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Avis AXA Banque en 2024: une offre à vos avantages ?

AXA Banque propose une belle gamme de comptes et de produits bancaires. Les frais des cartes peuvent être annulés sous certaines conditions de dépense. Ses tarifs sont dans la moyenne des banques en ligne et AXA met à disposition une application mobile dotée d’un assistant virtuel et d’un chat en direct.

8.0 / 10
Editorial Score
Fenomamy Robel
Rédacteur Financier
19 février 2024

Introduction

AXA Banque est une filiale du groupe AXA, qui comprend la compagnie d’assurance AXA. Créée en 2002 avec un déploiement en ligne en 2018, elle est réputée pour son offre attractive qui s’adresse à un public large.

AXA Bank: vue d’ensemble

La plupart des banques en ligne se concentrent uniquement sur des services financiers dématérialisés. AXA Banque, en revanche, se démarque avec sa solution unique pour gérer à la fois vos finances et assurances en ligne, sans frais supplémentaires, et elle offre même la possibilité de réaliser des opérations en agence.

Intrigué par cette offre, j’ai donc décidé de l’examiner minutieusement pour en évaluer le véritable attrait. Pour cela, j’ai passé en revue les services AXA Banque dans son intégralité.

En plus de proposer des comptes gratuits, AXA Banque vous donne la chance de faire fructifier vos économies, sans risque de perte, dans l’immobilier ou via des projets responsables. Vous avez également accès à une application mobile pratique, dotée d’un assistant virtuel, pour tout gérer avec une facilité déconcertante.

Visitez AXA Banque

Pas le temps ? Voici mes découvertes clés

  • Compte personnel sans frais. Vous avez accès à un compte personnel gratuit, sans condition et entièrement fonctionnel. Plus d’informations ici.
  • Cartes bancaires moins chères. AXA Banque propose des cartes bancaires assurées à 8 € par trimestre ou gratuites sous certaines conditions. Voir les tarifs.
  • Large choix de produits d’investissement. Investissez seul ou en famille sur une large gamme de placements garantis, défiscalisés et en harmonie avec vos valeurs. Explorez les produits AXA.
  • Application mobile pour gérer comptes et assurances. Gérez vos comptes et assurances facilement depuis l’application mobile AXA Banque, avec ou sans l’aide d’un assistant virtuel. En apprendre davantage.
  • Crédit multi-projets sans justificatif. Bénéficiez de prêts avantageux pour financer divers projets simultanément. Découvrez le crédit AXA Banque.
  • Service Client efficace. Obtenez l’assistance d’un support client efficace, largement disponible en agence ou en ligne. En savoir plus.

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AXA Banque : Caractéristiques – Mises à jour en 2024

Comptes Compte courant,
Joint, Pro, Jeune
Cartes bancaires Visa Classic,
Visa Premier
Condition de revenu
  • Visa Classic (à autorisation
    systématique = aucune
  • Visa Classic (Découverte)
    = 750 € Net
  • Visa Premier (2 500 €)
Dépôt initial 50 €
Bonus de bienvenue 120 € – 250 €
Retrait en (€) en zone Euro Gratuit
Ouverture de compte En ligne, en
agence (3800)
Dépôt d’espèces Oui
Paiement mobile Apple Pay et
Apple Watch
Épargne Logement PEL/CEL
Rendement Livret AXA 0,70 %
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Comptes courants AXA Banque

Compte personnel

AXA Banque propose 3 types de comptes sans frais de tenue de compte : un compte individuel sans conditions, un compte standard payant et un compte Premium.

  • Le compte gratuit AXA Banque

AXA Banque offre un compte courant sans frais et accessible sans condition de revenus. Vous pouvez la souscrire pour essayer un produit AXA Banque ou pour bénéficier d’un service bancaire fonctionnel au quotidien.

