Comment obtenir un crédit rapidement en 2023 ?
Lorsqu’on est confronté(e) à une situation compliquée qui entraîne un besoin urgent d’argent, trouver immédiatement un moyen de financer cet imprévu est un véritable casse-tête. Votre entourage n’a pas forcément la somme dont vous avez besoin, et emprunter de l’argent à la banque peut prendre du temps. En effet, vous devez leur fournir une liste de documents pour justifier votre prêt et attendre que votre dossier soit traité. En outre, votre demande a des chances d’être refusée.
Heureusement, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit rapidement pour trouver une solution à vos dépenses imprévues. Pour cela, il existe des prêteurs spécialisés en financement aux particuliers, ainsi que de nombreux organismes de crédit qui peuvent vous dépanner dans les plus brefs délais.
J’ai examiné les démarches à suivre pour obtenir un crédit rapidement, tout en sélectionnant les établissements à privilégier pour obtenir votre prêt en cas d’urgence. Parmi les meilleurs crédits faciles à obtenir, le microcrédit Coup de Pouce de FLOA Bank sort du lot par sa rapidité et sa facilité d’obtention. Vous pouvez en effet obtenir un financement en 10 minutes grâce à un processus 100 % en ligne.
Demander un crédit rapide FLOA Bank
Quels types de crédit puis-je obtenir rapidement ?
Le crédit rapide n’est rien d’autre qu’un crédit classique, mais accordé uniquement en cas d’urgence. Les prêteurs s’engagent donc à le mettre à votre disposition dans un délai très court. En ce sens, il peut se décliner sous les formes suivantes :
Le crédit renouvelable
C’est le crédit le plus rapide et le plus facile à obtenir. Il prend la forme d’une réserve d’argent octroyée par le prêteur que vous pouvez utiliser à tout moment pour faire des achats, comme pour faire face aux imprévus. Une fois que l’argent est dépensé, il est automatiquement reconstitué sur votre compte lorsque toutes les mensualités sont remboursées. Seul bémol, il est déconseillé d’abuser de ce type de crédit rapide pour éviter le surendettement.
Le miniprêt instantané
La souscription à ce type de crédit rapide se fait sur une plateforme en ligne. Il a un caractère instantané, car une fois la demande envoyée, vous pouvez recevoir une réponse dans l’immédiat. Votre prêt peut alors être transféré sur votre compte bancaire dans les 24 heures.
Le crédit rapide en 48 heures
Cette offre prend la forme d’un miniprêt dont les fonds sont versés sur votre compte bancaire en 48 heures maximum. Ici, toutes les démarches de la demande se font en ligne et sans justificatif.
Le prêt personnel rapide ou crédit “non affecté”
Dans la plupart des établissements, ce type de crédit rapide peut s’obtenir sans justificatif. Vous pouvez utiliser l’argent obtenu comme bon vous semble, que ce soit pour l’achat d’un bien, pour financer un projet ou pour faire face aux aléas soudains de la vie.
Les meilleurs organismes pour obtenir un crédit rapidement
J’ai sélectionné les organismes auprès desquels vous pouvez obtenir un crédit rapidement, mais également bénéficier de démarches simplifiées, dématérialisées, et profiter de taux bas pour un crédit à moindre coût.
FLOA Bank – Obtenez un crédit en 10 minutes grâce à des démarches 100 % en ligne
FLOA Bank vous propose le miniprêt Coup de Pouce pour des besoins urgents de trésorerie. Vous pouvez rapidement obtenir un montant entre 100 € et 2 500 €, à rembourser en maximum 90 jours et en 4 fois.
Les démarches de demande et de souscription s’effectuent 100 % en ligne, via le site Internet ou l’application “FLOA mini prêt“. Il vous suffit de remplir un formulaire d’informations, puis de relier votre compte bancaire principal à l’interface de FLOA Bank via son agrégateur bancaire. De cette façon, l’organisme est en mesure de consulter vos derniers relevés bancaires et de vous confirmer instantanément votre demande de prêt.
Si celle-ci est acceptée, vous pouvez opter pour l’option Express afin de recevoir les fonds sur votre compte en 24h.
Les fonds que vous empruntez via le Coup de Pouce de FLOA Bank sont libres d’utilisation. Vous n’aurez pas à fournir de justificatifs de dépense. Par ailleurs, ce microcrédit est rattaché à un taux assez bas, qui varie entre 20 % à 20 %. Par exemple, pour un montant emprunté de 300 € avec option Express, le remboursement s’effectue avec le paiement des frais de 9,24 € au moment de la demande puis 100 € un mois plus tard, 100 € deux mois plus tard et 100 € trois mois plus tard.
