Les meilleurs organismes pour un crédit vacances en 2024
Si vous souhaitez financer votre voyage à l’aide d’un crédit vacances, il existe aujourd’hui de multiples options. Choisir l’organisme de prêt qui correspond à votre projet et à votre budget prend du temps et de l’énergie ; il faut tenir compte de nombreux éléments, dont les taux d’intérêt, les frais annexes ou encore les conditions du crédit vacances.
Pour vous faire gagner du temps, j’ai étudié et répertorié pour vous les meilleurs prêteurs pour un crédit vacances. Ces organismes vous permettent d’effectuer de réelles économies en offrant des taux compétitifs, et proposent des crédits vacances flexibles.
Mon premier choix est FLOA. Vous bénéficiez du meilleur taux selon le montant emprunté, les démarches sont 100 % digitales et vous n’êtes pas obligé(e) d’ouvrir un compte pour accéder à l’offre de crédit vacances.
Les meilleurs organismes de prêt pour un crédit vacances
FLOA – Bénéficiez du meilleur taux selon le montant de votre crédit vacances
FLOA propose un crédit vacances qui ne nécessite pas d’apport personnel et qui n’engendre aucuns frais de dossier. La souscription se fait 100 % en ligne : il vous suffit d’utiliser le simulateur FLOA de prêt personnel en ligne, d’effectuer votre demande, et de signer électroniquement votre contrat. Une fois cela effectué, vous envoyez vos justificatifs numérisés (pièce d’identité, justificatif de revenus et de domicile, relevé d’identité bancaire) via le site Web de la banque en ligne. Par ailleurs, vous n’avez pas de justificatif à fournir sur l’utilisation de ce crédit vacances.
Le crédit vacances FLOA vous permet d’emprunter de 500 € à 14 990 €, sur une durée de remboursement allant de 6 à 60 mois. Il s’agit d’un prêt flexible qui vous permet de moduler vos mensualités à la hausse comme à la baisse. Au niveau des taux appliqués, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du crédit vacances FLOA est fixe et varie entre 0,9 % à 20 %.
Selon le montant demandé, la banque en ligne vous propose soit un crédit renouvelable, soit un crédit amortissable. Dès 3 000 €, le prêt personnel est recommandé. Il s’agit d’un prêt personnel non affecté, ce qui signifie que l’argent emprunté peut être utilisé selon vos besoins, sans avoir à justifier du projet ni de vos dépenses auprès de la banque en ligne.
Si vous souhaitez emprunter moins de 3 000 €, je vous recommande d’opter pour le mini-crédit “Coup de Pouce” de FLOA, qui vous permet de financer vos vacances jusqu’à 2 500 €. Le Coup de Pouce vous permet de bénéficier d’un taux inférieur, qui oscille entre 0,9 % à 20 %, et la souscription nécessite uniquement une pièce d’identité et un RIB (relevé d’identité bancaire).
J’ai simulé une demande de crédit vacances FLOA et je confirme que les taux sont bas. Prenons le cas où vous empruntez 4 000 € sur une durée de 12 mois. Le TAEG fixe affiché est de 10,08 %, et la mensualité d’un montant de 351 €. Votre crédit vacances FLOA vous coûtera un total de 212 € (sans assurance).
Younited Credit – Obtenez une réponse définitive immédiate
La demande et la souscription de crédit vacances de Younited Credit s’effectuent entièrement en ligne, depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone. Younited Credit mise sur la rapidité : Si votre crédit vacances est inférieur ou égal à 3 000 €, vous obtenez une réponse définitive immédiate. Dans le cas d’un montant plus élevé, vous recevez une acceptation définitive en 24h après analyse de votre dossier. Les fonds sont versés 7 jours après la signature du contrat.
Le prêt vacances Younited Credit est un crédit à la consommation non affecté ; même si les fonds sont utilisés dans le cadre de votre voyage (billets d’avion, hôtels, tourisme), vous n’aurez pas à présenter de factures ni de justificatifs. Cette catégorie de prêt vous permet donc d’utiliser une partie de l’argent pour vos frais de vacances et une autre partie pour votre trésorerie courante.
