Avis AXA Banque en 2023 : Encore plus économique ?

Créée par la compagnie d’assurance française AXA en 2002, AXA Banque est une banque réputée pour être abordable et proche de ses clients.

Aujourd’hui, en plus de leur mettre à disposition plus de 3 800 agences pour effectuer des opérations au guichet, elle leur offre également une banque en ligne avec tout un panel d’offres revisitées. Désormais, vous aurez droit à un compte Premium gratuit, à des cartes facturées au trimestre à un chiffre, à des retraits en euro gratuits et illimités ou encore à des opérations sans frais depuis une application mobile. Voici ce qu’il faut savoir.

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AXA Banque : Vue d’ensemble

En service depuis plus de 20 ans, AXA Banque profite d’une notoriété bien établie sur le marché. Elle a été longtemps réputée pour sa grande stabilité financière, qui lui a permis de pratiquer des prix assez attractifs.

Aujourd’hui, grâce à la banque en ligne, AXA Banque souhaite attirer l’attention avec des offres encore moins chères, plus avantageuses et accessibles qu’avant. Par exemple, quand vous retirez de l’argent auprès des DAB avec votre Visa Classic AXA Banque en zone SEPA, plus aucuns frais ne vous seront facturés. Et ce, du premier à la fin du mois. Votre compte devient totalement gratuit une fois équipé d’une carte. Et cette dernière peut également ne rien vous coûter, sous conditions. Les avantages ont aussi été renforcés pour les comptes joints.

Quelles sont les offres attrayantes proposées par AXA Banque en ce moment ? Sont-elles réellement avantageuses pour vous ?

Pour vous aider à en savoir plus, j’ai passé en revue toutes les offres AXA Banque. Découvrez mon avis, ainsi que les avantages et inconvénients de AXA Banque en ce moment. Si vous voulez un compte bancaire économique, je peux déjà vous suggérer d’essayer le compte gratuit AXA Banque, avec carte Visa offerte et sans condition de revenus.

Découvrir les offres AXA Banque

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

• Compte personnel cadeau : AXA Banque vous offre un compte personnel gratuit, sans condition et entièrement fonctionnel. Davantage d’informations sur les comptes bancaires AXA Banque.
• Cartes bancaires moins chères : AXA Banque vous propose des cartes Visa Classic assurées, facturées au trimestre, à moins de 9 € ou gratuites sous condition. Découvrir les tarifs des cartes bancaires AXA Banque.
• Placements avantageux : vous pouvez souscrire aux PEL/CEL ou au FCPI Alto, qui permet de réduire votre impôt sur le revenu de manière considérable. En savoir plus sur les placements financiers AXA Banque
• Une large gamme de crédits au choix : AXA Banque vous propose différents types de crédits disponibles en ligne, y compris un crédit conso non affecté jusqu’à 5 000 €. Découvrir tous les crédits AXA Banque ici.

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AXA Banque : Les fonctionnalités — mises à jour en 2023

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Les comptes bancaires AXA Banque

Chez AXA Banque, vous avez accès à 3 types de comptes : compte personnel, compte joint et compte professionnel. Par défaut, ils sont mis à votre disposition sans carte physique, mais avec une carte virtuelle qui vous permet déjà d’effectuer de nombreuses transactions en ligne en toute sécurité.

Compte personnel

AXA Banque vous propose un compte personnel accessible sans condition de revenu et pouvant être équipé gratuitement d’une carte Visa Découverte.

Associé à la Visa Découverte, ce compte vous coûte 8,15 € par trimestre. Et vous bénéficiez de paiements et retraits gratuits sans limites, en France et dans la zone SEPA. Avec un compte équipé de la Visa Découverte, vous avez aussi droit à un découvert mensuel de 100 €, ainsi qu’à 250 € de retrait en 7 jours et 500 € de paiements mensuels. Enfin, vous bénéficiez d’une assurance invalidité qui vous couvre jusqu’à 46 000 €.

