Règlement historique entre Visa et Mastercard : une victoire pour les commerçants, une incertitude pour les consommateurs

Dans le cadre d’un règlement de recours collectif crucial, Visa et Mastercard se sont engagées à réduire les « frais d’interchange » des cartes de crédit pour les commerçants pendant les cinq prochaines années. Cette décision pourrait permettre aux détaillants d’économiser environ 30 milliards de dollars. Cette diminution des frais est le résultat d’une poursuite intentée en 2005, alléguant que les émetteurs de cartes de crédit et les banques membres ont violé les lois antitrust en obligeant les commerçants à payer des frais excessifs.

Détails du règlement

Selon le règlement proposé, Visa et Mastercard réduiront les frais de traitement des cartes de crédit pour les cartes de crédit à la consommation émises aux États-Unis chez tous les commerçants d’au moins quatre points de base au cours des trois prochaines années. Les taux réduits devront être inférieurs d’au moins sept points de base à la moyenne actuelle, un chiffre qui sera vérifié par un auditeur indépendant. Le règlement est actuellement en attente de l’approbation de la Cour de district des États-Unis pour le district Est de New York.

Préoccupations des consommateurs concernant les programmes de fidélisation

Cette diminution des frais a suscité des inquiétudes chez les consommateurs qui bénéficient des avantages et des récompenses offerts par les programmes de fidélisation des cartes de crédit. De nombreux voyageurs comptent sur ces programmes pour accumuler des points échangeables contre des vols et des séjours à l’hôtel gratuits. La majeure partie des frais perçus par les émetteurs de cartes de crédit est reversée aux banques émettrices des cartes, qui utilisent ces fonds pour promouvoir des cartes de crédit haut de gamme offrant des points de fidélité.

Bien que la réduction des frais d’interchange puisse sembler mineure, d’au moins 0,07 % en moyenne, elle représente environ 30 milliards de dollars sur la période de cinq ans de l’accord. Les banques pourraient tenter de compenser cette perte de revenus en réduisant les avantages et les récompenses liés à leurs cartes de crédit haut de gamme.

Impact sur l’industrie des cartes de crédit

Le règlement entre Visa, Mastercard et les commerçants marque un tournant important dans le litige en cours sur les frais de carte de crédit. Visa et Mastercard représentent plus de 80 % du réseau de cartes de crédit du pays, avec plus de 576 millions de cartes. Ce duopole a été scruté de près par les législateurs qui soutiennent qu’il entrave la concurrence et conduit à des frais plus élevés pour les commerçants.

En 2018, Visa et Mastercard ont conclu un règlement de 5,6 milliards de dollars avec les détaillants dans le cadre d’un procès distinct. Ce règlement a été confirmé et finalisé en mars 2023, et les demandes de règlement ont débuté en décembre. Les litiges juridiques en cours entre les émetteurs de cartes de crédit et les détaillants soulignent la relation complexe entre les sociétés de paiement et les commerçants.

Qu’en est-il pour les commerçants et les consommateurs ?

La diminution des frais d’interchange est une victoire importante pour les commerçants, qui plaident pour une réduction de ces frais depuis près de deux décennies. Les économies potentielles de 30 milliards de dollars sur cinq ans pourraient apporter un soulagement bien nécessaire aux détaillants, en particulier aux petites entreprises qui dépendent fortement des transactions par carte de crédit.

Cependant, l’impact sur les programmes de fidélisation des cartes de crédit est incertain. Les consommateurs qui profitent des avantages et des récompenses associés aux cartes de crédit haut de gamme pourraient voir des changements à l’avenir, à mesure que les banques s’ajusteront à la réduction des frais d’interchange. Il est essentiel que les consommateurs se tiennent informés de tout changement apporté aux avantages de leur carte de crédit et qu’ils examinent les options disponibles lorsqu’ils choisissent la carte de crédit qui répond à leurs besoins.

À l’avenir, la réduction des frais d’interchange des cartes de crédit est un développement important pour les commerçants, qui pourrait leur permettre d’économiser des milliards de dollars au cours des cinq prochaines années. Néanmoins, l’impact sur les programmes de fidélisation des cartes de crédit et les avantages associés aux cartes haut de gamme demeure incertain. À mesure que l’industrie continue d’évoluer, les consommateurs et les commerçants devront s’adapter à ces changements et examiner attentivement les options qui s’offrent à eux.