Compte gratuit Axa Banque

  • Pas de frais degestion
  • 1 Carte physique + 1 virtuelle (8,15 €/trimestre)
  • Retraits/paiements gratuits en euros
  • Virements SEPA gratuits par Internet
  • Découvert bancaire de 100 €/mois
  • Plafonds modifiables (jusqu’à 250 €/7j en retrait et 500 €/30j en paiement).
  • Paiement mobile via Apple Pay
  • Conseiller client physique
  • Option ogoon : cashback 2 % à 4 % sur vos primes d’assurance
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  • Le compte standard

Vous pouvez également monter en niveau avec un compte payant, accessible dès 750 € de revenus net par mois. Il vous offre tout l’essentiel pour vos finances au quotidien.

Compte Standard Axa Banque
  • Carte avec débit immédiat/différé au choix, à 16,30 €/trimestre (moitié prix pour les moins de 30 ans).
  • Retraits jusqu’à 1 000 €/7j,
  • Paramétrage du plafond via application
  • Découvert autorisé de 500 €/mois.
  • Assurance voyage standard.
  • Virements SEPA gratuit
  • Option ogoon : cashback 2 % à 4 % sur vos primes d’assurance à 6,5 €/m
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  • Le compte Premium

AXA Banque vous propose un compte Premium pour des fonctionnalités étendues garantissant un confort optimal. Il est accessible avec 2 500 € de revenu net mensuel.

Compte Prémium Axa Banque
  • Carte haut de gamme, avec 2 débits au choix à 32,60 €/trimestre
  • Cotisation gratuite dès 450 € ou 900 € de paiement trimestriel avec la carte
  • Assurance voyage premium protégeant tous les voyageurs vivant sous le même toit.
  • Découvert autorisé de 1 000 €/mois.
  • Paiements jusqu’à 3 500 €/7j, retraits jusqu’à 1 000 €/7j.
  • Accompagnement personnalisé d’un agent dédié AXA Banque.
  • Option ogoon : cashback 2 % à 4 % sur vos primes d’assurance à 6,5 €/m
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Compte joint

Le compte joint d’AXA Banque est conçu pour faciliter la gestion financière commune, avec une accessibilité étendue à divers profils. Ce compte est accessible à tous les binômes ayant un accord commun : couples mariés, colocataires, amis.

Compte joint Axa Banque
  • 3 cartes au choix/titulaire + carte virtuelle
  • Espace client individuel/ co-titulaire.
  • Aucuns frais de tenue de compte.
  • Virements SEPA + remises de chèque gratuit
  • Paramétrage en temps réel via application
  • Remise sur Ogoon 9,50 €/m pour 2 comptes (cashback 2 % à 4 % sur vos primes
    d’assurance et assurance effets personnels)
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Compte professionnel pour micro-entrepreneur

AXA Banque vous permet d’ouvrir un compte professionnel que vous soyez travailleur indépendant, commerçant ou exercez une profession libérale. Il est accessible dès que vous avez un statut de micro-entrepreneur valide.

Compte professionnel Axa Banque

  • Visa Classic + 1 virtuelle (gratuit dès 900 € de paiement/trim)
  • Zéro frais de tenue de compte
  • Virements SEPA et virements instantanés gratuits
  • Remise de chèque gratuite (par Internet)
  • Conseiller client physique dédié
  • Compatibilité avec les TPE SumUp et Smile&Pay
  • Découvert autorisé
  • Gestion de compte & carte via application mobile
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Verdict : J’apprécie l’existence des nombreux comptes adaptés à tous les budgets, fonctionnels et compétitifs chez AXA Banque. Vous obtenez en bonus, la gestion en ligne intégrée de vos produits AXA.

Guide rapide : comment ouvrir un compte AXA Banque en 3 étapes faciles ?

  1. Complétez le formulaire en ligne. Rendez-vous sur le site AXA Banque et retrouvez un bouton “Ouvrir un compte” pour remplir le formulaire de souscription.
  2. Téléversez un scan de vos justificatifs. Accédez à votre espace client personnel et envoyez les documents demandés.
  3. Activez votre compte. Après avoir reçu un e-mail de confirmation, effectuez votre premier versement et commencez à utiliser votre compte.

Guide étape par étape : Comment ouvrir un compte AXA Banque ?

Pour ouvrir un compte chez AXA Banque, pas besoin de vous déplacer en agence. Vous pouvez tout faire facilement en ligne en allant sur leur site officiel.

