Les 5 meilleures offres de prêt travaux sur 15 ans en 2024
Les travaux peuvent parfois devenir très coûteux, surtout si vous souhaitez installer une nouvelle piscine, aménager une chambre ou poser un parquet. Vous pouvez par contre opter pour un crédit. Cependant, trouver un prêt travaux sur 15 ans au meilleur taux et dans les meilleures conditions est assez compliqué.
Pour vous aider à faire le bon choix, j’ai exploré et testé les meilleures banques en ligne qui peuvent vous octroyer le prêt travaux le plus intéressant sur 15 ans. Grâce à ce type de prêt, vous pouvez obtenir l’argent nécessaire pour réaliser vos différents projets de travaux, qui requièrent un investissement conséquent.
J’ai particulièrement été séduite par l’offre de prêt proposée par Cetelem, en raison de ses taux intéressants. Avec cette institution, vous pouvez obtenir jusqu’à 75 000 € à partir de 1 % pour financer vos travaux.
Les meilleures banques pour obtenir un prêt travaux sur 15 ans
Cetelem – Profitez d’un prêt flexible à taux attractif
Filiale du groupe BNP Paribas, Cetelem est un organisme financier qui propose des solutions de financement variées : prêts, crédits à la consommation, assurance et épargne. Présent depuis plus de 60 ans, Cetelem vous permet d’obtenir des prêts travaux 100 % en ligne. Une réponse de principe est donnée immédiatement après avoir suivi la procédure en ligne.
Le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès de Cetelem pour vos travaux est de 75 000 €. Les taux pratiqués par cet établissement sont tout aussi attractifs, avec un TAEG fixe de 1 % sur 12 mois pour une durée allant de 6 à 96 mois. J’ai été séduite par la flexibilité de l’établissement ainsi que par la possibilité de tout faire en ligne.
FLOA – Regroupez vos crédits et réduisez vos mensualités jusqu’à -50 %
FLOA est un spécialiste des minicrédits et des crédits à la consommation. Elle a rejoint le groupe BNP Paribas en février 2022 et fournit des services financiers accessibles à tous. FLOA propose un TAEG fixe à partir de 2,4 % pour son offre de prêt travaux. Vous pouvez emprunter jusqu’à 40 000 € pour financer vos projets.
Un prêt travaux sur 15 ans chez FLOA peut se faire grâce à son offre de rachat de crédit sur 15 ans. Il s’agit d’une solution pratique pour regrouper les prêts en cours et réduire par la même occasion le montant des mensualités jusqu’à -50 %. Il est très facile et rapide de souscrire à un prêt FLOA, car tout se fait en ligne, directement sur le site officiel de la banque.
Younited Credit – Obtenez votre prêt rapidement, sans vous déplacer
Younited Credit est l’un des principaux établissements financiers de France. Avec Younited Credit, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €. La durée de remboursement peut s’étaler de 6 à 84 mois. Vous pouvez obtenir une réponse définitive immédiate à votre demande de prêt travaux, sans vous déplacer. En effet, avec cet établissement, vous pouvez obtenir des crédits 100 % en ligne, ce qui facilite grandement les procédures. Je trouve particulièrement intéressants les taux pratiqués (TAEG), qui sont fixes et varient de 0,10 % à 21,14 %.
Younited Credit ne propose pas de crédit immobilier. Il est spécialisé dans l’octroi de crédits personnels affectés, comme c’est le cas d’un crédit piscine, rénovation ou pour une cuisine.
Cofidis – Profitez d’un meilleur taux pour votre prêt travaux
Cofidis, ou Compagnie Financière de Distribution, est présente depuis 1982 dans le secteur de la finance. Elle se spécialise dans l’octroi de crédit 100 % en ligne et propose différents produits, dont les prêts travaux.
La compagnie offre deux types de solutions de financement : le prêt personnel et le crédit renouvelable. Pour obtenir un prêt travaux jusqu’à 35 000 €, vous pouvez choisir entre un prêt personnel affecté ou non. Par contre, s’il s’agit de petits travaux, vous pouvez opter pour un crédit renouvelable de l’ordre de 500 à 6 000 €. Les taux pratiqués chez Cofidis varient de 0,5 % à 21,09 %. Si vous cherchez à réduire vos mensualités, Cofidis est le choix idéal pour vous.
Youdge – Obtenez votre prêt travaux en 72h
Youdge est un néocourtier 100 % digital qui se spécialise dans le crédit à la consommation. J’aime beaucoup la très grande gamme de possibilités couverte par l’offre de cet établissement. Il propose, en effet, des solutions de financement pour tous projets nécessitant entre 500 et 75 000 €, sur une durée de 6 à 84 mois. Si vous cherchez la simplicité et un déblocage rapide des fonds après acceptation, Youdge est le choix parfait. Après avoir soumis vos informations, vous obtenez une réponse de principe immédiate. La demande de prêt se fait avec une signature en ligne, et les fonds sont débloqués en 72h.
