Les meilleurs crédits loisirs de 2024 : Vivez vos passions
Introduction
Grâce au crédit loisirs, vous pouvez exercer votre passion sans devoir attendre d’épargner suffisamment. Les passe-temps peuvent en effet être coûteux, et nous sommes souvent contraints de les remettre à plus tard ou d’y renoncer. Le crédit loisirs se profile alors comme une solution idéale. Cependant, le marché regorge d’offres en la matière. Comment vous y retrouver et choisir la solution la plus adaptée à votre situation ?
Je me suis penchée sur la question et j’ai sélectionné les meilleurs établissements qui proposent le crédit loisirs. Pour faire mon choix, je me suis basée sur des critères tels que le coût, la procédure de souscription et les types de solutions proposées. J’ai en outre rédigé une liste de conseils pour choisir le crédit le plus adapté à la réalisation de vos passions.
Parmi les meilleurs établissements sélectionnés, FLOA se distingue. Son offre de crédit loisirs est multiple, et s’adapte donc à différents types de projets. En vous tournant vers FLOA, vous bénéficiez d’une grande liberté dans la gestion de votre crédit. Vous pouvez dès lors financer des loisirs divers à des taux très compétitifs, parmi les plus bas du marché.
Les meilleures banques en ligne pour un crédit loisirs en 2024
FLOA – Le prêt en ligne pour jouir de vos loisirs en toute liberté
Pour vos loisirs, quels qu’ils soient, FLOA vous propose des crédits dont la souscription est rapide et efficace. Dès que vous avez fait votre simulation et que celle-ci vous convient, vous pouvez directement demander votre crédit. La demande peut se faire entièrement en ligne de manière sécurisée, depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable. Vous n’aurez qu’à signer votre demande de manière électronique et charger tous les documents nécessaires. Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate et les fonds vous seront versés dès la fin du délai légal de rétractation de 14 jours.
Le prêt loisirs FLOA vous offre une très grande liberté. J’ai été d’emblée très enthousiaste à l’idée de pouvoir financer plusieurs de mes loisirs grâce au crédit FLOA. Avec l’argent emprunté, vous pouvez en effet financer n’importe quel loisir. Aucun justificatif ne vous sera demandé, le choix reste le vôtre. Vous pouvez ainsi, par exemple, financer l’achat de matériel spécifique, un abonnement, des vacances, ou encore les assurances liées à la pratique de votre loisir, si vous appréciez les sensations fortes.
FLOA vous propose deux types de crédits pour financer vos loisirs : le crédit renouvelable et le prêt personnel. Selon votre situation, vous pourrez ainsi choisir le type de crédit le plus adapté à vos besoins. Le crédit renouvelable, d’une part, vous permet d’emprunter des montants à partir de 500 €. Plus généralement, ce type de crédit vous permet de disposer d’une réserve d’argent disponible que vous pouvez utiliser dès que vous avez besoin de liquidités. Avec le prêt personnel, d’autre part, vous pouvez financer des projets plus conséquents avec un échéancier de remboursement défini.
Enfin, avec FLOA, vous bénéficiez de taux très compétitifs. L’offre de prêt personnel affiche un taux d’appel TAEG à 0,9 %. Pour un crédit renouvelable, le taux d’appel TAEG équivaut à 2,9 %.
Younited Credit – Technologie et innovation au service de taux compétitifs
J’ai été agréablement surprise par la solution transparente et innovante que représente Younited Credit. En effet, Younited Crédit n’est pas un établissement de crédit classique. Il s’agit d’une plateforme de crowdlending sur laquelle des investisseurs mettent à disposition des fonds pour directement financer les projets personnels d’emprunteurs. Grâce à ce fonctionnement innovant, vous pouvez bénéficier de taux très compétitifs. La relation entre emprunteur et prêteur est, en effet, plus directe chez Younited Credit. L’établissement ne prend aucune marge sur le taux d’intérêt, contrairement aux établissements classiques : La totalité des intérêts rémunère les prêteurs. Il n’y a donc pas d’intermédiaire, ce qui implique que votre crédit vous coûtera moins cher.
