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Comment acheter une voiture en plusieurs fois en 2024 ?

Mise à jour : 3 janvier 2024

L’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion, représente toujours une grosse dépense qu’il est parfois difficile d’envisager avec un petit budget. Même si vous disposez du montant nécessaire pour la payer au comptant, vider votre réserve d’argent est très risqué. En effet, en cas de coup dur ou d’imprévus, vous n’aurez plus les moyens financiers pour faire face à vos problèmes.

Heureusement, vous pouvez acheter une voiture neuve ou d’occasion en la payant en plusieurs fois pour éviter de mettre votre compte bancaire dans le rouge. J’ai relevé ci-après toutes les options possibles pour faciliter l’achat de votre voiture et les établissements où vous pouvez vous rendre pour concrétiser votre projet.

Pour ma part, j’ai une préférence pour le financement de FLOA Bank. Son crédit auto permet d’emprunter une somme importante, avec un remboursement étalé sur plusieurs années, pour acheter la voiture de vos rêves plus facilement. Poursuivez votre lecture pour tout savoir sur l’achat d’une voiture en plusieurs fois.

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Guide rapide : Comment acheter une voiture en plusieurs fois en 3 étapes simples ?

  1. Comparez les offres de prêts. Vérifiez le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), les frais annexes et la flexibilité des conditions sur un comparateur en ligne.
  2. Faites votre demande de crédit.Sélectionnez l’organisme de prêt qui répond le mieux à vos besoins. Les meilleurs organismes de prêt vous permettent de souscrire à un crédit auto à des taux particulièrement compétitifs.
  3. Recevez votre crédit et achetez votre voiture.Une fois les justificatifs envoyés et votre demande de prêt validée, vous pouvez acheter votre nouvelle voiture et payer en plusieurs fois.

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Comment acheter une voiture en plusieurs fois ?

Aujourd’hui, il existe plusieurs offres de crédit qui permettent de payer votre voiture en plusieurs fois. Elles sont à choisir attentivement en fonction du montant de la voiture et surtout de votre capacité de remboursement.

Prêt automobile

Le prêt auto est un prêt affecté destiné à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, et cela quel que soit le modèle. Le montant du prêt automobile peut aussi inclure le coût des dépenses supplémentaires liées à la voiture, comme l’achat d’accessoires auto, et les frais courants comme l’assurance. En revanche, la somme empruntée ne peut être utilisée pour financer d’autres projets. Pour profiter d’un prêt auto, vous devrez présenter une facture ou un devis concernant l’achat de votre voiture à l’organisme prêteur.

De nombreuses banques et organismes de crédit proposent cette offre. Jusqu’à 75 000  peuvent vous être accordés, sur une durée de 4 à 84 mois dans le cas d’un véhicule neuf (soit 7 ans). Cette formule est idéale, car elle vous permet d’emprunter une somme élevée si vous souhaitez acheter une voiture haut de gamme.

Microcrédit

Le microcrédit est une formule de financement qui permet aux personnes exclues du système bancaire traditionnel de contracter un prêt. Elles incluent les personnes touchant des aides comme le RSA, les chômeurs, les personnes âgées, les handicapés ou encore les étudiants.

Contrairement au prêt automobile, le montant obtenu grâce au microcrédit peut être utilisé pour acheter tous types de biens et de services. Vous pouvez utiliser ce type de prêt pour l’achat d’une voiture d’occasion ou pour financer l’achat d’une voiture avec votre apport personnel.

Le microcrédit peut s’élever à 8 000 €, et il est remboursable sur 7 ans maximum. Cependant, les montants et durée varient largement d’un établissement à un autre. Par exemple, Younited Credit propose un crédit rapide remboursable en 4 mois maximum, et le montant maximum est de 5 000 €.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, appelé aussi crédit revolving ou crédit permanent, est présenté comme une réserve d’argent permanente qui se renouvelle au fur et à mesure que vous le remboursez.  Il vous permet de disposer d’une somme pouvant aller jusqu’à 6 000 €, utilisable dans sa totalité ou en partie, dans la limite du solde disponible. Le capital emprunté peut directement être versé sur votre compte ou attaché à votre carte de crédit.