Nul besoin de justifier votre revenu pour souscrire à ce compte, qui est l’offre de base chez AXA Banque.

Retenez que sans la carte et tous ses avantages (retrait, découvert), le prix de ce compte vous est réduit à 6,15 €/ trimestre. Mais je trouve que pour 2 € d’écart par trimestre, ce n’est pas la peine de se priver d’autant d’avantages.

Et, si vous avez besoin d’un compte encore plus fourni, je vous suggère la Visa Classic, voire la Visa Premier. Elles vont premièrement supprimer vos frais de tenue de compte, et pourront aussi vous offrir des services haut de gamme avec une myriade d’avantages gratuitement.

Grâce à un compte bancaire équipé de la Visa Classic, vous aurez un plafond de retrait/paiement mensuel de 2 000 €. Et en cas de manque de solde, vous avez droit à un découvert de 500 €. Vous bénéficiez aussi de retraits/paiements gratuits et illimités en zone euro.

Souscrire à un compte personnel avec cette Visa Classic vous permet aussi de profiter d’une couverture pour votre personne :  46 000 € d’indemnisation en cas d’infirmité permanente totale, et 23 000 € si infirmité permanente partielle.

Ce compte personnel avec Visa Classic coûte 8,15 € par trimestre (ou 16,30 € si vous avez +30 ans). Mais vous pouvez l’avoir gratuitement à condition de dépenser 450 € ou 900 € (+30 ans) avec votre carte en 3 mois.

Pour pouvoir y souscrire, vous devez cependant justifier un revenu minimum net de 750 €/mois.

Vous pouvez également choisir la carte Visa Premier pour équiper votre compte personnel.

Avec la Visa Premier, vous bénéficiez de 1 000 € de découvert pour couvrir vos imprévus dans le mois. À part cela, vous avez aussi droit à des paiements/retraits gratuits et illimités dans la zone SEPA et vous pouvez décliner votre carte bancaire en carte de débit différé ou immédiat.

Ce compte Premium profite d’une assurance qui couvre votre responsabilité civile jusqu’à 1 525 000 € et les cas d’invalidité jusqu’à 310 000 €. Elle possède aussi des couvertures voyage telles que la garantie retard de transport ou de bagages, la garantie vol ou dommage (objets de valeur, bagage, véhicules de location), la protection contre les accidents (ski, montagne) ou encore l’assurance interruption de voyage à cause d’un problème de santé.

Il vous est possible d’obtenir ce compte Premium gratuitement avec 450 € de paiements par carte en 3 mois (900 € si vous avez plus de 30 ans). Sinon, il coûte 32,6 € pour la même période. Il exige aussi un revenu minimum de 2 500 €, mais dans le cas d’un compte joint, ce seuil ne sera pas multiplié par deux.

En souscrivant à l’un ou l’autre de ces comptes individuels, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue de 125 € qui sera versée automatiquement sur votre livret d’épargne AXA Banque.

Compte joint

Le compte joint AXA Banque vous est accessible dès que vous êtes un couple : mariés ou pas, avec ou sans lien de parenté.

Il vous permet d’utiliser deux cartes bancaires en même temps. Et, dans le cas d’une Visa Premier, le revenu minimum net reste 2 500 €/mois, pour le compte et non par titulaire. En revanche, pour bénéficier de la gratuité, une dépense de 450 € ou 900 €/carte doit être constatée en 3 mois. Vous ne payez pas de frais de tenue de compte dès que vous choisissez d’associer une carte bancaire physique à votre compte.

Vous pouvez parfaitement domicilier vos salaires à votre compte joint. Dans ce cas, vous allez pouvoir bénéficier d’une prime de 10 % de vos salaires médians pour le premier trimestre.