Avec Younited Credit, sous réserve d’acceptation de votre demande, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 € pour financer vos loisirs. Et, vous n’aurez même pas à en justifier l’utilisation, car le crédit loisirs est un prêt personnel non affecté. Cela signifie que vous êtes libre de faire ce que vous souhaitez avec la somme empruntée.
Grâce à l’utilisation de technologies performantes d’analyse de scoring, le processus de demande de crédit auprès de Younited Credit est très rapide. Dès que votre demande est envoyée, vous obtenez une réponse de principe immédiate et, si le dossier est complet, vous recevez une réponse définitive en 24 heures par SMS. Les fonds vous sont ensuite versés sur votre compte dès que la période légale de rétractation est passée. Pendant toute la durée du processus, vous pouvez suivre en direct l’avancée de votre demande via l’application mobile.
Cofidis – Un crédit confortable pour vos loisirs les plus onéreux
Les solutions de crédit de Cofidis sont variées et couvrent une large fourchette de possibilités. Vous pouvez demander un crédit loisirs pour des montants allant de 500 € à 35 000 €. L’établissement propose divers types de crédits pour différentes affectations, ce qui augmente grandement vos chances de trouver le crédit adapté à votre situation. Par exemple, pour des montants peu élevés, de 500 € à 6 000 €, Cofidis vous propose le crédit renouvelable. Le prêt personnel, quant à lui, vous permet de couvrir des dépenses allant jusqu’à 35 000 €, et ce, sans justificatif d’achat.
Le processus de demande d’un crédit chez Cofidis est facile. La demande peut se faire en ligne. Cofidis vous offre la possibilité d’effectuer vos simulations via Chatbox. Il s’agit d’une boîte de dialogue dans laquelle un assistant virtuel vous accompagne dans votre demande de crédit. Il vous pose ainsi des questions sur vos besoins et, en fonction de vos réponses, vous propose les offres de crédits les mieux adaptées à vos loisirs.
Enfin, pour des petits crédits, la procédure n’en est que plus simple. Très peu de justificatifs sont en effet nécessaires pour les montants inférieurs à 3 000 €, car une pièce d’identité et une preuve de domicile suffisent. Je trouve cette option très appréciable, car l’obtention d’un crédit est généralement soumise à la présentation de justificatifs de revenus. Avec cette solution, Cofidis rend le crédit loisirs accessible à tous, même si le montant sans justificatif est limité.
Comparaison : Les meilleures banques pour un crédit loisirs en 2023
| Organisme | Montants | TAEG | Durée | Souscription |
| FLOA | 500 € à 14 990 € | 0,9 % à 20,00 % | 6 à 60 mois | 100 % en ligne |
| Younited Credit | 1 000 € à 50 000 € | 0,9 % à 21,98 % | 6 à 84 mois | 100 % en ligne |
| Cofidis | 500 € à 35 000 € | 0,9 % à 22,31 % | 6 à 60 mois | Demande en ligne
puis envoi du dossier par courrier |
Conseils pour choisir le meilleur crédit loisirs
Le critère par excellence que vous évaluerez pour choisir votre crédit sera très certainement son coût. Cependant, ne vous limitez pas à cette donnée. Il vous faut considérer toutes les variables et choisir de manière réfléchie, car un crédit vous engage dans la durée et a une influence sur votre budget quotidien. Il serait fâcheux qu’un prêt loisirs destiné à vous épanouir davantage devienne un poids au quotidien. Pour éviter une telle situation, j’ai noté ici les meilleurs conseils pour que vous choisissiez en toute connaissance de cause.
1. Faites des comparaisons de qualité
La valeur qui permet de comparer des crédits est le TAEG, le coût réel de votre crédit. Cette donnée englobe en effet tous les frais engendrés par votre prêt. Plus le TAEG est bas, moins votre crédit sera cher. Veillez à ce que ce taux ne dépasse pas le maximum autorisé, appelé taux d’usure. Ce dernier est calculé chaque trimestre par la Banque de France et est consultable sur le Journal officiel.
