Les justificatifs pour un prêt personnel en 2025
Les prêts personnels sont relativement faciles à contracter. Dans certains cas, vous pouvez même conclure le contrat par téléphone. Mais, d’abord, vous devez fournir à l’institution financière une série de documents attestant des informations relatives à votre profil d’emprunteur. Et, là, nombreux sont ceux qui voient leur demande rejetée pour quelques lacunes ou retards liés aux pièces justificatives requises.
Pourtant, si vous suivez correctement les instructions, il est très facile de rassembler les documents nécessaires et de valider cette étape sans aucun oubli ni problème. Afin d’éviter que votre demande de prêt personnel ne soit rejetée, découvrez la liste de tous les documents à fournir et les meilleurs conseils à suivre.
Pour souscrire un prêt personnel, mon établissement préféré est Carrefour Banque. Vous pouvez emprunter entre 3 000 € et 50 000 € à un taux de 5,9 %. La souscription se déroule 100 % en ligne et vous recevez une réponse de principe immédiate, directement après avoir saisi vos informations. En guise de justificatifs, il faudra envoyer une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un/des justificatif(s) de revenus et votre RIB.
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Les documents à fournir pour demander un prêt personnel
La constitution du dossier de prêt personnel intervient généralement dès l’émission d’un accord de principe ou la signature d’un avant-contrat. Concrètement, l’établissement financier vous demandera de fournir des preuves de votre solvabilité financière. Les pièces justificatives que vous devez présenter pour valider votre demande de prêt personnel peuvent être classées en plusieurs catégories.
Documents et justificatifs d’identité
La banque ou l’établissement de crédit exige une photocopie recto verso de la carte d’identité ou du passeport. Le but est de vérifier l’identité de l’emprunteur et de prévenir une éventuelle usurpation d’identité. Pour les emprunteurs étrangers, la carte de résident ou le titre de séjour pourront faire office de preuve d’identité.
Il faudra également envoyer un relevé d’identité bancaire ou postal (RIB ou RIP). Le RIB est obligatoire pour recevoir les fonds dans un premier temps puis, pour mettre en place les prélèvements automatiques pour le remboursement du prêt personnel. Il est aussi possible de souscrire à un prêt personnel sans justificatif.
Documents et justificatifs de domicile
Il est généralement obligatoire de présenter au moins un justificatif de domicile. Plusieurs documents peuvent être utilisés comme justificatif de domicile :
- une facture de gaz ou d’électricité,
- une quittance de loyer (pour les locataires),
- un titre de propriété et/ou la taxe foncière pour les propriétaires,
- une copie d’une facture récente (moins de 6 mois) de téléphone fixe,
- une facture mensuelle de téléphone portable.
Ces documents permettent au prêteur de confirmer que l’emprunteur réside effectivement à l’adresse indiquée dans le formulaire de demande de prêt personnel en ligne.
Documents et justificatifs de revenus
Lors d’une demande de prêt personnel, ces documents permettent de vérifier que les revenus déclarés sont effectifs. Vous devrez donc fournir :
- les 3 derniers bulletins de salaire,
- les 3 derniers relevés bancaires,
- le dernier avis d’imposition,
- le dernier relevé de pension pour les retraités,
- les tableaux d’amortissement des différents crédits en cours.
Pour les autoentrepreneurs, vous devrez ajouter les derniers bilans et avis d’imposition (ou de non-imposition) de votre entreprise.
Enfin, toutes autres preuves de revenu qui pourraient renforcer vos chances d’acceptation et rassurer votre prêteur, comme un PEL, un héritage ou une/des pension(s), sont les bienvenues. Certains établissements ne demandent pas de fiche de paie, découvrez lesquels ici.
Documents et justificatifs de situation personnelle
Les documents de cette catégorie sont essentiels pour valider vos informations personnelles. Le plus souvent, il vous sera demandé :
- le livret de famille, le PACS ou le livret de mariage comme preuve de votre situation familiale,
- un jugement de divorce (pour s’assurer qu’il n’y a pas de conjoint commun),
- le reste à vivre (pour les chômeurs).
Documents et justificatifs de projet
Pour un prêt personnel affecté, il est nécessaire de fournir des pièces justificatives pour démontrer comment sera utilisée la somme empruntée. Ces documents diffèrent en fonction de la nature du projet.
- Crédit auto : le bon de commande du véhicule neuf, la carte grise non barrée pour l’achat d’un véhicule d’occasion.
