Les 5 meilleures banques en ligne internationales en 2023
Lorsque l’on part à l’étranger, pour un voyage ou pour le travail, il n’est pas rare de faire face à des frais bancaires exorbitants. Frais de retraits à l’étranger, taux de change désavantageux, frais de commissions sur un paiement fait à l’étranger, le genre de choses qui peut vite vous gâcher le séjour.
J’ai passé en revue le marché des banques en ligne internationales, et plusieurs favorisent les déplacements à l’étranger, que ce soit en zone euro ou ailleurs. Certaines proposent la gratuité des frais sur les opérations réalisées à l’étranger, et d’autres équilibrent leurs tarifs avec une absence de frais de tenue de compte.
Parmi les meilleures banques en ligne internationales du marché, mon premier choix se porte sur Monabanq. En effet, l’établissement vous fait profiter de la gratuité sur l’ensemble de vos paiements et retraits en zone euro, et ce, quel que soit le compte que vous choisissez. Par ailleurs, Monabanq est une des rares banques en ligne françaises à proposer l’encaissement de chèques étrangers.
Les meilleures banques en ligne internationales
Monabanq — Payez et retirez sans frais dans toute l’Europe
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel, propose trois types de comptes courants payants : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ces comptes, respectivement aux tarifs de 3 €, 6 € et 9 € par mois, permettent d’effectuer des retraits et paiements gratuits et illimités en zone euro. Pour rappel, la zone euro représente l’Espace économique européen* et inclut les 28 pays membres de l’Union européenne, plus l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.
Monabanq fournit gratuitement une première carte de paiement VISA internationale, à débit immédiat ou différé. Vous avez la possibilité d’obtenir une deuxième carte VISA standard, ainsi qu’une carte VISA Premier ou Platinum pour 3 € et 9 € supplémentaires par mois.
Au niveau des opérations à l’international, les paiements et retraits dans l’Espace économique européen sont gratuits, et Monabanq ne prend pas de commission de change sur les opérations en devises, hors opérations effectuées avec votre carte bancaire. Le montant de la commission de change sur les opérations de carte n’est malheureusement pas précisé dans la grille tarifaire de Monabanq. Il est donc très probable que les opérations en devises effectuées avec la carte Monabanq soient onéreuses.
Petit plus particulier à Monabanq, vous pouvez encaisser un chèque étranger gratuitement dès lors que son montant est supérieur à 20 euros. Enfin, on note que Monabanq n’inclut pas d’assurance dans cette offre premium ni dans ses autres offres.
Orange Bank — Profitez d’une assurance à l’étranger
Orange Bank propose un compte standard gratuit et un compte premium à 7,99 € par mois. Pour bénéficier des meilleurs tarifs lorsque vous effectuez des opérations depuis ou vers l’étranger, il faut s’intéresser au compte premium. En effet, cette offre comprend des avantages notoires concernant les opérations à l’étranger, ainsi qu’une assurance voyage et une assurance achats.
Orange Bank fournit une carte de paiement internationale MasterCard à débit immédiat ou différé, que vous pouvez entièrement personnaliser. Vous pouvez par exemple choisir votre code PIN, bloquer instantanément votre carte en cas de perte ou de vol, moduler vos plafonds, ou encore désactiver le sans contact ou les paiements à l’étranger. Avec cette carte premium, vous pouvez effectuer vos opérations internationales quotidiennes de façon gratuite : retrait d’espèce en France et partout dans le monde, paiement par carte en devise, retrait d’espèce en devise, ou encore le renvoi express de votre carte bancaire où que vous soyez. La banque précise qu’elle applique la conversion au taux de change Mastercard, sans commission supplémentaire de sa part.