Compte professionnel pour les microentrepreneurs

AXA Banque vous propose un compte dédié pour isoler vos transactions financières professionnelles, selon la stipulation de la loi Pacte du 22 mai 2019 concernant les autoentrepreneurs.

Ce compte Pro de AXA Banque est mis à votre disposition sans frais de tenue de compte et avec une carte Visa Classic Pro gratuite.

Accessible avec 50 euros de dépôt initial, ce compte Pro vous permet de réaliser toutes les opérations nécessaires à votre entreprise comme encaisser des recettes, payer des tiers ou effectuer des virements. Vous avez droit à des virements gratuits en euros et dans la zone SEPA. Vous disposez également de 2 chèques gratuits par mois. En outre, votre compte Pro vous permet de toucher 1 % de remboursement sur vos achats en ligne par carte.

Vous pouvez aussi effectuer des retraits et des paiements en euros (Zone SEPA) gratuitement et sans limites. Cependant, vos opérations en devise restent payantes. Les frais s’élèvent à 1,5 €+2 % de la transaction pour les retraits, et seulement 2 % pour les paiements.

Ce compte Pro AXA Banque vous sera encore plus avantageux si vous avez souscrit vos assurances professionnelles chez AXA. Cela vous permettra par exemple d’économiser sur certains frais, comme ceux des virements lorsque vous payez vos primes.

Ouvrir un compte AXA Banque

Guide rapide : Comment ouvrir un compte AXA Banque ?

1. Remplissez le formulaire en ligne. Sur le site officiel, cliquez sur ouvrir un compte AXA Banque et remplissez le formulaire.

2. Scannez vos preuves d’identité. Après avoir validé vos informations personnelles, accédez à votre espace client personnel et prouvez votre identité en chargeant les scans de vos papiers d’identité officiels.

3. Activez votre compte. Ça y est, votre compte a été créé avec succès, mais il faut encore l’activer en effectuant un premier versement par virement bancaire depuis un autre compte en votre nom.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte AXA Banque ?

Il y a deux façons d’ouvrir un compte AXA Banque : en ligne ou en agence. Dans les deux cas, il est nécessaire de préparer vos documents d’identité officiels en version papier ou numérique. Pour une ouverture en agence, une prise de rendez-vous sera nécessaire.

Pour la souscription en ligne, il suffit de suivre les étapes suivantes :

Étape 1 : Choisir le type de compte

Pour ouvrir un compte AXA Banque en ligne gratuitement, rendez-vous sur le site officiel de la banque et choisissez le type de compte que vous souhaitez créer.

Étape 2 : Renseigner vos nom(s), prénom(s) et coordonnées

Une fois le type de compte sélectionné, renseignez votre nom, prénom, adresse e-mail et numéro de téléphone, comme indiqué dans l’exemple ci-dessous.

Confirmez ou modifiez vos informations sur la page suivante.

Validez si votre saisie ne contient pas d’erreur. Puis, consultez votre e-mail et retenez le code ainsi que le mot de passe temporaire qui vous sont fournis. Lorsque c’est fait, reprenez la souscription. Vous pouvez suivre le même processus pour ouvrir un compte joint et toucher 250 € de prime de bienvenue.

Étape 3 : Accéder à votre espace client

En cliquant sur le bouton “reprendre la souscription” dans votre e-mail, vous serez redirigé(e) vers l’espace client AXA Banque pour remplir un nouveau formulaire. Dans le premier champ, indiquez le code secret que vous avez précédemment reçu par e-mail. Dans le second, renseignez votre mot de passe temporaire.

Étape 4 : Scanner vos documents officiels

Une fois dans votre espace client, vous serez invité(e) à fournir une copie numérique de deux de vos documents d’identité officiels ; une CNI avec un passeport, par exemple. S’ils sont valides, vous passez à l’étape suivante pour finaliser votre souscription.

