Les meilleurs organismes de prêt d’amélioration de l'habitat

Mise à jour : 15 avril 2024

Les conditions d’accès à un prêt à l’amélioration de l’habitat de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) sont relativement strictes. Le montant du prêt est limité et ne peut couvrir que 80 % de vos dépenses au maximum. Par ailleurs, pour y prétendre, vous devez déjà percevoir une des prestations familiales de la CAF. Toutes ces conditions constituent un obstacle majeur à la réalisation de vos projets.

Vous pouvez gagner un temps précieux en optant pour un organisme de crédit qui finance des travaux. J’ai passé en revue les offres de prêts à l’amélioration de l’habitat et regroupé les meilleures du marché.

Mon premier choix se porte sur FLOA. Cet organisme propose de financer vos travaux avec un taux d’appel compétitif de 0,5 %. La souscription au prêt s’effectue 100 % en ligne et les conditions d’emprunt sont particulièrement souples.

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Les meilleurs organismes pour un prêt à l’amélioration de l’habitat en 2024

FLOA – Profitez de conditions d’emprunt particulièrement souples

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10
Services en ligne
9.5
Service client
9.0
Variété de prêts disponibles
9.0
Délai de financement
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Chez FLOA bank, les conditions d’emprunt sont extrêmement souples. Vous avez par exemple la possibilité de choisir la date de vos futures échéances. Les mensualités sont également modulables à la hausse ou à la baisse. Ces deux options sont particulièrement intéressantes pour conserver le contrôle sur votre budget. Par ailleurs, FLOA ne demande aucun justificatif de projet pour un prêt jusqu’à 14 990 €. Dans ce cas, peu importe la nature des travaux à effectuer, puisque vous êtes libre de dépenser votre crédit comme vous le souhaitez.

La rapidité du processus de demande de prêt est remarquable. Pour effectuer une demande, il vous suffit de vous connecter au site Internet de FLOA. Une fois toutes les informations saisies, vous recevez une réponse de principe immédiate et pouvez transmettre tous les justificatifs demandés électroniquement. Vous pouvez également contacter le service client pour faire une demande de prêt par téléphone.

Si votre dossier est accepté, les fonds peuvent être disponibles très rapidement. Il existe en effet l’option Express pour recevoir les fonds en 24h sur votre compte bancaire. C’est un service payant dont le montant varie entre 9,90 € à 29,90 € selon la somme empruntée.

Enfin, j’ai été impressionné par les tarifs de FLOA, qui sont particulièrement attractifs. L’établissement vous permet de financer vos travaux à hauteur de 40 000 € remboursables sur une période de 6 à 84 mois. Le taux d’appel est fixé à 2,7 % et il s’agit d’un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe.

Faire un crédit FLOA

Younited Credit – Obtenez un prêt en un temps record

Younited Credit
9.0
Services en ligne
8.0
Service client
8.0
Variété de prêts disponibles
8.0
Délai de financement
Visiter le site

Younited Credit m’impressionne par la vitesse à laquelle il répond aux demandes de prêt. En vous connectant à la plateforme, vous pouvez effectuer une demande de crédit 100 % en ligne, de la simulation à la signature de votre contrat de crédit. Puis, vous recevez une réponse définitive immédiate pour les demandes de crédit inférieures à 3 000 €. Pour une somme plus importante, vous recevez une réponse de principe immédiate. Il ne reste plus qu’à envoyer vos pièces justificatives pour obtenir un accord définitif.

Chez Younited Credit, le prêt travaux est en réalité un prêt personnel non affecté. Cela signifie que vous pouvez financer un ou plusieurs projets sans fournir de justificatifs. Vous pouvez donc réaliser plusieurs travaux ou projets de décoration avec le même crédit.

Je remarque que les taux pratiqués par Younited Credit sont également très compétitifs. Dans le cadre d’un prêt personnel, vous avez la possibilité d’emprunter entre 1 000 € et 50 000 € pour vos projets de travaux, à un taux d’appel de 0,75 %. Par exemple, dans le cas d’un prêt travaux de 20 000 €, remboursable sur 60 mois, le TAEG d’appel est de 2 %. Cet emprunt représente une mensualité fixe de 368 €.