Le crédit renouvelable a la particularité d’être flexible, car il n’est pas affecté à un bien précis. Vous pouvez donc l’utiliser pour financer tous vos projets, y compris l’achat d’une voiture.

Cetelem, par exemple, fait partie des organismes de crédit où vous pouvez souscrire à cette offre. Son crédit renouvelable, Cpay, permet de disposer d’une somme d’argent pouvant aller de 500 jusqu’à 4000 euros, remboursable en 3, 5, 10 ou 20 mois.

Crédit-bail ou location avec option d’achat (véhicule neuf uniquement)

Le crédit-bail, connu aussi sous le nom de “location avec promesse de vente” ou encore “location avec option d’achat (LOA)”, est une offre qui vous permet d’utiliser une voiture neuve pendant une durée déterminée par un contrat. En général, cette formule est proposée par un organisme financier tel que la banque ou les établissements de crédit.

Dans le cadre du crédit-bail, c’est la banque qui achète la voiture au concessionnaire pour vous la louer par la suite. En contrepartie, vous vous engagez à lui verser tous les mois un loyer. À la fin du contrat, vous disposez de 2 options. Soit vous achetez la voiture définitivement, soit vous la rendez à son propriétaire.

En ce qui concerne les échéances de remboursement, la LOA permet de payer en plusieurs fois un véhicule neuf sur une période de 36 ou 48 mois. Contrairement à un crédit, il n’y a pas d’indication de taux annuel effectif global (TAEG) dans un contrat de LOA.  Ceci dit, les conditions concernant le loyer mensuel, la durée de remboursement ou encore le nombre de kilomètres sont fixées dès le départ.

Le concept du crédit-bail comporte quelques points négatifs. Le kilométrage est limité et l’offre implique des coûts annexes comme les frais d’entretien. Par ailleurs, vous devez être bien assuré(e), car une simple rayure peut vous coûter très cher et sa réparation peut souvent atteindre une somme colossale. De même, en cas de vol ou de destruction de la voiture, vous devez continuer à payer vos loyers.

Cela dit, la LOA reste très avantageuse puisqu’elle vous permet de disposer d’une voiture sans engagement d’achat. Les mensualités à payer sont également moins importantes qu’avec un crédit automobile classique. Par ailleurs, il ne nécessite pas d’avoir un apport de départ. Certains contrats de LOA prévoient aussi des services comme l’assurance, l’entretien ou encore l’assistance.

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Les meilleures alternatives au paiement d’une voiture en plusieurs fois

FLOA Bank— Trouvez un financement pour tous types de voitures

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Services en ligne
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Service client
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Variété de prêts disponibles
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Délai de financement
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FLOA Bank dispose de plusieurs formules pour financer aussi bien l’achat d’une voiture traditionnelle qu’une voiture électrique ou hybride. Le “prêt véhicule hybride ou électrique”, par exemple, permet d’emprunter entre 3 000 € et 40 000 € à rembourser sur une durée de 6 à 84 mois, avec un taux compétitif à partir de 0,9 %. Il peut couvrir 100 % du coût du véhicule et peut être contracté avec ou sans apport personnel.

Je trouve la souscription à ses offres simple et rapide, puisqu’elle se fait entièrement en ligne. En effet, chaque étape, de la transmission des pièces justificatives à la signature du contrat définitif, peut être réalisée depuis votre ordinateur ou smartphone. Le déblocage des fonds s’effectue sous un délai minimal de 8 jours. Dans tous les cas, le prêt auto électrique ou hybride ne nécessite aucun justificatif de dépense, à condition que le prix du véhicule ne dépasse pas les 14 990 euros.