Au niveau du montant qu’il est possible d’emprunter, celui-ci va de 1 000 € à 50 000 €, et les durées de remboursement varient de 6 à 84 mois. Le taux global annuel effectif (TAEG) du crédit vacances Younited Credit, qui inclut l’ensemble des frais rattachés au crédit, est fixe pendant toute la durée du prêt et varie entre 0,9 % à 21,98 %.
J’ai examiné les offres de Younited Credit et les taux des prêts personnels sont très compétitifs. Prenons l’exemple d’un crédit vacances d’un montant de 8 000 €. Tout d’abord, le TAEG fixe de 4,92 % ne varie pas quelle que soit la durée du crédit (de 6 à 60 mois pour ce montant). Pour une durée de 36 mois, les mensualités s’élèvent à 239,09 €, et le coût total du crédit sera de 607,24 €.
Cofidis – Payez moins de 50 € d’intérêts sur votre crédit vacances
Cofidis fait partie des organismes de crédits français offrant les plus larges gammes de prêts personnels, et le crédit vacances en fait partie. Si vous souhaitez financer votre voyage, Cofidis vous permet d’emprunter de 500 € à 35 000 € rapidement, grâce à des démarches simples.
Le crédit vacances Cofidis peut être soit un crédit renouvelable (de 500 € à 3 500 € empruntés), soit un prêt personnel non affecté (dès 4 000 € empruntés). Il est toujours recommandé de privilégier le prêt personnel qui, à l’inverse du crédit renouvelable, offre un taux fixe pour toute la durée de votre crédit vacances. Par conséquent, si vous souhaitez financer votre voyage chez Cofidis, je vous conseille d’emprunter au moins 4 000 €. Le prêt n’étant pas affecté, vous pouvez utiliser cet argent comme bon vous semble.
Cofidis est vraiment compétitif au niveau des taux proposés. Celui du crédit vacances oscille entre 0,9 % à 22,31 %. Supposons que vous souhaitez financer votre projet de vacances avec un montant total de 5 000 €, sur une durée de 12 mois. L’organisme propose un TAEG fixe de 1,70 %, ce qui revient à payer un total de 43,19 € d’intérêts sur votre crédit vacances.
Lors de la simulation, l’organisme vous transmet une réponse de principe immédiate. La réponse définitive vous sera donnée une fois le contrat et les justificatifs envoyés, et suite à l’acceptation de votre dossier, Cofidis vire les fonds sur votre compte en 48h.
Si Cofidis est un organisme de prêt qui offre des taux très compétitifs, je regrette que la totalité des démarches ne s’effectuent pas systématiquement en ligne. En effet, le contrat signé ainsi que les justificatifs doivent être imprimés et envoyés par courrier. Cofidis mentionne qu’il est cependant possible, dans certains cas et sous conditions, de signer le contrat de crédit vacances de manière électronique.
Cetelem – Réduisez vos mensualités de 50 % les 6 premiers mois
Cetelem propose un crédit vacances d’une grande souplesse avec l’option “paliers“, qui vous permet de rembourser une mensualité allégée pendant les 6 premiers mois de votre crédit vacances. Cette mensualité réduite peut représenter jusqu’à la moitié du montant de la mensualité de la période suivante. Au bout de 6 mois, vous entamez le remboursement de la seconde période, dont le montant de la mensualité reste fixe jusqu’à la fin du contrat.
Le crédit vacances Cetelem est un prêt personnel non affecté et le TAEG varie entre 1,9 % à 22,32 %. Vous pouvez financer des vacances ou un voyage jusqu’à 75 000 €, sur une durée allant de 3 à 84 mois selon le montant emprunté. Les taux sont concurrentiels, et ce, même avec l’option paliers pour alléger les mensualités. Si vous souhaitez prendre un crédit voyage de 7 000 € sur 1 an avec l’option paliers, le TAEG fixe sera de 3,85 %. Vous remboursez 173,49 € les 6 premiers mois, puis 348,68 € pendant 18 mois. Les intérêts sont à peine plus élevés avec cette option, mais je peux dire que cette option est pratique et ne coûte pas plus cher.