Si vous avez un besoin financier supérieur à 2 500 €, FLOA Bank propose également un prêt personnel à taux fixe. Avec le crédit, vous avez la liberté de l’utilisation des fonds, car il s’agit d’un prêt non affecté. J’apprécie que les taux pratiqués par FLOA Bank sur le prêt personnel restent compétitifs et puissent atteindre des montants aussi bas que 0,2 %.
Découvrir le Coup de Pouce de FLOA Bank
Carrefour Banque – Souscrivez à un crédit rapidement en ligne ou en agence
Vous pouvez effectuer une demande de crédit Carrefour Banque sur Internet ou en personne. Toutes les demandes peuvent se faire entièrement en ligne afin de gagner du temps. De plus, un accord de principe vous est délivré aussitôt après la demande en ligne.
Cependant, si vous préférez rencontrer un conseiller, vous pouvez vous rendre dans une agence Carrefour Banque ou dans l’Espace Accueil & Services d’un magasin Carrefour.
Carrefour Banque propose le crédit PASS, un crédit renouvelable qui s’obtient rapidement et qui est associé à une carte de crédit. La carte est une Mastercard internationale avec laquelle vous pouvez payer vos achats au comptant ou avec le crédit renouvelable associé. L’avantage de ce crédit est que vous avez la possibilité de réaliser une pause dans le paiement des mensualités, à hauteur de 2 fois par an. Vous pouvez également modifier votre date de prélèvement. Par ailleurs, le remboursement anticipé (partiel ou total) est autorisé sur le contrat de crédit renouvelable proposé par Carrefour Banque, et l’opération ne génère aucuns frais.
Une fois votre demande acceptée, votre crédit renouvelable est envoyé par virement sur votre compte bancaire sous 48h, après expiration des délais légaux de rétractation (14 jours). Pour souscrire au crédit renouvelable Carrefour Banque, vous devrez fournir une pièce d’identité, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), un justificatif de domicile de moins de 3 mois et votre dernier avis d’imposition.
La carte PASS vous permet de bénéficier de plusieurs avantages, et je trouve particulièrement intéressant la possibilité de transférer vos achats du comptant vers le crédit, et vice-versa.
Découvrir les crédits Carrefour Banque
Cofidis – Profitez d’un crédit sans frais cachés
Cofidis vous propose de nombreuses solutions de crédits pour des usages très spécifiques. Pour un besoin urgent de trésorerie, vous pouvez simuler votre demande directement sur la page d’accueil de Cofidis et obtenir un devis précis. L’organisme affiche avec clarté le coût de votre crédit, en incluant le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), le montant de la mensualité et la durée de souscription.
Si votre demande concerne un montant inférieur ou égal à 3 000 €, vous ne devrez pas fournir de justificatif de revenus. Une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile suffisent à Cofidis pour accepter votre dossier. En ce qui concerne les délais, vous pouvez obtenir vos fonds à compter du 8e jour de l’acceptation du contrat si vous en faites la demande.
La procédure de demande de crédit Cofidis est simple et tout peut se faire en ligne. Par ailleurs, pour un meilleur accompagnement, Cofidis vous propose d’effectuer une demande en ligne via son chatbot. Il s’agit d’un formulaire dynamique de demande de crédit en ligne qui simplifie votre parcours grâce à des questions posées dans une boîte de dialogue.
Enfin, je souhaite mentionner le service client de Cofidis, qui est régulièrement récompensé pour son efficacité. Les experts sont joignables par téléphone à des horaires étendus : jusqu’à 20 h tous les jours de la semaine. Cofidis propose également d’autres canaux de communication modernes, tels que le chat en direct avec ses conseillers ou un formulaire de contact très pratique sur son site Web. Par ailleurs, le site de Cofidis regorge de conseils pertinents et utiles vous permettant de faire des choix réfléchis et des économies lors de vos investissements.
Guide rapide : Comment obtenir un crédit rapidement en 3 étapes simples ?
- Choisissez un organisme de crédit moderne. Effectuez votre demande entièrement en ligne pour gagner un temps considérable.
- Prenez l’option Express.Celle-ci vous permet de recevoir les fonds en 24h sur votre compte bancaire.
- Utilisez votre crédit.Les fonds peuvent être utilisés librement dès lors qu’il ne s’agit pas d’un crédit affecté.
Simuler un microcrédit Coup de Pouce de FLOA Bank
Conseils pour obtenir un crédit rapidement
Le crédit rapide permet de résoudre facilement les problèmes d’argent urgents. Cela dit, la souscription à ce type de prêt n’est pas sans risques, surtout si vous faites l’erreur de choisir une offre incompatible avec votre profil. Avant de vous précipiter à la banque pour demander un prêt, portez une attention particulière aux critères ci-dessous.