Concernant les virements, ceux effectués en euros et dans la zone SEPA sont gratuits. En revanche, les frais pour les virements émis et reçus hors SEPA et en devises sont très élevés : 25 € pour l’émission d’un virement hors SEPA ou en devise, et 15 € pour une réception. À cela s’ajoutent les frais de change de 14 € par opération sur tout virement en devise émis ou reçu. Si vous souhaitez encaisser un chèque étranger, l’opération vous coûtera 25 €. Pour rappel, la zone SEPA inclut les 28 pays membres de l’Union européenne, les pays membres de l’Espace économique européen, ainsi que la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
Un des grands avantages de ce compte Orange Bank est l’éventail d’assurances qui lui sont liées. En effet, vous bénéficiez d’assurances protection des achats, qui garantissent vos dépenses en boutique ou en ligne, le vol ou la casse pendant 60 jours, et vos moyens de paiement. Vous êtes aussi couvert(e) lors de vos voyages en avion ou en train, si vous louez une voiture et en cas d’accident à la montagne. L’ensemble de ces assurances Orange Bank sont proposées en partenariat avec Mutuaide Assistance.
Hello bank! — Bénéficiez du réseau mondial BNP Paribas
Hello bank!, filiale digitale du groupe BNP Paribas, propose deux types d’offres à destination des particuliers : Hello One et Hello Prime. L’offre Hello Prime, au tarif de 5 € par mois, est avantageuse pour effectuer des opérations bancaires internationales. Elle comprend une carte de paiement internationale VISA Classic ou Premier à débit immédiat ou différé, la possibilité de payer et de retirer partout dans le monde sans frais supplémentaires dans l’ensemble des distributeurs des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance, des virements instantanés SEPA gratuits, et une assurance renforcée.
Concernant les virements, l’émission et la réception de ceux effectués en euros et à destination de la zone SEPA sont gratuites. Pour l’émission d’un virement non SEPA en ligne, une opération libellée dans la devise du pays du bénéficiaire est gratuite, tandis qu’une opération libellée en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire est facturée 3 € s’il s’agit d’une filiale BNP Paribas, et 15 € pour toute autre banque. On note cependant que des frais d’opération s’ajoutent lors de l’émission et de la réception de virement non SEPA : 20,50 € par opération pour une émission et 19 € plus commission de change sur les devises pour la réception d’un virement non SEPA.
Hello bank! permet également d’émettre un chèque en euros payable à l’étranger et de remettre des chèques payables à l’étranger pour un minimum de 10 % de frais sur le montant du chèque.
Avantage notable de l’offre Hello Prime, les assurances et l’assistance sont rattachées à votre carte. Il s’agit d’une protection étendue au quotidien et lors de vos déplacements, tels qu’une garantie annulation ou modification de voyage, une garantie location de voiture, une garantie responsabilité civile à l’étranger, et même une garantie neige et montagne.
BNP Paribas — Choisissez un compte international haut de gamme
La BNP Paribas propose plusieurs offres de bases, selon votre âge, qui peuvent être complétées avec des options internationales destinées spécifiquement aux expatriés, frontaliers, étudiants à l’étranger ou encore aux investisseurs. L’avantage de cette grande banque française est son champ d’action et son assise à l’étranger.
Les tarifs des formules de la BNP varient en fonction du type de carte, des options et des assurances choisies. Comme il s’agit de solutions sur mesure et entièrement personnalisées, il est difficile d’effectuer une comparaison tarifaire avec les autres banques.
Cependant, si vous optez pour l’ouverture d’un compte standard à la BNP Paribas, vos avantages sur les opérations bancaires à l’international dépendent du type de carte que vous sélectionnerez lors de l’ouverture de votre compte : VISA Classic, Premier ou Infinite. L’avantage étant que ces 3 types de cartes permettent les retraits et paiements à l’étranger et qu’elles bénéficient toutes d’assurances. Les assurances sont parmi les meilleures du marché : vous bénéficiez d’une assurance individuelle accidents voyages pour vous et votre famille, d’une assistance médicale, ainsi qu’une assistance juridique en France ou à l’étranger.
