Comment obtenir un crédit sans avis d’imposition ?
Introduction
L’avis d’imposition figure parmi les documents justificatifs à fournir lors de toute demande de crédit. Il est cependant possible d’obtenir un crédit sans soumettre d’avis d’imposition. Vous pouvez, en effet, opter pour un des types de prêts qui n’en requièrent pas. Vous pouvez également ajuster le montant de votre emprunt, ou remplacer l’avis d’imposition par d’autres justificatifs.
J’ai étudié la question pour vous éclairer sur le sujet, et j’ai fait le point sur les cas dans lesquels il est possible de se passer d’avis d’imposition. J’ai également dressé la liste des meilleurs prêts du marché sans avis d’imposition.
Parmi eux, ma préférence va vers les solutions proposées par FLOA. Avec ses deux solutions de microcrédits, vous pouvez obtenir jusqu’à 3 000 € sans justificatifs de revenus. Sa solution de mini-prêt Lydia vous permet même d’obtenir des fonds instantanément. D’une manière plus large, FLOA vous offre des solutions classiques de crédits à la consommation dont un crédit renouvelable aux taux compétitifs.
Dans quels cas est-il possible d’obtenir un prêt sans un avis d’imposition ?
Les établissements de crédit ont l’obligation d’étudier votre demande et d’analyser votre solvabilité sur base de documents justificatifs. À cette fin, l’avis d’imposition est généralement considéré comme une pièce justificative maîtresse car il donne une vision globale de votre situation.
D’autres documents peuvent cependant permettre à la banque d’étudier votre dossier. Vous pouvez donc obtenir un prêt sans devoir fournir d’avis d’imposition à condition de gagner la confiance de la banque par le biais d’autres justificatifs.
Par ailleurs, certains prêts spécifiques requièrent moins de documents justificatifs à leur souscription et n’incluent pas d’avis d’imposition. Je vous explique leurs particularités.
Recourir au microcrédit
Il y a deux sortes de microcrédits. Le microcrédit social s’adresse aux personnes qui rencontrent des difficultés à obtenir un prêt classique et est destiné à financer un projet visant la réinsertion professionnelle. Le microcrédit désigne aussi un prêt de faible montant, généralement en dessous des 3 000 €, non affecté à l’achat d’un bien précis et remboursable rapidement.
Lors d’une souscription en ligne à un microcrédit, la réponse de principe est souvent immédiate. Vous pourriez même, dans certains cas, bénéficier d’une réponse définitive immédiate et un déblocage des fonds à des vitesses record.
Certains établissements demandent très peu de documents justificatifs lors de la souscription à un microcrédit se limitant, par exemple, à une pièce d’identité et un RIB. L’avis d’imposition n’est dès lors pas requis.
Opter pour le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent, de maximum 6 000 €, qu’un établissement bancaire met à votre disposition. Sa durée de remboursement est de 60 mois maximum pour des montants empruntés entre 3 000 € et 6 000 € et de 36 mois pour des montants inférieurs.
Le crédit renouvelable s’appelle ainsi car la réserve d’argent peut être reconstituée. En effet, au fur et à mesure de vos remboursements, vous recréez la réserve qui est immédiatement, à nouveau, disponible.
Vous pouvez utiliser cette réserve en une fois ou en plusieurs fois, sans justificatifs d’utilisation. Si vous le souhaitez, vous pouvez à tout moment rembourser le crédit par anticipation, en partie ou totalement, et sans pénalités.
Vous devez démontrer votre solvabilité pour obtenir un crédit renouvelable. Si vous en détenez déjà un, vous pouvez l’utiliser autant de fois que vous le voulez sans devoir à nouveau soumettre de justificatifs.
Utiliser le paiement en plusieurs fois avec votre carte bancaire
Certains magasins, sites Internet ou établissements de crédit vous permettent de payer un achat en 3X ou 4X avec votre CB (Carte Bancaire). Vous réglez un premier versement le jour de l’achat. Le solde restant dû est prélevé mensuellement sur votre carte.
Cette facilité de paiement peut être payante ou gratuite. Lorsqu’elle est gratuite, l’établissement qui vous la propose en endosse les frais. Lorsqu’elle est payante, son coût est exprimé en un pourcentage du prix d’achat.