Ne vous arrêtez pas aux TAEG, faites des simulations. Elles vous donneront une image claire de l’impact de votre crédit sur le long terme. Les établissements bancaires mettent à votre disposition de très bons outils de simulation en ligne. Dans ce domaine, Cofidis se distingue de la concurrence puisque, en plus de son outil de simulation standard, l’établissement a mis en place un outil innovant, le Chatbot. Il s’agit d’un assistant virtuel qui vous accompagne dans votre processus de demande de crédit.
2. Choisissez le type de prêt adapté à vos loisirs
Vos loisirs peuvent être financés par diverses sortes de prêts. Les principaux sont le crédit affecté, le prêt personnel non affecté et le crédit renouvelable. Chez FLOA, par exemple, vous pouvez choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel non affecté.
À chaque situation, il existe une solution plus ou moins adaptée. Celle-ci dépend par exemple du type de loisir ou du type de dépense que votre prêt financera. Le montant nécessaire, ou encore la liberté dont vous voulez jouir dans l’utilisation des fonds octroyés, sont d’autres critères qui vous aideront à déterminer la solution idéale.
Le crédit affecté est généralement moins cher, mais exclusivement lié à l’achat d’un bien spécifique. Le prêt personnel non affecté vous offre donc plus de liberté dans l’utilisation de la somme empruntée. Vous en faites ce que vous voulez. Avec le crédit renouvelable, une somme d’argent est mise à votre disposition pour régler, selon vos envies, les dépenses liées à vos loisirs.
Le crédit affecté peut être dès lors une bonne solution si, par exemple, vous voulez vous acheter le deux-roues de vos rêves. La somme empruntée servira exclusivement à cet achat. Si vous vous sentez l’âme d’un aventurier ou d’une aventurière et voulez financer toutes sortes de dépenses liées à la réalisation d’un tour du monde, optez pour un prêt personnel. Sans devoir fournir de justificatifs, vous disposez de la somme comme vous l’entendez. Vous pouvez ainsi financer vos billets, vos activités, une assurance voyage et l’achat de matériel de voyage. Enfin, le crédit renouvelable peut être une solution si vous êtes, par exemple, passionné(e) de photographie. La réserve d’argent pourrait dès lors vous servir à ne rater aucune bonne affaire de matériel photo.
3. Vérifiez vos capacités de remboursement
Il vous faudra faire attention à ce que les mensualités ne déséquilibrent pas votre budget personnel. Prenez donc le temps, avant de contracter votre crédit, de calculer votre budget mensuel. Analysez l’impact d’un crédit sur ce budget et veillez à ne pas vous retrouver en difficulté.
C’est pour vous éviter cela que les questionnaires de souscription incluent des questions sur vos rentrées et sorties d’argent. Ces questions concernent notamment vos revenus, vos charges et autres prêts en cours. L’établissement bancaire veut, de la sorte, évaluer votre taux d’endettement. Si celui-ci est jugé trop élevé et dépasse un certain seuil, le crédit pourrait vous être refusé. Ce seuil est normalement fixé à 35 % et est censé vous protéger de situations de surendettement.
Si votre demande est refusée, n’hésitez pas à refaire une simulation en faisant varier les caractéristiques de votre crédit, telles que le montant ou la durée. Lorsque vous trouvez une autre offre qui vous satisfait, refaites une demande. Certains établissements vous fournissent une réponse de principe très rapide, à l’image de FLOA, chez qui elle est immédiate.
4. Envisagez de prendre une assurance
Les établissements bancaires vous proposeront de souscrire à une assurance emprunteur. Légalement, vous n’avez aucune obligation d’en contracter une. Prenez le temps de réfléchir et prenez en considération le montant des mensualités, la durée d’emprunt, vos ressources et votre rapport au risque.
