Quels crédits pour les inscrits au FICP en 2024 ?
En étant inscrit(e) à la Banque de France, vous rencontrez des difficultés pour obtenir des financements auprès des banques traditionnelles. Si vous n’êtes pas vigilant(e), vous risquez de devoir obtenir un prêt auprès d’un particulier ou d’un prêteur sur gage, ce qui comporte des risques non négligeables.
Heureusement, il existe d’autres solutions dont vous pouvez bénéficier en étant inscrit au FICP, comme les microcrédits, afin de vous permettre de réaliser votre projet. Avec l’aide adéquate, vous pourrez les obtenir facilement.
Parmi les meilleurs organismes spécialisés dans les microcrédits pour le FICP, je vous recommande FLOA. Cet établissement propose deux offres de mini-prêt particulièrement attractives. Avec l’offre de mini-prêt Lydia, vos fonds peuvent vous être versés en 1 min. Avec le Coup de Pouce, vous pouvez emprunter jusqu’à 3 000 € et avoir accès aux fonds sous 24 heures. Par ailleurs, vous êtes pris en charge par un service client disponible, compétent et à l’écoute.
Qu’est-ce que le crédit pour les fichés FICP ?
Le crédit pour les personnes inscrites sur le FICP de la Banque de France est une solution de financement qui vous concerne si vous ne pouvez pas obtenir un crédit bancaire classique, comme un prêt à la consommation, en raison de faibles revenus.
Si vous êtes dans l’une des situations ci-dessous, vous pouvez être candidat(e) à un microcrédit FICP :
- Vous êtes inscrit(e) au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP),
- Vous êtes en interdit bancaire,
- Vous percevez des revenus sociaux (AAH, RSA, ASPA, etc.),
- Vous avez une situation professionnelle instable (intérimaires, intermittents du spectacle, etc.).
L’objectif du microcrédit est de financer des projets afin de faciliter le retour à l’emploi des personnes qui sont exclues du marché du travail. Dans ce cadre, il permet aussi d’encourager la création d’entreprise.
Selon votre projet, il est possible de bénéficier d’un microcrédit d’un montant maximal de 6 500 €, remboursable sur 5 ans maximum. Il est accordé sous réserve de l’étude de votre dossier et d’une capacité de remboursement suffisante. Parallèlement à votre microcrédit, un accompagnement social est mis en place, de la demande de financement jusqu’à la fin du remboursement.
Les crédits dédiés aux FICP
Certaines institutions financières se spécialisent dans l’octroi de crédits aux personnes inscrites au FICP. Ces prêteurs sont plus enclins à prendre en compte votre situation actuelle plutôt que votre historique de crédit.
Microcrédit social
Le microcrédit social est accordé par des associations ou des organismes sociaux aux personnes qui rencontrent des difficultés financières. L’objectif est de financer un projet personnel ou professionnel en rapport avec l’insertion sociale, tel qu’une reconversion professionnelle, de l’électroménager, ou encore des soins non remboursés par la Sécurité Sociale.
En France, les organismes octroyant des microcrédits sociaux sont nombreux : la CAF, la Croix Rouge, Emmaüs, Les Restos du Coeur, le Crédit Municipal, l’UDAF, ou encore Cresus. Le montant de votre emprunt social peut aller jusqu’à 8 000 € et sa durée peut atteindre 7 ans. Notez également que de nombreux microcrédits sociaux sont proposés à taux zéro.
Afin d’obtenir un microcrédit social, vous devez constituer un dossier contenant vos justificatifs de ressources, de charges et une description du projet que vous souhaitez financer, puis le faire parvenir à l’association concernée.
Microcrédit professionnel avec l’ADIE
L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE) est l’organisme spécialiste des microcrédits professionnels qui incluent les FICP. Si votre projet concerne de près ou de loin votre situation professionnelle, que ce soit pour créer ou développer votre entreprise, ou dans le but d’acheter un véhicule pour votre activité professionnelle, l’ADIE est l’organisme de référence.
Les solutions proposées par l’ADIE présentent des conditions d’obtention plus souples et à taux plus faible (7.45 %) que les banques et autres organismes de crédit à la consommation. Cet organisme propose deux types de microcrédits. D’une part, le prêt mobilité pour emprunter jusqu’à 5 000 €, avec une durée de remboursement de 12 à 36 mois. D’autre part, le prêt projet pour emprunter jusqu’à 10 000 €, avec une durée de remboursement de 6 à 36 mois.