Étape 5 : Recevoir votre carte bancaire

À l’issue de la création en ligne de votre compte, AXA Banque vous enverra la carte bancaire de votre choix à l’adresse que vous avez fournie. Pour que cela se produise, vous devez d’abord alimenter votre compte par virement bancaire. Le dépôt minimum est de 50 euros pour tous les comptes AXA Banque.

Si vous avez choisi de ne pas commander de carte physique, vous pouvez créer une carte virtuelle gratuitement, après votre dépôt initial.

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Les cartes bancaires AXA Banque

3 types de cartes Visa International vous sont proposés chez AXA Banque : Découverte, Classic et Premier.

Visa Découverte AXA : pour un compte accessible sans conditions

La Visa Découverte constitue la carte d’entrée de gamme d’AXA Banque. Elle est la seule qui vous permet de créer un compte avec carte gratuite et sans condition de revenus. La Visa Découverte constitue aussi une solution avantageuse pour les personnes aux revenus moyens et les étudiants, car elle est associée à des frais abordables.

Elle est gratuite dès 450 € (ou 900 € si vous avez plus de 30 ans) de paiements trimestriels. Sinon, elle vous coûtera 8,15 € pour la même période.

Avec elle, vos paiements et retraits en euros et en zone SEPA seront toujours gratuits.

La limite est que vous pouvez uniquement retirer jusqu’à 250 €/semaine et 500 €/mois. Mais vous bénéficiez des mêmes couvertures qu’avec la carte de gamme supérieure, c’est-à-dire, l’assurance invalidité/décès.

L’autre différence est qu’elle reste une carte à débit immédiat. Il n’y a aucune possibilité de la configurer en débit différé. Elle a aussi un plafond de découvert autorisé limité à 100 €. Ce découvert vous sera le plus utile en cas de réel besoin de dépasser le solde de votre compte.

Visa Classic : l’essentiel au quotidien

La Visa Classic est une carte de milieu de gamme qui est accessible avec un revenu minimum de 750 € net par mois. Son coût normal est de 16,30 €/trimestre ou 8,15€ (pour les -30 ans). La carte reste assez fournie en avantages, notamment les paiements/retraits gratuits illimités en euros, l’assurance invalidité ou encore le découvert mensuel de 500 €, qui couvre vos éventuels manques de solde. Elle peut aussi être configurée pour devenir une carte à débit différé.

Vous pouvez obtenir cette carte Visa Classic gratuitement à partir de 450 € ou 900 € de paiements en 3 mois.

Son plafond de retrait est de 500 €/7 jours et le paiement maximum autorisé est de 2 000 €/semaine.

Personnellement, je trouve cette carte très accessible pour ce qu’elle est, c’est-à-dire, une carte à double configuration : débit immédiat ou différé. À titre de comparaison, la carte équivalente (à débit différé) chez Boursorama est proposée à 9 €/mois. Et elle est proposée uniquement aux clients capables de justifier un revenu minimum net de 6 000 € par mois.

Visa Premier : la carte tout compris

AXA Banque vous propose une carte haut de gamme que vous pouvez associer à votre compte personnel ou compte joint. Pour 32,6 €/trimestre, cette Visa Premier vous est proposée avec toutes les couvertures voyage Premium de Visa. Je cite entre autres une assurance responsabilité civile à l’étranger qui couvre les préjudices que vous (ou votre famille, préposé, animal, objet) cause à autrui jusqu’à 1 525 000 € ; ou une assurance invalidité qui vous dédommage jusqu’à 310 000 €.

Avec elle, vous bénéficiez aussi d’une garantie cours de ski qui vous dédommage pour les éventuels accidents lors d’un cours de ski jusqu’à 800 €. Elle inclut aussi la couverture interruption de voyage à cause d’un problème de santé avec 5 000 € de dédommagement. Et il y a encore les assurances retard (de transport ou de bagages), vol ou détérioration (objets de valeur, bagage, véhicules de location).