Cette assurance vous couvre contre certains risques et coups durs du quotidien tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi, et donc de revenus. Si votre crédit porte sur une somme importante ou qu’il court sur une longue période, il peut être utile de considérer une assurance. Elle vous permet de traverser certaines épreuves difficiles de la vie sans vous soucier du remboursement de votre crédit.
Sachez que vous pouvez souscrire à une assurance de prêt dans un autre établissement que celui dans lequel vous avez contracté votre crédit. Par exemple, vous pouvez considérer l’assurance emprunteur FLOA, qui propose une couverture complète sans besoin de passer d’examen médical jusqu’à 75 ans.
Guide rapide : Comment obtenir un crédit loisirs en trois étapes simples ?
- Faites la demande. Sélectionnez l’organisme qui vous semble le mieux indiqué, simulez les modalités qui vous conviennent et soumettez votre requête.
- Recevez la réponse de principe l’organisme. Si elle est positive, transmettez les pièces justificatives exigées.
- Finalisez la procédure. Signez l’offre de crédit et attendez la réponse définitive pour recevoir les fonds.
Guide pas à pas : Comment obtenir un crédit loisirs ?
Étape 1 : Faites une demande de crédit en ligne
Les établissements bancaires proposent pour la plupart un outil de simulation en ligne. Vous pouvez ainsi choisir le montant et la durée du crédit qui conviennent le mieux à votre situation, et faire le choix de contracter ou non une assurance. Une fois l’offre choisie, complétez le formulaire de demande de crédit. En règle générale, les établissements proposent une souscription en ligne, plus rapide et facile qu’en agence.
Lors de la demande, commencez par renseigner les informations personnelles demandées. Celles-ci concernent généralement votre identité, votre situation professionnelle, votre situation patrimoniale, vos revenus et vos charges. On vous demandera également si vous avez d’autres crédits en cours et si vous êtes locataire ou propriétaire. Ces informations personnelles serviront à déterminer si l’établissement vous donne son accord de principe.
Étape 2 : Recevez un accord de principe
Lorsque vous recevez un accord de principe, cela signifie que la banque est prête à vous suivre dans votre demande de crédit. Les données que vous avez transmises permettent de croire en la faisabilité de votre projet. Cependant, l’accord de principe n’a pas de valeur juridique : il ne s’agit pas d’un contrat de crédit. Ce n’est pas parce que vous avez reçu un tel accord que la banque vous octroiera le prêt. Cela signifie que votre demande sera prise en compte et étudiée attentivement.
Cet accord est généralement reçu rapidement et peut prendre de quelques minutes à quelques jours. Si votre dossier est refusé à cette étape, cela signifie que votre demande ne sera pas ultérieurement étudiée. Si tel est le cas, vous pouvez faire d’autres simulations en changeant les caractéristiques de votre crédit telles que le montant, la durée, ou les mensualités, et refaire une demande.
Étape 3 : Envoyez vos documents justificatifs et signez votre offre de crédit
Lorsque vous recevez un accord de principe, l’établissement vous envoie une offre préliminaire de crédit et la liste de documents nécessaires à l’étude approfondie de votre demande. Vous devrez dès lors signer l’offre et envoyer les documents demandés. De nos jours, la signature de l’offre se fait de plus en plus souvent de manière électronique. Il en est de même pour l’envoi des documents justificatifs.
Parmi lesdits documents, on vous demandera généralement une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile récent. Vous devrez également fournir des justificatifs de revenus et un RIB. Il est important que votre dossier soit complet pour une prise en charge plus rapide.
À la réception de votre dossier, l’établissement de crédit étudiera attentivement votre demande. Cette analyse peut prendre plus ou moins de temps selon la complexité de votre projet. Votre conseiller examinera notamment votre situation professionnelle, votre taux d’endettement et votre profil emprunteur.