Lors de votre demande de microcrédit à l’ADIE, vous devrez fournir une pièce d’identité, un justificatif de revenus, et vos 3 derniers relevés de compte. L’association exige de présenter un garant ou une caution pour au moins 50 % de la valeur du crédit. Notez finalement, qu’en plus du financement, l’association propose un accompagnement personnalisé pour aider les entrepreneurs dans la réussite de leur projet professionnel.
Prêt hypothécaire pour propriétaire FICP
Si vous êtes inscrit au FICP et que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez utiliser votre patrimoine pour garantir votre prêt et souscrire à un crédit hypothécaire. En cas de difficultés dans les remboursements, le bien est saisi par la banque pour rembourser votre dette.
Même si cette solution rassure les établissements bancaires, elle constitue un risque élevé pour le propriétaire en cas d’incident de remboursement. En tant que locataire, vous ne pouvez pas accéder à ce type d’emprunt, mais si vous disposez d’objets de valeur, vous pouvez opter pour un prêt sur gage.
Guide rapide : Comment obtenir un crédit FICP en 3 étapes simples ?
- Sélectionnez un organisme de crédit. Je vous recommande le mini-prêt Coup de Pouce de FLOA et d’entamer vos démarches.
- Envoyez vos justificatifs. Plus vous serez en mesure de justifier d’une situation financière solide, mieux c’est.
- Recevez vos fonds. Une fois votre demande validée et le délai de rétraction écoulé, vous pouvez profiter entièrement de vos fonds et financer vos projets.
Les meilleurs crédits pour les fichés FICP
Si vous êtes fiché FICP, vous pouvez vous adresser aux organismes suivants pour votre demande de prêt. Bien que votre statut de fiché FICP ne soit pas en votre faveur au préalable, justifier d’une situation économique stable et solide pourrait finalement vous permettre de recevoir une réponse positive.
FLOA – Une offre de mini-prêt instantanée, sans justificatifs
J’apprécie particulièrement FLOA pour les délais de traitement des demandes et d’accès aux fonds. Dès lors que vous faites une demande de crédit en ligne depuis le site de l’organisme, vous recevez une réponse de principe immédiate. Avec l’offre Coup de Pouce, et en souscrivant à l’option Express, vous pouvez emprunter entre 100 € et 3 000 € et recevoir vos fonds sous 24 heures.
Les démarches sont rapides et intuitives. Il s’agit de réaliser une simulation d’emprunt en indiquant le montant que vous souhaitez emprunter, le type de projet correspondant et la durée de remboursement souhaitée ou le montant des mensualités. Ensuite, il faudra simplement remplir le formulaire et envoyer vos documents. Si vous êtes à même de démontrer d’une situation financière solide, malgré votre statut de fiché FICP, vous pourriez recevoir une réponse positive. Les justificatifs de revenus à transmettre sont : vos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition.
Pour un besoin de trésorerie urgent, vous pouvez faire une demande de mini-prêt Lydia et recevoir entre 100 € et 1 500 €. Il s’agit là d’un prêt instantané, remboursable en 3 mois. Dès lors que vous disposez d’un compte Lydia vérifié, vous pouvez faire votre demande de mini-prêt, sans remplir de formulaire ni envoyer de justificatifs, et recevoir les fonds en 1 min.
Selon moi, les taux d’intérêt proposés par FLOA sont parmi les plus compétitifs du marché. Dans le cas d’un prêt personnel par exemple, vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 50 000 €, sur une période de 6 à 84 mois, et profiter d’un taux à partir de 0,2 % TAEG fixe.
Enfin, comme l’ensemble des démarches se déroule en ligne, la qualité et l’accessibilité du service client sont primordiales. Ici, FLOA n’est pas en reste. Vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier très facilement depuis votre espace personnel – sous l’onglet Suivi dossier. Pour toute question ou faire une réclamation, vous pouvez vous référer à la FAQ particulièrement exhaustive ou joindre l’assistance par chat, e-mail ou téléphone.
Cetelem – Optez pour le versement anticipé de vos fonds
J’apprécie Cetelem pour la simplicité d’accès au crédit. Toutes les démarches se déroulent en ligne, depuis la simulation d’emprunt à l’envoi des pièces justificatives. Après avoir saisi les caractéristiques de votre projet, vous recevez une réponse de principe immédiate. Si vous êtes fiché FICP, vous pouvez tenter votre chance et Cetelem vous demandera d’envoyer vos 2 derniers bulletins de salaire ou les 2 pages recto/verso de votre dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié.