Un paiement en 3X ou 4X inférieur à 90 jours n’est pas considéré comme un crédit à la consommation. L’établissement n’est donc pas tenu d’analyser votre solvabilité et vous ne devrez généralement pas transférer de pièces justificatives.
Les cartes à autorisation systématique, les cartes de paiement, les cartes prépayées et virtuelles ne sont pas acceptées pour le paiement en 3X ou 4X. Par ailleurs, votre CB devra être valable au-delà de la date prévue pour la dernière mensualité.
Cas particulier : le prêt personnel sans avis d’imposition
Pour des prêts personnels inférieurs à 3 000 €, certains établissements de crédit vous demandent moins de pièces justificatives. Il vous suffira, certaines fois, de remplir la fiche de dialogue mise à votre disposition.
La fiche de dialogue est une fiche informative dans laquelle vous renseignez des informations financières vous concernant. En la signant, vous déclarez sur l’honneur que les données transmises sont exactes. La banque se base alors sur elles pour évaluer votre solvabilité et prendre une décision.
Par ailleurs, il arrive que pour de telles sommes, l’établissement recourt à un agrégateur bancaire pour l’analyse de la demande. Grâce à l’agrégateur, les données de votre compte bancaire sont partagées et servent directement à l’analyse de votre solvabilité. La procédure de demande est alors plus rapide et vous ne devrez pas soumettre autant de documents. L’avis d’imposition n’est, dès lors, pas requis.
Guide rapide : comment obtenir un prêt sans avis d’imposition en 3 étapes simples ?
- Choisir une solution de prêt sans avis d’imposition. Tel est, par exemple, le cas du Coup de Pouce de FLOA ou de son mini-prêt instantané.
- Faites votre demande de prêt sans avis d’imposition. Profitez de la facilité d’une souscription en ligne offerte par la plupart des établissements en ligne.
- Recevez une réponse définitive. Vous recevez une réponse définitive après étude de votre dossier, très rapide dans le cas de mini-prêts.
Les meilleurs prêts sans avis d’imposition en 2024
Certains établissements vous permettent d’obtenir un crédit sans avis d’imposition plus facilement que d’autres. Certains d’entre eux proposent, par exemple, des prêts spécifiques qui ne requièrent pas ce genre de justificatif, d’autres vous dispensent d’un avis d’imposition pour des montants spécifiques. D’autres encore disposent d’un service client disponible qui vous permet de bénéficier de conseils personnalisés pour obtenir un prêt sans avis d’imposition.
FLOA – Choisissez votre offre de prêt rapide sans avis d’imposition
Le mini-prêt Coup de Pouce de FLOA est un mini-crédit, rapide à rembourser. Il peut financer vos dépenses, prévues ou imprévues, comprises entre 100 € et 3 000 €. Le remboursement se fait en 4 mensualités étalées sur 3 mois maximum. Le TAEG du Coup de Pouce varie entre 7,02 % et 21,58 %, en fonction du montant emprunté et du choix de l’option express.
Pour des besoins urgents, vous pouvez demander un crédit Coup de Pouce avec l’option express. Avec cette option payante, FLOA met les fonds à votre disposition dans les 24 heures de votre demande. Le coût de cette option varie en fonction du montant emprunté. Pour un Coup de Pouce compris entre 1 500,01 € et 2 000 € par exemple, l’option vous coûte 4,35 €. Je trouve cela rassurant d’avoir des solutions pour des besoins imprévus et urgents de trésorerie.
Outre sa rapidité, la souscription à un mini-prêt Coup de Pouce est facile. Vous pouvez en faire la demande en ligne ou via votre application FLOA. Cela ne vous prend que quelques minutes. Sur base de votre demande, FLOA vous communique le montant du prêt accordé. Si ce montant vous convient, vous n’aurez que très peu de pièces justificatives à fournir puisque votre carte d’identité et votre RIB suffisent. Vous ne devez donc pas soumettre d’avis d’imposition.