FLOA Bank propose aussi d’autres alternatives comme les crédits auto à courtes durées. Il s’agit d’un prêt personnel auto, mais qui se rembourse sur une courte période pour vous libérer plus rapidement de vos engagements. Il permet d’emprunter entre 3 000 et 72 000 euros, remboursables sur 36, 48 et 60 mois. Il est idéal pour acheter une voiture d’occasion dont le montant est inférieur à 15 000 euros. Toutefois, pour en bénéficier, il faut respecter certaines conditions, notamment en ce qui concerne votre capacité d’emprunt.

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Younited Credit— Concrétisez votre projet rapidement avec le crédit auto

Younited Credit
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Services en ligne
8.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
8.0
Délai de financement
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En choisissant Younited Credit, vous profiterez de deux offres de crédit différentes pour financer l’achat de votre voiture. Chacune présente des qualités. Il y a le crédit auto, qui vous permet d’obtenir une somme d’argent dédiée uniquement à l’achat du véhicule, et le prêt personnel, dont le montant attribué peut être utilisé de façon totalement libre. 

L’un ou l’autre vous permet de toucher un montant compris entre 1 000 et 50 000 euros, remboursable entre 6 et 84 mois (7 ans) selon le type de voiture choisi. En général, ce délai de remboursement maximum est accordé si vous prenez une voiture neuve. Sur cette plateforme, le TAEG est à partir de 0,9 %. Il est plus élevé pour un véhicule neuf que pour un véhicule d’occasion

Quel que soit le type de crédit choisi sur cette plateforme, la demande est entièrement dématérialisée, de l’inscription via le formulaire jusqu’à la signature du contrat. J’apprécie particulièrement que le traitement de votre dossier soit d’une rapidité exceptionnelle. En effet, vous obtenez une réponse définitive immédiate et le virement des fonds se fait en 24h après signature du contrat. Cependant, vous devez assurer votre solvabilité en joignant une liste de pièces justificatives à votre dossier, à savoir : un justificatif d’identité, un justificatif de revenu, un justificatif de domicile, un justificatif bancaire (RIB, 3 derniers relevés de compte, etc.). Exception faite pour le crédit auto, qui nécessite la présentation d’une facture du véhicule puisque le prêt servira uniquement à régler ce montant. Je tiens à préciser que Younited Credit n’exige pas forcément de documents originaux.

Découvrir Younited Credit

Cofidis — Payez à votre rythme votre voiture d’occasion

DECENT
Cofidis
7.0
Services en ligne
8.5
Service client
7.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
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Cofidis vous offre le mode de financement idéal pour acheter une voiture d’occasion en plusieurs fois et rembourser votre emprunt à votre rythme : le miniprêt renouvelable. Il permet de toucher une somme entre 500 et 6 000 €. En général, ce type de crédit est souscrit pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. Sa durée de remboursement varie en fonction de la somme empruntée. Ainsi, elle s’étale sur 36 mois (3 ans) pour les crédits de moins de 3 000 euros et 60 mois (5 ans) pour les crédits de plus de 3 000 euros.

La souscription à ce prêt se fait en ligne ou directement à l’agence. Cependant, la souscription en ligne est plus avantageuse, car elle peut se faire 24h/24, 7j/7, et depuis votre smartphone. Dans les deux cas, vous devez fournir quelques pièces justificatives pour appuyer votre candidature. Il vous faut une photocopie de votre pièce d’identité, des bulletins de paie récents (pour les salariés), un dernier avis d’imposition (pour les non-salariés ou les retraités), un Relevé d’Identité Bancaire et un justificatif de domicile.

Le service de l’entreprise est très rapide.  Une fois votre dossier reçu, vous recevez une réponse de principe en 10 minutes. La demande sera, par la suite, étudiée sous 8 jours par l’organisme de crédit. Après acceptation du contrat, le virement des fonds se fait sous 48 heures.