Avec 900 € de dépenses en 3 mois, vous pouvez obtenir cette carte Premium gratuitement. Et ce seuil de dépense est réduit à 450 € si vous avez moins de 30 ans.

Les produits bancaires AXA Banque

L’épargne

L’épargne constitue l’un des produits s d’AXA Banque. Vous avez l’opportunité de souscrire à des PEL/CEL, qui restent assez rares chez les néobanques.

L’épargne AXA Banque est axée autour de 6 livrets, dont deux réglementaires : Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), Livret AXA Banque, Livret Jeune et PEL/CEL.

Les livrets réglementaires

Les livrets réglementaires vous permettent d’obtenir un rendement de 3 % net d’impôt et de prélèvements sociaux. De plus, vous pouvez cumuler Livret A et LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) pour doubler votre gain. Au dernier règlement en date, le Livret A possède un plafond de 22 950 € et le LDDS 12 000 €.

Les PEL/CEL

Les PEL/CEL vous permettent de constituer une épargne en vue d’un projet immobilier futur qui bénéficiera d’un prêt à un taux préférentiel.

Le PEL

Le PEL (Plan Épargne Logement) est une bonne idée dès que vous projetez de construire, de rénover ou de réaménager une maison, et si vous comptez contracter un prêt immobilier à cet effet.

Le PEL vous permet de constituer une épargne rémunérée à 2 %/an et d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel après 4 ans. Il s’agit donc d’un fonds bloqué. Toutefois, si avant le 4e anniversaire de votre souscription, vous ressentez la nécessité de disposer d’une liquidité, AXA Banque vous permet de transformer votre PEL en CEL afin que vous puissiez conserver vos avantages. Vous pouvez souscrire au PEL dès que vous disposez d’un compte AXA Banque. Et si vous avez déjà souscrit à un PEL/CEL dans un autre établissement, AXA Banque se charge de son transfert gratuitement. Pour le PEL, le dépôt initial est de 225 €.

Le CEL

Le Compte Épargne Logement (CEL) vous ouvre droit à une épargne 100 % disponible. Avec un CEL, vous pouvez à tout moment retirer votre argent et contracter un prêt à taux avantageux dès le 18e mois de souscription. Il est rémunéré à 2 %/an.

Je vous suggère d’associer PEL et CEL pour obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel d’ici à 18 mois pour démarrer votre projet, et bénéficier d’un autre prêt après 30 mois. En même temps, cela vous permet de constituer une épargne bloquée rémunérée et de disposer de votre argent librement.

Le Livret Jeune

Le Livret Jeune est une épargne que vous pouvez constituer pour vos enfants âgés de 12 à 25 ans. Il est net d’impôt, de prélèvements sociaux et rémunéré à 3 %/an.

Avec un versement initial de 10 €, et dès que vous avez 18 ans, vous pouvez souscrire ce livret pour vous-même afin de rémunérer vos économies. Il n’y a aucun dépôt minimum et vous obtenez une carte bancaire internationale pour retirer votre argent.

Le Livret AXA Banque

Le Livret AXA Banque est un placement sans plafond, mais qui est rémunéré à 0,05 %/an. C’est ici que vos primes de bienvenue seront placées par défaut. Mais AXA Banque vous offre une carte bancaire pour vous permettre de les retirer, si vous le souhaitez.

À part le taux symbolique, ce livret reste totalement avantageux. Vous pouvez y retirer ou déposer de l’argent à tout moment, et gratuitement.

Les placements financiers

AXA Banque vous offre une multitude d’options pour vos placements financiers : Comptes titres, Plan Épargne en Action (PEA), FCPI, OPCVM.

Les PEA

AXA Banque met à votre disposition une offre PEA pour faire fructifier jusqu’à 150 000 € d’épargne en Bourse. C’est un plan sur 5 ans qui profite d’une gestion pilotée pour optimiser les placements, et ses revenus sont totalement exonérés.