J’ai effectué les démarches de demande de crédit Cetelem, et l’organisme se place en tête de liste avec une réponse de principe immédiate, une réponse définitive sous 72h (après réception du contrat et des justificatifs), des frais de dossier offerts, et la signature électronique du contrat. Par ailleurs, le service client Cetelem est bien noté par les clients. Je remarque qu’il est souvent qualifié de rapide, accessible et à l’écoute.
Youdge – Bénéficiez de réductions sur les taux d’intérêts en temps réel
Le comparateur de crédit à la consommation Youdge vous permet de trouver votre crédit vacances au meilleur taux et en un temps record. En effet, l’avantage de Youdge et qu’il compare les taux proposés par ses partenaires financiers en temps réel. En raison de ses partenariats solides avec des organismes prêteurs réputés en France, toutes les offres et réductions proposées sont regroupées en un seul endroit et vous bénéficiez des meilleurs taux pour votre crédit vacances.
Grâce à un outil de simulation ergonomique et complet, Youdge affiche immédiatement l’ensemble des organismes de prêts qui pré-acceptent votre demande. Pour avoir une réponse définitive, vous devrez fournir les justificatifs à l’organisme de crédit que vous choisirez. La plupart des prêteurs s’engagent à apporter des réponses rapides qui varient généralement entre 24h et 72h après réception de votre dossier complet.
J’ai testé le service client Youdge et je confirme que celui-ci est facile à joindre, ce qui est rare pour un comparateur de crédit en ligne. Il est joignable par téléphone au prix d’un appel local sur des plages horaires étendues, par e-mail et via le formulaire de contact en ligne.
Guide rapide : Comment faire une demande de crédit vacances en 3 étapes simples ?
- Sélectionnez un organisme de prêt.Je recommande FLOA, qui vous offre les meilleurs taux selon le montant emprunté.
- Complétez votre dossier. Remplissez le formulaire de demande, joignez également les justificatifs demandés et soumettez votre dossier directement via le site Internet du prêteur.
- Recevez votre crédit vacances.Acceptez les conditions de votre contrat pour commencer à utiliser votre crédit de voyage.
Conseils pour choisir votre crédit vacances
Au-delà des taux proposés et des aspects purement financiers, le choix de votre crédit vacances doit être fait en tenant compte de critères annexes qui seront plus ou moins importants selon vos besoins et exigences personnelles.
Choisissez le bon type de prêt
Le crédit vacances peut avoir la forme de plusieurs catégories de crédit selon la banque : crédit renouvelable, prêt personnel ou encore prêt affecté. Prêtez attention au type de crédit proposé lors de vos recherches et simulations en ligne, car les conditions diffèrent grandement selon les catégories de crédit.
La meilleure solution pour votre crédit vacances est le prêt personnel non affecté. De fait, calculer à l’avance et avec précision votre budget total pour un départ en vacances peut être difficile. Ainsi, le prêt personnel non affecté vous permet de dépenser l’argent emprunté sans en justifier l’utilisation, étant donné que l’objet du financement n’est pas mentionné dans votre contrat.
Dans le cas d’un prêt personnel affecté, il faudra justifier que les fonds ont bel et bien été utilisés pour le but défini lors de la contraction du prêt. Vous devrez également fournir à la banque un certain nombre de documents afin de justifier votre achat (devis, factures ou encore justificatifs), ce qui signifie qu’il est généralement impossible d’emprunter une somme dépassant le prix estimé de vos vacances.
Le crédit renouvelable est souvent suggéré par les établissements bancaires dans le cas d’un petit emprunt, car son utilisation est libre. Cependant, les taux d’intérêts du crédit renouvelable sont souvent bien plus élevés qu’un prêt personnel, et le risque de surendettement est considérable.