Découvrir le crédit Cofidis

Comparaison : Acheter une voiture en plusieurs fois

Prêt auto
Younited Credit
Microcrédit
FLOA Bank
Crédit renouvelable
Cofidis
LOA
Apport facultatif Aucun Aucun Aucun Aucun
TAEG Environ 5 % Environ 1,5 % à 4 %  Environ 6 % à 20 % Non soumis à la législation sur les prêts usuraires

 

Propriétaire Propriétaire du véhicule Propriétaire du véhicule Propriétaire du véhicule Possibilité d’achat à la fin du contrat
Où souscrire Banque et organismes de crédit Banque et organismes de crédit Banque et organismes de crédit Banque et organisme de crédit
Durée 72 mois 6 mois à 4 ans 3 à 20 mois 36 à 72 mois
Faire glisser

Conseils pour payer une voiture en plusieurs fois

Avec une pléthore d’offres de crédits auto disponibles sur le marché, choisir un mode de financement pour une voiture n’est pas une mince affaire, surtout lorsqu’il s’agit d’un premier achat. Pour augmenter vos chances de trouver l’offre de financement au meilleur taux, prenez en compte ces quelques critères.

Vérifier le TAEG

Le TAEG est l’indicateur clé des offres de crédit. Il permet de connaître l’intégralité des coûts de l’opération pour vous donner l’occasion de calculer le montant total à rembourser au prêteur. Ainsi, il vous indique le budget à allouer à l’achat de la voiture.

En matière de prêt personnel, par exemple, le taux idéal se situe entre 0,90 % et 4,40 % pour un montant de 15 000 euros remboursable en 12 mois.

S’informer sur la durée du prêt

Facteur déterminant d’un prêt, sa durée conditionne le montant des mensualités et agit sur son coût total. La durée idéale doit vous permettre de rembourser votre emprunt dans les meilleurs délais, sans pour autant vous mettre dans une position délicate. Ainsi, plus elle sera longue, plus le coût du prêt sera élevé, car vous paierez plus d’intérêts.

Calculer les frais annexes

Avant de partir à la chasse au crédit auto, pensez aussi aux dépenses supplémentaires liées au véhicule comme les frais d’entretien, les frais de carburant ou encore les frais d’assurance auto. Certains d’entre eux sont à débourser avant même l’achat de la voiture, comme les frais de dossier. D’autres s’ajoutent à votre mensualité, comme les frais d’assurance. En fin de compte, ces frais vont finir par augmenter vos dépenses liées à l’achat de la voiture. À titre d’exemple, les frais de dossier ne doivent pas dépasser 1 à 1,5 % du montant du prêt.

Utiliser un comparateur

Face à la quantité de solutions proposées par les différents organismes de crédit et banques, je vous recommande d’utiliser un comparateur en ligne fiable et moderne. Vous serez sûr(e) de trouver le meilleur crédit à un taux défiant toute concurrence.

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Conclusion

Parmi les méthodes de paiement existantes, le prêt automobile semble la plus avantageuse. Il vous permet d’obtenir une somme d’argent plus importante pour financer non seulement l’achat d’une voiture, mais aussi tous types de projets, à l’exception de l’immobilier. Le prêt auto peut aussi s’avérer utile si vous achetez une voiture d’occasion nécessitant des réparations.

Si tous les établissements de crédit proposent cette formule, le Crédit Auto de FLOA Bank est selon moi le plus attractif. Il se démarque par son taux compétitif, à partir de 2,4 %, et son mode de remboursement très souple. Par ailleurs, le prêt auto de FLOA Bank ne nécessite aucun justificatif si la voiture coûte moins de 14 990 €. Autrement dit, vous pouvez obtenir votre véhicule au meilleur taux et dans les meilleures conditions.

FAQ

Quelles sont les conditions pour acheter une voiture en plusieurs fois ?