FLOA vous propose également un mini-prêt instantané, le mini-prêt Lydia, qui vous permet de demander un prêt de 100 € à 1 500 € directement depuis votre téléphone. Le prêt vous est accordé instantanément et vous recevez, dans la foulée, le montant demandé sur votre compte Lydia. Vous n’avez pas de justificatifs à fournir, ni d’avis d’imposition. Il suffit, en effet, que vous disposiez d’un compte vérifié chez Lydia. Une fois votre crédit obtenu, vous le remboursez en 3 mois maximum.
Pour des besoins plus conséquents, vous pouvez recourir au crédit renouvelable de FLOA qui vous permet d’emprunter des sommes pouvant atteindre 6 000 € à des taux compétitifs. Par exemple, pour un crédit renouvelable de 2 500 € à rembourser en 12 mois, vous ne payez que 2,90 % de TAEG.
Cofidis – Obtenez un prêt personnel sans justificatifs de revenus
Vous ne devrez pas fournir d’avis d’imposition pour un prêt personnel Cofidis inférieur ou égal à 3 000 €. En effet, pour de tels montants, aucun justificatif de revenus n’est nécessaire puisqu’une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile suffisent. Pour des besoins supérieurs à 3 000 €, un justificatif de revenus est nécessaire.
Pour des montants entre 500 € et 6 000 €, Cofidis vous propose Accessio, sa solution de crédit renouvelable. Des justificatifs de revenus vous seront demandés lors de votre souscription. Une carte bancaire Visa gratuite est associée au crédit renouvelable de Cofidis. Celle-ci vous permet de payer vos achats ou de retirer des espèces en utilisant le crédit renouvelable associé.
Avec Cofidis, vous bénéficiez de l’aide d’un service client disponible, de qualité et innovant. Cela peut être très pratique pour toute question concernant la soumission de documents justificatifs, par exemple. Vous pouvez joindre un conseiller par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi jusqu’à 14h. Le service et l’appel sont gratuits. Le service client est également disponible par mail, par Chat et par courrier.
La demande de crédit chez Cofidis est très simple puisque tout peut en effet se faire en ligne en quelques minutes. Vous pouvez signer votre contrat de manière électronique et transmettre en ligne vos documents numérisés. Cofidis a, par ailleurs, innové pour rendre la demande de crédit encore plus facile et agréable. Grâce à son Chatbot, vous êtes guidé(e) lors de votre souscription par un petit robot dont les questions permettent de vous proposer la solution de crédit la plus adaptée.
Youdge – Comparez en quelques clics les nombreuses offres du marché
Youdge vous permet de gagner du temps dans votre recherche de crédit. L’établissement agit, en effet, comme un courtier en ligne. Sur base de vos besoins, Youdge vous propose les meilleures offres de crédits du marché. En quelques clics via le site de Youdge, vous pouvez donc comparer les meilleures solutions qui répondent à vos besoins.
Dans la sélection d’offres de crédit proposées par Youdge sur base de votre demande, y figurent les établissements qui refusent votre demande et ceux qui la pré-acceptent. Vous avez donc une vue assez complète sur les établissements auprès desquels votre demande maximise ses chances d’aboutir.
Si l’une des offres proposées par Youdge vous intéresse, vous pouvez directement y souscrire via le site de Youdge. Une fois l’offre sélectionnée, vous êtes redirigé(e) vers le site de l’établissement financier qui propose le crédit. Vous pourrez dès lors faire votre demande en ligne et soumettre, dans la foulée, les documents nécessaires à votre demande. Chaque établissement aura ses propres exigences en matière de documents justificatifs.
Pour toute offre de crédit effectuée à partir du site de Youdge, vous bénéficiez de la garantie Youdge. Grâce à elle, vous bénéficiez d’une indemnisation pouvant atteindre 300 € si, dans les 90 jours à compter de la mise à disposition des fonds, vous trouvez une offre plus compétitive ailleurs. Je trouve que cette garantie est, en quelque sorte, une assurance de trouver le crédit le plus compétitif du marché.
Cetelem – Optez pour des solutions de prêts qui facilitent la gestion de votre budget
Cetelem est l’un des quelques établissements financiers du marché à proposer un microcrédit personnel destiné aux personnes en marge du système bancaire. Ce microcrédit, de faible montant, doit servir à l’acquisition d’un bien ou d’un service qui permettra à l’emprunteur d’accéder ou de maintenir son d’emploi.