Étape 4 : Recevez les fonds après acceptation de votre crédit
Après analyse de votre dossier, vous recevrez l’accord définitif. Si votre conseiller juge votre situation favorable, votre crédit vous sera octroyé. Vous recevrez dès lors les fonds dans un délai de 24 à 48 heures après la fin du délai de rétractation. Le délai de rétractation est une période légale qui vous permet, durant les 14 jours suivant la signature de votre contrat de prêt, de renoncer à ce dernier.
Conclusion
Recourir à un crédit loisirs peut vous permettre d’exercer sereinement votre passion sans déséquilibrer vos finances. Cependant, choisir la solution la mieux adaptée à votre situation peut se révéler être un véritable casse-tête. Il existe en effet plusieurs types de crédits loisirs, chacun avec ses spécificités.
Il est dès lors important de vous tourner vers des établissements de confiance qui proposent des offres avantageuses, et de choisir de façon judicieuse le type de crédit. En étudiant le marché, j’ai sélectionné pour vous les meilleurs crédits loisirs offerts par des établissements renommés.
Parmi les établissements sélectionnés, FLOA propose l’offre la plus complète et avantageuse, en vous faisant bénéficier de taux très compétitifs et de diverses solutions de crédit.
FAQ
Quel type de crédit choisir pour financer mes loisirs ?
Pour financer vos loisirs, vous avez le choix entre différents types de crédit, tels que le crédit affecté, le prêt personnel non affecté et le crédit renouvelable. Selon vos besoins, les solutions sont plus ou moins adaptées. Vous devrez dès lors choisir l’option qui correspond le mieux à votre demande.
Le crédit affecté doit être exclusivement utilisé à l’achat du bien pour lequel il a été contracté, et une preuve d’achat vous sera demandée. Vous n’avez donc pas beaucoup de liberté dans l’utilisation de la somme allouée. Cependant, si la vente n’a finalement pas lieu, votre crédit est annulé. De plus, le prix de ce genre de crédit est généralement moins élevé, car le bien qu’il finance sert de garantie à l’organisme prêteur.
Le crédit personnel non affecté vous offre plus de liberté. Ce dernier n’est en effet pas lié à l’achat d’un bien précis. Vous pouvez ainsi financer toutes sortes de dépenses liées à votre passion : l’achat de matériel, des frais d’abonnement, ou encore des assurances. Dans le même ordre d’idées, vous pouvez financer plusieurs loisirs avec le même crédit. Il est souvent un peu plus cher que le crédit affecté, mais son taux est fixe et votre échéancier est connu à l’avance. C’est l’une des solutions proposées par FLOA.
Enfin, le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent que l’établissement bancaire met à votre disposition pour financer vos besoins. Le crédit ne s’éteint pas, car la réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Ce crédit vous donne une totale liberté d’utilisation. Il est cependant plus cher, fonctionne avec un taux variable et représente un certain risque de surendettement.
Quelles sont les principales conditions pour bénéficier d’un crédit loisirs ?
Les principales conditions pour obtenir un prêt loisir sont d’être majeur(e) et de ne pas figurer dans le FICP, le Fichier des Incidents de remboursements des crédits aux particuliers. Généralement, vous devrez également résider en France et percevoir des revenus stables. On vous demandera en outre un RIB pour vous verser les fonds.
Afin de prouver que vous remplissez toutes les conditions demandées, l’établissement vous demandera des documents justificatifs lors de la procédure de souscription. Dans la plupart des cas, vous pourrez soumettre ces documents de manière électronique. Les justificatifs communément demandés sont : une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, une preuve de revenus et un RIB. Ces conditions dépendent de l’établissement.
Veuillez noter, cependant, que ce n’est pas parce que vous remplissez ces conditions que le crédit vous sera automatiquement accordé. Une fois votre demande soumise, l’établissement étudiera votre dossier. Si votre projet est jugé viable et qu’il ne risque pas de vous endetter outre mesure, la banque pourra décider de vous octroyer le crédit. Pour prendre cette décision, plusieurs données sont analysées, dont votre taux d’endettement, qui ne devra pas dépasser un certain seuil (autour des 35 %).