Partout dans le monde, si vous retirez de l’argent dans l’un des distributeurs de la BNP Paribas Global Network et de Global Alliance, l’opération sera gratuite. En effet, la BNP possède près de 42 000 distributeurs dans plus de 50 pays. À noter que si vous retirez de l’argent en devise, l’opération reste sans frais, mais des frais de change sont appliqués.
Ouvrir un compte à la BNP Paribas
Boursorama — Profitez de la gratuité sur toutes vos opérations à l’international
Boursorama propose plusieurs offres pour les banques en ligne internationales : l’offre WELCOME, l’offre ULTIM, et l’offre METAL. Les deux premières offres sont gratuites : de l’ouverture du compte à l’émission de la carte bancaire VISA en passant par la gestion du compte, et l’offre METAL est à 9,90 € par mois.
Les comptes WELCOME et ULTIM permettent déjà une belle liberté au niveau des opérations à l’étranger : vos paiements par carte en euros et en devises sont gratuits. La différence entre ces deux offres réside dans les fonctionnalités de la carte bancaire et les conditions de retrait à l’étranger. En effet, la carte WELCOME possède uniquement un débit immédiat et vous avez droit à 1 retrait gratuit par mois en devise, tandis que la carte ULTIM peut être utilisée en débit immédiat et différé, et vous pouvez retirer jusqu’à 3 fois en devises gratuitement. Pour couronner le tout, ces deux cartes incluent une assurance moyens de paiement et une assurance voyage (avec un niveau de couverture différent).
Pour bénéficier des meilleurs tarifs, voire d’une gratuité totale sur vos opérations bancaires à l’international, il faudra s’intéresser à la dernière offre, l’offre METAL de Boursorama banque. La carte de cette offre vous donne accès aux assurances et assistances d’une Visa Premier, ainsi qu’à des plafonds de paiements jusqu’à 50 000 € par mois et des plafonds de retraits jusqu’à 3 000 € par semaine. Pour ce qui est des opérations bancaires à l’étranger, on peut difficilement faire mieux ; tous vos paiements et retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde, et l’émission de virements à l’international est également gratuite & illimitée dans toutes les devises. C’est uniquement lorsque vous recevez un virement non SEPA ou en devises que des frais sont appliqués, à hauteur de 0,1 % (minimum 20 €).
Dernière bonne nouvelle, ces trois offres Boursorama banque sont accessibles sans condition de revenus pour les cartes à débit immédiat.
Découvrir les offres Boursorama banque
Comparatif des meilleures banques en ligne internationales
Afin de vous aider à choisir la banque en ligne internationale la plus adaptée à vos besoins, j’ai dressé un tableau comparatif des frais sur les opérations depuis et vers l’étranger.
| Monabanq | Orange Bank | Hello bank! | BNP Paribas | Boursorama | |
| Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités dans les DAB du réseau BNP Paribas
1 € par opération hors DAB du réseau BNP Paribas (gratuits pour Hello Prime) |
Gratuits et illimités dans les DAB du réseau BNP Paribas
1 € par opération (à partir du 4e retrait dans le mois) |
Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro | Pratiq+ : Gratuits dans la limite de 3/an, au-delà, 2 % du montant retiré Uniq : Gratuits dans la limite de 25/an, au-delà, 2 % du montant retiré Uniq+ : Gratuits et illimités |
Standard : 2 % sur le montant
Premium : Gratuits et illimités |
Sans frais dans les DAB du réseau BNP Paribas
1,5 % du montant hors DAB du réseau BNP Paribas (gratuits pour Hello Prime) |
Sans frais et dans les DAB du réseau BNP Paribas
3 € par opération + 2,90 % du montant |
Welcome : 1 retrait gratuit par mois, 1,69 % du montant ensuite Ultim : 3 retraits gratuits par mois, 1,69 % du montant ensuite Metal : gratuits et illimités |
| Paiements en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements hors zone euro | 2 % de l’achat (gratuits pour Uniq+) |
Standard : 2 % sur le montant
Premium : Gratuits et illimités |
Sans frais | 0,90 € par opération + 2,90 % du montant | Gratuits et illimités |