Étape 1 : Choisir le type de compte

En ligne, vous pouvez seulement choisir entre un compte individuel et un compte joint. Pour les comptes Pro et Jeune, une visite en agence est requise. Le site vous oriente vers l’agence la plus proche selon votre position actuelle.

Étape 1 : Choisir le type de compte

Étape 2 : Fournir vos nom(s), prénom(s) et coordonnées

Saisissez vos nom et prénom ainsi que vos coordonnées. Si vous êtes déjà client AXA, votre profil sera intégré à une base de données unique, regroupant tous vos comptes chez AXA, qu’il s’agisse de comptes bancaires ou d’assurances.

Assurez-vous d’utiliser les mêmes informations que celles figurant sur vos documents officiels pour garantir une intégration sans faille.

Étape 2 : Fournir vos nom(s), prénom(s) et coordonnées

Étape 3 : Accéder à votre Espace Client

L’accès à l’espace client est sécurisé par une authentification forte. À cet effet, un identifiant temporaire vous sera envoyé par e-mail et un mot de passe par SMS. Pour continuer la souscription depuis votre smartphone, téléchargez l’application mobile AXA Banque et associez votre appareil.

Étape 3 : Accéder à votre Espace Client

Étape 4 : Scanner vos documents officiels

Dans votre espace client, téléchargez les documents requis (justificatif d’adresse, pièce d’identité, etc.) pour compléter votre dossier. Une preuve de revenus convenable est nécessaire pour le choix d’une carte payante telle que la Visa Classic ou Premier.

Étape 5 : Recevoir votre carte bancaire

Activez votre compte à l’aide d’un premier versement par virement bancaire depuis un autre compte européen à votre nom. Recevez votre carte bancaire sous 7 à 15 jours. Entre-temps, vous pouvez utiliser votre carte virtuelle pour des paiements sécurisés en ligne.

Les cartes bancaires AXA Banque

AXA Banque propose 3 types de cartes bancaires : Découverte, Essentiel et Optimum. Leur spécificité : elles sont gratuites dès 900 € de paiement trimestriel si vous avez plus de 30 ans et 450 €/trimestre pour les moins de 30 ans.

AXA Visa Electron/Découverte

La Visa Découverte est une carte Visa Electron à autorisation systématique qui convient parfaitement aux personnes aux revenus moyens et aux étudiants. Elle vous offre la possibilité d’ouvrir un compte sans condition de revenus, utilisable partout dans le monde.

Visa Découverte AXA Banque
  • Aucune condition de revenus.
  • Gratuite si 450/900 € d’achats en 3 mois, sinon 8,15 €/trimestre.
  • Paiements et retraits gratuits en euros dans la zone euro.
  • 250 € de retraits/7j et 500 € de paiements/30j.
  • Découvert autorisé de 100 €/mois.
  • Paiement gratuit avec Apple Pay.
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Visa Classic

Accessible avec un revenu net mensuel de 750 € minimum, la Visa Classic est une carte pratique. Elle vous permet de disposer 1 000 € de liquidité/7j grâce à un plafond de retrait important, similaire à celui de la carte Premium. Une assurance voyage standard est aussi incluse.

Visa Classic AXA Banque
  • Accessible dès 750 € derevenus nets mensuels.
  • Gratuite à partir de 450 €/900 € d’achats/trimestre ou 16,30 €/trimestre.
  • Retraits jusqu’à 1 000 €/7j et paiements jusqu’à 2 000 €/7j.
  • Gestion via l’application AXA Banque.
  • Assurance voyage standard avec assistance médicale et rapatriement.
  • Transactions en euro gratuites
  • Frais pour retraits (1,5 € + 2 %) et paiements (2 %) en devises.
  • Découvert autorisé jusqu’à 500 €/mois.
  • Compatible avec Apple Pay.
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Visa Premier

Visa Premier est une carte adaptée aux utilisateurs exigeants, fournie de fonctionnalités haut de gamme pour assurer une expérience bancaire confortable. Elle est équipée d’une assurance voyage étendue couvrant vos escapades en famille, vos activités ainsi que vos effets personnels. Cela est assortie d’un plafond de transaction élevé et des options de personnalisation via application mobile.