L’avis d’imposition figure dans les documents à fournir lors d’une demande de crédit Cetelem. Prônant le crédit responsable, Cetelem analyse avec soin votre demande pour s’assurer que le crédit ne vous mette pas en difficulté. Par ailleurs, Cetelem est soucieux d’octroyer des solutions de crédits qui vous permettent la maîtrise de votre budget. Dans cette optique, l’établissement propose des options spécifiques à sa solution de prêt personnel qui vous permettent de le gérer et de le rembourser en toute sérénité.
Grâce à l’option paliers d’une part, vous bénéficiez d’une mensualité allégée durant les six premiers mois du remboursement de votre prêt personnel.
D’autre part, lorsque votre demande de prêt est acceptée, Cetelem vous réserve le crédit durant 3 mois, à un taux fixe garanti. Ceci vous permet de mûrir votre projet sans laisser passer l’occasion d’un bon taux.
Par ailleurs, le crédit renouvelable de Cetelem, Cpay, vous offre une grande flexibilité d’utilisation. Avec sa carte Mastercard internationale, vous bénéficiez d’assurances et d’assistance. Elle vous permet de retirer de l’argent et de régler vos achats au comptant ou à crédit et de librement changer d’option de règlement, une fois l’achat effectué.
Carrefour Banque – Choisissez votre meilleure solution de crédit renouvelable
Si vous désirez donner d’autres justificatifs de revenus à la place de votre avis d’imposition, les conseillers de Carrefour Banque sont à votre disposition via de multiples canaux pour discuter personnellement de votre demande. Vous pouvez même rencontrer des conseillers en personne, avec ou sans rendez-vous, dans l’Espace Accueil & Services de votre magasin Carrefour.
Dès que vous avez choisi la meilleure solution de prêt Carrefour Banque, la souscription est facile et rapide. Tout peut, en effet, se faire en ligne en quelques clics, y compris la signature de votre contrat et le transfert de vos documents justificatifs. Une fois votre dossier de demande complet envoyé, et dans l’attente d’une réponse définitive, vous pouvez suivre l’avancée de votre demande en ligne.
Carrefour Banque vous propose 2 solutions de crédit renouvelable. La carte PASS est, d’une part, la solution de crédit renouvelable associé à une carte de crédit internationale Mastercard. Le crédit FLEX, d’autre part, est une réserve d’argent mise à votre disposition à partir de laquelle vous pouvez, au besoin, faire des virements sur votre compte. Avec la carte PASS, vous bénéficiez du service exclusif “paiement à crédit post-achat” grâce auquel vous pouvez décider de rembourser en plusieurs fois votre dernier achat au comptant réalisé avec votre carte PASS.
Comparaison : les meilleurs prêts sans avis d’imposition
J’ai comparé dans un tableau les caractéristiques des meilleurs prêts sans avis d’imposition. Il s’agit soit de solutions de prêts spécifiques sans avis d’imposition telles que les mini-prêts, soit de crédits à la consommation de montant moins élevé, pour lesquels il est plus aisé de se passer d’avis d’imposition. Pour que la comparaison soit plus facile, j’ai fait des simulations pour des prêts d’un montant de 3 000 €.
| Établissement | Type de prêt | Montant | Durée | TAEG |
| FLOA | Coup de Pouce | 3 000 € | 3 mois | sans option express : de 7,02 %à 10,11 %avec option express : de 21,53 % à 21,54 % |
| Cofidis | Prêt personnel | 3 000 € | 6 mois | 21,59 % |
| Youdge | Prêt personnel | 3 000 € | 6 mois | 7,99 % |
| Cetelem | Crédit renouvelable | 3 000 € | 6 mois | 14,7 % |
| Carrefour Banque | crédit renouvelable PASS | 3 000 € | 12 mois | 12 % |
Conseils pour obtenir un prêt sans avis d’imposition
Choisissez le type de prêt le plus approprié
Certains crédits demandent moins de documents justificatifs. Pour ces crédits, la procédure de demande est simplifiée, et la vitesse d’obtention est généralement plus élevée. Les mini-prêts font partie de ces solutions de prêts.