Les différents types de prêt travaux sur 15 ans
Vous devez choisir le prêt travaux qui vous convient selon le type de travaux que vous souhaitez réaliser et le budget associé. Lorsque le montant du prêt dépasse les 75 000 €, un crédit immobilier est obligatoire à la place d’un prêt travaux.
Prêt travaux sur 15 ans affecté
Un prêt personnel affecté, ou crédit affecté, est un prêt qui doit servir un besoin en particulier lors de la signature. Pour obtenir ce type de prêt, vous devez fournir des pièces justificatives. C’est le cas, par exemple, de la rénovation de votre logement confiée à une entreprise spécialisée.
Prêt travaux sur 15 ans non affecté
Un prêt ou un crédit non affecté est un prêt que vous pouvez obtenir sans besoin de justifier son utilisation. C’est le type de prêt travaux le plus simple à obtenir.
Prêt travaux immobilier sur 15 ans
Lorsque le montant du prêt travaux dépasse les 75 000 €, il faudra opter pour un prêt travaux immobilier sur 15 ans. En effet, le taux immobilier est beaucoup plus avantageux que le taux sur les prêts personnels. Il est toutefois nécessaire de souscrire à une assurance et de fournir des garanties.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable vous permet d’avoir constamment une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser. Le capital emprunté se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez.
Les différentes aides pour un prêt travaux sur 15 ans
Vous pouvez bénéficier de l’aide de l’État pour réaliser vos travaux. Il s’agit de dispositifs qui permettent de faire des économies pour le financement de vos projets : remboursement sans intérêts, augmentation du montant à emprunter, etc. Ils ont été mis en place pour que les familles modestes puissent réaliser leurs travaux.
Éco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ)
Si votre projet concerne des travaux de rénovation énergétique, alors vous êtes éligible à l’Éco-prêt à taux zéro, ou Éco-PTZ. Grâce à ce type de prêt, vous pouvez obtenir jusqu’à 30 000 € à rembourser sans intérêts sur 15 ans.
Prêt épargne logement (PEL)
Vous pouvez également faire appel au PEL, ou Prêt Épargne Logement, pour financer tous types de travaux à condition qu’il s’agisse de votre résidence principale. Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 92 000 €, avec un remboursement qui s’étale sur 15 ans.
MaPrimeRenov (Rénovation Énergétique)
MaPrimeRenov est une aide financière de l’État agissant comme une prime forfaitaire. Si vos projets portent sur la rénovation énergétique, l’installation d’énergies renouvelables, le chauffage, l’eau chaude, l’isolation thermique… alors MaPrimeRenov est la solution idéale pour vous. Les forfaits se mesurent au mètre carré ou par équipement. Pour l’isolation thermique, par exemple, le forfait MaPrimeRenov peut aller jusqu’à 75 €/m² ou 100 € par équipement.
Guide rapide : Comment présenter une demande de prêt travaux sur 15 ans en 3 étapes simples ?
- Estimez le coût des travaux. Vous saurez ainsi quel montant vous devez emprunter.
- Évaluez votre situation financière. Cela vous permettra de savoir si vous pouvez vous permettre d’emprunter le montant dont vous avez besoin.
- Simulez votre prêt et envoyez votre demande à l’organisme de votre choix. Je recommande Cetelem, qui vous permet de bénéficier de prêts allant jusqu’à 75 000 € à des taux compétitifs.
Guide étape par étape : Comment présenter une demande de prêt sur 15 ans ?
Il y a quelques étapes à suivre avant de soumettre votre demande de prêt travaux sur 15 ans. Cela vous évitera de faire des erreurs notamment sur le montant du prêt, la durée, le choix de l’organisme, etc.
Étape 1 : Faites évaluer le coût des travaux
Connaître exactement combien vous coûteront les travaux vous permet de savoir le montant de votre prêt. Pour cela, faites appel à des professionnels qui vont vous soumettre leurs devis. Vous n’aurez plus qu’à choisir l’entreprise qui présente la meilleure offre.
Étape 2 : Faites le point sur votre situation financière
Le prêt travaux sur 15 ans est-il destiné à couvrir l’ensemble des travaux ou seulement une partie ? Avez-vous déjà constitué un apport personnel ? Êtes-vous éligible à un prêt aidé par l’État ? (cas de la rénovation énergétique, par exemple). Autant de questions auxquelles vous devez répondre afin de mieux comprendre votre situation financière par rapport à ces travaux. En cas de prêt aidé, vous pourrez peut-être réduire vos mensualités ou bénéficier d’autres avantages.