- Crédit travaux : le devis de l’artisan daté et signé.
- Autres projets : le devis et/ou le bon de commande mentionnant le produit (ou service) à financer, ainsi que son montant.
Dans le cas d’un prêt personnel non affecté ou renouvelable, il n’est pas nécessaire de fournir des justificatifs de dépenses.
Les meilleurs prêts personnels de 2025
Dans cette section, je vous propose de découvrir les meilleurs organismes de crédit en matière de parcours client. J’ai sélectionné ces organismes selon des critères stricts, comme la simplicité des démarches de demande, la clarté de leurs offres ou encore les délais de traitement.
Carrefour Banque – Bénéficiez d’une assistance en ligne ou en agence
Chez Carrefour Banque, vous pouvez bénéficier de taux particulièrement compétitifs, à partir de 6,7 %. L’offre de prêt personnel vous permet d’emprunter entre 3 000 € et 50 000 €, sans soumettre de justificatif d’utilisation des fonds.
J’apprécie particulièrement la qualité et l’accessibilité du service client Carrefour. Celui-ci est disponible:
- par téléphone,
- par e-mail,
- par chat via votre application mobile,
- en agence dans plus de 200 agences pour échanger directement avec un conseiller. Les conseillers en agence vous accueillent sans rendez-vous 6j/7.
En souscrivant à un prêt personnel en ligne, vous pouvez transmettre vos justificatifs depuis votre mobile — via l’application — ou depuis votre ordinateur. Si vous n’avez pas toutes les pièces demandées à portée de main, vous pourrez reprendre la transmission de vos pièces via l’e-mail que Carrefour Banque vous a transmis.
Les documents justificatifs qui vous seront demandés dépendent du montant demandé, mais on retrouve généralement : les deux derniers bulletins de salaire et ceux de votre conjoint (le cas échéant) si vous êtes salarié(e), les 4 volets de votre dernier avis d’imposition, un contrat de travail en cas d’ancienneté professionnelle chez votre employeur de moins d’un an, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, votre RIB et une pièce d’identité.
Pour votre prêt personnel, vous pouvez opter pour une souscription en ligne pour une étude plus rapide de votre dossier. Sur la page d’accueil du site, choisissez votre montant, votre durée ou votre mensualité. Renseignez ensuite vos informations afin d’obtenir une réponse de principe immédiate. Finalisez ensuite votre demande en signant votre contrat en ligne et en chargeant vos pièces justificatives.
Voir les prêts personnels Carrefour
Cetelem – Empruntez jusqu’à 75 000 €
J’ai été impressionné par le montant maximum de l’offre de prêt personnel de Cetelem. En effet, ce prêt vous permet d’emprunter entre 500 € et 75 000 €, à un taux de 1,9 %, et ce, sur une période comprise entre 7 et 84 mois. Vous pouvez utiliser les fonds empruntés à votre guise, sans besoin de justifier vos dépenses.
Pour bénéficier d’un crédit non affecté chez Cetelem, vous devez prévoir les pièces justificatives suivantes :
– un justificatif d’identité en cours de validité,
– un justificatif de domicile de moins de trois mois,
– votre relevé d’identité bancaire (RIB).
En plus des documents relatifs à votre situation personnelle, vous devez présenter des justificatifs financiers et vos bulletins de salaire. Si vous n’êtes pas salarié(e), vous pouvez envoyer votre avis d’imposition. Dans ce dernier cas, c’est la photocopie de la première page de votre avis d’imposition de l’année en cours qui sera demandée. En fonction de votre situation, certaines pièces spécifiques pourront être demandées, comme les tableaux d’amortissement de vos différents crédits en cours.
Les démarches de souscription sont simples et rapides, 100 % en ligne. D’abord, vous simulez votre projet en ligne. Puis, complétez votre demande de prêt et imprimez votre contrat. Enfin, vous signez votre contrat électroniquement et chargez vos pièces justificatives. Les délais de réponses sont rapides, puisque vous recevez une réponse de principe immédiate au moment de votre demande, puis une réponse définitive 48 heures après l’envoi de votre dossier.
Cofidis – Utilisez le bot pour vous guider dans vos démarches
Pour vous accompagner dans vos démarches de demande de prêt, vous pouvez faire une demande de prêt par chabot. Dans ce cas, le bot vous pose quelques questions concernant votre projet et vos besoins spécifiques avant de vous faire une offre adaptée.