Par ailleurs, vos fonds peuvent être disponibles très rapidement. En effet, vous pouvez bénéficier du versement des fonds à compter du 8ème jour suivant la date d’acceptation de votre demande. Afin de profiter du commencement anticipé de votre contrat, il suffit de cocher la case correspondante sur la page de signature de votre contrat.
Enfin, j’apprécie la souplesse des conditions de remboursement offertes par Cetelem. Par exemple, avec l’option paliers, vous pouvez alléger vos 6 premières mensualités jusqu’à la moitié. Pendant les 6 premiers mois de votre contrat, vous remboursez donc une mensualité allégée qui peut représenter jusqu’à la moitié du montant de la mensualité de la période suivante. Puis, au bout de 6 mois, vous entamez le remboursement de la seconde période dont le montant des mensualités reste le même jusqu’à la fin de votre contrat.
Cetelem propose des prêts pour tout type de projet associés à des taux compétitifs. Dans le cas d’un prêt personnel, vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 75 000 €, sur une période de 7 à 84 mois, et profiter d’un taux de 1,9 %.
Cofidis – Utilisez le chatbot pour une offre personnalisée
J’aime passer par le chatbot pour simuler une demande de prêt personnel. Le processus est simple et vous êtes bien orienté. Ici, le bot vous pose quelques questions concernant votre projet et les montants que vous souhaitez emprunter. Puis, le bot génère une offre adaptée à votre situation. Vous recevez une réponse de principe immédiate et il ne vous reste plus qu’à transmettre vos documents, à savoir : vos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition. Si vous êtes inscrit au FICP et que ces documents démontrent d’une solide situation financière, votre demande pourrait être validée.
Ensuite, j’apprécie la qualité et la disponibilité du service client de Cofidis. Celui-ci est joignable par téléphone, chat, e-mail et courrier. Quel que soit le problème que vous rencontrez ou votre question, un conseiller n’est jamais loin pour vous aider. En plus, lorsque vous faites une demande de crédit, vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier depuis votre espace personnel en ligne.
De plus, les conditions d’emprunt et de remboursement prévues par Cofidis sont particulièrement souples. Vous pouvez faire une demande de prêt personnel et emprunter jusqu’à 35 000 € en choisissant le montant de vos mensualités. Si votre situation financière l’exige, vous pouvez demander un report de vos échéances.
Notez que pour toute demande de prêt inférieur à 3 000 €, Cofidis vous demandera seulement de fournir une pièce d’identité valide ainsi qu’un justificatif de domicile. Au-delà de 3 000 €, vous devrez transmettre, en plus, un justificatif de revenus – avis d’imposition, derniers bulletins de pension ou de salaire – pour étude de votre solvabilité. Ainsi, selon la somme demandée et votre situation financière, votre fichage au FICP ne vous empêche pas complètement d’obtenir un prêt.
Comparatif : Simulation de crédit pour les fichés au FICP
| Organisme de prêt | Nature du prêt | Montant emprunté | Durée de remboursement | Montant des mensualités | Coût total du crédit |
| FLOA | Acheter un ordinateur | 2 000 € | 12 mois | 168,82 € | 2025,84 € |
| Cetelem | Santé et bien-être | 2 000 € | 12 mois | 180 € | 2 165,03 € |
| Cofidis | Financement d’une formation | 3 000 € | 23 mois | 150 € | 3 538,41 € |
| Crédit Municipal | Microcrédit pour passer le permis | 3 000 € | 24 mois | 135 € | 3 380 € |
Conseils pour obtenir un crédit FICP
Obtenir un crédit en étant inscrit au FICP peut être plus difficile car cela signifie que vous êtes considéré comme un emprunteur à risque par les établissements financiers. Cependant, il n’est pas impossible d’obtenir un crédit dans cette situation. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour améliorer vos chances de recevoir une réponse positive :
Vérifier votre situation
Assurez-vous que votre inscription au FICP est bien justifiée et qu’il n’y a pas d’erreurs dans les informations enregistrées. Si des erreurs sont présentes, contactez la Banque de France pour les faire corriger.
Préparer un dossier solide
Ceci est valable quel que soit votre profil emprunteur, mais encore plus si vous êtes fichés FICP. Présentez votre situation financière de manière claire et détaillée, en mettant en avant les éléments positifs de votre profil, tels que votre stabilité professionnelle ou votre capacité à rembourser malgré l’inscription au FICP.