Simuler un crédit Younited Credit

Cofidis – Bénéficiez d’un service client expert

DECENT
Cofidis
7.0
Services en ligne
8.5
Service client
7.0
Variété de prêts disponibles
6.0
Délai de financement
Visiter le site

Cofidis est un organisme de crédit qui se distingue par la qualité de son service client. Pour toute demande concernant votre projet de crédit, vous pouvez facilement joindre le service client par téléphone du lundi au samedi de 8h à 20h, ou par e-mail, chat ou même courrier. Quelle que soit votre préoccupation, vous trouverez un canal de contact pour obtenir de l’aide.

J’ai été surpris par la gamme de crédits particulièrement étoffée de Cofidis. De nombreux types de crédits sont proposés pour l’amélioration de l’habitat : crédit “piscine”, crédit “salle de bains”, ou encore le crédit “cuisine”. Vous pourrez opter pour un crédit travaux affecté, qui affiche généralement des taux moins élevés, ou un prêt personnel. Somme toute, quel que soit votre projet, Cofidis saura vous proposer un crédit adapté.

Enfin, les conditions d’emprunt chez Cofidis sont assez souples et le taux d’appel est fixé à 0,5 %. Dans le cadre d’un prêt personnel, par exemple, vous pouvez choisir le montant de vos mensualités ainsi que la durée de votre prêt. Par ailleurs, si votre situation financière vous le permet, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé. Cela vous permettra de réaliser des économies sur les intérêts correspondants à la durée résiduelle de votre emprunt.

Voir les crédits Cofidis

Guide rapide : Comment obtenir un prêt à l’amélioration de l’habitat ?

  1. Remplissez le formulaire de demande de prêt. Je vous recommande FLOA, qui permet une souscription ultrarapide. Remplissez votre demande sur la page d’accueil via l’outil de simulation.
  2. Envoyez vos documents justificatifs. Vous fournissez un justificatif d’identité, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus.
  3. Recevez votre prêt. Les fonds seront disponibles peu après l’expiration du délai légal de rétractation de 14 jours.

Demander un crédit FLOA

Comparatif : Les meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat

Organisme Montant TAEG Durée Souscription
FLOA 3 000 € à 50 000 € de 0,9 % à 13,59 % 6 à 84 mois 100 % en ligne
Younited Crédit 1 000 € à 50 000 € de 0,9 % à 21,98 % 6 à 84 mois 100 % en ligne
Cofidis 3 000 € à 50 000 € de 0,9 % à 22,3 % 6 à 84 mois Demande en ligne puis envoi
du dossier par courrier
Faire glisser

Conseils pour choisir le meilleur prêt pour l’amélioration de l’habitat

Comparer les taux pratiqués

Assurez-vous que les taux pratiqués par l’organisme de crédit soient compétitifs. De nombreux organismes fleurissent sur le Web, mais bon nombre d’entre eux affichent des taux très élevés et des conditions d’emprunt équivoques. Comme certains organismes proposent des crédits à taux variables, vous risquez de devoir payer des frais élevés. Les meilleurs organismes de crédit proposent des taux fixes bas, généralement compris entre 0,5 % et 7 %. De plus, avec un taux fixe, vous connaissez par avance le coût total de votre crédit.

Vérifier les conditions d’emprunt

Examinez attentivement les conditions d’emprunt. Certains organismes facturent des pénalités si vous souhaitez moduler le montant de vos mensualités. D’autres permettent de reporter vos mensualités gratuitement une ou deux fois par an. Dans certains cas, vous pourrez procéder à un remboursement anticipé, mais des frais compris entre 0,5 % et 1 % risquent d’être appliqués. Les meilleurs organismes de crédit proposent ces services gratuitement ou à moindre coût.

Évaluer la facilité de souscription

Préférez un organisme auprès duquel vous pouvez souscrire un crédit 100 % en ligne. Toutes les démarches peuvent maintenant être effectuées de façon numérique, du remplissage du formulaire d’inscription à l’envoi des documents justificatifs, en passant par la signature électronique.
L’envoi d’un dossier papier pour souscrire à un crédit travaux est chronophage. Non seulement il faudra imprimer l’ensemble du dossier avec les justificatifs, mais un document manquant risque de vous faire perdre plusieurs semaines dans vos démarches.

Les meilleurs organismes de crédit vous transmettent une réponse de principe immédiate dès lors que vous terminez de remplir votre demande, et vous permettent d’effectuer toutes vos démarches sans quitter votre domicile.