Pour vos transactions sur Internet, Axa vous gratifie de frais de courtage relativement plus bas, équivalent à 0,50 % jusqu’à 5 000 € et 0,30 % au-delà de 5 000 €.

Je trouve que le PEA est une excellente idée pour profiter d’une exonération totale sur vos placements à + de 5 ans.

Les comptes-titres

Le compte-titres constitue une autre option de placement en Bourse plus intéressante que le PEA en matière de liberté financière. Les dépôts sont illimités et vous pouvez tout gérer par vous-même, ou solliciter l’aide d’un expert. Je vous suggère d’acquérir des actions AXA pour être exonéré(e) des droits de garde et des OPCVM. Vos dividendes sont toutefois soumis à l’impôt sur le revenu et le versement initial s’élève à 2 000 €.

FCPI

Le FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) est un placement qui offre une fiscalité avantageuse en contrepartie d’un blocage des fonds sur le long terme. Introduit en 2022, le FCPI Alto vous permet de réduire votre impôt sur le revenu de l’ordre de 2 640 €/an. Le FCPI Alto occasionne aussi une exonération sur tous vos produits et plus-values hors prélèvements fiscaux.

L’assurance

AXA Banque vous propose 3 formules d’assurances pouvant être souscrites individuellement ou dans une offre groupée.

L’assurance Moyens de paiement, Smartphone

Pour 4,50 €/mois, AXA Banque vous offre une assurance qui vous indemnise en cas de vol, perte ou détérioration accidentelle de votre smartphone, carte bancaire ou clé. Vous pouvez obtenir 50 % de réduction en la souscrivant à deux.

L’assurance de Compte

L’assurance de Compte est conçue pour protéger vos proches en cas de décès accidentel. Elle peut être souscrite à plusieurs. La cotisation annuelle par titulaire est de 24,45 €.

Protection des achats

La garantie achat AXA Banque vous protège contre toute éventualité liée aux achats effectués avec votre CB : commande non livrée, marchandise détériorée, volée, etc. Elle est assortie d’un service de reprise pour reprendre votre achat à hauteur de 50 % de son prix si après paiement, vous revenez sur votre décision.

Ogoon

Ogoon est une assurance groupée qui inclut les assurances Smartphone, Cartes Bancaires et leur remplacement automatique avant date d’expiration, ainsi que la protection des achats et de vos effets personnels à 9,50€/mois.

Elle bénéficie d’une réduction à 6,50 €/mois pour les comptes joints.

Si vous êtes assuré(e) chez AXA, Ogoon vous permet de toucher 4 % de remboursement sur vos primes d’assurance AXA la première année et 2 % pour les années suivantes.

Les crédits

AXA Banque vous propose 7 types de prêts qui couvrent à peu près tous les besoins. Ils sont remboursables sur une période de 12 à 84 mois et permettent d’obtenir entre 5 000 € et 120 000 €. C’est notamment le cas pour les prêts travaux/auto/moto/camping-car.

Prêt auto

Le prêt auto AXA Banque vous permet d’acquérir une voiture dans l’immédiat, sans apport personnel. Avec le prêt auto, vous pouvez reporter jusqu’à 2 mensualités par an et payer par anticipation sans frais. Il vous revient aussi de choisir la date de vos prélèvements mensuels. Quant à son TAEG, il varie en fonction de la durée et de la somme de votre emprunt.

 Le prêt travaux

Le prêt travaux finance tous vos travaux d’intérieur ou d’extérieur jusqu’à 120 000 €. Vous pouvez obtenir ces fonds en 8 jours et verser par anticipation gratuitement.

Le prêt moto

Vous pouvez financer l’acquisition d’une moto grâce à ce prêt que vous pouvez souscrire en ligne en 5 minutes. Vous avez la possibilité de reporter jusqu’à 2 mensualités par an et payer par anticipation sans frais. De plus, aucun apport personnel ne vous sera exigé.

