Frais bancaires : Combien coûtent vos retraits à l’étranger ?
Partir en vacances a l’étranger représente déjà un budget important. Encore faut-il prendre en compte les retraits d’espèces pour les dépenses sur place. Alors quels sont les frais bancaires à prévoir sur les retraits à l’étranger ? Comment retirer par carte tout en minimisant ces frais ?
Un retrait de 100 euros coûte 5,60 € en moyenne
Lors d’un retrait d’espèces hors zone euro, les frais qui s’appliquent ont augmenté en 2023. Un simple retrait coûte désormais en moyenne 5,60 € à l’étranger et peut parfois atteindre 7,90 €. Comment ces frais sont-ils calculés et de quoi s’agit-il ?
Ces prélèvements varient d’une banque à l’autre, et selon la carte bancaire utilisée. Les banques facturent alors deux types de commissions. La première est une commission fixe, souvent autour de 3 €, la seconde est variable et proportionnelle au montant du retrait (généralement comprise entre 1,5 % et 3 %). Des commissions de change s’appliquent également sur la conversion du montant en euros par le Centre International Mastercard ou Visa, aux conditions de change de chaque réseau.
À cela, il est probable qu’une surcharge soit facturée par le distributeur automatique local : 220 bahts en Thailande par exemple (environ 5,70 €) ou 250 pesos aux Philippines (environ 4 €).
Quelles banques pour des retraits gratuits hors zone euro ?
Pour les voyageurs fréquents ou les personnes qui souhaitent simplement s’acquitter de frais trop élevés lors de leurs vacances, il faudra se tourner vers une offre de carte adaptée pour l’étranger. Certaines néobanques proposent des cartes de paiement dont les retraits à l’étranger hors zone euro n’engendrent aucuns frais additionnels. Souvent, le client doit souscrire à une offre premium pour profiter de cet avantage.
Monabanq, Hello bank! et Fortuneo en font partie et proposent des offres de cartes avec des retraits gratuits hors zone euro. C’est le cas des cartes Hello Prime par Hello bank! au tarif de 5 €/mois ou encore Uniq+ de Monabanq a 9 €/mois qui le proposent en illimité. Encore mieux : la carte Fosfo Mastercard de Fortuneo est une offre gratuite et inclut les retraits à l’étranger sans frais et illimités. Attention tout de même : des frais de change sont toujours applicables.
Conseils pour optimiser vos frais à l’étranger
Il est possible d’économiser sur ces frais et de limiter les coûts bancaires en suivant quelques astuces. Tout d’abord, mieux vaut opter pour des retraits de grosses sommes pour minimiser les frais autant que possible et ne pas les multiplier. Il convient aussi de choisir attentivement le distributeur automatique pour chaque retrait : un distributeur partenaire de votre banque ou un distributeur local qui ne facture pas de surcharge seront toujours plus avantageux.
Il est enfin préférable de privilégier les paiements par carte aux retraits dont les frais sont moindres (généralement sans commissions fixes), mais aussi plus sécurisés.
