La course à la retraite : la génération X dépasse les baby-boomers en matière d’épargne 401(k)

Cet article a été vérifié par plusieurs sources indépendantes. Nous avons utilisé des outils IA pour en faciliter la lecture.
23 juin 2024 Temp de lecture : 4 min

La retraite est souvent source d’anticipation et d’anxiété. C’est le moment de se détendre et de savourer les récompenses de son travail acharné, mais cela requiert également une planification financière prudente pour assurer un avenir confortable et sûr. En particulier pour la génération X (née entre 1965 et 1980), la retraite approche à grands pas. Toutefois, le chemin vers la retraite n’a pas été aisé pour cette génération, souvent surnommée la génération oubliée.

L’augmentation des soldes 401(k) de la génération X : une tendance positive

Des données récentes de Fidelity offrent une lueur d’espoir pour les travailleurs de la génération X. Pour la première fois, leurs soldes 401(k) ont dépassé ceux des baby-boomers. Après 15 ans d’épargne constante, le solde moyen 401(k) des travailleurs de la génération X s’élève à 543 400 $, surpassant légèrement le solde moyen des baby-boomers. Cette tendance à la hausse indique que les travailleurs de la génération X prennent leur planification de la retraite au sérieux.

Les habitudes d’épargne de la génération X

La contribution aux soldes supérieurs 401(k) de la génération X provient de leur dévouement à l’épargne. En moyenne, ils mettent de côté une plus grande partie de leur revenu annuel que ce que recommandent les experts financiers. Fidelity conseille d’épargner 15 % de son salaire, y compris les cotisations de l’employeur. Les travailleurs de la génération X ont dépassé ce chiffre en économisant 15,2 %. De plus, 14,5 % des membres de la génération X capitalisent sur les cotisations de rattrapage, choisissant d’ajouter des fonds supplémentaires à leurs plans de retraite une fois qu’ils ont atteint 50 ans.

La réalité de la retraite pour la génération X

Malgré ces indicateurs positifs, de nombreux membres de la génération X sont toujours aux prises avec des défis importants en matière de retraite. Le National Institute on Retirement Security (NIRS) a mis en évidence un écart important entre l’épargne-retraite moyenne et médiane de la génération X. Le compte de retraite moyen parrainé par l’employeur s’élève à 173 553 $, mais la médiane n’est que de 50 000 $. De plus, 2 % des membres de la génération X n’ont pas d’épargne sur leur compte de retraite.

Ces chiffres soulignent le fait qu’un nombre relativement faible de membres de la génération X ont réussi à épargner des sommes considérables pour la retraite, tandis que beaucoup d’autres peinent à épargner. Des facteurs tels que l’absence de régimes de retraite, les crises économiques, la stagnation des salaires et la hausse des coûts y contribuent. Par conséquent, le rêve américain de la retraite pourrait devenir un cauchemar pour un grand nombre de membres de la génération X.

Il est encore temps pour la génération X d’assurer sa retraite

Malgré ces défis, il est encore temps pour la génération X de rectifier la situation. Les membres les plus âgés de la génération X ne sont qu’à quatre ans de l’âge de 62 ans de la sécurité sociale. Les plus jeunes sont au début de la quarantaine et entrent dans leurs meilleures années de travail et de revenus. Il est primordial pour cette génération de maximiser ses années de travail restantes en prenant des mesures proactives pour une retraite sûre.

Étapes clés vers une retraite sûre

Une étape essentielle que la génération X devrait envisager est d’investir dans des comptes d’épargne santé (HSA). Ces comptes offrent des avantages fiscaux et peuvent être utilisés pour couvrir les frais de santé à la retraite. Il est également crucial de demander conseil à un professionnel pour élaborer un plan de retraite complet adapté aux besoins et aux objectifs individuels. Cela comprend l’examen des plans fiscaux et la gestion prudente des dépenses de santé, qui devraient augmenter considérablement à la retraite.

Il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier

Alors que les préoccupations financières s’intensifient pour la génération X, il est important de se rappeler que la planification de la retraite est un processus continu. Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner et à préparer sa retraite. En agissant maintenant, les membres de la génération X peuvent élaborer une stratégie qui les aidera à atteindre leur retraite idéale. Comme le dit si bien Kelly LaVigne, vice-présidente de la connaissance des consommateurs chez Allianz Life, « La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tard pour préparer sa retraite. Vous pouvez souhaiter commencer plus tôt, mais vous ne souhaiterez jamais avoir attendu plus longtemps.”

L’avenir de la retraite de la génération X

Les dernières données de Fidelity démontrent que les travailleurs de la génération X progressent dans leur épargne-retraite, dépassant les baby-boomers en termes de soldes 401(k). Il s’agit d’une évolution positive qui indique que les membres de la génération X prennent au sérieux la planification de leur retraite. Cependant, de nombreux défis subsistent, car de nombreux membres de la génération X n’ont pas suffisamment d’économies et font face à des coûts croissants. Il est crucial pour les membres de la génération X de prendre des mesures proactives, telles que l’épargne accrue, la recherche de conseils professionnels et l’investissement dans des comptes d’épargne santé, pour assurer une retraite confortable et sûre. En agissant ainsi, ils peuvent transformer leurs rêves de retraite en réalité.

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