Le prêt camping-car

Ce prêt vous permet de financer l’achat d’un camping-car coûtant entre 5 000 € et 120 000 €. Le délai de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois et les demandes sont habituellement traitées en moins d’une journée.

Puisque les camping-cars constituent toujours des acquisitions assez importantes, et souvent avec un retour sur investissement limité, je vous suggère de souscrire à une assurance emprunteur qui remboursera vos dettes à votre place si éventuellement vous perdez votre autonomie au cours de votre contrat.

Le crédit renouvelable Larg’O

Le crédit Larg’O vous permet d’obtenir un crédit non affecté jusqu’à 5 000 € en 72h. Une carte bancaire sera expédiée à votre adresse pour retirer cet argent.

La particularité du crédit Larg’O réside dans le fait que les intérêts ne s’appliquent que si vous utilisez l’argent. Cependant, une fois appliqué, le taux d’intérêt sera inversement proportionnel au solde de votre compte.

Je vous suggère de contracter ce prêt uniquement à titre de fonds de réserve en cas d’urgence.

Le crédit immobilier

Vous avez le choix entre 2 types de prêt immobilier pour financer votre projet : le prêt immobilier Altimo Fix et le prêt revente/relais.

Altimo Fix

Altimo Fix est un prêt à taux fixe qui finance les grands projets : acquisition, construction d’habitation, investissement locatif. Il est remboursable sur une période de 6 à 25 ans. En cas de problème avec votre capacité de remboursement, AXA Banque vous offre la possibilité de moduler vos mensualités dès la 2ᵉ année.

Prêt relais

Le prêt relais vous aide à financer l’acquisition de votre futur bien immobilier sans attendre la vente de l’actuel. Si votre bien est vendu à un prix supérieur à votre emprunt, il vous est possible de diminuer le montant de votre prêt afin de rembourser moins. Dans le cas contraire, vous pouvez l’augmenter. Avec le prêt relais, vous avez 24 mois pour trouver un acquéreur à votre bien.

L’application mobile

AXA Banque met à votre disposition une application mobile qui vous permet de configurer votre compte et de piloter l’ensemble de vos opérations bancaires à distance. Vous pouvez aussi télécharger l’application pour retrouver tous vos produits AXA en un seul endroit. 

Plusieurs opérations bancaires au guichet sont aussi devenues gratuites lorsque réalisées depuis le logiciel. C’est le cas de la commande d’un chéquier hors renouvellement automatique, l’enregistrement d’un bénéficiaire de virement permanent, ou la mise en place d’un virement occasionnel à la place d’un permanent.

L’application mobile AXA Banque fonctionne sur iOS ou Android et utilise un système de sécurité par reconnaissance biométrique.

Elle offre plusieurs fonctionnalités pratiques comme le pilotage des virements instantanés avec l’enregistrement d’un nouveau bénéficiaire, la modification du plafond des cartes, ou encore leur activation/désactivation.

Je trouve que c’est une application fonctionnelle qui pourra grandement faciliter votre quotidien. Jusqu’ici, il n’y a pas encore beaucoup de plaintes à son sujet, tout particulièrement en ce qui concerne les bugs.

Télécharger l’application mobile AXA Banque

Commissions et frais bancaires

Pour éviter les mauvaises surprises chez AXA Banque, voici certains frais dont vous devez prendre connaissance.

Modalités et conditions générales AXA Banque

Voici les conditions et modalités de fonctionnement de AXA Banque que vous devez absolument connaître avant d’ouvrir un compte.

Ouverture/clôture d’un compte

• Les comptes bancaires AXA sont uniquement accessibles aux personnes majeures résidant en France.
• La souscription à un compte avec carte Visa Classic ou Visa Premier nécessite un revenu net mensuel minimum de 750 € et 2 500 €, respectivement. Vous pouvez demander la carte Visa Découverte pour un compte sans condition de revenu.
• Si la création d’un compte joint reste gratuite, sa désolidarisation coûte 10 €.
•  Pour tout type de compte, le dépôt minimum est de 50 € et la clôture gratuite.

