financière des consommateurs offre une ressource utile pour comparer les entreprises à but non lucratif et à but lucratif.

N’hésitez pas à demander de l’aide

Bien qu’il puisse être délicat de faire le premier pas pour solliciter de l’aide, il est indispensable pour les personnes endettées de discuter avec un conseiller capable de fournir des recommandations sans jugement. En se montrant ouverts sur leur situation financière, les individus peuvent obtenir le soutien nécessaire pour mettre en place une solution à long terme.

Négociez avec votre compagnie de carte de crédit

En plus de solliciter l’aide de conseillers en crédit, les emprunteurs devraient aussi envisager des négociations directes avec leurs compagnies de cartes de crédit. Une évaluation sincère de leur capacité de remboursement peut mener à des négociations pour des taux d’intérêt plus bas, des frais réduits et des plans de paiement à long terme. De nombreuses compagnies émettrices de cartes de crédit proposent des programmes d’aide aux personnes en difficultés financières.

Comprendre le rôle des taux d’intérêt élevés

Les taux d’intérêt élevés sur les cartes de crédit jouent un rôle significatif dans le défi grandissant de l’endettement. Le taux d’intérêt annuel moyen sur une nouvelle carte de crédit est de 24,71 %, selon LendingTree. Cette envolée des taux d’intérêt, couplée à l’arrêt des aides de l’ère pandémique comme les paiements de relance et l’augmentation des allocations de chômage, a plongé les individus dans une situation financière précaire.

L’impact sur les personnes plus jeunes et moins fortunées

Les personnes plus jeunes et moins aisées sont touchées de manière disproportionnée par les taux d’intérêt élevés et la hausse des défauts de paiement. Il est essentiel pour les emprunteurs de comprendre leur score de crédit et de maintenir des paiements réguliers pour éviter des intérêts supplémentaires sur les soldes renouvelables et les dettes. Il est nécessaire d’éviter de s’endetter excessivement avec des prêts « acheter maintenant, payer plus tard », car ces prêts peuvent générer un endettement additionnel.

Aborder le problème des dettes de cartes de crédit

Bien que la dette des cartes de crédit ne soit qu’une composante de la dette de consommation, c’est un domaine qui requiert une attention immédiate. L’augmentation des défauts de paiement indique que de nombreux consommateurs peinent à gérer leurs dettes. Alors que l’économie continue de tâtonner, un nombre croissant de personnes pourrait se retrouver dans la catégorie des débiteurs en grandes difficultés. Par conséquent, il est essentiel que les individus demandent de l’aide, négocient avec leurs créanciers et élaborent un plan pour gérer et éradiquer leurs dettes. En prenant des mesures proactives dès aujourd’hui, les individus peuvent poser les fondations d’un avenir sans dette et renforcer leur bien-être financier.