Les mini-prêts ou microcrédits sont des crédits de faibles montants, remboursables en peu de temps, généralement en 3X ou 4X. La procédure de souscription se passe généralement en ligne. Certains, à l’image du Coup de Pouce FLOA ne requièrent qu’un RIB et un justificatif d’identité. Aucun justificatif de revenus n’est donc nécessaire.
Les documents justificatifs à envoyer lors de votre demande de prêt peuvent également varier en fonction du montant demandé. Tel est le cas pour les prêts personnels inférieurs à 3 000 € de certains établissements. Grâce au recours à un agrégateur bancaire, vos données bancaires sont communiquées à l’établissement prêteur, et celui-ci n’exige dès lors pas d’avis d’imposition.
Assurez-vous de pouvoir justifier vos revenus
L’avis d’imposition est un document important car il donne une vision globale de vos revenus. Il permet dès lors à l’établissement prêteur d’étudier votre solvabilité. D’autres documents peuvent, cependant, prouver vos sources de revenus et votre capacité à rembourser le prêt.
Si vous ne donnez pas d’avis d’imposition, veillez à transmettre tout document qui justifie vos revenus. Il s’agit notamment des fiches de paie, des attestations de la CAF ou encore des bulletins de pension si vous êtes retraité(e). Généralement les établissements prêteurs vous demandent les 3 derniers bulletins de salaire. N’hésitez pas à joindre les documents relatifs à d’autres sources de revenus tels que, par exemple, des justificatifs de revenus fonciers ou de placements divers.
Si vous êtes indépendant, vous pouvez transférer vos derniers bilans, les déclarations des bénéfices ou un justificatif de recettes annuelles établi par l’Urssaf si vous êtes microentrepreneur. Dans tous les cas, n’hésitez pas à contacter un conseiller pour demander quels documents transférer pour constituer un dossier solide. Les meilleurs établissements de crédit disposent d’un service client disponible et de qualité qui s’occupe de votre demande de manière personnalisée.
Constituez un dossier de demande de crédit soigné et solide
Soignez, d’une part, votre dossier de demande de crédit. Complétez vos documents contractuels sans ratures et n’oubliez aucune signature. D’autre part, transmettez un dossier solide en y annexant un maximum de justificatifs.
Les documents justificatifs devront démontrer votre situation personnelle, financière et bancaire. Vous devrez généralement transmettre une copie d’une pièce d’identité et un justificatif de domicile récent de moins de 3 mois. Votre RIB ainsi que vos 3 derniers relevés bancaires sont généralement demandés. Enfin, joignez à votre dossier des documents justifiant tous vos revenus, surtout si vous ne soumettez pas d’avis d’imposition.
Certaines offres ne requièrent pas l’établissement de tout un dossier. Elles vous permettent même de faire votre demande en quelques clics à partir d’une application sur votre téléphone portable, et de recevoir une réponse immédiate. Tel est le cas du prêt Lydia proposé par FLOA. Il s’agit d’un prêt instantané pour lequel vous n’avez besoin d’aucun justificatif au moment de la demande, si ce n’est un compte Lydia, préalablement vérifié.
Conclusion
L’avis d’imposition figure généralement dans les justificatifs de revenus à transmettre lors de toute demande de crédit. Il s’agit d’un document important puisqu’il permet d’étudier votre solvabilité, donnée que tout établissement de crédit est tenu d’étudier avant de vous accorder un prêt. Il existe, cependant, diverses manières d’obtenir un crédit sans avis d’imposition.
Certains prêts, à l’image des microcrédits, ne requièrent pas d’avis d’imposition. D’autres prêts, étant donné leur faible montant, vous exemptent de produire un justificatif de revenu. Vous pouvez, par ailleurs, vous tourner vers un conseiller pour lui demander, dans votre cas, quels justificatifs pourraient remplacer l’avis d’imposition.
Parmi les meilleurs établissements qui offrent des crédits sans avis d’imposition, ma préférence va à FLOA. Ses deux solutions de microcrédits, le Coup de Pouce et le prêt Lydia vous permettent d’obtenir un prêt sans justificatif de revenus. Leur procédure de demande est simple, et leur remboursement se fait rapidement, en maximum 3 mois. La durée d’obtention des fonds est également rapide puisque le prêt Lydia est un prêt instantané et que le Coup de Pouce peut être disponible en 24 heures.