Visa Premier AXA Banque
  • Disponible dès 2 500 € de revenus nets mensuels.
  • 32,60 €/trim. ou Gratuite avec 450 €/900 €/trimestre d’achat.
  • Retraits jusqu’à 1 000 €/7j et paiements jusqu’à 3 500 €/7j.
  • Assurance voyage premium, incluant annulation de voyage et couverture ski.
  • Frais pour retraits (1,5 € + 2 %) et paiements (2 %) en devises.
  • Découvert autorisé de 1 000 €/mois.
  • Paramétrage instantané via l’application.
  • Paiement Apple Pay/Apple Watch gratuit.
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Verdict : Trois avantages majeurs ressortent dans l’offre de cartes bancaires d’AXA Banque : l’existence d’une carte sans condition de revenus, la gratuité des retraits en euros, et une tarification trimestrielle favorable. Pour les utilisateurs à haut revenu, l’annulation des frais de carte est un bonus attendu, tandis que pour les autres, c’est une agréable surprise.

Produits financiers AXA Banque

Épargne

AXA Banque propose une gamme variée de produits d’épargne, conçus pour répondre à vos différents objectifs financiers. Que vous souhaitiez mettre de côté des fonds pour l’avenir de votre famille, ou planifier un projet immobilier, AXA Banque dispose d’une solution adaptée à vos besoins.

  • Placements à rendement exonéré : profitez de placements avec des rendements attractifs, exonérés d’impôts, pouvant atteindre jusqu’à 3 % grâce aux Livret A et LDDS.
  • Épargne sans plafond : AXA Banque propose des solutions d’épargne flexibles sans plafond de versement à travers le Livret AXA Banque rémunéré à 0,70 %/an.
  • Épargne jeune : ce plan exonéré, accessible dès 10 € d’investissement, va encourager votre enfant à l’épargne, grâce à son rendement intéressant.

A la souscription, AXA Banque vous offre un livret d’épargne avec un bonus de 120 €.

Épargne AXA Banque

Produits d’épargne Taux Versement
initial
Versement
périodique
Livret A, LDDS, 3 % 10 € Libre

Livret Jeune 3 % 10 € Libre
PEL 2,25 % 225 € 540 €/ an
CEL 2 % 300 € 75 € min.
Livret AXA
Banque
0,70 % 15 € Libre
Compte à Terme 2,55 % Libre
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Placement financier

AXA Banque se démarque avec sa gamme variée de solutions de placement, adaptées à tous les budgets et préférences d’investissement. Vous avez accès à des solutions parmi les plus attractives, dont ces 3 placements :

  • Le placement en Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), une option attrayante vous permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement une propriété. Il affiche un rendement net supérieur à 5 % en 2022.
  • L’Assurance-vie avec Fonds en Euros. Elle offre un investissement sécurisé avec une garantie sur le capital investi. Des fonds eurocroissance sont disponibles pour des rendements plus élevés à long terme. Les taux sont de l’ordre de 2,50 %.
  • Le placement responsable AXA offre un investissement responsable via une sélection de supports répondant à des critères environnementaux très strictes. Vous soutenez par exemple des projets de gestion des déchets, de promotion de l’énergie renouvelable, ou encore de protection de l’environnement.

Placements financiers AXA Banque

Compte-Titre 2 000 € Exonération des droits de garde (OPCVM, actions AXA)
Frais de courtage 0,3 % si + 5 000 €
Transfert Gratuit (vers AXA Banque)
PEA (Plan
d’Épargne en Actions)
2 000 € Exonération des droits de garde sur les actions AXA
Transfert gratuit vers AXA Banque
Frais d’ouverture offerts dès 5 000 €
FCPI (Fonds Communs
de Placement dans
l’Innovation)
1 500 € Impôt sur le Revenu réduit à -25 %
Exonération (revenus et plus-values)
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Les crédits AXA Banque

AXA Banque propose des solutions de prêt personnel conçues pour financer une variété de projets, allant de la rénovation de votre maison à l’achat d’une nouvelle voiture.

Le financement s’élève jusqu’à 75 000 € sans justificatif vous permettant de financer plusieurs besoins simultanément. AXA Banque vous permet de bénéficier d’un crédit sur mesure, avec des modalités adaptées à vos besoins et à votre situation.