Solliciter les prêteurs spécialisés
Certaines institutions financières se spécialisent dans l’octroi de crédits aux personnes inscrites au FICP. Ces prêteurs sont plus enclins à prendre en compte votre situation actuelle plutôt que votre historique de crédit. Afin de mettre toutes les chances de votre côté, et d’accéder à un nouveau crédit, nous vous recommandons de privilégier les demandes de prêt d’un montant faible et avec une durée de remboursement courte, jusqu’à 4 échéances maximum.
Enfin, n’hésitez pas à répondre aux questions posées au sujet de vos incidents bancaires en toute honnêteté et en faisant preuve de bonne foi.
Emprunter une somme raisonnable
Si vous demandez un montant de crédit plus faible, vous augmentez vos chances d’être approuvé(e), car cela réduit le risque perçu par le prêteur. En effectuant une demande en ligne, vous recevez généralement une réponse de principe immédiate de la part de l’organisme financier. Ensuite, vous pouvez souscrire aux options de virement express.
Améliorer votre capacité de remboursement
Si vous pouvez démontrer que vous disposez de revenus stables et suffisants pour rembourser le prêt, cela pourrait influencer favorablement la décision du prêteur.
Généralement, on vous demandera au moins de présenter vos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition. Cependant, en faisant une demande de mini-prêt auprès de certains organismes, vous n’aurez aucun justificatif de revenus à présenter.
Si possible, offrez une garantie, comme un bien immobilier ou un véhicule, pour sécuriser le prêt. Cela peut rassurer le prêteur et augmenter vos chances d’obtenir un crédit.
Conclusion
Être inscrit(e) au FICP ne vous empêche pas nécessairement d’accéder à un crédit. Cependant, il faudra montrer patte blanche pour voir votre demande d’emprunt par quelque organisme que ce soit.
Afin d’éviter d’être inscrit(e) au FICP si vous êtes en difficulté financière, n’hésitez pas à solliciter un report d’échéance, regrouper vos crédits, ou encore renégocier vos mensualités. Si vous êtes déjà fiché(e) au FICP et que vos ressources le permettent, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé de vos dettes pour pouvoir être radié(e) du fichier.
Pour emprunter rapidement si vous êtes FICP, je vous recommande de vous tourner vers FLOA. Cet organisme propose des offres de mini-prêt très accessibles à des taux d’intérêt compétitifs. Vous recevrez une réponse de principe immédiate à toute demande d’emprunt et en cas de problème, le service client est très facilement joignable pour vous accompagner dans vos démarches.
FAQ
Peut-on procéder à un rachat de crédit pour ne plus être inscrit(e) au FICP ?
Vous pouvez demander un rachat de crédit pour ne plus être fiché(e) FICP. Si vous êtes inscrit(e) au FICP en raison d’incidents de paiement passés, le regroupement de crédits ne garantit pas automatiquement que vous serez retiré(e) du fichier. En effet, la décision d’accorder un regroupement de crédits dépendra de votre profil financier actuel et de la politique de chaque établissement financier. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et/ou fonctionnaire, vous aurez un avantage incontestable.
Notez enfin que si vous souhaitez emprunter une petite somme, votre demande aura plus de chances d’être acceptée.
Combien de temps reste-t-on dans le fichier FICP ?
Vous restez inscrit(e) au FICP pendant 7 ans. Si vous ne faites pas face à un incident de paiement pendant les 5 premières années de la mise en œuvre de la mesure, votre inscription au FICP est annulée de manière anticipée.
Si vous souhaitez régulariser votre situation vis-à-vis du FICP, la première étape est de régler vos dettes en cours. Une fois que vos dettes ont été complètement remboursées, l’établissement créancier devrait normalement demander la levée de votre inscription au FICP auprès de la Banque de France et vous pouvez faire une demande auprès des meilleurs organismes de crédit.
Comment éviter d’être fiché(e) dans le FICP ?
Pour ne pas être inscrit(e) au FICP par la Banque de France, évitez tout retard dans le paiement des mensualités de votre crédit. Et si vous êtes déjà fiché(e), il vous suffit de payer ce qui est dû dans les plus brefs délais (régler un chèque ou rendre le compte créditeur).
Par ailleurs, assurez-vous que votre inscription au FICP est bien justifiée et qu’il n’y a pas d’erreurs dans les informations enregistrées. Si des erreurs sont présentes, contactez la Banque de France pour les faire corriger. Pour mettre toutes les chances de votre côté, consultez nos conseils pour obtenir un crédit FICP.