Vérifier votre capacité de remboursement
Vous devez vérifier par vous-même que vous êtes en mesure de rembourser votre dette jusqu’au terme du contrat. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour déterminer vos capacités de remboursement avant de vous engager définitivement. En général, le montant de vos charges liées au prêt doit être inférieur au tiers de vos revenus.
Ne pas négliger les frais annexes
Pour comparer les offres dans leur totalité, il est important de prêter attention aux coûts associés au crédit. Ils concernent les frais de dossier, les assurances éventuelles, les frais liés aux garanties et le taux d’intérêt débiteur. Ensemble, ils représentent le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Il est moins avantageux d’obtenir un crédit à faible taux d’intérêt s’il inclut des frais annexes qui auront des impacts significatifs sur son coût final. Un crédit qui s’obtient rapidement doit être exempt de frais cachés, tels que, par exemple, les frais de dossier et les frais de retard de paiement.
Préférer une durée de remboursement courte
S’endetter sur le long terme est plus onéreux. Plus vous prenez du temps pour rembourser votre crédit, plus les taux d’intérêt augmentent, et ce, même si les mensualités sont réduites. À l’inverse, avec une durée de remboursement plus courte, vous ferez de réelles économies sur le coût final du crédit avec un taux moins élevé.
Conclusion
Le crédit rapide est une bonne alternative aux prêts classiques. Cette offre vous permet de réaliser plusieurs achats et de payer de nombreux frais dans l’urgence. Mais son plus grand intérêt réside dans l’accélération des démarches pour débloquer l’argent. Ainsi, vous pouvez toucher votre emprunt dans les plus brefs délais, soit en 24h ou 48h.
Parmi les solutions que j’ai repérées, je privilégie le microcrédit Coup de Pouce de FLOA Bank. En effet, il s’agit tout d’abord d’un prêt à taux fixe qui n’est pas renouvelable automatiquement, ce qui vous évite une situation de surendettement. Ensuite, je trouve les démarches de souscription extrêmement facilitées, grâce à une interface fluide et moderne, et l’utilisation de l’agrégateur bancaire. Enfin, pour recevoir les fonds en 24h sur votre compte, je trouve que les frais sont raisonnables : entre 9,90 € à 29,90 € selon le montant emprunté.
FAQ
Comment répondre à un besoin d’argent sans faire de crédit bancaire ?
Un prêt entre particuliers est une solution très répandue pour faire face à un besoin d’argent sans faire de crédit. Le principe de ce financement est d’autant plus simple. Vous faites crédit auprès du prêteur, et vous le remboursez chaque mois à un taux d’intérêt que vous allez définir ensemble au préalable.
Vous pouvez également envisager un prêt social en cas de situations extrêmes telles que l’endettement, le chômage ou autres. Ce prêt est garanti à 50 % par l’État et vous permet d’obtenir jusqu’à 8 000 euros à un taux intéressant. Si vous n’êtes pas éligible à ces solutions, consultez notre sélection des meilleurs organismes pour recevoir un crédit rapidement.
Combien puis-je obtenir pour un crédit rapide ?
La plupart des offres de microcrédit express proposées par les établissements de crédit sont limitées à 6 000 euros. Le crédit rapide est un type de crédit à la consommation, dont les conditions facilitent l’accès en cas d’urgence. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros, pour une durée minimale de 3 mois et maximale de 84 mois. Consultez notre sélection des meilleurs organismes pour recevoir un crédit rapidement.
Pourquoi les organismes de crédit exigent-ils des relevés de compte ?
Les relevés de compte permettent à la banque de connaître vos habitudes de consommation en matière de dépenses ou d’épargne. Leur but est de vérifier s’il y a des incohérences entre votre demande de crédit et les pièces justificatives que vous leur fournissez. La faisabilité du paiement dépend largement de ces preuves. En général, la banque exige uniquement les 3 derniers relevés de compte. Suivez notre guide en 3 étapes pour effectuer votre demande de crédit et l’obtenir rapidement.
Comment utiliser le crédit rapide à la consommation ?
Le crédit à la consommation rapide peut être utilisé pour couvrir différentes dépenses imprévues, telles que des frais médicaux, des travaux d’urgence à faire dans la maison, ou encore un voyage ou un événement imprévu.
Le crédit rapide peut également être utilisé pour des problèmes moins graves, mais urgents, comme la réparation ou le remplacement d’une voiture en panne, le remplacement d’un appareil endommagé non couvert par l’assurance, et le paiement d’un plombier ou d’un serrurier pour des travaux d’urgence à la maison. Il est cependant important de noter que le crédit à la consommation rapide ne peut être utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier. Consultez notre sélection des meilleurs organismes pour obtenir un crédit rapidement.