Chez Cofidis, les délais de traitement des dossiers sont exemplaires. Lorsque vous faites une demande de crédit, vous recevez une première réponse de principe immédiate. Puis, le virement des fonds s’effectue sous 48 heures, sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.
Pour toute demande de prêt personnel dont le montant est inférieur ou égal à 3 000€, Cofidis vous demandera simplement de fournir une pièce d’identité valide ainsi qu’un justificatif de domicile. Au-delà de 3 000 €, vous devrez transmettre, en plus, un justificatif de revenus — avis d’imposition, derniers bulletins de pension ou de salaire — pour étude de votre solvabilité.
Le prêt personnel de Cofidis vous permet d’emprunter entre 500 € et 35 000 €, sur une période de 6 à 84 mois. Le taux d’appel est de 0,9 % et aucun justificatif d’utilisation des fonds ne vous sera demandé.
Youdge – Comparez les meilleurs organismes de crédit en un instant
Youdge vous permet de comparer en temps réel les offres de dizaines d’organismes de crédit. Vous pouvez faire une simulation de prêt personnel et comparer les caractéristiques de chaque offre. J’apprécie le fait que Youdge mette en avant les éléments importants de chacune des offres de crédit, afin de vous aider à les comparer et à gagner du temps.
Les fourchettes d’emprunt pour les prêts personnels sont larges. Vous pouvez emprunter entre 300 € et 75 000 € sur une période de 6 à 84 mois. Le taux proposé varie selon votre profil emprunteur et l’organisme de crédit. Ici encore, lorsqu’il s’agit d’un crédit non affecté, vous n’aurez pas à justifier l’utilisation de la somme empruntée.
Vous pouvez souscrire à une offre de crédit directement depuis la plateforme, mais les délais de traitement restent rapides. Dès lors que vous faites une simulation, vous recevez plusieurs offres en temps réel. Il suffira alors de renseigner vos informations personnelles afin de recevoir une première réponse de principe immédiate. Comptez ensuite environ 48 heures de délai après réception de votre dossier complet pour recevoir une réponse définitive.
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Conseils pour préparer efficacement vos documents et justificatifs pour un prêt personnel
Pour finaliser votre demande de prêt, un certain nombre de documents doivent être soumis à l’établissement prêteur. Malgré tout, cette procédure peut échouer si vous négligez certains paramètres. Voici quelques conseils pour optimiser le traitement de votre demande.
Préparez les documents, au format numérique ou papier
En fonction du mode de soumission du prêt (en ligne ou physique), il est important de préparer les pièces justificatives à fournir en conséquence. Cette étape, bien souvent négligée, est très importante pour prévenir les éventuels défauts de dernière minute qui pourraient se solder par un refus de votre demande de prêt.
Si vos documents sont perdus ou endommagés, contactez l’organisme qui les a délivrés afin d’obtenir un duplicata dans les meilleurs délais. En cas de perte ou de vol de vos documents d’identité, vous devez déclarer l’événement au commissariat de police, puis attendre un mois avant de demander un renouvellement à la préfecture.
Enfin, sachez que votre dossier sera généralement identique d’une banque à l’autre. Veillez donc à le constituer dans un premier temps, puis à le dupliquer pour ne pas avoir à le compléter ou à le reprendre à chaque fois. Chez certains établissements, vous pouvez déposer vos justificatifs en agence et échanger avec un conseiller.
Préparez des justificatifs de revenus solides
Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez une capacité de remboursement suffisante. Préparez donc des preuves de revenus solides, comme des bulletins de salaire récents, des relevés de compte bancaire ou un avis d’imposition. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez peut-être fournir des états financiers ou des déclarations de revenus des années précédentes.
Si vous faites une demande de miniprêt inférieur à 3 000 €, le nombre de justificatifs demandés est généralement allégé. En effet, le justificatif de revenu n’est pas forcément demandé.
Vérifiez les exigences de validité
Bien que ce point paraisse anodin, il est crucial de s’interroger sur la validité des papiers afin d’éviter tout refus. Pour certains documents, l’organisme de crédit peut exiger des délais précis de la part de l’emprunteur.
Dans le cas d’un prêt personnel, par exemple, un justificatif de domicile récent est exigé. Il faudra que celui-ci date de maximum 6 mois pour une copie de facture téléphonique, et 3 mois pour une quittance de loyer. Dans tous les cas, renseignez-vous à l’avance sur ces délais.