Les services au guichet

AXA Banque dispose d’agences physiques qui vous permettent de bénéficier de l’ensemble des services AXA disponibles en ligne. Cependant, si effectués au guichet, certains services deviennent payants. C’est le cas de la création d’un bénéficiaire de virement ou de la commande de chéquier, lesquels coûtent 4 € avec l’aide d’un conseiller.

Service client

Il est possible de contacter le service client AXA Banque de plusieurs façons en cas de questions, réclamations ou besoin d’assistance particulier.

Vous pouvez vous rendre dans une agence physique AXA. Vous devez prendre rendez-vous si vous souhaitez parler en personne à un conseiller AXA Banque.

Vous pouvez aussi appeler le service client AXA Banque. Le numéro à composer varie selon l’objet de votre appel (opposition de carte Bleue, opposition de carte Aurore, questions d’ordre général), ou selon que vous êtes client(e) ou pas. Rendez-vous sur le site officiel de la banque pour connaître les numéros actualisés pour chaque service.

Vous pouvez aussi contacter AXA Banque par e-mail. Toutefois, je vous recommande les deux premières méthodes pour traiter une demande urgente.

Pour faire une réclamation, remplissez le formulaire dédié à cet effet dans votre espace client. Une réponse vous sera donnée en moins de 48 heures.

Un score TrustPilot en dessous de la moyenne indique cependant que AXA Banque a encore des progrès à faire en matière de service client, malgré le franc succès de son plan tarifaire.

Conclusion

Mon avis sur AXA Banque est très favorable. Tout d’abord, elle est restée la banque la moins chère, ce que j’apprécie, mais elle fait quand même l’effort d’augmenter les avantages. Je salue tout particulièrement le tarif de ses cartes facturées au trimestre, qui sont parmi les moins chères du marché. J’apprécie aussi le fait de pouvoir créer un compte bancaire 100 % fonctionnel, sans condition de revenu et totalement gratuit. C’est une véritable aubaine pour les étudiants.

Malgré certains inconvénients, comme l’impossibilité de faire des dépôts en espèces en agence ou le service client assez moyen, AXA Banque reste une banque attractive qui fait l’effort de s’innover constamment.

FAQ

Quel est le positionnement réel de AXA Banque ?

AXA Banque revendique un concept mixte, à mi-chemin entre une banque en ligne et une banque traditionnelle. Avec la banque mobile, ses clients ont déjà la possibilité d’effectuer toutes leurs opérations bancaires en ligne. Mais en plus, ils peuvent se rendre en agence en cas de besoin de rencontrer un conseiller ou de questionner un expert en assurance AXA, par exemple.

Découvrir le fonctionnement des comptes bancaires AXA Banque.

Pourquoi choisir AXA Banque ?

AXA Banque est l’une des banques en ligne les moins chères en France. Ses tarifs sont parmi les plus compétitifs des banques en ligne et des néobanques. Elle permet aussi de créer un compte bancaire gratuit, mais entièrement fonctionnel.

Je trouve aussi que les placements AXA Banque sont très intéressants, comme la FCPI Alto, qui vous permet d’obtenir une réduction de l’ordre de 2 640 € sur votre impôt sur le revenu. Vous pouvez aussi apprécier AXA Banque pour la diversité de ses crédits. Tout sur les crédits AXA Banque ici.

AXA Banque est-elle gratuite ?

Oui, il est tout à fait possible de créer un compte AXA Banque gratuit et équipé d’une carte physique. Il suffit d’associer une carte physique à votre compte et de réaliser au moins 450 € de dépenses avec cette carte en 3 mois. Enfin, pour maintenir cette gratuité, vous devez aussi éviter les incidents de paiement. Tout savoir sur les commissions et frais bancaires AXA Banque.