Sélectionnez un crédit vacances avec peu ou pas de frais annexes
Si le TAEG, qui définit le coût total du prêt, regroupe la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un crédit, il convient de faire preuve de vigilance quant aux frais annexes qui peuvent s’ajouter. Les frais annexes sont en réalité des pénalités susceptibles d’intervenir en cours de crédit et faire augmenter le coût du prêt personnel.
Ainsi, il faut penser à évaluer les coûts d’une assurance (facultative), les frais de dossier, ainsi que les pénalités de retard de paiements ou de remboursement anticipé. L’assurance emprunteur sur un crédit vacances représente en général entre 0,2 % et 0,5 % de la somme globale empruntée. Les frais de dossier ne sont pas automatiques et plusieurs organismes, tels que Cetelem, les offrent pour toute souscription de prêt personnel, et donc pour votre crédit vacances.
Au niveau des pénalités de retard de paiement, cela peut varier entre les différents organismes de prêts : certains prélèvent des frais proportionnels et d’autres des frais fixes. La plupart des établissements financiers ajoutent des frais de 8 % du capital restant dû.
Enfin, je note que les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas systématiques. Certains organismes prêteurs vous font profiter de la gratuité sur un remboursement anticipé.
Trouvez un organisme de prêt en accord avec votre style de vie
Il est tout à fait possible de prendre votre crédit vacances auprès de l’établissement financier qui vous donnera le meilleur taux. Cependant, il est plus judicieux de trouver celui qui vous accompagnera plus longtemps et de manière sereine.
Pour trouver celui qui convient le mieux à votre style de vie, demandez-vous quels sont les points importants et les aspects dont vous ne pourriez pas vous passer. Par exemple, avez-vous besoin d’une agence physique pour rencontrer un conseiller en personne ? Préférez-vous à l’inverse une procédure 100 % digitale ?
Par ailleurs, si vous avez d’autres projets à moyen ou long terme qui nécessitent un crédit, il est toujours plus pertinent de privilégier un organisme qui offre un large panel de prêts, du plus simple ou plus complexe.
Vérifiez l’efficacité globale de l’organisme de prêt
Un crédit, quel qu’il soit, doit se faire de manière sereine. L’envoi de justificatifs doit être fluide, et le service client efficace en cas de soucis. Par conséquent, il faut s’assurer que l’organisme de prêt qui fournira votre crédit vacances vous offre une expertise solide, une interface moderne et un service client réputé.
L’expertise se reflète dans la capacité à résoudre un problème, ou à répondre à une demande particulière de votre part. Un organisme avec un savoir-faire de plusieurs années sera plus à même de comprendre, s’adapter à, et résoudre un sujet difficile.
L’interface de l’organisme prêteur est aujourd’hui essentielle pour pouvoir communiquer et envoyer des documents via un espace client ou une application ergonomique. De la même manière, pouvoir consulter l’avancement du dossier ou ses comptes sur smartphone ou ordinateur représente un intérêt pratique indéniable.
Enfin, le service client est sans doute la clé ultime pour affecter votre crédit vacances en toute sérénité. Vérifiez grâce aux sites d’avis clients que celui-ci est joignable sur des plages horaires étendues, que les canaux de communication sont multiples (chat, e-mail, téléphone, FAQ fournie), et que les conseillers sont cordiaux et efficaces.
Lisez toutes les conditions du crédit avant de signer votre contrat
Il est nécessaire de lire attentivement votre contrat de crédit vacances, car il contient de nombreuses informations importantes qui peuvent ne pas être mentionnées à l’oral ou à travers des échanges par e-mail.
Votre contrat de prêt contient le type de crédit effectué, vos informations personnelles ainsi que les détails de votre établissement de crédit. Si votre contrat nécessite un garant, il doit également comporter les informations concernant cette personne. Vous y retrouverez le montant et la durée de votre emprunt, le mode d’utilisation choisi pour le capital, les mensualités que vous allez payer, le TAEG et les frais. Les modalités de paiement des mensualités sont également écrites dans le contrat.