Rechercher un service client rapide et de qualité

Veillez à sélectionner un organisme qui soigne la qualité de son service client. Vous aurez peut-être besoin d’aide ou de conseils lors de vos démarches. Certains organismes sont difficilement joignables et proposent trop peu de canaux de contact, avec des délais de réponse déplorables. Le service client d’un bon organisme de crédit doit être rapide et facilement accessible via différents canaux, tels que l’e-mail, le téléphone, ou encore un chat en direct.

Conclusion

Le prêt à l’amélioration de l’habitat de la CAF n’est pas simple à obtenir, car ses conditions sont strictes. De plus, son montant est limité à moins de 1 200 €. Avec un tel plafond, il sera difficile de réaliser l’ensemble de vos projets.

C’est pourquoi il est intéressant de s’orienter vers un organisme de crédit. Les meilleurs organismes de prêt pour l’amélioration de l’habitat proposent des taux avantageux, des offres sur mesure et adaptées à vos besoins, ainsi qu’un accompagnement spécialisé.

Les établissements sélectionnés dans cet article vous donnent une bonne base pour vous aider à faire votre choix. FLOA reste mon organisme de prêt favori, offrant des conditions d’emprunt particulièrement flexibles. Par ailleurs, vous pouvez souscrire un prêt amélioration de l’habitat rapidement et facilement, 100 % en ligne et à des taux très compétitifs.

FAQ

Quelles sont les conditions d’un prêt à l’amélioration de l’habitat ?

Pour bénéficier d’un prêt à l’amélioration de l’habitat de la CAF, vous devez être bénéficiaire d’au moins une prestation familiale accordée par la CAF et résider en France métropolitaine, en Guadeloupe, en Guyane, en Martinique ou à la Réunion. Les prestations familiales de la CAF concernées sont :

  • la prime à la naissance et à l’adoption,
  • les allocations familiales,
  • le complément familial,
  • l’allocation de base,
  • l’allocation de soutien familial,
  • l’AJPP (Allocation journalière de présence parentale),
  • la prime de rentrée scolaire,
  • les aides à la garde d’enfants,
  • le congé parental.

Il n’y a pas de conditions de ressources à remplir pour obtenir le prêt. Cependant, comme le nombre de prêts accordés est limité, vos ressources peuvent être prises en compte pour établir un ordre de priorité entre les différents demandeurs. Pour mettre toutes les chances de votre côté, il peut être judicieux de réaliser une demande de crédit auprès d’un organisme de crédit qui offre des taux compétitifs.

Pour quels travaux puis-je contracter un prêt à l’amélioration de l’habitat ?

Le prêt à l’amélioration de l’habitat est utilisé pour financer des travaux de rénovation ou d’isolation thermique. Il est remboursable sur 10 ans et le taux d’intérêt pratiqué par la CAF est de 1 %.

Ce prêt est cumulable avec d’autres aides à la rénovation énergétique et des crédits d’impôt pour la transition énergétique. Toutefois, vous ne pourrez bénéficier d’une réduction de la TVA sur les équipements nécessaires aux travaux que si vous faites appel à des professionnels.

De nombreux organismes de crédit privés proposent des prêts travaux qui vous permettront également de mener à terme vos projets, et ce, à des taux particulièrement compétitifs.

Quelles sont les différentes façons de financer mes travaux ?

Pour réaliser les travaux d’amélioration de votre maison ou de votre appartement, différents types de crédit à la consommation existent.

Le prêt affecté vous permet de financer un achat précis, dont les détails doivent être communiqués dans le contrat de prêt. Si l’opération prévue n’est pas réalisée, le crédit sera automatiquement annulé.

Le prêt personnel est un crédit non affecté. Vous pouvez dépenser les fonds comme bon vous semble, sans avoir à fournir de justificatifs de dépenses à l’établissement prêteur. Notez que le paiement des mensualités sera dû, même si vos travaux sont retardés ou annulés. Suivez notre guide pour obtenir rapidement un prêt pour l’amélioration de l’habitat.

Le crédit renouvelable consiste à mettre à votre disposition une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble, en tout ou en partie. Les intérêts ne sont dus que sur les montants dépensés. La réserve se reconstitue au fur et à mesure que vous la remboursez.

Nicolas Zadem
Écrit par
Nicolas Zadem est rédacteur-traducteur freelance spécialisé dans la finance et la fintech. Nicolas est titulaire d'un double Master en commerce international et en entreprenariat délivrés par Montpellier Business School et Alliant University of San Diego. Il aime la plongée et étudie également la psychologie.