Étape 3 : Faites une simulation et envoyez votre demande
La simulation vous permettra de savoir combien le prêt vous coûtera, sur quelle période et à quel taux (TAEG). Les organismes de crédit et les banques fournissent un outil de simulation sur leur site Web. Sur la base des informations recueillies lors des deux premières étapes, vous pouvez effectuer une simulation nettement plus réaliste.
Nul besoin de vous adresser uniquement à un seul organisme ou banque pour votre demande de prêt travaux sur 15 ans. Vous pouvez envoyer votre dossier à plusieurs d’entre eux. Vous aurez alors le privilège de choisir la meilleure offre qui convient à votre situation.
Conseils avant de contracter un prêt travaux sur 15 ans
Prenez le temps de bien lire le contrat
Avant de signer, vérifiez que ces informations sont bien présentes : l’identité de l’établissement et son adresse, le type de prêt, le montant et la durée avec le calendrier de remboursement. Chaque établissement prêteur est tenu par la loi de fournir un certain nombre d’éléments obligatoires à l’emprunteur. Vérifiez également si le TAEG et les frais liés au prêt (assurance, frais de dossier) sont bien mentionnés, car c’est obligatoire.
En outre, sachez que vous avez le droit de vous rétracter au bout de 14 jours après avoir souscrit votre prêt travaux sur 15 ans. Il s’agit d’une protection que vous pouvez faire jouer si jamais vous changez d’avis.
Surveillez votre taux d’endettement maximal
Il est également recommandé de ne pas dépasser votre taux d’endettement maximal légal, qui est de 35 %. Autrement, vous serez vraiment en difficulté financière. Vous devez aussi vérifier que la durée de votre prêt est dans les normes. En effet, sauf dans des cas isolés, elle ne doit pas dépasser 25 ans.
Conclusion
Pour financer vos travaux, vous avez désormais plusieurs solutions de financement, y compris des aides de l’État. Le prêt travaux sur 15 ans est un prêt qui peut vous aider à réaliser des travaux importants. Les 5 organismes financiers de cette sélection proposent des simulateurs pour calculer vos mensualités et recevoir des réponses rapidement.
D’après mes recherches, c’est Cetelem qui propose les taux les plus avantageux, si tel est votre critère de recherche. J’ai particulièrement apprécié la flexibilité offerte par cet établissement, qui permet de bénéficier de prêts à taux fixe de 1 % sur 12 mois.
FAQ
Quels types de travaux peuvent être effectués avec un prêt travaux ?
Vous pouvez financer presque tous les types de réalisations avec un prêt travaux.
Certains types de travaux bénéficient d’un régime particulier, notamment ceux liés à l’isolation ou à l’énergie (énergie renouvelable, amélioration de la performance…).
Voici une liste non exhaustive des travaux qui peuvent être inclus dans un prêt travaux :
- rénovation de votre résidence (plomberie, maçonnerie, électricité…),
- agrandissement,
- isolation,
- décoration,
- réparations (toiture, par exemple),
- installation d’une piscine,
- terrassement,
- construction.
Les travaux peuvent être réalisés à l’intérieur ou à l’extérieur du logement.
Quelles conditions pour un prêt travaux ?
Pour bénéficier d’un prêt travaux à taux zéro, quelle qu’en soit la nature, votre logement doit avoir été construit avant le 1er janvier 1990. L’entreprise qui va réaliser les travaux doit avoir la mention “Reconnu Garant de l’Environnement”.
Il faut aussi souligner que, puisque les prêts travaux sont une sous-branche des crédits à la consommation, ils obéissent aux mêmes principes juridiques que ceux-ci. Les critères que les organismes de prêt prennent en compte pour évaluer une demande comprennent donc la solvabilité de l’emprunteur, la stabilité de ses conditions de vie, ses revenus ainsi que sa situation personnelle.
Une assurance est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance n’est pas obligatoire. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’un prêt engage votre responsabilité et que vous devrez obligatoirement le rembourser. Malheureusement, les vicissitudes de la vie étant telles qu’elles sont, il peut arriver qu’un accident ou une maladie, par exemple, vous rende incapable de rembourser. Il peut donc être intéressant, pour anticiper cela et parer à toute éventualité, d’assurer votre prêt travaux.
Les garanties que peut conférer une assurance prise sur le prêt travaux sont plus ou moins nombreuses en fonction du contrat d’assurance. Les risques couverts peuvent s’étendre de la perte d’emploi au décès de l’assuré, en passant par la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente partielle ou totale, ou encore l’incapacité totale de travail.