| Virements en euros en zone SEPA |
Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Virements hors zone SEPA ou en devises |
0,1 % du montant émis ou reçu (gratuits dans Uniq et Uniq+) |
25 € par virement émis
15 € par virement reçu 14 € de frais de change par opération |
Gratuits si libellés dans la devise du pays du bénéficiaire
Si libellés en euros ou dans une devise |
Gratuits si libellés dans la devise du pays du bénéficiaire
Si libellés en euros ou dans une |
Virements émis en devises gratuits
Virements non SEPA émis en euros 20 € par opération (gratuits avec METAL) Virement reçu non SEPA ou en devises 0,1 % du montant minimum 20 € |
| Encaissement d’un chèque étranger |
0,1 % du montant, minimum 20 € (gratuit dans Uniq et Uniq+) |
25 € par chèque déposé | 10 % du montant si < 150 €
1 % du montant si > 150 € |
10 % du montant si < 150 €
1 ‰ du montant si > 150 € |
0,1 % du montant, minimum 25 € |
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Conseils pour choisir la meilleure banque en ligne internationale
Choisissez une banque internationale avec des frais réduits
Le choix d’une banque par rapport aux frais est très personnel, puisqu’il s’agit de trouver celle qui offre le meilleur rapport service/prix en fonction de vos besoins particuliers.
On note que la plupart des banques en ligne vous offrent la gratuité des opérations dans l’Espace économique européen et la zone euro, en illimité ou avec un forfait d’opérations mensuelles. Au final, la différence se joue dans les détails et les frais liés aux opérations bancaires hors zone euro, les assurances et les services d’assistance de la banque.
Ainsi, si vous aimez avoir de l’argent en espèces sur vous lorsque vous voyagez à l’étranger, vous vous intéresserez aux frais de retraits en zone euro ou en dehors. À l’inverse, si vous avez pour habitude d’effectuer tous vos paiements avec votre carte bancaire, il faudra vérifier que les paiements à l’international ne sont pas commissionnés. Enfin, si vous voyagez régulièrement avec votre famille, vous aurez tout intérêt à prendre une carte avec une assurance voyage, voire médicale.
Prenez une carte incluant une assurance et une assistance
Toutes les banques en ligne internationales ne proposent pas automatiquement d’assurance avec leurs cartes de paiement, bien qu’il s’agisse d’un avantage majeur. L’assurance liée à la carte vous protège de multiples incidents, tels qu’une annulation de voyage, un accident lors d’un voyage, ou encore un incident avec une voiture louée.
De manière générale, les offres comprenant des assurances ne sont pas gratuites ; il s’agit plutôt des offres premium ou des comptes incluant une carte VISA Premier ou MasterCard Gold. C’est seulement dans les banques traditionnelles que vous pouvez profiter d’une assurance voyage avec une carte standard.
Il existe plusieurs types d’assurances et niveaux de garanties selon le compte que vous ouvrez, dont les suivantes :
- une assurance voyage qui comprend le retard, l’annulation du moyen de transport, l’interruption de voyage,
- une garantie véhicule de location,
- une garantie neige et montagne,
- une garantie responsabilité civile à l’étranger,
- une assistance médicale et frais médicaux
Favorisez une banque qui a un réseau d’agences à l’étranger
C’est un critère qui peut contribuer à réduire considérablement vos frais lors de voyages et déplacements à l’étranger. Certaines banques possèdent des agences partenaires et des filiales à travers le monde, ce qui vous permet de retirer de l’argent à l’étranger sans commission d’opération. C’est le cas par exemple de la BNP Paribas, Hello bank! et la Société Générale.
Ne négligez pas l’importance du service client
Il n’y a rien de pire que d’être à l’autre bout du monde et de rencontrer un problème avec votre carte bancaire. Entre le décalage horaire et les frais de téléphone depuis l’étranger, il est essentiel d’avoir une banque en ligne avec un service client efficace et réactif.