Avantages du prêt AXA Banque Inconvénients du prêt AXA Banque
  • Prêt sans justificatif jusqu’à 75 000 €
  • Taux compétitif, inférieur au taux d’usure
  • Aucuns frais cachés
  • Souscription en ligne
  • Réponse immédiate
  • Modulation des échéances
  • 2 reports de remboursement / an
  • Zéro frais de dossier
  • Assurance emprunteur à taux réduit
  • Offre sujette à variations
  • Possible retrait de certains produits
  • Pas de micro-crédit
  • Pas d’offres spécifiques
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Verdict : J’apprécie particulièrement l’option de prêt sans justificatif proposée par AXA Banque, allant de 5 000 à 75 000 €, qui offre la flexibilité de financer divers besoins simultanément. Il finance aussi des travaux. Le seul hic est l’impossibilité d’obtenir des montants plus faibles pour des besoins moins importants.

Application mobile AXA Banque

AXA Banque offre une application mobile complète, intuitive, simple et agréable à utiliser l’application permet d’avoir une vue d’ensemble sur tous vos produits AXA : banque, assurance, placements.

Elle ne permet pas l’agrégation d’autres comptes détenus dans d’autres banques, et n’offre pas, la fonction “catégorisation automatique des dépenses dans la section “banque”.

En revanche, pour gérer vos produits AXA, elle vous propose d’utiliser un assistant virtuel qui rend la gestion numérique des comptes moins intimidante et accessible à tous.

Il remplit des fonctions d’alerte, d’analyse et d’aide à la navigation; tout en permettant d’accélérer des opérations telles que les virements ou le paramétrage des cartes.

Fonctionnalités application mobile AXA Banque

Comptes gérés Compte courant, assurances, épargne, placements
Assistant virtuel Oui
Création carte virtuelle Oui
Virement Virement Instantané, enregistrement bénéficiaire
Cartes Modification plafond, blocage achat/carte
Simulation de prêt Oui
Consultation historique de dépense 12 mois
Accès Service Client Live chat, messagerie, e-mail et téléphone
Validation biométrique Face ID, Touch ID
Paiement mobile Apple Pay
Systèmes iOS, Android
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Frais et commissions AXA Banque

AXA Banque est assez transparente et met à disposition une base de données en ligne sur ses frais et commissions en vigueur.

Ouverture/clôture de compte Gratuite
Désolidarisation de compte joint 10 €
Commission d’intervention 8 €
Compte inactif 2,5 €/mois
Courrier pour compte débiteur non autorisé 12,20 €
Chèque sans provision 50 € si chèque > 50 €
Prélèvement rejeté 20 € si > 20 €
Réception de virement hors SEPA 15 €
Émission de chèque de banque 12,20 €
Blocage de carte Gratuit
Résiliation du découvert autorisé par AXA 10 €
Changement d’adresse non signalé 7,65 €
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Les frais appliqués par AXA Banque sont alignés avec les standards des banques en ligne françaises.

Modalités et conditions générales AXA Banque

Les modalités et conditions générales couvrent des aspects variés de votre relation bancaire. AXA Banque s’efforce de rendre ces informations transparentes et facilement accessibles, grâce à une base de données que vous pouvez consulter facilement sur le site officiel.

Conditions d’ouverture

  • Compte individuel : être résident, majeur et ne pas être soumis à une interdiction bancaire.
  • Compte joint : un accord mutuel entre les cotitulaires est nécessaire pour ouvrir un compte joint.
  • Compte professionnel : les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte professionnel, sous réserve de fournir les justificatifs de leur statut.
  • Conditions de revenus : pour les comptes avec cartes payantes, une justification des revenus mensuels est requise.

Conditions de clôture de compte

  • Vous avez la liberté de clôturer votre compte à tout moment, sans devoir vous justifier.

Les services au guichet

Contrairement à la plupart des banques en ligne, AXA Banque offre l’avantage significatif de proposer des services au guichet. Avec plus de 3 800 agences réparties en métropole, les clients ont accès à une variété d’opérations en personne.