Pour que votre profil soit éligible à la facilité de paiement automobile, les conditions suivantes doivent être réunies :

  • être majeur(e) ;
  • résider en France ;
  • avoir une carte bancaire éligible au paiement, c’est-à-dire une Mastercard Standard ou Premium, ou une Visa Premier ou classique. Les cartes Electron ne sont généralement pas acceptées.

Si vous optez pour une alternative au paiement en plusieurs fois, telle qu’un crédit auto, vous devez fournir plusieurs documents à l’établissement de crédit. Ces derniers leur permettent d’évaluer votre situation personnelle et financière, et ainsi de vous proposer une offre adaptée à votre profil. À savoir :

  • une pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • les 3 derniers bulletins de salaire ;
  • un bon de commande obtenu auprès du concessionnaire ;
  • un avis d’imposition (les 3 derniers pour les indépendants et les retraités).

Ceci dit, ces conditions diffèrent en fonction du délai de remboursement choisi pour le prêt. Par exemple, si vous optez pour un paiement en 3 ou 4 fois, vous devez fournir uniquement votre carte bancaire à l’établissement qui avance l’argent pour acheter la voiture. Elle lui permet de récupérer vos mensualités en les prélevant directement sur votre carte à 30, 60 et 90 jours. La première tranche est payée le jour de l’achat, et les mensualités suivantes seront prélevées dans les mois suivants. C’est uniquement au-delà de cette durée que vous devez fournir toutes les pièces justificatives mentionnées ci-dessus.

Pourquoi les voitures peuvent-elles être payées en plusieurs fois ?

Les voitures peuvent être payées en plusieurs fois pour permettre à tous les ménages qui ne disposent pas d’un budget suffisant de s’en procurer une facilement. Cette méthode de paiement s’applique aussi bien aux voitures neuves qu’aux voitures d’occasion.

Le paiement en plusieurs fois part du même principe que tous les prêts. Vous financez le coût de la voiture en faisant un emprunt à la banque ou à un établissement de crédit. Vous remboursez, ensuite, le capital emprunté, les intérêts et les autres frais liés à la souscription qui vous lient au prêteur.

Selon la somme empruntée, vous pouvez vous procurer le type et le modèle de voiture que vous souhaitez. La condition est que son prix rentre dans le budget : berline, SUV, monospace, citadine, véhicule électrique ou avec moteur à combustion interne (diesel ou essence).

Qu’est-ce qu’un paiement échelonné sans frais ?

Le paiement échelonné sans frais, ou fractionné, est un mode de paiement conçu pour vous permettre de régler en plusieurs mensualités votre achat, sans aucun surcoût. Son objectif est de vous offrir la possibilité de concrétiser vos projets, sans pour autant impacter votre économie de manière trop importante.

En général, le règlement peut se faire en 2, 3, 4 échéances et plus sur une durée maximale de 90 jours. Au-delà de cette durée, il sera considéré comme un crédit à la consommation. Cofidis, par exemple, fait partie des enseignes qui proposent cette formule.

Le paiement en plusieurs fois est réellement sans frais lorsqu’il ne nécessite aucune adhésion ou souscription. Dans ce cas, les mensualités sont réglées à l’aide d’une carte bancaire. Cela arrive aussi lorsque le vendeur choisit de prendre à sa charge le coût de la facilité de paiement pour vous fidéliser et faciliter votre décision d’achat. Cependant, il n’est pas rare qu’il comprenne des frais allant de 1 % à 3,8 % du montant payé. Tout dépend de l’organisme prêteur ou de la banque. Suivez nos conseils pour payer votre voiture en plusieurs fois sans tracas.

Faniry Ranaivo
Écrit par
Faniry est diplômée de la Faculté DEGS (Droit, Economie, Gestion et Sociologie) de l'Université de Tananarive où elle a obtenu un Master en Sociologie Politique. Elle est passionnée par la lecture et la cuisine.