De nombreuses banques en ligne vous offrent un service client par chat dans leurs applications ou sur leurs sites Internet, ce qui vous évite des frais téléphoniques depuis l’étranger. Ces chats sont d’abord animés par des robots, puis, si cela est nécessaire, vous pouvez parler avec des conseillers humains, comme chez Monabanq, Hello bank!, Orange Bank et BNP Paribas. Selon le type de compte que vous ouvrez, il est aussi possible d’avoir un accès prioritaire au service client par téléphone.
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Conclusion
Pour choisir la banque en ligne internationale qui vous convient parfaitement, ne vous fiez pas uniquement au prix de la cotisation mensuelle. Il est essentiel de parcourir les conditions et tarifs des opérations bancaires effectuées vers ou depuis l’étranger, et surtout en dehors de la zone euro. En effet, les différences de tarifs et de services se jouent sur cet aspect particulier.
Pour bénéficier d’une gratuité totale sur vos opérations à l’international, il faudra opter pour un compte ou une carte premium dont les tarifs mensuels varient entre 7,99 € et 10 € par mois. Vous bénéficierez par ailleurs d’assurances et d’une assistance sur vos déplacements à l’étranger, ou encore de garanties d’achats.
Je vous recommande d’opter pour une des offres de Monabanq. Ses comptes premium sont à petits prix, et la banque en ligne internationale vous fait profiter d’opérations de paiements et de retraits à l’international sans aucune commission. Par ailleurs, Monabanq fournit un chéquier gratuitement, et les virements non SEPA et encaissements de chèques étrangers sont rattachés à des frais minimes de 0,1 % du montant.
FAQ
Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères que les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles, car elles ne possèdent pas d’agences physiques. Les coûts liés à l’achat ou la location de bureaux se répercutant sur les tarifs des utilisateurs, ceux des banques en ligne sont automatiquement moindres. De plus, les banques en ligne emploient généralement moins de personnel que les banques traditionnelles, ce qui contribue également à la réduction des coûts globaux.
Consultez le top 5 des meilleures banques en ligne internationales du marché ici.
Peut-on demander le remboursement des frais bancaires internationaux ?
Il est tout à fait possible de demander le remboursement de frais bancaires internationaux. Si vous pensez que la demande est légitime, n’hésitez pas à contacter rapidement votre banque. Avec une banque en ligne, cette procédure peut s’avérer un peu plus compliquée, étant donné que vous n’avez pas de conseiller dédié, comme dans une banque traditionnelle. En revanche, si vous êtes client(e) d’une banque traditionnelle, vous pouvez en discuter de vive voix avec votre conseiller. Consultez le top 5 des meilleures banques en ligne internationales du marché ici.
Quelle banque a les meilleurs frais de commission ?
Il existe des banques en ligne qui ne prennent pas de frais de commission sur certaines opérations bancaires. Selon l’offre à laquelle vous souscrivez, ou les options que vous prenez, les frais de commission peuvent être réduits, voire inexistants.
Par exemple, plusieurs banques en ligne ne prennent pas de frais de commission sur les paiements et retraits par carte en dehors de l’Espace économique européen, ainsi que sur les opérations en devises. Consultez notre comparatif des frais à l’étranger des 5 meilleures banques en ligne internationales du marché.
Qu’est-ce qu’une banque internationale ?
La particularité d’une banque internationale est qu’elle propose des services en dehors du pays où elle est établie. Il est possible qu’elle dispose de plusieurs filiales ou partenaires bancaires dans différents pays.
Pour les grands voyageurs ou les travailleurs expatriés, une banque internationale représente un grand avantage : vous bénéficiez de tarifs compétitifs, voire d’une gratuité sur les transactions à l’étranger, y compris hors zone euro. Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une banque internationale dès lors que vous êtes majeur(e). Consultez le top 5 des meilleures banques en ligne internationales du marché ici.
* Espace économique européen : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède.