Chaque prêteur peut avoir des exigences spécifiques relatives aux documents et justificatifs. Prenez le temps de lire attentivement les instructions et assurez-vous de fournir tous les documents demandés pour éviter des retards ou des refus de demande. Pour souscrire un prêt personnel chez certains établissements, les tableaux d’amortissement de vos différents crédits en cours peuvent vous être demandés.
Fournissez des informations précises et complètes
Remplissez soigneusement toutes les informations requises dans les formulaires de demande. Veillez à ce que les informations fournies correspondent aux documents justificatifs que vous soumettez. Toute incohérence ou erreur peut entraîner des retards, une demande de clarification supplémentaire, ou encore un refus.
Ne recourez pas à des faux documents
Afin de présenter un dossier qui soit le plus solide possible, certains demandeurs de crédit sont enclins à embellir leur situation réelle, voire à falsifier certains documents défavorables, tels que des fiches de paie ou des relevés bancaires.
La présentation d’un document falsifié à l’appui d’une demande de prêt personnel constitue une infraction pénale ayant des implications juridiques. Si vous adoptez ce comportement illégal, vous vous exposez à des sanctions légales, telles qu’un remboursement immédiat, des amendes et même une peine de prison.
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Conclusion
La présentation de pièces justificatives est une composante essentielle de toute procédure de demande de prêt personnel. Il s’agit principalement de justificatifs d’identité, de résidence et de documents financiers. Certains documents supplémentaires peuvent être exigés, notamment des contrats de travail ou des contrats de prêt précédemment exécutés.
Dans le cas d’un coemprunt, les documents des deux emprunteurs doivent être soumis. Enfin, vous êtes libre d’inclure toute pièce justificative pour les prêts personnels que vous jugez pertinente pour votre cas.
Carrefour Banque est l’organisme que je privilégie pour toute demande de prêt personnel. Toutes les démarches se déroulent en ligne, depuis la simulation de crédit à la signature du contrat. Vous recevez, par ailleurs, une réponse de principe immédiate au moment de la demande, puis une réponse définitive 48 heures après réception de votre dossier.
FAQ
Pourquoi ces documents sont-ils exigés pour un prêt personnel ?
Ces documents permettent à la banque ou à l’organisme de crédit d’évaluer la qualité de votre gestion financière, mais aussi et surtout de vérifier vos crédits en cours. Ainsi, les contrôles porteront sur des critères tels que : la bonne gestion du compte bancaire, les rentrées d’argent, la capacité d’épargne, les soldes créditeurs et l’absence d’incidents de paiement, entre autres.
Par ailleurs, lors d’une demande de prêt personnel en ligne, l’établissement prêteur vérifie le fichier national de la Banque de France. Grâce à ce fichier, il est possible de savoir si l’emprunteur a connu des incidents de remboursement lors de précédents prêts. Consultez la sélection des meilleurs organismes de prêt pour connaître la liste exacte des justificatifs à transmettre lors d’une demande de prêt personnel.
Puis-je refuser de fournir un document ?
Oui, l’emprunteur peut refuser de fournir les documents nécessaires à l’obtention d’un prêt. En effet, les établissements de crédit ne peuvent pas exiger d’une personne qu’elle fournisse un document relatif à sa situation financière ou patrimoniale, contrairement à l’administration fiscale.
Toutefois, la demande de prêt personnel sera probablement rejetée si les documents requis ne sont pas fournis. Il convient de rappeler que les organismes de crédit sont tenus d’évaluer la solvabilité d’un client avant d’approuver une demande de prêt personnel. Afin d’en savoir plus, découvrez mes conseils pour préparer efficacement vos documents et justificatifs pour un prêt personnel.
Comment envoyer les documents pour demander un prêt ?
Il existe généralement 3 façons de procéder, selon les conditions de la banque ou de l’organisme de crédit :
- par e-mail à l’adresse fournie par l’entité,
- par chargement sur la plateforme de l’entit,
- par courrier postal.
Dans le cas des prêts en ligne rapides, la procédure d’envoi des documents est simplifiée par rapport à un financement bancaire classique. En effet, cela s’effectue directement via la plateforme en ligne de l’établissement. Quelle que soit la méthode d’envoi que vous choisissiez, n’hésitez pas à consulter mes conseils pour préparer votre dossier efficacement.