Après la signature du contrat, il est possible de changer d’avis en respectant un délai de 14 jours calendaires. Cependant, vous avez l’obligation d’envoyer une lettre recommandée à votre organisme de crédit dans le cas d’une rétractation. Vous devrez également prendre en charge les frais d’annulation et restituer l’intégralité de l’emprunt.
Conclusion
Les meilleurs organismes qui proposent des crédits vacances ne sont pas uniquement ceux qui proposent des taux bas. La rapidité d’obtention du crédit, la souplesse des conditions ainsi que la facilité de souscription sont des éléments essentiels.
Pour faire votre choix, il faut sélectionner la bonne catégorie de crédit, à savoir le prêt personnel non affecté, s’assurer qu’il y ait peu de frais annexes, et vérifier que l’établissement est globalement performant.
Parmi ces établissements, FLOA se démarque par la qualité de l’ensemble de ces critères. Elle vous permet de bénéficier d’un prêt vacances sans avoir besoin de justifier votre projet, offre une totale transparence des frais et simplifie les démarches grâce à une interface performante.
FAQ
Dois-je prendre un crédit renouvelable ou un prêt personnel pour un crédit vacances ?
Sans aucune hésitation : un prêt personnel. Le prêt personnel possède un taux fixe et en étant non affecté, comme c’est le cas pour un crédit vacances, vous bénéficiez d’une utilisation libre des fonds. Ce type de crédit est également plus souple ; vous pouvez moduler vos mensualités et parfois le rembourser de manière anticipée sans frais supplémentaires. Consultez notre sélection des meilleurs organismes de prêt pour un crédit vacances.
À l’inverse, le crédit renouvelable est considéré comme risqué, car il est souvent associé à un TAEG (taux annuel effectif global) variable, ce qui signifie qu’il est extrêmement difficile de connaître le coût total de votre crédit vacances. De plus, le taux d’intérêt du crédit renouvelable est généralement plus élevé que les autres types de prêts, et la facilité d’utilisation de ce crédit peut mener à une situation de surendettement.
Comment fonctionne le crédit vacances ?
Le crédit vacances est un crédit à la consommation destiné à financer un projet de vacances. C’est un prêt personnel non affecté (sans besoin de justifier vos dépenses) proposé avec un taux d’emprunt fixe (TAEG – taux annuel effectif global) fixé dès le départ lors de la simulation du crédit voyage et de la signature du contrat. Le montant de l’emprunt se situe généralement entre 200 et 75 000 €, et doit être remboursé sur une période comprise entre 3 et 84 mois maximum.
Toute personne majeure peut faire une demande de crédit vacances, dès lors qu’il ou elle a la capacité de remboursement nécessaire. La majorité des crédits vacances sont octroyés sous réserve de justificatifs : pièce d’identité, justificatif de revenus (bulletins de salaire ou avis d’imposition), et justificatif de domicile. Suivez notre guide rapide pour effectuer votre demande de crédit vacances en toute simplicité.
Quels sont les critères d’obtention d’un crédit vacances ?
Le crédit vacances sera octroyé si vous avez une capacité de remboursement suffisante et une situation financière stable. Au-delà des critères d’obtention, suivez ces conseils avant de faire votre choix de crédit vacances. L’organisme de crédit évalue votre profil selon les critères suivants :
- votre situation personnelle : situation familiale (marié(e), pacsé(e), célibataire, divorcé(e), etc.), la composition du foyer, propriétaire ou locataire ;
- votre situation professionnelle : emploi, retraite, chômage, type de contrat de travail (CDI, CDD, intérim) ;
- vos revenus : salaires, dividendes, rentes, indemnités, retraite, allocations ;
- votre taux d’endettement : vos éventuels autres crédits en cours pour évaluer votre capacité d’emprunt.
Les documents à fournir peuvent varier selon les établissements. Cependant, je retrouve généralement les pièces justificatives suivantes :
- vos dernières fiches de paie ou avis d’imposition,
- votre pièce d’identité, passeport ou titre de séjour,
- votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB),
- un justificatif de domicile.