FAQ
Pour quels prêts ai-je besoin d’un avis d’imposition ?
Le crédit immobilier exige un avis d’imposition. Un prêt immobilier vous engage sur le long terme et pour des montants élevés. L’établissement prêteur analysera donc votre demande avec rigueur. Elle devra s’assurer de votre capacité d’emprunt et de remboursement. L’avis d’imposition est un document clef pour l’étude de votre solvabilité. Il donne, en effet, une vision globale de votre situation financière dans le temps. On y retrouve autant d’informations importantes que sont l’ensemble de vos revenus réels, votre taux d’imposition ou encore le nombre de personnes à votre charge.
L’avis d’imposition fait également partie de la liste des documents justificatifs requis lors d’une demande de crédit à la consommation. Pour constituer votre dossier de demande, vous devrez, en effet, apporter des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Dans le cadre d’un crédit à la consommation, vous pourriez vous passer d’un avis d’imposition à condition de fournir d’autres preuves pour justifier vos revenus. Celles-ci doivent donner des garanties suffisantes, à l’établissement prêteur, de votre capacité à rembourser le crédit.
Certains crédits exigent moins de documents justificatifs parmi lesquels ne figure pas l’avis d’imposition. Il s’agit, par exemple, des mini-prêts. Ces mini-crédits vous permettent d’emprunter des petites sommes remboursables en quelques mois. La procédure de demande est souvent simplifiée et ne requiert pas d’avis d’imposition.
Quels documents peuvent remplacer un avis d’imposition ?
En fonction de la raison pour laquelle vous ne pouvez pas fournir d’avis d’imposition, divers documents peuvent le remplacer. L’ASDIR (Avis de Situation Déclarative à l’Impôt sur le Revenu) peut remplacer l’avis d’imposition. L’ASDIR est un justificatif de revenus qui contient les mêmes informations que votre avis d’impôts. Il est à votre disposition, sur votre espace personnel du site des impôts, dès que vous avez rempli votre déclaration d’impôt en ligne. Si votre avis d’imposition n’est donc pas encore disponible, vous pouvez présenter votre ASDIR.
L’ASDIR remplace également l’avis de non-imposition pour les personnes non imposables. Vous êtes non imposable si, en raison d’une absence de revenus ou de revenus jugés trop faibles, vous ne devez pas payer d’impôts. Vous recevez dès lors un avis de non-imposition.
Si, pour une autre raison, vous préférez ne pas soumettre votre avis d’imposition, vous pouvez essayer de le remplacer par d’autres documents justificatifs de vos revenus. Discutez-en avec votre conseiller. Parmi les documents alternatifs à l’avis d’imposition, on compte, entre autres, les fiches de paie, les bulletins de pensions, les preuves de paiement des prestations sociales et autres preuves de revenus. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous pouvez soumettre vos derniers bilans ou déclarations de bénéfices. Prenez en compte les meilleurs conseils pour obtenir un prêt sans avis d’imposition.
Quels sont les documents justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit ?
Les documents justificatifs à soumettre pour faire une demande de crédit à la consommation sont de divers types. Ces documents servent à l’organisme emprunteur pour étudier votre demande de crédit. Ils devront prouver votre identité et surtout démontrer votre capacité à rembourser le crédit.
Vous devrez dès lors, d’une part, transférer des documents relatifs à votre situation personnelle. Il s’agit, généralement, de la copie d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile récent datant de moins de 3 mois. Vous serez, d’autre part, invité(e) à transmettre des documents relatifs à votre situation professionnelle et financière. Parmi ceux-ci, on retrouve généralement des fiches de paie, l’avis d’imposition, des relevés de compte et un RIB.
Par ailleurs, si vous avez d’autres crédits en cours, vous devrez fournir leur dernier relevé mensuel. Enfin, si vous optez pour un crédit affecté, vous devrez fournir un justificatif d’utilisation du crédit tel qu’un devis, un bon de commande ou une facture d’achat.
Si, pour l’une ou l’autre raison, vous ne voulez pas soumettre votre avis d’imposition, optez pour les meilleurs prêts sans avis d’imposition.