  • Services exclusifs au guichet : certaines opérations, telles que l’ouverture de comptes Professionnels et Jeune, se réalisent uniquement au guichet.
  • Tarification des services en agence : certains services disponibles gratuitement en ligne deviennent payants une fois effectués au guichet.

Service client AXA Banque

Le service client AXA Banque est accessible via différents canaux :

  • Par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.
  • Réseaux sociaux : Facebook, Twitter, LinkedIn et Instagram.
  • Chat en ligne via l’application mobile, géré par des conseillers humains.
  • En agence, sur rendez-vous.
Avantages service client AXA Banque Limites service client AXA Banque
Disponibilité horaire étendue
Présence sur les réseaux sociaux
Live chat depuis l’application mobile
Appel gratuit
Rencontre physique avec un conseiller
Pas de ligne téléphonique prioritaire
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Découvrez AXA Banque

Conclusion

Mon évaluation d’AXA Banque est résolument positive. Son offre bancaire conjugue avec brio économie et praticité. Cela est particulièrement illustré par ses comptes personnels dont l’un, accessible dès 750 € de revenus mensuels, inclut une carte assurée et autorise des retraits jusqu’à 1 000 € par semaine et sans frais en euros. L’application mobile d’AXA Banque, avec son assistant virtuel, rend l’expérience bancaire mobile plus accessible et intuitive pour tous.

Malgré une offre de crédit quelque peu restreinte, AXA Banque se présente comme une bonne alternative pour trouver une solution d’investissement efficace et responsable. À tout cela s’ajoute le bonus de pouvoir gérer intégralement vos comptes AXA en ligne et sans frais supplémentaire.

FAQ

Quelle est la véritable position d’AXA Banque sur le marché ?

AXA Banque se positionne comme une bancassurance en ligne moderne et pratique. Elle allie des services bancaires répondant à divers besoins à une expérience en ligne optimisée par un assistant virtuel, augmentant ainsi la commodité pour les utilisateurs. Par ailleurs, AXA Banque offre également des services au guichet, garantissant une accessibilité étendue à tous ses clients.

Pourquoi choisir AXA Banque ?

Votre choix pour AXA Banque peut être motivé par la recherche d’économie et de praticité. Cette banque présente plusieurs atouts : une offre bancaire compétitive, des outils numériques innovants et l’accès à des services en agence. Sa flexibilité en termes de produits de crédit et d’épargne, combinée à une application mobile intuitive, en fait un choix solide si vous cherchez une bancassurance équilibrant efficacement les services en ligne et traditionnels.

AXA Banque est-elle gratuite ?

AXA Banque offre une gamme variée de services, incluant à la fois des options gratuites et payantes. Vous pouvez bénéficier d’un compte sans frais, avec des avantages comme les retraits en euros et les virements instantanés par internet sans coût supplémentaire. Cependant, des frais s’appliquent pour certains services spécifiques, tels que certaines opérations en agence ou encore pour les irrégularités.

Fenomamy Robel
Écrit par

Fenomamy Robel est rédacteur international spécialisé finance et système de paiement dématérialisé. Il détient un diplôme de Master en Communication et Marketing et suit son rêve dans le monde du quatrième art en tant quʼauteur-compositeur.

Avantages:
  • Comptes bancaires sans condition de revenu
  • Comptes bancaires totalement gratuits
  • Cartes Visa à moins de 9 €/trimestre
  • Crédit non affecté jusqu’à 5 000 €, viré en 8 jours
  • PEL/CEL/FCPI
Inconvénients:
  • Cartes gratuites à partir de 450 € de dépenses trimestrielles
  • Impossible de déposer des espèces en agence
  • Opérations en agence payantes
  • Service clientèle très moyen
  • Score TrustPilot 1.3
En conclusion

AXA Banque offre une solution bancaire intégrée qui permet la gestion de tous vos produits AXA sans frais supplémentaires. Elle présente un vaste éventail de comptes adaptés à différents besoins, qu’ils soient individuels, joints ou professionnels.

Vous trouverez des produits de placement efficaces et variés, y compris des options responsables. Vous accédez également à la gamme de services AXA, allant du conseil financier à l’assurance à la gestion de patrimoine.